冷水灘區(qū)農(nóng)村信用社二00七年度結(jié)算工作總結(jié)

冷水灘區(qū)農(nóng)村信用社二00七年結(jié)算工作

總結(jié)

在新形勢下，結(jié)算工作已越來越被重視，要求也越來越嚴(yán)，為搞好結(jié)算工作管理，年初，聯(lián)社制訂結(jié)算工作考核辦法，崗位責(zé)任制，嚴(yán)格規(guī)范操作，嚴(yán)防資金安全運轉(zhuǎn)，在結(jié)算方式上，緊跟形勢，開通了實時大額支付結(jié)算系統(tǒng)，為基層信用社的發(fā)展提供全方位的服務(wù)。回顧全年來的工作，具體做了以下幾個方面的工作：

一、提高結(jié)算工作安全防范意識

為加強對信用社、部結(jié)算工作的領(lǐng)導(dǎo)，教育員工做好防范結(jié)算風(fēng)險，提高全員的防范意識，自覺維護(hù)結(jié)算工作的安全，聯(lián)社成立了結(jié)算工作領(lǐng)導(dǎo)小組，定期或不定期進(jìn)行檢查，及時地組織培訓(xùn)，灌輸結(jié)算安全防范知識，使結(jié)算工作人員的安全防范意識普遍有了增強。

二、防范化解結(jié)算風(fēng)險

近年來，一些信用社信貸資產(chǎn)質(zhì)量差，不良貸款居高不下，資產(chǎn)的流動性風(fēng)險加大，資金支付風(fēng)險較為突出。全年結(jié)算業(yè)務(wù)有了長足的發(fā)展，結(jié)算準(zhǔn)備金在解決資金頭寸不足的情況下保證了支付。因此，在一定程度上緩解了一些信用

社的支付危機(jī)，解決了信用社的支付困難，對防范化解金融風(fēng)險發(fā)揮了重要作用。

三、加強結(jié)算帳戶管理，規(guī)范結(jié)算工作

1、規(guī)范信用社的帳戶管理。按照人民銀行和市聯(lián)社的要求，信用社只許在聯(lián)社營業(yè)部開戶，營業(yè)部只能在一家商業(yè)銀行開立結(jié)算帳戶，任何單位都不得在商業(yè)銀行開立結(jié)算帳戶。今年五月份，在全區(qū)信用社清理所有在商業(yè)銀行開立“結(jié)算帳戶”，對違規(guī)的信用社給予了處理。

2、農(nóng)村信用社由于其大部分機(jī)構(gòu)地處農(nóng)村，人民銀行監(jiān)管力度相對薄弱，農(nóng)村企事業(yè)單位在信用社多頭開戶的現(xiàn)象較之國有商業(yè)銀行更多。有的企業(yè)以這家信用社貸款后在其他信用社或其他金融機(jī)構(gòu)多處開立帳戶。逃避貸款本息，這種多頭開戶的弊端給銀行信用社的收貸收息工作增加了難度，也給結(jié)算票據(jù)的使用和操作帶來了許多混亂，許多企業(yè)以無資金為借口任意拖延或拒絕支付票款，嚴(yán)重?fù)p害了結(jié)算票據(jù)作為信用工具的嚴(yán)肅性和法律性。因此，農(nóng)村信用社應(yīng)嚴(yán)格按照《商業(yè)銀行法》和人民銀行頒布的《銀行帳戶管理辦法》，辦好企業(yè)的開戶許可證并及時向當(dāng)?shù)厝诵袌蟾妫�各信用社在�?dāng)?shù)厝嗣胥y行及其他金融機(jī)構(gòu)配合下，嚴(yán)格控制多頭開戶，并嚴(yán)格控制基本帳戶、一般帳戶和臨時帳戶的使用，防止企業(yè)逃債或以無資金為借口拒絕支付票款，為結(jié)算工作

規(guī)范化奠定了基礎(chǔ)。

四、開展推行結(jié)算業(yè)務(wù)，促進(jìn)結(jié)算票據(jù)規(guī)范化農(nóng)村信用社在商品交易中結(jié)算業(yè)務(wù)在形式上可辦理現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳、同城、異地結(jié)算；在方式上可辦理支票、匯兌、托收、委托收款，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)后方可發(fā)行信用卡以及代理存款人委托開戶銀行簽發(fā)受理銀行匯票、商業(yè)匯票；在渠道上可開辦同城票據(jù)交換，縣轄、省轄往來及全國電子匯兌業(yè)務(wù)。結(jié)算票據(jù)簡便快捷，一方面既能使交易雙方責(zé)權(quán)明確，權(quán)利得到保障，又能增強企業(yè)信用，促進(jìn)企業(yè)及時償付貸款，另一方面，對于信用社可增強信用社活期存款，防范和減少信用社的貸款風(fēng)險，但在當(dāng)前的大部分農(nóng)村信用社結(jié)算票據(jù)使用還不廣泛，商業(yè)匯票幾乎沒有被使用，票據(jù)的流通，信用功能沒有得到很好的發(fā)揮。因此，農(nóng)村信用社要大力推行結(jié)算票據(jù)，改進(jìn)農(nóng)村結(jié)算方式，減少農(nóng)村現(xiàn)金流通，加強農(nóng)村資金周轉(zhuǎn)，限制和減少拖欠貸款現(xiàn)象，防止“三角債”的產(chǎn)生，促進(jìn)企業(yè)增強信用觀念，以此促進(jìn)信用社各項業(yè)務(wù)的發(fā)展。在農(nóng)村信用社大力推行使用結(jié)算票據(jù)時，我們一方面要增強營業(yè)部的結(jié)算能力，促進(jìn)票據(jù)結(jié)算渠道暢通；同時，向社會積極做好宣傳工作，加強法制觀念，嚴(yán)格防范信用社，加強管理，防止利用結(jié)算票據(jù)或與某些共同類，過渡性、臨時性科目對轉(zhuǎn)，將資金用于帳外放款或虛列收支；

二是加大檢查力度防范開假支票和私設(shè)“小金庫”，隱瞞資金，轉(zhuǎn)移收入的行為；三是防范編制虛假報表，使會計信息嚴(yán)重失真；四是在票據(jù)使用和流通中，對偽造、變造票據(jù)，冒用他人票據(jù)騙取財物，簽發(fā)空頭支票和空頭匯票，利用票據(jù)進(jìn)行違法犯罪活動進(jìn)行嚴(yán)格審查，防范利用票據(jù)結(jié)算給企業(yè)和信用社帶來了很大的經(jīng)營損失。目前尤其農(nóng)村信用社由于結(jié)算系統(tǒng)不健全，人員素質(zhì)不高，防范事故能力差，結(jié)算事故更容易發(fā)生，面對這些問題，區(qū)聯(lián)社要求信用社認(rèn)真學(xué)習(xí)《銀行法》、《票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》《人民幣銀行結(jié)算帳戶管理辦法》，教育員工嚴(yán)格遵守財經(jīng)紀(jì)律，嚴(yán)格執(zhí)行會計制度，認(rèn)真整頓會計工作秩序，加強各類空白有價票證的管理和使用，加強內(nèi)部管制，強化內(nèi)部管理，完善規(guī)章制度，防止利用結(jié)算票據(jù)弄虛作假，堵塞漏洞，使不法分子無機(jī)可乘，確保會計核算準(zhǔn)確，會計信息真實，保證結(jié)算票據(jù)在使用和流通中絕對安全。

五、參加人行同城清算，開通省轄、全國特約電子匯兌和實時支付清算系統(tǒng)，提高資金清算效率。

農(nóng)村信用社自建社以來，由于歷史和政策性的原因，資金清算一直不暢通，隨著改革發(fā)展的要求，信用社特別是城區(qū)的一些信用社業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點越來越多，業(yè)務(wù)往來情況越來越普通，客觀上給農(nóng)村信用社提出了與人行、與

全省、全國直接發(fā)生結(jié)算業(yè)務(wù)各方面要求高，工作管理必須到位。對此一是通過人行實時支付清算系統(tǒng)直接參加同城結(jié)算，減少結(jié)算環(huán)節(jié)，縮短結(jié)算渠道，加快結(jié)算速度，直接參加清算，速度提高了幾十倍。二是信用社參加全省、全國和縣轄農(nóng)村信用社電子匯兌結(jié)算業(yè)務(wù)，結(jié)算渠道明顯暢通。原來每筆業(yè)務(wù)的資金清算要通過人行匯兌原系統(tǒng)4-5天的周轉(zhuǎn)才能到位，而開通省轄、全國特約電子匯兌和縣轄電子匯兌結(jié)算業(yè)務(wù)可在短時內(nèi)資金到帳，擴(kuò)大了結(jié)算范圍，縮短資金運行時間，加快了資金清算速度，節(jié)約了結(jié)算成本，減少了給其他金融機(jī)構(gòu)的結(jié)算手續(xù)費。到今年11月底止，全區(qū)累計發(fā)生電子匯兌業(yè)務(wù)3571筆，來帳發(fā)生額7870.6萬元，來、往帳發(fā)生額10662.3萬元，其中全國特約電子匯兌往帳165筆，金額789.5萬元，來帳165筆，金額325萬元，省轄匯兌往帳126筆，金額872.1萬元，來帳390筆，金額1651.7萬元，縣轄電子匯兌2886筆，金額3862萬元；三是通過加強結(jié)算服務(wù)，樹立良好的行業(yè)信譽，增強競爭力，吸收更多的企業(yè)活期存款；四是參加全省、全國農(nóng)村信用社系統(tǒng)結(jié)算大聯(lián)網(wǎng)，擴(kuò)大計算機(jī)應(yīng)用范圍，加快金融電子化建設(shè)步伐，使信用社結(jié)算管理上檔次、上水平，通過以上措施，有效的加快了客戶的資金周轉(zhuǎn)，使客戶滿意；五是提高了職工的業(yè)務(wù)素質(zhì)，培養(yǎng)了人才，增強競爭力，直接與人行實時清算系

統(tǒng)，人行電子聯(lián)社以及全省、全國信用社電子匯兌系統(tǒng)大聯(lián)網(wǎng)，這對信用社是一項新的業(yè)務(wù)性強的工作，人員要求業(yè)務(wù)素質(zhì)高、素質(zhì)性強，手續(xù)嚴(yán)密，這就從客觀上促使信用社人員要加強學(xué)習(xí)，不斷更新，適應(yīng)新業(yè)務(wù)的需要。

六、中間業(yè)務(wù)發(fā)展較快

本年末，為促進(jìn)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，我們將中間業(yè)務(wù)納入考核，同時懷保險公司達(dá)成協(xié)議，組織員工進(jìn)行培訓(xùn)，選擇較好的險種積極開展業(yè)務(wù)，到11月底，保險額已達(dá)到23萬元，中間業(yè)務(wù)手續(xù)費達(dá)到141萬元。

冷水灘區(qū)信用聯(lián)社財會科

二00七年一十二月

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二00七年度財務(wù)工作總結(jié)

今年來在市聯(lián)社和區(qū)聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，認(rèn)真貫徹落實財務(wù)規(guī)章制度，為提高自身和社會效益，本年財務(wù)工作指導(dǎo)思想是：緊緊圍繞“強化財務(wù)管理、提高經(jīng)營效益、強化制度落實、提高核算質(zhì)量”的工作目標(biāo)，樹立農(nóng)村信用社全新的社會形象，為促進(jìn)全區(qū)會計基礎(chǔ)工作按科學(xué)化、規(guī)范化運轉(zhuǎn)取得了一定的成績，具體工作如下：

一、主要成就：

1、認(rèn)真搞好財務(wù)考核，促進(jìn)業(yè)務(wù)向前發(fā)展

為搞好財務(wù)考核，促使信用社加強內(nèi)部管理，提高自身效益，年初，圍繞信用社業(yè)務(wù)狀況制定出較嚴(yán)格的財務(wù)考核辦法，實行月月考核，考核的重點突出在“綜合費用率、盈虧指標(biāo)、應(yīng)付未付利息備付率、貸款收息率、收入任務(wù)、固定資本比率”等方面，較全面地要求各社必須具備綜合管理意識，強化內(nèi)部管理，截止201*年12月底，全區(qū)實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入萬元，較上年同期增加萬元，完成全年收入任務(wù)的%，實現(xiàn)凈利潤萬元，其中虧損社個，虧損金額萬元，盈余社個，盈余金額萬元，中間業(yè)務(wù)保險額達(dá)到萬元，中間業(yè)務(wù)收入萬元，完成中間業(yè)務(wù)任務(wù)%。

2、加強內(nèi)部管理，提高核算質(zhì)量

農(nóng)村信用社內(nèi)部管理工作好壞是直接關(guān)系到信用社業(yè)務(wù)生死存亡的大事，為加強內(nèi)部管理，提高核算質(zhì)量，從會計基礎(chǔ)工作入手，從嚴(yán)要求內(nèi)部管理人員提高防范意識，嚴(yán)格遵守各項規(guī)章制度，做到管理從嚴(yán)，工作到位。對此，我們一方面繼續(xù)狠抓會計基礎(chǔ)工作達(dá)標(biāo)升級活動，要求會計內(nèi)部人員操作規(guī)范化，管理科學(xué)化，達(dá)到互相監(jiān)

督、互相制約的目的；另一方面組織會計人員每月集中到聯(lián)社進(jìn)行培訓(xùn)，及時傳達(dá)上級文件精神，針對問題及時輔導(dǎo)并要求整改，全面提升會計人員綜合素質(zhì)。本年度重點培訓(xùn)新財務(wù)制度、人民幣銀行結(jié)算帳戶管理辦法、會計基本制度、反洗錢規(guī)定、現(xiàn)金管理等內(nèi)容。其次組織人員深入基層進(jìn)行檢查核對，確保內(nèi)部核算質(zhì)量。一年來，全區(qū)農(nóng)村信用社內(nèi)部管理較過去明顯提高。

3、加強業(yè)務(wù)輔導(dǎo)，提高會計人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力（1）針對今年會計人員變動，及時地采取措施，對營業(yè)網(wǎng)點會計工作定期和不定期地進(jìn)行現(xiàn)場輔導(dǎo)。首先，加強會計、出納人員的政治思想和職工道德教育，提高會計、出納自我約束的意識和能力，增強責(zé)任感，自覺執(zhí)行各項法律，遵守財務(wù)核算紀(jì)律。

（2）會計、出納人員必須嚴(yán)格按照會計出納制度操作，明確責(zé)任，相互制約。柜臺業(yè)務(wù)必須堅持“四雙制度”，全部帳務(wù)必須達(dá)到“帳帳、帳據(jù)、帳實、帳款、帳表內(nèi)外帳”六相符，重要空白憑證必須做到“印、押、證”分開管理，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正，堵塞漏洞，要求各網(wǎng)點會計人員必須每月對重要空白憑證查庫一次，并有記錄，特別對外勤人員嚴(yán)禁領(lǐng)用重要空白憑證，確保信用社各種重要空白憑證使用不錯不亂，不丟不盜。

（3）做好網(wǎng)點會計交接工作，保證會計工作的正常運轉(zhuǎn)。今年按照聯(lián)社的計劃，我們完成了對竹山橋、楊村甸、黃陽司、馬路街等信用社的輪換進(jìn)行了會計帳務(wù)移交監(jiān)交工作。對存在的問題進(jìn)行了處理，明確了責(zé)任，防止了帳務(wù)錯亂，使會計帳務(wù)達(dá)到了“六相符”。

（4）加強會計基礎(chǔ)及達(dá)標(biāo)升級工作。為了規(guī)范會計基礎(chǔ)工作，規(guī)范財務(wù)會計管理，提高會計工作質(zhì)量，防范經(jīng)濟(jì)案件的發(fā)生，財務(wù)

科在全區(qū)農(nóng)村信用社進(jìn)行了一次會計基礎(chǔ)工作專項檢查，并對達(dá)標(biāo)升級社進(jìn)行了驗收，對不合格的提出了整改意見。

（5）制訂制度，完善管理。本年度為強化結(jié)算工作管理，防范內(nèi)部往來結(jié)算帳戶風(fēng)險，建議聯(lián)社，制定了《信用社內(nèi)部往來帳戶對帳辦法》并設(shè)計出對帳登記簿，規(guī)范了管理。

4、搞好統(tǒng)計上報和管理費開支管理

（1）認(rèn)真做好會計報表統(tǒng)計上報工作，認(rèn)真搞好全區(qū)信用社財務(wù)核算，本年來，由于科室人員少、任務(wù)重，在報表多的情況下，采取加班加點，克服困難，及時準(zhǔn)確地將各種報表上報到上級人行、市聯(lián)社，給領(lǐng)導(dǎo)及時提供有價值參考數(shù)據(jù)和決策信息，全年做到各種報表無差錯，無漏報現(xiàn)象。

（2）加強聯(lián)社內(nèi)部資料管理，為了使聯(lián)社資金合理使用，年初制定《聯(lián)社費用管理辦法》、《水電費管理辦法》、《車輛維修費管理辦法》、《招待費管理辦法》，并做好費用的預(yù)算工作及時向領(lǐng)導(dǎo)匯報，改革了費用制度、實行費用開支必須先經(jīng)財務(wù)審核再經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)簽字方可列支，做好審查監(jiān)督，拒絕了一切不合理開支，使聯(lián)社內(nèi)部資金管理步入規(guī)范化軌道。

5、搞好財務(wù)分析，為領(lǐng)導(dǎo)參謀

本年來，每月堅持寫財務(wù)分析報告，向聯(lián)社社務(wù)會人員認(rèn)真報告，分析業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)營狀況，較全面地分析總結(jié)存在的問題，提出整改方案和今后工作重點。并將全區(qū)農(nóng)村信用社資金營運、財務(wù)收支、支付風(fēng)險、資金流動性及安全性等情況進(jìn)行數(shù)據(jù)對比，找出問題，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供最新信息。

6、加強人民幣結(jié)算帳戶管理，規(guī)范開戶

農(nóng)村信用社由于過去對結(jié)算帳戶管理不夠規(guī)范，亂開戶，亂提取現(xiàn)金現(xiàn)象比較普遍，嚴(yán)重?fù)p害了信用社形象，在人民銀行對“結(jié)算帳戶”檢查中各種問題較為突出。對此，組織各信用社會計人員認(rèn)真學(xué)習(xí)《人民幣銀行結(jié)算帳戶管理辦法》，正確認(rèn)識結(jié)算帳戶開戶的重要性，必須嚴(yán)格執(zhí)行結(jié)算帳戶存、取款管理辦法，并對他們進(jìn)行考試，督促他們掌握操作規(guī)則和有關(guān)處罰措施。做到四類帳戶開戶心中有數(shù)，那些帳戶開戶需要那些資料都必須收集齊全，需人民銀行審批的，要及時上報人行審批。目前全區(qū)信用社開立基本帳戶戶，臨時帳戶個，專用帳戶個，為客戶辦理轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)筆，結(jié)算帳戶管理較過去有了翻天覆地的變化，結(jié)算帳戶開立已走向規(guī)范化軌道。

7、開展反假幣、反洗錢活動，為農(nóng)村信用社樹立良好的社會形象

反假幣是農(nóng)村信用社長期而艱苦的工作，為搞好反假幣、反洗錢宣傳活動，聯(lián)社決定“五月”定為反假幣宣傳月，上街道、集鎮(zhèn)擺攤設(shè)點進(jìn)行宣傳，與群眾零距離接觸，向他們宣傳反假幣、反洗錢法律法規(guī)，同時講解識別假幣的能力，向群眾散發(fā)各種宣傳資料、宣傳畫冊、宣傳書籍共計1200余件，所有信用社有宣傳橫幅標(biāo)語，有咨詢服務(wù)臺，有持證上崗人員收繳假幣。同時各社建立了“反假幣”、“反洗錢”登記簿，對大額現(xiàn)金進(jìn)行登記并及時上報，對大額可疑支付進(jìn)行核查并及時上報，其次組織各社會計集中學(xué)習(xí)，讓他們樹立良好的政治思想素質(zhì)和防范反洗錢應(yīng)承擔(dān)義務(wù)。

8、加強財會監(jiān)督，實行會計委派制

為了進(jìn)一步強化農(nóng)村信用社會計管理體制改革，健全和完善農(nóng)村信用社監(jiān)督約束機(jī)制，加強對農(nóng)村信用社的監(jiān)督管理，規(guī)范農(nóng)村信

用社經(jīng)營、核算行為、真實反映和監(jiān)督信用社經(jīng)營狀況，保障其依法、穩(wěn)健經(jīng)營，促進(jìn)農(nóng)村信用社快速、健康發(fā)展，聯(lián)社在全區(qū)農(nóng)村信用社實行會計委派制，并取得了較好的效果。

二、存在的問題

1、費用開支比較大，特別是修理費、燃料費比去年有所增加。2、收息不理想，各社應(yīng)加強清收力度。3、部分社會計核算不真實，費用計提不準(zhǔn)確。三、二00八年財務(wù)工作打算

1、繼續(xù)加強財務(wù)管理，堅持費用與收入掛鉤制度。

2、制訂財務(wù)管理辦法，明確費用開支范圍、標(biāo)準(zhǔn)和審批權(quán)限。3、規(guī)范考核辦法，實行核定費用按月考核。4、加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，做到會計臨崗人員全部輪訓(xùn)一次。5、開展業(yè)務(wù)技術(shù)比武和崗位競賽活動，提高員工素質(zhì)。6、加強會計輔導(dǎo)，提高會計核算能力。

7、開展會計基礎(chǔ)工作達(dá)標(biāo)升級工作，規(guī)范內(nèi)部核算。8、清理信用社非信貸資產(chǎn)，盤活沉淀資金。

9、搞好財務(wù)分析，找出財務(wù)管理中存在的問題，提出整改建議，為領(lǐng)導(dǎo)當(dāng)好參謀。

冷水灘區(qū)聯(lián)社財務(wù)核算科

二00八年月日

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