陜西信合簡(jiǎn)介

陜西信合簡(jiǎn)介

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農(nóng)村信用社是由社員入股組成和實(shí)行民主管理，主要為入股社員和社區(qū)群眾服務(wù)的地方性銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。陜西省農(nóng)村信用社簡(jiǎn)稱“陜西信合”，其誕生于1951年12月1日。經(jīng)過(guò)56年的發(fā)展壯大，現(xiàn)已成為機(jī)構(gòu)遍布城鄉(xiāng)、從業(yè)人員眾多、業(yè)務(wù)規(guī)模壯大、經(jīng)營(yíng)機(jī)制靈活、服務(wù)客戶廣泛、結(jié)算手段先進(jìn)、服務(wù)功能齊全的金融機(jī)構(gòu)，在陜西經(jīng)濟(jì)尤其是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著主力軍的重要作用。1951年-1958年，為農(nóng)村信用社組建和發(fā)展的第一階段。這一時(shí)期的農(nóng)村信用社，資本金由農(nóng)民入股，干部由社員選舉，通過(guò)信貸活動(dòng)為社員的生產(chǎn)、生活服務(wù)，基本保持了合作制的性質(zhì)，成為支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要力量。

1959年-1980年，是農(nóng)村信用社經(jīng)歷曲折發(fā)展的階段。這一階段由于受極左路線的影響，農(nóng)村信用社曾先后下放給人民公社、生產(chǎn)大隊(duì)管理，后來(lái)又交給貧下中農(nóng)管理，農(nóng)村信用社的發(fā)展受到嚴(yán)重挫折。

1980年-1995年，是農(nóng)村信用社改革的起步階段。從1980年開(kāi)始，首先將農(nóng)村信用社交由農(nóng)業(yè)銀行管理，使

農(nóng)村信用社的發(fā)展逐步走上了正軌。

1996年-201*年，是農(nóng)村信用社發(fā)展壯大的階段。1996年10月。農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，農(nóng)村信用社從省到地市成立了自己的行業(yè)管理機(jī)構(gòu)，由人民銀行和自身的行業(yè)管理機(jī)構(gòu)分別承擔(dān)對(duì)農(nóng)村信用社的行業(yè)管理職能。脫鉤后，農(nóng)村信用社的發(fā)展迸發(fā)出前所未有的朝氣和活力，各項(xiàng)工作取得了前所未有的發(fā)展。

201*年至今，是農(nóng)村信用社深化改革階段。201*年6月份，國(guó)務(wù)院下發(fā)了關(guān)于深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的通知，陜西省作為全國(guó)首批八個(gè)改革試點(diǎn)省份之一，于201*年底啟動(dòng)了深化改革工作。按照深化改革試點(diǎn)精神，農(nóng)村信用社的管理權(quán)交給了省級(jí)政府。201*年8月，由全省107家縣級(jí)聯(lián)社發(fā)起組建成立了陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社，代陜西省政府行使對(duì)全省農(nóng)村信用社的管理職能。深化改革以來(lái)，省聯(lián)社帶領(lǐng)全省農(nóng)村信用社以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)全局，創(chuàng)新固本，求真務(wù)實(shí)，以規(guī)范、質(zhì)量、效益為主題，不斷深化改革，轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，強(qiáng)化內(nèi)部管理，轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)增長(zhǎng)方式，全面規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理，努力提高業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益。全省農(nóng)村信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，經(jīng)營(yíng)狀況明顯改善，社會(huì)形象和社會(huì)地位大大提高。

截止201*年11月底，陜西省農(nóng)村信用社各項(xiàng)存、

貸款余額為1084.25和778.18

億元，分別占到全省金融機(jī)構(gòu)份額的12.91%和15.58%，位居全省同行業(yè)第四位和第一位，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)達(dá)到14.09億元。在各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，全省農(nóng)村信用社電子化建設(shè)飛躍發(fā)展，經(jīng)過(guò)三年多的努力，綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)在全省107縣（區(qū)、市）聯(lián)社共計(jì)3004個(gè)網(wǎng)點(diǎn)（網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率為100%）成功上線運(yùn)行。首次實(shí)現(xiàn)了全省農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的通存通兌；實(shí)現(xiàn)了人民銀行現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)功能和農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)業(yè)務(wù)功能；實(shí)現(xiàn)了與中國(guó)銀聯(lián)的系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，成功發(fā)行了農(nóng)村信用社自己的銀行卡一富秦卡，增強(qiáng)了農(nóng)村信用社的支付結(jié)算和金融服務(wù)能力。

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陜西信合銀行簡(jiǎn)介：

“陜西信合”是陜西省轄內(nèi)農(nóng)村信用合作聯(lián)社，農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行等農(nóng)村合作（商業(yè)）金融機(jī)構(gòu)的集體簡(jiǎn)稱。陜西信合屬于地方性銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（省聯(lián)社）由陜西省轄內(nèi)107個(gè)縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作（商業(yè)）金融機(jī)構(gòu)自愿入股組成，行使對(duì)全省農(nóng)村合作（商業(yè)）金融機(jī)構(gòu)的管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)職能。

陜西信合誕生于1951年12月1日。經(jīng)過(guò)60年的發(fā)展壯大，現(xiàn)已成為機(jī)構(gòu)遍布城鄉(xiāng)，從業(yè)人員眾多，客戶群體廣泛，業(yè)務(wù)規(guī)模居前，經(jīng)營(yíng)機(jī)制靈活，結(jié)算手段先進(jìn)，服務(wù)功能齊全的現(xiàn)代化金融機(jī)構(gòu)，在陜西經(jīng)濟(jì)尤其是“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中擔(dān)當(dāng)著金融主力軍的重要作用。

1951年-1958年，為農(nóng)村信用社組建和發(fā)展的第一階段。這一時(shí)期的農(nóng)村信用社，資本金由農(nóng)民入股，干部由社員選舉，通過(guò)信貸活動(dòng)為社員的生產(chǎn)和生活服務(wù)，基本保持了合作制的性質(zhì)，成為支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要力量。

1959年-1980年，是農(nóng)村信用社曲折發(fā)展的階段。這一階段由于受極左路線的影響，農(nóng)村信用社曾先后下放給人民公社、生產(chǎn)大隊(duì)管理，后來(lái)又交給貧下中農(nóng)管理，農(nóng)村信用社的發(fā)展受到嚴(yán)重挫折。

1980年-1995年，是農(nóng)村信用社改革的起步階段。從1980年開(kāi)始，首先將農(nóng)村信用社交由農(nóng)業(yè)銀行管理，使農(nóng)村信用社的發(fā)展逐步走上了正軌。

1996年-201*年，是農(nóng)村信用社發(fā)展壯大的階段。1996年11月，陜西省農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，農(nóng)村信用社從省到地市成立了自己的行業(yè)管理機(jī)構(gòu)，由人民銀行和自身的行業(yè)管理機(jī)構(gòu)分別承擔(dān)對(duì)農(nóng)村信用社的行業(yè)管理職能。脫鉤后，農(nóng)村信用社的發(fā)展迸發(fā)出前所未有的朝氣和活力，各項(xiàng)工作取得了前所未有的發(fā)展。

201*年至今，是陜西信合深化改革階段。201*年6月份，國(guó)務(wù)院下發(fā)了關(guān)于深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的通知，陜西省作為全國(guó)首批八個(gè)改革試點(diǎn)省份之一，于201*年底啟動(dòng)了深化改革工作。按照深化改革試點(diǎn)精神，農(nóng)村信用社的管理權(quán)交給了省級(jí)政府。201*年8月，由全省107家縣級(jí)聯(lián)社發(fā)起組建成立了陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社，代陜西省政府行使對(duì)全省農(nóng)村信用社的管理職能。深化改革以來(lái)，省聯(lián)社帶領(lǐng)全省農(nóng)村合作（商業(yè)）金融機(jī)構(gòu)以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)全局，創(chuàng)新固本，求真務(wù)實(shí)，以規(guī)范、質(zhì)量、效益為主題，不斷深化改革，轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，強(qiáng)化內(nèi)部管理，轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)增長(zhǎng)方式，全面規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理，努力提高業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益。全省農(nóng)村信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，經(jīng)營(yíng)狀況明顯改善，社會(huì)形象和社會(huì)地位大大提高。

業(yè)務(wù)介紹：

一、存款業(yè)務(wù)（一）單位活期存款是指不確定存款期限，可隨時(shí)存取、按期結(jié)息計(jì)算利息（利率按結(jié)息日掛牌活期利率）的存款。單位活期存款實(shí)行賬戶管理，并按照《人民幣銀行賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》進(jìn)行管理。賬戶按結(jié)算用途分為：人民幣基本存款賬戶、一般存款賬戶、專(zhuān)用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶。

適用對(duì)象：各類(lèi)合法機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)團(tuán)體、個(gè)體工商戶等。業(yè)務(wù)特色：（1）不固定期限，存取款靈活方便。

（2）適用于單位日常收支和存放暫時(shí)閑置的資金需要。

辦理?xiàng)l件：（1）客戶若辦理單位活期存款，需填制開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)，提供規(guī)定的證件、證明或有關(guān)文件到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。

（2）提交蓋有存款人簽章的印鑒卡片，作為預(yù)留銀行簽章應(yīng)包

括單位公章或財(cái)務(wù)專(zhuān)用章、單位法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽章或簽名等。

（二）單位定期存款是指企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、部隊(duì)和社會(huì)團(tuán)體等單位，將暫時(shí)閑置不用的資金和地方財(cái)政結(jié)余款，按約定存期一次存入本金，到期支取本息的一種存款。人民幣單位定期存款起存金額為1萬(wàn)元，多存不限。

適用對(duì)象：已在農(nóng)村信用社開(kāi)立了單位活期存款賬戶的境內(nèi)機(jī)構(gòu)、駐華機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)團(tuán)體等。

業(yè)務(wù)特色：（1）存期靈活：存期有三個(gè)月、六個(gè)月、一年、兩年、三年和五年六個(gè)檔次，存期內(nèi)利率按照人民銀行公布的同期同檔次利率執(zhí)行，存期外按支取時(shí)掛牌活期利率執(zhí)行。

（2）收益較高：為存款人帶來(lái)更多的利息收入。

（3）支取方便：可全部、部分提前支取。留存金額不得低于起

存金額（注：部分支取限一次）。

（三）單位通知存款是指存款人在存入款時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知金融機(jī)構(gòu)，約定支取日期和金額方能支取的存款。單位通知存款起存金額為50萬(wàn)元，需一次全額存入。可全部或部分支取，每次部分支取金額不得小于10萬(wàn)元，留存部分不得小于起存金額。

適用對(duì)象：在農(nóng)村信用社開(kāi)立單位活期存款賬戶的企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)團(tuán)體、社會(huì)團(tuán)體、個(gè)體工商戶等。

產(chǎn)品特點(diǎn)：（1）計(jì)劃性強(qiáng)，只要選擇了該存款品種，支取時(shí)提前1天或7天通知我行，約定支取日期和支取金額，便可按財(cái)務(wù)計(jì)劃安排使用資金。

（2）收益較高，可獲得高于活期存款的利息收入，在不妨礙單

位客戶使用資金的情況下，可獲得穩(wěn)定而較高的利息收益。

辦理流程：（1）填制開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)，提供符合規(guī)定的證件、證明或有關(guān)文件原件及復(fù)印件。

（2）提交蓋有存款人簽章的印鑒卡片，作為預(yù)留銀行簽章應(yīng)包括單位公章或單位財(cái)務(wù)專(zhuān)用章和單位法定代表人簽章或其授權(quán)代理人的簽章。

（四）單位協(xié)定存款是指客戶通過(guò)與信用社簽訂《協(xié)定存款合同》，約定期限、商定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，由信用社對(duì)基本存款額度內(nèi)的存款按結(jié)息日或支取日活期存款利率計(jì)息，超過(guò)基本存款額度的部分按結(jié)息日或支取日按人行公布的高于活期存款利率、低于六個(gè)月定期存款利率的協(xié)定存款利率給付利息的一種存款。

適用對(duì)象：在信用社開(kāi)立基本存款賬戶或一般存款賬戶，符合條件的企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)團(tuán)體、社會(huì)團(tuán)體、個(gè)體工商戶等。

產(chǎn)品特點(diǎn)：（1）流動(dòng)性強(qiáng)，具有靈活自由的特點(diǎn)，日常結(jié)算不受任何影響，資金可自由往來(lái)。

（2）收益較高，利率水平高于同期活期存款利率。

（3）快捷方便，只需與信用社協(xié)商，簽訂協(xié)定存款合同即可，電腦自動(dòng)對(duì)賬戶管理，操作簡(jiǎn)便。

辦理流程：（1）填制開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)，提供符合規(guī)定的證件、證明或有關(guān)文件原件及復(fù)印件。

（2）提交蓋有存款人簽章的印鑒卡片，作為預(yù)留銀行簽章應(yīng)包括單位公章或單位財(cái)務(wù)專(zhuān)用章和單位法定代表人簽章或其授權(quán)代理人的簽章。

二、貸款業(yè)務(wù)

（一）流動(dòng)資金貸款是指用于借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)或臨時(shí)性資金需要、具有固定期限的人民幣貸款。

適用對(duì)象：經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企業(yè)（事業(yè)）法人和其他經(jīng)濟(jì)組織。其他經(jīng)濟(jì)組織包括：依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)（需全體合伙人書(shū)面同意）；依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營(yíng)企業(yè)（需聯(lián)營(yíng)各方書(shū)面同意）；依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照但不具有獨(dú)立法人資格的中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)（需經(jīng)合作各方書(shū)面同意）；經(jīng)民政部門(mén)核準(zhǔn)登記的從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的社會(huì)團(tuán)體；依法登記領(lǐng)取了營(yíng)業(yè)執(zhí)照并經(jīng)法人書(shū)面授權(quán)的企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)。

申請(qǐng)條件：①有按期還本付息能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償，沒(méi)有清償?shù)�，已�?jīng)做了銀行認(rèn)可的償還計(jì)劃；

②除不需要經(jīng)工商部門(mén)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)工商部門(mén)辦理年檢手續(xù)；

③在信用社開(kāi)立存款賬戶；

④有合法財(cái)產(chǎn)抵質(zhì)押或第三人擔(dān)保；⑤借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合有關(guān)規(guī)定要求；⑥持有人民銀行核發(fā)的年檢合格的貸款卡（證）；⑦信用社要求滿足的其他條件。

用途：流動(dòng)資金貸款主要用途有：用于滿足借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中為耗用或銷(xiāo)售而儲(chǔ)存的各類(lèi)存貨、季節(jié)性物資儲(chǔ)備等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)性、經(jīng)常占用性或臨時(shí)資金需求。種類(lèi)：按行業(yè)劃分可以分為工業(yè)流動(dòng)資金貸款、商業(yè)流動(dòng)資金貸款、建筑業(yè)流動(dòng)資金貸款、服務(wù)業(yè)流動(dòng)資金貸款、公共業(yè)流動(dòng)資金貸款、農(nóng)業(yè)流動(dòng)資金貸款、其他流動(dòng)資金貸款等。

按期限劃分可分為短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款。（1）短期流動(dòng)資金貸款是指期限在一年（含）以內(nèi)的貸款；（2）中期流動(dòng)資金貸款是指期限為一年至三年（含）的貸款。貸款利率及結(jié)息流動(dòng)資金貸款利率由信用社與客戶協(xié)商確定，并在借款合同或貸轉(zhuǎn)存憑證中載明。貸款按月或按季結(jié)息（社團(tuán)貸款按季結(jié)息）。

（二）固定資產(chǎn)貸款是指信用社向借款人發(fā)放的用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目投資的人民幣貸款。

申請(qǐng)對(duì)象：經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企業(yè)（事業(yè)）法人、其他經(jīng)濟(jì)組織。

申請(qǐng)條件：①在信用社開(kāi)立存款賬戶；②借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合有關(guān)規(guī)定要求；③持有人民銀行核發(fā)的年檢合格的貸款卡（證）；④應(yīng)提供信用社認(rèn)可的擔(dān)保。

⑤項(xiàng)目和產(chǎn)品符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、國(guó)土、環(huán)保、資源、城市規(guī)劃政策以及其他相關(guān)政策和信用社信貸政策；

⑥項(xiàng)目可行性研究報(bào)告或核準(zhǔn)項(xiàng)目申請(qǐng)報(bào)告由工程咨詢資質(zhì)的咨詢機(jī)構(gòu)出具，并有明確的結(jié)論性意見(jiàn)；

⑦國(guó)家規(guī)定實(shí)行審批制的項(xiàng)目，項(xiàng)目建議書(shū)和可行性研究報(bào)告已經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批復(fù)同意；

⑧項(xiàng)目資本金比例符合國(guó)家和信用社有關(guān)規(guī)定；⑨項(xiàng)目各項(xiàng)資金來(lái)源明確并有保證。

貸款用途：用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目建設(shè)、購(gòu)置、安裝、改造及其相應(yīng)配套設(shè)施的建設(shè)。分類(lèi)（1）按照貸款用途，固定資產(chǎn)貸款可分為基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款。

（2）按照借款人主體，固定資產(chǎn)貸款可分為既有法人貸款和新設(shè)法人貸款。既有法人貸款是指對(duì)已存在的企（事）業(yè)法人的貸款；新設(shè)法人貸款是指對(duì)項(xiàng)目建設(shè)而新組建的項(xiàng)目法人的貸款。

利率結(jié)息

固定資產(chǎn)貸款利率由信用社與客戶協(xié)商確定，并在借款合同或貸轉(zhuǎn)存憑證中載明。結(jié)息實(shí)行按月結(jié)息（社團(tuán)貸款按季結(jié)息）。

倉(cāng)單質(zhì)押貸款是指企業(yè)以信用社指定的倉(cāng)儲(chǔ)公司開(kāi)出的倉(cāng)單作為質(zhì)押擔(dān)保，向信用社提出申請(qǐng)借款，信用社通過(guò)對(duì)企業(yè)存放在倉(cāng)儲(chǔ)公司的現(xiàn)存貨物進(jìn)行實(shí)地核對(duì)和查驗(yàn)，與企業(yè)、倉(cāng)儲(chǔ)公司簽訂有關(guān)協(xié)議，企業(yè)將倉(cāng)單質(zhì)押給信用社，信用社依照倉(cāng)單項(xiàng)下列明貨物的市值，按一定比例向企業(yè)發(fā)放的短期流動(dòng)貸款。申請(qǐng)條件

（1）申請(qǐng)人為從事石油、煤、鋼材等成品金屬、等級(jí)糧油制品生產(chǎn)、加工和貿(mào)易的企業(yè)法人；

（2）有穩(wěn)定的銷(xiāo)售渠道和銷(xiāo)售收入；

（3）以指定的倉(cāng)儲(chǔ)公司（或倉(cāng)庫(kù)）開(kāi)出的倉(cāng)單質(zhì)押給信用社，并承認(rèn)信用社對(duì)倉(cāng)單享有優(yōu)先受償權(quán)；

（4）無(wú)不良信用記錄；（5）信用社要求的其他條件。借款企業(yè)法人需提供的資料（1）企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照；（2）企業(yè)法人代碼證書(shū)；（3）法定代表人身份證；（4）年審有效的貸款卡；（5）公司章程；

（6）企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表（最近一期）；（7）股東決議書(shū)（借款、質(zhì)押）；（8）授權(quán)委托書(shū)及被委托人身份證；

（9）權(quán)利證明書(shū)（倉(cāng)儲(chǔ)公司開(kāi)出的現(xiàn)存貨倉(cāng)單）；（10）借款人書(shū)面申借款人、擔(dān)保人貸款卡請(qǐng)書(shū)；（11）農(nóng)村信用社要求提供的信息和資料。

銀行承兌匯票是出票人簽發(fā)的，由信用社承兌在指定日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。

產(chǎn)品特點(diǎn)（1）增強(qiáng)信用；通過(guò)銀行承兌提高票據(jù)支付能力。（2）降低成本；相比貸款融資成本較低，減輕財(cái)務(wù)壓力。辦理?xiàng)l件

（1）銀行承兌匯票申請(qǐng)書(shū)，包括匯票金額、期限用途及承兌到期無(wú)條件對(duì)付票款等內(nèi)容。

（2）客戶法定代表人身份證明、公司章程、董事會(huì)決議和授權(quán)委托書(shū)。（3）經(jīng)年檢的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照稅務(wù)登記證原件及復(fù)印件。（4）經(jīng)年檢合格的《貸款卡（證）》原件及密碼。（5）經(jīng)審計(jì)的上年度及近期財(cái)務(wù)報(bào)表。

（6）供需雙方簽訂的真實(shí)、有效、合法商品交易合同原件，增值稅發(fā)票原件或其他足以證明貿(mào)易背景的發(fā)票原件。

林權(quán)抵押貸款是指以借款人自有或第三人依法有權(quán)處分的林地使用權(quán)和林木所有權(quán)資產(chǎn)在不轉(zhuǎn)移占有的前提下，在農(nóng)村信用社設(shè)定抵押擔(dān)保的貸款。

貸款對(duì)象：從事林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或林業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的規(guī)模農(nóng)戶、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶、林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)。借款人條件（1）年齡在18－60歲，具有完全民事行為能力；（2）資信良好，遵紀(jì)守法，無(wú)惡意不良信用記錄；（3）第一還款來(lái)源充足，且借款人的資產(chǎn)負(fù)債率低于60%；

（4）合伙經(jīng)營(yíng)實(shí)體或企事業(yè)單位必須有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地和一定的自有資本金；

（5）從事的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目必須是經(jīng)濟(jì)效益良好，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保要求；（6）有農(nóng)村信用社和本市林業(yè)主管部門(mén)認(rèn)可的本人或第三人的森林資源資產(chǎn)作為抵押物，并具有縣級(jí)（含）以上人民政府頒發(fā)的全國(guó)統(tǒng)一式樣的《林權(quán)證》書(shū)；

（7）農(nóng)村信用社規(guī)定的其他條件。

擔(dān)保：林木及林地作抵押，并辦理抵押登記。

貸款利率：以中國(guó)人民銀行公布的利率檔次為依據(jù)執(zhí)行。還款方式：實(shí)行按月（季）結(jié)息，到期還本。借款人申請(qǐng)貸款資料自然人類(lèi)借款人（1）借款申請(qǐng)書(shū)；

（2）借款人及配偶身份證明、有效居住證明、居住地址證明、婚姻狀況證明；

（3）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的相關(guān)證明材料；

（4）森林資源資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證明（林權(quán)證）和評(píng)估報(bào)告；（5）貸款人要求提供的其他資料。法人類(lèi)借款人（1）借款申請(qǐng)書(shū)；（2）企業(yè)經(jīng)營(yíng)相關(guān)的證件（3）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況及財(cái)務(wù)報(bào)表；

（4）森林資源資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證明（林權(quán)證）和評(píng)估報(bào)告；（5）貸款人要求提供的其他資料。三、結(jié)算業(yè)務(wù)

(一)銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

業(yè)務(wù)特點(diǎn)：銀行本票見(jiàn)票即付，當(dāng)場(chǎng)抵用，付款保證程度高。

適用范圍：同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)（201*年5月8日后有參加與小額支付系統(tǒng)的行社均可受理）。

銀行本票操作流程：（1）客戶提交結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)（一式三聯(lián)）。（2）銀行本票可以用于轉(zhuǎn)賬，出票銀行審核客戶身份以及各要素填寫(xiě)是否齊全、清晰。填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票，可以用于支取現(xiàn)金，但首先審查申請(qǐng)人和收款人是否均為個(gè)人，

（3）申請(qǐng)人將本票交收款人（持票人）

（4）在銀行開(kāi)立存款賬戶的持票人向開(kāi)戶銀行提示付款時(shí)，應(yīng)在銀行本票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，簽章須與預(yù)留銀行簽章相同。未在銀行開(kāi)立存款賬戶的個(gè)人持票人，持注明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票向出票銀行支取現(xiàn)金時(shí)，應(yīng)在銀行本票背面簽章，記載本人身份證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)。

（5）在陜西省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)簽發(fā)的銀行本票，系統(tǒng)內(nèi)的代理付款信用社（行）可使用銀行本票結(jié)清功能對(duì)銀行本票進(jìn)行解付。他行的銀行本票，可以用小額支付系統(tǒng)實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)中的通用截留業(yè)務(wù)進(jìn)行解付。

（6）持票人超過(guò)提示付款期限不獲付款的，在票據(jù)權(quán)利時(shí)效內(nèi)向出票銀行做出說(shuō)明，并提供本人身份證明，可持銀行本票向出票銀行請(qǐng)求付款。

（7）銀行本票退款

申請(qǐng)人因銀行本票超過(guò)提示付款期限或其他原因要求退款時(shí)，應(yīng)將銀行本票提交到出票銀行，申請(qǐng)人為單位的，應(yīng)出具該單位的證明；申請(qǐng)人為個(gè)人的，應(yīng)出具該本人的身份證件。出票銀行對(duì)于在本社（行）開(kāi)存款賬戶的申請(qǐng)人，只能將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入原申請(qǐng)人賬戶；對(duì)于現(xiàn)金銀行本票和未在本行開(kāi)立存款賬戶的申請(qǐng)人，才能退付現(xiàn)金。

（8）銀行本票的提示付款期限自出票日起2個(gè)月。

銀行匯票是出票信用社簽發(fā)的，由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票信用社為銀行匯票的付款人。

產(chǎn)品特點(diǎn)：票隨人到、方便靈活、兌付性強(qiáng)、使用廣泛。

產(chǎn)品服務(wù)對(duì)象：?jiǎn)挝缓蛡�(gè)人各種款項(xiàng)結(jié)算均可以使用銀行匯票，特別適用于異地采購(gòu)的結(jié)算。

產(chǎn)品使用提示

（1）申請(qǐng)人向出票社（行）填寫(xiě)“銀行匯票申請(qǐng)書(shū)”。

（2）銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票也可以用于支取現(xiàn)金，但現(xiàn)金銀行匯票的申請(qǐng)人和收款人均必須為個(gè)人。

（3）銀行匯票背書(shū)后可以轉(zhuǎn)讓。現(xiàn)金匯票不能背書(shū)轉(zhuǎn)讓。（4）銀行匯票的提示付款期限自出票日起1個(gè)月。

（5）持票人向信用社提示付款時(shí)，必須同時(shí)提交銀行匯票和解訖通知。在信用社開(kāi)立存款賬戶的持票人向開(kāi)戶信用社提示付款時(shí)，應(yīng)在匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，簽章須與預(yù)留信用社簽章相同。未在信用社開(kāi)立存款賬戶的個(gè)人持票人，可以選擇任何一家信用社提示付款。提示付款時(shí)，除在匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章外，還應(yīng)填明本人身份證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)。

（6）銀行匯票喪失，失票人可以憑人民法院出具的其享有票據(jù)權(quán)利的證明，向出票信用社請(qǐng)求付款或退款。(二)支票是出票人簽發(fā)的，委托信用社在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。

產(chǎn)品特點(diǎn)：使用方便，手續(xù)簡(jiǎn)便、靈活。

產(chǎn)品服務(wù)對(duì)象：同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)的單位和個(gè)人之間的一切款項(xiàng)結(jié)算，均可使用支票。

產(chǎn)品使用提示

（1）申請(qǐng)人需在信用社開(kāi)立支票存款賬戶、預(yù)留印鑒，并存入一定的資金，購(gòu)買(mǎi)轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支票。

（2）支票的提示付款期限自出票日起10天。

（3）支票上印有“現(xiàn)金”字樣的為現(xiàn)金支票，只能用于支取現(xiàn)金；支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣的為轉(zhuǎn)帳支票，只能用于轉(zhuǎn)賬。

（4）支票可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)ìF(xiàn)金支票不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)��?/p>

四、資金業(yè)務(wù)

銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指貼現(xiàn)銀行將其持有的已貼現(xiàn)的尚未到期的銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓給其他銀行的行為。

適用對(duì)象：經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)有權(quán)經(jīng)營(yíng)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。種類(lèi)

銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)有買(mǎi)斷式、回購(gòu)式兩種。

買(mǎi)斷式是指貼現(xiàn)銀行將其持有的已經(jīng)在其銀行貼現(xiàn)但尚未到期的銀行承兌匯票背書(shū)后轉(zhuǎn)讓給其他銀行，票據(jù)權(quán)利人改變?yōu)槠睋?jù)轉(zhuǎn)入銀行。

回購(gòu)式是指銀行承兌匯票的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人將已貼現(xiàn)的尚未到期的銀行承兌匯票以不改變票據(jù)權(quán)利人的方式暫出售給轉(zhuǎn)貼現(xiàn)貼現(xiàn)人，貼現(xiàn)人按票面金額扣除回購(gòu)利息后，將余額支付給轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人；在雙方約定的票據(jù)回購(gòu)日，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人按匯票票面金額向貼現(xiàn)人支付資金以購(gòu)回匯票的融資行為。

期限：期限6個(gè)月以內(nèi)。

價(jià)格：按中國(guó)人民銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率執(zhí)行。

客戶流程：提出合作意向；與我行簽訂銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（回購(gòu)）協(xié)議；辦理具體業(yè)務(wù)須提供以下材料

（1）金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、代碼證、法人身份證復(fù)印件；（2）上級(jí)行的授權(quán)書(shū)；（3）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（回購(gòu)）申請(qǐng)表；

（4）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（回購(gòu)）憑證（貼現(xiàn)憑證代）；（5）貼現(xiàn)憑證復(fù)印件；

（6）申請(qǐng)人已貼現(xiàn)、背書(shū)的銀行承兌匯票原件；（7）銀行承兌匯票查詢查復(fù)書(shū)面材

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