XX銀行調(diào)查報(bào)告模板-房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)行業(yè)
關(guān)于公司XXXX業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告
呈報(bào)單位:客戶經(jīng)理:呈報(bào)日期:聯(lián)系電話:房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)行業(yè)
XXXX分行/支行XXX
XXXX年XX月XX日
1目錄
一、借款人資信評(píng)估
包括借款人簡(jiǎn)介、股東構(gòu)成、發(fā)展歷史、組織架構(gòu)、管理層履歷、控股股東介紹、與我行業(yè)務(wù)關(guān)系及履約情況、信用評(píng)級(jí)結(jié)果等。二、借款人經(jīng)營(yíng)情況
歷史開(kāi)發(fā)項(xiàng)目、歷史開(kāi)發(fā)面積、項(xiàng)目銷(xiāo)售業(yè)績(jī)、客戶入住評(píng)價(jià);土地儲(chǔ)備情況(地塊、面積);在建項(xiàng)目面積,完工情況、預(yù)售期限,訂房人數(shù)、預(yù)計(jì)銷(xiāo)售業(yè)績(jī)。三、借款人財(cái)務(wù)分析
分析涉及公司的償債能力、盈利能力、營(yíng)運(yùn)能力、現(xiàn)金流量、資產(chǎn)報(bào)酬與收益情況等。四、項(xiàng)目分析
項(xiàng)目可行性、投資估算與回報(bào)、資本金到位、貸款發(fā)放條件、還款能力。五、擔(dān)保情況分析
保證人、抵押人、質(zhì)押人、抵押物、質(zhì)押物。使用非傳統(tǒng)資產(chǎn)作為抵質(zhì)押擔(dān)保(存貨、賬款、其他權(quán)利等),設(shè)計(jì)擔(dān)保管理方案。六、綜合收益分析
貸款收益、存款收益及其他收益?赡軒(lái)的其他社會(huì)效益,影響力等。
七、貸款風(fēng)險(xiǎn)分析和防范措施
可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn):政策風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等。應(yīng)對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)在貸款發(fā)放前做好應(yīng)對(duì)防范的預(yù)案和措施。
八、評(píng)估意見(jiàn)及貸款方案
對(duì)企業(yè)做出綜合評(píng)價(jià)與判斷。授信的種類(lèi)、期限、金額、利率;是否要求其他附屬條件等。
擴(kuò)展閱讀:某房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司貸款調(diào)查報(bào)告
某房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司貸款調(diào)查報(bào)告
借款單位:某房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司借款額度:XX萬(wàn)元借款期限:XX年
借款用途:房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目名稱(chēng):XX
一、借款人基本情況
某房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司公司成立于X年X月,位于XX,企業(yè)性質(zhì):有限責(zé)任公司;經(jīng)營(yíng)范圍:房地產(chǎn)開(kāi)發(fā);
注冊(cè)資本:XX萬(wàn)元,其中:某某出資X萬(wàn)元(占X%)、某某X萬(wàn)元(占X%);法定代表人:XXX,男,X歲,XX學(xué)歷,具有較豐富的經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)和良好信用。企業(yè)信用等級(jí)經(jīng)市聯(lián)社認(rèn)定為“XX”級(jí),經(jīng)信貸登錄系統(tǒng)查詢:X年X月X日止,在各家銀行貸款X萬(wàn)元,占用形態(tài)為XX(五級(jí)分類(lèi))。其中:X銀行XX萬(wàn)元,占用形態(tài)為XX,信用社貸款余額XX萬(wàn)元,占用形態(tài)為XX。XX年評(píng)為市房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)50強(qiáng),排名XX位。該公司已成功開(kāi)發(fā)的項(xiàng)目有:(1)市XX項(xiàng)目XX萬(wàn);(2)市XX項(xiàng)目XX萬(wàn);(3)市XX項(xiàng)目XX萬(wàn),
累計(jì)已完成XX萬(wàn)的開(kāi)發(fā)量。到目前為止,公司開(kāi)發(fā)的前XX個(gè)項(xiàng)目銷(xiāo)售情況。
二、借款人財(cái)務(wù)狀況及分析(一)、資產(chǎn)負(fù)債權(quán)益狀況分析單位:萬(wàn)元
項(xiàng)目前三年末前二年末前一年末調(diào)查期一、資產(chǎn)總額1、流動(dòng)資產(chǎn)
其中:貨幣資金存貨……2、長(zhǎng)期投資3、固定資產(chǎn)其中:在建工程4、無(wú)形及遞延資產(chǎn)5、其它資產(chǎn)二、負(fù)債總額1、流動(dòng)負(fù)債其中:短期借款
預(yù)收帳款……2、長(zhǎng)期負(fù)債其中:長(zhǎng)期借款長(zhǎng)期應(yīng)付款三、權(quán)益總額其中:實(shí)收資本資本公積……四、銷(xiāo)售收入五、主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)六、利潤(rùn)總額七、凈利潤(rùn)
說(shuō)明:對(duì)總資產(chǎn)、總負(fù)債、所有者權(quán)益、銀行存款、存貨、應(yīng)收賬款、預(yù)收賬款應(yīng)付賬款、銀行借款等以及對(duì)外擔(dān)保及負(fù)債的規(guī)模、構(gòu)成和增減變化情況,分析借款人資金負(fù)債結(jié)構(gòu)的合理性和增減變動(dòng)原因以及財(cái)務(wù)處理的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和合理性,對(duì)數(shù)據(jù)變化的要重點(diǎn)進(jìn)行分析,對(duì)異動(dòng)變動(dòng)較大、占用較大、占用不合理的要查明和說(shuō)明原因。(二)、現(xiàn)金流量分析單位:萬(wàn)元
項(xiàng)目前三年末
前二年末前一年末調(diào)查期
現(xiàn)金凈流量
1、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量2、投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量3、籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量
分析說(shuō)明:對(duì)三種現(xiàn)金流量進(jìn)行分析,并對(duì)現(xiàn)金流量的趨勢(shì)分析。
(三)、營(yíng)運(yùn)能力分析
項(xiàng)目前三年末前二年末前一年末調(diào)查期總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)資數(shù)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)產(chǎn)品銷(xiāo)售增長(zhǎng)率利潤(rùn)總額增長(zhǎng)率分析說(shuō)明:對(duì)計(jì)算出的指標(biāo)與行業(yè)平均進(jìn)行比較,與前三年的經(jīng)營(yíng)進(jìn)行比較,然后進(jìn)行綜合分析評(píng)價(jià)。
(1)總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷(xiāo)售收入總額÷資產(chǎn)總額平均余額(2)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷(xiāo)售收入總額÷流動(dòng)資金平均余額(3)應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷(xiāo)售收入總額÷應(yīng)收帳款平均余額
(4)存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=產(chǎn)品銷(xiāo)售成本÷平均存貨或:產(chǎn)品銷(xiāo)售收入÷平均存貨(5)產(chǎn)品銷(xiāo)售增長(zhǎng)率=(本期產(chǎn)品銷(xiāo)售收入上期產(chǎn)品銷(xiāo)售收入)÷上期產(chǎn)品銷(xiāo)售收入×100%
(6)利潤(rùn)總額增長(zhǎng)率(本期利潤(rùn)總額上期利潤(rùn)總額)÷上期利潤(rùn)總額×100%(四)、償債能力分析
項(xiàng)目前三年末前二年末前一年末調(diào)查期資產(chǎn)負(fù)債率(%)流動(dòng)比率(%)速動(dòng)比率(%)分析說(shuō)明:對(duì)計(jì)算出的指標(biāo)與行業(yè)平均進(jìn)行比較,與前三年進(jìn)行比較,然后進(jìn)行綜合分析評(píng)價(jià)。
(1)資產(chǎn)負(fù)債率=(負(fù)債總額÷資產(chǎn)總額)×100%(2)流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)負(fù)債
(3)速動(dòng)比率=(流動(dòng)資產(chǎn)-存貨-待攤費(fèi)用)÷流動(dòng)負(fù)債(五)、盈利能力分析
項(xiàng)目前三年末前二年末前一年末調(diào)查期銷(xiāo)售利潤(rùn)率(%)凈資產(chǎn)收益率(%)凈資產(chǎn)增長(zhǎng)率(%)
分析說(shuō)明:對(duì)計(jì)算出的指標(biāo)與行業(yè)平均進(jìn)行比較,與前三年進(jìn)行比較,然后進(jìn)行綜合分析評(píng)價(jià)。
(1)銷(xiāo)售利潤(rùn)率=(產(chǎn)品銷(xiāo)售利潤(rùn)總額÷產(chǎn)品銷(xiāo)售收入總額)×100%(2)凈資產(chǎn)收益率=(凈利潤(rùn)÷平均所有者益)×100%
(3)凈資產(chǎn)增長(zhǎng)率=(本期凈資產(chǎn)上期凈資產(chǎn))÷上期凈資產(chǎn)×100%
三、關(guān)聯(lián)企業(yè)情況
(一)XX公司。該公司屬借款單位下屬(或母)公司,于X年X月成立,位于XX,企業(yè)性質(zhì):有限責(zé)任公司;
經(jīng)營(yíng)范圍:XX等;注冊(cè)資本:XX萬(wàn)元,
其中:某某出資XX元(占XX%)、XX出資XX萬(wàn)元;法定代表人:XXX,XX年末,
資產(chǎn)總額XX萬(wàn)元,負(fù)債總額XX萬(wàn)元,所有者權(quán)益XX萬(wàn)元,資產(chǎn)負(fù)債率XX%,XX年實(shí)現(xiàn)收入XX萬(wàn)元,凈利潤(rùn)XX萬(wàn)元。經(jīng)信貸登錄系統(tǒng)查詢:XX年X月X日止,各項(xiàng)貸款余額XX萬(wàn)元,其中:在XX行貸款XX萬(wàn)元,占用形態(tài)為XX,在信用社貸款XX萬(wàn)元,占用形態(tài)為XX。
(二)XX公司。(同上)四、項(xiàng)目概況
項(xiàng)目位于XX,占地面積XX畝,總建設(shè)規(guī)模XXm2,該地塊共分XX期建設(shè),此次申請(qǐng)貸款用于X期工程。該期工程占地XX畝,建筑面積XXXm2,總投資XXX萬(wàn)元,其中:住宅XX,商業(yè)用房XX,地下車(chē)庫(kù)及設(shè)備用房XX。住宅有小高層(X層)共XX棟,XX戶;多層(X層)共XX棟,XX戶,高層(X層)共XX棟,XX戶,可入住住戶共計(jì)XX戶。容積率X,綠地率X%,建設(shè)期XX個(gè)月。預(yù)測(cè)可實(shí)現(xiàn)收入XX萬(wàn)元,稅后利潤(rùn)XX萬(wàn)元。項(xiàng)目“四證齊全”。項(xiàng)目規(guī)劃設(shè)計(jì)是XX設(shè)計(jì)公司;宣傳策劃和銷(xiāo)售管理顧問(wèn)是XX公司,廣告代理是XX公司;物業(yè)管理是XX公司。房屋物業(yè)形態(tài):
物業(yè)類(lèi)型建筑類(lèi)型
戶型及面積(建筑面積)戶數(shù)占比建面占比高層X(jué)層二房XX平米三房XX平米
小高層X(jué)層(一梯X戶)三房XX平米四房XX平米
多層X(jué)層(一梯X戶)三房XX平米四房XX平米商業(yè)用房X層合計(jì)
五、項(xiàng)目投資和資金籌措
(一)項(xiàng)目投資:此次申請(qǐng)貸款的X期工程項(xiàng)目總投資XX萬(wàn)元,其中:土地費(fèi)用XX萬(wàn)元,前期工程費(fèi)用XX萬(wàn)元,工程報(bào)建費(fèi)XX萬(wàn)元,建安工程費(fèi)XX萬(wàn)元;配套費(fèi)XX萬(wàn)元,間接費(fèi)用XX萬(wàn)元(其中:銷(xiāo)售費(fèi)用XX萬(wàn)元、財(cái)務(wù)費(fèi)用XX萬(wàn)元、建設(shè)期公司管理費(fèi)XX萬(wàn)元、不可預(yù)見(jiàn)費(fèi)XX萬(wàn)元)。
(二)資金籌措:1、該公司自籌XX萬(wàn)元;2、向信用社申請(qǐng)貸款XX萬(wàn)元。六、資金投入和工程進(jìn)度及意向購(gòu)房情況
(一)資金投入:現(xiàn)已投入資金XX萬(wàn)元,此次申請(qǐng)貸款的X期工程項(xiàng)目總投資的XX%,主要包括:土地費(fèi)用XX萬(wàn)元、前期費(fèi)用XX萬(wàn)元、工程報(bào)建XX萬(wàn)元、建安工程費(fèi)用XX萬(wàn)元、配套費(fèi)XX萬(wàn)元、間接費(fèi)用XX萬(wàn)元等。(二)工程進(jìn)度:預(yù)計(jì)XX年XX月底交房。(三)意向購(gòu)房情況:。七、財(cái)務(wù)效益預(yù)測(cè)
(一)可售面積:可售面積XXm2(不含車(chē)庫(kù)和公共設(shè)施)。
(二)銷(xiāo)售收入預(yù)測(cè):根據(jù)該地區(qū)周邊房?jī)r(jià)和該小區(qū)的銷(xiāo)售確定價(jià)格,按建面XX元/m2的銷(xiāo)售均價(jià)計(jì)算。即:可實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入:銷(xiāo)售單價(jià)×可售面積=XX萬(wàn)元。(不含車(chē)庫(kù)出租、出售收入)
(三)投資成本:項(xiàng)目總投資(含土地成本、前期費(fèi)用、建安工程、銷(xiāo)售費(fèi)用、財(cái)務(wù)費(fèi)用、管理費(fèi)用等)。
(五)稅金:可售面積×5.75%=XX萬(wàn)元。
(四)應(yīng)交所得稅:(銷(xiāo)售收入-投資成本-銷(xiāo)售稅金)×33%=XX萬(wàn)元。(五)稅后利潤(rùn):銷(xiāo)售收入-投資成本-銷(xiāo)售稅金-所得稅=XX萬(wàn)元。
(六)項(xiàng)目現(xiàn)金流量:項(xiàng)目資金來(lái)源與支出、租售計(jì)劃以及損益預(yù)測(cè),測(cè)算項(xiàng)目的現(xiàn)金流量(列表),計(jì)算項(xiàng)目財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率、財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值。項(xiàng)目現(xiàn)金流量表單位:元
項(xiàng)目XX年XX年XX年XX年合計(jì)現(xiàn)金流入量:經(jīng)營(yíng)收入
現(xiàn)金流出量:投資支出
經(jīng)營(yíng)稅金及附加銷(xiāo)售費(fèi)用管理費(fèi)用應(yīng)納所得稅小計(jì)凈現(xiàn)金流量說(shuō)明:
財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值
年份凈現(xiàn)金流量偏高折現(xiàn)率偏低折現(xiàn)率
折現(xiàn)系數(shù)凈現(xiàn)值折現(xiàn)系數(shù)凈現(xiàn)值XX年XX年XX年XX年合計(jì)說(shuō)明:
(七)投資凈利潤(rùn)率:稅后利潤(rùn)XX萬(wàn)元/投資成本XX萬(wàn)元+銷(xiāo)售稅金XX萬(wàn)元=XX%。
(八)投資回收期:(累計(jì)凈現(xiàn)金流量開(kāi)始出現(xiàn)正值年份數(shù)1)+(上年累計(jì)凈現(xiàn)金流量的絕對(duì)值÷當(dāng)年凈現(xiàn)金流量)=XX年
(九)借款償還期:(借款償還后開(kāi)始出現(xiàn)盈余年份數(shù)開(kāi)始借款年份)+(當(dāng)年償還借款額÷當(dāng)年可用于還款的資金額)=XX年。八、不確定性分析(一)盈虧平衡分析:
1、盈虧平衡點(diǎn)銷(xiāo)售量=總成本XX萬(wàn)元/(每平方價(jià)格XX元/m2-每平方米經(jīng)營(yíng)稅金及附加X(jué)X元/m2)=XXm2
2、盈虧平衡點(diǎn)銷(xiāo)售價(jià)格=總成本/銷(xiāo)售量(1-稅費(fèi)率)=XX萬(wàn)元/XX×(1-XX%)=XX元/m2。
3、盈虧平衡點(diǎn)商品房銷(xiāo)售率=盈虧平衡點(diǎn)銷(xiāo)售量/商品房開(kāi)發(fā)量=XXm2/XXm2×100%=XX%
該項(xiàng)目商品房銷(xiāo)售量達(dá)到XXm2(為可售面積的XX%),經(jīng)營(yíng)收入達(dá)到XX萬(wàn)元(為預(yù)計(jì)總收入的XX%),每平方米銷(xiāo)售價(jià)格超過(guò)XX元(為預(yù)測(cè)售價(jià)的XX%),項(xiàng)目可實(shí)現(xiàn)保本。
上述情況說(shuō)明:此次申請(qǐng)貸款的X期工程項(xiàng)目抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)。(二)敏感性分析
序號(hào)項(xiàng)目基本方案銷(xiāo)售收入經(jīng)營(yíng)成本投資10%-10%10%1財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率較基準(zhǔn)方案增減(%)2全部投資回收期(a)較基準(zhǔn)方案增減(a)說(shuō)明:
八、貸款擔(dān)保情況
本次貸款的抵押物為位于XX的土地XX畝(房屋XX),抵押估價(jià)XX萬(wàn)元(XX萬(wàn)元/畝,XX元/);
九、優(yōu)劣勢(shì)分析和信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)(一)、項(xiàng)目的優(yōu)劣勢(shì)分析1、…;2、…;3、…;(二)、貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析1、…;2、…;3、…;(三)、風(fēng)險(xiǎn)控制1、…;2、…;3、…;綜上所述:該企業(yè)借款主體資格合法,財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)狀況良好,實(shí)力較強(qiáng);信用狀況好,為市聯(lián)社認(rèn)定的“XX”級(jí)企業(yè);公司和下屬公司無(wú)不良記錄,項(xiàng)目開(kāi)發(fā)公司是XX年市房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)50強(qiáng)之一,有較豐富的開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn),經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健,前期開(kāi)發(fā)業(yè)績(jī)較好;公司土地儲(chǔ)備充足,可持續(xù)發(fā)展能力較強(qiáng);項(xiàng)目位置、環(huán)境優(yōu)勢(shì)突出,項(xiàng)目手續(xù)“四證”齊全,自有資金比例符合規(guī)定并已先投入使用,預(yù)測(cè)經(jīng)濟(jì)效益較好,項(xiàng)目可行;項(xiàng)目第一還款來(lái)源有保障,抵押物合法,價(jià)值足,易變現(xiàn),第二還款來(lái)源可靠。調(diào)查建議貸款XX萬(wàn)元支持,期限X年,年利率X%。
調(diào)查人:XXXXXX
XXX年XX月XX日
友情提示:本文中關(guān)于《XX銀行調(diào)查報(bào)告模板-房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)行業(yè)》給出的范例僅供您參考拓展思維使用,XX銀行調(diào)查報(bào)告模板-房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)行業(yè):該篇文章建議您自主創(chuàng)作。
來(lái)源:網(wǎng)絡(luò)整理 免責(zé)聲明:本文僅限學(xué)習(xí)分享,如產(chǎn)生版權(quán)問(wèn)題,請(qǐng)聯(lián)系我們及時(shí)刪除。