貸后檢查報(bào)告

XX關(guān)于XX流動(dòng)資金貸款（收回再貸）100萬(wàn)元的信貸業(yè)務(wù)貸后檢查報(bào)告

XX于201*年5月20日對(duì)XX流動(dòng)資金貸款（收回再貸）100萬(wàn)元進(jìn)行貸后檢查，其檢查結(jié)果如下：

一、借款人基本情況

借款單位：XX；注冊(cè)號(hào)：XX；成立日期：201*年10月20日；經(jīng)營(yíng)地址：XX；法定代表人（投資人）：XX；經(jīng)營(yíng)范圍：水繅絲、絲棉、大條絲、繭蛹加工、銷售；所屬行業(yè)：紡織業(yè)；所有制性質(zhì)：個(gè)人獨(dú)資；開戶行：XX；企業(yè)評(píng)級(jí)：暫末評(píng)級(jí)。

二、貸后檢查情況

1、貸款使用情況：經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)查看，該企業(yè)能按用途使用貸款，購(gòu)進(jìn)大繭80噸，每噸2.5萬(wàn)元，使用資金200萬(wàn)元，其中貸款資金100萬(wàn)元。

2、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況：該企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，正常生產(chǎn)機(jī)器48臺(tái)，工人96人，企業(yè)經(jīng)營(yíng)一切正常，企業(yè)法定代表人無(wú)變化。

3、影響償債能力及信用狀況的重大事項(xiàng)：企業(yè)經(jīng)營(yíng)正常，沒有發(fā)生影響企業(yè)償債能力事項(xiàng)，信用狀況較好。

4、抵押物情況：經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)查看抵押物房產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備均正常，抵押物完整無(wú)損，沒有出現(xiàn)破壞及轉(zhuǎn)移、變賣抵押物現(xiàn)象。

5、其他情況：無(wú)。三、檢查結(jié)果

經(jīng)過此次貸后檢查，借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，財(cái)務(wù)狀況正常，

貸款用途真實(shí)，資金運(yùn)用上沒有出現(xiàn)違規(guī)行為，能夠合理使用貸款資金。

貸后檢查人：

被檢查企業(yè)：XX

法定代表人（委托人）：2

貸后檢查日期：年5月20日

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關(guān)于XXX公司XXX萬(wàn)元貸款第X期貸后檢查報(bào)告根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)“三法一指引”、《XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款“三查”制度》、《XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸后管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，為了能確保XX聯(lián)社信貸資金正確使用，防止出現(xiàn)違規(guī)行為，XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社（或者XX信用社）客戶經(jīng)理XXX、XXX于X年X月X日對(duì)XXX公司貸款開展了一次貸后檢查，現(xiàn)將檢查結(jié)果報(bào)告如下：

一、基本情況

×××公司于20××年×月×日在XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社（或者XX信用社）申請(qǐng)貸款（含表外敞口、貼現(xiàn)）XX萬(wàn)元，現(xiàn)有余額XX，用途為：XX（要具體與調(diào)查報(bào)告、借款合同一致）。貸款期限：X年X月X日X年X月X日（逐筆填寫）；擔(dān)保方式：抵押、保證、質(zhì)押等，擔(dān)保人名稱（含抵押人、質(zhì)押人）利率：X‰，上浮或下浮XX。

企業(yè)實(shí)際辦公地點(diǎn)：XX；聯(lián)系人員：XX；聯(lián)系電話：XX；二、貸后檢查主要項(xiàng)目

1、批復(fù)中限制性條款的執(zhí)行情況；

2、實(shí)際借款用途：是否與合同約定一致，并注明用于何處；貸款資金使用產(chǎn)生的效益如何（回籠情況）

3、貸款資金流向：是否按合同約定使用，并注明收款人；與上報(bào)的貸后相關(guān)大額支付資料是否一致；資金運(yùn)用上是否出現(xiàn)違規(guī)行為（如其他應(yīng)付款在貸后大量減少）等

4、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況：如：合同簽訂及執(zhí)行情況、人員數(shù)量變化情況、開工情況、存貨（注意判斷是否為積壓貨物，庫(kù)存時(shí)間、積灰厚度）、原料變化情況等；項(xiàng)目貸款（含固定資產(chǎn)貸款）主要檢查項(xiàng)目的進(jìn)展情況。

5、借款人的管理情況：如食堂費(fèi)用、用車費(fèi)用、生產(chǎn)下腳料的處理等；

6、銀行賬戶往來情況：如開戶數(shù)量是否與其業(yè)績(jī)相適應(yīng)，如開戶數(shù)量是否與其業(yè)績(jī)相適（側(cè)重在信用社的往來及供獻(xiàn)度）、所有銀行賬戶資金與會(huì)計(jì)報(bào)表是否相當(dāng)；大額資金進(jìn)出的用途是貨款還是往來款等；（貿(mào)易型企業(yè)此項(xiàng)要重點(diǎn)分析）

7、財(cái)務(wù)分析：如經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量、投資和籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量、應(yīng)收應(yīng)付變化情況、其他應(yīng)收應(yīng)付變化情況、銷售及凈利潤(rùn)變化情況等；（貿(mào)易型企業(yè)此項(xiàng)要重點(diǎn)分析）[詳見附件]

8、非財(cái)務(wù)因素的分析：如重大合同的毀約、賬戶被凍結(jié)（要企業(yè)提供加蓋銀行業(yè)務(wù)公章的近期基本戶或主要賬戶的流水賬）、重大安全事故、涉及訴訟、行業(yè)的景氣程度，受宏觀經(jīng)濟(jì)影響程度或受宏觀調(diào)控影響程度；經(jīng)營(yíng)過程中的風(fēng)險(xiǎn)分析：企業(yè)規(guī)模、所處發(fā)展階段、產(chǎn)品的技術(shù)含量是否跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)；管理風(fēng)險(xiǎn)：指企業(yè)主要管理者（財(cái)務(wù)主管、主要技術(shù)人員、高管）流動(dòng)情況；借款人的還款意愿：企業(yè)階段性的還款情況，特別是本年度的還本付息情況（如借款人貸款本金是否在到期前歸還，貸款利息是否在結(jié)息前足額存入帳戶中）。

9、擔(dān)保情況：抵押物是否完好，手續(xù)是否完整，是否存在貶值風(fēng)險(xiǎn)、要求保險(xiǎn)的第一受益人是否為XX聯(lián)社等；保證人是否存在重大變故等影響其代償能力；

10、借款人信貸檔案資料情況：檔案資料是否按規(guī)定及時(shí)、完整、有效的歸檔如授信相關(guān)合同的完整性、年檢資料是否及時(shí)歸檔、報(bào)表資料是否真實(shí)，及時(shí)歸檔；

11、授信后的信用情況（結(jié)算上有無(wú)透支、他行是否有不良記錄、主要經(jīng)營(yíng)者個(gè)人是否有不良記錄）；

12、分期還款計(jì)劃執(zhí)行情況；13、借款人承諾兌現(xiàn)情況；

14、借款人對(duì)貸后檢查的配合情況；

15、其他（注：貸后檢查內(nèi)容包括但不限于上述例舉的項(xiàng)目）

三、檢查結(jié)論

通過上述實(shí)地檢查和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析對(duì)該戶貸款不利的項(xiàng)目有哪些，其形成原因，第一還款來源是否充足，預(yù)計(jì)能否按時(shí)收回本息；如何進(jìn)行持續(xù)跟蹤檢查（預(yù)計(jì)下次檢查時(shí)間）；截止檢查日該戶貸款五級(jí)分類初分結(jié)果：正常或其他級(jí)次。（如果發(fā)現(xiàn)了明顯風(fēng)險(xiǎn)的或者重大風(fēng)險(xiǎn)的，還要有相應(yīng)的工作措施意見）

企業(yè)被訪人員（簽名）：檢查人（簽名）：

××年××月××日××年××月××日

附件：主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)分析

（一）五大經(jīng)營(yíng)指標(biāo)情況分析

1、銷售利潤(rùn)率指標(biāo)分析；（期末銷售利潤(rùn)／期末銷售收入凈額）×100%。

2、存貨周轉(zhuǎn)率指標(biāo)分析；期末產(chǎn)品銷售成本／[（期初存貨+期末存貨）/2]×100%。

3、銷售收入增長(zhǎng)率指標(biāo)分析；（本年銷售收入上年銷售收入）／上年銷售收入×100%。

4、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率指標(biāo)分析；期末銷售收入／[（期初應(yīng)收賬款余額+期末應(yīng)收賬款余額）/2]×100%。

5、凈資產(chǎn)增長(zhǎng)率指標(biāo)分析；[（年末凈資產(chǎn)年初凈資產(chǎn)）／年初凈資產(chǎn)]×100%。

（二）兩塊經(jīng)營(yíng)資金指標(biāo)情況分析

1、銷售收入，即主營(yíng)業(yè)務(wù)收入分析。主要是根據(jù)企業(yè)利潤(rùn)表中主營(yíng)業(yè)務(wù)收入情況，特別是多行業(yè)的企業(yè)，應(yīng)分別進(jìn)行其主營(yíng)業(yè)務(wù)的分析。

2、應(yīng)收帳款變化情況分析。⑴前10位（或較大額度）的客戶的資金是否流動(dòng)、是否穩(wěn)定、結(jié)算現(xiàn)狀、交易情況、與上年有否變化？⑵估計(jì)壞帳損失程度，帳齡情況？帳齡列表式說明：客戶名稱、金額、帳齡、占用原因等。

（三）經(jīng)營(yíng)三項(xiàng)費(fèi)用情況分析。

1、國(guó)、地稅各項(xiàng)稅款情況分析。2、電費(fèi)、水費(fèi)（或其他能源消耗）情況分析。

3、支付給職工工資（應(yīng)付工資）情況分析。主要償債能力分析

（四）五大財(cái)務(wù)指標(biāo)分析。

1、資產(chǎn)負(fù)債率指標(biāo)分析；（期末負(fù)債總額／期末有效資產(chǎn)總額）×100%。

2、流動(dòng)比率指標(biāo)分析；（期末流動(dòng)資產(chǎn)／期末流動(dòng)負(fù)債）×100%。

3、或有負(fù)債指標(biāo)分析；（期末或有負(fù)債／期末凈資產(chǎn)）×100%。

4、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率指標(biāo)分析；期末銷售收入/[（期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額）/2]×100%。

5、現(xiàn)金流量分析。對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量、投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量、籌資活動(dòng)的現(xiàn)金流量進(jìn)行分析。（五）三塊資金分析。1、貨幣資金情況分析。⑴分析白條抵庫(kù)及資金去向；

⑵分析銀行存款結(jié)構(gòu)、在那家銀行，存款的來源是什么？是銷貨款、還是其他款項(xiàng)？

2、固定資產(chǎn)變化情況分析。⑴房產(chǎn)變化情況分析；⑵無(wú)形資產(chǎn)變化情況分析；⑶機(jī)器設(shè)備變化情況分析；

3、其他應(yīng)收帳款情況分析。分析最大5戶的資金來源（是否與注冊(cè)資金有關(guān)系）。

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