銀行信用社反洗錢工作計劃

銀行信用社反洗錢工作計劃

為了全面推進農(nóng)村信用社反洗錢工作，打擊一切涉及毒品、走私、貪污賄賂等犯罪活動和非法轉(zhuǎn)移資金活動，純潔社會風氣，預(yù)防和杜絕洗錢行為在xx縣農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)發(fā)生案件，確保信用社信用支付的穩(wěn)定。為保證反洗錢工作措施得到全面落實，做到反洗錢工作有組織、有安排、有落實，針對我縣農(nóng)信社的實際情況，對201*年度反洗錢工作做出如下安排：一、強化內(nèi)控制度，建立反洗錢獎懲激勵機制。

按照反洗錢方面有關(guān)法律、法規(guī)，聯(lián)系實際建立反洗錢考核、獎懲激勵約束機制，將反洗錢工作同績效掛鉤，將反洗錢處罰同管理層、直接責任人薪金收入掛鉤，調(diào)動反洗錢工作的積極性，充分發(fā)揮員工自身的潛能。

二、完善組織架構(gòu)，整合反洗錢管理部門。

為進一步理順反洗錢組織架構(gòu)，逐步形成自上而下的統(tǒng)一管理體系，201*年xx縣農(nóng)聯(lián)社擬按照省聯(lián)社有關(guān)文件要求，重新整合反洗錢管理部門，將目前設(shè)在監(jiān)察稽核部的反洗錢辦公室歸口合規(guī)部或財務(wù)會計部負責，并報有關(guān)部門備案。一是分管合規(guī)工作的聯(lián)社領(lǐng)導必須同時分管反洗錢工作;擬設(shè)立反洗錢報告員專崗，同時配備懂政策、懂法規(guī)、懂業(yè)務(wù)、懂管理的人員負責轄內(nèi)的反洗錢管理工作，提高反洗錢隊伍的專業(yè)水平。三、加強反洗錢法規(guī)、政策和技能培訓工作。

聯(lián)社將反洗錢業(yè)務(wù)培訓作為法律法規(guī)學習的一項重要內(nèi)容，并納入全員業(yè)務(wù)培訓計劃中，由反洗錢工作領(lǐng)導小組統(tǒng)一部署、分級落實，并繼續(xù)針對不同崗位、不同業(yè)務(wù)，組織開展多層次、多渠道、多種形式的反洗錢業(yè)務(wù)培訓，形成全轄聯(lián)動的反洗錢培訓、宣傳良好局面。計劃在201*年5月份聯(lián)社將召開全轄農(nóng)信社反洗錢工作會議暨業(yè)務(wù)培訓。會議內(nèi)容主要是總結(jié)、研究、交流反洗錢工作情況、學習當前國內(nèi)反洗錢形勢和任務(wù)及反洗錢工作的操作技術(shù)和方法，并從理論上講解反洗錢工作的必要性，明確洗錢風險的控制和預(yù)防是農(nóng)信社風險管理的重要內(nèi)容。保證參加培訓人員深刻領(lǐng)會反洗錢的重要性，并將培訓內(nèi)容、操作技術(shù)和方法傳授給其他職工，共同提高、掌握反洗錢基礎(chǔ)知識和基本技能，提高識別可疑交易的能力，履行好這一項重要職責。

四、切實做好反洗錢的宣傳工作。

每年11月是人民銀行規(guī)定的反洗錢宣傳月，屆時我社將統(tǒng)一懸掛反洗錢橫幅和張貼宣傳標語，每個基層社做到設(shè)點發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，柜臺一線人員也要做好發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，使大家認識到反洗錢對社會的危害性，自覺遵守和配合金融機構(gòu)的反洗錢工作。

五、開展定期或不定期、現(xiàn)場或非現(xiàn)場的稽核檢查。加強稽核檢查，將反洗錢工作納入日�；�核檢查范圍，為反洗錢工作保駕護航。計劃在201*年1月份對各營業(yè)網(wǎng)點反洗錢工作情況進行一次檢查，對以前檢查的存在問題整改情況進行跟蹤；201*年4月份對轄內(nèi)信用社（部）進行一次反洗錢工作專項檢查，特別是要將帳戶管理、現(xiàn)金支付和票據(jù)業(yè)務(wù)結(jié)合起來，對臨柜人員操作反洗錢業(yè)務(wù)程序進行認真檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時查處，防止洗錢犯罪活動的發(fā)生，履行好反洗錢的法定義務(wù)，維護國家的經(jīng)濟繁榮。

二oo七年十二月二十七日

擴展閱讀：江西省農(nóng)村信用社反洗錢工作暫行辦法

贛農(nóng)信聯(lián)社字［201*］75號

關(guān)于印發(fā)《江西省農(nóng)村信用社反洗錢

工作暫行辦法》的通知

各設(shè)區(qū)市辦事處（籌）、新余農(nóng)村合作銀行、景德鎮(zhèn)市聯(lián)社、各縣（市、區(qū)）聯(lián)社（合作銀行）：

現(xiàn)將《江西省農(nóng)村信用社反洗錢工作暫行辦法》印發(fā)給你們，請各單位組織轄內(nèi)員工認真學習，并遵照執(zhí)行。執(zhí)行過程中遇有問題，請及時向省聯(lián)社財務(wù)會計部報告。

二OO七年九月六日

江西省農(nóng)村信用社反洗錢工作暫行辦法

第一章總則

第一條為了預(yù)防洗錢活動，規(guī)范全省農(nóng)村信用社（合作銀行）的反洗錢工作，建立有效的反洗錢工作體系，防止利用我省農(nóng)村信用社進行洗錢活動，維護農(nóng)村信用社信譽，維護金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》和《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本暫行辦法。

第二條本暫行辦法適用于全省農(nóng)村信用社（統(tǒng)稱信用社），具體包括：

（一）江西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（簡稱省聯(lián)社）；（二）景德鎮(zhèn)市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、新余農(nóng)村合作銀行、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社及農(nóng)村合作銀行（統(tǒng)稱縣級法人社）；

（三）鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）農(nóng)村信用社、支行、分理處、營業(yè)部、分社、儲蓄所（統(tǒng)稱營業(yè)機構(gòu)）。

第三條本暫行辦法所稱反洗錢工作，是指信用社為了預(yù)防、監(jiān)控通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織

犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，按照國家反洗錢法律、行政法規(guī)，履行金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)所做的建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度、反洗錢工作機構(gòu)以及開展反洗錢培訓、宣傳、檢查督導和交流溝通等方面的工作。

第四條信用社在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當及時以書面形式向上級單位、人民銀行當?shù)胤种�機構(gòu)和當?shù)毓�安機關(guān)報告。

第五條信用社及其工作人員應(yīng)當依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動，依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定，協(xié)助人民銀行等有權(quán)機關(guān)對涉嫌洗錢犯罪的個人或單位的賬戶或存款的查詢、凍結(jié)、扣劃，并按規(guī)定記錄存檔。。

第六條信用社及其工作人員對依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

信用社及其工作人員應(yīng)當對報告可疑交易、配合人民銀行調(diào)查可疑交易活動等有關(guān)反洗錢工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。

第七條信用社應(yīng)當按照人民銀行的規(guī)定，報送反洗錢統(tǒng)計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)

容。

第八條信用社及其工作人員應(yīng)當積極配合人民銀行因履行反洗錢職責需要的現(xiàn)場檢查工作，如實提供有關(guān)文件和資料，接受詢問并對有關(guān)檢查事項作出說明。

第九條信用社及其工作人員應(yīng)當勤勉盡責，執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

信用社應(yīng)當按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

第十條信用社應(yīng)當指定專人負責反洗錢和反恐融資合規(guī)管理工作，合理設(shè)計業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，并定期進行內(nèi)部審計，評估內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有效，及時修改和完善相關(guān)制度。

第十一條信用社與境外金融機構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當充分收集有關(guān)境外金融機構(gòu)業(yè)務(wù)、聲譽、內(nèi)部控制、接受監(jiān)管等方面的信息，評估境外金融機構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性，以書面

方式明確本金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)在客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責。

信用社與境外金融機構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當經(jīng)理事會（董事會）批準。

第十二條信用社不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

第十三條信用社應(yīng)當將制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度及操作規(guī)程向當?shù)厝嗣胥y行報備。

第十四條信用社及其工作人員履行反洗錢義務(wù)依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。

第二章組織機構(gòu)及崗位職責

第十五條全省農(nóng)村信用社按照“統(tǒng)一領(lǐng)導、各負其責、相互協(xié)調(diào)”的原則設(shè)反洗錢工作組織機構(gòu)。

江西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社是全省農(nóng)村信用社反洗錢工作的主管部門，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導小組，組長由分管財務(wù)會計工作的省聯(lián)社領(lǐng)導兼任，成員由省聯(lián)社各部門負責人擔任。領(lǐng)導小組下設(shè)反洗錢工作辦公室，主任由省聯(lián)社財務(wù)會計部負責人擔任。

第十六條省聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導小組作為全省農(nóng)村信用社反洗錢工作的領(lǐng)導機構(gòu)，負責組織、指導和協(xié)調(diào)全省農(nóng)村信用社反洗錢工作，審批全省農(nóng)村信用社反洗錢工作計劃和制度辦

法，并對全省農(nóng)村信用社重大反洗錢事項作出決策，向主任辦公會匯報全省農(nóng)村信用社反洗錢工作。組長對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責。

領(lǐng)導小組至少每半年召開一次會議。根據(jù)工作需要，領(lǐng)導小組組長可以召開臨時會議。

第十七條省聯(lián)社反洗錢辦公室是省聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導小組的日常工作機構(gòu)，履行以下職責：

（一）擬定全省信用社反洗錢工作計劃并負責組織實施；（二）落實反洗錢領(lǐng)導小組的決定，負責制定方案并組織實施；

（三）制定全省信用社反洗錢工作制度辦法和操作流程；（四）負責全省農(nóng)村信用社大額交易和可疑交易的接收、分析，并按規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告；

（五）建立反洗錢監(jiān)測報告體系，檢查和督促全省農(nóng)村信用社的客戶身份識別、大額交易和可疑交易報告工作；

（六）指導全省農(nóng)村信用社反洗錢工作事務(wù)，促進反洗錢工作的交流與溝通；

（七）組織和開展全省農(nóng)村信用社反洗錢檢查、宣傳和培訓；（八）負責受理人民銀行和其他有權(quán)機關(guān)的反洗錢查詢和查復(fù)工作，協(xié)助有權(quán)機關(guān)對反洗錢案件的偵查并落實有關(guān)保密制度；

（九）協(xié)助有關(guān)機構(gòu)回復(fù)境外同業(yè)關(guān)于全省農(nóng)村信用社反洗錢、反恐融資方面的調(diào)查；

（十）對涉嫌犯罪的可疑交易，應(yīng)立即報告反洗錢領(lǐng)導小組，同時向當?shù)厝嗣胥y行和當?shù)毓�安機關(guān)報告；

（十一）建立反洗錢工作檔案，即有關(guān)反洗錢的法律、行政法規(guī)以及制度的學習記錄；召開反洗錢會議的記錄；接受人民銀行檢查及自查的記錄；反洗錢工作宣傳資料；培訓和考試記錄等資料；

（十二）定期向省聯(lián)社領(lǐng)導、反洗錢工作領(lǐng)導小組匯報反洗錢工作情況；

（十三）省聯(lián)社領(lǐng)導、反洗錢工作領(lǐng)導小組安排的其他相關(guān)反洗錢工作。

省聯(lián)社反洗錢工作辦公室應(yīng)至少每季度召開一次會議，根據(jù)反洗錢工作需要召開專題會議，參加人員根據(jù)會議內(nèi)容涉及的部門確定。

領(lǐng)導小組辦公室設(shè)專職反洗錢工作報告員崗位，負責落實、處理反洗錢日常事務(wù)。反洗錢工作報告員變更后，應(yīng)在兩周內(nèi)向人民銀行南昌中支報備。

第十八條省聯(lián)社成員單位在各自的職責范圍內(nèi)應(yīng)嚴格貫徹執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)和省聯(lián)社制定的反洗錢工作制度，相互配合，積極協(xié)助反洗錢工作辦公室開展工作。負責在本部門的業(yè)務(wù)

線協(xié)助制定反洗錢工作的制度、措施和操作規(guī)程；協(xié)助評估本業(yè)務(wù)線產(chǎn)品和服務(wù)的洗錢風險，并制定防范措施；協(xié)助參加全省反洗錢專項檢查；對反洗錢工作提出建議；履行有關(guān)反洗錢工作的其他職責。其中，信息科技部負責開發(fā)和維護反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)；協(xié)助優(yōu)化業(yè)務(wù)系統(tǒng)，利用信息技術(shù)支持客戶身份識別、大額和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢工作；協(xié)助提取、分析、處理反洗錢工作需要的客戶及交易數(shù)據(jù)。安全保衛(wèi)部負責部署、指導全省農(nóng)村信用社對正在進行或即將發(fā)生的涉嫌洗錢的交易進行布控，并聯(lián)系公安部門預(yù)防、制止洗錢犯罪行為；受理涉嫌洗錢案件，配合公安部門對涉嫌洗錢案件的偵破工作；向反洗錢工作領(lǐng)導小組提出預(yù)防洗錢案件的意見或建議。

成員單位應(yīng)指定本部門的反洗錢聯(lián)絡(luò)員，協(xié)助落實本部門的反洗錢工作職責，配合牽頭部門的反洗錢工作。

第十九條縣級法人社應(yīng)當成立由單位領(lǐng)導任組長，有關(guān)部門負責人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導小組，組長對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責，下設(shè)反洗錢工作辦公室。反洗錢領(lǐng)導小組組長和單位成員變更后，應(yīng)當在一個月內(nèi)向當?shù)厝嗣胥y行和省聯(lián)社報備。

縣級法人社反洗錢工作領(lǐng)導小組作為本級農(nóng)村信用社反洗錢工作的領(lǐng)導機構(gòu)，向主任辦公會匯報轄內(nèi)農(nóng)村信用社反洗錢工作，貫徹、落實省聯(lián)社的反洗錢工作制度，負責組織、指導和協(xié)

調(diào)轄內(nèi)農(nóng)村信用社反洗錢工作。履行以下職責：

（一）審議通過全轄農(nóng)村信用社反洗錢工作計劃和工作方案；

（二）協(xié)調(diào)、解決反洗錢工作中的重大事項并監(jiān)督執(zhí)行；（三）組織交流各成員部門反洗錢工作信息和經(jīng)驗；（四）定期向主任辦公會匯報反洗錢工作情況；（五）向省聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導小組匯報工作。

反洗錢工作領(lǐng)導小組至少每半年召開一次會議。根據(jù)工作需要，領(lǐng)導小組組長可以召開臨時會議。

第二十條縣級法人社反洗錢工作辦公室是本級反洗錢工作領(lǐng)導小組的日常工作機構(gòu)，負責轄內(nèi)農(nóng)村信用社反洗錢工作，履行以下職責：

（一）根據(jù)上級單位有關(guān)反洗錢工作的制度、辦法和工作計劃，詳細制訂本單位反洗錢工作計劃和工作方案，并加強檢查和監(jiān)督執(zhí)行情況；

（二）落實反洗錢領(lǐng)導小組的決定，負責制定方案并組織實施；

（三）制定轄內(nèi)信用社反洗錢工作辦法實施細則和操作規(guī)程；

（四）匯總、篩選、調(diào)查、分析、判別和審核轄區(qū)內(nèi)信用社大額和可疑交易，向省聯(lián)社報送反洗錢信息和數(shù)據(jù)；

（五）對涉嫌犯罪的可疑交易，應(yīng)立即報告反洗錢領(lǐng)導小組，同時報告當?shù)厝嗣胥y行、當?shù)毓�安機關(guān)和省聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導小組及辦公室；

（六）檢查、督導轄內(nèi)信用社在客戶身份識別、大額和可疑交易報告等方面的工作；

（七）組織、開展轄內(nèi)信用社反洗錢檢查、培訓和宣傳工作；（八）指導轄內(nèi)農(nóng)村信用社反洗錢工作事務(wù)，促進反洗錢工作的交流與溝通；

（九）負責受理人民銀行和其他有權(quán)機關(guān)的反洗錢查詢和查復(fù)工作，協(xié)助有權(quán)機關(guān)對反洗錢案件的偵查并落實有關(guān)保密制度；

（十）協(xié)助上級單位和有關(guān)機構(gòu)回復(fù)境外同業(yè)關(guān)于轄區(qū)農(nóng)村信用社反洗錢、反恐融資方面的調(diào)查；

（十一）建立反洗錢工作檔案，即有關(guān)反洗錢的法律、行政法規(guī)以及制度辦法和操作流程的學習記錄；召開反洗錢會議的記錄；接受人民銀行和上級單位檢查及自查的記錄；反洗錢工作宣傳資料；培訓和考試記錄等資料；

（十二）定期向省聯(lián)社和本單位反洗錢工作領(lǐng)導小組匯報反洗錢工作情況；

（十三）上級單位和本級反洗錢工作領(lǐng)導小組安排的其他相關(guān)反洗錢工作。

領(lǐng)導小組辦公室應(yīng)至少每季度召開一次會議，根據(jù)反洗錢工作需要召開專題會議，參加人員根據(jù)會議內(nèi)容涉及的部門確定。

第二十一條縣級法人社領(lǐng)導小組成員單位在各自的職責范圍應(yīng)嚴格貫徹執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)和本聯(lián)社制定的反洗錢工作制度，相互配合，積極協(xié)助反洗錢工作辦公室開展工作。負責在本部門的業(yè)務(wù)線協(xié)助制定反洗錢工作的制度、措施和操作規(guī)程；協(xié)助評估本業(yè)務(wù)線產(chǎn)品和服務(wù)的洗錢風險，并制定防范措施；協(xié)助參加全省反洗錢專項檢查；對反洗錢工作提出建議，履行有關(guān)反洗錢工作的其他職責。其中，安全保衛(wèi)部門負責部署、指導轄內(nèi)農(nóng)村信用社對正在進行或即將發(fā)生的涉嫌洗錢的交易進行布控，并聯(lián)系公安部門預(yù)防、制止洗錢犯罪行為；受理涉嫌洗錢案件，配合公安部門對涉嫌洗錢案件的偵破工作；向反洗錢工作領(lǐng)導小組提出預(yù)防洗錢案件的意見或建議。

成員單位應(yīng)確定一名反洗錢工作聯(lián)絡(luò)員，配合牽頭部門的反洗錢工作。

第二十二條營業(yè)機構(gòu)是反洗錢工作執(zhí)行部門，營業(yè)機構(gòu)負責人對本社反洗錢工作的有效執(zhí)行負責，履行以下職責：

（一）根據(jù)上級單位有關(guān)反洗錢工作的制度、辦法和工作計劃，詳細制訂本機構(gòu)工作方案，并加強檢查和監(jiān)督執(zhí)行情況；

（二）落實反洗錢崗位責任制，認真完成上級單位反洗錢工作的各項工作安排，接受人民銀行和上級單位的檢查和輔導；

（三）檢查、督導員工在客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度等方面的工作；

（四）組織、開展反洗錢工作檢查、培訓和宣傳工作；（五）建立反洗錢工作檔案，具體包括：對相關(guān)法律法規(guī)以及上級單位關(guān)于反洗錢工作規(guī)章制度和辦法的學習記錄；開展反洗錢季度例會的記錄；接受上級單位檢查和各單位自查的記錄；反洗錢工作宣傳資料；培訓和考試記錄等資料；

（六）督促大額交易和可疑交易報告的填制、判別和審查工作，嚴格按照報送標準，認真分析，及時上報；

（七）對涉嫌犯罪的可疑交易，應(yīng)立即以書面形式報告上級管理部門；

（八）定期向上級單位匯報反洗錢工作情況；（九）上級單位安排的其他相關(guān)反洗錢工作。

第二十三條省聯(lián)社和縣級法人社領(lǐng)導小組辦公室設(shè)專職反洗錢工作報告員崗位，負責處理反洗錢日常事務(wù)。反洗錢工作領(lǐng)導小組成員單位應(yīng)指定本部門的反洗錢聯(lián)絡(luò)員，協(xié)助落實本部門的反洗錢工作職責，配合牽頭部門的反洗錢工作。

反洗錢工作報告員變更后，應(yīng)在兩周內(nèi)向當?shù)厝嗣胥y行和上級管理機構(gòu)報備。

第二十四條營業(yè)機構(gòu)設(shè)反洗錢工作信息員，由委派會計兼

任，為本機構(gòu)反洗錢工作的主要責任人，具體履行以下職責：

（一）監(jiān)督柜員執(zhí)行國家反洗錢法律法規(guī)、規(guī)章制度，以及上級單位的反洗錢工作內(nèi)控制度和反洗錢工作操作流程；監(jiān)督柜員履行客戶身份識別、大額和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢義務(wù)；

（二）對大額交易初始數(shù)據(jù)信息進行審查、分析、篩選、核實、匯總，形成大額交易待上報數(shù)據(jù)信息后報上級單位；

（三）對可疑交易初始數(shù)據(jù)信息進行審查、分析判斷、篩選、核實、匯總，形成可疑交易待上報數(shù)據(jù)信息后報上級單位；

（四）負責對柜員反洗錢知識的培訓和輔導；

（五）定期向本級單位負責人和上級部門匯報反洗錢工作情況。

第二十五條營業(yè)機構(gòu)的經(jīng)辦柜員是反洗錢工作第一線人員，負責登記、分析、編輯、補正本人承辦和發(fā)現(xiàn)的大額交易和可疑交易并及時向反洗錢工作信息員報告。

第三章大額交易和可疑交易報告

第二十六條信用社應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易：

（一）單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)

鈔兌換、現(xiàn)金匯款（包括現(xiàn)金方式解付匯款和以現(xiàn)金方式匯出款項）、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；

（二）法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)；

（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)；

（四）交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。

累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，人民銀行另有規(guī)定的除外。人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整第一款規(guī)定的大額交易標準。

第二十七條對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，信用社可以不報告：

（一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構(gòu)（包括信用社，下同）開立的同一戶名下的另一賬戶。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一

金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。（二）自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

（三）交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。

（四）金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。

（五）金融機構(gòu)在黃金交易所進行的黃金交易。（六）金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

（七）國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易。（八）國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易。（九）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。（十）人民銀行確定的其他情形。

第二十八條信用社應(yīng)當將下列交易或者行為，作為可疑交易進行報告：

（一）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出（指從多個賬戶向一個賬戶轉(zhuǎn)入資金后，以將與所轉(zhuǎn)入資金累計金額大致相當?shù)馁Y金轉(zhuǎn)向另一個賬戶）或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出（指向某一賬戶轉(zhuǎn)入資金后，又在短期內(nèi)分多次將與所轉(zhuǎn)入資金金額大致相當?shù)馁Y金

轉(zhuǎn)往其他多個賬戶），與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符�？梢山灰椎钠饒蠼痤~可參考第二十一條第（二）、（三）項的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

（二）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，交易金額應(yīng)按某一客戶資金的收入付出情況單邊累計計算，且交易金額接近大額交易標準。不包括收付人為同一人的情況。

（三）法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。

（四）長期閑的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。（五）與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。

（六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。

（七）提前償還貸款，與其財務(wù)狀況明顯不符。

（八）客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。

（九）客戶要求進行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑。

（十）客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。

（十一）外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。

（十二）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準金額或者借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。

（十三）證券經(jīng)營機構(gòu)指令銀行（包括信用社，下同）劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實際經(jīng)營情況不符。

（十四）證券經(jīng)營機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。（十五）保險機構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。

（十六）自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

（十七）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。

（十八）多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。

如需對交易金額進行累計計算，除第（一）、（四）、（十六）

項規(guī)定的可疑交易外，都應(yīng)以客戶為單位進行累計計算。

第二十九條信用社懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關(guān)聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財產(chǎn)價值大小，都應(yīng)當提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。提交可疑交易報告的具體情形包括但不限于以下種類：

（一）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產(chǎn)的。

（二）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產(chǎn)的。

（三）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產(chǎn)的。

（四）懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的。

（五）懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的。

（六）懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的。

（七）信用社及其工作人員有合理理由懷疑資金、其他形式

財產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關(guān)的其他情形。

第三十條信用社發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列名單相關(guān)的，應(yīng)當立即中國反洗錢監(jiān)測分析中心和人民銀行當?shù)胤种�機構(gòu)提交可疑交易報告，同時逐級向上級單位報告并依法采取措施。

（一）國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。

（二）司法機關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。（三）聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。（四）人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。

法律、行政法規(guī)對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，遵守其規(guī)定。第三十一條除本暫行辦法第二十七、二十八和二十九條規(guī)定的情形外，信用社及其工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)、用途與客戶身份、賬戶用途、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符等有異常情形，經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的，應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。

第三十二條信用社在辦理人民銀行要求的反洗錢協(xié)查工作時，應(yīng)按照可疑標準分析被查客戶的歷史交易，并考慮提交可疑交易報告。

第三十三條信用社對按照本暫行辦法向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交的所有可疑交易報告涉及的交易，應(yīng)當進行分析、識別，有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，應(yīng)當同時報告人民銀行當?shù)胤种�機構(gòu)，并配合人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。

第三十四條對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，信用社應(yīng)當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。

交易同時符合兩項以上大額交易標準的，信用社應(yīng)當分別提交大額交易報告。

第三十五條信用社應(yīng)當按照大額交易和可疑交易報告要素要求，提供真實、完整、準確的交易信息，制作大額交易報告和可疑交易報告的電子文件。具體的報告格式和填報要求按中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。

第三十六條信用社應(yīng)當在大額交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)及時以電子方式，通過省聯(lián)社向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。客戶通過在信用社開立的賬戶或者銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的信用社或者發(fā)卡信用社報告；客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報告；客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點報告。具體報告程序為：

（一）初審。經(jīng)辦柜員對經(jīng)過反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)監(jiān)測、預(yù)警的

大額交易數(shù)據(jù)信息，進行檢查、分析、編輯（補錄、刪除或增加）形成大額交易初始數(shù)據(jù)信息，在大額交易發(fā)生后的一個工作日內(nèi)報信用社反洗錢信息員。

（二）審核。反洗錢信息員對大額交易初始數(shù)據(jù)信息進行審查、分析、篩選、匯總，形成大額交易待上報數(shù)據(jù)信息，在大額交易發(fā)生后的2個工作日內(nèi)上報縣級法人社。

（三）審批�？h級法人單位反洗錢報告員對基層信用社報送的大額交易待上報數(shù)據(jù)信息進行審查、分析、篩選、比對、編輯、匯總，對交易處理結(jié)果生成報告文件。文件通過校驗和報告審核，確定最終的上報數(shù)據(jù)，針對上報數(shù)據(jù)形成監(jiān)管機構(gòu)需要的接口文件，在大額交易發(fā)生后的3個工作日內(nèi)以電子方式上報省聯(lián)社。

（四）報送。省聯(lián)社反洗錢報告員從反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)下載各縣級法人社上報大額交易報送數(shù)據(jù)包，在大額交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

第三十七條信用社應(yīng)當在從構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起后的10個工作日內(nèi)以電子方式，通過省聯(lián)社報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。具體報告程序：

（一）初審。經(jīng)辦柜員對經(jīng)過反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)監(jiān)測、預(yù)警的可疑交易數(shù)據(jù)信息，進行檢查、跟蹤、分析判斷、編輯（補錄、刪除或增加）形成可疑交易初始數(shù)據(jù)信息，編寫的分析報告，在從構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起后2個工作日內(nèi)報

信用社反洗錢信息員。

（二）審核。反洗錢信息員對可疑交易初始數(shù)據(jù)信息進行審查、分析判斷、篩選、核實、匯總，形成可疑交易待上報數(shù)據(jù)信息，營業(yè)機構(gòu)負責人審批，在從構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起后4個工作日內(nèi)上報縣級法人社。

（三）審批�？h級法人單位反洗錢報告員對基層信用社報送的可疑交易待上報數(shù)據(jù)信息進行審查、分析判斷、篩選、比對、編輯、核實、匯總，對交易處理結(jié)果生成報告文件。文件通過校驗和報告審核，確定最終的上報數(shù)據(jù)，針對上報數(shù)據(jù)形成監(jiān)管機構(gòu)需要的接口文件，反洗錢領(lǐng)導小組辦公室主任審批，在從構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起后8個工作日內(nèi)以電子方式上報省聯(lián)社。

（四）報送。省聯(lián)社反洗錢報告員從反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)下載各縣級法人社上報可疑交易報送數(shù)據(jù)包，在從構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起后10個工作日內(nèi)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

第三十八條中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)信用社報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的信用社發(fā)出補正通知，信用社應(yīng)在接到補正通知的5個工作日內(nèi)補正。具體補正程序：

（一）補錄或更正。對于中國反洗錢監(jiān)測分析中心給出的回

執(zhí)，自動進行處理，提示回執(zhí)與上報之間的關(guān)系，定位回執(zhí)中錯誤的來源，由縣級法人社根據(jù)回執(zhí)的情況通知營業(yè)機構(gòu)進行補錄或更正生成重發(fā)報文數(shù)據(jù)包后，在接到補正通知的3個工作內(nèi)上報以電子方式報省聯(lián)社。

（二）報送。省聯(lián)社反洗錢報告員從反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)下載各縣級法人社上報的重發(fā)報文數(shù)據(jù)包，在接到補正通知的5個工作日內(nèi)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

第四章客戶身份識別

第三十九條營業(yè)網(wǎng)點在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本網(wǎng)點開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

如客戶為外國政要，營業(yè)網(wǎng)點為其開立賬戶應(yīng)當經(jīng)縣級法人社高級管理層的批準。

第四十條營業(yè)網(wǎng)點為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

第四十一條營業(yè)網(wǎng)點提供保管箱服務(wù)時，應(yīng)了解保管箱的實際使用人。

第四十二條營業(yè)網(wǎng)點為客戶向境外匯出資金時，應(yīng)當?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。匯款人沒有在信用社開戶，本網(wǎng)點無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤監(jiān)督。境外收款人住所不明確的，營業(yè)網(wǎng)點可登記接收匯款的境外機構(gòu)所在地名稱。

接收境外匯入款的營業(yè)網(wǎng)點，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外機構(gòu)補充。如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機構(gòu)開立賬戶，接收匯款的信用社無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤監(jiān)督。境外匯款人住所不明確的，營業(yè)網(wǎng)點可登記資金匯出地名稱。

第四十三條信用社利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動柜員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時，應(yīng)實行嚴格的身份認證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份。

第四十四條信用社應(yīng)按照客戶的特點或者賬戶的屬性，

并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風險等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家（地區(qū)）客戶的風險等級應(yīng)高于來自于其他國家（地區(qū)）的客戶。

信用社應(yīng)當根據(jù)客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本社保存的客戶基本信息，對風險等級較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴于對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本社風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進行一次審核。

信用社的風險劃分標準應(yīng)報送中國人民銀行。

第四十五條在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，信用社應(yīng)當采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。

對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，信用社應(yīng)當了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析�？蛻魹橥鈬�政要的，信用社應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。

客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，信用社應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。

第四十六條信用社應(yīng)采取合理方式確認代理關(guān)系的存在，在按照本暫行辦法的有關(guān)要求對被代理人采取客戶身份識別

措施時，應(yīng)當核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。

第四十七條信用社了解或者應(yīng)當了解客戶的資金或者財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn)的，應(yīng)當識別信托關(guān)系當事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。

第四十八條出現(xiàn)以下情況時，信用社應(yīng)當重新識別客戶：

（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人的。

（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。

（三）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求信用社協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。

（五）信用社獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。

（六）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。

（七）認為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。

第四十九條信用社除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識別或者重新識別客戶身份：

（一）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件。（二）回訪客戶。（三）實地查訪。

（四）向公安、工商行政管理等部門核實。（五）其他可依法采取的措施。

信用社履行客戶身份識別義務(wù)時，按照法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章的規(guī)定需核對相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查。

第五十條信用社委托其他金融機構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識別措施。符合下列條件時，信用社可信賴銷售金融產(chǎn)品的金融機構(gòu)所提供的客戶身份識別結(jié)果，不再重復(fù)進行已完成的客戶身份識別程序，但仍應(yīng)承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任：

（一）銷售金融產(chǎn)品的金融機構(gòu)采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規(guī)和本暫行辦法的要求。

（二）金融機構(gòu)能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。第五十一條信用社委托金融機構(gòu)以外的第三方識別客

戶身份的，應(yīng)當符合下列要求：

（一）能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和本暫行辦法的要求，采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施。

（二）第三方為信用社提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙。

（三）信用社在辦理業(yè)務(wù)時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。

委托第三方代為履行識別客戶身份的，信用社應(yīng)當承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任。

第五十二條信用社在履行客戶身份識別義務(wù)時，應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种�機構(gòu)報告以下可疑行為：

（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。（二）對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。

（三）客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的。（四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。

（五）履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

信用社報告上述可疑行為按本暫行辦法第三章規(guī)定執(zhí)行。

第五章客戶身份資料和交易記錄保存

第五十三條信用社應(yīng)當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。

信用社應(yīng)當保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。

第五十四條信用社應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。

信用社應(yīng)采取切實可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄，便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理。

第五十五條信用社應(yīng)當按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：

（一）客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。

（二）交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍

未結(jié)束的，信用社應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當按最長期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。

法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章以及江西省農(nóng)村信用社賬戶管理和會計檔案管理等制度對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定。

第五十六條信用社破產(chǎn)或者解散時，應(yīng)當將客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會指定的機構(gòu)。

第五十七條營業(yè)網(wǎng)點在為客戶辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)按照以下要求審查、核對并登記客戶身份基本信息：

（一）要求客戶使用符合《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》以及《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理實施細則》、外匯賬戶管理規(guī)定等國家法律、行政法規(guī)及規(guī)章規(guī)定的真實有效身份證件或證明文件上的姓名或名稱；

（二）不得開立匿名賬戶或假名賬戶，不得為身份不明的客戶開立賬戶或提供其它金融服務(wù)；在為客戶辦理業(yè)務(wù)過程中，如發(fā)現(xiàn)個人身份證件或公司信息虛假，應(yīng)拒絕辦理，并立即向本網(wǎng)點反洗錢主管部門報告；

（三）發(fā)現(xiàn)《個人存款賬戶實名制規(guī)定》實施后開立的賬戶有假名情形的，應(yīng)停止該賬戶的使用，并考慮提交可疑交易報告。發(fā)現(xiàn)《個人存款賬戶實名制規(guī)定》實施前開立的賬戶有假名情形的，應(yīng)要求客戶提供有效身份證件補辦實名確認手續(xù)，并修改相應(yīng)的客戶及賬戶信息后，才能繼續(xù)使用該賬戶。

第五十八條營業(yè)網(wǎng)點在為自然人（以下簡稱個人）客戶開立賬戶或與個人客戶首次建立其他金融業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)按照以下要求審查、核對，并在開戶申請書、業(yè)務(wù)申請資料和業(yè)務(wù)系統(tǒng)中登記客戶身份信息。

（一）要求客戶出示本人有效身份證件，核對無誤后登記身份證件上的姓名、證件名稱和號碼、住址，并保存身份證件復(fù)印件或影印件；

（二）客戶拒絕出示本人有效身份證件或者開戶名稱與所出示身份證件姓名不符的，不得為其開立賬戶；

（三）代理他人開立個人賬戶的，應(yīng)出示被代理人和代理人的有效身份證件并進行核對，登記被代理人和代理人身份證件上的姓名、證件名稱和號碼、住址，并保存被代理人和代理人的身份證件復(fù)印件或影印件；

（四）對代理多人開立賬戶或經(jīng)常使用他人賬戶進行交易的，應(yīng)進行客戶身份盡職調(diào)查，并考慮提交可疑交易報告。

第五十九條營業(yè)網(wǎng)點為單位客戶開立銀行賬戶時，應(yīng)按

照中國人民銀行、外匯管理局及江西省農(nóng)村信用社的賬戶管理制度要求，核對有效證明文件和資料，并在開戶申請書、業(yè)務(wù)系統(tǒng)中登記客戶身份信息，同時按規(guī)定保存相關(guān)證明文件和資料的原件或復(fù)印件。

未按照規(guī)定提供本單位有效證明文件和資料的，不得為其開立賬戶。

第六十條營業(yè)網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)客戶交易行為可疑或者對已獲得的客戶身份資料產(chǎn)生懷疑時，應(yīng)由客戶經(jīng)理或委派會計采取實地查訪、電話查詢、查閱工商登記資料、要求客戶提供說明等方式進行客戶身份盡職調(diào)查，并保存調(diào)查記錄。

第六十一條營業(yè)網(wǎng)點為客戶開立賬戶或與個人客戶首次建立其他金融業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)利用賬戶資料在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中錄入以下客戶信息，建立客戶信息檔案。

（一）個人客戶。包括本人及其代理人的姓名、有效身份證件的名稱和號碼、住址、工作單位、職業(yè)和聯(lián)系電話。

（二）營業(yè)網(wǎng)點為自然人客戶提供人民幣5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當核對客戶的有效身份證件或身份證明文件。

（三）單位客戶。包括單位客戶的名稱、地址、股權(quán)結(jié)構(gòu)、開戶證明文件、組織機構(gòu)代碼、注冊資金、經(jīng)營范圍、聯(lián)系電話、主要資金往來對象、賬戶的日平均收付發(fā)生額、法定代表人或主要負責人、具體經(jīng)辦人或授權(quán)代理人的姓名、有效身份證件的名

稱和號碼。

股權(quán)結(jié)構(gòu)，由客戶開戶時提供或在辦理客戶盡職調(diào)查時采集。主要資金往來對象，由客戶開戶時提供或由委派會計根據(jù)歷史交易記錄錄入。股權(quán)結(jié)構(gòu)和主要資金往來對象，應(yīng)錄入反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)。賬戶的日平均收付發(fā)生額，由客戶開戶時預(yù)估，并由反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)按月或季度分別統(tǒng)計更新。

（四）營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)在賬戶年檢時檢查和及時更新客戶信息檔案。在獲知單位客戶及其具體經(jīng)辦人、授權(quán)代理人，以及個人客戶的有關(guān)信息發(fā)生變化時，應(yīng)立即在相關(guān)系統(tǒng)中更新客戶檔案，并保存有關(guān)證明材料的原件或復(fù)印件。

（五）營業(yè)網(wǎng)點在為客戶提供人民幣5000元以上、外幣等值1000美元以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當核對客戶的有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或身份證明文件的復(fù)印件或影印件。

（六）營業(yè)網(wǎng)點提供保管箱服務(wù)時，應(yīng)了解保管箱的實際使用人。

（七）營業(yè)網(wǎng)點辦理跨境匯兌業(yè)務(wù)的，應(yīng)當?shù)怯泤R款人的姓名、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息，并在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息。匯款人沒有在農(nóng)村信用社開戶的，營業(yè)網(wǎng)點可登記該筆業(yè)務(wù)的唯一標識號（即流水號）。境外

匯款人住所不明確的，營業(yè)網(wǎng)點可登記為客戶辦理匯款業(yè)務(wù)的境外機構(gòu)所在地。

第六十二條接收境外匯入款的營業(yè)網(wǎng)點，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名、匯款人賬號和匯款人住所等信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外機構(gòu)補充，經(jīng)要求仍無法獲得的，應(yīng)經(jīng)審核分析后提交可疑交易報告。

第六十三條營業(yè)網(wǎng)點在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當對客戶身份信息變動情況予以持續(xù)關(guān)注，及時更新客戶基本信息，了解交易目的和交易性質(zhì)，識別可疑交易。

營業(yè)網(wǎng)點獲得的客戶基本信息應(yīng)當與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息進行對比，發(fā)現(xiàn)問題及時核實。

營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當以適當方式提示客戶更新已登記的客戶身份基本信息，并定期審核本網(wǎng)點保存的客戶基本信息�？蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件或身份證明文件已過有效期的，在客戶提交新的身份證件或身份證明文件前，營業(yè)網(wǎng)點不得為其辦理業(yè)務(wù)。有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的特殊情況除外。

第六十四條他人代理客戶辦理業(yè)務(wù)的，營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)采取合理方式確認代理關(guān)系的存在，核對代理人的真實有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件或身份證明文件的種類、號碼并留存真實有效身份證件或證明文件的復(fù)印件或影印件。

第六十五條出現(xiàn)以下情況時，營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當重新識別客戶身份：

（一）客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明種類、身份證件號碼的；

（二）客戶的交易習慣發(fā)生顯著改變的；

（三）客戶姓名或名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)發(fā)布的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或名稱相同的；

（四）懷疑客戶涉嫌洗錢、恐怖融資活動的；

（五）懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的其他情形的。

第六十六條在識別或重新識別客戶身份時，營業(yè)網(wǎng)點可以采取以下措施：

（一）核對有效身份證件或身份證明文件；（二）要求客戶說明；

（三）要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件；（四）回訪客戶；（五）實地查訪；

（六）向公安、工商行政管理等部門核實；（七）其他可依法采取的措施。

第六十七條營業(yè)網(wǎng)點委托其他單位或個人代為履行識別客戶身份的，委托方應(yīng)當承擔識別客戶身份的責任。

第六章培訓與宣傳

第六十八條省聯(lián)社財務(wù)會計部負責制定全省農(nóng)村信用社的年度反洗錢培訓和宣傳總體計劃，并負責實施。督促和檢查全省轄內(nèi)信用社反洗錢培訓和宣傳工作的落實和實施。

第六十九條縣級法人社及基層信用社應(yīng)對本機構(gòu)及轄內(nèi)相關(guān)人員進行反洗錢法律法規(guī)、反洗錢工作操作程序、大額和可疑交易的識別、分析、報告與處理等反洗錢業(yè)務(wù)培訓，提高員工反洗錢意識和反洗錢技能。并將反洗錢基礎(chǔ)知識納入新員工試用期的考核內(nèi)容。反洗錢考核成績應(yīng)作為員工上崗和績效考核的內(nèi)容。

第七十條縣級法人社應(yīng)于每年年底前15日內(nèi)將下一年度員工反洗錢培訓計劃向省聯(lián)社財務(wù)會計部報送，并向同級人力資源管理部門報備。培訓計劃中應(yīng)列明主辦部門、培訓對象、內(nèi)容、目標、方式、預(yù)計培訓人次等內(nèi)容，同時報送當年度培訓實施效果的評價報告。

省聯(lián)社及轄內(nèi)各級機構(gòu)組織反洗錢培訓，應(yīng)做好培訓時間、內(nèi)容、對象、參加人數(shù)、簽到表等培訓工作的記錄并留檔保管。

第七十一條信用社應(yīng)積極開展對客戶的反洗錢宣傳，提高客戶反洗錢意識。

第七章檢查與督導

第七十二條省聯(lián)社財務(wù)會計部負責對全省農(nóng)村信用社

反洗錢工作進行專項檢查。各級機構(gòu)負責監(jiān)督檢查本機構(gòu)及轄內(nèi)機構(gòu)、網(wǎng)點的反洗錢工作。人民銀行等有關(guān)監(jiān)管部門的反洗錢檢查結(jié)論，反洗錢檢查評估結(jié)果是對各級機構(gòu)內(nèi)控評價和績效考核的重要依據(jù)之一。

第七十三條反洗錢檢查范圍包括以下方面：

（一）反洗錢組織機構(gòu)設(shè)、反洗錢崗位人員配備及履行職責情況；

（二）反洗錢內(nèi)控制度建立及執(zhí)行情況；（三）客戶身份識別和盡職調(diào)查情況；（四）大額和可疑交易報告情況；

（五）客戶賬戶資料和交易記錄保存情況；（六）反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓情況；

（七）配合司法機關(guān)、行政機關(guān)打擊洗錢活動及涉嫌洗錢犯罪信息移送情況；

（八）其它反洗錢相關(guān)工作內(nèi)容。

第七十四條被查機構(gòu)應(yīng)根據(jù)人民銀行等外部監(jiān)管部門和省聯(lián)社檢查發(fā)現(xiàn)的問題和整改要求積極整改，在收到檢查結(jié)論后1個月內(nèi)將整改報告上報省聯(lián)社。省聯(lián)社財務(wù)會計部應(yīng)及時向省聯(lián)社領(lǐng)導小組及辦公室報告檢查結(jié)果和整改情況。

第七十五條各級機構(gòu)應(yīng)在每年年終逐級書面報告反洗錢工作的總體實施情況�？h級法人社應(yīng)在每年年終20日內(nèi)向省

聯(lián)社報告。省聯(lián)社財務(wù)會計部負責向省聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導小組及辦公室匯總報告全省農(nóng)村信用社反洗錢工作情況。

第八章交流與溝通

第七十六條省聯(lián)社反洗錢領(lǐng)導小組相關(guān)成員單位和各級機構(gòu)應(yīng)加強反洗錢工作聯(lián)系，交流反洗錢工作經(jīng)驗，積極協(xié)調(diào)解決反洗錢工作中的問題，不斷改進全省農(nóng)村信用社反洗錢工作。

第七十七條省聯(lián)社財務(wù)會計部負責通過OA電子公告、反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)公告、電子郵件等形式，在全省農(nóng)村信用社范圍內(nèi)發(fā)布、交流反洗錢工作信息。

第七十八條縣級法人社應(yīng)向省聯(lián)社報送當?shù)厝嗣胥y行的反洗錢檢查通知、檢查意見和處罰決定等檢查資料，以便省聯(lián)社及時掌握和指導反洗錢工作。各級機構(gòu)應(yīng)在收到反洗錢檢查意見和處罰決定后1工作日內(nèi)，按本機構(gòu)重大事項報告規(guī)定通過OA系統(tǒng)上報省聯(lián)社。

第七十九條各級機構(gòu)應(yīng)及時向省聯(lián)社報告當?shù)厝嗣胥y行的反洗錢文件、反洗錢工作會議、反洗錢期刊等反洗錢工作資料和信息。

第九章反洗錢工作檔案

第八十條全省各級機構(gòu)應(yīng)妥善保管以下反洗錢工作檔

案，并做好反洗錢工作崗位調(diào)整時的資料交接工作。

（一）本機構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度文件、當?shù)厝嗣胥y行的反洗錢制度文件；

（二）當?shù)厝嗣胥y行的反洗錢檢查通知書、檢查意見書、處罰決定書；

（三）協(xié)助司法機關(guān)、行政機關(guān)打擊涉嫌洗錢活動的相關(guān)資料，反洗錢協(xié)查及回復(fù)資料；

（四）大額和可疑交易登記簿、可疑交易分析資料、大額和可疑交易報告數(shù)據(jù)文件；

（五）本機構(gòu)反洗錢會議記錄和資料、培訓記錄和資料；（六）本機構(gòu)和當?shù)厝嗣胥y行的反洗錢期刊資料；（七）各級機構(gòu)認為應(yīng)保存的其它反洗錢工作資料。上述第（一）至（四）類反洗錢工作檔案，應(yīng)至少保存五年；第（五）至（七）類反洗錢工作檔案，應(yīng)至少保存三年。

第十章考核與處罰

第八十一條各級機構(gòu)應(yīng)結(jié)合本暫行辦法要求，對轄內(nèi)信用社及反洗錢崗位人員履行職責情況和反洗錢工作完成情況，制定合理的考核措施，并將考核結(jié)果與績效掛鉤。

第八十二條省聯(lián)社根據(jù)對各級機構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查情況、當?shù)厝嗣胥y行的反洗錢檢查意見和結(jié)論、以及日

常工作中收集的反洗錢工作信息等，按照反洗錢工作考核評估規(guī)定評價各級機構(gòu)的反洗錢工作情況，并提交有關(guān)部門執(zhí)行。

第八十三條信用社及工作人員違反《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》和《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)的，按上述法律、行政法規(guī)的規(guī)定執(zhí)行。

除上述處罰外，對違規(guī)人員還應(yīng)按《江西省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理辦法（試行）》（贛農(nóng)信聯(lián)社發(fā)[201*]7號）和其他的有關(guān)規(guī)定進行處罰。

第十一章附則

第八十四條本暫行辦法下列用語的含義如下：“單位”系指法人、其他組織和個體工商戶。

“現(xiàn)金交易”系指現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票、現(xiàn)金本票解付。

“短期”系指10個工作日以內(nèi)，含10個工作日�！伴L期”系指1年以上。

“大量”系指交易金額單筆或者累計低于但接近大額交易標準的。

“頻繁”系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上。

“以上”，包括本數(shù)。

自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限�？蛻舻淖∷�地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。

法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。

恐怖融資是指下列行為：

（一）恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產(chǎn)。

（二）以資金或者其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。

（三）為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)。

（四）為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者

其他形式財產(chǎn)。

第八十五條本暫行辦法未盡事項，按國家反洗錢法律、行政法規(guī)執(zhí)行，或者與國家反洗錢法律、行政法規(guī)不一致的，按國家反洗錢法律、行政法規(guī)的規(guī)定執(zhí)行。

第八十六條本暫行辦法由省聯(lián)社負責解釋和修改。第八十七條本暫行辦法自發(fā)文之日起施行�！蛾P(guān)于印發(fā)的通知》（贛農(nóng)信聯(lián)社發(fā)[201*]37號）同時廢止。

主題詞：反洗錢暫行辦法通知

抄送：人行南昌中心支行、江西銀監(jiān)局本系統(tǒng)發(fā)送：省聯(lián)社領(lǐng)導、各部門、直屬單位

江西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦公室201*年9月6日印發(fā)

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