商業(yè)銀行模擬實驗報告

模擬銀行業(yè)務(wù)實驗報告（3）

姓名：商林靜學(xué)號：09242109專業(yè)班級：09金融1W

【模擬實驗名稱】：銀行業(yè)務(wù)【模擬時間】：201*-201*第一學(xué)期1-10周【模擬地點】：商學(xué)院308【實驗軟件】：simbank【模擬實驗?zāi)康摹窟\用模擬銀行業(yè)務(wù)軟件，熟悉、掌握并熟練地操作銀行前臺業(yè)務(wù)，同時全面了解銀行綜合業(yè)務(wù)�！緦嶒炄蝿�(wù)】對公業(yè)務(wù)：匯兌業(yè)務(wù)；委托收款業(yè)務(wù)；單位活期存款；單位定期存款；單位通知存款；單位其他存款【實驗小結(jié)】通過銀行業(yè)務(wù)模擬業(yè)務(wù)操作，加強了我們對商業(yè)銀行理論知識的理解，訓(xùn)練了我們實際動手能力。經(jīng)過學(xué)習(xí)，我了解了銀行業(yè)務(wù)運作的基本流程，明確了銀行柜員的工作內(nèi)容及職責(zé)，加深了對銀行經(jīng)營實踐的認(rèn)識。在高度仿真的模擬環(huán)境中，獲得實踐的經(jīng)驗，掌握不同柜面業(yè)務(wù)的處理方法。我想在做這些業(yè)務(wù)時比較重要的就是部分支取的問題，涉及到憑證取出，需要比全額支取或者銷戶多取出一張重空憑證。而匯兌業(yè)務(wù)時相對麻煩的，需要對未處理的賬目一一處理，而且要根據(jù)人工查詢對賬，再選擇處理方式。過程比較繁雜，但基本都是重復(fù)操作，所以多次操作之后就逐漸熟練。通過本次實驗?zāi)�擬課，我基本了解商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)操作的流程，需要注意的問題，以及針對不同業(yè)務(wù)該如何處理有了一定的認(rèn)識。然而，問題還是存在的，我出現(xiàn)的問題主要是：（一）辦理業(yè)務(wù)流程不清晰。例如在一開始是點鈔以及客戶需求的接受與否容易跳過，導(dǎo)致下面的實驗不完整，而且每完成一個步驟都是要看提示下一個步驟，獨立完成能力欠缺。（二）簽字、蓋章：對憑證的蓋章也是很模糊。我之前總結(jié)了一些，在蓋章的時候要看憑證上是否有“蓋章”字樣，憑證是否需要復(fù)合，是否有可以作為

附件的單據(jù)等，如有則需要蓋章。然而我總結(jié)的還是不全面，因為對憑證了解不清晰，對單據(jù)的作用不了解，所以還是會出錯。（三）遞交客戶：客戶簽名、蓋章以及遞交客戶憑證經(jīng)常出現(xiàn)錯誤。不同的業(yè)務(wù)需要不同的流程，該取出哪些票據(jù)，哪些需要簽名，哪些需要蓋章，這些都比較混亂，容易出錯，需要多次操作訓(xùn)練才能熟練。我的理解是憑證上有“回單”或“客戶回執(zhí)”的一般都是需要遞交給客戶的，當(dāng)然也有些特殊情況，比如作為附件的憑證就不可以。但是其他需要遞交客戶的憑證的情況我就不太明晰，所以還是需要不斷訓(xùn)練�？傊�，這次的模擬實驗讓我親身體驗到了銀行業(yè)務(wù)操作。使我從理論層面向?qū)嶋H操作層面邁出了一大步，學(xué)習(xí)能力、判斷能力、操作能力、分析能力都有所提高。了解了銀行業(yè)務(wù)的辦理流程及操作、明確了業(yè)務(wù)員的職責(zé)。今后可以不再拘泥于理論知識的局限而是更多的通過動手操作獲取實際經(jīng)驗，為今后步入崗位奠定堅實的基礎(chǔ)。

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商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬實驗報告

班級姓名學(xué)號商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬實驗報告

實驗?zāi)康模?/p>

我們在銀行模擬操作過程中，能熟悉銀行日常業(yè)務(wù)，如對私業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)等,對現(xiàn)代商業(yè)銀行的架構(gòu)、運營模式有所認(rèn)識。我們可以在此看到每一個實驗的業(yè)務(wù)圖解教程，將銀行經(jīng)營管理的理論與實踐相結(jié)合，系統(tǒng)地實踐，體驗和學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)業(yè)務(wù),從而可以提高學(xué)習(xí)、判斷、操作、分析等各個方面的能力。

實驗過程：

在銀行模擬操作過程中，我們扮演在銀行中工作的柜員，進行了十個業(yè)務(wù)的模擬，分別是：活期儲蓄業(yè)務(wù)、整存整取業(yè)務(wù)、零存整取業(yè)務(wù)、通知儲蓄業(yè)務(wù)、代理中間業(yè)務(wù)、現(xiàn)金業(yè)務(wù)、本票業(yè)務(wù)、匯票業(yè)務(wù)、單位活期存款業(yè)務(wù)、定期存款業(yè)務(wù)。這些業(yè)務(wù)又分為對私業(yè)務(wù)和對公業(yè)務(wù)

注意：在這些業(yè)務(wù)操作之前，都要進行工前處理([9071]網(wǎng)點

開機，[9073]機構(gòu)簽到)，而業(yè)務(wù)操作完成之后，都要進行日終處理([9077]柜員軋賬[9078]柜員日結(jié)[9075]機構(gòu)日結(jié)機構(gòu)簽退網(wǎng)點關(guān)機)。在每項操作的開始，我們都必須根據(jù)客戶所遞交的憑證及錢鈔進行判斷客戶需求是否正確，再進行業(yè)務(wù)操作。對私業(yè)務(wù)（活期儲蓄業(yè)務(wù)、整存整取業(yè)務(wù)、零存整取業(yè)務(wù)、通

知儲蓄業(yè)務(wù)、代理中間業(yè)務(wù)）一、活期儲蓄業(yè)務(wù)

活期儲蓄指不規(guī)定存期，儲戶隨時可以存取款、存取金額不限的一種儲蓄方式。

對于活期儲蓄業(yè)務(wù)，我們進行的模擬業(yè)務(wù)有：

活期開戶、活期續(xù)存、活期賬戶對轉(zhuǎn)、活期存款賬戶支取、結(jié)清、銷戶等�；钇趦π畹姆N類有：

活期一折通儲蓄卡（借記卡）一卡通

注意：在辦理此業(yè)務(wù)時，一定要看清客戶的要求，當(dāng)然，對

客戶的每一項信息都必須全神貫注地仔細(xì)核對。然后根據(jù)程序的步驟進行操作，要注意系統(tǒng)給予的提示。二、整存整取業(yè)務(wù)

整存整取是一種由您選擇存款期限，整筆存入，到期提取本息的一種定期儲蓄。其特點是：有較高的穩(wěn)定收入，起存金額低，

存期選擇多樣。這種儲蓄適合個人生活暫時不用的存儲。整存整取儲蓄的種類有：

定期一折通定期存單儲蓄卡(借記卡三、通知儲蓄業(yè)務(wù)

通知存款是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的個人存款業(yè)務(wù),是一種不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的一種大額存款方式。

注意：在操作過程中，要根據(jù)客戶要求，是否需要憑證，若

要，就要判斷是從財務(wù)箱中的重空憑證，還是從專夾保管箱取出。四、代理中間業(yè)務(wù)

代理業(yè)務(wù)是銀行利用自己的資源（如營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)絡(luò)、人員）優(yōu)勢為政府、企業(yè)、個人提供代理業(yè)務(wù)。它是銀行為適應(yīng)社會發(fā)展和居民經(jīng)濟生活需求，不運用或較少運用自己的資財，以代理人的身份替客戶辦理收付和其他委托事項，提供各類金融服務(wù)并適當(dāng)收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。代收費業(yè)務(wù)的種類

(1)代繳與居民家庭日常生活有關(guān)的公用事業(yè)費：包括水費、電

費、煤氣費、固定電話費、移動電話費、物業(yè)管理費及其他公用事業(yè)費等。

(2)代收代繳企事業(yè)單位之間或單位與個人之間的收費項目：包

括稅款、社會保險基金、工商管理費、各類罰沒款等。

注意：在操作過程中，要記住，在黑畫面的系統(tǒng)操作菜單中，

要按要求填寫各項，并查看客戶所要交的金額，要先請客戶交錢，再繼續(xù)輸入完成各項，然后提交。五、零存整取業(yè)務(wù)

零存整取定期儲蓄是為了適應(yīng)群眾將零星小額節(jié)余款積零成整的需要而設(shè)置的。零存整取定期儲蓄的優(yōu)點主要表現(xiàn)在：一是可以聚零錢為整錢，積小錢辦大事，改善生活，解決特定用途的需要。二是零存整取需要月月存儲，具有一定的約束性，有利于培養(yǎng)參加儲蓄的習(xí)慣；三是零存整取具有積零成整的功能，能起到將零星款過渡到參加整存整取定期儲蓄的橋梁作用，這是擴大儲源的一個非常重要的途徑。

對公業(yè)務(wù)（現(xiàn)金業(yè)務(wù)、本票業(yè)務(wù)、匯票業(yè)務(wù)、單位活期存款業(yè)

務(wù)、定期存款業(yè)務(wù)）一、匯票業(yè)務(wù)

銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。銀行匯票可以用于單位或個人的各種款項結(jié)算。銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票也可以用于支取現(xiàn)金。

銀行匯票按使用范圍可分為現(xiàn)金銀行匯票和轉(zhuǎn)賬銀行匯票。

注意：在操作過程中，要注意，其中可能會用到壓數(shù)機，一

定要仔細(xì)分清，到底是匯票壓數(shù)還是本票壓數(shù)。二、單位定期存款業(yè)務(wù)

單位人民幣定期存款是一種事先約定支取日的存款，即銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。單位定期存款（不含大額可轉(zhuǎn)讓定期存款）實行賬戶管理。單位定期存款的基本流程

注意：在模擬業(yè)務(wù)流程中，要先清楚客戶需求，是否是已開

立活期存款賬戶的客戶。分為以下兩種：

1)若是已開立活期存款賬戶的客戶辦理單位定期人民幣存款業(yè)務(wù)

首先，要看客戶是否持開戶申請書、經(jīng)過年檢的營業(yè)執(zhí)照正本（或副本）、加蓋單位公章、財務(wù)專用章、個人名章(法定代表人或財務(wù)負(fù)責(zé)人)的預(yù)留印鑒、法定代表人授權(quán)書等材料。其次，要根據(jù)客戶的申請為單位開立定期存款賬戶，并從活期賬戶中將相應(yīng)的資金轉(zhuǎn)至定期存款賬戶中。然后，要向客戶出具“單位定期存款開戶證實書”2)若是未開立活期存款賬戶的客戶辦理單位定期人民幣存款業(yè)務(wù)

首先，要看客戶是否攜開戶申請書、經(jīng)過年檢的營業(yè)執(zhí)照正本（或副本）、加蓋單位公章、財務(wù)專用章、個人名章(法定代表人或財務(wù)負(fù)責(zé)人)的預(yù)留印鑒、法定代表人授權(quán)書等材料，并持發(fā)票、銀行匯票。

其次，要根據(jù)客戶的申請為單位開立定期存款賬戶并將支票、銀行匯票資金存入定期存款賬戶中。然后，要向客戶出具“單位定期存款開戶證實書三、本票業(yè)務(wù)銀行本票是由銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

銀行本票的適用范圍

單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)域需要支付的各種款項，均可使用銀行本票。銀行本票僅限于出票人向其票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)的收款人出票。

注意：用于轉(zhuǎn)賬的本票，需在本票上劃去“現(xiàn)金”字樣；用于支

取現(xiàn)金的本票，需在本票上劃去“轉(zhuǎn)賬”的字樣。

注：在國內(nèi)的商業(yè)銀行中，目前，定額銀行本票只在一些地區(qū)（如上海、廣州等）使用。四、現(xiàn)金業(yè)務(wù)

1)人民幣銀行結(jié)算賬戶是指銀行為存款人開立的用于辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等資金收付活動的人民幣活期存款賬戶。它是存款人辦理存、貸款和資金收付活動的基礎(chǔ)。按照存款人的不同，可分為單位銀行結(jié)算賬戶和個人銀行結(jié)算賬戶。2)單位銀行結(jié)算賬戶是指存款人以單位名稱開立的銀行結(jié)算賬戶。個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。

3)現(xiàn)金結(jié)算是收付款雙方直接以現(xiàn)金進行的收付。票據(jù)轉(zhuǎn)讓是以票據(jù)的給付表明債權(quán)債務(wù)關(guān)系。轉(zhuǎn)賬結(jié)算是通過銀行將款項從付款單位賬戶劃轉(zhuǎn)到收款單位賬戶的貨幣收付行為。五、單位活期存款業(yè)務(wù)

單位人民幣活期存款是單位客戶存入銀行后隨時可以支取的存款。包括各類企事業(yè)單位的結(jié)算戶存款和基金戶存款。對公活期基本結(jié)算賬戶基本流程：

客戶填制開戶申請書，提供《企業(yè)法人執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》正本或其他規(guī)定的材料，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經(jīng)審核同意后開立活期存款賬。對公活期一般結(jié)算賬戶基本流程：

客戶填制開戶申請書，提供《企業(yè)法人執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》正本或其他規(guī)定的材料，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，銀行審核同意后開立活期存款賬戶。開立基本存款賬戶的，銀行審核同意后，客戶還應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种�機構(gòu)申請核發(fā)開戶許可證。

實驗心得：

通過銀行業(yè)務(wù)模擬業(yè)務(wù)操作，加強了我們對商業(yè)銀行理論知識的理解，訓(xùn)練了我們實際動手能力。經(jīng)過學(xué)習(xí)，我了解了銀行業(yè)務(wù)運作的基本流程，明確了銀行柜員的工作內(nèi)容及職責(zé)，加深了對銀行經(jīng)營實踐的認(rèn)識。在高度仿真的模擬環(huán)境中，獲得實踐的經(jīng)驗，掌握不同柜面業(yè)務(wù)的處理方法。

在每項操作的開始，我們都會根據(jù)客戶所遞交的憑證及錢鈔進行判斷客戶需求是否正確�？梢哉f這項操作看似簡單但意義重大，操作中我深切體會到了這點。實驗要求我們對每一項信息都必須全神貫注地仔細(xì)核對，工作相對比較枯燥，重復(fù)，還比較容易出現(xiàn)差錯，但是如果是真心要從事這一方面工作，就要耐得住日復(fù)一日的循環(huán)往復(fù)。所謂，事無巨細(xì)，成功就是簡單的事情重復(fù)做，。我們在往后的工作中也應(yīng)該力求做到理論聯(lián)系實際，將知識應(yīng)用到實踐當(dāng)中，同時，要時刻鍛煉自己的細(xì)心和恒心，要認(rèn)真負(fù)責(zé)，切忌粗心大意，馬虎了事。

這些繁瑣細(xì)小的工作若是一時疏忽，系統(tǒng)會自動提示有誤，于是查找錯誤再重復(fù)勞動。特別是對私環(huán)節(jié)，我往往會因為忘記點鈔后再返回，或是取出金額有誤而造成重復(fù)勞動；對公眾業(yè)務(wù)中又因為信息輸入有誤、遺漏選項而不斷更正糾錯。這些錯誤一方面是因為我對于操作環(huán)節(jié)的不熟練造成，另一方面也是因為個人對于銀行業(yè)務(wù)欠乏明銳感。

這也讓我意識到一點，這些在模擬操作中產(chǎn)生錯誤可以重來，但在現(xiàn)實生活就必須為自己的過錯負(fù)責(zé)�，F(xiàn)實中往往是自己獨立完成，不會有人在一旁提醒、檢查。這也就要求我們在工作時，一定要本著認(rèn)真嚴(yán)謹(jǐn)負(fù)責(zé)的態(tài)度，既是對自己負(fù)責(zé)也是對客戶負(fù)責(zé)。

總之，這次的模擬實驗讓我親身體驗到了銀行業(yè)務(wù)操作。使我從理論層面向?qū)嶋H操作層面邁出了一大步，學(xué)習(xí)能力、判斷能力、操作能力、分析能力都有所提高。了解了銀行業(yè)務(wù)的辦理流程及操作、明確了業(yè)務(wù)員的職責(zé)。今后可以不再拘泥于理論知識的局限而是更多的通過動手操作獲取實際經(jīng)驗，為今后步入崗位奠定堅實的基礎(chǔ)。

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