XXX關(guān)于對(duì)非法集資的銀行賬戶自查報(bào)告

XXX關(guān)于對(duì)涉嫌非法集資的銀行賬戶

及異常資金流動(dòng)情況自查報(bào)告

根據(jù)陜XXX轉(zhuǎn)發(fā)XX銀監(jiān)發(fā)【201*】4號(hào)文件《關(guān)于可能涉嫌非法集資的銀行賬戶及異常資金流動(dòng)情況進(jìn)行排查的通知》要求，我社立即組織全體員工學(xué)習(xí)文件精神，組織相關(guān)人員對(duì)我社開立的銀行賬戶的資金流動(dòng)情況進(jìn)行自查�，F(xiàn)將我社的自查情況匯報(bào)如下：

一、學(xué)習(xí)文件精神，成立領(lǐng)導(dǎo)小組。

我社認(rèn)真組織全體員工學(xué)習(xí)三銀監(jiān)發(fā)【201*】4號(hào)文件精神，加強(qiáng)員工對(duì)銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)的高度重視，樹立高度的工作責(zé)任心，做好維護(hù)正常金融秩序，確保社會(huì)穩(wěn)定。為確保此次自查工作順利進(jìn)行，經(jīng)研究決定，我社成立涉嫌非法集資的銀行賬戶及異常資金流動(dòng)自查小組，成員如下：

組長：成員：

二、精心組織，認(rèn)真自查，排查情況如下：

1.經(jīng)排查，我社有兩個(gè)賬戶經(jīng)常有多筆資金匯入，經(jīng)核實(shí)，這兩個(gè)賬戶均是個(gè)人結(jié)算賬戶，分別是XXX電管所會(huì)計(jì)XXX的賬戶，我社為電管所代收電費(fèi)均存入該賬戶。經(jīng)查，該賬戶不屬于非法集資賬戶。另一個(gè)賬戶戶名XXX，此賬戶為移動(dòng)代繳話費(fèi)賬戶也不屬于非法集資賬戶。

2.經(jīng)查實(shí)，我社不存在統(tǒng)一賬戶定期或不定期集中向不同人群匯款、劃款。該類賬戶分別是財(cái)政所和學(xué)校、支建代發(fā)工資賬戶，均不屬于非法集資賬戶。

3.我社12月份大量開立個(gè)人結(jié)算賬戶，均存入一元錢，該批賬戶為財(cái)政所開立的糧食補(bǔ)貼賬戶，也不屬于非法集資賬戶。

4.經(jīng)查，我社不存在企業(yè)或個(gè)人在短期內(nèi)大額資金流入流出頻繁，交易數(shù)額、頻率等存在異常的賬戶，我社該類賬戶，均經(jīng)核查，不涉嫌非法集資。

通過這次對(duì)非法集資的銀行賬戶及異常資金流動(dòng)情況的自查，我社在今后的工作中，要進(jìn)一步加強(qiáng)賬戶管理工作，做好賬戶資金的風(fēng)險(xiǎn)防控工作，確保客戶資金的安全性，堅(jiān)決杜絕一切資金風(fēng)險(xiǎn)案件的發(fā)生。

XXXXX

二一二年二月XXX日

關(guān)于涉嫌非法集資的銀行賬戶及異常資金流動(dòng)自查報(bào)告

張汴信用社

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XXX行XXX支行關(guān)于開展高利貸及非法集資

相關(guān)工作的情況匯報(bào)

XXXXXXXX：

針對(duì)近期國有資本市場出現(xiàn)的高利貸和非法集資情況，我行結(jié)合科學(xué)發(fā)展觀學(xué)習(xí)實(shí)踐活動(dòng)的開展，站在維護(hù)縣域經(jīng)濟(jì)金融秩序穩(wěn)定和促進(jìn)和諧互助發(fā)展的高度，充分認(rèn)識(shí)到積極當(dāng)前非法集資的嚴(yán)峻形勢和危害后果，開展高利貸和非法集資調(diào)查工作，現(xiàn)就開展非法集資調(diào)查工作情況匯報(bào)如下：

1.我行開展了以發(fā)放調(diào)查問卷形式，向單位及社會(huì)各界人士調(diào)查

高利貸及非法集資情況。

2.對(duì)在我行開戶的單位賬戶的大額資金進(jìn)出進(jìn)行了逐一排查。通過以上形式的調(diào)查和排查，在我縣未發(fā)現(xiàn)高利貸及非法集資現(xiàn)象，同時(shí)我行嚴(yán)格執(zhí)行銀監(jiān)局和上級(jí)行的各項(xiàng)制度規(guī)定，無直接或間接參與高利貸及非法集資現(xiàn)象。

就目前來看，國內(nèi)民間融資的方式主要表現(xiàn)在個(gè)人間融資、企業(yè)間融資、企業(yè)向個(gè)人融資、個(gè)人向企業(yè)融資等方面。個(gè)人間融資主要表現(xiàn)形式為：一是親朋好友間的臨時(shí)調(diào)劑，一般不付利息；二是熟人間的互助會(huì)，帶有合作、互助性質(zhì)，利率一般與貸款利率相近；三是個(gè)人集資，期限相對(duì)較短，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大。企業(yè)間融資主要是相互間有業(yè)務(wù)往來或具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的企業(yè)間的資金借貸，個(gè)別實(shí)力雄厚的企業(yè)，除了憑自己的信用向銀行貸款滿足自身需求外，同時(shí)向相關(guān)企業(yè)和個(gè)人提供資金，甚至提供貸款擔(dān)保以收取手續(xù)費(fèi)。在房地產(chǎn)開發(fā)等個(gè)別行業(yè)，還有一種特殊的借貸形式，就是個(gè)人向?qū)嶓w“投資”(或通過其他個(gè)人)，回報(bào)相對(duì)固定。企業(yè)向個(gè)人融資主要表現(xiàn)為企業(yè)向內(nèi)部職工集資和向社會(huì)公眾集資兩種，利率一般略高于銀行貸款利率。這類企業(yè)大都業(yè)績優(yōu)，信譽(yù)好。個(gè)人向企業(yè)融資主要是個(gè)人向“寄售”、“寄賣”或“典當(dāng)”行融資。期限很短，一般幾天至幾個(gè)月，利率高。此外，還存在一些非法的民間融資活動(dòng)。如高利貸、亂集資以及向社會(huì)不特定對(duì)象吸收存款、放貸等非法金融活動(dòng)。當(dāng)然，一些非法活動(dòng)、非法個(gè)人(如賭博)和不能從正常渠道獲得資金的經(jīng)濟(jì)主體(如國家禁止項(xiàng)目、高負(fù)債者)也往往通過“地下金融”和民間渠道尋求資金。

作為銀行，我行打算采取以下措施來應(yīng)對(duì)防范非法集資活動(dòng)：一、高度重視非法集資活動(dòng)的重要性和危害性。加強(qiáng)調(diào)查研究，從維護(hù)穩(wěn)定、突出重點(diǎn)，杜絕出現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)之間或間接參與民間借貸、高利貸及非法集資情況。

二、加大對(duì)非法集資法律法規(guī)政策的宣傳，幫助社會(huì)公眾提高法律意識(shí)，了解投融資政策，進(jìn)行理性投資。要經(jīng)常開展對(duì)社會(huì)公眾的風(fēng)險(xiǎn)提示，積極引導(dǎo)社會(huì)公眾遠(yuǎn)離非法集資活動(dòng)。

三、在高利貸及非法集資排查工作中要加強(qiáng)溝通、密切協(xié)作、保質(zhì)、高效完成工作任務(wù)。要講究方法，把握政策界限和工作尺度，突出工作重點(diǎn)，增強(qiáng)工作的主動(dòng)性和針對(duì)性。

四、落實(shí)好排查工作責(zé)任，加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)能力的提升，認(rèn)真核查識(shí)別客戶信息，加大反洗錢工作力度。對(duì)排查中發(fā)現(xiàn)可能嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的案件和隱患，做到早處置、早解決、早結(jié)案，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。

五、結(jié)合我行實(shí)際采取綜合措施，加大信貸投放，提高服務(wù)水平，努力滿足農(nóng)村居民和中小企業(yè)合理的金融服務(wù)需求，不斷滿足我縣廣大農(nóng)村居民和中小企業(yè)合理的金融服務(wù)需求，杜絕高利貸及非法集資現(xiàn)象出現(xiàn)。

XXXXXXXXXXXXXXXXXXX

XXXXX年XX月XXXX日

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