國(guó)內(nèi)各銀行 信用卡 經(jīng)驗(yàn)總結(jié) by 忻州師院王偉
國(guó)內(nèi)各銀行信用卡經(jīng)驗(yàn)總結(jié)by忻州師院王偉
一篇原創(chuàng)的國(guó)內(nèi)各銀行信用卡經(jīng)驗(yàn)總結(jié),內(nèi)容詳實(shí),對(duì)于申請(qǐng)信用卡和使用信用卡的網(wǎng)友有較強(qiáng)的指導(dǎo)意義,在此與大家分享。
一.前言
本站網(wǎng)友曾經(jīng)推薦過(guò)交通銀行沃爾瑪聯(lián)名信用卡,反響很強(qiáng)烈,本人也分享一下自己玩卡多年的一點(diǎn)小心得,如有錯(cuò)誤和不足望大家指正并補(bǔ)充:)本人手頭有9家銀行的信用卡,卡種也只是選擇了自己認(rèn)為優(yōu)惠比較多的來(lái)辦的或者出于個(gè)人喜好。覆蓋面雖然十分不全面,但也是經(jīng)過(guò)多方比較來(lái)辦的,個(gè)別卡種的特殊優(yōu)惠主要針對(duì)上海地區(qū),對(duì)上海的網(wǎng)友可能幫助更大些。基本上都是雙幣信用卡。不過(guò)手頭大部分卡是因?yàn)楹每茨脕?lái)收藏用,那些就不介紹了:)
二.各行信用卡推薦
下面開(kāi)始推薦個(gè)人認(rèn)為各主流銀行值得辦的卡種:
廣發(fā)銀行:曾經(jīng)名為廣東發(fā)展銀行,近期更名為廣發(fā)銀行。上海地區(qū)部分電影院可以30元看電影。
推薦卡種:真情卡,刷6次免年費(fèi),男士也可辦理。優(yōu)點(diǎn):1.贈(zèng)送二選一保險(xiǎn):女性健康保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn);2.特定商戶3倍積分:百貨、餐飲、旅游、娛樂(lè),四種類型商戶選一種。;3.美國(guó)Amazon支付有積分。
招商銀行:豐富的卡種,好看的卡面十分適合辦下來(lái)收藏,我手頭最多的就是招行的,但是最不常刷的也是招行。積分規(guī)則很雞肋:20元換1積分,不足20元的部分無(wú)積分。除了少數(shù)卡種。
推薦卡種:CarCard卡,刷卡6次免年費(fèi)。201*年1月1日至201*年6月30日期間,當(dāng)月刷Carcard信用卡消費(fèi)累計(jì)滿1000元(有積分且非加油類消費(fèi)),即可在指定合作加油站點(diǎn)刷招商銀行Carcard信用卡加油或充值加油儲(chǔ)值卡,尊享加油金額回饋,平日為3%,周五更高達(dá)5%!
建設(shè)銀行:和多所高校有聯(lián)名卡合作,提供針對(duì)高校師生的專屬優(yōu)惠。刷卡3次免年費(fèi)。推薦卡種:奧運(yùn)白金卡,應(yīng)該是門檻最低的白金卡之一了,刷卡18次免年費(fèi)(首年也要刷),但是也是特殊服務(wù)最少的白金卡,相比金卡幾乎沒(méi)什么區(qū)別,可以辦個(gè)玩玩。
興業(yè)銀行:刷卡活動(dòng)很多,金卡的消費(fèi)短信提醒免費(fèi)且沒(méi)有最低金額限制。
推薦卡種:標(biāo)準(zhǔn)雙幣金卡,刷卡5次免年費(fèi)。優(yōu)點(diǎn):1、Amazon美元消費(fèi)有積分;2、免費(fèi)短信提醒;3、境外交易功能可以設(shè)置關(guān)閉,僅一次,某個(gè)時(shí)間段或者永久開(kāi)通;4、網(wǎng)上購(gòu)買機(jī)票全額支付贈(zèng)送保險(xiǎn),省得每次掏20塊錢了。
平安銀行:最初叫深圳平安銀行,后改名為平安銀行,最近與深圳發(fā)展銀行進(jìn)行了整合。刷卡活動(dòng)很多,最出名的是曾經(jīng)的10元看電影,現(xiàn)在改成了30元。
推薦卡種:標(biāo)準(zhǔn)金卡和攜程聯(lián)名卡,刷卡6筆免年費(fèi)。優(yōu)點(diǎn):1、前者可以參加平安大部分活動(dòng)。后者為攜程會(huì)員享有攜程優(yōu)惠。2、Amazon美元消費(fèi)有積分。
工商銀行:大部分公司的工資卡是工行的,所以辦張工行信用卡綁定還款很方便。工行信用卡在ATM上取溢繳款(信用卡上扣除欠款之外多存的的錢)沒(méi)有手續(xù)費(fèi),如果透支取現(xiàn)并且當(dāng)天還上不收利息。工行審批比較嚴(yán)所以額度批的相對(duì)較低。刷卡5次免年費(fèi)。
推薦卡種:美國(guó)運(yùn)通(AE)卡:運(yùn)通不是卡種,只是和visa,master一樣的結(jié)算機(jī)構(gòu)。工行多個(gè)卡種都有AE卡可選。優(yōu)勢(shì)在于可以相比V和M可以在更多的美國(guó)網(wǎng)站支付成功,比如我曾經(jīng)使用運(yùn)通卡在Levis官網(wǎng)成功下單。而V和M基本都會(huì)被砍單。中石油卡:在中石油加油站的工行POS機(jī)上刷卡加油,可享受1%折扣優(yōu)惠。但是今年沒(méi)有公告出臺(tái)說(shuō)活動(dòng)繼續(xù)。閃付芯片卡:這個(gè)也不是一個(gè)卡種,而是內(nèi)嵌了芯片的信用卡,外形可以看到一塊IC芯片嵌在卡的左前部,有電子錢包的功能可以像公交卡一樣進(jìn)行感應(yīng)式刷卡支付。推廣期間,在上海地鐵的自動(dòng)售貨機(jī)上可以6折優(yōu)惠,有的商品算下來(lái)比超市還便宜。
交通銀行:額度相比其他銀行批的豪爽一些。
推薦卡種:易初蓮花聯(lián)名卡,刷卡6次免年費(fèi)。每200積分可以兌換1元的易初蓮花抵用金,相當(dāng)于200:1的積分兌換率,很劃算。每個(gè)月15日自動(dòng)兌換,不足200積分的部分繼續(xù)保留,兌換的抵用金有效期半年。這個(gè)卡是目前本人主刷卡。上次網(wǎng)友推薦的沃爾瑪卡我也曾經(jīng)計(jì)算過(guò)回饋率,但是結(jié)合個(gè)人的消費(fèi)習(xí)慣,這個(gè)卡的優(yōu)勢(shì)不如易初蓮花卡。浦東發(fā)展銀行:此卡除了麥兜卡終身免年費(fèi),其他普卡每年需要刷201*元、金卡刷5000元才能免年費(fèi)。Wow卡甚至要交“入會(huì)費(fèi)”才能終身免年費(fèi)。經(jīng)常在星巴克有升杯活動(dòng)。
推薦卡種:麥兜卡。1、終身免年費(fèi),辦張卡放著有活動(dòng)了就刷沒(méi)活動(dòng)就冷凍。2、卡面夜光,適合收藏。3、之前停過(guò)一段時(shí)間,現(xiàn)在又可以辦理了。
深圳發(fā)展銀行:剛剛與平安銀行進(jìn)行了整合,合并完成后會(huì)組建新的平安銀行(完全不符合行不更名坐不改姓的原則啊,誰(shuí)合并了誰(shuí)啊~),刷卡活動(dòng)很多,現(xiàn)在平安和深發(fā)的活動(dòng)已經(jīng)通用了。
推薦卡種:歐尚聯(lián)名卡:刷卡6次免年費(fèi)。如果家附近有歐尚超市的話可以考慮辦張,部分商品有折扣。香港旅游卡:刷卡6次免年費(fèi)。中國(guó)境內(nèi)外(除香港)的刷卡消費(fèi),可享受1%回饋,在香港消費(fèi)2%回饋適合經(jīng)常去香港購(gòu)物的同學(xué)。
華夏銀行:201*年開(kāi)始和德意志銀行聯(lián)手發(fā)行信用卡。
推薦卡種:ETC金卡(暫時(shí)只在北京、廣州推廣),可以綁定華夏ETC卡賬戶做為高速公路通行費(fèi)的扣款賬戶,享受高速路先通行,后還款的便利。在開(kāi)辦華夏ETC個(gè)人業(yè)務(wù)時(shí)向華夏ETC借記卡內(nèi)存入指定金額,將免費(fèi)贈(zèng)送ETC電子標(biāo)簽。刷卡5次免年費(fèi)。
民生銀行:
推薦卡種:in卡,刷卡3筆免年費(fèi)。含有維洛(velo)卡的功能。(velo卡是一個(gè)可以在便利店和地鐵站的服務(wù)終端上打印商戶優(yōu)惠券的一個(gè)感應(yīng)卡,在推廣初期是免費(fèi)的,現(xiàn)在需要單獨(dú)購(gòu)買)
三.Q&A
1、金卡批卡難度大嗎,有什么優(yōu)點(diǎn)
一般來(lái)說(shuō)只要有固定工作,金卡批卡都不是問(wèn)題。優(yōu)點(diǎn)是金卡的額度比普卡要高,而且會(huì)有更多的優(yōu)惠。
2、路邊辦卡靠譜嗎暫時(shí)沒(méi)有發(fā)現(xiàn)路邊有借辦卡套取個(gè)人信息的報(bào)道,但是還是要留心。路邊辦卡的優(yōu)點(diǎn)是不需要提供資產(chǎn)證明,有小禮品可拿,批的額度較高。缺點(diǎn)是有可能填一張表卻辦下來(lái)多張卡。
3、白金卡有必要嗎
雖然白金卡有很多高端服務(wù),但是絕大部分白金卡都是收取不菲年費(fèi)的,成功人士可以考慮辦理。
4、信用卡逾期還款有什么后果
逾期還款會(huì)在信用記錄上留下記錄,將來(lái)貸款時(shí)可能會(huì)受到影響,一般來(lái)說(shuō)發(fā)現(xiàn)沒(méi)有還款及時(shí)聯(lián)系銀行可以寬限一兩天,這時(shí)要趕緊去銀行ATM或者柜臺(tái)還款。如果是美元欠款的話要提前還,購(gòu)匯并不是即時(shí)完成的,有的銀行甚至不能自動(dòng)購(gòu)匯,需要打電話完成購(gòu)匯還款。
5、不開(kāi)卡會(huì)不會(huì)收取年費(fèi)
不同銀行規(guī)定不同,所以具體情況要打客服電話咨詢清楚,畢竟銀行是強(qiáng)勢(shì)部門。建議不需要的卡就銷卡以免不必要的麻煩。
6、如何查詢信用報(bào)告
上海地區(qū)可以帶著身份證去中國(guó)人民銀行進(jìn)行查詢,其他地區(qū)應(yīng)該也可以。
7、信用卡積分兌換比例是多少
大部分信用卡的積分比例為消費(fèi)500元左右可以兌換1元等值禮品。
四.還款方式
印象中最早推出信用卡在線還款的是快錢,隨著大鱷支付寶和財(cái)付通的崛起,現(xiàn)在快錢還款基本沒(méi)什么優(yōu)勢(shì)了,下面介紹一下支付寶和財(cái)付通對(duì)各主流銀行的還款時(shí)效性。
即時(shí)到帳或當(dāng)天到賬:支付寶:興業(yè),中信,平安;財(cái)付通:興業(yè),中信,平安
當(dāng)天或次日到賬(取決于還款時(shí)間):支付寶:招行,工行,建行,中行,交行,民生,浦發(fā),華夏;財(cái)付通:招行,工行,建行,交行,民生當(dāng)天或第二個(gè)工作日到賬(取決于還款時(shí)間):財(cái)付通:中行,光大
次日到賬:支付寶:廣發(fā)
第二個(gè)工作日到賬:支付寶:光大,深發(fā),農(nóng)行
第2~3個(gè)工作日到賬:財(cái)付通:廣發(fā),浦發(fā),深發(fā),農(nóng)行,華夏
綜上可以看出除了光大銀行,支付寶的還款速度有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。財(cái)付通有時(shí)會(huì)有還信用卡指定金額送還款金的活動(dòng),這個(gè)時(shí)候可以參與一下,其他情況還是走萬(wàn)能的支付寶吧。除了在線還款,還有一種還款方式叫做拉卡拉,這是一個(gè)自助終端機(jī),可以刷借記卡還信用卡,免去了開(kāi)通網(wǎng)銀的步驟。交易手續(xù)費(fèi):交通銀行、中國(guó)銀行(除去深圳外全國(guó)其他地區(qū))、農(nóng)業(yè)銀行信用卡還款手續(xù)費(fèi)2元,其他銀行暫無(wú)手續(xù)費(fèi)。
五.信用卡管理方法
雖然信用卡辦的越多可能享受到的優(yōu)惠也就越多,但是管理起來(lái)需要一些技巧,如果忘了還款或者沒(méi)有湊夠刷卡筆數(shù)就杯具了,有志于玩卡的同學(xué)請(qǐng)往下看。
1、刷卡次數(shù)。這是十分需要注意的問(wèn)題,一旦沒(méi)有湊夠三位數(shù)的年費(fèi)令人心疼,部分銀行雖然會(huì)在年底的時(shí)候提醒沒(méi)有刷夠筆數(shù),但是還是靠自己比較保險(xiǎn)。
1)寫手機(jī)軟件:我曾經(jīng)寫過(guò)一個(gè)統(tǒng)計(jì)刷卡次數(shù)的手機(jī)軟件,每刷一次就在對(duì)應(yīng)的卡片上點(diǎn)擊一下,每次打開(kāi)都能看到還有哪些卡沒(méi)有刷夠。但是自從換了手機(jī)操作系統(tǒng)也就一直沒(méi)有寫新的軟件,各位編程達(dá)人們有興趣可以寫個(gè)玩玩。
2)利用Excel:這是我現(xiàn)在主要的統(tǒng)計(jì)方法,直觀簡(jiǎn)便,而且手機(jī)上可以隨時(shí)查看和修改。需要列的主要有卡種,應(yīng)刷筆數(shù),已刷筆數(shù),還可加上賬單日和還款日等項(xiàng)目。
3)利用Evernote等云筆記軟件:這是我剛剛嘗試的方法,電腦和手機(jī)可以同時(shí)更新和查看,十分便捷。
2、賬單日和還款日。首先申請(qǐng)個(gè)電子賬單比紙質(zhì)賬單來(lái)的及時(shí)且靠譜,大多數(shù)銀行還會(huì)有免費(fèi)的短信賬單,而且賬單日其實(shí)無(wú)所謂,最重要的是還款日。1)手機(jī)日程提醒:基本上所有的手機(jī)都可以添加約會(huì)或者日程,主題設(shè)為xx銀行賬單日或還款日,循環(huán)周期設(shè)為每月,提醒設(shè)為提前一周,如果能設(shè)多次就再增加提前三天,以防忘記。
2)Google短信提醒:偉大的谷歌日歷有免費(fèi)的短信提醒功能,只要驗(yàn)證手機(jī)號(hào),就可以把在日程提醒中設(shè)置短信提醒,設(shè)置方法同A。
3)支付寶短信提醒:只要用支付寶還款過(guò)的同學(xué)都會(huì)發(fā)現(xiàn),在還款頁(yè)面的右側(cè)有包括郵件、旺旺及短信三種可定制的提醒方式,都是免費(fèi)的。
經(jīng)過(guò)手機(jī)日程和短信的催促,想必忘記還款這件事情就比較難了。
最后,本文肯定還有很多錯(cuò)誤,希望大家批評(píng)指證。祝什么值得買各位網(wǎng)友玩卡玩的愉快:)
擴(kuò)展閱讀:201*年1月 信用卡新聞快報(bào) by 忻州師院王偉
201*年1月信用卡新聞快報(bào)by忻州師院王偉
為大家?guī)?lái)了201*年1月信用卡新聞快報(bào),主要內(nèi)容為中信銀行白金卡積分政策調(diào)整以及中信悅卡的適用人群,供廣大網(wǎng)友參考:
1.中銀精英白已死,有事請(qǐng)燒紙
中國(guó)銀行在1月15日發(fā)布了一條名為“關(guān)于調(diào)整中國(guó)銀行白金信用卡積分累積規(guī)則的公示”,這條報(bào)告稱:自從3月1日起,精英白原本唯一的優(yōu)點(diǎn)雙倍積分將要被閹割。因此3月1日開(kāi)始這張卡將成為一張白色的金卡,最大的用途在于證明自己曾經(jīng)愛(ài)過(guò)中行。中行信用卡部門最近的決策果然比較奇怪……
2.中信悅卡開(kāi)放全國(guó)申請(qǐng)
中銀白既然死了,總得找個(gè)靠譜的家伙來(lái)替換它吧。白麒麟對(duì)于大部分國(guó)內(nèi)交易的附加不大,沃爾瑪也不夠適用。不過(guò)自從1.1開(kāi)始,中信悅卡終于開(kāi)放了全國(guó)的申請(qǐng)。如果具備一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,這張卡能帶給您的回饋很大,很大~下面我們?cè)敿?xì)介紹這張卡的權(quán)益。
中信悅卡是張積分比例和資產(chǎn)掛鉤的信用卡。如果在中信有資產(chǎn),那么可以獲得相當(dāng)高的積分回饋。
目前這張卡分兩個(gè)等級(jí),金卡和白金卡,都是銀聯(lián)單幣種,金卡目前已經(jīng)可以辦理(申請(qǐng)代碼6309),白金卡分精英/尊貴,申請(qǐng)代碼均為6308,白金卡首年的年費(fèi)當(dāng)資產(chǎn)到30/50w后在申請(qǐng)的時(shí)候可以免免除,次年年費(fèi)和原來(lái)的白金一樣,通過(guò)6w/45w積分兌換(由于悅卡的積分倍數(shù)很高,因此尊貴卡免年費(fèi)的條件也不算苛刻)。
金卡與白金精英的主要權(quán)益區(qū)別是:延誤險(xiǎn)從4小時(shí)減短到2小時(shí),定額給付,并附加1500w的航空意外險(xiǎn)。
而白金精英和白金尊貴的主要區(qū)別是:國(guó)內(nèi)的龍騰卡候機(jī)室(估計(jì)要限次數(shù)使用)以及道路救援/導(dǎo)診服務(wù)。這些服務(wù)是否值得用39w積分兌換就見(jiàn)仁見(jiàn)智了~如果要獲取這張卡的利益最大化,您需要在中信銀行有20w的理財(cái)/存款/基金。這樣的話你所得到的積分如下:
0-5000:消費(fèi)金額*4(6.25元/里程)5000-10000:消費(fèi)金額*6(4.167元/里程)10000+:消費(fèi)金額*8(3.125元/里程)
如果資產(chǎn)在5-20w之間,系數(shù)分別是234,已經(jīng)沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)力了。如果資產(chǎn)在5w以下,系數(shù)則是11.52,連AE金卡都不如……
既然賺了積分,就說(shuō)說(shuō)積分兌換的事情吧:中信卡可以兌換國(guó)航/東航/南航里程,12500分兌換500里程,每次最多兌換201*0里程,每次兌換需加收30元手續(xù)費(fèi)。
卡片的積分有效期較短,最長(zhǎng)兩年,最短一年。自積分記賬日起,至該12月期間首日所屬年度起(不包括該年度)第二年度該信用卡開(kāi)戶日同日(不包括當(dāng)日)止的期間為積分的有效期。積分逾期不兌換的,將歸零處理。
最后,附上悅卡的收益計(jì)算:
以興業(yè)在杭州4.8,重慶4.9的PR1理財(cái)作為參照物:
如果利息差為一年0.3%,那么20w一年的利息損失是600,這些利息需要換8000里程才能彌補(bǔ)損失。
如果一個(gè)月刷10000元,每年刷悅卡可以獲取60w積分=2.4w里程。
如果參照卡的理財(cái)獲取比例是10:1,那么如果刷參照卡可以獲取1.2w的里程。
在這個(gè)例子下,悅卡還是能回本的,但是如果每個(gè)月的消費(fèi)只有5000,悅卡就不如參照卡了。
悅卡適合有一定的積蓄,并且具有較強(qiáng)的線下消費(fèi)能力的用戶。
最后還是同樣的一句話:信用卡是為了更便利您的生活,而不是過(guò)度消費(fèi),讓卡成為您的負(fù)擔(dān)。
本期新聞快報(bào)到此結(jié)束,謝謝大家!
本期新聞快報(bào)到此結(jié)束,謝謝大家!
友情提示:本文中關(guān)于《國(guó)內(nèi)各銀行 信用卡 經(jīng)驗(yàn)總結(jié) by 忻州師院王偉》給出的范例僅供您參考拓展思維使用,國(guó)內(nèi)各銀行 信用卡 經(jīng)驗(yàn)總結(jié) by 忻州師院王偉:該篇文章建議您自主創(chuàng)作。
來(lái)源:網(wǎng)絡(luò)整理 免責(zé)聲明:本文僅限學(xué)習(xí)分享,如產(chǎn)生版權(quán)問(wèn)題,請(qǐng)聯(lián)系我們及時(shí)刪除。