保險公司反洗錢

當(dāng)前壽險公司反洗錢現(xiàn)狀

１.對反洗錢工作的認識還不夠全面深入，工作的積極主動性還不強。

反洗錢對于廣大保險從業(yè)人員來說還是一個新的概念，相當(dāng)多的人缺乏足夠認識，對洗錢交易的一般過程研究不夠。有些機構(gòu)僅把工作重心放在基層機構(gòu)的大額支付交易和可疑支付交易報告上，收集了資料而不能發(fā)揮價值，離主動防范和打擊洗錢犯罪的客觀要求太遠。２.反洗錢運作的協(xié)調(diào)機制還不夠完善。

目前，基層單位按照央行要求基本上都成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，分別指定了不同部門負責(zé)反洗錢業(yè)務(wù)，但是，反洗錢機構(gòu)和隊伍的主要工作人員基本為兼職。部分公司雖然設(shè)立了專職人員，但日常工作的組織協(xié)調(diào)在不同程度上存在粗放現(xiàn)象。有些公司仍處于松散的狀態(tài)，很難適應(yīng)發(fā)現(xiàn)、分析和上報可疑資金、大額交易運作的需要，機構(gòu)的不完善、人員的不到位，或者到位而沒有實際履行職責(zé)就導(dǎo)致了協(xié)調(diào)難、配合難，齊抓共管更難的現(xiàn)象。

３.反洗錢工作量大，人手不足，缺乏高效的監(jiān)測識別手段。

開展反洗錢工作顯然要增加成本投入，卻不能帶來絲毫利潤，甚至還可能得罪客戶、減少業(yè)務(wù)。一線柜面人員對大額業(yè)務(wù)要登記、審核、報告，增加了許多業(yè)務(wù)工序，還要增加一些客戶的身份資料證明文件、保存復(fù)印件等,稍有不慎就有可能處理不好客戶關(guān)系，引起不必要的麻煩。而在目前，許多公司都面臨人員緊張、人手不足的情況，而且一線柜面人員基本上都沒有掌握先進高效的監(jiān)測識別手段，在實際操作中，需要處理的業(yè)務(wù)數(shù)量多、工作量大，工作效率和質(zhì)量都難以保證，真正意義的監(jiān)測、分析和識別工作開展起來難度很大，信息收集后作用發(fā)揮也不大。

４.對于反洗錢方面的培訓(xùn)滯后且不足，具體操作人員必要的反洗錢技能缺乏。

雖然有些公司開展了一系列培訓(xùn)活動，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢技術(shù)模式，培訓(xùn)只能停留在低層次水平，翻來覆去學(xué)法規(guī)、讀概念，對如何深化反洗錢工作的現(xiàn)實指導(dǎo)意義不大。多數(shù)具體的工作人員不熟悉與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺、憑經(jīng)驗工作，業(yè)務(wù)處理隨意性較大，不能及時識別和防范洗錢活動，即使遇到需要進行相關(guān)反洗錢操作的事件也不知道從何下手，或者操作的質(zhì)量不高、或者還要摸索半天，導(dǎo)致事倍功半，又沒有質(zhì)量。

反洗錢工作機制運行的正�；�、常規(guī)化，決非一朝一夕能夠建立起來的，一定要從基礎(chǔ)工作做起，細致入微地做好每一件事情，完成好本職的工作，將反洗錢工作時時刻刻貫穿到整個日常工作中，在崗位人員的大腦中都繃緊反洗錢這條紅線。針對目前的現(xiàn)狀，本人覺得必須首先加強宣傳和教育，培訓(xùn)好人才，聯(lián)系公司的工作實際情況，考慮好機構(gòu)的內(nèi)外部環(huán)境，建立好制度，明確好責(zé)任，規(guī)劃好制度的執(zhí)行環(huán)境，夯實反洗錢工作的基礎(chǔ)。

１.加強宣傳教育，重視培訓(xùn)，提高員工認識，培養(yǎng)反洗錢責(zé)任意識。

洗錢犯罪是經(jīng)濟生活的一大公害，要切實加大宣傳教育力度，引導(dǎo)金融機構(gòu)樹立反洗錢責(zé)任感，提高員工的反洗錢認識，讓反洗錢工作深入員工意識，達到切實改變員工普遍認識的目的，從而在工作中自覺或不自覺地做好反洗錢相關(guān)工作。認真履行反洗錢法定義務(wù)，利用一切可用的手段、方法和載體，使廣大員工更多地了解、接受反洗錢知識，營造濃厚的反洗錢氛圍。同時，要制定和實施有目的的培訓(xùn)計劃，加強員工隊伍和領(lǐng)導(dǎo)干部的反洗錢培訓(xùn)，盡快培養(yǎng)出一批反洗錢的專業(yè)技能人才。而就培訓(xùn)而言，不能單單就是課程教學(xué)，可以采取多種多樣的培訓(xùn)形式，例如：上級公司對下級公司進行反洗錢巡回指導(dǎo)、反洗錢專業(yè)人員（專崗人員）舉辦小型的案例剖析、各級領(lǐng)導(dǎo)干部以會代訓(xùn)傳達反洗錢精神、跨區(qū)域反洗錢經(jīng)驗交流會等多種形式，目的只有一個，就是使所有員工增強反洗錢意識，提高反洗錢素質(zhì)。２.針對公司實際現(xiàn)狀，制定反洗錢制度，規(guī)范反洗錢工作流程。

不同的公司、不同的金融機構(gòu)，反洗錢的責(zé)任和任務(wù)不同。各個公司和機構(gòu)要根據(jù)自身的實際情況，在保證完成反洗錢任務(wù)的前提下制定切實可行的規(guī)章制度，結(jié)合壽險公司的業(yè)務(wù)特點，規(guī)范反洗錢操作的業(yè)務(wù)流程，明確容易滋生洗錢犯罪的風(fēng)險點和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，要求操作人員統(tǒng)一操作步驟，做好、做足每一步工作。大家都知道，一個制度的制定是一回事，但落實和執(zhí)行又是另一回事，因此，公司一定要對制度的執(zhí)行進行監(jiān)督檢查，保證制度發(fā)揮作用。現(xiàn)在很多公司內(nèi)部都有監(jiān)督部門或者監(jiān)督崗位，應(yīng)該發(fā)揮他們的作用，定期或者不定期開展督促檢查。沒有監(jiān)督機制的公司一定要建立相應(yīng)的監(jiān)督機制，防范于未然。再則，在反洗錢制度的執(zhí)行過程中，要注意協(xié)調(diào)好部門之間的關(guān)系，統(tǒng)一認識，明確目標，防止制度在執(zhí)行過程中跑偏、失控。

３.加強信息化建設(shè)，提高工作效率和工作水平。

當(dāng)前的時代是信息化、科技化高速發(fā)展的時代，洗錢的技術(shù)手段也越來越隱蔽，而表現(xiàn)在壽險業(yè)直接導(dǎo)致的結(jié)果就是反洗錢工作量的增大，需要分析的數(shù)據(jù)量異常龐大，因此，加強反洗錢工作的科技含量，提高監(jiān)測水平和技能是一個迫在眉睫、亟待解決的問題。

加強信息化建設(shè)是一個復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要多個機構(gòu)、多個部門共同努力，就一個公司而言，需要公司上下共同研究，協(xié)調(diào)運作。充分利用內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)資源，發(fā)揮網(wǎng)間互聯(lián)的優(yōu)勢，共同監(jiān)測。要加強信息高速交流，就必須完善反洗錢軟硬件環(huán)境，推行完整、規(guī)范和真實的電子化數(shù)據(jù)采集方式，完善數(shù)據(jù)篩選和分析工作，提高數(shù)據(jù)篩選的準確性和分析報告的質(zhì)量。同時，要主動與銀行等相關(guān)金融機構(gòu)、監(jiān)管部門和執(zhí)法部門聯(lián)網(wǎng)，擴大大額和可疑交易監(jiān)測范圍，提高數(shù)據(jù)監(jiān)測分析的效率。對于可以共享的信息，要及早發(fā)布，在整個反洗錢領(lǐng)域形成一張數(shù)據(jù)嚴密、高效的工作網(wǎng)。４.齊抓共管，領(lǐng)導(dǎo)重視，形成反洗錢合力。

俗話說，領(lǐng)導(dǎo)重視，事半功倍，壽險公司一定要注重加強反洗錢基礎(chǔ)工作建設(shè)。積極建立和完善反洗錢內(nèi)部控制制度，逐步規(guī)范反洗錢工作檢查、行政調(diào)查和可疑交易信息報告等工作的程序和手續(xù)，建立健全可疑交易臺賬，逐步完善反洗錢相關(guān)信息數(shù)據(jù)、報表資料的收集、整理、分析、報告和移送制度。加強反洗錢檔案資料管理，嚴格控制反洗錢保密信息的知曉范圍和傳輸渠道，嚴防泄密風(fēng)險。洗錢是高技術(shù)犯罪，反洗錢包括預(yù)防、控制、偵查、打擊等多個方面。就壽險公司而言，沒有銀行的配合，沒有監(jiān)管部門的指導(dǎo)，反洗錢就成為一句空話。反洗錢工作是一項社會系統(tǒng)工程，必須實行綜合治理，在整個反洗錢事業(yè)中，壽險公司要擔(dān)當(dāng)好自己的角色，積極行動，加大反洗錢工作力度，提高反洗錢工作質(zhì)量。積極探索和改進反洗錢工作的方式和方法，規(guī)范工作程序，準確了解和把握反洗錢工作狀況。不斷拓展和延伸反洗錢工作的廣度和深度，在公司內(nèi)外形成反洗錢合力，及時查處和糾正違規(guī)行為，杜絕通過壽險業(yè)務(wù)的洗錢行為。

對客戶身份識別制度的控制

客戶身份識別，也稱“了解你的客戶”或者“客戶盡職調(diào)查”,是指金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供金融服務(wù)時，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶，采取相應(yīng)措施，確認客戶的真實身份，了解和關(guān)注客戶的職業(yè)情況或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源、資金用途、實際受益人等。

保險公司核保部作為客戶審核的重要關(guān)口之一，在各類新單核保過程中嚴格按照反洗錢主管部門的要求，對符合標準的客戶作出身份識別制度的控制。根據(jù)中國人民銀行反洗錢局發(fā)布的函件，對《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十二條所規(guī)定的“保險費”定義“保險費金額依照客戶按照保險合同應(yīng)繳納的所有保費來計算，既包括客戶已繳納的保費，又包括客戶應(yīng)繳納但實際尚未繳納的保費”。公司在審核投�？蛻羯矸輹r應(yīng)滿足如下要求:

1.對需要提供客戶身份證復(fù)印件的標準明確分類:

①若為自動轉(zhuǎn)賬方式支付保險費，則單個被保險人單張保險單保險費累計之和大于等于人民幣20萬元,需要提供客戶身份證復(fù)印件；

②若為現(xiàn)金方式支付保險費，則單個被保險人單張保險單保險費累計之和大于等于人民幣2萬元,需要提供客戶身份證復(fù)印件；

A.首期以現(xiàn)金方式支付保險費，且沒有遞交續(xù)期保費自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)聲明，則單個被保險人單張保險單保險費累計之和大于等于人民幣2萬元,需要提供客戶身份證復(fù)印件；B.首期以現(xiàn)金方式支付保險費，但同時遞交續(xù)期保費自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)聲明，則按照自動轉(zhuǎn)賬支付保險費處理，單個被保險人單張保險單保險費累計之和大于等于人民幣20萬元,需要提供客戶身份證復(fù)印件；

③若選擇終身交費產(chǎn)品，在投保時均要提供客戶身份證明復(fù)印件。

2.對客戶身份證復(fù)印件范圍作出了明確規(guī)定，包括：投保人身份證復(fù)印件、被保險人身份證復(fù)印件、法定繼承人(父母、子女、配偶)外的指定受益人的身份證復(fù)印件（當(dāng)未成年人沒有相關(guān)的身份證明文件時，必須提供其父母的身份證明文件作為相關(guān)證明）。

3.妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確�？蛻羯矸葙Y料和交易信息的安全、準確、完整，為客戶保密。

配合反洗錢對各類表單進行及時的更新

保險公司首先從保險營銷員展業(yè)的材料入手，各營運部門不斷完善和更新各類表單以配合反洗錢的監(jiān)控工作。包括各類投保單、保險銷售人員報告書、各類問卷等。通過第一線的保險營銷員獲取客戶投保目的、投保動機和保險費來源等相關(guān)信息。加強財務(wù)核保配合反洗錢監(jiān)控

財務(wù)核保是人身保險對風(fēng)險篩選的重要措施之一，為了配合反洗錢監(jiān)控，財務(wù)核保從過去單純的保額財務(wù)核保，發(fā)展到了保額、保險費支付能力和保險費來源三者財務(wù)核保的統(tǒng)一，并將有關(guān)做法大力向保險營銷員進行宣導(dǎo)和教育。改變了以往壽險公司承保過程中，僅針對客戶身體健康狀況進行審核的觀念。

按要求提供反洗錢大額交易與可疑交易報告

各營運部門作為反洗錢一線部門發(fā)現(xiàn)可疑交易線索，及時向反洗錢主管部門提交可疑交易，經(jīng)過更為深入地調(diào)查分析后，認為確實可疑的案件報送人民銀行數(shù)據(jù)監(jiān)測中心。有合理理由認為該交易或客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的案件，同時作為重大可疑報送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)，配合人民銀行進行反洗錢行政調(diào)查工作。對高風(fēng)險客戶的客戶身份識別

按照客戶的特點，保險公司承保過程中考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，進行客戶風(fēng)險等級劃分，并針對高風(fēng)險客戶采取加強的客戶身份識別措施，對高風(fēng)險客戶進行重點關(guān)注和監(jiān)控。反洗錢培訓(xùn)和教育

保險公司根據(jù)反洗錢工作的要求，應(yīng)逐步建立與健全反洗錢培訓(xùn)工作制度，制定和落實反洗錢培訓(xùn)計劃，使員工了解和熟悉反洗錢法律法規(guī)、內(nèi)部規(guī)定以及工作流程，明晰相關(guān)責(zé)任，全面提高員工反洗錢工作意識，增強反洗錢工作能力。公司的內(nèi)外勤工作人員均參加反洗錢培訓(xùn)。

保險公司可通過上述各個層次、各個環(huán)節(jié)對反洗錢的防范、控制與教育，達成預(yù)期的防范目標，做好風(fēng)險管理工作，對符合反洗錢法規(guī)標準定義的大額及可疑交易及時上報處理，履行反洗錢的義務(wù)。

我國的反洗錢工作處于逐步完善過程中，隨著社會經(jīng)濟發(fā)展和全球經(jīng)濟一體化的不斷推進，仍然會不斷涌現(xiàn)各種不同類型的洗錢手段，反洗錢的制度與體系和控制手段也必然隨之不斷更新與完善。

保險公司的風(fēng)險控制部門則更加期待能擁有一套完整的控制系統(tǒng)，得到監(jiān)管機關(guān)的更多支持，并將監(jiān)控系統(tǒng)納入綜合治理洗錢的法律網(wǎng)絡(luò)，形成防范和打擊洗錢犯罪的安全網(wǎng)，預(yù)防各類洗錢活動，維護金融秩序和遏制洗錢犯罪。

擴展閱讀：保險公司反洗錢宣傳總結(jié)

開展以“依法履行反洗錢義務(wù)，預(yù)防和打擊洗錢犯罪”

為主題宣傳活動的總結(jié)

按上級公司轉(zhuǎn)發(fā)總公司《關(guān)于開展反洗錢宣傳活動的通知》的通知要求，我公司積極主動地開展以“依法履行反洗錢義務(wù)，預(yù)防和打擊洗錢犯罪”為主題宣傳活動。

為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學(xué)習(xí)。

一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重內(nèi)勤管理人員的學(xué)習(xí)，于201*年11月8日召開了由公司領(lǐng)導(dǎo)及內(nèi)勤管理人員參加的反洗錢宣傳活動動員會，會上分管主任強調(diào)了此次活動的目的和重要性，學(xué)習(xí)了上級公司下發(fā)的反洗錢培訓(xùn)課件，提高了對反洗錢工作的認識。

二是有組織地開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)。首先，201*年11月16日，以上級公司提供的培訓(xùn)幻燈片為主對城區(qū)營銷伙伴、中介客戶經(jīng)理為主開展培訓(xùn)，區(qū)鄉(xiāng)各服務(wù)所伙伴由負責(zé)分管各服務(wù)所的相關(guān)人員在下到區(qū)鄉(xiāng)協(xié)助工作時，一并傳達培訓(xùn)。其次，強化臨柜人員反洗錢方面的培訓(xùn)。為確保切實履行好這項重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設(shè)工作，強化反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。通過培訓(xùn)宣傳，使大家認識到了什么是反洗錢；開展反洗錢工作的重要性和必要性；反洗錢法律法規(guī)和規(guī)章制度；公司在反洗錢工作中的主要義務(wù)；反洗錢法律責(zé)任等。其中對公司反洗錢工作的主要義務(wù)，分別從承保、保全、理賠等環(huán)節(jié)對相關(guān)崗位人員提出了要求，結(jié)合地區(qū)的實際情況，對可疑交易報告管理辦法進行學(xué)習(xí)，要求外勤人員在發(fā)現(xiàn)此類情況時及時報告。

三是積極營造反洗錢宣傳工作氛圍。201*年12月1日，在收到上級公司下發(fā)的宣傳海報后，第一時間在公司營業(yè)場所的醒目位置，張貼主題為“認真貫徹《中華人民共和國反洗錢法》”等海報；在柜面擺放《反洗錢知識26問》宣傳折頁，向客戶宣傳、講解，取得了良好的效果。

通過這次主題宣傳活動，促進了公司員工對反洗錢義務(wù)工作的認識；同時也提高了公司在廣大客戶群體心目中的社會地位；更重的是讓提高了參與者的法律意識，達到了宣傳的效果。為公司進一步開展反洗錢工作奠定了堅實的基礎(chǔ)。

XXX縣支公司201*年12月9日

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