按揭員工作流程

按揭專員工作細則

一、工作職責

1、負責商品房買賣合同的備案工作。2、負責按揭貸款客戶的預登記工作。

3、接收售樓員提供的按揭貸款客戶資料并初步審核。

4、與售樓員及銀行溝通，聯系并預約銀行，帶領客戶辦理按揭手續(xù)。5、負責跟蹤銀行審批進度，協助銀行加快審批速度。6、負責按揭貸款客戶的抵押工作。

7、負責督促銀行按揭貸款客戶的放款工作，確保及時放款。

8、負責與財務的溝通，各項相關手續(xù)費的支取，相關票據的交接，轉保證金等。

9、負責及時提供相應報表給銷售經理及財務部。10、統計按揭貸款的放款額并建立臺帳。

11、根據公司要求，及時交納契稅并辦理相關手續(xù)。12、負責房產證的辦理。

13、負責培訓售樓員房管局及銀行資料提供及辦理流程。

二、工作內容

1、接收售樓員填寫好，蓋好公章、法人章并有備案資料的合同，至房管局備案。

2、接收售樓員準備好的按揭客戶預登記資料，至房管局辦理預登記。3、接收售樓員準備齊的按揭客戶資料，并初步審核。4、帶領按揭客戶至相應銀行辦理按揭手續(xù)。5、催促并協助銀行辦理按揭審批手續(xù)。

6、若有客戶無法貸款或需補充資料及時告知銷售經理。7、審批完成后至房管局辦理抵押手續(xù)。

8、提前財務并列出詳單并通知財務辦理專保證金手續(xù)。9、貸款到帳后及時（當日或次日）取回進帳通知單交財務。10、統計按揭客戶臺帳，報至銷售經理及財務部門。11、根據公司指示及時交納契稅。

12、根據公司要求及時辦理客戶房產證。13、及時辦理銀行手續(xù)退還公司所交保證金。

擴展閱讀：按揭工作流程

按揭工作

業(yè)主

按揭工作概述

7c5M.

一、按揭工作開展前，與銀行建立按揭合作關系1、與銀行簽訂《按揭合作協議》

/h"U^,O+2、在房管局注冊抵押備案手續(xù)。3、與銀行落實操作流程

新浪。。。xinxiang.bbs.house.sina.com.cn6_5M0Y,T6t#R(

4、與公司各部門協調配合事項：例如客戶付款計劃方案等。5、制定出完整的操作流程。

新浪樂居論壇.I/r;~二、按揭工作流程簡述：

,K%~:w7z,H%1、基本流程：客戶在按時繳納30%房款后，財務部開出收據，并將收據復印件交客服部，客服部落實《商品房買賣合同》簽訂及《按揭合同》的簽訂。并將已制作好的《商品房買賣合同》和《按揭合同》進行蓋章、請款、送房管局辦理鑒證手續(xù)和抵押備案手續(xù)。抵押完成后，銀行發(fā)放貸款。2、實際操作中決定按揭速度的原因概述：外部（按影響的比重排列）：

xinxiang.bbs.hO;j（1）客戶簽約和資料收齊的速度（2）按揭銀行審批的速度

（3）營銷辦理合同簽證和抵押備案證明的速度（一般為4天）。（4）客服部、銀行之間資料交接的速度

xinxiang.bbs買房購房裝修論壇房產論壇%\\$`+A2買房購房裝修論壇房產論壇#f(H*g"N+~內部：

買房購房裝修論壇房產論壇%（1）簽約后客戶資料整理的時間

1a"P/（2）辦理合同內部簽章的時間

新浪樂居論壇(d"[4A2z!W,,?/（（3）辦理手續(xù)時涉及請款審批及提款的時間

a按揭人員應掌握的工作方法：

新浪、1、11、掌握按揭各環(huán)節(jié)細節(jié)，制定合理方案，靈活變通處理方法，保證在不同情形下都能維持高效率。

2、注重信息記錄，合理設置臺帳，快速統計準確信息，掌握全面情況，做到點面結合。

3、注重內部溝通，預先安排工作，縮短內部工作消耗的時間。

4、及時完成每天的工作，對無法處理妥當的問題，迅速向上級反映，并及時落實解決方案。

新浪樂居!\\&x(~7`三、按揭流程細述：

d)g\"m%c/（一）簽訂〈認購書〉

在《商品房預售許可證》范圍內的樓宇，在銷售時，客戶下定金后即簽署《認購書》�！墩J購書》中規(guī)定了客戶的首期款日期、簽署《商品房買賣合同》及《按揭合同》的時間，因此客戶簽署《認購書》后，即為按揭工作的開展提供了基礎依據。在此環(huán)節(jié)中，按揭人員應積極掌握完整的數據，一方面著手準備按揭工作的開展，另一方面，為資金回籠的預測提供依據。注意事項：

1、《認購書》中約定的第一、二期首期款支付日期、金額等數據直接影響到按揭工作流程的各個環(huán)節(jié)。因此，在樓盤開始銷售前期，應與銷售部門進行緊密的協商，必需使按揭客戶在簽訂〈認購書〉開始，對按揭的進程已有明確的要求。2、客戶若中途變更付款方式或增減名等關鍵數據，需要更新〈認購書〉，舊版本必須及時注銷，避免在日后辦理手續(xù)時發(fā)生錯誤。（二）客戶支付30%首期房款工作流程：

買房購房裝修論壇房產論壇o"C0b)f3M!~1f)!u,E1m+W3@5p.^7@xinxiang.bbs.house.sina.com.cn*F.K(新浪樂居#L4D(q+f3e房產論壇裝修論壇業(yè)主論壇u6m.8?1、客戶在簽署〈認購書〉后，七天內交付30%的首期房款（及契稅、印花稅及相關代收費用），客戶在繳交以上款項后，要求客戶在三天內到客服部辦理〈商品房買賣合同〉及〈按揭合同〉的簽署手續(xù)。

買房購房裝修論壇房產2、客戶交款后，財務部即時將已交款客戶名單通知銷售部門，銷售部門將這些客戶的〈認購書〉原件送交客服部，通知客服部著手準備及聯系買賣合同及按揭合同的簽署工作。況。

新浪樂居2}3w+E;~3、按揭人員在客戶繳交首期款后，需準確登記臺帳，并跟蹤登記客戶的簽約情

xinxiang.bbs.house.sina.com.cn%l$b9h!a!注意事項：

買房購房裝修論壇房產論壇0B此環(huán)節(jié)涉及財務部及銷售部門的溝通，按揭人員應靈活根據各部門的情況，積極協調配合，改進其中的操作辦法，保障工作的準確，高效，順暢。又能掌握準確的數據和進程。

新浪樂居論壇+k4U!l4@7Q*lvV2、客戶在交首期款后，財務部即開出正式發(fā)票交客戶，因日后辦理房產證時對發(fā)票的格式及內容有一定的要求，按揭人員必須掌握其中要求，對開票人員進行指導或必要的核對，為日后工作打好基礎。

3、按揭人員必須在此環(huán)節(jié)開始登記完整準確的跟蹤臺帳，臺帳格式應合理及完善。

xinxiang.bbs.house.sina.com.cn&O1^,G.x4（三）、《商品房買賣合同》和《個人購房借款合同》的簽署工作工作流程：

房產論壇裝修論壇業(yè)主論壇%o8x)C;y1F

1、客戶在交齊30%首期款后，三天內到客服部簽署〈商品房買賣合同〉和〈個人購房借款合同〉。客戶攜帶按揭所需資料到場后，客服部核對其相關憑據無誤后，解釋相關條款，并由客戶簽署。客戶可在簽署買賣合同后即時辦理按揭資料的簽訂手續(xù)，簽署〈個人購房借款合同〉、借據、〈個人貸款申請表〉、〈個人貸款調查審批表〉等資料的簽名手續(xù)�？头�部簽約人員需解答客戶提出的各種疑問，順利完成簽約過程。

新浪樂居3X32．客服部將已簽約的客戶名單送交銷售部門及財務部門。

xinxiang.bbs.house.sina.com.cn!g.I:q/q"m1C3、客戶簽約完畢，客服部對按揭客戶的資料進行審查后交按揭人員作好信息記錄，并把〈商品房買賣合同〉和〈個人購房借款合同〉送公司簽名蓋章，之后將簽名蓋章完成的合同及相關的客戶檔案送交銀行審批。

!v9e)J"}新浪樂居論壇注意事項:

1、客服部在客戶簽約前要通知客戶帶齊所有按揭所需資料，避免在簽約后資料遲遲未交齊的現象，影響按揭工作的進程。

3、買賣合同鑒證手續(xù)的辦理受房管局的時間限制：因房管局規(guī)定客戶在簽名后，必須在一個月內送入房管局鑒證。因此在簽署《商品房買賣合同》時，應避免客戶填寫日期，日后由發(fā)展商填寫，解決該時間限制的問題。

9{!Q.k*y3、合理安排資料批次：一般說來，對以上連續(xù)發(fā)生的業(yè)務，工作頻率越高效率越高，因此如何制定合理的工作頻率工作批次，是我們需要靈活掌握和調整的。在保障盡量提高工作效率前提下，要根據各部門的工作特點，積極與各部門展開溝通和協商，預先協調安排，合理制定工作批次，達到持續(xù)高效的運作。4、為加快按揭速度，先出具收據復印件：一般情況下，銀行要求客戶交完首期款后才允許審批及發(fā)放貸款，這對發(fā)展商的資金回籠速度帶來很大影響。為了解決此問題，一般采用以下方法：

買房購房裝修客戶在辦理按揭時首付款不足30%的情況下，發(fā)展商預先開具客戶剩余部分的首期款收據復印先行交予銀行。使銀行可以開展正常的貸款審批程序，縮短按揭回款的時間。但由于該收據是超前開具的，對該收據的處理應非常謹慎，避免為公司帶來資金風險和糾紛，因此我們一般在收據的付款方式中填寫“銀行轉帳”方式。

房產論壇裝修論壇業(yè)主論壇"b:M按揭跟蹤

在按揭的申請和審批過程，按揭人員需及時跟蹤按揭辦理情況。主動聯系銀行、及時掌握情況，協調處理。迅速整理逾期名單，與銷售部門一起催辦。使得催辦工作及時，不拖延，不遺漏。并應經常和銷售部門協商，制訂完善的催辦管理方案，保證按揭在預定時間內盡快完成。（四）、辦理合同鑒證和抵押手續(xù)

銀行審批通過的合同由客服部交公證處公證后，送房管局進行合同鑒證和抵押備案手續(xù)。

按揭貸款屬于抵押貸款，一般情況下，銀行要求辦妥按揭房產的抵押手續(xù)后才可發(fā)放貸款。抵押辦妥后，通知銀行放款。工作流程：

1、客服人員將已公證的〈商品房買賣合同〉和銀行已蓋章的〈個人購房借款合同〉等相關資料送入房管局辦理合同鑒證和抵押備案手續(xù)，并交付抵押登記費和他項權證工本費，取得收件單，在4天內，客服人員從房管局領出抵押備案證明，抵押手續(xù)辦理完成。注意事項：

買房購房裝修論壇房產論壇*_;r1?4I+Fxinxiang.bbs.house.sina.com.cn&l.Z&B;S6rk-t&

2、客服部向財務部開具抵押登記費明細單并著手辦理請款工作。

房產論壇裝修論壇業(yè)1、抵押辦理的速度直接關系到放款的時間。因此按揭人員必須緊迫跟蹤該手續(xù)的辦理情況。從取回收件單起，就積極聯系銀行，做好發(fā)放該批貸款的準備。

房產論壇裝修論壇業(yè)主論壇6g2M:T:b"o/l"2、抵押登記費雖然在數天后才支付，但提前進行申請和操作，有利于提

高效率，但需注意其金額應核對準確。

3、領取抵押備案證明后，按揭人員應馬上通知銀行抵押已辦妥，可盡快發(fā)放貸款。而不應當等資料移交銀行后，才進行貸款發(fā)放工作。按揭人員在此過程中，要主動掌握情況，積極協調工作，保障放款時間。（五）、銀行發(fā)放貸款

1、銀行在接到客服人員辦妥抵押手續(xù)后，即可發(fā)放按揭貸款，并要求客服部及時移交〈商品房買賣合同〉及〈抵押備案證明〉及〈個人購房借款合同〉等資料到銀行保管。

.hq.X3[2、銀行將貸款發(fā)放至發(fā)展商的監(jiān)控帳號中，并通知按揭人員貸款已經發(fā)放，按揭人員及時通知出納人員領取回單，按揭人員及時記錄按揭臺帳，匯總相關信息向上級匯報，便于領導安排資金計劃。

3、在貸款發(fā)放后，客服部通知客戶供樓，同時將〈個人購房借款合同〉一份交按揭人員。按揭人員將該合同妥善保管，一定數量時按揭人員統一移交總辦歸檔留存。

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