投資者保護宣傳資料的學(xué)習(xí)心得

投資者保護宣傳資料的學(xué)習(xí)心得

近日，新時代證券有限責(zé)任公司組織全體員工學(xué)習(xí)了證監(jiān)會投資者保護局關(guān)于投資者保護宣傳資料，通過學(xué)習(xí)郭樹清主席的講話，結(jié)合當(dāng)前我國經(jīng)濟的整體研究分析和判斷，我們可以看到我國經(jīng)濟正面臨一個重要的轉(zhuǎn)型期。通過對資料的學(xué)習(xí)我總結(jié)了幾點領(lǐng)會的內(nèi)容。

議題一：如何把“投資者保護”理念貫穿于經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)特別是適當(dāng)性管理的全過程？

投資者適當(dāng)性制度是規(guī)范投資者和證券公司之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的重要制度，已為當(dāng)前世

界主要資本市場所普遍采納。究其含義，就是指證券公司在向其客戶或潛在客戶提供金融產(chǎn)品或服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)確保其所提供的金融產(chǎn)品或服務(wù)與特定客戶的財務(wù)狀況、投資目標(biāo)、知識和經(jīng)驗以及風(fēng)險承受能力等相匹配，不得將高風(fēng)險產(chǎn)品或服務(wù)推薦或銷售給低風(fēng)險承受能力客戶而導(dǎo)致客戶利益受損。因此，就其本質(zhì)而言，投資者適當(dāng)性制度是一項投資者保護制度。

保護投資者合法權(quán)益也是適當(dāng)性制度的目的，但這只是對證券公司從事經(jīng)營活動的最低要求，是底線。相比較而言，投資者適當(dāng)性制度具有更高的商業(yè)道德訴求，它不僅強調(diào)客戶合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)受到保護，而且還進一步敦促證券公司要以客戶利益為優(yōu)先，要盡量為客戶最佳利益著想，對證券公司的良知、道義和社會責(zé)任提出了更高要求。

當(dāng)前證券公司業(yè)務(wù)進入轉(zhuǎn)型期，行業(yè)整體轉(zhuǎn)型壓力非常大，而加強投資者保護又是經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)以及證券公司持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。在開展證券公司投資者保護與服務(wù)工作上，應(yīng)當(dāng)著重注意兩方面，一是加強引導(dǎo)，推動統(tǒng)一行業(yè)“風(fēng)險承受能力”的評估標(biāo)準(zhǔn)；二是簡化針對投資者的信息發(fā)布和披露，力爭簡潔明了，幫助投資者了解金融產(chǎn)品的本質(zhì)并評估風(fēng)險。

議題二：如何理解并落實“低收入者不宜投資股市”和“在現(xiàn)有條件下推行投資者適當(dāng)性安排，首先要把沒有股市風(fēng)險承受能力的人勸離出去”的工作？

在現(xiàn)有條件下，推行投資者適當(dāng)性安排，首先要把那些最沒有股市風(fēng)險承受能力的人群勸離出去。其次，對于大多數(shù)投資者來說，最好的投資準(zhǔn)則就是遵循常識：買績優(yōu)大盤股；不要把雞蛋放在一個籃子里，盡量多買幾只股；買入價格不能太高。最后，只有那些有專業(yè)知識且有能力承擔(dān)較大風(fēng)險的投資者，才適合去挑選那些大家不太熟悉、業(yè)績不太穩(wěn)定、前景很不確定的公司，就是說這是一個小眾市場。

低收入者不宜投資股市是從保護投資者角度進行的一種風(fēng)險控制，更是適應(yīng)投資者、投資產(chǎn)品多元化發(fā)展的必要措施。投資者適當(dāng)性管理既有助于形成“買者自負(fù)”的風(fēng)險意識，更是監(jiān)督“賣方有責(zé)”的主要抓手。投資者適當(dāng)性管理一方面能夠確保投資者清楚風(fēng)險，理性投資，另一方面也有助于我們及市場經(jīng)營主體給投資者提供更有針對性、更有效的服務(wù)，其根本目的是服務(wù)好、保護好投資者。

議題三：如何理解“最迫近的任務(wù)是深化發(fā)行體制改革，完善發(fā)行、分紅、退市制度”？深化適當(dāng)性管理，是完成上述關(guān)鍵制度改革的重要前提。以優(yōu)化市場優(yōu)勝劣汰機制為導(dǎo)向，積極推進退市制度改革，逐步形成市場化和多元化的退市標(biāo)準(zhǔn)體系。大力推進行政審批制度改革，堅持市場優(yōu)先和社會自治的原則，主動改變監(jiān)管理念和方式，大幅減少事前準(zhǔn)入和審批。加快培育和發(fā)展市場中介機構(gòu)，進一步過大對外開放，引進成熟市場的機構(gòu)、人才、產(chǎn)品和技術(shù)，有效提升境內(nèi)機構(gòu)的專業(yè)服務(wù)水平。抓緊建設(shè)原油等大宗商品期貨市場，逐步增強我國在國際市場上的定價能力。

通過加強對投資者分類指導(dǎo)，有效抑制炒新熱，將有助于加快新股發(fā)行制度改革的步伐。退市制度改革也存在類似問題。

通過認(rèn)真學(xué)習(xí)，熱烈討論和總結(jié)深刻領(lǐng)會其精神，重點要做的工作是加強自身的專業(yè)化素質(zhì)，提高服務(wù)意識，向綜合性金融服務(wù)人員方向發(fā)展。

新時代證券

客戶經(jīng)理：鄭崢

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關(guān)于學(xué)習(xí)《投資者保護宣傳材料》的心得

近日，我營業(yè)部專門組織了就《投資者保護宣傳材料文件》和案例的學(xué)習(xí)與討論。通過學(xué)習(xí)，使我意識到了：

一、如何將我們的業(yè)務(wù)貫穿于投資者保護宣傳當(dāng)中。通俗的說，投資者適當(dāng)性就是投資人要“買對適合自己的投資產(chǎn)品”或者說“投資自己相對熟悉的產(chǎn)品”。無論進行何種投資，投資者都應(yīng)該確保這項投資與自己的風(fēng)險承受能力相吻合，從而在收益和心理承受能力上都能有一個較為理想的結(jié)果。我們從業(yè)人員應(yīng)該利用我們的專業(yè)知識，幫助投資者對風(fēng)險和收益樹立正確的認(rèn)識，合理規(guī)劃投資，選擇合適的時機進行投資。立足本職崗位，就是要向客戶詳細(xì)講解有關(guān)業(yè)務(wù)合同、協(xié)議的內(nèi)容，提示投資的風(fēng)險，并由客戶在風(fēng)險揭示書上簽字確認(rèn)。對交易品種、操作理念與技巧、風(fēng)險等內(nèi)容作出詳細(xì)介紹和提示，講解過程中做到語言簡潔、要點明確，必須避免不必要的空談內(nèi)容（如搶帽子、短多等名解），盡量做到客戶一看就懂，一聽就明白，簡簡單單按照教材就能做到全面地基本操作，避免客戶因不了解而引起不必要的損失。因此，在我們的業(yè)務(wù)中，必須針對客戶的理性需求和風(fēng)險承受能力及操作能力做出相應(yīng)的了解和指導(dǎo)，要介紹適合客戶或客戶熟知的產(chǎn)品。

二、怎樣理解低收入者不適合投資股市。期貨市場的有序運行和功能發(fā)揮，不僅需要透明高效的市場機制、適度有效的市場監(jiān)管，更離不開成熟理性的投資者。低收入者遠離股市，并不是簡單的理解為低收入者遠離投資。而是要建立健全一種理性投資的氛圍。因為普通的中小投資者由于專業(yè)知識以及風(fēng)險承受能力較差，難以承受市場較大的波動，再者，無論是期貨市場或股票市場都蘊藏著很大的風(fēng)險，投機氛圍較濃。這些問題不單單是投資者自身的問題，涉及的整個家庭的風(fēng)險承受能力。因此應(yīng)當(dāng)建議他們更多考慮風(fēng)險較低的投資，引導(dǎo)投資者理性投資，謹(jǐn)慎參與，確保投資者的利益。

通過學(xué)習(xí)，本人認(rèn)為：作為從業(yè)人員，我們要從思想上提高認(rèn)識；行動上要積極引領(lǐng)，做好投資者保護工作。要逐步引導(dǎo)投資者樹立理性投資、價值投資、長期投資的理念；還要加強自身專業(yè)知識和業(yè)務(wù)技能的學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)，提升為投資者服務(wù)的能力和水平，要把投資者教育、服務(wù)工作融入到本職工作各個環(huán)節(jié)當(dāng)中；要對投資者充分強調(diào)和揭示風(fēng)險，要客觀、詳細(xì)地向投資者介紹品種特性和操作要點，指導(dǎo)投資者做出理性判斷和選擇。

以上便是此次學(xué)習(xí)的一些心得體會，如有不妥之處，望各位領(lǐng)導(dǎo)同仁指正。

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