“三項(xiàng)整治”活動階段性報(bào)告

“三項(xiàng)整治”活動階段性報(bào)告

為切實(shí)做好抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查整治工作、借名假冒名貸款專項(xiàng)整治工作和置換、核銷不良貸款排查清理“三項(xiàng)整治”活動，依據(jù)《“三項(xiàng)整治”活動實(shí)施方案的通知》,我社做了如下工作：

一、組織領(lǐng)導(dǎo)

我社積極組織籌備，成立“三項(xiàng)整治”活動領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)“三項(xiàng)整治”活動的組織、指揮和協(xié)調(diào)。

領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在X部，負(fù)責(zé)具體指導(dǎo)相關(guān)部門及人員開展“三項(xiàng)整治”活動。

二、基本情況

XXX現(xiàn)有營業(yè)機(jī)構(gòu)X個(gè)，X個(gè)分社，X個(gè)營業(yè)部，辦理對公、儲蓄、匯總業(yè)務(wù)，未開設(shè)貸款發(fā)放業(yè)務(wù)。X部發(fā)放貸款，而且全部在陽光放貸大廳辦理貸款的信用等級評定、統(tǒng)一授信、貸款審批、簽訂貸款合同、審核提款條件、貸款發(fā)放與支付、貸后管理、貸款收回等手續(xù)。

截止七月末，我社共發(fā)放貸款X筆X萬元。其中：質(zhì)押貸款X筆X萬元；抵押貸款X筆X萬元；保證貸款X筆X萬元；信用貸款X筆X萬元。

檢查組對質(zhì)押貸款檢查X筆小萬元；對抵押貸款檢查X筆，X萬元，無呆帳貸款。貸款手續(xù)齊全，程序合規(guī)，無逆程序?qū)徟�發(fā)放貸款。無系統(tǒng)內(nèi)工作人員與借款人、抵押人惡

意串通，導(dǎo)致抵押物價(jià)值嚴(yán)重失實(shí)，套取信貸資金；無提供虛假、偽造的質(zhì)押物價(jià)值憑證；無放寬抵押物抵押率，提高抵押貸款額度，套取信貸資金；無在尚未辦妥抵押登記手續(xù)的情況下發(fā)放貸款；貸款期間無抵押物被轉(zhuǎn)移、挪用、處置、調(diào)換、逃廢債務(wù)；抵押物權(quán)憑證落實(shí)專人保管，未造成權(quán)利憑證物丟失、損毀、抵押物保險(xiǎn)過期；無內(nèi)外勾結(jié)，以明顯高于市場價(jià)格的抵押物償還貸款本息；無貸款本息未結(jié)清時(shí)，又未提供其他有效抵押方式的情況下，抵押人串通承貸單位、登記部門注銷抵押登記手續(xù)。

借貸比例都控制在X以內(nèi)，貸款全部通過信貸資產(chǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組會議研究，通過后開始發(fā)放，貸前調(diào)查依據(jù)充分，并與當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)評估部門溝通，了解抵押財(cái)產(chǎn)評估價(jià)值和市場價(jià)值相對比。

專項(xiàng)央行票據(jù)置換的不良貸款為小筆X萬元，其中X年年收回（清戶）X筆，金額為X元，X年收回張彥才部分貸款本金X元，目前已置換不良貸款為X筆X萬元。不良貸款收回后，按規(guī)定進(jìn)行了賬務(wù)處理。

歷年核銷不良貸款X筆X萬元，X年收回額爾敦貸款X萬元，現(xiàn)余額X筆X萬元，核銷時(shí)全部在國稅局備案。逐筆核查信貸檔案資料，不良貸款在置換和核銷前均按規(guī)定進(jìn)行追索，置換和核銷的貸款質(zhì)量均真實(shí)、準(zhǔn)確。

三、下一步工作重點(diǎn)

緊緊圍繞開展“三項(xiàng)整治”活動實(shí)施方案的通知要求，

全面了解掌握貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況，著重解決貸款手續(xù)不全、抵押不足、重復(fù)抵押、無效抵質(zhì)押形成的風(fēng)險(xiǎn)隱患，繼續(xù)做好抵

押貸款排查工作，有效遏制案件發(fā)生。

擴(kuò)展閱讀：信用社關(guān)于三項(xiàng)整治活動進(jìn)展情況的報(bào)告

xx辦事處關(guān)于轄內(nèi)農(nóng)村信用社三項(xiàng)整治活動開展情況的報(bào)告

省聯(lián)社：

按照xx農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦公室《關(guān)于印發(fā)三項(xiàng)整治活動實(shí)施方案的通知》（川信聯(lián)辦發(fā)[201*]168號）要求，今年xx辦事處由業(yè)務(wù)科負(fù)責(zé)繼續(xù)加強(qiáng)轄內(nèi)聯(lián)社三項(xiàng)整治活動的指導(dǎo)、督促等工作�，F(xiàn)將轄內(nèi)三項(xiàng)整治活動開展情況匯總報(bào)告如下：

一、高度重視，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)組織

根據(jù)省聯(lián)社三項(xiàng)整治活動實(shí)施方案的要求，為了確保轄內(nèi)各縣聯(lián)社“三項(xiàng)整治”活動有序推進(jìn)，xx辦事處高度重視，一是辦事處成立以主任為組長、分管領(lǐng)導(dǎo)為副組長，業(yè)務(wù)科、稽核審計(jì)科、綜合社務(wù)科負(fù)責(zé)人為成員的風(fēng)險(xiǎn)排查整治領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在業(yè)務(wù)科，負(fù)責(zé)指導(dǎo)全市農(nóng)村信用社開展此項(xiàng)活動；二是辦事處由業(yè)務(wù)科負(fù)責(zé)及進(jìn)督促各縣聯(lián)社成立了以理事長為組長，聯(lián)社主任、監(jiān)事長、副主任為副組長，風(fēng)險(xiǎn)管理部、稽核審計(jì)部、信貸管理部、財(cái)會科技部、監(jiān)察保衛(wèi)部負(fù)責(zé)人為成員的縣農(nóng)村信用聯(lián)社“三項(xiàng)整治”活動領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室于聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部，負(fù)責(zé)指導(dǎo)全縣農(nóng)村信用社“三項(xiàng)整治”活動。三是各聯(lián)社要求各管理組、部也相應(yīng)成立以管理組（部）主任為組長、副主任、主辦會計(jì)、分社主任為成員的“三項(xiàng)整治”活動領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)轄內(nèi)“三項(xiàng)整治”活動的開展，管理組（部）主任為第

一責(zé)任人，并落實(shí)專人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作。層層人同明確，保證了該項(xiàng)工作落到實(shí)處。

二、工作明確，步驟落實(shí)到位

為將省聯(lián)社三項(xiàng)整治活動實(shí)施方案真正落到實(shí)處，xx辦事處以“合規(guī)文化建設(shè)”為契機(jī)，結(jié)合我市農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際情況基礎(chǔ)上制定了《xx農(nóng)村信用社聯(lián)合社xx辦事處關(guān)于印發(fā)三項(xiàng)整治實(shí)施方案的通知》、《xx農(nóng)村信用社聯(lián)合社xx辦事處關(guān)于開展三項(xiàng)整治活動及高管人員等關(guān)系人貸款清理規(guī)范與誠信教育活動復(fù)查工作的通知》的貫徹文件，文件明確了我市農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)排查、復(fù)查的工作目標(biāo)、組織領(lǐng)導(dǎo)工作、范圍和重點(diǎn)、方法及步驟等。目前，三項(xiàng)整治活動中抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)的排查整治及置換、核銷不良貸款風(fēng)險(xiǎn)排查活動已結(jié)束，借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治活動已進(jìn)入第二階段（清理清收階段）。

三、活動開展情況

（1）已認(rèn)真完成抵質(zhì)貸款風(fēng)險(xiǎn)排查。全市農(nóng)村信用社共自查抵質(zhì)押貸款共25226筆，金額473868萬元（其中自查抵押貸款25038筆，金額464587萬元；質(zhì)押貸款188筆，金額9281萬元）。

（2）已認(rèn)真落實(shí)置換、核銷不良貸款風(fēng)險(xiǎn)排查。共自查置換核銷不良貸款共20931萬元（央行票據(jù)置換貸款19309萬元，歷年核銷不良貸款1622萬元）；

（3）認(rèn)真督促各聯(lián)社開展借名、冒名貸款專項(xiàng)整治。

通過對該項(xiàng)活動的宣傳，目前該項(xiàng)活動處于清理清收階段。一是積極向當(dāng)?shù)卣�府匯報(bào)，尋求支持。辦事處安排轄內(nèi)各聯(lián)社統(tǒng)計(jì)了最新的村社集體頂名貸款數(shù)額，并將相關(guān)數(shù)據(jù)向當(dāng)?shù)乜h政府匯報(bào)，尋求各縣（區(qū)）政府及各部門的大力支持。二是召開宣傳動員大會，積極宣傳開展排查借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治工作的意義，闡明借名、假冒名貸款的違法實(shí)質(zhì)和嚴(yán)重后果，通過宣傳講解，給違規(guī)、違紀(jì)者造成心理壓力，形成高壓清查整治的態(tài)勢。三是辦事處去年加大全市農(nóng)村信用社員工的培訓(xùn)力度，在全市農(nóng)村信用社內(nèi)部開展10多期警示教育培訓(xùn)活動，使干部員工特別是借名、假冒名貸款責(zé)任人充分認(rèn)識到問題的嚴(yán)重性，以此來促進(jìn)其清收違規(guī)貸款的積極性和主動性。四是為了加強(qiáng)清查此類貸款的力度，辦事處督促各聯(lián)社專門設(shè)立了舉報(bào)電話，以監(jiān)督此類貸款的清查。五是辦事處要求各聯(lián)社現(xiàn)階段在去年排查清理、摸清底數(shù)的基礎(chǔ)上認(rèn)真做好清收工作。截止目前共核對該類貸款155991筆，金額456393萬元。尚未發(fā)現(xiàn)假名、冒名貸款現(xiàn)象。

四、下一步整治工作

為了更好讓“三項(xiàng)整治活動”落到實(shí)處，見成效。一是繼續(xù)加強(qiáng)對抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，對新發(fā)放抵質(zhì)押貸款，嚴(yán)格按照要求時(shí)行監(jiān)控，確保有效控制業(yè)務(wù)辦事認(rèn)真遵循規(guī)章制度，規(guī)范操作行為，管理盡職盡責(zé)，有力防控操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、和案件的發(fā)生。二是加強(qiáng)置換、核銷不良貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)農(nóng)村信用社改善內(nèi)部管理環(huán)境，提高信貸資產(chǎn)

質(zhì)量，確保建康穩(wěn)定發(fā)展。三是認(rèn)真組織繼續(xù)做好借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治活動，消除借名、假冒名貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患，遏制違法違規(guī)發(fā)放貸款行為，培育優(yōu)良的合規(guī)文化，構(gòu)建案件防控機(jī)制，維護(hù)好良好的信譽(yù)形象，實(shí)現(xiàn)我市農(nóng)村信用社可持續(xù)健康發(fā)展。

二O一二年四月五日

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