銀行高管合規(guī)建設提升年學習心得

這次由xx銀監(jiān)局召集我們大家就“合規(guī)文化建設--合規(guī)從我做起”主題進行研討，具有十分重要的意義，能參加這個研討會我深感榮幸。首先感謝xx銀監(jiān)局給我們提供了這次研討的機會！今天借這個機會，談幾點體會與大家交流。

一、合規(guī)文化建設是企業(yè)文化建設的核心構成要素,當前研討深入開展合規(guī)文化建設的意義重大

當今，加快經(jīng)濟結(jié)構轉(zhuǎn)型給銀行業(yè)帶來了嚴峻挑戰(zhàn)，在經(jīng)濟全球化、跨行業(yè)風險傳染概率提高的背景下，中國銀行業(yè)不僅要抓住機遇積極融入經(jīng)濟結(jié)構轉(zhuǎn)型的浪潮，還要在健全公司治理、完善經(jīng)營管理體制等方面取得顯著進展。但是，201*年年底發(fā)生齊魯銀行特大偽造金融票證詐騙案和201*年2月江西鄱陽縣農(nóng)信社巨額財政資金侵占案，不僅嚴重影響了銀行信譽，而且也引起了一系列連鎖反應，導致銀行的社會公信力受到嚴重危害。

兩次合規(guī)失效的案例說明，合規(guī)風險正成為銀行業(yè)主要風險之一，國內(nèi)銀行機構正面臨著巨大的合規(guī)性挑戰(zhàn)。對國內(nèi)銀行業(yè)，特別是研討如何深入開展合規(guī)建設、構建合規(guī)文化建設長效機制等方面意義重大。

我認為銀行業(yè)作為高風險行業(yè)，合規(guī)經(jīng)營始終是銀行生存和發(fā)展的根基，是銀行實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的關鍵所在，無論在任何時候都要將合規(guī)經(jīng)營擺在重要戰(zhàn)略位置，只有不斷深入普及合規(guī)知識、推進合規(guī)經(jīng)營管理、培育合規(guī)文化，才能使銀行風險始終處于可承受和控制的范圍之內(nèi)。

對于合規(guī)文化，目前尚無統(tǒng)一的定義。但是結(jié)合巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中“合規(guī)”的定義，我將合規(guī)文化理解為：銀行機構為避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失，自上而下地建立起一種普遍意識、道德標準和價值取向，以從精神方面確保其各項經(jīng)營管理活動始終符合法律法規(guī)、自律組織約定以及內(nèi)部規(guī)章的要求。合規(guī)文化的內(nèi)涵包括誠實、守信、正直等職業(yè)道德與行為操守，“合規(guī)人人有責”、“合規(guī)從高層做起”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”、“內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管有效互動”等理念和行為準則，以及銀行對社會負責、銀行對員工負責、員工對銀行負責、員工對其他員工負責等價值觀念取向。

我認為合規(guī)文化應成為銀行企業(yè)文化的核心構成要素，合規(guī)風險管理機制在合規(guī)文化的配合下方能有效發(fā)揮作用。只有理解了合規(guī)文化的概念，并深入開展合規(guī)文化建設才能確保銀行業(yè)穩(wěn)健運行，才能有利于銀行業(yè)提高制度執(zhí)行力和實現(xiàn)外部監(jiān)管的有效互動、才能落實科學發(fā)展觀和履行社會責任。

二、合規(guī)從高層做起對全行合規(guī)文化的形成具有舉足輕重的作用

所謂“其身正，不令而行，其身不正，雖令不從�！便y行高層的偏好及做法決定了合規(guī)文化的特點，高層的行為將成為無聲的榜樣，對員工的行為模式起到潛移默化的重要影響。銀行董事會、監(jiān)事會和高級管理人員只有嚴格執(zhí)行制度，明確并倡導合規(guī)價值觀，將積極主動踐行合規(guī)作為其義不容辭的責任，帶動和影響員工自覺遵守各項制度，并通過不斷完善公司治理，強化合規(guī)風險管理，才能對全行合規(guī)文化的形成起到舉足輕重的作用。第一，從企業(yè)文化經(jīng)營角度看，我認為銀行高級管理層的使命就是創(chuàng)造合規(guī)文化。管理層制定銀行的發(fā)展戰(zhàn)略、競爭目標、管理手段等重大事項，實際上為整個銀行合規(guī)文化的塑造定下了基調(diào)。因此，在合規(guī)價值觀的傳播與溝通中，合規(guī)應當從高層做起，并設定鼓勵合規(guī)的基調(diào)，倡導并在全行推行誠信和正直的道德行為準則和價值觀念，努力培育全體員工的合規(guī)意識。只有自上而下地強調(diào)“合規(guī)人人有責、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值”等合規(guī)理念，并有銀行高層做出表率時，合規(guī)才最為有效。

第二，合規(guī)風險管理是否有效，很大程度上是執(zhí)行力的問題。要使合規(guī)的理念盡快深入人心，真正提高合規(guī)在全行的執(zhí)行力，這要求銀行高層必須帶頭倡導合規(guī)文化，在日常業(yè)務經(jīng)營過程中參與合規(guī)管理，加強對合規(guī)風險管理整體狀況的監(jiān)督、檢查和指導，并且身體力行地遵守規(guī)章制度，從而維護合規(guī)價值觀的權威。無數(shù)的教訓表明，商業(yè)銀行違法違規(guī)，多是由于管理層的戰(zhàn)略失當、決策有誤或內(nèi)控不力，甚至直接發(fā)端于管理層面和管理人員。只有高層率先垂范，帶頭合規(guī)，成為合規(guī)文化建設的倡導者、策劃者和推動者，合規(guī)風險管理的有效性才能真正得到提高，才能推動全行從理念上、經(jīng)營上、管理上去思考、去努力、去實踐規(guī)范經(jīng)營管理，倡導嚴格按規(guī)程辦事。

xx農(nóng)商行高層高度重視合規(guī)文化建設，我行成立之初，專門設置了獨立的合規(guī)管理部，開展全面合規(guī)風險管理。在全行積極倡導合規(guī)理念、培育合規(guī)文化時，采取的是由董事長和行長作為倡議人，帶領全行員工共同簽訂了《合規(guī)倡議書》，明確了合規(guī)是全體員工最基本的職業(yè)要求、崗位要求和道德要求，合規(guī)文化建設也是我行員工之本、和諧之基、穩(wěn)定之策、成長之核。在全員簽訂《合規(guī)倡議書》書的基礎上，我行還組織力量編寫了《合規(guī)讀本》，人手一冊，明確了什么是合規(guī)、為什么要合規(guī)、合規(guī)責任人以及如何合規(guī),以此提高合規(guī)在全行的執(zhí)行力。

擴展閱讀：銀行合規(guī)建設教育提升年學習心得體會

“合規(guī)建設提升年”學習心得體會

為打造農(nóng)業(yè)銀行成為優(yōu)秀大型上市銀行，總行在全行開展“合規(guī)建設提升年”活動，堅持以合規(guī)管理促經(jīng)營、以改革創(chuàng)新促發(fā)展，圍繞影響全行管理過程中得質(zhì)量、水平、效能的關鍵環(huán)節(jié)和重點領域，長短結(jié)合，標本兼治，持續(xù)優(yōu)化制度流程，創(chuàng)新管理工具，完善管理機制，強化信息支撐，提高全行員工素質(zhì)，提升管理科學化、精細化和信息化水平，進一步增強農(nóng)業(yè)銀行市場競爭力、風險控制力和價值創(chuàng)造力，為打造優(yōu)秀大型上市銀行提供堅強的保障。

合規(guī)建設，是落實“基礎管理提升年”活動，不斷增強合規(guī)管理基礎的重要環(huán)節(jié)。開展合規(guī)文化大討論，就是針對合規(guī)管理中影響農(nóng)行基本面最直觀、最突出的問題進行深刻的討論分析，讓新型的合規(guī)文化理念深入人心，是我們真正明白只有深入開展合規(guī)文化大討論，將合規(guī)管理理念滲透到業(yè)務經(jīng)營全過程，努力做到時時合規(guī)、事事合規(guī)、處處合規(guī)，才能有限防控風險，降低案件發(fā)生；只有深入開展合規(guī)大討論，引導我們樹立全新的合規(guī)文化理念，才能深入推進合規(guī)文化建設，進而將“基礎管理提升年”活到落到實處，從肯本上增強合規(guī)管理基礎，確保農(nóng)行穩(wěn)健經(jīng)營、長治久安和科學發(fā)展。

一、加強合規(guī)建設教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育強化學習提高樹立農(nóng)業(yè)銀行良好形象。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作，杜絕違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面，要統(tǒng)一各級領導對加強合規(guī)文化教育的熟悉，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經(jīng)濟社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學習，全面系統(tǒng)地學習政治理論、金融業(yè)務、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應全行業(yè)務提速發(fā)展的需要。認真履行崗位職責，要注重加強對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經(jīng)營指導思想，增強依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務健康有效發(fā)展。

要在我行內(nèi)部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經(jīng)營作風，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升治理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經(jīng)營風險和治理風險，維護和提升農(nóng)行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的熟悉，員工是企業(yè)合規(guī)文化建設的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀守法。要集中精力做好業(yè)務的指導和培訓，力求達到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性，使農(nóng)行員工隊伍的綜合素質(zhì)在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工正確把握企業(yè)合規(guī)文化建設的真正科學內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設中去，增強內(nèi)控治理意識，狠抓基礎治理，促進依法合規(guī)經(jīng)營。

二、加強合規(guī)建設教育，是建立農(nóng)業(yè)銀行長效發(fā)展機制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標，在一個時期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標，最終建立適應企業(yè)長遠發(fā)展的機制。從我行來看，他應該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工熟悉到農(nóng)業(yè)銀行應如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進；在農(nóng)行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農(nóng)行的改革與發(fā)展有何建設性意見。要通過人生觀、世界觀、價值觀培育，以此建立我行的合規(guī)文化，進而提高農(nóng)行的凝聚力、核心競爭力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結(jié)合起來，加強對易發(fā)不正當交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，果斷糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實際，認真開展規(guī)范化服務，按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細節(jié)問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業(yè)務經(jīng)營和柜臺服務形勢，認真總結(jié)和細分客戶群體和業(yè)務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

三、加強合規(guī)建設教育，是提高農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟效益的需要。加強合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低文化經(jīng)濟資本占用，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，要掌握各項規(guī)章制度。要始終把制度掌握放在突出位置，注重用制度來約束自己的操作，用制度規(guī)范日常自己的行為。結(jié)合工作實際，熟悉掌握一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務經(jīng)營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。

“加強合規(guī)建設”的學習，是我更加認識到“建設島城一流現(xiàn)代商業(yè)銀行”的重要意義，深入開展“合規(guī)文化建設大討論”，引導我樹立全新的合規(guī)文化理念，為促進農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展做出自己應有的貢獻。

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