淺談農(nóng)村信用社反洗錢工作存在的問題及對策
農(nóng)村信用社反洗錢工作存在的問題
及對策
高升娟譚偉
《中華人民共和國反洗錢法》對洗錢是這樣定義的:洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì),通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程,主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為,洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴(yán)重犯罪,擾亂正常的社會秩序,破壞社會公平競爭,甚至影響國家聲譽(yù)。我國自201*年3月1日頒布實(shí)施《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》“一規(guī)兩法”以來,在人民銀行的統(tǒng)一部署和領(lǐng)導(dǎo)下,全國金融機(jī)構(gòu)與社會各界努力構(gòu)筑一道反洗錢的堅(jiān)固防線,從當(dāng)前農(nóng)信社實(shí)際情況看,反洗錢仍然面臨諸多問題。因此,反洗錢工作任道而重遠(yuǎn)。
反洗錢工作中存在的問題
我國銀行業(yè)在反洗錢的實(shí)際工作中,存在很多問題,嚴(yán)重影響了反洗錢的實(shí)際成效,這些問題主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:
一、對反洗錢工作重要性認(rèn)識不足,思想認(rèn)識不到位,工作主動性不強(qiáng)。有些信用社工作人員對反洗錢的重要性認(rèn)識不足,認(rèn)為在農(nóng)村或鄉(xiāng)鎮(zhèn)這樣不發(fā)達(dá)的地區(qū)不會有洗錢的行為,因此放松了對反洗錢的認(rèn)識,從思想上放松了對反洗錢工作的警惕;有些信用社工作人員從局部利益出發(fā),盲目追求利潤,為吸收存款,未查明資金來源便存入儲蓄賬戶或直接支付大額現(xiàn)金,不能嚴(yán)格執(zhí)行信用社內(nèi)控制度,給洗錢犯罪活動以可乘之機(jī);有些信用社工作人員在實(shí)際工作中雖然對客戶的資料進(jìn)行審核,但只是形式上的、制度上的要求,并沒有對客戶資料的審核上升到反洗錢的層面上。缺乏主動性的工作會影響信用社反洗錢工作的成效。
二、反洗錢工作人員的專業(yè)知識不足,缺乏專業(yè)人才。《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第九條規(guī)定:“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢工作機(jī)構(gòu)或者指定其內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作,并配備必要的管理人員和技術(shù)人員”,但是由于信用社以前人事制度不完備,現(xiàn)在很多員工的知識水平和業(yè)務(wù)能力達(dá)不到要求,精通反洗錢法律法規(guī)以及反洗錢技巧的專業(yè)人才很少。另一方面,基層反洗錢工作人員大多為兼職人員,這些人員除負(fù)責(zé)報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告外,還承擔(dān)著柜面接待、賬務(wù)核算等大量基礎(chǔ)性工作,因而無法切實(shí)落實(shí)、反洗錢效果無法得到保證。而洗錢犯罪既有嚴(yán)密的組織性和隱蔽性,又有較強(qiáng)的專業(yè)性和技術(shù)性,大多采用復(fù)雜的金融交易手段和種類繁多的金融工具,設(shè)立各種難以辨別的企業(yè)實(shí)體來實(shí)施洗錢計(jì)劃。所以,這就需要有一大批精通金融、計(jì)算機(jī)和結(jié)算等專業(yè)知識的專業(yè)人才,更需要大量懂得偵查、經(jīng)濟(jì)、法律、貿(mào)易和外語等綜合型技能人才。
三、內(nèi)控制度不完善,客戶身份識別制度落實(shí)不到位。反洗錢的基本制度十分復(fù)雜,需要信用社在日常經(jīng)營業(yè)務(wù)中經(jīng)年累月的執(zhí)行,然而,有些信用社內(nèi)控制度建設(shè)流于形式,并沒有根據(jù)單位實(shí)際建立符合自身特點(diǎn)和要求的反洗錢預(yù)防、監(jiān)測、分析和報(bào)告體系,也沒有根據(jù)自身業(yè)務(wù)情況,制度與客戶身份識別制度相結(jié)合的內(nèi)部實(shí)施辦法和操作規(guī)程,因而不能有效的將客戶盡職調(diào)查措施滲透到具體的各項(xiàng)業(yè)務(wù)中去。這些都影響了反洗錢工作的開展。
四、報(bào)送的大大額和可疑交易報(bào)告情報(bào)價(jià)值不高。信用社發(fā)現(xiàn)可疑交易情報(bào)的途徑主要是大二和可疑交易電子監(jiān)測系統(tǒng),但是部分單位內(nèi)部尚未建立對可疑交易的綜合分析和判斷機(jī)制,對于系統(tǒng)采集的數(shù)據(jù)通常不加分析就直接報(bào)送到中國反洗錢監(jiān)測分析中心。但是通過人民銀行的進(jìn)一步分析后,發(fā)現(xiàn)此類可疑交易通常并不符合《中國人民銀行反洗錢局關(guān)于印發(fā)可疑交易報(bào)告表的通知》(銀反洗發(fā)[201*]7號)所列條款,造成大量監(jiān)管資源的浪費(fèi),還大大降低了可疑交易報(bào)告的嚴(yán)肅性。同時(shí),還存在著一些真正的可疑交易線索未向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)送,直至人民銀行監(jiān)測發(fā)現(xiàn)或者案件發(fā)現(xiàn)而得知,反映出金融機(jī)構(gòu)未很好地履行大額可疑交易報(bào)告分析義務(wù)。
提高信用社反洗錢工作的對策
針對以上問題,為提高信用社反洗錢工作成效,應(yīng)從以下幾個(gè)方面進(jìn)行提高和完善:
一、提高反洗錢認(rèn)識,加強(qiáng)宣傳教育,把握反洗錢工作的主動性,形成反洗錢齊抓共管的局面。信用社工作人員應(yīng)當(dāng)立足本職崗位,特別是反洗錢專職人員,提高反洗錢工作重要性的認(rèn)識,站在長遠(yuǎn)和全局的角度看到反洗錢的重要性。認(rèn)識到反洗錢是維護(hù)國家利用和人民群眾利益的客觀要求,是嚴(yán)厲打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的需要,是維護(hù)金融誠信和金融穩(wěn)定的需要。同時(shí),可以利用信用社點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢,加強(qiáng)宣傳教育培養(yǎng)國人的反洗錢意識,這可以通過各種方式進(jìn)行鋪天蓋地的宣傳如懸掛橫幅、張貼標(biāo)語、散發(fā)資料以及廣大新聞媒介的宣傳,營造很好的社會輿論環(huán)境,讓國人對洗錢與反洗錢的概念深刻認(rèn)識,對國內(nèi)洗錢與反洗錢行動的全貌有所了解,對洗錢活動的危險(xiǎn)性與我國開展反洗錢活動的迫切性提高認(rèn)識,認(rèn)識到防范洗錢危險(xiǎn)的必要性,認(rèn)識到洗錢犯罪活動就在我們身邊。通過全員的努力,提高信用社工作人員工作的主動性,真正達(dá)到反洗錢的效果。
二、加強(qiáng)工作人員反洗錢教育培訓(xùn),提高工作人員素質(zhì)和能力。信用社可以根據(jù)不同層級、不同崗位人員的特點(diǎn),有重點(diǎn)、多方位地開展反洗錢培訓(xùn),培訓(xùn)的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括反洗錢基本法律法規(guī)、具體的反洗錢業(yè)務(wù)操作和甄別可疑交易的技巧。為了提高培訓(xùn)效果,培訓(xùn)方式可以多樣化,既可以邀請反洗錢專家面授,也可以采取網(wǎng)絡(luò)教學(xué)方式。通過各種培訓(xùn),使所有的從業(yè)人員熟練掌握和運(yùn)用反洗錢技術(shù)和法律法規(guī),加強(qiáng)行業(yè)自律與職業(yè)自律,自覺遵守反洗錢規(guī)章制度,切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制與防范,全面提高信用社反洗錢工作水平。同時(shí),從大學(xué)應(yīng)屆畢業(yè)生中錄用高素質(zhì)急需的計(jì)算機(jī)、金融等人才,利用IT系統(tǒng)等高科技手段來進(jìn)行反洗錢,從而達(dá)到事半功倍的效果。
三、建立健全反洗錢工作組織機(jī)構(gòu)和內(nèi)部機(jī)制,規(guī)范反洗錢工作程序。各信用社機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo),成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組和相應(yīng)的辦事機(jī)構(gòu),建立“一把手親自抓,分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓,只能部門牽頭抓協(xié)作部門配合抓,營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)共同抓,臨柜人員重點(diǎn)抓”的“六抓”工作體系強(qiáng)化事前預(yù)防、事中控制和事后監(jiān)督。反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)反洗錢工作的部署、指揮、執(zhí)行和協(xié)調(diào)等各項(xiàng)事宜,下設(shè)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室,負(fù)責(zé)處理反洗錢日常工作事項(xiàng)。同時(shí)可根據(jù)工作需要設(shè)立反洗錢小組、現(xiàn)金支付交易監(jiān)測小組、轉(zhuǎn)賬支付交易監(jiān)測小組等,各小組職責(zé)分明,在領(lǐng)導(dǎo)小組帶領(lǐng)下上下聯(lián)動、密切協(xié)作,共同做好反洗錢工作。建立符合信用社實(shí)際的反洗錢工作崗位職責(zé)、客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保持等方面的內(nèi)部操作規(guī)程和大額及可疑交易報(bào)告工作的實(shí)施細(xì)則。
四、進(jìn)一步強(qiáng)化大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的報(bào)送工作。首先是進(jìn)入機(jī)構(gòu)在計(jì)算機(jī)識別大額和可疑交易數(shù)據(jù)的情況下,加強(qiáng)人工的識別和分析,對于系統(tǒng)沒有抽取到的可疑信息要按規(guī)定上報(bào),對于系統(tǒng)抽取的可疑交易信息應(yīng)逐筆分析,對于切實(shí)不屬于可疑的交易信息不要向反洗錢交易監(jiān)測中心報(bào)送,防止報(bào)送過多的垃圾信息。其次是對于符合可疑交易條件的信息,在沒有合理理由和依據(jù)的情況下,不能單憑對客戶熟悉和了解,認(rèn)為其交易資金不可疑而不報(bào)告。最后是對于可疑交易應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)按規(guī)定報(bào)送反洗錢交易監(jiān)測中心,切實(shí)保證可疑交易報(bào)送工作的時(shí)效性,提高反洗錢工作的效率。
結(jié)語
總而言之,反洗錢工作成敗與否不僅關(guān)系到銀行業(yè)能否健康發(fā)展,還關(guān)系到國家的政治、經(jīng)濟(jì)和設(shè)的穩(wěn)定與否,各方要正確認(rèn)識并深刻理解開展反洗錢工作的重要性和緊迫性,牢固樹立整體意識和大局意識,才能更有效地打擊洗錢犯罪,營造健康和諧的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境。
作者單位:羅莊區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社(責(zé)任編輯:)
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淺談農(nóng)村信用社反洗錢工作中存在的問題與對策
反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作,做好反假幣工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求,是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要,也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定,促進(jìn)農(nóng)村信用社發(fā)展的保證。隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實(shí)施,農(nóng)村信用社反洗錢認(rèn)識得到了進(jìn)一步強(qiáng)化,初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度,明確了內(nèi)部反洗錢操作流程,基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求,無論是工作力度、實(shí)效,還是長效管理機(jī)制建設(shè),都未達(dá)到有關(guān)要求,亟待于在今后工作中進(jìn)一步加強(qiáng)和提高,F(xiàn)結(jié)合工作實(shí)際,淺談農(nóng)信社在反洗錢工作中存在的問題與對策:存在問題
反洗錢工作思想認(rèn)識不深刻。思想認(rèn)識是制約農(nóng)村信用社反洗錢工作質(zhì)量提高的關(guān)鍵因素。雖然反洗錢工作已開展多年,市(縣)人行和聯(lián)社也做了大量工作,并進(jìn)行了多次培訓(xùn),但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢技術(shù)模式,從而培訓(xùn)也只是停留在低層次水平,翻來覆去抄法規(guī)、讀概念,對如何深化反洗錢工作的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義不大。在實(shí)際工作中多數(shù)職工不熟知與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范,憑感覺、憑經(jīng)驗(yàn)辦理,業(yè)務(wù)處理隨意性較強(qiáng),不能及時(shí)識別和防范洗錢活動。加之部分農(nóng)村信用社的管理人員及員工對反洗錢工作重視不夠,表現(xiàn)在:一方面認(rèn)為農(nóng)村地區(qū)交通不便,信息閉塞,經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后,貪污、販毒、走私、黑社會等犯罪分子不會通過本地信用社進(jìn)行洗錢犯罪;另一方面是怕得罪客戶,擔(dān)心業(yè)務(wù)流失,影響自身經(jīng)濟(jì)效益,發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)后沒有深入調(diào)查。反洗錢工作宣傳力度不到位。反洗錢工作的艱巨性,決定了加強(qiáng)力度宣傳相關(guān)知識的必要性。由于農(nóng)村信用社的服務(wù)對象主要是“三農(nóng)”,而農(nóng)村文化素質(zhì)高的年輕人基本外出打工,留守在家的都是文化素質(zhì)較低、體弱病殘的老人或留守兒童,再加之農(nóng)村地區(qū)大多交通不便,消息閉塞,群眾基本不知道洗錢為何物,更談不上了解或熟悉反洗錢的相關(guān)法律法規(guī)了,而農(nóng)村信用社的反洗錢相關(guān)知識宣傳只局限在信用社所在場鎮(zhèn)或結(jié)合懸掛橫幅標(biāo)語等方式宣傳,也沒有深入到偏遠(yuǎn)的、交通不便的鄉(xiāng)村,沒有真正把宣傳工作落到實(shí)處,做到家喻戶曉,人人皆知,從而沒能在社會上營造出“打擊洗錢犯罪”強(qiáng)烈之勢。
反洗錢工作崗位履職不落實(shí)。一是縣級聯(lián)社制訂的相關(guān)制度中,雖然明確了牽頭組織部門的工作職責(zé),相關(guān)部門的職責(zé)以及部門之間的協(xié)調(diào),而在實(shí)際工作中都未得到落實(shí),造成部門之間相互推委,工作效率低。二是縣級聯(lián)社指定信用社主管會計(jì)為反洗錢崗位兼職人員,但主管會計(jì)既要承擔(dān)會計(jì)職責(zé)又要履行出納復(fù)核職責(zé),工作量大;再則對反洗錢的相關(guān)業(yè)務(wù)知識了解只來源于上級聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)的文件,對可疑交易的辨別能力較差;加之反洗錢相關(guān)案例學(xué)習(xí)較少,缺乏反洗錢的工作經(jīng)驗(yàn),這些都直接影響反洗錢工作的開展。三是信用社存在“重現(xiàn)金支出管理、輕現(xiàn)金收入和大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)管理”的現(xiàn)象,聯(lián)社雖制訂了相關(guān)審批辦法,但信用社科技手段相對落后,對上報(bào)聯(lián)社審批的大額現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)需電話請示后方可辦理,而聯(lián)社相關(guān)人員無法現(xiàn)場審核交易的真實(shí)性,只得事后補(bǔ)批,一定程度上致使審批流于形式。四是雖制定大額交易和可疑交易信息報(bào)告、分析程序和操作規(guī)程,但只停留在操作人員的口頭匯報(bào)上,且只進(jìn)行了簡單的登記、審批和匯總,操作不夠規(guī)范、隨意性較強(qiáng)。五是未制定內(nèi)部反洗錢工作激勵(lì)約束辦法,未將反洗錢工作納入部門、員工日常和年度考核,工作人員缺乏責(zé)任性、主動性和積極性。這些都導(dǎo)致反洗錢工作不能高效開展實(shí)施。
反洗錢工作資料審查、保管不規(guī)范。由于農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)人力資源不足,客戶經(jīng)理配備不齊,而客戶經(jīng)理面對的客戶對象多且雜,于是對客戶的了解有限,柜面也只對客戶開戶資料進(jìn)行了即時(shí)的完整性審查,沒有實(shí)地調(diào)查開戶資料真實(shí)性和開戶單位經(jīng)營狀況,因此開戶資料真實(shí)性調(diào)查不到位的現(xiàn)象普遍。同時(shí),個(gè)別信用社對開戶資料的重要性認(rèn)識不夠,對開戶單位有關(guān)證件審查不嚴(yán),開戶資料檔案的保管不規(guī)范,造成開戶資料檔案缺失,不能及時(shí)有效排查風(fēng)險(xiǎn)。
反洗錢工作協(xié)調(diào)機(jī)制不完善。一是各金融機(jī)構(gòu)之間缺少協(xié)調(diào)和資源共享的機(jī)制,農(nóng)村信用社與其他商業(yè)銀行、工商、稅務(wù)、紀(jì)檢監(jiān)察部門沒有實(shí)行橫向聯(lián)網(wǎng),無法真正實(shí)現(xiàn)客戶身份識別的資源平臺信息互通,對客戶身份無法有效識別,對大額資金的來源無法進(jìn)行辨別分析,給一些洗錢犯罪分子造成可趁之機(jī),反洗錢工作沒有形成聯(lián)動。二是由于縣級人行與反洗錢的聯(lián)系機(jī)構(gòu)屬于同一級別,制約了區(qū)域性人民銀行反洗錢聯(lián)席機(jī)構(gòu),不能有效發(fā)揮反洗錢聯(lián)系部門的職能,難以將金融機(jī)構(gòu)、工商、公安、紀(jì)檢監(jiān)察部門聯(lián)合起來,無法形成強(qiáng)大的反洗錢社會聯(lián)動網(wǎng)絡(luò),無法營造良好的社會反洗錢氛圍。對策與建議
加大宣傳力度,營造反洗錢社會氛圍。一是加大社會公眾宣傳力度。在集鎮(zhèn)、鬧市和營業(yè)窗口宣傳的同時(shí),聯(lián)合人行、公安、國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行和保險(xiǎn)公司以及相關(guān)政府部門聯(lián)合在媒體上做公益性廣告宣傳,提高社會公眾對反洗錢工作重要性的認(rèn)識;二是加大對偏遠(yuǎn)農(nóng)村反洗錢宣傳教育的投入,組織相關(guān)部門進(jìn)行反洗錢宣傳,使偏遠(yuǎn)農(nóng)村的農(nóng)戶更多地了解反洗錢知識和反洗錢的重要性;三是充分利用自身網(wǎng)點(diǎn)多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢,向廣大群眾宣傳洗錢活動對社會的危害性,重點(diǎn)要向企事業(yè)單位的財(cái)務(wù)人員宣傳洗錢的方式和方法,從而營造濃厚的反洗錢社會氛圍。
規(guī)范完善制度,明確反洗錢業(yè)務(wù)流程。結(jié)合自身實(shí)際,盡快建立健全反洗錢內(nèi)控制度。一是制定行之有效的操作規(guī)程和管理制度,以及反洗錢業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)制度和違規(guī)違紀(jì)操作處罰制度,將反洗錢工作納入內(nèi)部稽核范圍,增強(qiáng)反洗錢工作的監(jiān)督檢查力度,加大對徇私舞弊,違規(guī)違紀(jì)操作的處罰。使反洗錢內(nèi)控制度與信用社的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和會計(jì)核算系統(tǒng)做到有機(jī)結(jié)合,兩者共同進(jìn)步,相得益彰,促進(jìn)農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。二是將存款實(shí)名制、賬戶管理、票據(jù)監(jiān)管全部納入反洗錢的管理范圍之內(nèi)。三是在財(cái)務(wù)會計(jì)部門盡快設(shè)立專職反洗錢監(jiān)管員,專門負(fù)責(zé)反洗錢的非現(xiàn)場監(jiān)管、檢查、輔導(dǎo)以及基層信用社反洗錢崗位人員的培訓(xùn)工作。明確各信用社的會計(jì)為反洗錢專職工作人員,實(shí)行崗前培訓(xùn),持證上崗的原則,每月發(fā)放一定的風(fēng)險(xiǎn)崗位津貼,主要負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易的甄別、分析、報(bào)送工作,不斷增強(qiáng)反洗錢工作人員的工作責(zé)任心。四是由人民銀行、財(cái)政和縣聯(lián)社共同出資設(shè)立反洗錢獎勵(lì)基金,對那些工作責(zé)任心強(qiáng),準(zhǔn)確甄別大額和可疑交易,發(fā)現(xiàn)可疑的洗錢犯罪人員,及時(shí)報(bào)告上級進(jìn)行處理,挽回國家經(jīng)濟(jì)損失的單位和個(gè)人進(jìn)行獎勵(lì)。重視人員培訓(xùn),培植反洗錢骨干隊(duì)伍。人民銀行應(yīng)制定和實(shí)施對金融機(jī)構(gòu)特別是縣級聯(lián)社的反洗錢由淺入深的系列培訓(xùn)計(jì)劃,盡快培養(yǎng)一批具有專業(yè)技能的反洗錢業(yè)務(wù)骨干,再由這部分人員負(fù)責(zé)指導(dǎo)、培訓(xùn)基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢人員,不斷增強(qiáng)和充實(shí)一線反洗錢操作人員的業(yè)務(wù)水平和可疑交易的甄別能力。通過采取舉辦多層次的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)班、編印反洗錢教材、組織反洗錢知識競賽、在金融機(jī)構(gòu)開展巡回指導(dǎo)、案例剖析、以會代訓(xùn)等多種形式,豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識技能,提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能力,培養(yǎng)出一批批反洗錢骨干精英,全面提升農(nóng)村信用社員工反洗錢工作水平。
強(qiáng)化現(xiàn)金管理,管好反洗錢重點(diǎn)部位。農(nóng)村信用社通過近幾年的規(guī)范管理,對大額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格審核、審批程序,但對繳存現(xiàn)金卻不夠重視,而現(xiàn)金繳存恰好是反洗錢的重要環(huán)節(jié)。為此農(nóng)村信用社在辦理業(yè)務(wù)過程中,對大額現(xiàn)金存取均應(yīng)嚴(yán)格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時(shí)上報(bào),同時(shí)更要強(qiáng)化現(xiàn)金管理:一是堅(jiān)持對大額現(xiàn)金繳存實(shí)行登記,了解客戶信息,摸清資金來源;二是嚴(yán)禁為單位和個(gè)人違規(guī)提取現(xiàn)金,對于超過規(guī)定金額起點(diǎn)的大額現(xiàn)金支付要進(jìn)行嚴(yán)格的審查和登記備案;三是對發(fā)生頻繁的存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管;四是建立覆蓋所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的金融網(wǎng)絡(luò),有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng),積極引導(dǎo)客戶使用先進(jìn)的電子化非現(xiàn)金結(jié)算工具,不斷改善支付清算環(huán)境,減少社會現(xiàn)金持有量,防范和打擊利用現(xiàn)金結(jié)算進(jìn)行套現(xiàn)、洗錢、逃稅等違法犯罪活動,堅(jiān)決維護(hù)支付結(jié)算秩序和良好的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境。加強(qiáng)客戶身份識別,構(gòu)建反洗錢堅(jiān)固防線。一是農(nóng)村信用社應(yīng)根據(jù)客戶對象等實(shí)際情況,盡快配足客戶經(jīng)理,對于一些大客戶個(gè)人和對公客戶進(jìn)行統(tǒng)一細(xì)化管理,特別要加強(qiáng)對重點(diǎn)客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)營、營業(yè)收入、資金使用及周轉(zhuǎn)和新業(yè)務(wù)的開展情況進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查了解,真正做到了解自己的客戶。二是加強(qiáng)客戶身份識別登記制度,特別是對于一次性服務(wù)的客戶、現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認(rèn)真實(shí)行客戶識別,進(jìn)行認(rèn)真分析和甄別,嚴(yán)格管理身份識別資料,防患于未然。三是從源頭上杜絕公款私存,私款公存現(xiàn)象。四是應(yīng)盡快建立和完善農(nóng)村信用社門柜業(yè)務(wù)系統(tǒng)與公安、稅務(wù)、工商和人行的相關(guān)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng),以便加強(qiáng)對客戶和身份識別和核查。
完善協(xié)調(diào)機(jī)制,形成反洗錢工作合力。一是農(nóng)村信用社要發(fā)揮與其他金融機(jī)構(gòu)、工商、稅務(wù)、紀(jì)檢監(jiān)察等部門反洗錢協(xié)作機(jī)制的作用,密切與公、檢、法、司的聯(lián)系,定期研究布置反洗錢的階段性工作任務(wù),實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社與政法部門的通力合作;二是要進(jìn)一步完善工作協(xié)調(diào)機(jī)制,按照“一個(gè)規(guī)定一個(gè)辦法”要求,在現(xiàn)行公安和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與的基礎(chǔ)上,擴(kuò)大協(xié)調(diào)機(jī)制成員單位覆蓋范圍,在當(dāng)?shù)卣疇款^下,逐步把檢察、法院、工商、稅務(wù)等單位吸納進(jìn)來,建立反洗錢工作部門聯(lián)席會議制度。統(tǒng)一部署階段性的工作任務(wù),制定和落實(shí)反洗錢工作舉措;三是提高反洗錢工作的技術(shù)手段,完善反洗錢軟硬件措施,推行完整、規(guī)范和真實(shí)的電子化數(shù)據(jù)采集方式,不斷完善數(shù)據(jù)篩選和分析工作,提高數(shù)據(jù)篩選的準(zhǔn)確性和分析報(bào)告質(zhì)量,增強(qiáng)反洗錢監(jiān)測的及時(shí)性和有效性。
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