個人貸款貸后檢查報告模板

關(guān)于××個人貸款貸后檢查報告

一、貸款基本情況

主要簡單介紹貸款的債項情況，包括貸款余額、擔保方式、貸款類型等。

二、借款人基本情況的變化。

包括借款人婚姻、職業(yè)、收入、主要資產(chǎn)負債等重要因素的變化情況。

三、貸款合規(guī)性檢查情況

首次貸后檢查要對以下內(nèi)容進行檢查并寫入檢查報告。主要是對貸款審批后至貸款支付完畢各環(huán)節(jié)進行一次檢查說明。包括合同簽訂、抵（質(zhì)）押物登記情況、貸款發(fā)放操作、信貸資料檔案保管等情況進行檢查和說明其是否合規(guī)。

四、資金使用情況和授信業(yè)務(wù)變動情況分析

主要結(jié)合“三個辦法、一個指引”對信貸資金用途的要求闡述。（一）說明截止目前他行和我行授信情況及發(fā)放的金額、資金用途是否合理、是否采用受托支付手段、如自主支付，是否符合自主支付條件，是否正常還本付息等情況；

（二）提款先決條件的執(zhí)行情況。

五、借款人經(jīng)營情況的變化分析（如為經(jīng)營性貸款）

（一）從供應(yīng)、生產(chǎn)、銷售、現(xiàn)金流等方面，分析借款人經(jīng)營情況，判斷經(jīng)營是否正常。并與貸款審批時的預(yù)測進行比較，是在預(yù)測范圍之內(nèi)，還是超出預(yù)測；

（二）結(jié)合借款人經(jīng)營所在行業(yè)的發(fā)展趨勢，預(yù)測貸款到期前企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營走勢。分析經(jīng)營變化是否已危及或?qū)⑽＜暗叫刨J資金的安

第1頁共2頁全。

六、擔保變動情況分析

主要是對抵質(zhì)押物進行檢查（強調(diào)現(xiàn)場檢查情況，并附現(xiàn)場檢查照片），并分析其價值的變化情況、是否損毀，滅失，如房地產(chǎn)物業(yè)，其租賃情況、權(quán)屬變化等情況進行檢查并分析。判斷其變化情況對貸款的影響。

七、還款情況分析

（一）分析借款人在本行的存款、結(jié)算往來等情況。

（二）計算借款人在本行的月平均存款額，在本行的結(jié)算量占其總結(jié)算量的百分比。

（三）綜合分析借款人職業(yè)、健康、生產(chǎn)經(jīng)營、資產(chǎn)負債、擔保能力等多種因素變化對還款能力的影響，判斷申請人對到期的所有債務(wù)特別是對我行到期債務(wù)是否有足夠的還款來源。

八、綜合結(jié)論及后續(xù)管理安排

綜合分析判斷貸款業(yè)務(wù)所面臨的風險情況，提出對貸款采取何種后續(xù)管理建議。

檢查人（簽字）

年月日

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擴展閱讀：貸款貸后檢查報告模版

貸款貸后檢查報告模版(適用于企業(yè)授信及個人經(jīng)營性貸款）

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富民強企發(fā)表于：10-10-2315:52[只看該作者]

關(guān)于公司萬元貸款

第期檢查報告

根據(jù)中國銀監(jiān)會“三法一指引”、《南京市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款“三查”制度（試行）》、《南京市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸后管理辦法（試行）》等有關(guān)規(guī)定，為了能確保聯(lián)社信貸資金正確使用，防止出現(xiàn)違規(guī)行為，南京市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社客戶經(jīng)理于年月日對公司貸款開展了一次貸后檢查，現(xiàn)將檢查結(jié)果報告如下：一、基本情況

×××公司于20××年×月×日向南京市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社申請貸款（含表外敞口、商票帖現(xiàn)）萬元，用途為：（要具體與調(diào)查報告、授信合同、借款合同一致）。

企業(yè)實際辦公地點：聯(lián)系人員：聯(lián)系電話：

授信額度：萬元，授信期限：年月日年月日；

擔保方式：抵押、保證、質(zhì)押等，擔保人名稱（含抵押人、質(zhì)押人）用信額度：萬元，月利率：‰，用信期限：年月日年月日；（用信逐筆填寫）二、貸后檢查主要項目

1、批復(fù)中限制性條款的執(zhí)行情況；2、實際借款用途：是否與合同約定一致，并注明用于何處；貸款資金使用產(chǎn)生的效益如何（回籠情況）

3、貸款資金流向：是否按合同約定使用，并注明收款人；與上報的貸后相關(guān)大額支付資料是否一致；資金運用上是否出現(xiàn)違規(guī)行為（如其他應(yīng)付款在貸后大量減少）等

4、借款人生產(chǎn)經(jīng)營情況：如：合同簽訂及執(zhí)行情況、人員數(shù)量變化情況、開工情況、存貨（注意判斷是否為積壓貨物，庫存時間、積灰厚度）、原料變化情況等；項目貸款（含固定資產(chǎn)貸款）主要檢查項目的進展情況。

5、借款人的管理情況：如食堂費用、用車費用、生產(chǎn)下腳料的處理等；

6、銀行賬戶往來情況：如開戶數(shù)量是否與其業(yè)績相適應(yīng)（側(cè)重在信用社的往來及供獻度）、所有銀行賬戶資金與會計報表是否相當；大額資金進出的用途是貨款還是往來款等；（貿(mào)易型企業(yè)此項要重點分析）

7、財務(wù)分析：如經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量、投資和籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量、應(yīng)收應(yīng)付變化情況、其他應(yīng)收應(yīng)付變化情況、銷售及凈利潤變化情況等；（貿(mào)易型企業(yè)此項要重點分析）[詳見附件]

8、非財務(wù)因素的分析：如重大合同的毀約、賬戶被凍結(jié)（要企業(yè)提供加蓋銀行業(yè)務(wù)公章的近期基本戶或主要賬戶的流水賬）、重大安全事故、涉及訴訟、行業(yè)的景氣程度，受宏觀經(jīng)濟影響程度或受宏觀調(diào)控影響程度；經(jīng)營過程中的風險分析：企業(yè)規(guī)模、所處發(fā)展階段、產(chǎn)品的技術(shù)含量是否跨行業(yè)經(jīng)營；管理風險：指企業(yè)主要管理者（財務(wù)主管、主要技術(shù)人員、高管）流動情況；借款人的還款意愿：企業(yè)階段性的還款情況，特別是本年度的還本付息情況（如借款人貸款本金是否在到期前歸還，貸款利息是否在結(jié)息前足額存入帳戶中）。

9、擔保情況：抵押物是否完好，手續(xù)是否完整，是否存在貶值風險、要求保險的第一受益人是否為聯(lián)社等；保證人是否存在重大變故等影響其代償能力；

10、借款人信貸檔案資料情況：檔案資料是否按規(guī)定及時、完整、有效的歸檔如授信相關(guān)合同的完整性、年檢資料是否及時歸檔、報表資料是否真實，及時歸檔；

11、授信后的信用情況（結(jié)算上有無透支、他行是否有不良記錄、主要經(jīng)營者個人是否有不良記錄）；

12、分期還款計劃執(zhí)行情況；13、借款人承諾兌現(xiàn)情況；

14、借款人對貸后檢查的配合情況；15、其他

（注：貸后檢查內(nèi)容包括但不限于上述例舉的項目）三、檢查結(jié)論

通過上述實地檢查和財務(wù)數(shù)據(jù)分析對該戶貸款不利的項目有哪些，其成因，第一還款來源是否充足，預(yù)計能否按時收回本息；如何進行持續(xù)跟蹤檢查（預(yù)計下次檢查時間）；

截止檢查日該戶貸款五級分類初分結(jié)果：正�；蚱渌�級次企業(yè)被訪人員（簽名）：××××年××月××日檢查人（簽名）：×××年××月××日

附件：

主要經(jīng)營指標分析（一）、五大經(jīng)營指標情況分析

1、銷售利潤率指標分析；（期末銷售利潤／期末銷售收入凈額）×100%。2、存貨周轉(zhuǎn)率指標分析；期末產(chǎn)品銷售成本／[（期初存貨+期末存貨）/2]×100%。3、銷售收入增長率指標分析；（本年銷售收入上年銷售收入）／上年銷售收入×100%。

4、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率指標分析；期末銷售收入／[（期初應(yīng)收賬款余額+期末應(yīng)收賬款余額）/2]×100%。

5、凈資產(chǎn)增長率指標分析；[（年末凈資產(chǎn)年初凈資產(chǎn)）／年初凈資產(chǎn)]×100%。（二）、兩塊經(jīng)營資金指標情況分析

1、銷售收入，即主營業(yè)務(wù)收入分析。主要是根據(jù)企業(yè)利潤表中主營業(yè)務(wù)收入情況，特別是多行業(yè)的企業(yè)，應(yīng)分別進行其主營業(yè)務(wù)的分析。

2、應(yīng)收帳款變化情況分析。

⑴前10位（或較大額度）的客戶的資金是否流動、是否穩(wěn)定、結(jié)算現(xiàn)狀、交易情況、與上年有否變化？

⑵估計壞帳損失程度，帳齡情況？帳齡列表式說明：客戶名稱、金額、帳齡、占用原因等。（三）、經(jīng)營三項費用情況分析。

1、國、地稅各項稅款情況分析。

2、電費、水費（或其他能源消耗）情況分析。3、支付給職工工資（應(yīng)付工資）情況分析。主要償債能力分析（一）、五大財務(wù)指標分析。

1、資產(chǎn)負債率指標分析；（期末負債總額／期末有效資產(chǎn)總額）×100%。2、流動比率指標分析；（期末流動資產(chǎn)／期末流動負債）×100%。3、或有負債指標分析；（期末或有負債／期末凈資產(chǎn)）×100%。

4、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率指標分析；期末銷售收入/[（期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額）/2]×100%。

5、現(xiàn)金流量分析。對經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量、投資活動的現(xiàn)金流量、籌資活動的現(xiàn)金流量進行分析。（二）、三塊資金分析。

1、貨幣資金情況分析。

⑴分析白條抵庫及資金去向；

⑵分析銀行存款結(jié)構(gòu)、在那家銀行，存款的來源是什么？是銷貨款、還是其他款項？2、固定資產(chǎn)變化情況分析。⑴房產(chǎn)變化情況分析；

⑵無形資產(chǎn)變化情況分析；⑶機器設(shè)備變化情況分析；

3、其他應(yīng)收帳款情況分析。分析最大5戶的資金來源（是否與注冊資金有關(guān)系）。

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