理財(cái)師雜志投稿

在我從事理財(cái)工作5年的時(shí)間當(dāng)中，遇到的客戶真是不計(jì)其數(shù)，對(duì)理財(cái)師充分的信任，換來(lái)了一次又一次滿意的收益

郭先生，早年開了個(gè)小公司，做工程，3年前因?yàn)榉N種原因，決定放下手中的生意，回家好好享受生活了。那時(shí)候，郭先生剛剛50歲，我也正是從那個(gè)時(shí)候認(rèn)識(shí)郭先生，開始為郭先生做理財(cái)規(guī)劃的。多年的奮斗拼搏，郭先生也算積累了一筆不小的財(cái)富，有800多萬(wàn)吧，其實(shí)，這也是后來(lái)才知道的。最初的見面，郭先生只是拿30萬(wàn)來(lái)試試，那會(huì)兒他不懂理財(cái)，也不了解我，所以只是想嘗試一下，感覺理財(cái)應(yīng)該能比存款收益高一些，他的要求就這么簡(jiǎn)單。當(dāng)時(shí)是201*年，市場(chǎng)低迷，所以就為郭先生配置了當(dāng)時(shí)銷售較多的信貸盈產(chǎn)品，在產(chǎn)品沒有到期的那段時(shí)間，我還是經(jīng)常和郭先生保持著聯(lián)系，為他申請(qǐng)辦理了貴賓卡，郭先生生日準(zhǔn)時(shí)送去祝福生日和精美的禮品，有適合的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)及時(shí)的告知，正是這一次又一次貼心、細(xì)致的服務(wù)感動(dòng)了郭先生，再加上產(chǎn)品到期取得了高于銀行存款的收益，初次理財(cái)?shù)墓�先生嘗到了理財(cái)?shù)奶痤^，把更多的錢一點(diǎn)一點(diǎn)的轉(zhuǎn)移到了我們行。慢慢的，和郭先生接觸多了，對(duì)他的資產(chǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力也有了進(jìn)一步的了解，201*年初，在和郭先生進(jìn)行了溝通和耐心的講解后，我為郭先生配置了南方避險(xiǎn)保本基金，年末，該基金凈值增長(zhǎng)率達(dá)到12%，又是因?yàn)檫@一次的成功配置，郭先生從此對(duì)理財(cái)是樂(lè)此不疲，對(duì)我更是完全的信任！所以，接下來(lái)的201*年，又為郭先生配置了很多產(chǎn)品，收益都相當(dāng)不錯(cuò)！如今，郭先生已經(jīng)把幾乎所有的積蓄都轉(zhuǎn)移了過(guò)來(lái)，我也相應(yīng)的為郭先生進(jìn)行了更加周密、完善的理財(cái)規(guī)劃和產(chǎn)品配置�？偨Y(jié)：在為郭先生理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，是理財(cái)師的敬業(yè)、專業(yè)和耐心、細(xì)心取得了客戶的信任；也正是因?yàn)榭蛻敉耆�的信任，才給了理財(cái)師更加廣闊的發(fā)展空間，可以將其專業(yè)知識(shí)發(fā)揮地淋漓盡致，正是這寶貴的信任和鼓勵(lì)，才換來(lái)了這一次又一次滿意的收益！

用真誠(chéng)打動(dòng)客戶，和客戶成為朋友！作為一個(gè)理財(cái)師，不僅要有足夠的專業(yè)知識(shí)和對(duì)市場(chǎng)敏銳的判斷力，還要有很強(qiáng)的親和力，專業(yè)知識(shí)加親和力，才能讓你擁有更多的忠誠(chéng)客戶！如今銀行間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，有錢的客戶不會(huì)把錢都存在一家銀行，在每家銀行都是貴賓客戶，在享受各家銀行增值服務(wù)的同時(shí)，客戶心中自然有桿秤，會(huì)去對(duì)比各家銀行的服務(wù)。銀行的貴賓服務(wù)體系固然是一個(gè)很重要的方面，但我認(rèn)為主要還是理財(cái)經(jīng)理在其中扮演的關(guān)鍵角色！

就拿客戶徐先生來(lái)說(shuō)吧，徐先生平時(shí)工作很忙，家里的錢他很少問(wèn)津，一般都是由徐太太來(lái)打理，可是徐太太是個(gè)特別激進(jìn)的投資者，已經(jīng)是入市十幾年的老股民了，可事到如今，投資業(yè)績(jī)并不令人樂(lè)觀，隨著年齡的增大，再也經(jīng)不起股市上躥下跳帶來(lái)的心驚肉跳，終于決定把股市的大部分資金撤出，做些穩(wěn)健投資。夫妻二人也分工明確，股市的錢由太太繼續(xù)掌管，而撤出的資金由徐先生打理。于是，我便有機(jī)會(huì)認(rèn)識(shí)了徐先生。徐先生第一次來(lái)做理財(cái)，是一個(gè)很偶然的機(jī)會(huì)，畢竟習(xí)慣了股市的高收益，所以一開口就問(wèn)有沒有年收益8%啊，10%啊之類的理財(cái)產(chǎn)品，而且要穩(wěn)健的，雖然當(dāng)時(shí)并沒有滿足徐先生要求的產(chǎn)品，但我還是留了個(gè)心眼，記下了徐先生的聯(lián)系方式，過(guò)了沒多久，正好有款100萬(wàn)起，10%收益的理財(cái)，我特意為徐先生爭(zhēng)取了一個(gè)名額，并電話和徐先生取得了聯(lián)系，從做了這一次理財(cái)以后，徐先生就成了我們行忠實(shí)的客戶，因?yàn)樗�工作很忙，沒有太多的時(shí)間跑銀行，所以他需要一個(gè)信得過(guò)的人，能隨時(shí)的幫他關(guān)注產(chǎn)品，能及時(shí)的給他轉(zhuǎn)發(fā)產(chǎn)品信息，并能適時(shí)的為他推薦產(chǎn)品。其實(shí)，在近期的一次溝通中，徐先生也和我聊起過(guò)，有時(shí)他也動(dòng)搖過(guò)，有過(guò)到其他行去做理財(cái)?shù)哪铑^，畢竟有時(shí)我們的產(chǎn)品收益確實(shí)不如其他行高，可他最后還是留下來(lái)了，因?yàn)樗�需要的不僅僅是高收益，更多的是理財(cái)經(jīng)理在和他多年的合作中形成的默契，就像他說(shuō)的，如果路過(guò)我們行門口，即使不辦業(yè)務(wù)，只要有時(shí)間，也想進(jìn)來(lái)和我聊聊，談?wù)劰ぷ�，聊聊其他，顯然，他已經(jīng)把我當(dāng)做他的朋友了！總結(jié)：你對(duì)客戶有多用心，付出有多少，客戶對(duì)你就有多信任，就會(huì)給你更多的回報(bào)和支持！和客戶成為朋友，你會(huì)發(fā)現(xiàn)工作中更多的樂(lè)趣！堅(jiān)持就是勝利！

工作中接觸的中年人居多，但也不乏一些剛剛參加工作的年輕人。曾經(jīng)在201*年底，有兩個(gè)年輕人前來(lái)咨詢理財(cái)，因?yàn)槭莿倓倕⒓庸ぷ鳎�所以還沒有什么積蓄，只是每月有4000元左右的收入。因此，我很自然的為她們推薦了基金定投，兩人每月投資1200元。201*年的行情，想必大家還記憶猶新，兩個(gè)年輕人從做定投的那一天起，就在接受著虧本的殘酷現(xiàn)實(shí)，對(duì)于剛剛參加工作，又沒什么錢的她們來(lái)說(shuō)，很難接受，所以其中一個(gè)就停止了定投。而另一個(gè)年輕人，很有股子韌性，加上我的鼓勵(lì)，所以一直堅(jiān)持到現(xiàn)在，從201*年股市稍微回暖后，她終于扭虧為贏，更關(guān)鍵的是，不知不覺中，她攢下了好幾萬(wàn)，加上基金定投的收益，總共有5萬(wàn)多元了，這對(duì)于一個(gè)剛工作沒幾年的小姑娘來(lái)說(shuō)，也是一筆不小的財(cái)富啊。再看看她的朋友，因?yàn)闆]有堅(jiān)持，也沒有儲(chǔ)蓄的習(xí)慣，錢大部分都用來(lái)享受了，揮霍了。到如今，銀行存款也只有1萬(wàn)元左右。那個(gè)堅(jiān)持下來(lái)的小姑娘還介紹了好多身邊的同事、朋友來(lái)做基金定投。

總結(jié)：大跌當(dāng)中不能停止定投，理財(cái)經(jīng)理要用自己的專業(yè)性堅(jiān)定客戶長(zhǎng)期投資的信心！勿以善小而不為，營(yíng)銷是有傳遞性的！

銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品，如何讓投資者欣然接受？

混業(yè)經(jīng)營(yíng)似乎已經(jīng)成為了金融業(yè)的一種發(fā)展趨勢(shì)。銀行作為一個(gè)大的金融產(chǎn)品的零售超市，代理的理財(cái)產(chǎn)品也越來(lái)越完善，品種也越來(lái)越齊全。就拿近期媒體報(bào)道的比較多的，投資者比較反感的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)吧，如何銷售，才能讓投資者買的放心，買的舒心呢？我在給客戶做理財(cái)?shù)臅r(shí)候，不是單一就投資談投資，而是從理財(cái)規(guī)劃的角度出發(fā)，從保險(xiǎn)規(guī)劃，教育規(guī)劃，養(yǎng)老規(guī)劃等各個(gè)方面幫客戶分析，給客戶講保險(xiǎn)投資的理念。就拿一個(gè)客戶來(lái)說(shuō)吧，趙女士，35歲，在一家私企工作，其愛人王先生和趙女士是同行，就職于另外一家私企，從收入方面來(lái)說(shuō)，兩人年薪都有十幾萬(wàn)，可是單位不負(fù)責(zé)保險(xiǎn)，了解了這些情況后，我給客戶做了保險(xiǎn)產(chǎn)品的推薦，這款產(chǎn)品，投資10年，保障20年，除了產(chǎn)品本身的意外保障外，還可以另外附加重大疾病險(xiǎn)，而且產(chǎn)品到期后，客戶正好55歲，可以用這筆錢作為養(yǎng)老金，讓客戶感到理財(cái)經(jīng)理確實(shí)是站在自己的角度替他們推薦產(chǎn)品，客戶才能欣然接受，最后趙女士為自己和丈夫分別投保了保險(xiǎn)。

結(jié)論：為客戶推薦產(chǎn)品，一定要站在客戶的角度，真正地為客戶著想！以客戶需求為導(dǎo)向，不以產(chǎn)品銷售為導(dǎo)向！要讓客戶知道保險(xiǎn)在使資產(chǎn)保值的同時(shí)，更重要的是能為客戶帶來(lái)其他理財(cái)產(chǎn)品所不具備的保障效果！

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刊名：新理財(cái)(政府理財(cái))CoprorateFinance

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