證券公司反洗錢工作現(xiàn)狀及建議

證券公司反洗錢工作現(xiàn)狀及建議

近年來，洗黑錢的違法犯罪行為日益猖獗，不法分子為掩飾其非

法收入、逃避監(jiān)管和追查，往往通過不同的方式和渠道對犯罪所得進行處理。長期的洗錢活動發(fā)展出了多種多樣的洗錢工具，例如，利用金融機構(gòu)提供的金融服務(wù)，利用空殼公司，偽造商業(yè)票據(jù)等方法將不法財產(chǎn)合法化。多種多樣的洗錢方式也加大了反洗錢的監(jiān)管難度。本文通過列舉證券公司常見的洗錢方式，結(jié)合現(xiàn)階段證券公司反洗工作的進展情況，進一步探索未來反洗錢工作的開展方法。一、證券公司反洗錢工作現(xiàn)狀

證券行業(yè)雖然僅有20年的發(fā)展歷史，但其具有較高的資金流動性且交易復(fù)雜，能夠為不法分子的洗錢活動提供較好的掩護而逃避執(zhí)法機關(guān)的打擊，已經(jīng)成為我國洗錢違法犯罪新的重點監(jiān)查領(lǐng)域。從行業(yè)總體來看，證券市場的參與者眾多，交易品種繁多，資金交易規(guī)模巨大，流動性高，供求關(guān)系瞬息萬變，價格形成機制復(fù)雜，這些都給反洗錢工作的開展帶來了一定的困難。

總結(jié)過去證券公司反洗錢工作中遇到的問題及成功的經(jīng)驗，利用證券業(yè)洗錢的違法犯罪行為主要為以下幾種途徑：

1.利用多個賬戶之間對敲，通過高買低賣的操作進行利益?zhèn)鬏�。利用這種方式洗錢的一般為機構(gòu)或企業(yè)，資金量較大，可以操控一只或幾只股票；或事先與一些私募基金商議，通過高買低賣的手段把利潤轉(zhuǎn)移給基金公司，事后再與其分成。2.通過轉(zhuǎn)托管的方式轉(zhuǎn)移非法資產(chǎn)，即將手中不法資金換成股票等有價證券，再通過轉(zhuǎn)托管把有價證券轉(zhuǎn)移到其他證券營業(yè)部，再賣出股票，提取現(xiàn)金。或經(jīng)過多次買賣交易、多次轉(zhuǎn)托管，以混淆非法資金的來源，加大監(jiān)查難度。

3.一些證券經(jīng)營機構(gòu)工作人員玩忽職守或為一己私利，沒有認(rèn)真審核了解開戶人員真實身份及職業(yè)、基本收支狀況等基本資料，使洗錢者可以使用虛假的身份資料開立資金賬戶，甚至開立多個資金賬戶，在洗錢者達到目的后銷毀交易記錄，并銷戶，對與資金的來龍去脈沒有留痕，以至于無法追查資金去向。

4.利用虛假證明辦理繼承、轉(zhuǎn)讓等非交易過戶手續(xù)，進行轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、變更持有人。

5.通過并購上市公司、公司公開上市進行洗錢。一方面洗錢分子在上市公司并購過程中尋找機會，把非法資金用于收購兼并上市公司，取得從非法到貌似合法的地位。在收購?fù)瓿蛇_到“洗白”及獲利目的后，通過證券市場退出；另一方面洗錢分子在公司上市前以非法資金認(rèn)購公司股份成為原始股東。當(dāng)公司公開上市時，再從中抽出資金。

上述僅列舉了常見的利用證券行業(yè)洗錢的途徑。我國證券市場各項監(jiān)管法律制度尚處于逐步完善階段，制度漏洞和監(jiān)管薄弱為犯罪分子利用證券市場進行洗錢提供了可乘之機，從已經(jīng)查處的大量證券市場違法犯罪案件看，證券市場發(fā)展初期，利用證券行業(yè)進行的洗錢活動比較猖獗。目前，證券行業(yè)反洗錢工作主要從以下兩個方面展開。第一，客戶身份識別。對新開立股票及資金帳戶的客戶，認(rèn)真識別客戶身份證件或其他證明文件的真?zhèn)�，詳�?xì)記錄客戶職業(yè)、收支狀況、住址等基本信息，在發(fā)生可疑交易時作為辨別是否有洗錢嫌疑的主要依據(jù)。對客戶進行電話或上門回訪，了解客戶實際狀況信息，進一步確認(rèn)客戶檔案記載的真實性，客戶要求變更其信息資料時著重核查客戶身份證明、所提供的變更證明文件的有效性。對職業(yè)與收入不相符，其他資料不完整或與開戶時留存資料有出入的客戶作為日后重點監(jiān)測的對象。

第二，可疑交易的監(jiān)測。我國證券行業(yè)客戶身份識別工作開展僅能依靠客戶在證券公司柜臺辦理各種相關(guān)業(yè)務(wù)時，提供的相關(guān)證件及自行填寫的信息，屬于被動接受客戶提供的資料，很難有效甄別其真實性，特別是關(guān)于職業(yè)，住址，收入情況等信息更無從核對。所以，日常交易行為的監(jiān)控是現(xiàn)階段證券公司反洗錢工作的重點。常見的可疑交易有：

1.客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額支付標(biāo)準(zhǔn)的銀證轉(zhuǎn)賬，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測。

2.客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。

3.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。

4.沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。

5.開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶。

6.客戶要求有價證券非交易過戶且不能提供合法證明文件。7.客戶頻繁辦理有價證券的轉(zhuǎn)托管且無合理理由。

通過對可疑交易的監(jiān)測，統(tǒng)計可能涉及洗錢的非法交易進行逐一排查，并綜合客戶基本資料信息，將客戶劃分高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，對高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人實施重點關(guān)注。二、證券公司反洗錢工作開展建議

目前，證券公司在開展反洗錢工作中，仍面臨許多問題，如證券公司反洗錢制度不詳細(xì)、組織架構(gòu)不完整，從業(yè)人員反洗錢意識不高，客戶身份、基本信息資料真實性的不能完全確認(rèn)，可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)不完善，各金融機構(gòu)及相關(guān)單位配合不協(xié)調(diào)等。若要把反洗錢工作做到更好，這些都是必須要解決的問題。

針對目前證券公司反洗錢工作面臨的困難，提出以下幾點建議。(一)建設(shè)完整的證券公司反洗錢內(nèi)控體系

證券公司應(yīng)該從管理上入手，建設(shè)完整的反洗錢內(nèi)控體系及相關(guān)制度。針對近幾年處理案例的經(jīng)驗就重點規(guī)定內(nèi)容，如：組織機構(gòu)建設(shè)、內(nèi)控制度建設(shè)、客戶盡職調(diào)查、大額和可疑交易報告、配合司法機關(guān)及涉嫌洗錢犯罪信息移送、賬戶資料及交易記錄保存、反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)等工作，制定詳細(xì)的規(guī)定，便于基層證券營業(yè)部掌握和操作。

(二)證券公司及存管銀行反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)的建設(shè)針對證券公司操作程序的特殊情況，證券公司應(yīng)加快現(xiàn)有操作系統(tǒng)的升級和改造，增加反洗錢監(jiān)測分析功能，有效拓展現(xiàn)有系統(tǒng)空間；對原有操作系統(tǒng)存在升級和改造困難的證券公司，應(yīng)積極開發(fā)新系統(tǒng)，保證反洗錢工作的有效開展。同時，構(gòu)建證券公司和存管銀行一體的可疑交易監(jiān)測報告體系。鑒于客戶交易結(jié)算資金第三方存管制度將客戶的證券資產(chǎn)和資金資產(chǎn)管理權(quán)限分別劃分給券商和存管銀行，因此有必要整合證券業(yè)資金交易信息和證券交易信息，構(gòu)建證券公司和存管銀行一體的證券業(yè)可疑交易監(jiān)測報告系．明確界定銀行與證券機構(gòu)雙方的職責(zé)分工。

(三)身份證件查詢系統(tǒng)的建設(shè)

加快我國身份證件查詢系統(tǒng)的建設(shè)，盡快實現(xiàn)身份證件查詢系統(tǒng)在國防、公安、海關(guān)、銀行、證券、郵政、賓館、考試等多個領(lǐng)域以及涉及政府管理等行業(yè)單位的廣泛應(yīng)用。徹底解決身份證件查詢識別難的問題。銀行、證券等金融機構(gòu)應(yīng)積極做好與公安機關(guān)身份證件查詢系統(tǒng)的端口匹配連接工作．爭取及早實現(xiàn)身份證件上線查詢。借此加強反洗錢數(shù)據(jù)庫建設(shè)，搭建資源信息共享平臺，并加強與公安身份信息、稅收征管信息、工商注冊信息、民政注冊信息系統(tǒng)的聯(lián)系。

(四)加強對證券公司人員的培訓(xùn)。

通過專家授課、開辦研討班、實地觀摩反洗錢先進單位等手段，提高證券業(yè)高管人員對反洗錢工作的重視程度。根據(jù)已往的經(jīng)驗．只有各級高級管理人員的思想認(rèn)識得到統(tǒng)一，反洗錢工作才能在各基層營業(yè)部得到較快落實；加強對證券從業(yè)人員反洗錢知識和技能的培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)人員的反洗錢認(rèn)識，確保能熟練掌握有關(guān)反洗錢操作程序。通過學(xué)習(xí)相關(guān)犯罪案例，提高業(yè)務(wù)人員對可疑交易的甄別能力，有效防范和抵御洗錢風(fēng)險。三、總結(jié)

反洗錢工作任重而道遠(yuǎn)，證券公司反洗錢工作更是處于風(fēng)險的前端，只有不斷總結(jié)完善反洗錢相關(guān)制度辦法，加強各單位之間的協(xié)調(diào)溝通，提高證券從業(yè)人員的反洗錢意識，才能更好的遏制洗黑錢這種違法犯罪行為的滋生蔓延。

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證券期貨業(yè)反洗錢工作存在的問題及對策

證券期貨反洗錢201*-11-2321:07:55閱讀1評論0字號：大中小訂閱

證券期貨業(yè)反洗錢工作存在的問題及對策

宋名穗。歐陽堅，胡濱《金融與經(jīng)濟》201*年第5期

宋名穗，男，江西南昌人，中國人民銀行南昌中心支行；

歐陽堅，女，江西南昌人，中國人民銀行南昌中心支行。(江西南昌330008)；胡濱，男，江西上饒人，中國人民銀行上饒市中心支行。(江西上饒334000)隨著證券期貨業(yè)務(wù)領(lǐng)域的不斷開拓和深入，非面對面業(yè)務(wù)已成為其結(jié)算的重要組成部分，但是，該業(yè)務(wù)在給客戶提供快捷、便利、高效的金融服務(wù)的同時，也成為不法分子利用的工具，給反洗錢工作帶來了新的挑戰(zhàn)。本文對當(dāng)前證券期貨業(yè)領(lǐng)域開展反洗錢非面對面業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀、問題進行了探討與分析，并提出了相關(guān)對策和建議，以防范洗錢風(fēng)險的發(fā)生。【關(guān)鍵詞]證券期貨業(yè)；反洗錢；非面對面業(yè)務(wù)

【中圈分類號]F830【文獻標(biāo)識碼]A【文章編號]1006169x(20l0)05一009203

在金融行業(yè)中，非面對面業(yè)務(wù)的開展是金融創(chuàng)新和科技創(chuàng)新相結(jié)合的產(chǎn)物，隨著證券期貨業(yè)務(wù)領(lǐng)域的不斷開拓和深入．它以其特有的優(yōu)勢發(fā)展成為證券期貨業(yè)務(wù)領(lǐng)域的重要業(yè)務(wù)．并已成為其交易的重要組成部分。但是，該業(yè)務(wù)開展在給客戶提供快捷、便利、高效的金融服務(wù)的同時，也往往成為不法分子的利用工具，給反洗錢工作帶來了新的挑戰(zhàn)。

一、證券期貨業(yè)反洗錢非面對面業(yè)務(wù)所面臨的現(xiàn)狀

201*年以來，我國證券期貨業(yè)的反洗錢工作逐步展開，但與國外成熟市場相比還有較大差距。為防范不法分子利用證券期貨公司進行洗錢，各證券期貨公司加大了控制對業(yè)務(wù)中可能被洗錢活動利用的環(huán)節(jié)，并將客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度納入到日常風(fēng)險管理之中。然而由于證券期貨業(yè)的行業(yè)特殊性、業(yè)務(wù)模式復(fù)雜性，當(dāng)前，證券期貨業(yè)反洗錢工作面臨一些風(fēng)險：一是隨著網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展．電子支付工具種類也不斷增加。電子信息技術(shù)是一把“雙刃劍”，可使金融服務(wù)便捷高效，但不利于監(jiān)管。因此，網(wǎng)絡(luò)交易的開放性、虛擬貨幣的匿名性、銀行與證券問服務(wù)的不間斷性，客觀上為犯罪分子利用非面對面業(yè)務(wù)進行洗錢帶來了可能。二是隨著證券期貨市場非面對面業(yè)務(wù)的不斷開拓與發(fā)展。反洗錢相關(guān)法律法規(guī)的部分條款已不太適合我國證券期貨業(yè)的實際情況，不能充分發(fā)揮證券期貨業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢情報功能，不能有效預(yù)防洗錢活動的發(fā)生。三是防止網(wǎng)上交易與電子支付結(jié)算方式被用于洗錢，已經(jīng)成為證券期貨業(yè)金融機構(gòu)反洗錢活動開展的現(xiàn)實問題，同時隨著證券期貨交易和電子商務(wù)的發(fā)展，證券期貨市場的交易量也逐年增大，傳統(tǒng)的交易方式已不能滿足日益增長的投資需求，網(wǎng)上交易已成為客戶的首選，但同時也增加了證券期貨業(yè)金融機構(gòu)客戶身份識別難度。四是目前證券期貨業(yè)反洗錢工作還處于起步階段．大部分證券期貨業(yè)金融機構(gòu)對網(wǎng)上交易、電話委托、手機炒股系統(tǒng)、自助交易等非面對面業(yè)務(wù)監(jiān)控的技術(shù)要求及交易操作缺乏手段．主觀能動性較差。二、證券期貨業(yè)非面對面業(yè)務(wù)存在的問題

當(dāng)前，非面對面業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展給證券期貨業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行《反洗錢法》等反洗錢法律法規(guī)帶來了巨大的挑戰(zhàn)。在非面對面業(yè)務(wù)開展中證券期貨業(yè)所面臨的洗錢風(fēng)險主要表現(xiàn)在如下幾個方面：

1．非面對面業(yè)務(wù)市場存在制度性缺陷。從調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，證券期貨業(yè)金融機構(gòu)雖然建立了反洗錢技術(shù)保障、稽核審計、責(zé)任追究以及反洗錢有關(guān)工作制度，但由于證券期貨業(yè)的行業(yè)特殊性、產(chǎn)品多樣性、業(yè)務(wù)模式復(fù)雜性等因素的影響，使得大部分證券期貨公司沒有根據(jù)非面對面業(yè)務(wù)的特點及存在的洗錢風(fēng)險點制定一整套專門的業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，非面對面業(yè)務(wù)反洗錢制度建設(shè)方面存在缺失。加之受證券期貨公司人員數(shù)量和業(yè)務(wù)素質(zhì)方面的限制，使得各營業(yè)網(wǎng)點在開展非面對面業(yè)務(wù)時，不知如何對其進行有效的管理和監(jiān)控．從而造成非面對面業(yè)務(wù)反洗錢工作無章可循，不能有效地預(yù)防洗錢活動的發(fā)生。

2．對客戶身份識別手段依然滯后。一是目前我國證券期貨公司對客戶身份信息的查驗沒有一個有效的驗證系統(tǒng)，同時，證券期貨業(yè)在履行對自然人的身份核查時沒有使用“聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)”，基本上是靠人工“肉眼”識別，主觀隨意性較大，從而導(dǎo)致履行客戶身份識別義務(wù)的質(zhì)量難以得到保證。二是缺乏有效的后續(xù)識別手段。各證券期貨公司在辦理非面對面業(yè)務(wù)時，只注

重把住“人口關(guān)”。然而，在非面對面業(yè)務(wù)開戶成功后，由于在以后網(wǎng)絡(luò)交易中缺乏面對面的接觸，同時客戶又大都在網(wǎng)絡(luò)上進行證券與期貨買賣，客戶幾乎完全離開證券期貨公司的視線，使得非面對面業(yè)務(wù)有可能成為洗錢的捷徑．證券期貨業(yè)金融機構(gòu)“客戶身份識別制度”便形同虛設(shè)。三是在客戶交易資料保存方面，期貨經(jīng)紀(jì)公司客戶身份識別工作在形式上開展了客戶身

份識別和客戶身份資料及交易記錄保存工作，在辦理開戶時也要求客戶提供身份證件及其他證件復(fù)印件并進行登記、提供本人彩色照片等。但目前絕大多數(shù)期貨投資者通過網(wǎng)絡(luò)等非現(xiàn)場方式進行交易，而期貨交易系統(tǒng)識別客戶的唯一依據(jù)是客戶交易號及密碼。這樣洗錢者就可能通過利用他人的交易號實施洗錢行為，從而逃避監(jiān)控。

3．對網(wǎng)上業(yè)務(wù)的大額和可疑交易監(jiān)控難。一是目前證券期貨公司已基本消除了現(xiàn)金收付的做法，現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)均經(jīng)由銀行轉(zhuǎn)賬方式完成，因此證券期貨公司理論上應(yīng)不再發(fā)生大額交易。但是目前的計算機系統(tǒng)都只把人民銀行出臺的十幾條規(guī)定作為可疑交易的判斷標(biāo)準(zhǔn)，這是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。調(diào)查結(jié)果顯示：有的證券期貨公司在可疑交易報告方面尚處于“零報告”狀態(tài)，有的證券期貨公司將進入反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)的可疑交易未進行人工分析識別判斷而是全部報送。究其原因，很大程度上是緣于證券期貨業(yè)大額和可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)模糊，缺乏可操作性，尤其是對如何甄別更加復(fù)雜的網(wǎng)上可疑支付交易面臨困難，從而導(dǎo)致反洗錢監(jiān)管工作出現(xiàn)“真空”。二是利用證券轉(zhuǎn)托管非面對面業(yè)務(wù)進行大額資金交易。證券轉(zhuǎn)托管，是指投資者將其托管在某

一證券公司的證券轉(zhuǎn)到另一個證券公司托管。如：甲客戶從X銀行轉(zhuǎn)入A證券機構(gòu)1千萬元資金，在A證券機構(gòu)買入股票交易后，轉(zhuǎn)托管到B證券機構(gòu)，同時在B證券機構(gòu)更換存管銀行為Y銀行，其后甲客戶在B證券機構(gòu)賣出股票后，再將資金轉(zhuǎn)出到Y(jié)銀行賬戶。上述交易顯示，如果客戶將大額資金直接從X銀行劃轉(zhuǎn)到Y(jié)銀行，就會被作為大額交易報告進行報送，但通過證券轉(zhuǎn)托

管業(yè)務(wù)進行以上操作后，既不涉及到現(xiàn)金劃轉(zhuǎn)，也不屬于證券公司可疑交易報告范疇，證券公司也無法監(jiān)控該賬戶情況和資金后續(xù)的去向，由此規(guī)避了大額交易和可疑交易監(jiān)控．同時由于轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)使得證券的托管券商、與證券賬戶相關(guān)聯(lián)的保證金結(jié)算賬戶發(fā)生變化，從而為掩飾資金去向、掩蓋資金來源提供可能。

4．非面對面交易方式的隱蔽性、虛擬性特點加大了洗錢風(fēng)險。一是當(dāng)前一些犯罪分子為達到賄賂目的，便接受巨額委托理財資金。意圖是使用委托資金低價買入股票．再配合上市公司資本運作促使股票上漲，最后使用自有資金利用對手交易高價接下股票，從而使得委托資金獲得表面合法的巨額投資收益，隱瞞其賄賂目的。正是由于犯罪分子使用網(wǎng)上交易等非面對面方式操縱多個賬戶，并在多家證券公司進行交易，操縱手法復(fù)雜多變，高度隱蔽其真實身份，致使證券期貨公司難以發(fā)現(xiàn)其背后的真實意圖和賄賂行為。二是依據(jù)現(xiàn)行業(yè)務(wù)規(guī)則，投資者可通過證券期貨公司網(wǎng)上交易系統(tǒng)、商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行開立基金賬戶、申購、贖回、轉(zhuǎn)換基金。投資者只需開通網(wǎng)上交易，無須到證券期貨公司柜臺便可開立賬戶進行交易，由于非面對面網(wǎng)上交

易是一種虛擬環(huán)境，沒有筆跡等實質(zhì)痕跡，存在很大隱蔽性。對客戶的真實身份難以辨別，對交易資金的用途也難以控制。如果洗錢的犯罪分子通過借用他人賬戶，通過密碼操作，即可實現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移，而銀行工作人員短期內(nèi)很難掌握網(wǎng)銀賬戶資金是否在開戶后短期內(nèi)大量買賣證券、長期閑置的證券賬戶是否突然啟用等，尤其是客戶通過網(wǎng)銀渠道購買股票、期貨黃金等各種投資理財產(chǎn)品，交易對手信息更是無法獲得。

5．證券期貨業(yè)對交易資金的“進出口”無從把關(guān)。目前，由于證券期貨公司執(zhí)行了客戶交易資金的第三方獨立存管制度，使得其對交易資金的“進出口”關(guān)難以監(jiān)控：只能依靠各金融機構(gòu)對客戶交易資金進行把關(guān)。但各金融機構(gòu)仍把發(fā)現(xiàn)可疑交易的重點放在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上．往往只關(guān)注大額存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬等日常柜面上實時發(fā)生的業(yè)務(wù)，而忽視了對網(wǎng)上交易資金走向的分析和甄別．尤其是缺乏對網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)的系統(tǒng)性分析，對網(wǎng)上交易洗錢的資金匯劃的快捷性、身份運作的隱蔽性、操作地點的任意性等缺乏足夠的重視，忽視了對網(wǎng)上交易資金的“進出口”關(guān)進行“事前審核、事中監(jiān)控、事后分析”三大環(huán)節(jié)。有些銀行對網(wǎng)上交易反洗錢資金監(jiān)測基本上處于空白狀態(tài)，客觀上形成了資金監(jiān)測的“死角”。

三、加強證券期貨業(yè)非面對面業(yè)務(wù)反洗錢工作的建議

1．加快制定金融機構(gòu)非面對面業(yè)務(wù)反洗錢工作指引。為強化對非面對面業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制，人民銀行應(yīng)會同銀行、證券、保險等監(jiān)管部門制定金融機構(gòu)非面對面業(yè)務(wù)反洗錢工作指引，明確非面對面業(yè)務(wù)準(zhǔn)入以及客戶身份識別、交易流程控制和可疑交易監(jiān)控的相關(guān)要求．便于各金融機構(gòu)之間加強和完善客戶身份識別與資金監(jiān)測協(xié)作機制。2．建立反洗錢協(xié)調(diào)機制。提高身份識別技術(shù)。建議：一方面由反洗錢主管機關(guān)牽頭，聯(lián)合金融、財政、稅務(wù)、工商、海關(guān)、外匯管理、外交、公安、司法等部門，相互之間協(xié)調(diào)配合，建立資源共享的信息平臺，幫助證券公司解決查驗信息的困難．提高工作效率并改善工作效果：另一方面可借鑒國際先進經(jīng)驗，當(dāng)前美國部分金融機構(gòu)已在網(wǎng)上交易、自助交易等非面對面業(yè)務(wù)領(lǐng)域運用生物識別手段驗證客戶身份，如通過指紋識別、虹膜識別、人臉識別、手指靜脈識別、聲音識別、簽字識別、步態(tài)識別、敲擊鍵盤節(jié)奏等技術(shù)判別用戶身份，較好地解決了賬戶被借用、盜用的問題，以解決交易當(dāng)事人真實身份無法識別的難題。

3．全方位監(jiān)控非面對面業(yè)務(wù)可疑交易行為。一方面金融機構(gòu)要高度重視非面對面業(yè)務(wù)領(lǐng)域支付交易的監(jiān)控，利用計算機和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，全方位、多角度地實現(xiàn)對異常資金交易的自動采集、分析和處理，同時要根據(jù)不同時期洗錢行的特征，設(shè)置并定期修改非面對面業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性和資金流向的數(shù)據(jù)分析模型，通過系統(tǒng)監(jiān)控和人工分析相結(jié)合的方式，及時發(fā)現(xiàn)和堵截洗錢行為；

另一方面建議人總行組織證監(jiān)會、交易所、登記結(jié)算機構(gòu)及證券期貨業(yè)金融機構(gòu)，對現(xiàn)有證券期貨市場及各項業(yè)務(wù)進行調(diào)研，充分考慮該產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢，完善、修改可疑交易行為標(biāo)準(zhǔn)，并將非現(xiàn)場交易行為特征納入交易所需要上報的可疑交易行為標(biāo)準(zhǔn)中。

4．強化和控制非面對面業(yè)務(wù)的交易額度。證券期貨業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的洗錢風(fēng)險類別及辦理的非面對面業(yè)務(wù)類型，對客戶的交易額度和交易次數(shù)進行必要的控制，以最大限度地保障客戶資金的安全和降低洗錢風(fēng)險。如可設(shè)置客戶對外支付的單筆支付金額限制、當(dāng)日累計支付金額和筆數(shù)限制，當(dāng)支付金額或筆數(shù)超過這些限制時。電子業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)將拒絕客戶的業(yè)務(wù)請求，不給犯罪分子以可乘之機。

5．加強交易資金的實時監(jiān)控。關(guān)口前移。針對目前客戶交易資金的第三方托管制度，金融機構(gòu)應(yīng)加強交易資金的監(jiān)控。一是各金融機構(gòu)要把好資金結(jié)算關(guān)。對進入網(wǎng)上交易結(jié)算渠道的資金進行嚴(yán)密監(jiān)控，同時，記錄可疑客戶網(wǎng)上交易流水賬及其他相關(guān)信息，列入銀行備查名單。并鎖定該資金賬戶對其進行一定期限的跟蹤．一旦此賬戶或關(guān)聯(lián)賬戶出現(xiàn)問題，便于對其進行

分析調(diào)查。二是把好日常業(yè)務(wù)監(jiān)控關(guān)。嚴(yán)密監(jiān)控網(wǎng)上大額現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬等可疑交易，對每一筆網(wǎng)上資金交易應(yīng)嚴(yán)格按照反洗錢規(guī)定進行審核，不放過任何洗錢犯罪行為的“蛛絲馬跡”。

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