參加總行金融理財(cái)師培訓(xùn)班學(xué)習(xí)心得

參加總行金融理財(cái)師培訓(xùn)班學(xué)習(xí)心得

5月8日至6月3日，我有幸參加了總行在山東舉辦的第7期金融理財(cái)師（afp）培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)。通過本次培訓(xùn)，我開闊了眼界，學(xué)到了新的知識和本領(lǐng)，收益菲淺。一、學(xué)習(xí)基本情況

總行將本次培訓(xùn)安排在山東省分行培訓(xùn)中心，共有來自山東、河北、山西、陜西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名學(xué)員參加本次培訓(xùn)。湖北行安排了荊州、襄樊、黃石分行、洪山及寶豐支行各一位理財(cái)專職人員參加學(xué)習(xí)。培訓(xùn)課程主要有：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃理論、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、員工福利與退休規(guī)劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃、房產(chǎn)及教育金規(guī)劃等內(nèi)容，最后是綜合案例制作及展示。授課老師具備相當(dāng)?shù)谋尘�，其中有�?cái)政部、人民銀行金融研究中心的主管，有大學(xué)教授，還有“海歸”和臺灣資深保險(xiǎn)、理財(cái)主管。整個(gè)學(xué)習(xí)過程相當(dāng)緊張，除星期天可以稍微喘一口氣以外，其他時(shí)間基本上是“三點(diǎn)一線”即寢室、教室、食堂。學(xué)習(xí)壓力特別大，學(xué)習(xí)的內(nèi)容絕大部分是以前未接觸過的知識，通常是大學(xué)或研究生一、兩年的課程，我們一天、兩天拉完，而且要求當(dāng)天消化、吸收，因?yàn)榈诙�天又會有新的課程等著我們。我們每天六點(diǎn)多鐘起床，預(yù)習(xí)，晚上自覺到教室預(yù)習(xí)、復(fù)習(xí)，請老師答疑，基本上凌晨一點(diǎn)多鐘才休息，在最后制作案例的時(shí)候，連續(xù)熬了兩個(gè)通宵。經(jīng)過20多天的緊張的學(xué)習(xí)、考試，我拿到了afp培訓(xùn)合格證書，案例的制作和展示也

得到了授課老師的高度評價(jià)。在全班展示的十份案例當(dāng)中，湖北分行的案例制作與展示是最吸引老師和同學(xué)們眼球的。下一步，就是要認(rèn)真準(zhǔn)備、精心備考，爭取在6月23日舉行的afp水平考試中，一路綠燈，順利過關(guān)。二、學(xué)習(xí)感受

1、要想成為一名合格的afp，不容易。第一，各分、支行花大價(jià)錢讓大家出去學(xué)習(xí)，一是說明各行都充分認(rèn)識到了理財(cái)業(yè)務(wù)的重要性，各行都想通過搶抓理財(cái)業(yè)務(wù)來逐步提升個(gè)金業(yè)務(wù)對全行的貢獻(xiàn)度，二是對于各位學(xué)員來說，無疑是得到了一個(gè)提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)和整體綜合實(shí)力的大好機(jī)會，來之不易；第二，就學(xué)習(xí)的過程來說，學(xué)員們?nèi)�情投入，深感壓力巨大，腦細(xì)胞犧牲了很多，白頭發(fā)添了不少；第三，afp從業(yè)人員要求的素質(zhì)高，不僅要求理財(cái)師具備很高的專業(yè)知識，而且要求知識全面，善于溝通，注重信譽(yù)；既要對國家的宏觀、微觀經(jīng)濟(jì)有所了解，更需要了解我們的客戶、我們的產(chǎn)品；要根據(jù)客戶的家庭、財(cái)務(wù)狀況和規(guī)劃目標(biāo)，結(jié)合客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶的一生量身定制合理的理財(cái)方案，滿足客戶人生不同階段的需求。這要求我們不斷的積累，不斷的提高。

2、通過學(xué)習(xí)，了解到，現(xiàn)階段中國將cfp的教育分為兩個(gè)階段，即基礎(chǔ)的afp階段和高級的cfp階段。我們在今后的學(xué)習(xí)和工作當(dāng)中，既要理論結(jié)合實(shí)際，又要注重知識的積累，要通過不斷地積累，不斷地提高，為荊州分行的理財(cái)事業(yè)、個(gè)人金融事業(yè)盡一份力。

3、今后荊州分行要安排人員參加總行的類似培訓(xùn)，要打“有準(zhǔn)備之戰(zhàn)”，要讓有志之士盡快熟悉、學(xué)習(xí)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會制定的書籍和課件。這對于學(xué)員的學(xué)習(xí)和考試的通過率的提高是有很大幫助的。三、幾點(diǎn)想法

結(jié)合荊州分行實(shí)際，我認(rèn)為

1、組建服務(wù)、營銷網(wǎng)絡(luò)。要迅速組建分行理財(cái)中心，構(gòu)建包括分行理財(cái)中心、支行理財(cái)室及網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)專柜在內(nèi)的三級服務(wù)、營銷體系。作為總行級的理財(cái)中心，按照上級行的管理要求和優(yōu)質(zhì)大客戶的分布，分行理財(cái)中心應(yīng)配備8-12人，并且應(yīng)盡快配齊人員，盡早投入運(yùn)營，沙市支行也應(yīng)迅速組建理財(cái)室，爭取在XX年底之前開業(yè)運(yùn)營，各縣市支行及有條件的城區(qū)支行、分理處也要設(shè)立理財(cái)專柜，這樣形成至上而下的網(wǎng)絡(luò)體系，讓中行的理財(cái)服務(wù)觸角延伸到荊州各個(gè)轄區(qū)、每個(gè)角落。2、加快理財(cái)隊(duì)伍的培養(yǎng)建設(shè)。首先，理財(cái)中心、理財(cái)室及理財(cái)專柜應(yīng)配備專職理財(cái)人員，不得隨意抽調(diào)作為它用；其次，要加強(qiáng)理財(cái)人員的培養(yǎng)。目前，市農(nóng)行已有5名cfp，1名afp，工行和建行cep、afp執(zhí)證人員也比較多。因此，除了選派人員參加總行組織的學(xué)習(xí)外，我行還應(yīng)在物質(zhì)上和精神上鼓勵(lì)員工參加周末班的學(xué)習(xí)，爭取更多的人員加入理財(cái)團(tuán)隊(duì)來。爭取在2年內(nèi)，荊州分行建造一支20-30人的專職理財(cái)人員隊(duì)伍、30-50人的兼職理財(cái)人員隊(duì)伍；2年內(nèi)培養(yǎng)3-5名afp，1-3名cfp。

3、加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)，廣泛樹立理財(cái)服務(wù)意思。對全轄員工開展一系列的理財(cái)培訓(xùn)，樹立理財(cái)服務(wù)意識，明確理財(cái)業(yè)務(wù)是將來重點(diǎn)發(fā)展的方向。讓每一位員工熟悉我們的每種理財(cái)產(chǎn)品，了解客戶類型和風(fēng)險(xiǎn)屬性，掌握一定的營銷服務(wù)技巧，爭取在理財(cái)產(chǎn)品乃至個(gè)金產(chǎn)品的銷售上取得較大的突破。以我行外匯理財(cái)產(chǎn)品為例，雖然在荊州市場占據(jù)絕對優(yōu)勢，但全轄開辦的網(wǎng)點(diǎn)只有三、四家，沒有推廣到全轄，大多數(shù)臨柜人員和持有外匯的客戶不了解我們的產(chǎn)品；人民幣理財(cái)產(chǎn)品由于產(chǎn)品設(shè)計(jì)的缺陷及產(chǎn)品的認(rèn)知度不高、宣傳不到位，和它行年銷售上億元相比，我行年銷售不到一百萬就相形見絀了。在以數(shù)字和業(yè)績論英雄的時(shí)代，沒有產(chǎn)品的銷售是不行的。而且，理財(cái)產(chǎn)品屬于中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)很小，利潤較高，應(yīng)該全力營銷，大力發(fā)展。

4、增強(qiáng)銀客互動。經(jīng)常性地舉辦理財(cái)知識講座、銀客聯(lián)誼會、產(chǎn)品說明會、高端客戶球賽等活動，拉近營銷人員和客戶之間地距離。比如可以邀請保險(xiǎn)公司、基金公司專業(yè)人員前來講座。

5、大力宣傳、全員營銷，樹立“中銀理財(cái)”品牌，“強(qiáng)質(zhì)興效”。借助省行、總行的營銷宣傳活動，組織一段時(shí)間的有媒體宣傳、網(wǎng)點(diǎn)營銷、全員動員的包含理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)理念的集中地、地毯式地轟炸，在客戶心目中樹立“中銀理財(cái)”品派形象，并通過我們專業(yè)、優(yōu)質(zhì)地服務(wù)，提升荊州中行理財(cái)業(yè)務(wù)市場占有率，爭取到今年年底大客戶的數(shù)量、管理的大客戶資產(chǎn)新增額及資產(chǎn)總額等指標(biāo)上有所突破，并通過理財(cái)業(yè)務(wù)的延

伸服務(wù)，帶動其他業(yè)務(wù)的全面發(fā)展，創(chuàng)建一個(gè)真正“質(zhì)量效益型”的荊州中行。

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金融理財(cái)師培訓(xùn)學(xué)習(xí)心得

分類：培訓(xùn)學(xué)習(xí)心得日期：201*-5-519:16.

原文地址：-307270-1-1.html

在單位領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心下，我有幸參加了單位統(tǒng)一舉辦的為期40天的“金融理財(cái)師”（AFP）培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)。中國金融教育發(fā)展基金會金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會授權(quán)的北京金融培訓(xùn)中心的老師們多是海歸，金融領(lǐng)域的資深專家，對經(jīng)濟(jì)，對金融理財(cái)?shù)膶�業(yè)知識都是相當(dāng)精湛的。他們不但具有很深的理論功底而且還具備很強(qiáng)的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。老師們妙趣橫生，深入淺出的授課給人印象深刻，受益匪淺。回顧這段時(shí)間的學(xué)習(xí)歷程，雖然感到很辛苦，但非常充實(shí),頗有收獲。結(jié)合實(shí)際工作特別是針對目前單位員工延期收入方面談一點(diǎn)學(xué)習(xí)心得：

記得一位哲人說，只要給我人才，把我放到沙漠里面，我照樣能夠做出一番事業(yè)。的確，人才興，事業(yè)興；人才強(qiáng)，銀行強(qiáng)。激烈的市場竟?fàn)�，是銀行經(jīng)濟(jì)實(shí)力的競爭，是銀行技術(shù)實(shí)力的競爭，是銀行經(jīng)營管理能力的競爭；而這些都要靠人才來支撐。人才決定實(shí)力，決定事業(yè)的成敗。說到底，一切都是人才的競爭。

單位非常重視人才，關(guān)心人才，培養(yǎng)人才，為每一個(gè)人的職業(yè)生涯都搭建了很好的工作平臺。如管理崗，專業(yè)技術(shù)崗，轉(zhuǎn)型網(wǎng)點(diǎn)的五崗一角色等。并配套了比較科學(xué)的結(jié)合KPI指標(biāo)的考核激勵(lì)機(jī)制，以及長遠(yuǎn)的福利規(guī)劃，能成為其中的一員感到很榮幸。但是現(xiàn)在很多員工只關(guān)心當(dāng)期收入（基本工資，現(xiàn)買單，獎金），不關(guān)心延期收入（社會福利，單位福利），只關(guān)心即時(shí)權(quán)益，不關(guān)心既得利益，造成了只做現(xiàn)買單高的產(chǎn)品，少做或不做沒有現(xiàn)買單的或現(xiàn)買單少的產(chǎn)品。一個(gè)理性的勞動者收入期望應(yīng)該是：當(dāng)期收入最大化，未來風(fēng)險(xiǎn)最小化。但是我們現(xiàn)狀是大多數(shù)人更多的在乎當(dāng)期收入最大化，而往往都忽略了未來風(fēng)險(xiǎn)最小化的因素。

員工：一分錢，一分貨。給多少錢做多少事。銀行：一分貨，一分錢。做多少事就給多少錢。

這樣的對話也許不能概括銀行與員工之間關(guān)系的全貌，但不可否認(rèn)的一個(gè)事實(shí)是，這樣的對話或者稱這樣的心理，仍在一定程度上反映著銀行人力資源管理的現(xiàn)實(shí)。而假若再進(jìn)行一定層次的深入分析，我們發(fā)現(xiàn)這段簡單的對話更多則是在反映著當(dāng)期薪酬與績效之間關(guān)系的話題。績效目標(biāo)的設(shè)立是銀行目標(biāo)、期望和要求的壓力傳遞過程，同時(shí)也是牽引工作前進(jìn)的關(guān)鍵。通過績效目標(biāo)的牽引使得單位、支行和員工向一個(gè)方向努力，形成全力共同完成單位的戰(zhàn)略目標(biāo)�？冃Ч芾碜钪匾�的是讓員工明白支行對他的要求是什么，以及他將如何開展工作和改進(jìn)工作，他的工作的報(bào)酬會是什么樣的。行長回答這些問題的前提是他清楚地了解上級行對他的要求是什么，對所在支行的要求是什么，說到底，也就是了解支行的KPI是什么。同時(shí)，行長也要了解員工的素質(zhì)，以便有針對性的分配工作與制定目標(biāo)�？冃Э己瞬粌H是銀行對一定階段經(jīng)營管理狀況和戰(zhàn)略執(zhí)行的檢驗(yàn)和價(jià)值判斷，同時(shí)其制度設(shè)計(jì)本身也反映了銀行在特定時(shí)期的經(jīng)營發(fā)展理念�，F(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)歷了一個(gè)從追逐規(guī)模的粗放型經(jīng)營模式向重視平衡風(fēng)險(xiǎn)與利潤、重視質(zhì)量效益的集約型模式的轉(zhuǎn)變過程，逐步樹立了銀行價(jià)值最大化的現(xiàn)代經(jīng)營理念。因此，其績效考核體制總體上也呈現(xiàn)出從過去的以利潤最大化為核心的盈利能力考核，逐步轉(zhuǎn)變?yōu)橐詢r(jià)值管理為核心的綜合效益考核，即從管理利潤提升到管理價(jià)值。

單位現(xiàn)在針對員工當(dāng)期收入，具有較為完善的績效考核激勵(lì)機(jī)制及考核辦法。內(nèi)容簡單易懂，員工也很容易理解。與其他企業(yè)性比較，在針對員工延期支付方面也有很大的優(yōu)勢。作為企業(yè)人應(yīng)該有一定的優(yōu)越感和自豪感。但是現(xiàn)狀是大部分人都感覺不到，沒有優(yōu)越感和自豪感。因?yàn)楹芏嗳硕疾涣私鈫挝辉谘悠谑杖敕矫娑紴樽约鹤隽诵┦裁�？因此讓每一位企業(yè)員工理解和明白單位在延期收入為自己的付出迫在眉睫。我們有保險(xiǎn)演講團(tuán)，基金演講團(tuán)，有黃金演講團(tuán)，效果很好，我們?yōu)槭裁床豢梢杂懈＠��?jì)劃演講團(tuán)呢？讓每一位員工像了解現(xiàn)買單一樣的了解延期收入，是一件很有意義的事。

延期收入是按照預(yù)先承諾延期獲得的薪酬，主要包括社會保險(xiǎn)，住房公積金，企業(yè)年金和股權(quán)激勵(lì)。已經(jīng)是薪酬的主要組成部分，比重不斷加大。具有抵御社會風(fēng)險(xiǎn)和保障基本生活安全的功能。是關(guān)鍵崗位人才的金手銬。

單位為我們今后退休或抵御社會風(fēng)險(xiǎn)做了以下幾筆長期基金定投（保本金保固定收益的投資，考慮貨幣的時(shí)間價(jià)值）：

1、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)：單位交20%，個(gè)人交8%。當(dāng)然為了和諧社會20%是統(tǒng)一歸集到社會統(tǒng)籌賬戶，個(gè)人交的8%歸集到個(gè)人賬戶歸個(gè)人所有。

2、基本醫(yī)療保險(xiǎn)：單位交個(gè)人收入的6%，個(gè)人交2%。當(dāng)然為了和諧社會6%的70%是統(tǒng)一歸集到社會統(tǒng)籌賬戶，個(gè)人交的2%以及單位交的6%的30%歸集到個(gè)人賬戶歸個(gè)人所有。3、失業(yè)保險(xiǎn)：單位交2%，個(gè)人交1%。4、工傷和生育保險(xiǎn)：單位交2%,個(gè)人不交。

5、住房公積金：雙方繳存比例分別不低于職工上年度月平均工資的5-12%。我們是按12%繳納的，全部屬于個(gè)人所有。在烏魯木齊當(dāng)?shù)匚覀兊目劾U水平最高以及封頂人數(shù)最多。（我們的中層干部，客戶經(jīng)理，網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理，營銷好的網(wǎng)點(diǎn)員工都達(dá)到了封頂線）。

6、企業(yè)年金：企業(yè)及其職工在依法參加社會保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，自愿建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)�；I資方式多樣，一般采取個(gè)人賬戶方式管理。合格計(jì)劃能夠獲得政府稅收優(yōu)惠。注重效率優(yōu)先原則，有很強(qiáng)的激勵(lì)功能的福利手段。我們所有員工都有企業(yè)年金。

7、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)：是泛指對某一主體醫(yī)療保險(xiǎn)的各種補(bǔ)充形式，既可以是非贏利性的醫(yī)療保險(xiǎn)，也可以是贏利性的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。具有補(bǔ)充性，效率性，自愿性，選擇性。我們所有員工住院醫(yī)療費(fèi)用幾乎全部都能報(bào)銷。

8、員工持股計(jì)劃：是企業(yè)建立的一項(xiàng)繳費(fèi)確定型養(yǎng)老金計(jì)劃，主要投資于本企業(yè)股票并能獲得稅收優(yōu)惠，使職工既獲得養(yǎng)老金又成為企業(yè)股東的一項(xiàng)福利制度安排。我們年滿3年的員工都享受到了此項(xiàng)福利計(jì)劃。

舉例說明：我行某員工201*年11月工資表如下：（假設(shè)年收益率為2%，工作年限為：30年）

姓名職工資薪點(diǎn)單位薪點(diǎn)工資基本工資臨時(shí)補(bǔ)貼工資合計(jì)通勤費(fèi)補(bǔ)發(fā)工資應(yīng)發(fā)數(shù)醫(yī)保教育基金養(yǎng)老統(tǒng)籌等級別劉3210xx1.68135022680226825002518107.1617.63428.64

計(jì)稅公積金失業(yè)金企業(yè)年應(yīng)發(fā)金率扣除數(shù)稅速算扣繳所得實(shí)發(fā)數(shù)補(bǔ)扣病扣工會會費(fèi)扣款事假稅款1暖氣扣飯卡水電費(fèi)88253.58157.350870.64011.340費(fèi)00

30年退休后延期收入所得：

1，個(gè)人住房公積金收入為：每年收入為：882*12*2=21168

30年后退休延期收入公積金所得為：-21168PMT（每年收入）,2%I（年息）,30N（年）求FV=？（30年后的終值是多少呢？）FV=858745.1元2，企業(yè)年金：每年收入為：200*12=2400

30年后退休延期收入企業(yè)年金所得為：-2400PMT（每年收入）,2%I（年息）,30N（年）求FV=？（30年后的終值是多少呢？）FV=97363.39元

3，養(yǎng)老統(tǒng)籌：每年收入為：500*12=6000

30年后退休延期收入養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人帳戶所得為：-6000PMT（每年收入）,2%I（年息）,30N（年）求FV=？（30年后的終值是多少呢？）FV=243408.48元

30年退休后延期收入總計(jì)為：858745.1元+97363.39元+243408.48元=1199516.96元。很可觀吧，大家計(jì)算過沒有呢？

目前，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，基本醫(yī)療保險(xiǎn)，失業(yè)保險(xiǎn)，工傷和生育保險(xiǎn)，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，住房公積金，企業(yè)年金和員工持股計(jì)劃我們每位企業(yè)員工都有，企業(yè)為每一位員工真正的解決當(dāng)期收入最大化，未來風(fēng)險(xiǎn)最小化，請問在烏魯木齊有幾家單位能做到？企業(yè)為我們做了些什么？我們?yōu)槠髽I(yè)做了些什么？我們捫心自問過嗎?動不動就是有現(xiàn)買單嗎？有錢就會干沒錢就不干？想過我們的單位福利嗎？如果大家了解并懂得延期收入知識，計(jì)算一下就知道企業(yè)對得起我們每一個(gè)人，我們沒有任何理由不認(rèn)真踏實(shí)的工作，并應(yīng)該為成為企業(yè)中的一員而感到自豪和驕傲。應(yīng)該積極主動的為這個(gè)團(tuán)隊(duì)多分擔(dān)一點(diǎn)，多付出一點(diǎn)，多思考一點(diǎn)，多理解一點(diǎn)，多關(guān)心一點(diǎn)，多奉獻(xiàn)一點(diǎn)。人心齊泰山移，只要大家團(tuán)結(jié)一致，再大的困難都可以逾越，有信心完成任何任務(wù)和解決任何問題。。吳思鮮二Ｏ一一年二月十六日于烏魯木齊市

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