經(jīng)營(yíng)工作情況匯報(bào)

經(jīng)營(yíng)工作情況匯報(bào)

各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：

大家好！

201*年1-10月份，在集團(tuán)公司和董事長(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo)工作與大力支持下，我飯店結(jié)合汝州餐飲市場(chǎng)的實(shí)際情況，緊緊圍繞集團(tuán)下達(dá)的年度工作目標(biāo)，較好的完成了1-10月份的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，現(xiàn)將飯店主要工作簡(jiǎn)要匯報(bào)如下：

一、經(jīng)營(yíng)概況

201*年1-10月份實(shí)際經(jīng)營(yíng)收入總額為1111.62萬(wàn)元，平均每月經(jīng)營(yíng)收入111萬(wàn)元，完成全年計(jì)劃指標(biāo)的67.37%。其中累計(jì)繳納稅金總額為63.53萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)成本總額為311.21萬(wàn)元；經(jīng)營(yíng)費(fèi)用總額為449.24萬(wàn)元，其中工資費(fèi)用253.58萬(wàn)元，能源費(fèi)用84.67萬(wàn)元；非經(jīng)營(yíng)費(fèi)用累計(jì)309.62萬(wàn)元，其中計(jì)提折舊費(fèi)268.71萬(wàn)元，開(kāi)辦費(fèi)累計(jì)攤銷21.47萬(wàn)元，房產(chǎn)稅累計(jì)計(jì)提19.39萬(wàn)元。累計(jì)虧損17.89萬(wàn)元，直接經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)GOP291.73萬(wàn)元。

二、主要的做法

1、增加服務(wù)項(xiàng)目，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)收入

餐飲部增設(shè)了“夏威夷”海鮮燒烤廣場(chǎng)、粵龍軒海鮮自助火鍋和巴西烤肉等經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，房務(wù)部啟動(dòng)了健身中心、推行文化走廊、美容美發(fā)、商場(chǎng)外租等項(xiàng)目，極大的豐富了飯店的經(jīng)營(yíng)品種。另外飯店上下掀起持續(xù)銷售熱潮，先后推出新春大禮包、中秋“佛泉”月餅等全員促銷活動(dòng)，從一定程度上增加了飯店的營(yíng)業(yè)收入。

2、全面推行酒店績(jī)效管理。

采用工資與任務(wù)掛鉤，獎(jiǎng)懲與績(jī)效考核相結(jié)合的方式，加強(qiáng)全員考核，

第1頁(yè)，共5頁(yè)同時(shí)結(jié)合各部門(mén)實(shí)際情況，在市場(chǎng)部、餐飲部、房務(wù)部等開(kāi)展計(jì)件工資與個(gè)人任務(wù)相結(jié)合的考核方式，極大的調(diào)動(dòng)了各個(gè)部門(mén)員工的工作積極性。

3、加強(qiáng)簽單消費(fèi)數(shù)額的控制。

取消了簽單政策的推行，該項(xiàng)舉措使得飯店的整體應(yīng)收款從上半年的萬(wàn)元，下降為萬(wàn)元，并使月外欠平均控制在萬(wàn)元，月現(xiàn)金收入比例平均達(dá)%以上。

4、加強(qiáng)內(nèi)部安全管理。

建立建全了火警處理預(yù)案、重點(diǎn)部位崗位責(zé)任制、突發(fā)事件保衛(wèi)工作程序、消防重點(diǎn)部位等檔案，加強(qiáng)了對(duì)員工的消防安全知識(shí)培訓(xùn)和提高預(yù)防火災(zāi)的警惕性。組織各類安全培訓(xùn)和演練次，參與人次人。

5、強(qiáng)抓服務(wù)技能，提升服務(wù)素質(zhì)。

綜合管理部組織員工參加新員工入職培訓(xùn)、餐飲部/房務(wù)部服務(wù)技能培訓(xùn)、飯店全體員工服務(wù)禮儀培訓(xùn)、服務(wù)實(shí)訓(xùn)教程培訓(xùn)、飯店基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)、消防知識(shí)培訓(xùn)、財(cái)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)和工程管理知識(shí)培訓(xùn)等各項(xiàng)培訓(xùn)參加各類型培訓(xùn)場(chǎng)次，參與培訓(xùn)人員人次，組織培訓(xùn)考核場(chǎng)次，考試合格率%。為飯店培養(yǎng)出了一支服務(wù)優(yōu)質(zhì)，素質(zhì)高尚，口碑良好的員工隊(duì)伍。

6、全面貫徹落實(shí)集團(tuán)挖潛增效政策。

成立了挖潛增效工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定了月度挖潛增效、成本分析、市場(chǎng)分析會(huì)議制度，在加強(qiáng)成本指標(biāo)考核的同時(shí)，不斷強(qiáng)化全員的成本節(jié)約意識(shí)，使飯店形成了人人講節(jié)約，處處做工作的良好局面。

三、經(jīng)營(yíng)中存在的困難

第2頁(yè)，共5頁(yè)1、餐飲市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)需加快調(diào)整。

201*年餐飲行業(yè)發(fā)展較為迅速，一批正在建設(shè)和發(fā)展中的中高檔型酒店、賓館對(duì)我飯店的經(jīng)營(yíng)造成了一定的影響。如正在籌備中的金鼎商務(wù)酒店、瑞源商務(wù)酒店，陽(yáng)光快捷酒店加盟水上漂酒店后的水上漂陽(yáng)光酒店，以餐飲為主的金豪酒店，這些飯店的擴(kuò)張和迅猛發(fā)展，從人氣、價(jià)格、產(chǎn)品及靈活的競(jìng)爭(zhēng)措施各方面都對(duì)我飯店產(chǎn)生了強(qiáng)烈的沖擊。為應(yīng)對(duì)各家酒店的強(qiáng)勢(shì)競(jìng)爭(zhēng)，穩(wěn)定飯店客源，保持收入的可持續(xù)增長(zhǎng)，我飯店以推行各類營(yíng)銷活動(dòng)和調(diào)整價(jià)格來(lái)對(duì)應(yīng)。這些措施在一方面穩(wěn)定客源的同時(shí)，另一方面也直接影響到了我飯店收入的提升。與此同時(shí)，飯店目前雖然開(kāi)設(shè)了多種經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，各項(xiàng)政策也已經(jīng)日趨完善，但是同比其它星級(jí)酒店，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)仍顯單一。

2、經(jīng)營(yíng)費(fèi)用偏高。

經(jīng)營(yíng)費(fèi)用總額萬(wàn)元，月平均萬(wàn)元，占營(yíng)業(yè)收入%。其中人工成本萬(wàn)元，月平均萬(wàn)元，占營(yíng)業(yè)收入%，水電燃萬(wàn)元，月平均萬(wàn)元，占營(yíng)業(yè)收入%。固定費(fèi)用（折舊、開(kāi)辦費(fèi)、房產(chǎn)稅等）總額萬(wàn)元，月平均萬(wàn)元，占營(yíng)業(yè)收入的%。

3、物價(jià)上漲較快。

201*年各種原材料物價(jià)繼續(xù)迅速上漲，如，但為了應(yīng)對(duì)市場(chǎng)上的激烈競(jìng)爭(zhēng)，繼續(xù)保持客源的穩(wěn)定，菜品價(jià)格沒(méi)有同時(shí)調(diào)整，造成經(jīng)營(yíng)毛利潤(rùn)降低，利潤(rùn)虧損。由于物價(jià)的上漲和各方面的因素，導(dǎo)致飯店新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和項(xiàng)目的調(diào)整較為緩慢，使得產(chǎn)品宣傳不到位，客戶對(duì)我飯店的認(rèn)知度較低，使散客消費(fèi)市場(chǎng)占有率下滑較大，在一定程度上也

第3頁(yè)，共5頁(yè)影響了飯店的經(jīng)營(yíng)。

4、硬件設(shè)施不足，維修整改項(xiàng)目較多。

由于飯店部分機(jī)器設(shè)備長(zhǎng)期動(dòng)轉(zhuǎn)，老化加劇，需維修和整改的項(xiàng)目大大增加，不僅為飯店的進(jìn)一步發(fā)展埋下隱患，同時(shí)引起客人投訴，間接導(dǎo)致部分客源流失，也為各家競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手提供了機(jī)會(huì)。另外在消防控制室的人員配置和運(yùn)行管理方面，由于缺少人手，存在一定的安全隱患，需要集團(tuán)辦公室等相關(guān)部門(mén)協(xié)調(diào)出具體可行的經(jīng)營(yíng)、運(yùn)行和管理等實(shí)際辦法。

5、員工整體素質(zhì)培訓(xùn)和企業(yè)文化建設(shè)仍需加強(qiáng)。201*年受市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的沖擊和影響，飯店部門(mén)員工出現(xiàn)立場(chǎng)不堅(jiān)定的現(xiàn)象增多，最終造成招工難、員工流失率較大等被動(dòng)局面。由于員工流動(dòng)性較強(qiáng)，使得員工整體的服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量參差不齊，跟不上星級(jí)酒店的整體要求。同時(shí)，飯店缺乏主流宣傳文化建設(shè)和員工發(fā)展規(guī)劃，對(duì)飯店長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展存在潛在影響。

四、201*年11-12月份及201*年經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和措施

針對(duì)以上的工作不足，在下一年度的工作中我們將重點(diǎn)從以下幾個(gè)方面抓起：

1、在第四季度，飯店將通過(guò)加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)，提高員工綜合素質(zhì)，從根本上提升服務(wù)質(zhì)量，贏得口碑宣傳，爭(zhēng)取從現(xiàn)有客戶中獲取更多的客戶，預(yù)計(jì)第四季度收入330萬(wàn)元，預(yù)計(jì)稅金支出18萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)成本按總收入29%（201*年及201*年平均值）預(yù)計(jì)約為95萬(wàn)元，預(yù)計(jì)費(fèi)用支出約200萬(wàn)，實(shí)現(xiàn)本年凈利潤(rùn)盈虧持平。

2、擬定飯店企業(yè)文化建設(shè)規(guī)劃，并逐步付諸實(shí)施。穩(wěn)定穩(wěn)固員工隊(duì)伍，加強(qiáng)員工服務(wù)技能和服務(wù)素質(zhì)的培訓(xùn)，同時(shí)強(qiáng)化員工績(jī)效管理，打造一支

第4頁(yè)，共5頁(yè)具有天瑞特色的精英團(tuán)隊(duì)。

3、加強(qiáng)硬件及其它配套設(shè)施的整改和建設(shè)，拉動(dòng)飯店的整體收入。4、對(duì)現(xiàn)有的經(jīng)營(yíng)品種和項(xiàng)目進(jìn)行更新和調(diào)整，不斷開(kāi)展各種類型的營(yíng)銷活動(dòng)，調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，加強(qiáng)市場(chǎng)開(kāi)發(fā)及維護(hù)工作，全方位擴(kuò)大飯店的經(jīng)營(yíng)收入項(xiàng)目。

5、強(qiáng)化安全管理舉措，消除事故隱患，重點(diǎn)理順消防管理，使飯店能夠更加高效良好的經(jīng)營(yíng)運(yùn)轉(zhuǎn)。

6、進(jìn)一步落實(shí)“挖潛增效”工作，為降低酒店的經(jīng)營(yíng)成本，再創(chuàng)佳績(jī)！通過(guò)以上工作的開(kāi)展，相信在集團(tuán)公司的領(lǐng)導(dǎo)與支持下，再加上飯店全體員工堅(jiān)持不懈，持之以恒的努力與奮斗，飯店的明天一定會(huì)更加美好！

201*年11月9日

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擴(kuò)展閱讀：業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況匯報(bào)

XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社關(guān)于XXXX年X-X月業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況的報(bào)告

各位理事：

根據(jù)XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社第二屆理事會(huì)第三次會(huì)議安排，我謹(jǐn)代表經(jīng)營(yíng)班子向本次會(huì)議作XXXX年X-X月業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況的報(bào)告，并就四季度業(yè)務(wù)工作提出意見(jiàn)，請(qǐng)予審議。

一、面對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)呈收縮態(tài)勢(shì)、金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的環(huán)境，扎實(shí)穩(wěn)妥推進(jìn)產(chǎn)權(quán)制度改革，全面推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，開(kāi)創(chuàng)了歷史未有的新局面

XXXX年，面對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)呈收縮態(tài)勢(shì)，央行實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，連續(xù)多次調(diào)整存款準(zhǔn)備金率和存貸款基準(zhǔn)利率，同時(shí)，控制金融機(jī)構(gòu)的投放總量，整體控制投放規(guī)模。而由于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行業(yè)市場(chǎng)日益呈現(xiàn)出需求多樣化、產(chǎn)品同質(zhì)化、競(jìng)爭(zhēng)白熱化的趨勢(shì)與特征。農(nóng)村金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，人心極為浮動(dòng)，形勢(shì)極為嚴(yán)峻。在此危難時(shí)刻，聯(lián)社新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子，高舉改革發(fā)展和團(tuán)結(jié)奮進(jìn)兩面大旗，召開(kāi)了全縣農(nóng)村信用社XXXX年度工作會(huì)，對(duì)全年的各項(xiàng)工作早安排、早部署，合理分配目標(biāo)任務(wù)，并提出了三年再造一個(gè)XX信合的工作目標(biāo)，明確了講團(tuán)結(jié)、樹(shù)正氣、謀發(fā)展、強(qiáng)執(zhí)行，全面開(kāi)創(chuàng)XX信合工作新局面的指導(dǎo)思想。先后又通過(guò)中心組會(huì)議、社務(wù)會(huì)議以及深入基層等方式，引導(dǎo)員

工樹(shù)立生存危機(jī)和發(fā)展意識(shí)，及時(shí)穩(wěn)定了人心、鼓舞了士氣、凝聚了力量，迅速引導(dǎo)全縣干部職工團(tuán)結(jié)一致向前看，集中精力抓發(fā)展，從而促使全縣隊(duì)伍的穩(wěn)定，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)呈現(xiàn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善、利潤(rùn)大幅增加的良好勢(shì)頭，關(guān)鍵業(yè)務(wù)指標(biāo)創(chuàng)造了歷史最好水平。

經(jīng)營(yíng)規(guī)模、中間業(yè)務(wù)快速提升。截止XXXX年X月末，全縣農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款余額XXXXXX萬(wàn)元，比年初增加X(jué)XXXX萬(wàn)元，同比增加X(jué)XXXX萬(wàn)元，完成省聯(lián)社必成任務(wù)XXXXX萬(wàn)元的XXX.XX%，力爭(zhēng)任務(wù)XXXXX萬(wàn)元的XXX.XX%。市場(chǎng)份額XX.XX%，比年初上升X.XX個(gè)百分點(diǎn)。

各項(xiàng)貸款余額XXXXXX萬(wàn)元，比年初增加X(jué)XXXX萬(wàn)元，同比增加X(jué)XXXX萬(wàn)元，完成省聯(lián)社必成任務(wù)XXXXX萬(wàn)元的XXX.XX%，力爭(zhēng)任務(wù)XXXXX萬(wàn)元的XXX.XX%。市場(chǎng)份額XX.XX%，比年初上升X.XX個(gè)百分點(diǎn)。

代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)余額XXXX萬(wàn)元，完成全年任務(wù)XXXX萬(wàn)元的XX.XX%；安裝POS機(jī)X臺(tái)，完成全年任務(wù)X臺(tái)的XXX％。發(fā)卡量XXXXX張，完成全年目標(biāo)任務(wù)XXXXX張的XXX.X％。短信業(yè)務(wù)XXX戶，完成全年目標(biāo)任務(wù)XXX戶的XX.XX％。安裝電話支付終端XX臺(tái)，完成全年目標(biāo)任務(wù)XXX臺(tái)的X.X％。

風(fēng)控能力顯著增強(qiáng)。X月末，資本充足率X.XX％，完成省聯(lián)社必成任務(wù)X.X％的XXX.XX％，完成省聯(lián)社力爭(zhēng)任務(wù)X％的XXX.X％。貸款損失準(zhǔn)備充足率XX.XX％，完成省聯(lián)社XX％的必成任務(wù)的XXX.XX％，完成省聯(lián)社力爭(zhēng)任務(wù)XX％的XX.XX％。

資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。X月末，全縣農(nóng)村信用社不良貸

款余額XXXXX萬(wàn)元，比年初下降XX萬(wàn)元，完成省聯(lián)社全年必成目標(biāo)任務(wù)XXX萬(wàn)元的X.XX%，完成省聯(lián)社力爭(zhēng)任務(wù)XXXX萬(wàn)元的X.X％；占比為X.XX%，比年初下降X.XX個(gè)百分點(diǎn)，完成省聯(lián)社必成任務(wù)X.XX個(gè)百分點(diǎn)的XX.XX％，完成省聯(lián)社力爭(zhēng)任務(wù)X.XX個(gè)百分點(diǎn)的XX.XX％。

盈利能力不斷提升。X月末，全縣農(nóng)村信用社實(shí)現(xiàn)收入XXXXX萬(wàn)元，撥備前利潤(rùn)XXXX萬(wàn)元，較去年同期增加X(jué)XXX萬(wàn)元，增幅達(dá)XX.XX%。提取呆賬準(zhǔn)備金XXXX萬(wàn)元（其中：貸款損失準(zhǔn)備XXXX萬(wàn)元）。成本收入比XX.X％。中間業(yè)務(wù)收入占比X.XX％。

過(guò)去的X個(gè)月，是我縣農(nóng)村信用社面臨形勢(shì)最為復(fù)雜，最為嚴(yán)峻、最具挑戰(zhàn)的X個(gè)月，但也是我縣聯(lián)社改革發(fā)展、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型探索的X個(gè)月，更是我縣聯(lián)社形象全面提升的X個(gè)月。這段時(shí)間，經(jīng)營(yíng)班子在理事會(huì)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在監(jiān)事會(huì)的合理監(jiān)督下，高舉改革發(fā)展和團(tuán)結(jié)奮進(jìn)的兩面旗幟，堅(jiān)持服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)的市場(chǎng)定位，按照省聯(lián)社推進(jìn)轉(zhuǎn)型加速發(fā)展猛上臺(tái)階的戰(zhàn)略目標(biāo)，為促進(jìn)XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社的發(fā)展，付出了艱辛的努力，做了大量的工作。

（一）合規(guī)操作，規(guī)范管理，穩(wěn)步推進(jìn)產(chǎn)權(quán)改革。XXXX年，聯(lián)社按照省聯(lián)社的安排部署、XX銀監(jiān)分局的監(jiān)管要求，進(jìn)一步強(qiáng)化了股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整。X個(gè)月來(lái)，由于準(zhǔn)備充分、措施得當(dāng)，股本金管理有序，股權(quán)設(shè)置、結(jié)構(gòu)合理，轉(zhuǎn)讓合規(guī)，股本金穩(wěn)定，產(chǎn)權(quán)改革工作穩(wěn)步推進(jìn)，預(yù)計(jì)X月底，聯(lián)社將全面取消資格股。通過(guò)資格股轉(zhuǎn)投資股、企業(yè)法

人收購(gòu)自然人股金、引入機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略投資者，提高法人股持股比例，進(jìn)一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，健全市場(chǎng)化股權(quán)定價(jià)、流轉(zhuǎn)機(jī)制等股權(quán)改造工作。

（二）堅(jiān)持市場(chǎng)定位，發(fā)展地方特色，履行社會(huì)責(zé)任，服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)。

聯(lián)社始終堅(jiān)持服務(wù)‘三農(nóng)’，服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)，服務(wù)中小企業(yè)的市場(chǎng)定位，把履行社會(huì)責(zé)任作為企業(yè)文化和企業(yè)精神來(lái)遵循，主動(dòng)融入地方經(jīng)濟(jì)，真誠(chéng)回報(bào)社會(huì)，為XX縣的經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。一是積極推行小額農(nóng)戶信用貸款，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。為滿足農(nóng)戶的資金需求，今年，我縣聯(lián)社緊密結(jié)合縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃、縣域經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的發(fā)展變化、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局和聯(lián)社的戰(zhàn)略部署，及早布局支農(nóng)工作，并采取簡(jiǎn)化貸款手續(xù)、深入開(kāi)展評(píng)級(jí)授信工作、建立貸款營(yíng)銷數(shù)據(jù)庫(kù)、建立農(nóng)貸專柜等方式強(qiáng)化支農(nóng)工作。截止X月底，我社對(duì)全縣XX.XX萬(wàn)戶授信總額XX.XX億元,授信面XX.XX%。二是調(diào)整支農(nóng)結(jié)構(gòu)，大力支持特色農(nóng)業(yè)發(fā)展。我縣聯(lián)社主動(dòng)根據(jù)縣域城鎮(zhèn)化、工業(yè)化互動(dòng)發(fā)展和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，迅速跟進(jìn)優(yōu)化調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，大力支持一鄉(xiāng)一品、一村一業(yè)、公司+基地+農(nóng)戶等農(nóng)業(yè)發(fā)展的同時(shí)，更著力支持了佛星鎮(zhèn)千畝青花椒種植基地、中天鎮(zhèn)萬(wàn)畝蔬菜基地、童家鎮(zhèn)蠶�；�地、綠色釀鄉(xiāng)、豬業(yè)家園、羊業(yè)家園、生態(tài)家園等效益高，具有地方資源特色優(yōu)勢(shì)農(nóng)業(yè)的發(fā)展。三是積極支持新農(nóng)村建設(shè)。聯(lián)社針對(duì)新農(nóng)村建設(shè)，把四通兩樂(lè)產(chǎn)品進(jìn)行包裝和推廣，形成特色優(yōu)勢(shì)；并大力支持村道、水、電、

氣、電視、通訊等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，支持發(fā)展庭院經(jīng)濟(jì)；深入開(kāi)展三片一點(diǎn)等新農(nóng)村建設(shè)示范區(qū)信貸支持。四是大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的發(fā)展，延伸產(chǎn)業(yè)鏈。我縣聯(lián)社充分借助公司+農(nóng)戶+基地、公司+協(xié)會(huì)+農(nóng)戶、工農(nóng)貿(mào)、產(chǎn)供銷一條龍經(jīng)營(yíng)模式，大力支持為農(nóng)業(yè)提供產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)，延伸產(chǎn)業(yè)鏈的農(nóng)資、種養(yǎng)、加工、倉(cāng)儲(chǔ)、運(yùn)輸?shù)绒r(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的發(fā)展。重點(diǎn)支持糧油、蠶繭、棉花、蓮藕、中藥材、食用菌、釀造、木材、畜禽、蔬菜等精深加工提高附加值成長(zhǎng)型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的發(fā)展，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化提檔升級(jí)和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)尋找突破口。五是積極推行企業(yè)信貸孵化，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。我縣聯(lián)社對(duì)產(chǎn)品適銷對(duì)路但暫不符合信貸準(zhǔn)入條件的中小企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作社進(jìn)行培育，通過(guò)制定孵化方案，選擇孵化對(duì)象、明確掛鉤部門(mén)、落實(shí)責(zé)任領(lǐng)導(dǎo)，確定專管信貸人員等方式，信貸孵化工作取得了一定的成效。截止X月底，已孵化成功X戶并進(jìn)行了評(píng)級(jí)，授信金額XXXX萬(wàn)元，發(fā)放貸款XXX萬(wàn)元。

（三）轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)思想，開(kāi)拓創(chuàng)新思路，市場(chǎng)綜合競(jìng)爭(zhēng)力快速提升。

X.創(chuàng)新機(jī)制。一是創(chuàng)新辦貸機(jī)制。年初以來(lái)，對(duì)各級(jí)貸款加大了限時(shí)辦結(jié)推進(jìn)的力度。即：報(bào)分社審批的貸款從申請(qǐng)之日起必須在X個(gè)工作日內(nèi)答復(fù)；報(bào)信用社審批的貸款從申請(qǐng)之日起必須在X個(gè)工作日內(nèi)答復(fù)；報(bào)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部審批的貸款從申請(qǐng)之日起必須在X個(gè)工作日內(nèi)答復(fù)；報(bào)聯(lián)社貸審會(huì)審批的貸款從申請(qǐng)之日起必須在XX個(gè)工作日內(nèi)答復(fù)。二

是創(chuàng)新信貸授權(quán)機(jī)制。XXXX年X月X日起,按照依法合規(guī)、精簡(jiǎn)效能、責(zé)任分明的原則,對(duì)全縣農(nóng)村信用社貸款審批權(quán)限進(jìn)行了全面調(diào)整，縮短了審批的鏈條，提高了審批辦貸的效率。三是創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷機(jī)制。從XXXX年X月起，新的信貸審批流程打造后，法人客戶部和個(gè)人客戶部不再行使條線管理職能，集中精力和專業(yè)化優(yōu)勢(shì)全面開(kāi)展信貸營(yíng)銷。進(jìn)一步縮短審批決策的鏈條，提高了營(yíng)銷的效率。

X.創(chuàng)新產(chǎn)品。一是大力推進(jìn)個(gè)人聯(lián)保貸款。從抵押難入手創(chuàng)新產(chǎn)品，針對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)戶、種養(yǎng)業(yè)大戶貸款抵押難，聯(lián)社推進(jìn)了農(nóng)戶聯(lián)保貸款。針對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)個(gè)體工商戶和中小經(jīng)濟(jì)組織抵押難，聯(lián)社推進(jìn)了個(gè)體戶聯(lián)保。主動(dòng)根據(jù)個(gè)人類客戶生產(chǎn)周期和金融消費(fèi)需求的發(fā)展變化,通過(guò)引入最高額保證，聯(lián)保戶在最高限額和有效期間內(nèi)便可隨用隨貸。通過(guò)聯(lián)保，既營(yíng)銷了貸款，又拉入了結(jié)算賬戶，達(dá)到了以貸引存的雙重效果。二是創(chuàng)新消費(fèi)信貸產(chǎn)品。年初以來(lái)，我社通過(guò)進(jìn)一步推廣個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的，穩(wěn)步推進(jìn)個(gè)人大額信用貸款授信和公務(wù)員信用貸款，大力開(kāi)辦助學(xué)貸款、農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款、婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款等方式，適時(shí)創(chuàng)新適應(yīng)城鎮(zhèn)化發(fā)展所帶來(lái)的居民對(duì)金融的消費(fèi)需求，培植穩(wěn)定的信貸客戶群體。截止X月摸，聯(lián)社累計(jì)發(fā)放個(gè)人大額信用貸款XXXX萬(wàn)元、公務(wù)員信用貸款XXXX萬(wàn)元、婦女創(chuàng)業(yè)貸款XXXX.X萬(wàn)元、農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款XXX萬(wàn)元、助學(xué)貸款XXX萬(wàn)元。三是穩(wěn)步推進(jìn)企業(yè)聯(lián)保。針對(duì)中小企業(yè)抵押難，我社積極開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新,穩(wěn)步推進(jìn)了中小企業(yè)聯(lián)保貸款。

XXXX年X月，聯(lián)社進(jìn)一步推進(jìn)了聯(lián)保創(chuàng)新力度,以中小企業(yè)信譽(yù)為保證，開(kāi)辦了企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)。先后對(duì)XX省XX縣天池藕粉有限責(zé)任公司等X戶企業(yè)開(kāi)辦了企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)，累計(jì)發(fā)放貸款XXXX萬(wàn)元，該組聯(lián)保貸款余額XXXX萬(wàn)元。

（四）狠抓不良貸款“雙降”，切實(shí)提高資產(chǎn)質(zhì)量。X.實(shí)施多種清收方式，全方位清收處置不良貸款。一是繼續(xù)推進(jìn)不良貸款風(fēng)險(xiǎn)代理清收。嚴(yán)格按照規(guī)章制度，因地制宜采取清收措施，X月，已收回XX縣民政福利食品冷凍廠多年來(lái)積欠XXX萬(wàn)元的不良貸款，積欠的利息已落實(shí)分期清償計(jì)劃，并由原法定代表人落實(shí)了連帶清償責(zé)任。二是加大依法清收力度。今年以來(lái)，我社加大了依法打擊逃廢債務(wù)的力度。新立案訴訟XX件，金額XXX萬(wàn)元，當(dāng)年訴訟收回XXX萬(wàn)元。與此同時(shí)，進(jìn)一步加大了生效判決的執(zhí)行力度。申請(qǐng)執(zhí)行案件X件，金額XX萬(wàn)元。先后對(duì)XX縣星源豬業(yè)專業(yè)合作社進(jìn)行了依法訴訟。三是加大責(zé)任貸款清收力度。一季度，聯(lián)社資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部與信用社主任一道對(duì)全縣農(nóng)村信用社有責(zé)任貸款的責(zé)任人逐一書(shū)面落實(shí)了家親屬、介紹擔(dān)保等違規(guī)違紀(jì)責(zé)任不良貸款清收計(jì)劃和考核措施，取得了一定的效果。XXXX年，共有XX人收清責(zé)任貸款XX.XX萬(wàn)元，占清收計(jì)劃XXX.X萬(wàn)元的XX.XX％。

X.強(qiáng)化不良貸款問(wèn)責(zé)。XXXX年，按照三查制度，進(jìn)一步從調(diào)查、審查、貸后管理清收等逐個(gè)環(huán)節(jié)逐戶、逐筆清理落實(shí)問(wèn)責(zé)、追責(zé)。

X.嚴(yán)堵新增不良貸款。一是嚴(yán)把貸款投放質(zhì)量關(guān)。對(duì)新增貸款，嚴(yán)格準(zhǔn)入條件，切實(shí)做到依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。二是實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。以網(wǎng)點(diǎn)為單位，逐戶、逐筆落實(shí)XXXX年底前新到期貸款的清收責(zé)任人和獎(jiǎng)懲，并對(duì)單戶X萬(wàn)元（含）以上即將到期的貸款繼續(xù)實(shí)施提前一個(gè)月由信用社、聯(lián)社再監(jiān)控預(yù)警清收。

X.充分利用征信系統(tǒng)請(qǐng)收不良貸款。年初以來(lái)，我社及早

布置基層社及時(shí)收集借款人身份信息，及時(shí)錄入征信系統(tǒng)，利用征信全國(guó)銀行間信息共享和守信激勵(lì)，失信懲戒機(jī)制，進(jìn)一步增強(qiáng)了欠債戶償債的意愿，并取得了清收不良貸款的好成效。單利用征信系統(tǒng)信息共享功能，收回不良貸款高達(dá)XXX萬(wàn)元。

X.推行不良貸款約見(jiàn)談話和通報(bào)制度。聯(lián)社對(duì)當(dāng)月不良貸款不降反升的社約見(jiàn)其負(fù)責(zé)人進(jìn)行誡勉談話和在社務(wù)會(huì)上談話，責(zé)令制定清收措施，限期化解。

（五）規(guī)范財(cái)務(wù)管理，不斷提高經(jīng)營(yíng)效益。

今年以來(lái)，圍繞省聯(lián)社經(jīng)營(yíng)和效益目標(biāo)，及時(shí)采取措施增收節(jié)支。一是各項(xiàng)收入做到應(yīng)收盡收。進(jìn)一步加大當(dāng)年貸款利息和歷年積欠利息的清收，當(dāng)年收回率達(dá)XX％。二是進(jìn)一步加大各項(xiàng)支出的管理和控制。各項(xiàng)利息支出等應(yīng)提費(fèi)用做到應(yīng)提盡提。業(yè)務(wù)費(fèi)用的分配下達(dá)一律考慮與業(yè)務(wù)增長(zhǎng)指標(biāo)掛鉤。通過(guò)嚴(yán)格獎(jiǎng)懲兌現(xiàn)，促進(jìn)了各項(xiàng)收入的快速增長(zhǎng)和各項(xiàng)支出的有效控制，經(jīng)營(yíng)效益顯著提高。

認(rèn)真總結(jié)，深刻反思X個(gè)月來(lái)的工作，給我們積累了許多寶貴的經(jīng)驗(yàn)，但是我們也必須清醒的認(rèn)識(shí)到，我們還存在很多問(wèn)題。一是組織資金還存在困難。二是不良貸款的清收和化解依然是個(gè)難題。三是歷史包袱依然存在。四是部分抵債資產(chǎn)的處置亟待解決。五是部分員工小農(nóng)意識(shí)仍然濃厚，專業(yè)水平還不高。

二、四季度：狠抓資金組織，強(qiáng)化信貸管理，努力沖刺，為“三年再造一個(gè)XX信合”奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

（一）狠抓組織資金。

一是繼續(xù)強(qiáng)化考核。在年初出臺(tái)的按季和綜合考核措施辦法不變的前提下，深入推進(jìn)組織資金專項(xiàng)考核措施的深度落實(shí)，激發(fā)各級(jí)干部奮勇?tīng)?zhēng)先，起好示范帶頭作用，引導(dǎo)全員加大資金組織。二是提高蜀信卡發(fā)行和使用的力度，增加蜀信卡的市場(chǎng)覆蓋面、份額，提高活卡率，提高交易量。三是繼續(xù)抓好優(yōu)質(zhì)服務(wù)。重點(diǎn)放在提高辦事效率、服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)態(tài)度上。四是進(jìn)一步修訂考核辦法。在對(duì)年初出臺(tái)的考核辦法不變的前提下，聯(lián)社將進(jìn)一步完善有利于存款增長(zhǎng)的考核辦法。五是進(jìn)一步落實(shí)四項(xiàng)機(jī)制，加強(qiáng)資金組織。向縣委縣政府爭(zhēng)取財(cái)政資金按信貸支持地方經(jīng)濟(jì)的份額分配財(cái)政資金存放。并積極爭(zhēng)取糧食直補(bǔ)資金的營(yíng)銷，擴(kuò)大有效的客戶群體。通過(guò)強(qiáng)化教育引導(dǎo)，加大稽核監(jiān)督檢查和遠(yuǎn)程監(jiān)控力度，進(jìn)一步改善農(nóng)村信用社的服務(wù)，吸引更多的客戶和業(yè)務(wù)。力爭(zhēng)全面完成全年存款力爭(zhēng)任務(wù)的完成，為存貸比例不超過(guò)XX％打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（二）強(qiáng)化信貸客戶的維護(hù)和儲(chǔ)備

X－XX月份期間，我社重點(diǎn)是加強(qiáng)貸款客戶的維護(hù)和新貸款客戶的儲(chǔ)備工作。儲(chǔ)備的重點(diǎn)是：農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)村種養(yǎng)業(yè)大戶、個(gè)體工商戶及私營(yíng)業(yè)主、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及消費(fèi)、中小企業(yè)貸款和項(xiàng)目融資。

（三）強(qiáng)化信貸管理。

一是繼續(xù)強(qiáng)化信貸基礎(chǔ)規(guī)范管理。聯(lián)社將以深入貫徹落實(shí)三個(gè)辦法一個(gè)指引為抓手，緊密結(jié)合信貸業(yè)務(wù)操作實(shí)際，擬在第四季度對(duì)現(xiàn)有貸款進(jìn)行全面的清理和檢查。進(jìn)一步通過(guò)檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、糾正問(wèn)題，對(duì)信貸業(yè)務(wù)操作進(jìn)一步全面規(guī)范，防止資金被挪用形成的風(fēng)險(xiǎn)。確保新增貸款的安全性和信貸新規(guī)有效推進(jìn)。二是加強(qiáng)三查制度貫徹落實(shí)。重點(diǎn)加強(qiáng)貸款發(fā)放時(shí)放、管、收書(shū)面責(zé)任制的落實(shí)，貸款形成不良責(zé)任追究到位的及時(shí)落實(shí)。嚴(yán)防貸前調(diào)查失真、貸時(shí)審查不嚴(yán)、貸后管理催收不力等違規(guī)事件的發(fā)生。前移風(fēng)控關(guān)口和全程監(jiān)控。

（四）狠抓不良貸款“雙降”。

XXXX年第四季度，聯(lián)社將實(shí)施不良貸款清收攻堅(jiān)戰(zhàn)，千方百計(jì)全面完成全年的不良貸款清收任務(wù)。一是強(qiáng)化不良貸款的準(zhǔn)確分類，真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量。按照五級(jí)分類核心定義，進(jìn)一步加大分類準(zhǔn)確性的監(jiān)督檢查，確保分類的真實(shí)準(zhǔn)確。二是落實(shí)清收責(zé)任。對(duì)現(xiàn)有不良貸款逐社逐戶逐筆進(jìn)行清理，在全面弄清情況的基礎(chǔ)上，書(shū)面落實(shí)清收責(zé)任。逐戶逐筆建立監(jiān)測(cè)臺(tái)賬，針對(duì)不良貸款形成的原因，以五個(gè)一為抓

手，對(duì)癥下藥，分類施策，實(shí)施提前預(yù)警監(jiān)控清收，及早防范化解潛在和存在的風(fēng)險(xiǎn)。三是繼續(xù)推進(jìn)約見(jiàn)談話。凡不良貸款不降反升的社實(shí)施約見(jiàn)談話和通報(bào)，對(duì)未完成季度、年度目標(biāo)任務(wù)的社實(shí)行嚴(yán)格考核，扣罰到社、到崗、到人。五是充分運(yùn)用征信系統(tǒng)功能清收不良貸款。督促各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)存量不良貸款，及時(shí)與戶籍管理機(jī)關(guān)銜接，準(zhǔn)確采集客戶身份信息，及時(shí)將不良貸款的相關(guān)信息錄入征信系統(tǒng)之中。

（五）狠抓財(cái)務(wù)管理，不斷提高經(jīng)營(yíng)效益。

X.控制不合理開(kāi)支。聯(lián)社進(jìn)一步加強(qiáng)費(fèi)用管理，對(duì)基層信用社費(fèi)用繼續(xù)實(shí)行按季分項(xiàng)下達(dá)，并于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和效益掛鉤。二是加大表內(nèi)外利息清收。XXXX年，凡表內(nèi)應(yīng)收利息比年初上升的社，仍然執(zhí)行一定比例的懲罰措施。與此同時(shí)，對(duì)表外應(yīng)收利息下降納入年度績(jī)效考核，凡新增超過(guò)聯(lián)社規(guī)定控制余額的社仍然執(zhí)行一定比例或額度的處罰。

（六）繼續(xù)強(qiáng)化考核

聯(lián)社將繼續(xù)認(rèn)真落實(shí)已出臺(tái)的按季考核辦法，緊密圍繞業(yè)務(wù)發(fā)展制定年度考核辦法，嚴(yán)格正向激勵(lì)措施的落實(shí)，打擊惰性，調(diào)動(dòng)全員抓業(yè)務(wù)發(fā)展的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，提早全面完成XXXX年的目標(biāo)任務(wù)。

各位理事、各位監(jiān)事、各位列席代表，我縣聯(lián)社的改革發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)思想、總體思路已經(jīng)確定，前進(jìn)的方向已經(jīng)明確，經(jīng)營(yíng)班子將認(rèn)真貫徹，發(fā)揚(yáng)真抓實(shí)干的精神，團(tuán)結(jié)帶領(lǐng)廣大干部員工，奮力拼搏，開(kāi)拓創(chuàng)新，努力開(kāi)創(chuàng)XX信合工作新局面。

二一一年九月二十六日

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