金融法規(guī)學(xué)習(xí)心得

金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范及法律法規(guī)系列學(xué)習(xí)心得體會(huì)

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展和金融改革的推進(jìn)，金融業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)不斷加大，通過(guò)法制完善、法規(guī)學(xué)習(xí)，做好風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)對(duì)，是每一位金融業(yè)從業(yè)人員的責(zé)任和義務(wù)。金融風(fēng)險(xiǎn)可以分為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、政策合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等等，作為一名銀行柜面服務(wù)人員，最值得重視和防范的即合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)一系列的金融風(fēng)險(xiǎn)防范及金融法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，不僅有助于加強(qiáng)我們柜面服務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范意識(shí)，把控和化解操作風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全；也有利于我行更好的配合外部監(jiān)管部門的要求，促進(jìn)我行完善內(nèi)控機(jī)制，實(shí)現(xiàn)內(nèi)控和外控的有效平衡，保證銀行良好經(jīng)營(yíng)狀態(tài)。

此次法規(guī)學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容涉及面廣，形式多樣，讓我們對(duì)所從事行業(yè)的職業(yè)道德和監(jiān)管法規(guī)有了更深刻的認(rèn)識(shí)，法律法規(guī)知識(shí)結(jié)構(gòu)得以梳理和更新，獲益良多。所學(xué)內(nèi)容可以歸納為三大類，一是銀行職業(yè)道德相關(guān)內(nèi)部制度學(xué)習(xí)，如《XX銀行（本部）員工守則》、《XX銀行員工行為準(zhǔn)則》、《XX銀行員工職業(yè)道德基本準(zhǔn)則》；二是外部監(jiān)管部門頒發(fā)的銀行從業(yè)人員操守學(xué)習(xí)文件，如人行和銀監(jiān)會(huì)轉(zhuǎn)發(fā)的《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》、《銀行金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》；三是金融業(yè)法律法規(guī)常識(shí)，涉及《商業(yè)銀行法》和《刑法》中關(guān)于金融機(jī)構(gòu)的工作人員應(yīng)遵守的相關(guān)規(guī)定。

銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德直接關(guān)系到銀行業(yè)的健康發(fā)展。對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員個(gè)人來(lái)說(shuō)，遵守職業(yè)道德規(guī)范是人人必備的必修課。通過(guò)對(duì)職業(yè)道德相關(guān)內(nèi)部制度的學(xué)習(xí)，我們深知自身必須具備的素養(yǎng)：一是誠(chéng)信，人無(wú)信不立。不僅對(duì)客戶、對(duì)經(jīng)手的每一筆業(yè)務(wù)，對(duì)同事，對(duì)監(jiān)管部門，誠(chéng)信是最基本的準(zhǔn)則，恪守誠(chéng)信也是每一位國(guó)行人的工作信條。二是合規(guī)守法，合規(guī)操作，防范風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)客戶資金安全負(fù)責(zé)，對(duì)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)，也是對(duì)國(guó)家，對(duì)人民負(fù)責(zé)。三是專業(yè)精神。每一位銀行從業(yè)人員都應(yīng)熟悉本職工作，扎實(shí)掌握本崗位業(yè)務(wù)技能，從而高效準(zhǔn)確的為客戶服務(wù)，提升綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)。

銀行業(yè)外部監(jiān)管是為了維持一個(gè)穩(wěn)定、高效、有序的金融市場(chǎng)和適度競(jìng)爭(zhēng)，保證國(guó)家經(jīng)濟(jì)又快又穩(wěn)的發(fā)展。通過(guò)學(xué)習(xí)外部監(jiān)管部門頒發(fā)的學(xué)習(xí)文件，有利于結(jié)合外部監(jiān)管要求加強(qiáng)從業(yè)人員自我約束，實(shí)現(xiàn)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。在柜面工作中，每天最直接的和大量資金的往來(lái)打交道，更需要過(guò)硬的思想素質(zhì)和更嚴(yán)格的職業(yè)準(zhǔn)則。時(shí)刻謹(jǐn)記誠(chéng)實(shí)守信、守法合規(guī)、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私等準(zhǔn)則。對(duì)客戶，除了利用自身業(yè)務(wù)技能為其準(zhǔn)確高效的辦理業(yè)務(wù)外，履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)，同時(shí)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，遇到利益沖突時(shí)，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。把操守指引落實(shí)到日常工作每一個(gè)細(xì)節(jié)。

金融業(yè)的快速穩(wěn)定發(fā)展離不開(kāi)金融法制法規(guī)建設(shè)，加強(qiáng)金融法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，有利于提高從業(yè)人員法律合規(guī)意識(shí)，保證業(yè)務(wù)安全合規(guī)，保護(hù)銀行和客戶的合法權(quán)益。通過(guò)對(duì)《刑法》和《商業(yè)銀行法》的學(xué)習(xí)，以及對(duì)民間借貸和非法集資常識(shí)的了解，將法律武器和風(fēng)險(xiǎn)防范相結(jié)合，在日常業(yè)務(wù)中，做到對(duì)可疑交易和非法交易有高度職業(yè)敏感度和洞察力，向客戶宣傳合法合規(guī)知識(shí)，改進(jìn)工作方法，也有利于保障自身利益，防范利益被侵害，以有力的內(nèi)控促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)安全發(fā)展。

這次銀行組織的金融法規(guī)學(xué)習(xí)培訓(xùn)給予了我們很好的提升自我的平臺(tái)，法律與每個(gè)公民息息相關(guān)。沒(méi)有規(guī)矩不成方圓，各行各業(yè)都有其運(yùn)行規(guī)則，國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定運(yùn)行離不開(kāi)法制建設(shè)和保障。雖然我們只是數(shù)以萬(wàn)計(jì)的銀行從業(yè)人員中平凡的一員，但“不積跬步，無(wú)以至千里；不積小流，無(wú)以成江�！�，只要我們將守法合規(guī)意識(shí)貫徹落實(shí)到日常繁雜工作的每一個(gè)細(xì)節(jié)，防微杜漸，對(duì)本職工作負(fù)責(zé)，對(duì)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)，就是對(duì)國(guó)家、社會(huì)、人民負(fù)責(zé)，無(wú)愧于銀行從業(yè)人員職業(yè)道德和從業(yè)操守的信條。

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金融與會(huì)計(jì)法規(guī)學(xué)習(xí)心得

班級(jí)：208206404學(xué)號(hào)20820640427姓名李銳

學(xué)習(xí)金融會(huì)計(jì)法律法規(guī)之前，金融會(huì)計(jì)法律法規(guī)給我的印象往往是比較實(shí)質(zhì)

性的意義。比如哪些經(jīng)濟(jì)行為或事情可為或者不可為，哪些行為或者事情符合規(guī)定，哪些行為或者事情受到法律法規(guī)的制裁。

通過(guò)金融與會(huì)計(jì)這門課程的學(xué)習(xí)，我改變了曾經(jīng)模糊不清的金融會(huì)計(jì)法律法規(guī)的印象，了解到了金融會(huì)計(jì)法律法規(guī)所要調(diào)整的社會(huì)關(guān)系式研究所立足的社會(huì)基礎(chǔ)關(guān)系，在當(dāng)下，這個(gè)基礎(chǔ)關(guān)系是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)關(guān)系。研究金融會(huì)計(jì)法律法規(guī)的調(diào)整對(duì)象應(yīng)從分析市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的屬性開(kāi)始，重新建立概念，全面認(rèn)識(shí)了金融會(huì)計(jì)法律法規(guī)功能。自己感覺(jué)也收獲不少，使我對(duì)金融會(huì)計(jì)相關(guān)法律法規(guī)有了一個(gè)系統(tǒng)性的認(rèn)識(shí)，在現(xiàn)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)同時(shí)也是法律社會(huì)的背景下，這樣的一門課程使我受益匪淺，至少，在這一方面讓我得到了提高。

而通過(guò)老師的多年的教學(xué)實(shí)踐和積累的經(jīng)驗(yàn)，在講解中穿插引用了許多生動(dòng)的關(guān)于經(jīng)濟(jì)法包括公司法、證券法、票據(jù)法等其他相關(guān)法律法規(guī)。我們學(xué)得津津有味，讓我們真切的感受到法律對(duì)維護(hù)社會(huì)的正常穩(wěn)定所起到的貢獻(xiàn)，也了解并體會(huì)了法律究竟是如何最大限度的維持公平公正的原則。

一是理解并記住各種“法”及相關(guān)的名詞解釋，并了解該法應(yīng)在何種案例中應(yīng)用,務(wù)必弄清這兩者之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系。

二是對(duì)于法的基本程序等問(wèn)題，不但要知其然，而且還要知其所以然。為此我理出幾條基本線索，在理解基礎(chǔ)上按系統(tǒng)、按類別進(jìn)行理解性記憶。三是多看相關(guān)案例分析并加以分類，并找出它們的異同點(diǎn)。其中通過(guò)學(xué)習(xí)公司法我覺(jué)得如果要成為公司的經(jīng)營(yíng)者，你就應(yīng)該要認(rèn)識(shí)到公司法是公司的生命線，公司法既保護(hù)公司的合法權(quán)益，也保護(hù)股東的合法權(quán)益，也保護(hù)公司經(jīng)營(yíng)者的合法權(quán)益。因此，不僅所有投資者，包括社會(huì)公眾投資者，經(jīng)營(yíng)者、董事們、監(jiān)事們、經(jīng)理們都應(yīng)該認(rèn)真地學(xué)習(xí)公司法，只有用公司法的精神才能辦好公司，如果離開(kāi)公式法的精神，公司就脫離開(kāi)健康的軌道，就會(huì)走向邪路。因此，必須用公司法的精神來(lái)發(fā)展公司、經(jīng)營(yíng)公司。使公司在健康的道路上不斷的向前發(fā)展。

而證券法明確界定公開(kāi)發(fā)行證券的行為（區(qū)分了公開(kāi)發(fā)行與非公開(kāi)發(fā)行的界限,并在此基礎(chǔ)上界定了國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)介入發(fā)行監(jiān)管的職責(zé)范圍，明確劃分了不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)公司設(shè)立和公開(kāi)發(fā)行證券的職責(zé)范圍），科學(xué)區(qū)分公司設(shè)立與發(fā)行證券的法律性質(zhì)，明確界定證券發(fā)行和證券上市行為性質(zhì),有利于建設(shè)多層次市場(chǎng)體系增加上市公司定向發(fā)行新股方式,提高發(fā)行市場(chǎng)效率強(qiáng)化市場(chǎng)約束機(jī)制和問(wèn)責(zé)機(jī)制,提高信息披露的真實(shí)性（明確和強(qiáng)化了保薦制度，加重了中介機(jī)構(gòu)誠(chéng)信責(zé)任，建立證券發(fā)行前預(yù)先披露信息制度，明確規(guī)定了發(fā)行人控股股東和實(shí)際控制人的責(zé)任，增加了信息披露的責(zé)任范圍,細(xì)化了責(zé)任認(rèn)定方式,將有關(guān)責(zé)任落實(shí)到個(gè)人）在證券法的授權(quán)范圍內(nèi),循序漸進(jìn)推進(jìn)發(fā)行市場(chǎng)化改革。（對(duì)于一些現(xiàn)階段和長(zhǎng)遠(yuǎn)均必須保留的規(guī)則,應(yīng)當(dāng)予以保留并增強(qiáng)其可操作性，對(duì)于需要放松管制由市場(chǎng)決定的事項(xiàng),采取循序漸進(jìn)的辦法,逐步放開(kāi)，對(duì)當(dāng)前實(shí)踐中反應(yīng)較大、需要加強(qiáng)管理的事項(xiàng),應(yīng)當(dāng)采取嚴(yán)格的過(guò)渡性監(jiān)管措施。）

由于我們所學(xué)的專業(yè)是財(cái)務(wù)管理專業(yè)，所以學(xué)習(xí)《會(huì)計(jì)法規(guī)》后，我的感觸頗深，我認(rèn)為應(yīng)從以下三個(gè)方面來(lái)加強(qiáng)自身修養(yǎng)和守法意識(shí)：

一、加強(qiáng)自身思想道德和職業(yè)道德修養(yǎng)。財(cái)務(wù)人員要樹(shù)立好人生觀、價(jià)值觀和享受觀，要經(jīng)得起金錢的誘惑和燈紅灑綠的誘惑，才不會(huì)成為金錢的俘虜，才不會(huì)利用手中和職權(quán)謀取私利，要遵循會(huì)計(jì)職業(yè)道德，時(shí)刻牢記“誠(chéng)信為本，操守為重，遵守準(zhǔn)則、不做假賬”的會(huì)計(jì)職業(yè)道訓(xùn)。

二、增強(qiáng)法律法規(guī)意識(shí)，自覺(jué)學(xué)法、知法、用法。會(huì)計(jì)工作是執(zhí)行會(huì)計(jì)法規(guī)和財(cái)經(jīng)紀(jì)律的特殊工作，首先要求財(cái)務(wù)人員不僅要求認(rèn)真學(xué)習(xí)會(huì)計(jì)法律、法規(guī)，還要認(rèn)真學(xué)習(xí)《會(huì)計(jì)法》、《稅法》及國(guó)家財(cái)經(jīng)紀(jì)律和稅收法規(guī)，并嚴(yán)格貫徹執(zhí)行。三、敢于堅(jiān)持原則、不徇私情。財(cái)務(wù)人員責(zé)任重大，肩負(fù)著國(guó)家給予的神圣權(quán)利，這就要求財(cái)務(wù)人員不僅自己要潔身自好，廉潔自律，工作中堅(jiān)持原則，不屈于任何壓力和勢(shì)力，同時(shí)財(cái)務(wù)人員接觸面較廣，財(cái)務(wù)人員在堅(jiān)持原則的同時(shí)，做好解釋和宣傳工作，使廣大干部群眾遵守法律法規(guī)成為一種自覺(jué)和習(xí)慣，減少和杜絕犯罪的發(fā)生，保證國(guó)家的財(cái)產(chǎn)不受侵犯。

我們?cè)谶@門課程中還學(xué)習(xí)了其他的法律法規(guī)知識(shí)，那些法律法規(guī)知識(shí)拓展了我的專業(yè)知識(shí)，讓我對(duì)金融與會(huì)計(jì)法規(guī)有了更加深刻的認(rèn)識(shí)。

學(xué)習(xí)金融與會(huì)計(jì)法規(guī)的目的是學(xué)以致用，用于我們經(jīng)濟(jì)生活的實(shí)踐，如果我們把相關(guān)知識(shí)知識(shí)，與我國(guó)當(dāng)前正在進(jìn)行的一系列社會(huì)發(fā)展聯(lián)系起來(lái)分析，那么學(xué)習(xí)真的就很不錯(cuò)了，學(xué)習(xí)這些的知識(shí)，不是要成為知識(shí)的奴隸，一方面它是我們行為中必須要遵守的規(guī)范。另一方面作為學(xué)習(xí)著來(lái)講也是我們學(xué)習(xí)的資料。通過(guò)這個(gè)，我們可以了解很多東西，思考很多東西�？梢蕴岣呶覀兯季S的能力，對(duì)我而言，通過(guò)學(xué)習(xí)，已經(jīng)達(dá)到目標(biāo)，系統(tǒng)的學(xué)習(xí)經(jīng)營(yíng)管理理論，為今后的工作實(shí)踐提供了理論支持。

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