關(guān)于我縣小額貸款公司的調(diào)研報(bào)告

關(guān)于我縣小額貸款公司的調(diào)研報(bào)告

縣政協(xié)副主席張書芳

為了促進(jìn)我縣小額貸款公司平穩(wěn)、快速和健康發(fā)展，防范可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。我們對(duì)我縣小額貸款公司的設(shè)立、運(yùn)行、監(jiān)管等方面進(jìn)行了專題調(diào)研，實(shí)地了解小額貸款公司的經(jīng)營狀況，以及運(yùn)營期間存在的問題和出現(xiàn)的困難�，F(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下：

一、我縣小額貸款公司發(fā)展的近況

自201*年3月以來，在縣財(cái)政等部門的積極服務(wù)下，我縣小額貸款公司如雨后春筍般迅速發(fā)展壯大。目前，開業(yè)3家,已批準(zhǔn)待開業(yè)3家，正在籌建4家，還有數(shù)家準(zhǔn)備籌建。已開業(yè)的有科源小額貸款股份有限公司、匯商小額貸款有限責(zé)任公司、藍(lán)海小額貸款有限責(zé)任公司，注冊資本金分別為6000萬元、4000萬元、5000萬元。3家公司開業(yè)以來，累計(jì)發(fā)放貸款1.56億元，其中涉農(nóng)貸款5782億元，貸款對(duì)象為“三農(nóng)”和中小企業(yè)，兩項(xiàng)貸款比例分別約占40%和60%�！安莞�金融”“補(bǔ)急需、促創(chuàng)業(yè)”的功能得到了積極的體現(xiàn)，小額貸款公司也都取得了較好的經(jīng)濟(jì)效益。

二、小額貸款公司發(fā)展過程中存在的問題

在肯定成績的同時(shí)，我們也明顯地感覺到我縣小額貸款公司在建立、發(fā)展全過程中還存在著一些需要解決問題。

1、小額貸款公司監(jiān)管工作難到位。安徽省小額貸款公司試點(diǎn)

管理辦法(試行)（皖政辦201*52號(hào)）第八條規(guī)定“各縣（市、區(qū)）政府是轄內(nèi)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處第一責(zé)任人，并明確縣級(jí)主管部門（金融辦或其他指定部門）。縣級(jí)主管部門要發(fā)揮牽頭協(xié)調(diào)作用，組織工商、公安、人行、銀監(jiān)等職能部門，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的持續(xù)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，嚴(yán)密防范和依法查處小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為�！钡珡默F(xiàn)階段來看，我縣對(duì)小額貸款公司沒有設(shè)立獨(dú)立的監(jiān)管部門，沒有專門人員，財(cái)政部門目前對(duì)小額貸款公司的管理僅僅體現(xiàn)在報(bào)批和年度的例行檢查上，對(duì)非現(xiàn)場監(jiān)管的報(bào)表資料的查收、審核、整理、匯總、分析的職能未能履行。既難以充分發(fā)揮牽頭作用，也沒有能力對(duì)小額貸款公司開展規(guī)范化、常態(tài)化監(jiān)管，這樣，就不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)小額貸款公司的違規(guī)經(jīng)營行為，從而可能導(dǎo)致社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

2、系統(tǒng)管理和要求未能得到執(zhí)行�！栋不帐⌒☆~貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定》第二十三條第三款規(guī)定：各小額貸款公司要在每月初7個(gè)工作日內(nèi)向所在到縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送上個(gè)月的業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報(bào)表，同時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還情況等業(yè)務(wù)信息。但我縣小額貸款公司卻都未做到，這樣，就存在著監(jiān)管漏洞，極易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)。

3、與監(jiān)管部門之間的關(guān)系尚待順理。自201*年3月以來，我縣已有3家小額貸款公司開業(yè)，但至今仍未與縣小額貸款公司

監(jiān)管機(jī)構(gòu)、開戶銀行簽訂三方服務(wù)合作協(xié)議，未明確各自的權(quán)利、責(zé)任和義務(wù)。人民銀行也未按規(guī)定將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，定期對(duì)其利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測。這樣，即使有不明資金大量流入，監(jiān)管部門也難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)。

三、加強(qiáng)我縣小額貸款公司管理的幾點(diǎn)建議

大力發(fā)展小額貸款公司，對(duì)于增強(qiáng)市場競爭、豐富金融服務(wù)體系意義重大，也是解決中小企業(yè)貸款難的必由途徑。對(duì)小額貸款公司進(jìn)行有效的規(guī)范、引導(dǎo)，有利于盤活民間資本，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為促進(jìn)我縣“十二五”期間經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供更為充足的“營養(yǎng)”補(bǔ)充。

1、建立縣級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。肥西縣政府政辦[201*]193號(hào)文件第七條規(guī)定：“縣財(cái)政部門暫為小額貸款公司縣級(jí)主管部門”。但我們認(rèn)為，小額貸款公司是我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段因需要而出現(xiàn)的一個(gè)新生事物，應(yīng)該也不是一個(gè)短期行為，與其在服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)的同時(shí)之相伴生的則是具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，而隨著小額貸款公司的數(shù)量不斷增加，資金額的快速膨脹，與之相適應(yīng)的監(jiān)管工作也是一個(gè)全新的緊迫的沉重的任務(wù)必須得到強(qiáng)化。因此，我們建議盡快成立縣金融辦，確定專人負(fù)責(zé)并配備專業(yè)人員，全面履行職能，從而實(shí)現(xiàn)有人辦事向?qū)Ｈ宿k事轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)服務(wù)為主向服務(wù)監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變。以做到權(quán)責(zé)明確，責(zé)任到人，及時(shí)掌握和化解可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

2、建章立制，完善相關(guān)政策體系。保障監(jiān)管工作的權(quán)威性、

全面性、有效性，是開展監(jiān)管工作的必然要求。縣小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在縣政府制定的相關(guān)監(jiān)管規(guī)范性文件的基礎(chǔ)上細(xì)化相關(guān)規(guī)定、制定相關(guān)制度、規(guī)范相關(guān)流程，建立小額貸款公司支農(nóng)服務(wù)質(zhì)量的考核體系和考核辦法，從而使監(jiān)管工作做到有章可循、有規(guī)可依、有據(jù)可查、有法可辦。

3、嚴(yán)格組織資格審核，搞好信用等方面的調(diào)查。小額貸款公司未來發(fā)展的狀況，關(guān)鍵取決于主發(fā)起人、董事和管理人員的素質(zhì)和能力。為確保申辦經(jīng)營者的質(zhì)量，可由縣政府小額貸款監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)同工商、公安、稅務(wù)、勞動(dòng)保障、人行等部門建立健全小額貸款公司籌建申請的資格審查機(jī)制。在開業(yè)申請審核階段嚴(yán)格排查董事、高級(jí)管理人員關(guān)聯(lián)關(guān)系，確保公司治理合法穩(wěn)健，并派員赴營業(yè)場所進(jìn)行現(xiàn)場勘驗(yàn)，實(shí)地考察消防、安保、公司內(nèi)部治理和員工素質(zhì)等關(guān)鍵因素。通過嚴(yán)把入口關(guān)，促使企業(yè)和出資人信用觀念、社會(huì)責(zé)任意識(shí)的強(qiáng)化，從而做到誠實(shí)守信，合法經(jīng)營。

4、加強(qiáng)日常監(jiān)管，促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展�？h政府應(yīng)嚴(yán)格堅(jiān)持小額貸款公司設(shè)立的初衷，將其真實(shí)服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)的放款額度、比例及擔(dān)保誠信度作為業(yè)績評(píng)價(jià)的首要標(biāo)準(zhǔn)，切實(shí)發(fā)揮其填補(bǔ)空白、活化融資的社會(huì)作用；堅(jiān)持以防范社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)為底線，開展系統(tǒng)、廣泛的防范非法集資和非法吸納社會(huì)資金等專項(xiàng)監(jiān)控，切實(shí)維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定；堅(jiān)持發(fā)展為第一要義，協(xié)調(diào)解決小額貸款公司經(jīng)營與發(fā)展所面對(duì)的政策性、體制性障礙，

協(xié)調(diào)銀行機(jī)構(gòu)為其注入后續(xù)資金，將其統(tǒng)一納入銀行征信系統(tǒng)，盡快簽訂小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)、小額貸款公司、開戶銀行三方服務(wù)合作協(xié)議，做好相關(guān)服務(wù)等。通過這些措施，真正為小額貸款公司保好駕、護(hù)好航。

5、建立肥西縣小額貸款公司監(jiān)管工作聯(lián)席會(huì)議制度�？h政府主管領(lǐng)導(dǎo)為召集人，財(cái)政局、工商局、人行、公安局為成員單位，聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在縣小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)。聯(lián)席會(huì)議負(fù)責(zé)做好對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處工作，協(xié)調(diào)處理小額貸款公司試點(diǎn)工作中出現(xiàn)的重大問題。要制定小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范和處預(yù)案，建立小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范和控制機(jī)制，明確各部門的監(jiān)管責(zé)任，落實(shí)相應(yīng)的處責(zé)任，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)防范和處風(fēng)險(xiǎn)。各部門要按照各自的監(jiān)管職責(zé)，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行定期或不定期的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，重點(diǎn)防范和處違規(guī)融資、吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法違規(guī)行為。

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關(guān)于設(shè)立長壽區(qū)小額貸款公司的調(diào)查報(bào)告

一、重慶長壽區(qū)經(jīng)濟(jì)金融概況

長壽區(qū)位于重慶腹心，距主城區(qū)65公里，人口88萬。是重慶“一小時(shí)經(jīng)濟(jì)圈”向“兩翼”輻射的重要中繼站。區(qū)內(nèi)自然資源豐富，基礎(chǔ)設(shè)施完善，交通網(wǎng)絡(luò)便捷。現(xiàn)正全力打造“工業(yè)高地、旅游休閑勝地、城郊農(nóng)業(yè)基地、區(qū)域物流中心”，力爭在2020年成為重慶經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要增長點(diǎn)，城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的先行區(qū)和獨(dú)具特色的大城市。其社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特色突出：

重慶化工園區(qū)是全國第二批國家循環(huán)經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)園區(qū)，首期規(guī)劃面積31.3平方公里，由天然氣化工區(qū)、石油化工區(qū)、精細(xì)化工區(qū)及化工材料區(qū)組成。目前已經(jīng)引進(jìn)了國內(nèi)外等多家著名企業(yè)。園區(qū)將建成長江上游最大的綜合性化工基地、化工新材料基地和國家級(jí)循環(huán)經(jīng)濟(jì)示范園區(qū)。

重慶市晏家工業(yè)園區(qū)是市級(jí)特色工業(yè)園區(qū)和“重慶市十佳工業(yè)園區(qū)”，是全市重點(diǎn)支持的循環(huán)經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)區(qū)。園區(qū)由綜合加工區(qū)、江南鋼城、汽車城三部分組成,主要以冶金及金屬壓延、新材料、機(jī)械制造、建材等產(chǎn)業(yè)的高新技術(shù)改造項(xiàng)目為發(fā)展方向，政策優(yōu)勢明顯。目前已有100多戶企業(yè)入駐。

街鎮(zhèn)工業(yè)發(fā)展勢頭良好。長壽區(qū)于201*年設(shè)立了5個(gè)街鎮(zhèn)工業(yè)集中區(qū)，規(guī)劃面積7.7平方公里。緊緊依靠“兩大園區(qū)”大企業(yè)，形成了食品加工業(yè)、機(jī)械制造、飼料工業(yè)，服裝、鞋類加工，機(jī)械制造、金屬材料加工、食品加工，鹽加工業(yè)、鹽鹵開采等各具特色的產(chǎn)業(yè)及

企業(yè)群。

長壽區(qū)以發(fā)展柑橘、能源甘薯、蛋（肉）雞、水產(chǎn)養(yǎng)殖四大優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)為抓手，全面打造都市城郊型農(nóng)業(yè)基地。到2020年，將建成40萬畝全市最大的無公害柑橘基地，30萬畝全市最大的乙醇能源甘薯基地，201*萬只蛋（肉）雞、100萬頭生豬的養(yǎng)殖基地，10萬畝以上全市最大的有機(jī)水產(chǎn)養(yǎng)殖基地。

長壽區(qū)擁有發(fā)達(dá)的物流網(wǎng)絡(luò)，雄厚的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，繁榮的城市經(jīng)濟(jì)，是重慶陸路交通樞紐和長江上游的重要港口，是重慶“一圈”經(jīng)濟(jì)社會(huì)資源向“兩翼”輻射的重要中繼站，是重慶物流業(yè)布局的“八大基地”之一，對(duì)全市物流產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化布局有著十分重要的地位和作用。以重慶首批市級(jí)風(fēng)景名勝區(qū)長壽湖為代表的生態(tài)度假旅游精品是長壽經(jīng)濟(jì)發(fā)展的又一亮點(diǎn)。

近年來，長壽區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)全面高速發(fā)展,特別是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和中小企業(yè)發(fā)展迅速，截止201*年8月底，有中小企業(yè)、個(gè)體工商戶共計(jì)15060家。由于區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理體制、業(yè)務(wù)定位等影響，“三農(nóng)”、中小企業(yè)、個(gè)體工商戶等的“融資難”狀況仍較為普遍，其旺盛的資金需要無法得到有效解決，在一定程度上制約了發(fā)展。對(duì)此,區(qū)里高度重視,并將切實(shí)幫助解決中小企業(yè)融資難等問題列為了今年的一項(xiàng)重要工作。而這客觀上也急需組建小額貸款公司作為解決以上融資難問題的補(bǔ)充。

因此，依照《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》及《重慶市人民

政府金融辦公室小額貸款公司組建審批工作指引》的要求，特在重慶市長壽區(qū)長壽路申請?jiān)O(shè)立重慶市長壽區(qū)金圣小額貸款股份有限公司。二、長壽區(qū)經(jīng)濟(jì)金融和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況（一）、長壽區(qū)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的總體情況

1.經(jīng)濟(jì)總量較大且增加較快,結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化。201*年，長壽地區(qū)生產(chǎn)總值（GDP、現(xiàn)價(jià)）達(dá)到125.3億元，增長16.1%,增幅比上年提高了3.1個(gè)百分點(diǎn)，比全市水平高出個(gè)0.6百分點(diǎn)。三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)比為14.1：56.7：29.2。全區(qū)人均GDP達(dá)到16622元（折合為2300美元）。

2.化工園區(qū)集聚效應(yīng)初現(xiàn)端倪。重慶化工園區(qū)是全國第二批國家循環(huán)經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)園區(qū)，目前已經(jīng)引進(jìn)了英國BP公司、中石化、中石油、德國巴斯夫、日本三菱瓦斯、德國德固賽、韓國錦湖、德國林德氣體、荷蘭DSM等多家著名企業(yè)。園區(qū)將建設(shè)成為長江上游最大的綜合性化工基地、化工新材料基地和國家級(jí)循環(huán)經(jīng)濟(jì)示范園區(qū)。

3.依托工業(yè)園區(qū)形成了新的經(jīng)濟(jì)帶。為了促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，整體推進(jìn)農(nóng)村工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，全面建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村和全面實(shí)現(xiàn)小康社會(huì)，201*年設(shè)立了5個(gè)街鎮(zhèn)工業(yè)集中區(qū)，規(guī)劃面積7.7平方公里。緊緊依靠“兩大園區(qū)”大企業(yè)，形成各具特色的產(chǎn)業(yè)及企業(yè)群。并呈現(xiàn)以下經(jīng)濟(jì)運(yùn)行特點(diǎn)：

--生產(chǎn)快速增長，銷售市場旺盛。五個(gè)工業(yè)集中區(qū)在去年起步的基礎(chǔ)上，今年將實(shí)現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值3.5億以上。16戶運(yùn)行的企業(yè)在今年有90%以上進(jìn)入規(guī)模以上企業(yè)。

--發(fā)展勢頭強(qiáng)勁。各工業(yè)集中區(qū)今年續(xù)建的10個(gè)在建項(xiàng)目，計(jì)劃總投資42750萬元，共計(jì)完成投入7995萬元。這批項(xiàng)目完成后，年可新增銷售收入34860萬元，稅利6395萬元。

4.財(cái)政金融狀況良好。201*年1-7月，長壽區(qū)實(shí)現(xiàn)稅收收入105379萬元，增長54.6%，完成地方預(yù)算內(nèi)財(cái)政收入89241萬元，增長49.1%。201*年末長壽區(qū)各類金融機(jī)構(gòu)存款余額邁上新臺(tái)階，達(dá)到137.7億元，比上年增長27.2%；貸款余額58.9億元，比上年增長45.6%；年內(nèi)新增貸款18.4億元。

5.第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展勢頭強(qiáng)勁。201*年實(shí)現(xiàn)第三產(chǎn)業(yè)增加值36.5億元，同比增長13.9%。商貿(mào)流通繁榮活躍。消費(fèi)持續(xù)增長，實(shí)現(xiàn)社會(huì)消費(fèi)品零售總額30.5億元，同比增長17.3%。城市商貿(mào)業(yè)態(tài)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，品牌化、規(guī)模化、專業(yè)化檔次不斷提升。中心商圈效能進(jìn)一步顯現(xiàn)。

（二）、長壽區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況

201*年長壽區(qū)戶籍人口89.5萬，農(nóng)業(yè)人口68.6萬。農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值265180萬元，農(nóng)業(yè)增加值176918萬元。農(nóng)村總收入869826萬元，農(nóng)業(yè)收入253769萬元，農(nóng)民人均純收入4158元，比上年增加678元，增長19.5%；農(nóng)民人均生活消費(fèi)支出2947元，增加348元，增長13.4%。201*年長壽區(qū)糧食產(chǎn)量為376825噸，同比增長35.6%。實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值275450萬元，增長37.3%。其中：種植業(yè)產(chǎn)值117376萬元，增長25.6%；牧業(yè)產(chǎn)值135497萬元，增長55.8%；林業(yè)產(chǎn)值4226萬元，同比增長8.6%；漁業(yè)產(chǎn)值12538萬元；同比增長16.0%。農(nóng)業(yè)

商品產(chǎn)值48076萬元，同比增長39.0%，農(nóng)業(yè)商品率達(dá)到57.4%，比上年同期的56.7%增加了0.7個(gè)百分點(diǎn)，農(nóng)業(yè)增加值176918萬元，同比增長10.8%。

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展迅速。長壽區(qū)201*年繼續(xù)實(shí)施“百萬噸優(yōu)質(zhì)糧深加工產(chǎn)業(yè)化工程”，走“名優(yōu)之路”，發(fā)展水產(chǎn)、禽蛋品牌，逐步壯大柑橘、生豬、蔬菜、能源甘薯等四大優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，加速推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村工業(yè)化及城鎮(zhèn)化進(jìn)程，優(yōu)化資源配置，著力構(gòu)建都市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)基地，長壽區(qū)現(xiàn)已發(fā)展農(nóng)村龍頭企業(yè)67家。

總體來看，長壽區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈現(xiàn)三大產(chǎn)業(yè)（柑橘、蛋肉雞、有機(jī)水產(chǎn)）快速推進(jìn)，規(guī)模不斷擴(kuò)大，龍頭企業(yè)日益壯大，市場競爭力逐漸增強(qiáng)。農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力穩(wěn)步提高。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化步伐不斷加快的特點(diǎn)。

三、擬設(shè)立小額貸款公司的必要性和可行性（一）、擬設(shè)立小額貸款公司的必要性1.是有效配置金融資源的迫切需要

目前重慶金融系統(tǒng)5800億元左右貸款中90%左右都投向了大企業(yè)，而中小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)融資難問題十分突出。據(jù)有關(guān)資料，我市15.4萬家左右中小企業(yè)，其中80%未能在銀行融資。原因之一在于目前我市過度集中的金融結(jié)構(gòu)的影響。由于國有金融機(jī)構(gòu)從農(nóng)村地區(qū)退出力度加大及資金上存、郵政儲(chǔ)蓄分流、農(nóng)村信用社資金運(yùn)用“非農(nóng)化”及四大國有商業(yè)銀行客戶定位于大中型企業(yè)而面向小型私營企業(yè)、個(gè)人工商戶、農(nóng)戶的小額信貸在中國仍然處于嘗試階段等原因，

我市農(nóng)村資金嚴(yán)重外流、中小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)融資難問題突出。通過開辦小額貸款公司的試點(diǎn)，能在一定程度上為中小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供急需的信貸支持。僅我市首批10家小額貸款公司,按照8.5億的注冊資本，加上向銀行借貸注冊資金的50%,初步估算最多能為中小企業(yè)輸血13億元。附著試點(diǎn)的深入和各區(qū)縣小額貸款公司的設(shè)立，其貸款額度將可能大規(guī)模增加，經(jīng)過幾年的發(fā)展必將成為重慶縣域以下地區(qū)金融服務(wù)的重要力量，對(duì)改善我市金融資源的有效配置發(fā)揮重要作用。

2.是推進(jìn)我市統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合改革試驗(yàn)的迫切需要

近幾年我市通過整合使用財(cái)政、銀行、民間、外資等四渠道資金，有力支持了農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但是，從整體上看，縣域經(jīng)濟(jì)“財(cái)政投入不足、金融支持不夠、民間投資不繼”等三大金融資源流失問題仍然十分突出。

根據(jù)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革試驗(yàn)的要求，我市要全面推進(jìn)各個(gè)領(lǐng)域的體制改革，并在重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)率先突破，大膽創(chuàng)新。建立小額貸款公司是推進(jìn)農(nóng)村金融制度改革，健全農(nóng)村金融組織體系，探索建立適應(yīng)農(nóng)村特點(diǎn)的新型信用機(jī)制的有效探索。對(duì)推進(jìn)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革試驗(yàn)十分必要。

3.對(duì)緩解中小企業(yè)融資難將起到積極作用

椐有關(guān)資料，我市銀行貸款76%集中主城；資金向大項(xiàng)目大企業(yè)集中；中小企業(yè)流動(dòng)資金緊張，企業(yè)周轉(zhuǎn)不靈，生產(chǎn)開工不足；地下錢莊興盛。重慶市工商聯(lián)提供的數(shù)據(jù)顯示，目前我市有中小企業(yè)15.4

萬家左右，其中80%在銀行沒有貸款，而民間借貸的規(guī)模約200億元。工商聯(lián)共有6.8萬名會(huì)員，中小企業(yè)占95%以上，其中絕大部分企業(yè)融資現(xiàn)狀都不樂觀。中小企業(yè)由于財(cái)務(wù)管理、抵押物等原因，從銀行直接貸款非常困難。許多資金短缺的企業(yè)不得不飲鴆止渴，通過地下金融獲取資金。根據(jù)重慶市政府相關(guān)部門的抽樣評(píng)估，目前重慶民間金融以及典當(dāng)行的灰色業(yè)務(wù)總量已經(jīng)達(dá)到200億元，有些年利率高達(dá)30%。

為解決中小企業(yè)貸款難題，我市今年內(nèi)批準(zhǔn)10家小額貸款公司作為試點(diǎn)，201*年在全市范圍推廣，40個(gè)區(qū)縣都將成立一個(gè)小額貸款公司。力爭5年內(nèi)，將小額貸款公司發(fā)展成為該市縣域以下地區(qū)金融服務(wù)的重要力量,幫助中小企業(yè)走出融資難尤其是流動(dòng)資金貸款難的困境。

4.是加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民和小企業(yè)信貸支持的需要由于國有金融機(jī)構(gòu)從農(nóng)村地區(qū)退出力度加大及資金上存、郵政儲(chǔ)蓄分流和農(nóng)村信用社資金運(yùn)用“非農(nóng)化”等原因，我市農(nóng)村資金外流問題突出。農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民和小企業(yè)信貸需求滿足程度低下。目前正規(guī)金融提供的貸款僅為重慶農(nóng)村資金需求的25%，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)信貸需求滿足率也只有52%；在農(nóng)村信用社獲取小額貸款、聯(lián)保貸款等信貸支持的農(nóng)戶數(shù)僅占重慶市農(nóng)戶總數(shù)的30.8%；農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)信貸需求滿足率也較低。

按照市領(lǐng)導(dǎo)的要求，各項(xiàng)金融服務(wù)要適當(dāng)?shù)叵蛏孓r(nóng)項(xiàng)目傾斜，成為解決“三農(nóng)”問題的推手。要增強(qiáng)小額貸款力度，幫助農(nóng)戶發(fā)展特色

經(jīng)濟(jì)、規(guī)模經(jīng)濟(jì)。要在“創(chuàng)新”二字上下功夫，爭取在解決金融產(chǎn)品單一的問題上有所突破。因此，小額貸款公司應(yīng)運(yùn)而生有其必然性。5.是長壽區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的迫切需求

長壽區(qū)屬大工業(yè)帶動(dòng)大農(nóng)業(yè)，是全市基本市情的一個(gè)縮影，具備率先在全市進(jìn)行城鄉(xiāng)統(tǒng)籌試點(diǎn)的優(yōu)勢和條件。從長壽區(qū)的情況看,因過去“以租代征”使用土地已被明令禁止，一些企業(yè)因此國有土地使用證難辦，造成融資難。加之工業(yè)集中區(qū)新建成的企業(yè)大多是從主城區(qū)“退二進(jìn)三”、“退城進(jìn)園”搬遷來的，有的是新引進(jìn)項(xiàng)目，由于原始積累不足，大多數(shù)的資金都用于了固定資產(chǎn)投入導(dǎo)致建成后生產(chǎn)流動(dòng)資金嚴(yán)重缺乏。三農(nóng)則主要受農(nóng)貸資金“非農(nóng)化”及現(xiàn)行銀行經(jīng)營管理體系等因素影響,資金等瓶頸因素愈加顯現(xiàn),已成為長壽區(qū)發(fā)展道路上面臨的主要困難和問題之一。

(二)、擬設(shè)立小額貸款公司的可行性1.政策支持

201*年5月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國人民銀行下發(fā)了關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)發(fā)[201*]23號(hào)），明確了小額貸款公司試點(diǎn)的政策規(guī)定。

201*年8月重慶市人民政府印發(fā)了《重慶市推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)指導(dǎo)意見》（渝府發(fā)[201*]76號(hào)），對(duì)我市小額貸款公司試點(diǎn)工作作出了具體部署。

2.符合長壽區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際需要

長壽區(qū)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特征十分明顯。農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)作為國民經(jīng)濟(jì)和社

會(huì)發(fā)展的基礎(chǔ)，對(duì)實(shí)現(xiàn)長壽區(qū)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展戰(zhàn)略總目標(biāo)，全面建設(shè)小康社會(huì)和統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革起著舉足輕重的作用。

當(dāng)前，隨著長壽區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐的加快，農(nóng)戶、種養(yǎng)大戶和農(nóng)村企業(yè)對(duì)金融的需求不斷增強(qiáng)，金融機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)與農(nóng)民對(duì)金融的需求還存在很大差距，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

一是農(nóng)村信貸資金投入不足，供需矛盾突出。近年來，商業(yè)銀行市場化改革步伐加大，“利潤最大”和“風(fēng)險(xiǎn)最小”的經(jīng)營取向，導(dǎo)致了農(nóng)村銀行信貸資金非農(nóng)化，進(jìn)一步激化了農(nóng)村信貸資金供需矛盾。二是農(nóng)村金融資源外流嚴(yán)重，資金回流農(nóng)村渠道不暢。農(nóng)村資金外流的主要渠道有：一是郵政儲(chǔ)蓄資金凈流出。因其“只存不貸”，造成農(nóng)村資金大量外流。二是農(nóng)村商業(yè)銀行資金運(yùn)用存在“非農(nóng)化”的趨向,縮減了農(nóng)村信貸市場的資金規(guī)模，造成三農(nóng)信貸資金緊張。三是農(nóng)業(yè)貸款額度小，產(chǎn)業(yè)化發(fā)展融資困難。金融部門在向商業(yè)化轉(zhuǎn)軌的進(jìn)程中，普遍存在貸款權(quán)限上收,實(shí)行全國或全市統(tǒng)一的貸款標(biāo)準(zhǔn)等，集約化程度不斷提高。影響金融對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的信貸投入。四是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)缺位，服務(wù)體系不健全。農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)難找。從目前金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款對(duì)象的要求來看，農(nóng)民依靠自身基本無法向金融機(jī)構(gòu)提供有效擔(dān)保，但農(nóng)村金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)較少，功能單一，還沒有專門為農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)提供擔(dān)保的基金或機(jī)構(gòu)。尤其是對(duì)農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)而言，在目前信用評(píng)價(jià)體系和擔(dān)保體系不健全而自身抵押不足的情況下，難以得到金融機(jī)構(gòu)的信貸支持。

近年來,長壽區(qū)政府已明確提出大力發(fā)展非公有制經(jīng)濟(jì)。充分發(fā)揮非公有制經(jīng)濟(jì)在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展中的生力軍作用，著力抓好非公有制經(jīng)濟(jì)助推工程，積極營造非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良好環(huán)境。切實(shí)幫助解決中小企業(yè)融資難等問題。這也在一定程度上對(duì)通過組建小額貸款公司以部分緩解三農(nóng)和中小企業(yè)融資難提出了迫切的要求。3.擬組建小額貸款公司具有專業(yè)人才及資源優(yōu)勢

法人股東重慶市佛光集團(tuán)是長壽區(qū)知名民營企業(yè)和201*年度、201*年度“重慶市民營企業(yè)五十強(qiáng)”企業(yè)，注冊資本2.1億元人民幣，資產(chǎn)總額9億余元人民幣,具有較強(qiáng)實(shí)力。企業(yè)已步入快速發(fā)展的良性循環(huán)的軌道，生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好，項(xiàng)目進(jìn)展順利。公司正爭取以優(yōu)良的業(yè)績上市。其法人代表素質(zhì)較高，同時(shí)公司擁有一大批專業(yè)的金融管理人才，并且與國內(nèi)外的金融機(jī)構(gòu)具有良好的合作關(guān)系。完全具備組建一家小額貸款公司的實(shí)力。

綜上所述，在長壽設(shè)立小額貸款公司符合國家和重慶相關(guān)政策規(guī)定，有利于我市統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合改革試驗(yàn)的推進(jìn)和促進(jìn)長壽區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。擬組建小額貸款公司具有一批高素質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營管理團(tuán)隊(duì)且各項(xiàng)條件具備。因此，具有必要性和可行性。四、市場前景及未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃（一）、市場前景分析

“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)是長壽區(qū)國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，對(duì)全區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展影響很大。近年來，在這方面總的發(fā)展形勢較好，但流動(dòng)資金缺乏和融資難同樣突出。已引起區(qū)黨政高度重視并將

解決該問題作為一項(xiàng)重要工作在抓。

截止201*年8月底，重慶長壽區(qū)實(shí)際存活的中小企業(yè)、個(gè)體工商戶共計(jì)15060家，長壽區(qū)個(gè)體民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快，潛力很大，幾乎占全重慶十分之一。

根椐區(qū)政府工作意見,在經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面,長壽區(qū)立今年及以后一段時(shí)期將著重抓好以下幾方面工作:

--立足轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，著力推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)。深入實(shí)施“工業(yè)強(qiáng)區(qū)”戰(zhàn)略，以天然氣化工、石油化工、生物化工、新型材料、冶金和汽摩制造六大產(chǎn)業(yè)為突破口，堅(jiān)持存量和增量齊頭并進(jìn)，著力培育和發(fā)展西部重化工引擎板塊。.

--大力發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)。實(shí)現(xiàn)第三產(chǎn)業(yè)增加值增長8%，完成社會(huì)消費(fèi)品零售總額增長17%。加速提升全區(qū)商貿(mào)發(fā)展水平。實(shí)施全區(qū)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局規(guī)劃，培育和發(fā)展新型商貿(mào)業(yè)態(tài)，大力引進(jìn)名店名品，啟動(dòng)汽車交易城、建材交易市場及農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)市場建設(shè)，繁榮活躍中心商圈和桃花新城。

--加快區(qū)域性現(xiàn)代物流中心建設(shè)。以發(fā)展工業(yè)園區(qū)的模式啟動(dòng)長壽特色物流園區(qū)建設(shè)，帶動(dòng)全區(qū)現(xiàn)代物流產(chǎn)業(yè)做大、做強(qiáng)、做出特色。大力發(fā)展非公有制經(jīng)濟(jì)。充分發(fā)揮非公有制經(jīng)濟(jì)在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展中的生力軍作用著力培養(yǎng)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一批領(lǐng)頭人，提高企業(yè)的經(jīng)營管理水平，努力培植一批特色明顯、有較強(qiáng)競爭力的中小企業(yè)群體。--加快推進(jìn)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，構(gòu)建以工促農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)新機(jī)制，加快工業(yè)輻射到街鎮(zhèn)。緊緊依托兩大園區(qū)，與園區(qū)產(chǎn)業(yè)錯(cuò)位發(fā)展、替補(bǔ)

發(fā)展、配套發(fā)展，在全區(qū)形成以化工園區(qū)和晏家園區(qū)為主體，有條件發(fā)展工業(yè)的街鎮(zhèn)集中區(qū)，提升街鎮(zhèn)工業(yè)發(fā)展水平，增強(qiáng)工業(yè)促進(jìn)農(nóng)業(yè)、帶動(dòng)農(nóng)業(yè)的能力。充分發(fā)揮工業(yè)集中區(qū)的輻射帶動(dòng)作用，做大做強(qiáng)建材、機(jī)械制造、旅游產(chǎn)品加工、農(nóng)副產(chǎn)品深加工等產(chǎn)業(yè)。支持農(nóng)村工業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化加快發(fā)展。

--加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式，不斷提高農(nóng)業(yè)信息化、科技化、市場化、規(guī)�；�水平。加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化步伐。著力打造四個(gè)全市最大的優(yōu)質(zhì)柑橘、農(nóng)蛋（肉）雞、生態(tài)漁業(yè)、能源甘薯及無公害蔬菜產(chǎn)業(yè)基地。

經(jīng)濟(jì)決定金融。地區(qū)經(jīng)濟(jì)是小額貸款公司生存發(fā)展的基礎(chǔ)和關(guān)鍵。地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向就是公司將來業(yè)務(wù)的主要對(duì)象。因此，根椐長壽區(qū)經(jīng)濟(jì)的實(shí)際和正大力發(fā)展的領(lǐng)域，在全區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，5個(gè)街鎮(zhèn)工業(yè)集中區(qū)，中小企業(yè)群體，汽車交易城、建材交易市場及農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)市場以及實(shí)施“工業(yè)強(qiáng)區(qū)”戰(zhàn)略中，蘊(yùn)藏著小額貸款公司業(yè)務(wù)發(fā)展的眾多商機(jī)。小額貸款公司業(yè)務(wù)具有廣闊的發(fā)展前景。（二）、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃1.面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

(1).城鄉(xiāng)統(tǒng)籌和縣(區(qū))域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，使擬建公司業(yè)務(wù)面臨良好的發(fā)展機(jī)遇。我市作為全國城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展試驗(yàn)區(qū)以及國家高度重視新農(nóng)村建設(shè),特別是市委、市府正按照胡錦濤總書記314部署，大力推進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌綜合配套改革,加快全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展。必將對(duì)銀行業(yè)和小額貸款公司等帶來廣闊的業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇。

(2).中小企業(yè)旺盛的資金需求為小額貸款公司的加快發(fā)展帶來了契機(jī)。隨著重慶城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的深入，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)必將出現(xiàn)新的變化，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化和新型工業(yè)化升級(jí)，民營和中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)日趨活躍,公民創(chuàng)業(yè)意識(shí)日益增強(qiáng)，對(duì)貸款資金需求旺盛，且呈現(xiàn)多樣化、個(gè)性化、綜合化的特點(diǎn)，要求金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新適應(yīng)其發(fā)展的業(yè)務(wù)品種和服務(wù)方式。這就為小額貸款公司的加快發(fā)展帶來了契機(jī)。

(3).銀行體制改革和金融服務(wù)的改善也使小額貸款公司的發(fā)展面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。農(nóng)村信用合作社組建為農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行等紛紛發(fā)起組建村鎮(zhèn)銀行,使農(nóng)村金融體系得到有效整合。隨著國家和地方對(duì)解決中小企業(yè)融資難問題的重視和一系列相關(guān)措施的出臺(tái),中小企業(yè)資金需要可能在一定程度上有所緩解。這無疑會(huì)給公司的市場競爭力和風(fēng)險(xiǎn)控制帶來一定的沖擊。給我們公司的市場競爭力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力提出了嚴(yán)竣的挑戰(zhàn)。

本文得到重慶長壽區(qū)委辦、區(qū)政府統(tǒng)計(jì)局、金融辦大力協(xié)助，重慶市佛光集團(tuán)、楊俊烈先生、應(yīng)偉先生等寶貴支持，一致并謝！

蔡律201*年9月

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