陜西信合201*總結(jié)

1.貼現(xiàn)

一般而言，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為三種，分別是貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)。貼現(xiàn)：指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為，是持票人向銀行融通資金的一種方式。

轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：指商業(yè)銀行在資金臨時不足時，將已經(jīng)貼現(xiàn)但仍未到期的票據(jù)，交給其他商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)給予貼現(xiàn),以取得資金融通。再貼現(xiàn)：指中央銀行通過買進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票，向商業(yè)銀行提供融資支持的行為。

貼現(xiàn)的性質(zhì)：貼現(xiàn)是銀行的一項資產(chǎn)業(yè)務(wù)，匯票的支付人對銀行負(fù)債，銀行實際上是與付款人有一種間接貸款關(guān)系。

貼現(xiàn)的利率：在人民銀行現(xiàn)行的再貼現(xiàn)利率的基礎(chǔ)上進(jìn)行上浮，貼現(xiàn)的利率是市場價格，由雙方協(xié)商確定，但最高不能超過現(xiàn)行的貸款利率。

貼現(xiàn)利息的計算：貼現(xiàn)利息是匯票的收款人在票據(jù)到期前為獲取票款向貼現(xiàn)銀行支付的利息，計算方式是：貼現(xiàn)利息=貼現(xiàn)金額x貼現(xiàn)率x貼現(xiàn)期限2.背書

在票據(jù)或單證的背面簽名。表示該票據(jù)或單證的權(quán)利，由背書者轉(zhuǎn)讓給被背書者

票據(jù)的收款人或持有人在轉(zhuǎn)讓票據(jù)時，在票據(jù)背面簽名或書寫文句的手續(xù)。背書時寫明受票人姓名或受票單位名稱的，稱記名背書；

未寫明受票人姓名或受票單位名稱的，稱空白背書。經(jīng)過背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，背書人負(fù)有擔(dān)保票據(jù)簽發(fā)者到期付款的責(zé)任，如果出票人到期不付款，則背書人必須承擔(dān)償付責(zé)任。經(jīng)過背書，票據(jù)的所有權(quán)由背書人轉(zhuǎn)給被背書人。一張票據(jù)可以多次背書、多次轉(zhuǎn)讓。背書按其附帶的記載劃分有限制性背書、委托收款背書、有條件背書、質(zhì)押背書和部分背書（分割背書）5種方式。

背書的目的：轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利、委托收款、質(zhì)押票據(jù)。背書的作用：表明意向、擔(dān)保承兌、擔(dān)保付款、證明前手真實性。

基本存款賬戶是指存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付而開立的銀行結(jié)算賬戶。

基本存款賬戶是辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的主辦賬戶，經(jīng)營活動的日常資金收付以及工資、獎金和現(xiàn)金的支取均可通過該賬戶辦理。存款人只能在銀行開立一個基本存款賬戶并且在其賬戶內(nèi)應(yīng)有足夠的資金支付。存款人的基本存款賬戶，實行人民銀行當(dāng)?shù)胤种�機(jī)構(gòu)核發(fā)開戶許可證制度。開立基本存款賬戶是開立其他銀行結(jié)算賬戶的前提。一般存款：一、功能定義

一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。二、產(chǎn)品簡介

一般存款賬戶是存款人的輔助結(jié)算賬戶，借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付可通過該賬戶辦理。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。該賬戶開立數(shù)量沒有限制。三、適用對象

有借款或其他結(jié)算需要的單位和組織。開立基本存款賬戶的存款人都可以開立一般存款賬戶。四、申辦所需文件

申請開立一般存款賬戶，應(yīng)向銀行相關(guān)網(wǎng)點出具存款人開立基本存款賬戶所規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶開戶許可證和下列文件：

1.因向銀行借款需要開立的一般存款賬戶，應(yīng)出具借款合同。

2.因其他結(jié)算需要開立的一般存款賬戶，應(yīng)出具有關(guān)證明。臨時存款：一、功能定義

臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。因異地臨時經(jīng)營活動需要時，可以申請開立異地臨時存款賬戶，用于資金的收付。

二、產(chǎn)品簡介

臨時存款賬戶用于辦理臨時機(jī)構(gòu)以及存款人臨時經(jīng)營活動發(fā)生的資金收付。臨時存款賬戶應(yīng)根據(jù)有關(guān)開戶證明文件確定的期限或存款人的需要確定其有效期限。存款人在賬戶的使用中需要延長期限的，應(yīng)在有效期限內(nèi)向開戶銀行提出申請，并由開戶銀行報中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种�行核�?zhǔn)后辦理展期。臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。

臨時存款賬戶支取現(xiàn)金，應(yīng)按照國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。

注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間只收不付，注冊驗資資金的匯繳人應(yīng)與出資人的名稱一致。三、適用對象

有下列情況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶：1.設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)。2.異地臨時經(jīng)營活動。3.注冊驗資。

特定憑證包括哪些？支票、現(xiàn)金繳款單、信匯憑證、電匯憑證，聯(lián)行報單，銀行本票、銀行匯票，定期儲蓄存單等。

基本憑證銀行根據(jù)某些業(yè)務(wù)處理和核算需要設(shè)置的共同適用的憑證。由銀行會計人員根據(jù)有關(guān)原始憑證或業(yè)務(wù)事項編制。主要有：現(xiàn)金收入傳票；現(xiàn)金付出傳票；轉(zhuǎn)賬收入傳票；轉(zhuǎn)賬付出傳票；特種轉(zhuǎn)賬收入傳票；特種轉(zhuǎn)賬付出傳票；表外科目收入傳票；表外科目付出傳票。

管庫員必須堅持“五同”規(guī)定，即兩名管庫員要同開庫、同進(jìn)庫、同在庫、同出庫、同鎖庫。對庫存現(xiàn)金、證券的安全，兩名管庫員負(fù)同等重要責(zé)任。嚴(yán)禁違反“五同”規(guī)定，一人進(jìn)庫存放或提出現(xiàn)金，嚴(yán)禁一人在庫內(nèi)清點票幣或干其他工作。其他無關(guān)人員不得進(jìn)入庫內(nèi)，確因工作需要必須入庫的，要由主管行長簽字批準(zhǔn)，并登記“非管庫人員出入庫登記簿”（附式三），并在管庫員陪同下方可進(jìn)入庫內(nèi)。“非管庫人員出入庫登記簿”應(yīng)由守庫員掌管。金融機(jī)構(gòu)：一、中央銀行

中央銀行是一國金融體系的核心，它具有特殊的地位與功能：政府的銀行、銀行的銀行和發(fā)行貨幣的銀行。二、商業(yè)銀行

1.性質(zhì)：商業(yè)銀行主要以吸收社會公眾存款與發(fā)放貸款為主要內(nèi)容，這也是商業(yè)銀行區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)的主要標(biāo)志。

2.地位：商業(yè)銀行在現(xiàn)代各國金融體系中，具有主導(dǎo)地位，是一國金融體系的骨干。

3.商業(yè)銀行最新發(fā)展趨勢

一是商業(yè)銀行經(jīng)營的規(guī)模化二是商業(yè)銀行經(jīng)營資本社會化三是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的多樣化四是商業(yè)銀行經(jīng)營范圍的國際化五是商業(yè)銀行經(jīng)營手段的電子化三、專業(yè)銀行

1.含義：是指具有特定業(yè)務(wù)范圍，提供專業(yè)性金融服務(wù)的銀行。業(yè)務(wù)范圍僅限于一項或幾項專門業(yè)務(wù)

2.特征：其專業(yè)化的服務(wù)與職能是隨經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要而出現(xiàn)的，它們的經(jīng)營活動具有不可替代的特性3.種類

（1）投資銀行：是專門從事對工商業(yè)股票與債券投資，對證券包銷代理，并為企業(yè)提供長期信貸業(yè)務(wù)的銀行。投資銀行的主要業(yè)務(wù):

（1）代理（或者承購包銷）發(fā)行證券（2）作為經(jīng)紀(jì)商代理客戶進(jìn)行證券的買賣（3）從事證券的自營買賣（4）參與公司的創(chuàng)建與改組活動（5）為企業(yè)提供投資及財務(wù)等咨詢服務(wù)獲利

（2）儲蓄銀行：是以設(shè)立存折儲蓄賬戶吸收居民儲蓄為主要資金來源并用于發(fā)放各種抵押貸款的專業(yè)性銀行。

資金來源：除了自有資本外，主要依靠吸收小規(guī)模的居民儲蓄存款與定期存款；

資產(chǎn)業(yè)務(wù)：主要用于中長期的貸款與投資，如發(fā)放中長期不動產(chǎn)抵押貸款；購買政府的債券及公司債券，從事市政機(jī)構(gòu)的貸款等。

近年來，儲蓄銀行除了不可從事支票存款與一般工商業(yè)貸款外，也開始涉足商業(yè)貸款與消費信貸，有的也可從事融資租賃等非傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)。（3）抵押銀行，即“不動產(chǎn)抵押銀行”，是專門從事土地、房屋及其他不動產(chǎn)等抵押貸款的專業(yè)銀行。

資金來源：主要是發(fā)行不動產(chǎn)抵押證券，同時也可通過發(fā)行債券及短期票據(jù)貼現(xiàn)籌款。

資金運用：一類為以土地為抵押的長期貸款，貸款對象主要為土地所有者與土地購買者；

另一類為以城市房屋為抵押的長期貸款，貸款對象主要為房屋所有者、購買者和建筑商。

四、政策性銀行

主要由政府財政注入資本金，對符合政府政策的企業(yè)進(jìn)行放款的金融機(jī)構(gòu)。政策性銀行與商業(yè)銀行的區(qū)別：（1）資本金構(gòu)成不同（2）機(jī)構(gòu)經(jīng)營目標(biāo)不同（3）資金運用方向不同

1.進(jìn)出口銀行：是為支持本國對外貿(mào)易業(yè)務(wù)而設(shè)立的專業(yè)性銀行，因其特殊的職

能，進(jìn)出口銀行往往是官方性機(jī)構(gòu)或半官方的機(jī)構(gòu)，屬政策性銀行。

資金來源：大部分來自于官方的投資以及向政府借款，以及通過發(fā)行債券籌措。業(yè)務(wù)重點：是為本國企業(yè)提供優(yōu)惠出口信貸以增強本國產(chǎn)品的出口競爭能力。具體形式：主要有國內(nèi)企業(yè)的出口信貸、對外直接借款和提供國內(nèi)外投資貸款的擔(dān)保等。

2.農(nóng)業(yè)銀行：是專門向農(nóng)業(yè)部門或農(nóng)場主提供優(yōu)惠信貸的專業(yè)銀行。因農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的信貸期限長、利息低、風(fēng)險較大、抵押品不易處理，一般商業(yè)銀行不愿介入農(nóng)業(yè)貸款，主要由官方成立，為政策性銀行。資金來源：主要依靠政府撥款，也發(fā)行金融債券資金使用：幾乎全部面向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)

中國農(nóng)業(yè)開發(fā)銀行，也屬于政策性的銀行，其主要職能與業(yè)務(wù)重點也是支持農(nóng)業(yè)的開發(fā)與農(nóng)副產(chǎn)品的生產(chǎn)流通。3.其他政策性銀行（1）國家開發(fā)銀行

（2）中小企業(yè)政策性銀行五、保險公司

保險公司是目前最重要的非銀行金融機(jī)構(gòu)。從保險業(yè)務(wù)本身看，不屬于金融活動，但它可以獲得穩(wěn)定的貨幣資金用于投資與貸款。因而保險公司又是重要的金融企業(yè)。

保險公司按照險種劃分，可有多種形式，如財產(chǎn)保險公司、人壽保險公司、災(zāi)害與事故保險公司、存款保險公司等等。

具體組織形式：國營保險公司、股份制保險公司、合作性保險公司及企業(yè)內(nèi)部自我保險公司

六、退休養(yǎng)老基金

退休養(yǎng)老基金是一種向參加養(yǎng)老金計劃的人以年金形式提供退休收入的金融機(jī)構(gòu)。

資金來源：（1）雇員及雇主的相應(yīng)比例繳款；（2）積聚資金的投資收益�；�金使用：主要用于購買公司股票和債券以及政府債券七、其他金融機(jī)構(gòu)

信用合作社：是一種互助合作型的金融組織。一般規(guī)模較小。

金融公司：是指通過發(fā)行商業(yè)票據(jù)、債券和股票獲得資金，并將資金主要用于特定消費者貸款和工商企業(yè)貸款的金融企業(yè)。

信托投資公司：主要通過發(fā)行股票、債券或投資受益憑證來籌集公司資本，并再以公司籌集的資金投資于其他公司的股票、債券及各種產(chǎn)業(yè)項目上，公司可用購入證券作擔(dān)保發(fā)行新的投資信托證券以籌集更多的資金。

中央銀行國有商業(yè)銀行股份制商業(yè)銀行5

銀行

商業(yè)銀行政策性銀行外資銀行

擴(kuò)展閱讀：姜凡凡暑期實踐報告

西安工業(yè)大學(xué)北方信息工程學(xué)院社會實踐報告

201*年暑期陜西農(nóng)村信用合作聯(lián)社社會實踐報告

系部名稱:機(jī)電信息系專業(yè)：工業(yè)工程年級：201*級

班級：B090212姓名：姜凡凡學(xué)號：B09021236

前言：大學(xué)的生活已經(jīng)倆年過去了，馬上就要迎來專業(yè)課較多的大三學(xué)年，

經(jīng)過這倆年的學(xué)習(xí)我們都成熟了許多。不在是高中的充滿幻想，也不在是初中時的莽莽撞撞，更不在是小學(xué)時的年少調(diào)皮�！安唤�(jīng)一番寒徹骨,怎得梅花撲鼻香”，只有將我們所學(xué)聯(lián)系實踐才會讓我們真正的達(dá)到學(xué)以致用。因此我在這個暑假進(jìn)行了為期半個月的實習(xí)。對于任何一個大學(xué)生來說，實習(xí)是一個很關(guān)鍵的學(xué)習(xí)內(nèi)容，也是一個很好的鍛煉機(jī)會。對于我們來說，平常學(xué)到的都是書面上的知識，而實習(xí)正好就給了我們一個在投身社會工作之前把理論知識與實際聯(lián)系起來的機(jī)會。

一、實踐時間：201*年7月25日--201*年8月9日

二、實踐地點：陜西省榆林市子洲縣陜西信合子洲東街信用合作聯(lián)社三、實踐方式：實習(xí)陜西信合的簡介：

“陜西信合”是陜西省轄內(nèi)農(nóng)村信用合作聯(lián)社，農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行等農(nóng)村合作（商業(yè)）金融機(jī)構(gòu)的集體簡稱。陜西信合屬于地方性銀行類金融機(jī)構(gòu)。陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（省聯(lián)社）由陜西省轄內(nèi)107個縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作（商業(yè)）金融機(jī)構(gòu)自愿入股組成，行使對全省農(nóng)村合作（商業(yè)）金融機(jī)構(gòu)的管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)職能。

陜西信合誕生于1951年12月1日。經(jīng)過60年的發(fā)展壯大，現(xiàn)已成為機(jī)構(gòu)遍布城鄉(xiāng)，從業(yè)人員眾多，客戶群體廣泛，業(yè)務(wù)規(guī)模壯大，經(jīng)營機(jī)制靈活，結(jié)算手段先進(jìn)，服務(wù)功能齊全的現(xiàn)代化金融機(jī)構(gòu)，在陜西經(jīng)濟(jì)尤其是“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中擔(dān)當(dāng)著主力軍的重要作用。實踐內(nèi)容：

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這是我第一次實習(xí)，知道了不少我以前所不知道的東西，為了更好的做好

實習(xí)工作，在實習(xí)之前我對信合進(jìn)行了全面的了解，我主要實習(xí)的是儲蓄柜臺，這是對私人辦理存取款、轉(zhuǎn)賬、開銷戶的柜臺，這里的操作容易熟悉。作為儲蓄錄入員，關(guān)鍵是熟悉各類操作碼。信用社有自己專用的辦公軟件，辦理業(yè)務(wù)都有專門的操作碼，憑證在交易成功后都由系統(tǒng)自動打出，只需蓋上相關(guān)掌印即可，具體操作電腦都會進(jìn)行提示，但是一定要細(xì)心，稍有差錯就會導(dǎo)致資金流失客戶不滿。而對客戶亦一定要注意態(tài)度，要耐心講，要注意和善禮貌。憑證一定要自習(xí)審核再蓋章，轉(zhuǎn)賬要蓋轉(zhuǎn)訖章，轉(zhuǎn)訖章每一天都要調(diào)整日期。稍微復(fù)雜一點的就是代發(fā)工資。有些單位會在信用社為職工開戶把所有工資打到帳戶上。這需要先把名單做成代發(fā)工資戶再一次發(fā)出工資。另外辦理掛失，大金額支取，重要空白憑證銷號等都會有專用簿進(jìn)行登記存檔。每個電腦操作錄入員都有自己的柜員尾箱號。里面只有限額資金進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理，所以需要對公復(fù)核員定期進(jìn)行尾箱的現(xiàn)金交接打錢給其他柜員尾箱。每天早上儲蓄柜錄入員需要打出昨天的日計表、動戶余額表、流水賬、現(xiàn)金流水清單、授權(quán)清單，每月整理裝訂成綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)打印資料以供查賬。然后結(jié)合電腦顯示昨日ATM機(jī)的業(yè)務(wù)打印現(xiàn)金流水清單手工做出憑證，再把所有憑證整理交給對公復(fù)核員復(fù)核。每天下午下班時根據(jù)科目把憑證整理好算出發(fā)生額，打印機(jī)構(gòu)扎差進(jìn)行對賬以便明天的工作。而儲蓄柜分為兩個，另外一個儲蓄柜出納員，小金額的現(xiàn)金管理，有一個專門收管現(xiàn)金的箱子。由錄入員給憑證，出納根據(jù)憑證數(shù)目拿錢蓋儲蓄章復(fù)核。章子分為現(xiàn)金付訖和現(xiàn)金收訖，轉(zhuǎn)賬由儲蓄錄入員蓋章。還有結(jié)算柜聯(lián)行柜辦理收取的手續(xù)費需要交給儲蓄出納員進(jìn)行蓋章登記入賬。儲蓄柜總共有四個員工。兩個兩個一起，他們是半天班制，每天中午一點進(jìn)行交接工作。當(dāng)然其他柜臺除外，他們是一周五天上班制，周末休息。在這里我發(fā)現(xiàn)資歷深一點的柜員都很會打算盤，他們告訴我簡單的加法打算盤是比計算器要快的，所以我每天沒事的時候就開始打打算盤，背背口訣。

通過這次為期半個月的實習(xí)，我對信合工作有了詳細(xì)而深刻的了解，也對未來求職增添了信心。就我個人來說，在這次實習(xí)中深深的體會到團(tuán)隊合作的重要性。我由衷地，對在銀行這個高強度作業(yè)下工作的哥哥姐姐們產(chǎn)生了敬佩。他們有超高的工作效率、嫻熟的工作技巧、冷靜的分析頭腦、靈活的應(yīng)變能力，這使

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他們每一年都能從容完成任務(wù)甚至再創(chuàng)歷史新高。從這次實習(xí)中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的，并且需進(jìn)一步的再學(xué)習(xí)。雖然這次實習(xí)的業(yè)務(wù)多集中于比較簡單的儲蓄業(yè)務(wù)，但是這也對我更深層次地理解銀行會計的流程、核算程序提供了極大的幫助，使我在銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面的認(rèn)識，不再局限于書本，而是有了一個比較全面的了解。同時也有利于在接下來的學(xué)習(xí)過程中減少錯誤的發(fā)生，避免錯賬。俗話說，“千里之行始于足下�！边@些最基本的業(yè)務(wù)往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎(chǔ)的實務(wù)尤其顯得重要，特別是目前的就業(yè)形勢下所反映的高級技工的工作機(jī)會要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于大學(xué)本科生，就是因為他們的動手能力要比本科生強。從這次實習(xí)中，我體會到，如果將我們在大學(xué)里所學(xué)的知識與的實踐結(jié)合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理基本實務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識，這才是我們學(xué)習(xí)與實習(xí)的真正目的。

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