信用卡催收

信用卡催收

目錄

M0時段M1時段M2時段M3時段M4時段

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M0時段

就是最后繳款日的第二天到下一個賬單日。該時間段銀行記錄幾乎不損，但是會收取滯納金與全額的利息。該時段銀行一般不催收，只會通過短信平臺提示超過還款期!

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M1時段

是M0時段的延續(xù)，即在未還款的第二個賬單日到第二次賬單的最后繳款日之間，信用記錄會有影響，但只進入過一次M1時段不會影響，如購房貸款之類的問題，但同樣會收取滯納金，如果是在第二個繳款日之前則只會收取到一次滯納金，否則收取到2次，利息同樣是按全額收取！該時段銀行一般采取提醒式催收，也就是有信用卡中心的催收室的催收員打電話提醒還款！也有的銀行在該時段不進行催收，目的是想多賺取滯納金和利息。

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M2時段

是M1的延續(xù)，即在未還款的第三個賬單日到第三次賬單的最后繳款日之間，信用記錄有較大影響，在銀行業(yè)征信記錄中會存在污點，對以后的貸款，以及在較大型企業(yè)找工作有很大影響。會收取滯納金，如果是在第三個繳款日之前則會收取到2次滯納金，否則三次，利息按全額利息收取。該時段銀行一般采取引導(dǎo)式還款，有相關(guān)的催收員打電話告知信用記錄的影響，等等不還款的后果，而且在該時段會聯(lián)系欠款人親屬，朋友，協(xié)助提醒欠款人還款。有些銀行催收強硬的，甚至會有催收員偽裝成相關(guān)律師給欠款人施壓，但有些銀行催收力度輕的在該時段也只是進行提醒式催收！

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M3時段

是M2的延續(xù)，即在未還款的第四個賬單日到第四次賬單的最后繳款日之間，信用記錄有非常大的影響，在銀行征信系統(tǒng)中會存在較大污點，會直接影響到在銀行貸款，而且進不了對征信記錄很嚴格的企業(yè)。會收取滯納金，如果是在第四個繳款日之前則會收取到3次滯納金，否則四次，利息按全額利息收取。該時段銀行一般采取強壓式還款，有資深的催收員會通過電話，短信，以及律師函要求欠款人還款，而且律師函會寄往戶籍地以及申請信用卡時所填寫的單位地址，但在該階段還不會向公安局報案，一般都是需要向法院部門起訴才可以經(jīng)由公安部門介入，但該階段法院不會受理信用卡類起訴！

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M4時段

是M3的延續(xù)，即在未還款的第五個賬單日到第五次賬單的最后繳款日之間，信用記錄有非常大的影響，在銀行征信系統(tǒng)中會存在較大污點，會直接影響到在銀行貸款，而且進不了對征信記錄很嚴格的企業(yè)。會收取滯納金，如果是在第五個繳款日之前則會收取到4次滯納金，否的、則五次，利息按全額利息收取。該時段停止電話催收，銀行會進行賬戶分類：第一種情況是金額較小的，銀行可能委托給第三方外包公司，也就是專門替金融機構(gòu)收債款的公司，一般這類公司以律師事務(wù)所居多，會上門，但該種情況下也會有銀行的分中心的工作人員催收，不過都是進行面談還款。第二種情況，是涉嫌金額較大，且在電話催收中明確不還款的態(tài)度的，銀行則會整理相關(guān)資料，作為證據(jù)，進行起訴，如銀行勝訴，則欠款人還將承擔一筆額外的罰金！

M4+時段：超過M4時段的逾期賬戶稱為M4+，該情況的賬戶多為銀行無法聯(lián)系到持卡人的，或者是存在偽冒卡及盜用卡的，但也有一部分是涉嫌金額過小，但當金額在經(jīng)過一段時間的滾疊，達到法院可以接受起訴的金額，銀行會再次進行起訴！

信用卡相關(guān)名詞解釋：1：滯納金：就是對逾期賬戶的一種罰金，一般按最低還款未還款部分的百分之一收取，最低收取十元，但有的銀行按百分之三收取，最低30元

2：利息：所有銀行一樣，按日息萬分之五計算，按月計算復(fù)息!3：超限費：按超過額度計算，不同銀行收取百分比不同，最低幾乎都是5元

擴展閱讀：信用卡催收話術(shù)

信用卡催收話術(shù)

一.的基本步驟

1.面對催收案件，催收人員必須先自行整理分類、熟悉案例的總體情況和債務(wù)人基本資料，做到心中有數(shù)；2.催收開始時，一般致電次序是線單位電話再到家庭電話最后到本人手機；當聯(lián)系不上這些時，就轉(zhuǎn)向致電聯(lián)系人（或親屬/單位）落實情況并通過聯(lián)系人轉(zhuǎn)告?zhèn)鶆?wù)人還款；

３.通過以上方式還找不到債務(wù)人時，通過案件資料庫的資料到網(wǎng)站（或１１４）查找或通過手機、固定電話核查；

４.通過以上方式還找不到債務(wù)人時，公司將派外訪人員上門，帶回所需資料以利催收；另外，在催收過程中外訪人員作用很大，可以說催收成敗在于外訪；

５.得知債務(wù)人資料，依次發(fā)催收涵和律師函到其家、工作單位，已告知欠款；

6.催收過程中，外勤人員將負責送達信函、上門催收、實地落實債務(wù)人資料，主要給債務(wù)人施加壓力。2

二．催收流程1.身份表達話術(shù)：

開場白XX先生/小姐你好，你招商銀行的信用卡目前有欠費的情況，你知道嗎?你什么時候去處理？我姓X，你的這件事由我負責處理，有什么事請和我聯(lián)絡(luò)，電話是XXX。（以后再和該客戶聯(lián)絡(luò)即以我是X先生/小姐，是處理你XX銀行信用卡開場）

2.當卡員對我方身份有質(zhì)疑時XX先生/小姐，你這張信用卡是XX年XX月XX日開始使用，你的最后一次繳款日期是XX年XX月，你的身份證號是XXXX，你的賬單地址是XXX（運用銀行提供的卡員資料打消卡員質(zhì)疑）

3.當卡員詢問我方是何部門時我這里是賬務(wù)處理組/法務(wù)組

當卡員詢問我方是何公司或是銀行嗎我們是XX銀行的委外事務(wù)所，和XX銀行聯(lián)絡(luò)關(guān)系非常緊密，幫助XX銀行處理賬務(wù)欠款提醒通知工作。

4.你們事務(wù)所名字是什么有關(guān)這個問題，你可以致電XX銀行客服電話：XXXX，和銀行做核實。就算我告訴你事務(wù)所名字，你對我們身份還是有質(zhì)疑，請你現(xiàn)在就此問題做核實，我在XX時間再和你聯(lián)系。

5.你們是不是討債公司XX先生/小姐，這樣說話很難聽。。。（將話帶過）我是賬務(wù)處理人員，負責核實你的狀況，你是否有誠意處理？

6.你們的地址在哪？我要上門當面和你們談XX先生/小姐，電話里面和當面談是一樣的，就算你現(xiàn)在提出還款方案，我們也一樣要報到卡中心，卡中心同意后我們才能做出答復(fù)。三．催收員應(yīng)注意的事項

a不能以銀行的身份向持卡人催收b在談判中不能有人身攻擊c不能慫恿卡原作不理智的事d對第三人施壓要適當

e不能以司法人員名義欺騙債務(wù)人向司法機關(guān)報道應(yīng)訊f避免自作主張減免債務(wù)人之結(jié)清金額G絕不代收金錢

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１.不能以銀行的身份向卡員催收，在和卡員談判中不可以說我是XX銀行或是XX銀行的工作人員。

２.在談判中應(yīng)控制情緒，在談判中不可以有人身攻擊性語言。３.對第三人施壓要適當，即對于非卡員或卡直系親屬的第三人。４.不能以司法人員的名義，欺騙債務(wù)人向司法機關(guān)報到應(yīng)訊。５.不能自作主張，減免債務(wù)人之結(jié)清金額。６.絕不代收金錢，或要求至私人的帳號中。７.絕不向債務(wù)人收取任何費用。８.在談判中禁用話語：a.隨便你。b.你懂不懂信用卡的使用規(guī)則。c.這不關(guān)我的事。d.你沒錢就說嘛。

e你不要讓我以后再打電話過來，否則你會很難看F告知第三者，不將持卡人詳細信息透露出去

四．債務(wù)人常見的問題。1.太忙/沒時間。

2.機器故障、卡片被吞掉。3.第三人幫助還款。4.等報銷或等發(fā)工資。5.錢沒借到。6.有急用，家里有人生病等等五．面對的問題

1.初次致電接觸債務(wù)人，如何表明自己的身份及清楚交代委托銀行及公司名稱及債務(wù)人欠款明細？

2.初次致電債務(wù)人不在，其家人接聽，如何留言？

3.初次致電債務(wù)人住宅，但接電者不承認是其本人或家人，如何留言？4.再次致電債務(wù)人，其不在家人接聽，但態(tài)度關(guān)切如何著手？

5.家人不合作，態(tài)度惡劣，說不知債務(wù)人行蹤，一問三不知，如何施壓？6.初次致電債務(wù)人朋友，如何施壓套取債務(wù)人資料？7.初次致電債務(wù)人公司，債務(wù)人不在，應(yīng)如何施壓？8.多次致電債務(wù)人工作地點，但都找不到債務(wù)人，應(yīng)如何著手？

9.致電債務(wù)人工作地點，但債務(wù)人已離職，如何施壓套取債務(wù)人資料？10.債務(wù)人表示一次償清，但還款日期過久，應(yīng)如何施壓？11.債務(wù)人主動提出長分期付款計劃，應(yīng)施壓以縮短還款期？12.縮短還款期及加大還款額？13.處理聲稱會投訴的債務(wù)人14.債務(wù)人延遲付款，應(yīng)如何施壓？

15.家人代償，債務(wù)人失蹤，怎么施壓提高還款金額？16.查號臺查找一支電話，該如何問起？

催收話述及問題

:M0-M2(誠信健忘性。色厲內(nèi)荏型)

開場：你好，請問是XX(先生或小姐)嗎?您招行信用卡目前有欠款情況你知道嗎?你什么時候去處理呢?我姓X負責處理你這件事情。問題A你是那里?

我們是招商銀行委外的，幫助銀行處理賬務(wù)欠款提醒通知工作B我憑什么相信你XX先生/小姐，你這張卡是XX年XX月XX日開始使用，你最后一次繳款日期是XX年XX月XX日你的省份證好是XXXXXXX你的賬單地址是XXC我忘記了可以延緩幾天嗎?不好意思我們只是負責你欠款提醒工作，沒有辦法延緩你的期限，你現(xiàn)在有時間的話可以去還一下，因為如果你延緩的話會對你造成不良信譽記錄。注:MO-M2仍是服務(wù)性質(zhì)，要有禮貌M2-M4(敷衍拖沓型)

開場：你好，請問是XX(先生或小姐)嗎?您招行信用卡目前有欠款情況你知道嗎?你什么時候去處理呢?我姓X負責處理你這件事情。問題A你們是那里?什么部門?我們是招商銀行委外的，幫助銀行處理賬務(wù)欠款提醒通知工作我們是賬務(wù)處理組b我沒錢還怎么辦?

告訴他多鐘頭辦法，然他覺得我們是為他考慮

注:采用先禮后兵的形式與其周旋，并告訴他不歸還欠款的影響M4以上(惡意透支型)

查看以往催收記錄，以及最后一次催收的惡劣態(tài)度，判斷出電話催收無法完成時，及時迅速轉(zhuǎn)入上門催收。對持卡人采取較嚴厲的措施。

主要要說兩點一是再不還款收的利息會增加很多第二是要扣信用度以后買房買車等貸款都要受到影響

信用卡催收員隸屬于信用控制部門，主要負責過期欠款的提醒和催收。一般來說，根據(jù)負責的欠款時間的不同，分為幾個等級（front－end，mid－end，和back－end），工資也因而有不同。要求反應(yīng)靈敏，有一定心理承受能力，能在壓力下工作，部分要求有較強英語對話能力。平時工作主要是根據(jù)數(shù)據(jù)庫里顯示的欠款客戶名單打電話去提醒及催交。薪水是基本工資+獎金；和銷售各有不同的要求，但都要追QUOTA，都是壓力下工作啊～～興業(yè)的待遇不清楚，要你和他們談；面試一般都會問你有沒有這方面經(jīng)驗，如果客人堅持不還款你怎么說，客人敷衍你你怎么說之類的，考驗?zāi)銓嶋H反應(yīng)能力；筆試時一般都是英語和對信用卡的了解，不算太難。我太太以前在花旗銀行做過這個工作，還可以；如果催收回來的款項多，提成就高。

1你的業(yè)務(wù)知識2你的業(yè)績3你給行里帶來多少收益4表揚自己一下5簡單寫下201*年的計劃

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