銀企對賬崗位職責

銀企對賬中心崗位及崗位職責

為了建立健全農(nóng)村信用聯(lián)社對賬機制，規(guī)范銀企對賬系統(tǒng)的操作，提高銀企對賬的工作效率和質(zhì)量，根據(jù)《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)對賬管理暫行辦法》等相關(guān)規(guī)定，制定對賬中心崗位及崗位職責。

銀企對賬系統(tǒng)遵循“工作崗位相對獨立、對賬人員相對分離、對賬多種方式、重點賬戶突出”的原則，設(shè)置了業(yè)務(wù)主管崗、操作員崗、復(fù)核員崗、專職對賬員崗、檔案管理員崗。

具體崗位職責如下：

對賬中心業(yè)務(wù)主管崗職責

一、負責對賬管理中心日常管理工作。

二、負責核實、確認對賬過程中發(fā)現(xiàn)的異常情況和風險隱患。

三、負責定期匯總、上報對賬結(jié)果，匯報異常情況。三、熟練掌握對賬的各項規(guī)定和流程，并具有較高的保密意識和風險意識。

四、積極完成領(lǐng)導分配的其他工作任務(wù)。

銀企對賬中心操作員崗位職責

一、負責印鑒卡信息的掃描、更換及對賬單回執(zhí)的集中掃描、驗印工作。

二、負責關(guān)聯(lián)賬戶的維護、對賬周期的維護、重點賬戶的添加、面對面賬戶的添加、不對賬賬戶的添加、對賬單催收處理及對賬單退信的登記與處理。

三、負責將退信和驗印不符的對賬信息下發(fā)開戶網(wǎng)點。三、負責對賬單回執(zhí)中的未達賬項逐筆核查，確認未達原因；負責對數(shù)據(jù)不全的對賬單回執(zhí)進行補錄。

四、負責非郵寄客戶“余額對賬單”的打印、發(fā)送。五、負責將對賬單回執(zhí)進行認真的整理，并移交給檔案管理員。

六、熟練掌握對賬的各項規(guī)定和流程，并具有較高的保密意識和風險意識。

七、積極完成領(lǐng)導分配的其他工作任務(wù)。

對賬中心系統(tǒng)復(fù)核員崗職責

一、負責對已完成的數(shù)據(jù)補錄進行復(fù)核。二、負責對已完成的未達賬項錄入進行復(fù)核。三、對已完成人工判定的對賬單印鑒進行人工復(fù)驗。四、對已完成的印鑒錄入進行復(fù)核。五、負責編制銀企對賬相關(guān)統(tǒng)計報表。

六、熟練掌握對賬的各項規(guī)定和流程，并具有較高的保密意識和風險意識。

七、積極完成領(lǐng)導分配的其他工作任務(wù)。

銀企對賬中心專職對賬員崗位職責

一、不得經(jīng)辦記賬、復(fù)核業(yè)務(wù)；

二、負責管轄區(qū)內(nèi)的上門對賬的對賬單的發(fā)放和回收；三、負責管轄區(qū)內(nèi)的對賬客戶信息的核實；四、在規(guī)定期限內(nèi)，及時完成每期對賬工作；

五、及時向?qū)�賬中心反饋對賬情況，遇異常情況必須立即向?qū)�賬中心進行報告。

六、熟練掌握對賬的各項規(guī)定和流程，并具有較高的保密意識和風險意識。

七、積極完成領(lǐng)導分配的其他工作任務(wù)。

對賬中心檔案管理員崗位職責

一、及時將對賬協(xié)議、對賬單回執(zhí)、印鑒卡等對賬資料進行整理、裝訂、歸檔。

二、對賬單回執(zhí)應(yīng)依據(jù)歸檔要求，整理成冊塑封包裝，并按照內(nèi)容、形成時間、保管期限進行分類索引，編制會計檔案保管登記薄。

三、熟練掌握對賬的各項規(guī)定和流程，并具有較高的保密意識和風險意識。

四、積極完成領(lǐng)導分配的其他工作任務(wù)。

擴展閱讀：銀企對賬管理辦法及操作規(guī)程

安徽省某市、縣農(nóng)村信用聯(lián)社銀企對賬系統(tǒng)

管理辦法及操作規(guī)程

第一章

總則

第一條為了建立健全霍邱農(nóng)村信用聯(lián)社(以下簡稱“本社”)對賬機制，防范結(jié)算風險，提高銀企對賬工作效率和質(zhì)量，根據(jù)《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)銀企對賬系統(tǒng)管理辦法（討

論稿）》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等有關(guān)制度，制定本辦法。第二條本辦法所稱對賬賬戶包括單位定期存款、單位通知存款、單位活期存款、同業(yè)存款、保證金存款和本行內(nèi)部往來的存款賬戶。

第三條本辦法所稱銀企對賬系統(tǒng)（以下簡稱“對賬系統(tǒng)”）是指接收綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)原始數(shù)據(jù)，生成對賬單，并由對賬中心通過影像設(shè)備對對賬單回執(zhí)進行掃描識別，實現(xiàn)銀企集中對賬目的業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

第四條對賬系統(tǒng)實行“崗位獨立，人員分離，對賬多種方式，重點賬戶突出”的原則。（一）崗位獨立是指對賬系統(tǒng)應(yīng)配備的對賬人員，崗位設(shè)置應(yīng)相互獨立。

（二）人員分離是指對賬人員嚴格實行與前臺經(jīng)辦人員分離。

（三）對賬多種方式是指郵局郵寄對賬和面對面對賬等多種對賬方式。

（四）重點賬戶突出是指余額較大、業(yè)務(wù)發(fā)生頻繁、易發(fā)風險、特殊賬戶，加強對其對賬管理力度。

第二章

崗位設(shè)置及職責

第五條本社資金結(jié)算中心臨時代管銀企對賬中心業(yè)務(wù)，負責集中處理全轄機構(gòu)的對賬業(yè)務(wù)日常管理。職責如下：

（一）負責擬訂對賬工作計劃、管理辦法、操作流程、各崗位責任制及考核辦法，組

織和協(xié)調(diào)全社的對賬工作；（二）負責整理、歸集對賬資料，及時將對賬協(xié)議、對賬單據(jù)回執(zhí)等對賬資料進行掃描、整理、裝訂，并作為重要會計檔案資料保管；

（三）負責轄內(nèi)對賬工作的監(jiān)督，對各營業(yè)機構(gòu)及各對賬崗位人員的工作業(yè)績進行考核；（四）揭示對賬過程中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀問題，并提出加強經(jīng)營管理的建議；

（五）定期總結(jié)對賬工作開展情況，提高風險防范水平。

第六條電子銀行部負責對賬系統(tǒng)的技術(shù)支持，根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)一安排、指導，實施對賬系統(tǒng)的運行維護工作。

第七條對賬系統(tǒng)崗位設(shè)置。

（一）本行對賬中心設(shè)置中心操作員崗、系統(tǒng)維護員崗、業(yè)務(wù)主管崗各一名（兼職）。（二）基層營業(yè)機構(gòu)設(shè)置網(wǎng)點操作員崗一名（兼職）。第八條對賬系統(tǒng)崗位職責。

（一）對賬中心操作員崗職責：負責印鑒信息的掃描、更換及對賬單回執(zhí)的集中掃描、

審核、驗印工作；負責非郵寄客戶“余額對賬單”的打印、發(fā)送；負責對賬單回執(zhí)中的未達賬項逐筆核查，確認未達原因；負責將退信和驗印不符的對賬信息下發(fā)開戶網(wǎng)點；負責回收對賬單的檔案整理工作。

（二）對賬中心系統(tǒng)維護員崗職責：負責各類人工錄入信息的審核。

（三）對賬中心業(yè)務(wù)主管崗職責：負責對賬管理中心日常管理工作；負責核實、確

認對賬過程中發(fā)現(xiàn)的異常情況和風險隱患；負責定期匯總、上報對賬結(jié)果，匯報異常情況。

（四）營業(yè)機構(gòu)操作員崗職責：負責完成本機構(gòu)開設(shè)的對公客戶印鑒信息的采集、對

賬客戶信息完整性維護；負責賬戶的清理和規(guī)范，與客戶簽訂對賬服務(wù)協(xié)議，明確雙方的權(quán)力和義務(wù)；負責協(xié)助對賬中心賬務(wù)核實、錯賬通知查清原因等工作。

第三章對賬業(yè)務(wù)流程

第九條對賬單由省郵政局根據(jù)省中心提供的對賬信息進行對賬單制作。對個別特殊情況的對賬單（丟失、損壞等），經(jīng)查實，由對賬中心負責打印，由當?shù)剜]局投遞、回收。采取面對面對賬方式打印的對賬單由對賬中心負責打印并由對賬中心人員負責送達客戶。

第十條省郵局完成對賬信函的制作后進行信函的分揀、封發(fā)，由郵政局將對賬單投遞至客戶。如因地址有誤或遷址不詳而無法投遞的，縣郵政局聯(lián)系我社對賬中心，對賬中心應(yīng)及時通知開戶機構(gòu)進行核查，查清后聯(lián)系郵局以拷盤或郵件形式更新郵寄地址后重新投遞，同時由開戶機構(gòu)在對賬系統(tǒng)中調(diào)整賬戶信息。

第十一條對賬中心通過對賬系統(tǒng)核查已收回回執(zhí)的郵件數(shù)與退回的郵件數(shù)總數(shù)是否與發(fā)出的數(shù)據(jù)數(shù)相符，若不符，及時與郵局聯(lián)系并查明原因。

第十二條對賬中心操作員將收回的對賬回執(zhí)放入掃描儀進行掃描，操作員對掃描圖像合格后提交核對，核對未能通過的必須要查明原因并分別按規(guī)定對應(yīng)處理。對發(fā)現(xiàn)問題的要及時記錄，并向?qū)�賬中心負責人進行匯報。

第十三條收回的“余額對賬單”回執(zhí)及未達賬項調(diào)節(jié)表等由對賬中心對賬員負責保管，由對賬中心主管負責審核，保管年限按會計檔案管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十四條對賬人員應(yīng)定期導出“對賬臺賬”，按規(guī)定進行裝訂歸檔保管。

第十五條營業(yè)機構(gòu)應(yīng)在客戶開立賬戶時簽訂對賬服務(wù)協(xié)議，確定對賬方式。對已開賬戶補簽對賬服務(wù)協(xié)議。對賬方式包括郵寄和面對面對賬兩種方式，對賬單發(fā)送應(yīng)以郵寄方式為主。

第十六條客戶變更印鑒時應(yīng)提出書面變更申請并將更新后的印鑒資料送交開戶機構(gòu)，由開戶機構(gòu)交給對賬中心變更。

第四章對賬單縮微管理

第十七條對賬單縮微處理是將客戶核對后的對賬單回執(zhí)進行掃描，并形成電子影像的過程。

第十八條對賬中心掃描人員要對縮微的對賬單回執(zhí)進行整理和檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時記錄，并向?qū)�賬中心負責人進行匯報。

第十九條對賬中心掃描人員要按規(guī)定對對賬單回執(zhí)進行掃描處理，并做到不傾斜、無重疊、無折角、不遺漏�？s微的影像應(yīng)做到圖像清晰、完整、端正。

第二十條對賬中心負責人要加強對縮微處理質(zhì)量的檢查，不合格的影像應(yīng)要求對賬中心掃描人員及時重新掃描。

第二十一條當日業(yè)務(wù)結(jié)束后，對賬中心掃描人員應(yīng)將實物與機器統(tǒng)計信息核對一致，并檢查縮微設(shè)備及工作臺面，確保對賬單回執(zhí)不缺失。

第二十二條對賬中心掃描員在完成對賬單回執(zhí)掃描工作后，應(yīng)將對賬單回執(zhí)進行認真的整理，并移交給檔案管理員。檔案管理員清點無誤后，在“對賬單回執(zhí)交接登記簿”上簽收，并進行塑封包裝。

第二十三條對賬單回執(zhí)由對賬中心統(tǒng)一保管。

（一）對賬單回執(zhí)應(yīng)依據(jù)歸檔要求，整理成冊塑封包裝，并按照內(nèi)容、形成時間、保管期限進行分類索引，編制會計檔案保管登記簿，以便查閱。

（二）封裝成冊的對賬單回執(zhí)由檔案保管人員在封面上進行簽章。

（三）縮微后的對賬單回執(zhí)及電子檔案按現(xiàn)有紙質(zhì)會計檔案有關(guān)規(guī)定進行保管。第二十四條對賬單回執(zhí)的查詢應(yīng)建立查詢審批制度和查詢登記制度。各網(wǎng)點只能對本網(wǎng)點對賬單回執(zhí)進行查詢，不得查詢其他網(wǎng)點對賬單信息，直接到對賬中心進行查詢的,需經(jīng)總行分管領(lǐng)導批準同意。

第五章附則

第二十五條本辦法由結(jié)算中心制定，并負責修改、解釋。

第二十六條本辦法自發(fā)布之日起施行。

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