銀行實訓報告

實驗項目實訓日期項目一儲蓄業(yè)務月日至月日1、通過本課程的學習，進一步將以前上課學習過的商業(yè)銀行知識與具體的實踐相結合，為畢業(yè)后更好的融入工作提供跨越性的鏈接，使得已經學習的知識不在只是局限于理論上的了解。2、通過本實驗培養(yǎng)我們綜合能力，包括分析問題和解決問題的能力。本課程采用一個現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務模擬教學環(huán)境，具有一定的超前性和開放性。為學生掌握金融業(yè)務的軟件和硬件新產品的開發(fā)與研究提供實驗環(huán)境。讓我們理解現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務面向客戶的管理體系。本課程采用的商業(yè)銀行綜合業(yè)務模擬系統(tǒng)采用面向管理、服務、產品、客戶和數(shù)據(jù)的全新概念設計，提出面向客戶信息的設計方法，以客戶信息文件為基礎，構造客戶信息管理子系統(tǒng)，這樣銀行就可以綜合掌握客戶狀況，以便提供全面的客戶追蹤和決策分析手段。如資信評估、風險評估等。并為客戶提供更好的服務手段，如一卡通、一本通、企業(yè)理財、個人理財?shù)取?、本課程采用的商業(yè)銀行綜合業(yè)務模擬系統(tǒng)允許學員扮演銀行實際工作中的實訓，通過目的各種特定角色（如會計、儲蓄、出納、信貸、報表管理、綜合查詢等）聯(lián)機交易分工，體驗到銀行的實際業(yè)務環(huán)境，從信息化的高度全面把握銀行的業(yè)務流程，達到現(xiàn)代化商業(yè)銀行從業(yè)人員應具備的高素質。4、讓學生理解現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務面向客戶的管理體系。本課程采用的商業(yè)銀行綜合業(yè)務模擬系統(tǒng)采用面向管理、服務、產品、客戶和數(shù)據(jù)的全新概念設計，提出面向客戶信息的設計方法，以客戶信息文件為基礎，構造客戶信息管理子系統(tǒng)，這樣銀行就可以綜合掌握客戶狀況，以便提供全面的客戶追蹤和決策分析手段。如資信評估、風險評估等。并為客戶提供更好的服務手段，如一卡通、一本通、企業(yè)理財、個人理財?shù)取?、通過本課程的學習，使我們能掌握有關客戶經理的知識和技能，以便能夠采用綜合的客戶管理方法，有效管理信貸風險，為成功地開發(fā)新產品做出貢獻，以及對高效客戶管理流程加以管理，理解團隊合作的重要性，為未來進入商業(yè)銀行奠定基礎。

實訓內容開設賬戶、銷戶結息等特別業(yè)務。能夠熟練地在各賬戶中進行日常記賬并能沖正錯賬，掌握票據(jù)業(yè)務的相關操作，及時、準確地記賬，對各賬戶進行日常管理。熟悉票據(jù)業(yè)務。（1）儲蓄日初處理憑證領用、重要空白憑證出庫、現(xiàn)金出庫、尾箱軋帳。（2）儲蓄日常業(yè)務：開普通客戶、開一卡通客戶、普通活期開戶、普通活期存款等。（3）儲蓄特殊業(yè)務表內通用記帳、表外通用記帳、私人客戶維護、表內帳戶信息維護、帳戶部分凍結帳戶部分解凍、沖帳等。（4）儲蓄代理業(yè)務：代理合同錄入、批量明細增加、代理合同錄入、批量明細增加、批量托付(代發(fā))等。（5）信用卡業(yè)務：信用卡開戶、信用卡存現(xiàn)、信用卡取現(xiàn)、信用卡明細查詢、信用卡交易查詢等。（6）儲蓄日終處理重要空白憑證入庫、現(xiàn)金入庫、尾箱軋帳。作為一個學生，在畢業(yè)之前就能夠有幸的接觸到所學專業(yè)的實際操作則全部依賴于我國教育的發(fā)展和學校的重視。理論課程讓我們擁有深厚的理論知識，但也是與實踐脫鉤，我們需要把理論結合實踐才能出真知。在步入社會之前培養(yǎng)自己的動手操作能力，為自己打下一定的基礎。初步了解并掌握商業(yè)銀行個人儲蓄業(yè)務、對公會計業(yè)務的內容、流程及操作，有利于畢業(yè)后的我們以實訓收獲來進入商業(yè)銀行奠定基礎。通過課程教學，使我們進一步加強商業(yè)銀行業(yè)務經后能更加和諧的融入社會。通過學習，使我們能理解團隊合作的重要性，為未營和管理理論和實踐的有機結合，使我們能加深理解和熟練運用金融法律、銀行規(guī)章等知識，提高我們運用基本知識分析解決實際問題的創(chuàng)新思維和創(chuàng)新能力，為學生畢業(yè)后走向社會奠定基礎。在實驗過程中加深了對課堂所學相關知識的理解，學到了理論課上無法深刻感受的東西，對面向顧客的流程型商業(yè)銀行、貸款管理任務的艱巨性和復雜性有深刻的體會。智勝商業(yè)銀行綜合業(yè)務模擬系統(tǒng)基本接近于現(xiàn)實，讓我們通過模擬操作對現(xiàn)實的商業(yè)銀行業(yè)務有較真實

的體會。對銀行業(yè)務運作的基本流程，掌握前臺、中臺、后臺的基本職能設置及分工協(xié)作有充分的認識，把握商業(yè)銀行客戶化管理的思想；了解了商業(yè)銀行業(yè)務通用規(guī)定，為今后從事金融工作奠定基礎。通過實驗，幫助我們運用所學的基本理論和分析方法運用于信貸業(yè)務管理，通過對行業(yè)信息、政策信息、銀行貸款信息的分析，結合企業(yè)客戶的財務狀況、非財務狀況、企業(yè)貸款或授信額度的分析，充分調動已有的宏觀經濟學、微觀經濟學、管理學、會計學等多學科知識儲備，鍛煉我們從事銀行信貸管理的實際分析、管理能力，強化了我們的風險收益意識，增強對風險管理這一銀行核心功能的理解。通過課程學習對于我國的商業(yè)銀行操作有一個清晰的理解，經歷了外行到內行的轉變，更加理解和重視商業(yè)銀行操作過程中的各種的風險。在以上基礎上希望可以學以致用。(1)無法完成相關憑證打印、刷卡交易、密碼小鍵盤及ATM查詢功能。雖然這個系統(tǒng)已經做得很完善，結構清晰內容周到，但是我們都知道真正的商業(yè)銀行內部還有一系列的保密機制，國內商業(yè)銀行綜合業(yè)務實訓系統(tǒng)絕大部分是采用純軟件方式來實現(xiàn)，我們無法完成相關憑證打印、刷卡交易、密碼小鍵盤及ATM查詢功能。希望對這個系統(tǒng)的建設達到與銀行一樣的仿真效果，使我們可以在仿真的銀行環(huán)境中進行實訓，實現(xiàn)銀行柜員的主要業(yè)務操作，完成憑證實訓領用、錢箱管理、日終軋帳、存折打印、刷卡交易、密碼小鍵盤、ATM查詢等過程遇到功能。問題（2）缺少最新業(yè)務的模式，我們所做的對私對公業(yè)務都是最簡單也是最及解決的基礎的，雖然我知道我們的學識和能力都有限，但是我還是希望可以體驗到個方法人網銀、企業(yè)網銀、存款創(chuàng)新工具等銀行最新的業(yè)務模式的操作。

實驗項目二對公業(yè)務項目實訓月日至月日日期作為學校教學的一個重要環(huán)節(jié)，學生在校內通過實時交易系統(tǒng)安排實習，在指導老師帶領下，完成實習內容。通過實踐，縮短課堂理論教學與實際工作實訓的距離，培養(yǎng)學生對所學證券投資理論及相關知識的綜合應用能力，分析能力目的和實務操作能力，提高其相應的專業(yè)技能，為社會提供高水平、高素質的證券投資專門人才打下堅實的基礎。為將來順利完成畢業(yè)實習，走上工作崗位，盡快適應工作需要奠定基礎。（1）憑證業(yè)務及錢箱操作：以網點柜員登錄建立錢箱和修改密碼；以總行會計部柜員登錄做憑證領用和下發(fā)操作；以網點柜員身份登錄做憑證領用；憑證出庫；現(xiàn)金出庫。（2）開客戶號及帳號新開一個對公客戶號；新開一個對公帳號（存期為“000”，帳號為預開戶狀態(tài)）；現(xiàn)金存款，激活對公帳號。（3）支票業(yè)務出售現(xiàn)金支票和轉帳支票給對應的對公帳號實訓內容（4）存取款業(yè)務現(xiàn)金存款操作；現(xiàn)金取款操作；帳戶轉帳操作；協(xié)議存款操作；定期存取款操作。（5）貸款管理新建貸款業(yè)務操作；貸款發(fā)放及部分還貸、全部還貸操作；貸款展期及不良貸款核銷操作；貸款業(yè)務查詢操作。（6）匯票業(yè)務商業(yè)匯票承兌業(yè)務操作；匯票到期付款操作。（7）個人貸款個人消費貸款業(yè)務合同建立、貸款發(fā)放、提前部分還貸、提前全部還貸、個貸調息及貸款業(yè)務查詢操作；助學貸款借據(jù)管理、單位合同錄入、助學貸款貼息

及提前全部還貸操作。（8）結算業(yè)務轄內結算業(yè)務操作；同城業(yè)務操作；特約匯款業(yè)務操作（9）通用模塊表內通用記帳操作；對公帳戶維護操作；內部帳戶維護操作；上存下拔業(yè)務操作；帳戶凍結、解凍操作沖銷戶操作；沖帳業(yè)務操作；憑證掛失、解掛及換存單操作；支票掛失、解掛及核銷操作；憑證入庫、作廢、查詢及日終軋帳操作。（10）信息查詢客戶查詢操作；帳戶查詢操作；憑證查詢操作；交易查詢操作；總帳查詢操作。對公日初處理是柜員在開始當前交易日日常業(yè)務處理前需要進行的一些業(yè)務操作。主要包括領用憑證、憑證出庫、現(xiàn)金出庫等操作。通過這個操作，我理解了了對公基本帳戶、定期帳戶、匯票業(yè)務的含義。理解了了向客戶的客戶化管理思想的意義。對公存貸業(yè)務包括新開戶業(yè)務、一般活期及臨時存款業(yè)務、定期存款業(yè)務、貸款管理、貸款業(yè)務、匯票兌付。重點掌握了如何開立對公基本帳戶，如何進行貸款業(yè)務處理及匯票兌付業(yè)務處理等。掌握了對公存貸業(yè)務中各項業(yè)務的基本操作流程和業(yè)務規(guī)范，達到可以熟練操作開立對公基本帳戶、一般對公存取款、貸款業(yè)務處理、匯票兌付等業(yè)務。理解了個人貸款業(yè)務及助學貸款業(yè)務的含義。掌握了個人貸款業(yè)務及助學款貸實訓業(yè)務的操作流程及業(yè)務規(guī)范。收獲理解了結算業(yè)務中轄內業(yè)務及同城業(yè)務之間的區(qū)別。轄內業(yè)務是指商業(yè)銀行各支行網點之間實現(xiàn)轄內通存通兌業(yè)務，既客戶可在銀行任一聯(lián)網網點進行通存通兌，交易完成后即時入賬。同城業(yè)務是處理不同商業(yè)銀行之間的轉帳結算業(yè)務。同城業(yè)務需要通過票據(jù)交換中心進行票據(jù)交換。掌握了結算業(yè)務中各種業(yè)務的操作流程及業(yè)務規(guī)范。熟練操作轄內通存和通兌業(yè)務。掌握同城業(yè)務中支票轉帳、托收、票據(jù)交換、場次切換等操作流程。對公日終處理是柜員在當天營業(yè)終止后必須要進行的業(yè)務操作。主要是上繳未使用的重要空白憑證、現(xiàn)金入庫及打印營業(yè)日報表等。：掌握了如何進行日終處理的方法與流程。理解了了日終軋帳與部門軋帳之間的區(qū)別。

(1)憑證的領入和下發(fā)應該由總行統(tǒng)一完成，自己登陸領憑證容易造成憑證編號的混亂，并且容易出現(xiàn)亂領亂下發(fā)憑證的情況。這樣對憑證的管理和查實訓詢也不是很規(guī)范化。過程(2)演示的過程有點偏慢，并且有個別演示是空白內容，沒有顯示，希望遇到能夠改進；還有，演示的時候最好有進度條，和快進快退等按鍵，我們可以自問題己決定看哪里，怎么看。這樣當我們忘了演示的內容的時候，就不用又重新把及解決的之前的內容看一遍，節(jié)省了時間。（3）個別業(yè)務中間有規(guī)定間隔的期限，這使得上機時間固定的我們有一方法些業(yè)務就沒辦法完成，希望可以改一下這些設置，至于期限的強調可以在實驗備注中讓我們體會到其重要性。通過業(yè)務的模擬操作，我將所學的銀行理論知識與現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務實訓總結養(yǎng)了我分析問題和解決問題的能力。讓我理解了現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務面向客管理系統(tǒng)相結合，充分理解了所學的銀行理論知識與實際應用系統(tǒng)的聯(lián)系。培戶的管理體系。指導老師評語：指導老師：實訓成績年月日

擴展閱讀：中國銀行實習報告

實習報告

本人于201*年6月30日8月5日開始為期五周的時間在中銀上海大廈支行進

行了實習。在中國銀行實習期間，在單位指導老師的幫助、指導和教育下，我熟悉了中國銀行的主要經濟業(yè)務活動，系統(tǒng)地學習并較為了解了中國銀行各方面的實務工作，為我以后的起到奠基和促進的作用。下面是關于我認識實習的小結。

1.關于中國銀行1.1關于中國銀行

中國銀行全稱中國銀行股份有限公司，總行位于北京市復興門內大街1號。是中國(不包括香港、澳門、臺灣地區(qū))五大國有商業(yè)銀行之一，規(guī)模在中國五大銀行位列第三。中國銀行的業(yè)務范圍涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行和保險領域，旗下有中銀香港、中銀國際、中銀保險等控股金融機構，在全球范圍內為個人和公司客戶提供全面和優(yōu)質的金融服務。按核心資本計算，201*年中國銀行在英國《銀行家》雜志“世界1000家大銀行”排名中列第10位。

1.2關于中國銀行的歷史

中國銀行于1912年1月24日由孫中山總統(tǒng)下令批準成立。1912年2月5日正式開業(yè)。故中國銀行為中國歷史最悠久的銀行之一。

1950年4月，中國銀行總管理處劃歸中國人民銀行總行領導。改革開放以來，中國銀行的各項業(yè)務得到了長足發(fā)展，跨入了世界大型銀行的前列。201*年被國務院確定為國有獨資商業(yè)銀行股份制改造試點銀行之一。201*年8月26日，中國銀行股份有限公司掛牌成立，標志著中國銀行的歷史翻開了嶄新的篇章，啟動了新的航程。成為了國內首家H股和A股全流通發(fā)行上市的公司。

1.3關于中國銀行的業(yè)務

商業(yè)銀行業(yè)務是中國銀行的傳統(tǒng)主營業(yè)務，包括公司金融業(yè)務、個人金融業(yè)務及金融市場業(yè)務。1)公司金融業(yè)務

公司金融業(yè)務為中國銀行業(yè)務利潤的主要來源。包括存款業(yè)務、貸款業(yè)務、金融機構業(yè)務、國際結算及貿易融資業(yè)務、其他公司金融業(yè)務。2)產品服務創(chuàng)新

中國銀行配合公司客戶最新業(yè)務需求，組合和創(chuàng)新公司金融產品；加大與金融同業(yè)的產品合作，積極開展同業(yè)間公司信貸資產的轉讓業(yè)務；推出融易達（基于應收賬款的融資服務）、通易達（應收賬款質押開證）、融信達（基于投保出口信用險的應收賬款的融資服務）和融貨達（貨物質押融資）等產品，進一步豐富了“達”系列貿易融資產品種類。3)個人金融業(yè)務

個人金融業(yè)務為中國銀行戰(zhàn)略發(fā)展重點之一。包括儲蓄存款業(yè)務、個人貸款業(yè)務、個人中間業(yè)務、“中銀理財”服務、私人銀行業(yè)務、銀行卡業(yè)務、渠道建設。

4)產品服務創(chuàng)新

依托全球服務網絡和多元化服務平臺，中國銀行為客戶提供全方位金融服務，不斷創(chuàng)新推出本外幣理財新產品。繼續(xù)推動海外財富管理專柜業(yè)務，為客戶跨境資產配置提供了便利。5)金融市場業(yè)務

中國銀行金融市場業(yè)務主要包括：本外幣金融工具的自營交易與代客業(yè)務、本外幣各類證券或指數(shù)投資業(yè)務、債務資本市場業(yè)務、代客理財和資產管理業(yè)務、金融代理及托管業(yè)務等。中國銀行主要通過在北京、上海、香港、倫敦及紐約設立的五個交易中心經營資金業(yè)務。6)產品服務創(chuàng)新

新產品的設計與報價能力是中國銀行金融市場業(yè)務主要競爭優(yōu)勢之一。中國銀行始終秉持以客戶需求為導向的創(chuàng)新理念，憑借在外匯業(yè)務方面的豐富經驗及戰(zhàn)略投資者的專業(yè)知識，致力于通過開發(fā)創(chuàng)新及度身訂造的資金產品及服務吸引客戶。

2.實習的目的

1)通過我在中國銀行的實習，能夠達到學校的社會實踐要求，并在單位指導老師的指導、幫助和教育下，熟悉中國銀行的主要經濟業(yè)務活動，較為系統(tǒng)地學習銀行個人金融管理工作和日常業(yè)務的操作流程。

2)通過我在中國銀行的實習，學會如何更好的適應新的工作環(huán)境以及端正自我的學習及工作態(tài)度，為更好的走入社會打下堅定地基礎。

3.實習過程

在這次實習過程中可以說真的是獲益良多，大致上掌握了中國銀行的各項業(yè)務，熟悉了銀行日常業(yè)務的操作流程以及工作制度等等，從客觀上對自己所學的有關銀行方面的各項知識和理論有了更深一層的認識。在實習期間，我能夠做到虛心學習，認真工作，認真地完成各項工作任務，并與同事建立了良好的關系，得到了行里員工的一致認可。

實習的工作具體可以分為以下幾個階段：

1)在銀行大堂和顧客接觸，了解和滿足他們的需求；

在銀行大堂跟著大堂經理學習，大堂經理是連接客戶、高柜柜員、客戶經理的紐帶,因此首先就得學習柜面相關知識,才能更好的解答客戶問題,引導客戶辦理相關業(yè)務,維持大堂秩序,減輕柜員的工作量,提高整體服務效率。營業(yè)中的禮儀主要有四大內容：解答客戶問題、營業(yè)中分流客戶、維護大堂秩序、適當理財產品的營銷。在此段時間我學會了如何跟顧客進行溝通，如何使顧客對我們的服務感到滿意，另外還有就是要盡心盡力地去幫助他們，例如是幫助他們填寫單據(jù)或是教他們正確使用自動柜員機。2)做一些打雜的小工作；

如分類書信，打word文檔和EXCEL表格，使用EXCEL公式計算，折對賬單等等。雖然是些小工作，但也讓我學習了很多。3)到營業(yè)部學習,了解銀行的基本業(yè)務及其流程；營業(yè)部的主要職能：

①負責辦理總行對外經營的各項業(yè)務；

②負責辦理本行內現(xiàn)金余缺調劑；

③負責全國及全省特約電子匯兌業(yè)務的數(shù)據(jù)收發(fā)、資金結算、大額支付系統(tǒng)業(yè)務及同城清算；

④會同相關部門，開辦新產品、新業(yè)務試點，協(xié)助做好新產品推廣培訓。

⑤擬訂資金營運相關制度和操作規(guī)程，負責全行資金營運管理，保持適度的備付金比例；

⑥負責內部資金利率調整；

⑦負責辦理資金拆借、再貸款、貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)等業(yè)務；⑧負責同業(yè)存放、存放同業(yè)管理；

⑨負責債券市場分析，制定債券市場業(yè)務開發(fā)規(guī)劃，并組織實施；⑩負責建立和完善資金交易業(yè)務臺賬，定期與財務會計部做好債券余額對賬工作；

中國銀行儲蓄業(yè)務實行的是柜員負責制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務，即開戶、存取現(xiàn)金、掛失、解掛、大小鈔兌換,、受理中間業(yè)務等。憑證由每個柜員單獨進行帳務處理，記帳。但是每個柜員所制的單據(jù)都要交予相關行內負責人先審核，然后再傳遞到上級行事后稽核。而我要做的就是學習柜員間每天交接工作時的對賬，對賬時除了要核對現(xiàn)金賬實是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續(xù)等等。而柜員間對賬也是很有程序的，一般先清點現(xiàn)金，然后再是清點重要空白憑證如存折，銀行卡，存單等等。通過與業(yè)務員的接觸，我還了解了銀行的操作流程及儲蓄業(yè)務方面的知識。我還學習了交易代碼和一些操作流程。以及明白了銀行系統(tǒng)中事中監(jiān)督和事后監(jiān)督的重大意義。

另外，儲蓄種類繁多,人民幣儲蓄可分為以下幾類：①活期儲蓄②定期儲蓄③定活兩便儲蓄④整存整取定期儲蓄⑤零存整取定期儲蓄4.實習的心得與收獲

雖然這只是短期的實習，短暫但卻又非常的充實，對我來說，是大學生涯中甚至是人生中很重要的一部分積累和經驗，這在我以后的學習和生活中都會發(fā)揮著很重要的作用。而且這次的認識實習無疑成為了我踏入社會的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了良好的基礎。而盡快實現(xiàn)角色的轉變,是作為一個大學畢業(yè)生剛步入社會時要面臨的首要任務。對此，我們必須端正好自己的心理和態(tài)度。

這次實習過程中，讓我得益最深的就是和銀行給同事之間的溝同交流，盡管我的問題很多她們還是耐心解答。在這里我學習到了平時書本沒有詳細介紹的知識。我對這些學到的新知識感到既新奇又激動。這使我對自己的以后學習有了更為詳盡而深刻的了解。真是要感謝我的同事們和上司給我的榜樣作用。他們勤奮、努力而且樂于助人，給予我很多鼓勵與幫助。

在這次實習過程中，我還體會到了實際的工作與書本上的知識是存在一定距離的，并且我需要進一步的學習。這樣才能使我在銀行的基礎業(yè)務方面的知識，不緊緊局限于書本，而是有了一個比較全面和深刻地了解。這些最基本的業(yè)務往往是不能在書本上徹徹底底理解和學習的，所以基礎實務尤其顯得重要。

另外我還體會到我們對待每一樣工作都要有必不可少的責任心，做事情要謹慎小心，因為業(yè)務是復雜多樣的，小小的錯誤就會給顧客和銀行帶來損失。還有就是要虛心，有什么不懂的要虛心請教。在這個實習過程中我也無時無刻地感受到了員工之間的團隊精神、敬業(yè)精神、創(chuàng)新精神和奉獻精神。

當實習結束時，我收獲的不只只是各方面的專業(yè)知識，還有就是做人做事的道理。

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