對基層農(nóng)村信用社反洗錢工作的探討

對基層農(nóng)村信用社反洗錢工作的探討

反洗錢工作作為維護(hù)金融市場穩(wěn)定，打擊腐敗的一種金融反腐手段，在我國日益凸顯出重要的作用。隨著201*年反洗錢系統(tǒng)在農(nóng)村信用社上線，標(biāo)志著反洗錢工作從大城市向農(nóng)村擴(kuò)張，反洗錢工作真正作為一項(xiàng)常規(guī)工作在金融系統(tǒng)全面開展起來。在近2年的農(nóng)村信用社反洗錢工作中，暴漏出了諸多的矛盾和問題，要真正發(fā)揮出反洗錢工作的防線作用，需要我們不斷的總結(jié)完善。本文在實(shí)際調(diào)研的基礎(chǔ)上客觀的總結(jié)了目前農(nóng)村信用社反洗錢工作的總體開展情況和存在的問題，并提出了一些解決措施。

一、農(nóng)村信用社反洗錢工作現(xiàn)狀。農(nóng)村信用社作為城鄉(xiāng)的主要金融機(jī)構(gòu)，在經(jīng)歷了政府、農(nóng)行、人行的托管后，各省陸續(xù)都成立了獨(dú)立的管理機(jī)構(gòu)省聯(lián)社。雖然幾年來得到了長足發(fā)展，但由于歷史原因仍然面臨這技術(shù)落后、人員素質(zhì)偏私、管理不規(guī)范的諸多問題。反洗錢工作作為一項(xiàng)富含了許多新科技的工作，信用社顯然有些力不從心。目前，農(nóng)信社反洗錢工作主要是通過反洗錢系統(tǒng)與業(yè)務(wù)辦理綜合系統(tǒng)相連，反洗錢系統(tǒng)自動(dòng)抽取可疑業(yè)務(wù)，然后由工作人員進(jìn)行手工識(shí)別，依據(jù)前臺(tái)業(yè)務(wù)資料判別業(yè)務(wù)的可疑程度上報(bào)人總行反洗錢中心。以玉田聯(lián)社為例201*年度累計(jì)甄別可疑交易17136筆，對公報(bào)送1888筆，金額20328萬，個(gè)人報(bào)送10731筆，166547萬，大額交易34399筆，金額2193700萬元。大部分業(yè)務(wù)只能憑借前臺(tái)業(yè)務(wù)的簡單資料來判別，根本不能按照反洗錢有關(guān)規(guī)定詳細(xì)的了解相關(guān)可疑客戶資金額來龍去脈，因此未上報(bào)過重要可疑的數(shù)據(jù)。同時(shí)，大部分反洗錢管理人員均為兼職人員，只是進(jìn)行了簡單的培訓(xùn)，業(yè)務(wù)素質(zhì)比較低，也造成反洗錢工作的客觀性大打折扣。

二、農(nóng)村信用社反洗錢存在問題

從目前反洗錢工作的開展?fàn)顩r來看，由于人員專業(yè)素質(zhì)偏低，技術(shù)手段落后等一系列原因，暴漏出了諸多的問題。

（一）反洗錢意識(shí)淡薄，內(nèi)控制度未落實(shí)。目前農(nóng)村信用社沒有設(shè)立獨(dú)立的反洗錢崗位，現(xiàn)實(shí)中反洗錢崗位與業(yè)務(wù)操作崗位混同，對反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)的內(nèi)容規(guī)定比較粗糙；反洗錢意識(shí)比較薄弱，極大部分管理人員與員工對反洗錢認(rèn)識(shí)不夠。

（二）很難真實(shí)地“了解客戶”。目前農(nóng)村信用社，現(xiàn)代化科技手段相對比較落后，反洗錢專業(yè)人才缺乏，對于客戶的信息大部分只能通過業(yè)務(wù)辦理過程中收集，不可能實(shí)地進(jìn)行考察，所以，不可能全面的了解客戶信息，導(dǎo)致在數(shù)據(jù)上報(bào)過程中不能做到準(zhǔn)確客觀。

（三）專業(yè)反洗錢人才缺乏。由于沒有技術(shù)支持，加之可疑支付交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)比較原則，可疑報(bào)告完全依賴于臨柜人員的柜面審查，缺乏對客戶經(jīng)理的要求，導(dǎo)致報(bào)告基本上是出于應(yīng)付；在具體業(yè)務(wù)操作中就容易出現(xiàn)紕漏和脫節(jié)，不適應(yīng)反洗錢工作的開展。

（四）農(nóng)村信用社反洗錢的空檔多。農(nóng)村信用社所處地域往往現(xiàn)金交易量大，且由于大量無序競爭的存在，這不利于實(shí)施反洗錢的跟蹤監(jiān)測措施，無形中為犯罪分子洗錢提供了便利；目前的現(xiàn)金管理只對大額取現(xiàn)進(jìn)行了限制，沒有要求非銀行金融機(jī)構(gòu)對客戶所繳存大額現(xiàn)金的真實(shí)、合法性進(jìn)行審查，也給洗錢者提供了可乘之機(jī)；這些，都是農(nóng)村信用社反洗錢工作中的空檔與死角。三、農(nóng)村信用社反洗錢模式的初步設(shè)想

反洗錢是一項(xiàng)長期的、艱巨的、復(fù)雜的工作，有關(guān)部門除了對資金運(yùn)行實(shí)施有效監(jiān)控之外，提高對農(nóng)村信用社反洗錢工作的重要性、緊迫性的認(rèn)識(shí)同樣重要。這其中加強(qiáng)對臨柜人員的培訓(xùn)，提高一線人員的反洗錢意識(shí)，增強(qiáng)責(zé)任感，自覺遵守反洗錢規(guī)章制度，全面提升農(nóng)村信用社反洗錢工作水平，是我國非銀行業(yè)當(dāng)前必須要抓的重要大事。

（一）盡快建立健全基層反洗錢工作組織體系。農(nóng)村信用社應(yīng)根據(jù)“一規(guī)兩法”的要求，建立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)反洗錢工作的組織、協(xié)調(diào)，配備業(yè)務(wù)水平高、責(zé)任心強(qiáng)的同志專門負(fù)責(zé)支付交易監(jiān)測工作，設(shè)立反洗錢工作聯(lián)絡(luò)員，將反洗錢納入工作考核之中，以督促其深入扎實(shí)開展反洗錢工作；按照分級(jí)管理的原則，制定和執(zhí)行具體的反洗錢規(guī)章制度，建立大額現(xiàn)金和可疑交易的及時(shí)申報(bào)制度，對下屬機(jī)構(gòu)執(zhí)行本規(guī)定和反洗錢內(nèi)控制度的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。

（二）加強(qiáng)現(xiàn)金管理與賬戶管理。要認(rèn)真執(zhí)行《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》、大額現(xiàn)金登記備案制度和報(bào)告制度，建立大額現(xiàn)金支出登記簿，堅(jiān)持支現(xiàn)逐級(jí)審批制度，并及時(shí)報(bào)人行備案，堅(jiān)決杜絕超范圍、超限額審批大額現(xiàn)金；同時(shí)應(yīng)大力推廣各種支付結(jié)算工具，減少現(xiàn)金交易。

(三）正確認(rèn)識(shí)和處理好反洗錢與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，依法經(jīng)營，依法履行反洗錢的有關(guān)職責(zé)。在實(shí)際工作中，嚴(yán)格執(zhí)行儲(chǔ)蓄實(shí)名制，認(rèn)真開展對客戶情況的調(diào)查，全面了解自己的客戶，作好每一筆大額和可疑交易報(bào)告，真正將反洗錢工作落到實(shí)處。首先，嚴(yán)格開戶審查，在為存款人開立賬戶時(shí)，要認(rèn)真審查其提交的證明文件的真實(shí)性和合法性，并向有關(guān)發(fā)證部門核實(shí)其所提供的證明文件；其次，在提供可能產(chǎn)生洗錢活動(dòng)的中介服務(wù)時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行身份核實(shí)制度；再次，加強(qiáng)現(xiàn)金管理，嚴(yán)禁為單位和個(gè)人違規(guī)提取現(xiàn)金；最后，辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，要對票據(jù)的真實(shí)貿(mào)易背景認(rèn)真審查，防止犯罪分子利用不具有真實(shí)商品交易關(guān)系的商業(yè)匯票進(jìn)行洗錢。

（四）優(yōu)化資源配置，整合內(nèi)部管理資源。在農(nóng)村信用社中僅僅依靠臨柜人員承擔(dān)反洗錢工作是不夠的，因此，選拔一批既懂金融、又懂法律知識(shí)的人才充實(shí)反洗錢隊(duì)伍，建立定期業(yè)務(wù)培訓(xùn)和人才交流機(jī)制，抓緊時(shí)間建立支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，適時(shí)引進(jìn)先進(jìn)的管理手段，配備先進(jìn)的技術(shù)設(shè)備，完善反洗錢軟硬件條件；通過加強(qiáng)反洗錢內(nèi)控建設(shè)推進(jìn)管理創(chuàng)新，規(guī)范反洗錢工作流程，提高工作的科學(xué)性，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制與防范，全面提升農(nóng)村信用社反洗錢工作水平。

擴(kuò)展閱讀：農(nóng)村信用社反洗錢工作現(xiàn)狀的思考

農(nóng)村信用社反洗錢工作現(xiàn)狀的思考

摘要：隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展，“洗錢”行為從無到有，從少到多。農(nóng)信社作為服務(wù)“三農(nóng)”主力軍，涉及廣大農(nóng)村及鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)，反洗錢工作面臨不少問題與困難，但我們農(nóng)信社迎難而上，開拓進(jìn)取，采取許多相應(yīng)的對策，取得了可觀的成效。展望農(nóng)信社反洗錢工作，雖已取得一些成績，但農(nóng)信社反先錢工作仍任重道遠(yuǎn)，需要我們進(jìn)一步努力。

關(guān)鍵詞：農(nóng)信社反洗錢農(nóng)村金融內(nèi)控稽查

“洗錢”（Money-laundrying），作為舶來詞，最早出現(xiàn)在20世紀(jì)的美國。現(xiàn)代各國法律對反洗錢的解釋不完全相同，金融機(jī)構(gòu)反洗錢比較權(quán)威的機(jī)構(gòu)巴塞爾銀行法規(guī)及監(jiān)管實(shí)踐委員會(huì)，從金融交易角度對洗錢進(jìn)行了描述：犯罪分子及其同伙利用金融系統(tǒng)將資金從一個(gè)賬戶向另一個(gè)賬戶作支付或轉(zhuǎn)移，以掩蓋款項(xiàng)的真實(shí)來源和受益所有權(quán)關(guān)系；或者利用金融系統(tǒng)提供的資金保管服務(wù)存放款項(xiàng)，即常言之“洗錢”。隨著我國經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，“洗錢”在我國已經(jīng)歷了一個(gè)從無到有、從少到多的發(fā)展過程。201*年，人民銀行反洗錢調(diào)查工作穩(wěn)步開展。全年共對1038起重點(diǎn)可疑交易線索實(shí)施反洗錢調(diào)查3602次，向偵查機(jī)關(guān)報(bào)案911起，涉及金額1,177.9億元。人民銀行配合偵查機(jī)關(guān)調(diào)查涉嫌洗錢案件982起，涉及金額5746.8億元；配合破獲涉嫌洗錢案件292起，涉及金額4785.8億元。“洗錢”行為不僅擾亂經(jīng)濟(jì)、金融秩序；還易助長和滋生貪污、腐敗,敗壞社會(huì)風(fēng)氣；

甚者危害國家安全、社會(huì)穩(wěn)定等。

“反洗錢”工作在當(dāng)今復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)、金融下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作。做好反洗錢工作是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要；也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定及維護(hù)金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的需要；更是促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展并保證國家利益的客觀需要。在我國，農(nóng)村及鄉(xiāng)鎮(zhèn)人口占主體，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要服務(wù)對象是縣域以下的城鎮(zhèn)及農(nóng)村人口。農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱農(nóng)信社）作為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的主力軍，更應(yīng)該做好反洗錢工作，承擔(dān)起農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)盡的責(zé)任和義務(wù)，起示范和榜樣作用。筆者作為農(nóng)信社一線員工，在日常工作中，直接參與反洗錢工作，對農(nóng)信社反洗錢工作現(xiàn)狀有一定程度上的宏觀了解。

一、農(nóng)信社反洗錢工作面臨的主要問題

（一）客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不是很到位，反洗錢工作基礎(chǔ)比較薄弱。

從日常工作情況和對全國農(nóng)信社發(fā)生的部分洗錢案例來看，部分農(nóng)信社一線工作人員與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，在核對和登記真實(shí)有效身份證件時(shí)把關(guān)不嚴(yán)。一方面，認(rèn)為反洗錢是人民銀行的事情，加之片面認(rèn)為基層農(nóng)信社地處農(nóng)村，經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后，不可能存在洗錢活動(dòng)；另一方面，認(rèn)為客戶基本都是自己的熟人或朋友，不會(huì)參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識(shí)別。201*年3月20日，有兩自稱南陽地質(zhì)隊(duì)的人來到原告耿紀(jì)祥和韓英（兩人系夫妻關(guān)系）位于南京路金三角加油站對面的膠管店，稱要購批高壓膠管，并要求耿某在農(nóng)信社開立一個(gè)折卡合一的個(gè)人賬號(hào)以便轉(zhuǎn)賬。耿紀(jì)祥便于當(dāng)日下午持其身份證到被告

信陽市平橋聯(lián)社（以下簡稱被告）下屬的營業(yè)部開一折卡合一的個(gè)人賬戶。次日早晨，上述兩人及另一人再次來到耿某的膠管店以查看營業(yè)執(zhí)照及存折為借口趁機(jī)將其用偽造的耿紀(jì)祥身份證在被告下屬的光明儲(chǔ)蓄所開辦的存折與之對調(diào)，隨后稱先去別處買輪胎回來再和耿紀(jì)祥簽合同。約2分鐘后，此三人給耿紀(jì)祥打電話稱雙方是第一次合作，此次購買量大而耿的存款上卻沒有錢（只有開戶存的10元錢），要求耿在存折上存一些資金，以顯示實(shí)力才放心簽合同。隨后，耿的妻子韓英在被告下屬的東城信用社分二次存入共9萬元現(xiàn)金。韓英存完款沿中心大道往北返回，途中耿紀(jì)祥駕車趕來，行至平橋農(nóng)林路口被告下屬一網(wǎng)點(diǎn)時(shí)，二人到網(wǎng)點(diǎn)查驗(yàn)卡上是否有9萬元，經(jīng)查沒有，欲取出折上9萬元，因不知密碼而未取出。二人又驅(qū)車趕到開戶網(wǎng)點(diǎn)茶葉城營業(yè)部，經(jīng)查兩原告所持折卡不是一套的，折上的9萬元尚在。原告又驅(qū)車趕到光明儲(chǔ)蓄所，趕到時(shí)折上9萬元錢已被取走，兩原告隨即向平橋公安分局報(bào)案，經(jīng)公安機(jī)關(guān)偵查，在光明儲(chǔ)蓄所開戶使用的“耿紀(jì)祥”身份證是偽造的，他人相繼在光明儲(chǔ)蓄所取4萬元，在楚王城儲(chǔ)蓄所取2萬元，在鐵路立交橋儲(chǔ)蓄所取3萬元。此案中，一方面，耿紀(jì)祥、韓英輕信他人的誘惑，沒有安全防范意識(shí)，使其存折被他人調(diào)換后，盲目地向被調(diào)換的存折上存款，存在一定的過錯(cuò)，應(yīng)負(fù)一定責(zé)任；另一方面，平橋聯(lián)社違反《中華人民共和國反洗錢法》第16條規(guī)定，未對開戶人的身份證件進(jìn)行嚴(yán)格審查，使他人制造的假身份證得以開戶，繼而行騙，造成耿紀(jì)祥、韓英的財(cái)產(chǎn)損失，有因果關(guān)系，平橋聯(lián)社存在明顯過錯(cuò)，也應(yīng)負(fù)一定責(zé)任。

（二）內(nèi)控制度不健全，制度落實(shí)難，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。

一些歷史遺留問題和思想認(rèn)識(shí)的原因，致使農(nóng)信社反洗錢工作職責(zé)不健全，制度不完善；或雖制定了相關(guān)制度辦法，但內(nèi)容比較粗糙，執(zhí)行也是走過場、講形式，沒有真正落實(shí)到實(shí)際工作中。在堪稱中華人民共和國第一經(jīng)濟(jì)大案廈門遠(yuǎn)華特大走私案中，晉江金城信用社原副主任吳某和營業(yè)廳主任姚某助紂為虐。晉江“地下錢莊”(“東石麗”等人)幫助遠(yuǎn)華集團(tuán)洗錢過程中主要定點(diǎn)聯(lián)系晉江金城信用社，勾結(jié)該信用社原副主任吳某和營業(yè)廳主任姚某，商定接收、保管、支取巨額現(xiàn)金，必要時(shí)墊付匯款和用現(xiàn)金解付匯票等，少則幾十萬，多則幾千萬。調(diào)查反映，遠(yuǎn)華集團(tuán)及其下屬公司在廈門的55個(gè)銀行賬戶資金活動(dòng)正常，1996年1月1日至1999年9月31日期間共計(jì)提取現(xiàn)金278筆，平均每筆金額6．6萬元，單筆提現(xiàn)未超過20萬元，提現(xiàn)用途均屬正常范疇，可見遠(yuǎn)華走私集團(tuán)的非法資金活動(dòng)主要集中在定點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)晉江金城信用社。此案中，晉江金城信用社部分領(lǐng)導(dǎo)人和不法分子內(nèi)外勾結(jié)，內(nèi)控稽查制度不健全，執(zhí)行時(shí)浮于形式，給不法分子洗錢提供了犯罪溫床。

（三）反洗錢工作工作宣傳不到位，有待進(jìn)一步加強(qiáng)宣傳。農(nóng)信社對反洗錢的宣傳力度不夠。首先，農(nóng)信社員工尤其是一線員工對反洗錢介紹和宣傳不到位，致使廣大客戶對洗錢犯罪知之甚少或是一概不知，以致客戶對農(nóng)信社對其大額資金存取、賬戶結(jié)算情況等進(jìn)行合理調(diào)查和監(jiān)督時(shí)不放心、不理解、不配合，認(rèn)為“自己的錢，自由支配，為什么要受你們銀行約束”。其次，目前，農(nóng)信社反洗錢知識(shí)宣傳一般只局限在信用社所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，以

懸掛橫幅標(biāo)語等方式為主，沒有深入到偏遠(yuǎn)、交通不便的村莊，沒有真正把宣傳工作落到實(shí)處。再次，農(nóng)信社主要服務(wù)對象是“三農(nóng)”，而農(nóng)村文化素質(zhì)稍微高點(diǎn)的年輕人基本外出打工，留守下來的基本是文化素質(zhì)較低、體弱病殘的老人或留守兒童，開展反洗錢宣傳難度較大。

（四）反洗錢操作人員專業(yè)知識(shí)比較欠缺，對可疑交易的甄別能力較差。

農(nóng)信社由于歷史原因，人員素質(zhì)普遍不高，近年來，以筆者所屬江蘇農(nóng)信社為例，雖陸續(xù)招進(jìn)一批大學(xué)生，輸送和更新了一些新鮮血液，但總體來說，員工平均水平還是較低。一方面，員工對反洗錢工作的認(rèn)識(shí)不到位，對反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距，尤其是部分一線操作人員對反洗錢知識(shí)了解甚微，對相關(guān)的反洗錢操作程序掌握不夠熟練，在日常工作中，難以有效識(shí)別可疑交易；另一方面，部分基層農(nóng)信社管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反洗錢培訓(xùn)，客觀上也造成一線操作人員反洗錢知識(shí)比較欠缺。

二、農(nóng)信社加強(qiáng)反洗錢工作的對策

（一）加強(qiáng)客戶身份識(shí)別制度，構(gòu)建反洗錢的堅(jiān)固防線。首先，加強(qiáng)客戶身份識(shí)別登記制度。在為客戶開戶時(shí),應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定。對法人客戶，在為其開戶或辦理業(yè)務(wù)時(shí)，要對其注冊名稱、地址、業(yè)務(wù)范圍、注冊資金、基本財(cái)務(wù)狀況等有明確的了解和掌握；對自然人客戶，應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱開戶，記錄其法定證件上的相關(guān)事項(xiàng)，并核實(shí)客戶的身份證件。特別是對

于一次性服務(wù)的客戶，在其辦理現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取時(shí)，要認(rèn)真實(shí)行客戶識(shí)別，進(jìn)行認(rèn)真分析。其次，農(nóng)信社應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)客戶經(jīng)理制度。對于一些對私大客戶和對公客戶要進(jìn)行統(tǒng)一細(xì)化管理，特別是對公客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、新業(yè)務(wù)的開展、營業(yè)收入情況、資金使用周轉(zhuǎn)要進(jìn)行詳細(xì)的了解，切實(shí)做到真正了解自己的客戶。再次，從源頭上杜絕公款私存，私款公存等現(xiàn)象。

（二）健全和完善內(nèi)控機(jī)制，加大監(jiān)督檢查。

首先，要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實(shí)加強(qiáng)農(nóng)信社內(nèi)控制度的建設(shè)和落實(shí),制定相應(yīng)的內(nèi)控制度并自我評估，建立健全反洗錢組織體系，及時(shí)調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確立反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門并制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開展，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線，使反洗錢工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。其次，加強(qiáng)大額現(xiàn)金管理，堵塞洗錢的出口。積極引導(dǎo)客戶使用先進(jìn)的電子化非現(xiàn)金結(jié)算工具，不斷改善支付清算環(huán)境，減少社會(huì)現(xiàn)金持有量，防范和打擊利用現(xiàn)金結(jié)算進(jìn)行洗錢等違法犯罪活動(dòng)，堅(jiān)決維護(hù)支付結(jié)算秩序和良好的經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境。再次，加大監(jiān)督檢查，把反洗錢工作納入內(nèi)部稽查工作中，每年開展至少兩次專項(xiàng)檢查，監(jiān)督并落實(shí)制度執(zhí)行情況。

（三）加強(qiáng)反洗錢宣傳教育，培養(yǎng)反洗錢責(zé)任意識(shí)。首先，開展聲勢浩大的反洗錢宣傳活動(dòng)。借助電視、報(bào)紙等新聞媒體開設(shè)反洗錢法宣傳專欄，集中向社會(huì)公眾發(fā)放反洗錢宣傳頁；在柜臺(tái)或業(yè)務(wù)宣傳欄設(shè)立“反洗錢宣傳專柜”，指定人員解答社會(huì)公眾的相關(guān)咨詢；在偏遠(yuǎn)村莊村支部等顯眼處懸掛《反

洗錢法》宣傳橫幅，使宣傳橫幅深入各村莊。其次，加強(qiáng)溝通，廣泛宣傳，深入社會(huì)每個(gè)觸角，全面提高社會(huì)各界對反洗錢工作的認(rèn)知、理解和支持，打造良好的反洗錢工作環(huán)境，形成全社會(huì)共同預(yù)防、報(bào)告、查處、打擊洗錢行為的反洗錢合力。再次，要通過各種途徑加強(qiáng)對農(nóng)信社反洗錢工作的宣傳、輔導(dǎo)、監(jiān)督，準(zhǔn)確定位，嚴(yán)格執(zhí)法，提高農(nóng)信社全體員工自覺、自愿、自主履行反洗錢職責(zé)的意識(shí)。

（四）加強(qiáng)人才培養(yǎng)，提升反洗錢隊(duì)伍素質(zhì)。

一方面，加強(qiáng)反洗錢工作人員學(xué)習(xí)培訓(xùn)，提高反洗錢人員的整體業(yè)務(wù)水平。農(nóng)信社可結(jié)合自身實(shí)際，采取一級(jí)培訓(xùn)一級(jí)的方法，不斷增強(qiáng)和充實(shí)一線操作人員的反洗錢業(yè)務(wù)水平和對可疑交易的甄別能力。不定期的通報(bào)案例，通過觀看案例分析，增強(qiáng)反洗錢工作人員法制意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，為認(rèn)真履行反洗錢工作義務(wù)奠定扎實(shí)的基礎(chǔ)。另一方面，引進(jìn)人才，增進(jìn)交流。加強(qiáng)與相關(guān)部門的溝通與合作，邀請人民銀行等機(jī)構(gòu)的專家，講授反洗錢理念，全面掌握反洗錢知識(shí)和操作規(guī)程，提升農(nóng)信社管理人員和一線操作人員的反洗錢理論知識(shí)和操作水平，為反洗錢工作輸送新鮮血液。

三、農(nóng)信社反洗錢工作的前景和展望

從總體上看，我們農(nóng)信社反洗錢形勢良好，有關(guān)反洗錢的政策措施已經(jīng)取得成效，各個(gè)層面的協(xié)調(diào)和工作機(jī)制已經(jīng)步入正軌，并且隨著工作的深入，效果還將進(jìn)一步顯現(xiàn)。但農(nóng)信社作為服務(wù)“三農(nóng)”的主力金融機(jī)構(gòu)，承載著廣大農(nóng)村地區(qū)金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重任，反洗錢工作任重道遠(yuǎn)。我們農(nóng)信社要與各兄弟

金融機(jī)構(gòu)（如郵政儲(chǔ)蓄銀行，農(nóng)行等）開展多邊立體式合作關(guān)系，開展反洗錢信息交流、合作培訓(xùn)、協(xié)助調(diào)查等�！奥仿�漫其修遠(yuǎn)兮”,但我們堅(jiān)信，在上級(jí)各部門和同行業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)和合作下，農(nóng)信社的反洗錢工作會(huì)開展得越來越好，越來越規(guī)范，為社會(huì)提供良好的金融服務(wù)環(huán)境，為國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)有力的保障。

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報(bào)送單位：響水縣農(nóng)村信用社

參與人員：劉章濤

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