綜合管理部辦公行政風險管理工作報告

綜合管理部辦公行政風險管理工作報告

一、201*年度行政風險管理控制工作1、完善對內(nèi)各項管理制度，防范風險

總經(jīng)理辦公室于201*年與人力資源部合并成立新部門綜合管理部。201*年度，為控制對內(nèi)行政管理風險，總經(jīng)理辦公室先后在原有管理制度基礎上，重新修訂了《宏大投資有限公司印章管理實施辦法》、《宏大投資有限公司公文處理辦法》、《宏大投資有限公司車輛管理辦法》。通過對三個辦法的修訂，更加細化了印章使用細則、公文處理細則和公司車輛出入審批和車輛使用制度，經(jīng)過多次的部門內(nèi)部討論，通過對原有辦法不適應現(xiàn)行公司行政管理中的變化、或可能出現(xiàn)風險的部分，對相關辦法的細則都進行了及時的修訂，有效地控制了行政管理中的風險。

2、完善信息系統(tǒng)風險、歸類信息管理

在信息系統(tǒng)風險管理方面，總經(jīng)理辦公室在201*年度主要做了一下公司：

配合恒天集團財務部完善宏大投資有限公司財務管理系統(tǒng)使用環(huán)境，為財務軟件使用提供良好的網(wǎng)絡使用環(huán)境，增強財務軟件使用安全。配合集團公司財務信息化測評工作了，從網(wǎng)絡環(huán)境構(gòu)建方面，提供良好平臺。

為確保公司信息化辦公安全，全面上線使用Norton安全特警軟件，發(fā)布個人辦公電腦使用辦法細則，從每位員工的使用電腦的上來規(guī)避對于整個公司內(nèi)部信息化安全的風險，通過使用細則的確定，整個公司的網(wǎng)絡使用環(huán)境和信息化辦公保持平穩(wěn)運行態(tài)勢。

對公司重大事項文件進行系統(tǒng)化的信息歸類，對于201*年度的電子信息文檔歸類進行系統(tǒng)信息歸檔。二、201*年風險管理重點工作

201*年度，宏大投資有限公司經(jīng)黨政聯(lián)席會議討論通過，對于整個公司內(nèi)部機構(gòu)建設進行了動態(tài)調(diào)整，新調(diào)整的部門架構(gòu)更加明了各個部門的職能分工，利于公司今后協(xié)調(diào)持續(xù)發(fā)展，總經(jīng)理辦公室與人力資源部整合成為綜合管理部。綜合管理部在201*年度在風險管理控制方面在201*工作成果的基礎上將重要做好一下工作。1、配合部門調(diào)整，重新調(diào)整相關印章、公文審批制度，使之更加適應我公司風險管理的要求。

2、上線35EQ系統(tǒng)，根據(jù)公司部門設置，建立集團化辦公信箱使用系統(tǒng)，完善公司內(nèi)部信息化管理，防范信息化風險。

3、完善董事會與經(jīng)理辦公室會議制度，對201*完善風險管理制度提供基礎。

綜合管理部201*年3月31日

擴展閱讀：風險管理部重點工作開展及明年重點工作匯報

風險管理部重點工作開展及明年重點工作匯報

一、全面總結(jié)今年以來各項重點工作的推進完成情況

1、組織資金工作取得長足發(fā)展，資金實力進一步增強。今年我區(qū)聯(lián)社牢固樹立了“總量就是實力，份額就是地位，增存就是增效，增量就是競爭力的存款新理念，全面分析和研究當?shù)刭Y金組織及市場競爭的新動向及新特點，一是突出工作重點。首先繼續(xù)狠抓組織存款工作，扎實做好金融服務“家家到”工作，繼續(xù)推進組織資金“五個一”工程，即：擬定一個方案，明確一個思想，落實一個機制，建立一個信息庫，成立一個公關小組；建立“四項機制”：巡查機制、調(diào)度機制、培訓機制、考核機制，始終瞄準客戶、瞄準市場、瞄準對手，把握方向、把握重點，切實在實干實效上下功夫，細化落實營銷責任，明確對象，切實加大對低成本存款的攻關力度，擴大低成本存款的比例；二是進一步加強宣傳工作，將宣傳工作日�；�。尤其是抓住現(xiàn)代支付系統(tǒng)正式開通和“金農(nóng)卡”推廣使用的有利時機，適時地把信用社新業(yè)務推介出去，打開市場。同時，強化服務承諾宣傳，通過外部監(jiān)督來不斷提高服務水平；三是強化柜面服務質(zhì)量，以服務贏得客戶。四是強化存款公關工作，把組織資金工作與信貸營銷工作統(tǒng)一起來，加強與政府機關、企事業(yè)單位及個體大戶之間的聯(lián)系，有組織、有針對性地開展公關工作，廣辟儲源。

2、加大對“三農(nóng)”及中小企業(yè)的信貸支持力度，支持區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。

我區(qū)聯(lián)社今年初合理制定全年信貸投放計劃，堅持“有保有壓，”積極調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。準確把握201*年信貸投放的力度、節(jié)奏和重點，確保對“三農(nóng)、”中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟的合理貸款需求，重點支持春耕備耕、農(nóng)業(yè)三化（城鎮(zhèn)化、工業(yè)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化）、擴大內(nèi)需特別是居民消費需求、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展以及節(jié)能環(huán)保、節(jié)能減排、民生工程、生態(tài)建設等項目，大力壓縮政府融資平臺、房地產(chǎn)貸款，停止產(chǎn)能過剩和落后行業(yè)貸款，堅決退出國家限控行業(yè)貸款，主要從以下幾個方面投放：

一是加大對“三農(nóng)”信貸支持力度，著重做好春耕生產(chǎn)貸款投放的同時，進一步加強對我區(qū)發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)�；�、集約化經(jīng)營的資金扶持力度，積極利用信貸杠桿引導農(nóng)戶從事產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，適時為種養(yǎng)殖示范大戶擴大生產(chǎn)規(guī)模、提高經(jīng)營效益提供資金支持，立足服務“三農(nóng)”的宗旨。加大涉農(nóng)信貸資金投入，確保涉農(nóng)貸款增量、增幅和占比高于去年同。要堅持有保有控原則，堅決壓縮非農(nóng)信貸投放，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，著力加強對涉農(nóng)領域信貸支持，信貸投放必須優(yōu)先滿足涉農(nóng)貸款的有效需求。

二要在積極支持“三農(nóng)”的基礎上，要加大支持中小企業(yè)信貸力度。重點扶持地方優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)中的中小企業(yè)，認真開展市場調(diào)查，對符合國家產(chǎn)業(yè)政策、當?shù)氐膬?yōu)勢產(chǎn)業(yè)、重點企業(yè)，加大信貸支持力度,做好“三個結(jié)合，”即：將小企業(yè)金融服務與國家經(jīng)濟政策相結(jié)合、與支持縣域經(jīng)濟發(fā)展相結(jié)合、與支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展相結(jié)合,同時結(jié)合金融服務“家家到”活動為契機，通過對轄內(nèi)的政府部門、存量客戶和目標客戶進行走訪和接觸，全面了解當?shù)氐氖袌銮闆r、客戶的真實需求，進一步理清業(yè)務發(fā)展思路，維護和拓展客戶資源。禁止發(fā)放政府融資平臺貸款和房地產(chǎn)貸款，嚴控對“二高一低”和不符合國家節(jié)能減排政策規(guī)定以及國家明確要求淘汰的落后產(chǎn)能行業(yè)授信。

三是積極與擔保公司合作，解決中小企業(yè)融資難，我區(qū)聯(lián)社合作的2家擔保公司均為政府擔保公司，通過合作，有效地支持中小企業(yè)的發(fā)展。

四是申請支農(nóng)再貸款，我區(qū)聯(lián)社為加大對“三農(nóng)”支持力度，年初向人民銀行巢湖中心支行匯報，于201*年2月9日辦理人行支農(nóng)再貸款6500萬元，我區(qū)聯(lián)社及時制定《巢湖市居巢區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社支農(nóng)再貸款操作規(guī)程》，支農(nóng)再貸款資金上半年全部支持“三農(nóng)”發(fā)展。

五是結(jié)合銀監(jiān)會“三個辦法、一個指引”，我區(qū)聯(lián)社制定《巢湖市居巢區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸企業(yè)貸款資金歸行率的暫行考核辦法》，加大對信貸企業(yè)資金歸行的管理。

六是加強信貸管理，制定《巢湖市居巢區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社小企業(yè)信用等級實施細則》《巢湖市居巢區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社小企業(yè)授信管理實施細則》和〈〈巢湖市居巢區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社自然人其他貸款客戶信用等級實施細則》，同時為規(guī)范貸款發(fā)放行為，防范和化解信貸風險，優(yōu)化客戶服務，拓展信貸營銷，重新完善居巢區(qū)聯(lián)社貸款審批管理授信權限。

3、狠抓不良貸款清收，不良貸款“雙降”工作開展卓有成效。（1）、將清收不良貸款與收貸收息、信貸營銷和貸款五級分類等項工作有機結(jié)合，保證各項工作均衡發(fā)展。二是按月考核與獎懲。凡月末不良貸款余額較年初上升的，分別給予社主任降低崗位工資系數(shù)1.0（執(zhí)行3.0系數(shù)），副主任降低崗位工資系數(shù)0.6（執(zhí)行2.0系數(shù)），次月及以后月度壓回的，經(jīng)稽核確認后，予以恢復。

（2）、為加快我區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行的組建步伐，加大不良貸款“雙降”力度，制定了〈〈巢湖市居巢區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社新增不良貸款清收考核暫行辦法〉〉，并從下發(fā)起嚴格對照文件執(zhí)行。

（3）、為真實反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量，做實貸款風險分類，實現(xiàn)健康穩(wěn)定發(fā)展，根據(jù)安徽省聯(lián)社《全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)不良貸款真實性清查方案》皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)【201*】62號的通知，巢湖市居巢區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社及時召開會議，成立組織、制定方案，并要求各社、貸款中心認真開展自查工作，聯(lián)社在信用社、貸款中心自查的基礎上進行檢查，8月份通過聯(lián)社組織檢查，全區(qū)7月末存量貸款中未調(diào)不良貸款2225.39萬元，區(qū)聯(lián)社及時召開不良貸款調(diào)實負責人會議，約見談話，加大清收力度，同時對未調(diào)不良貸款已逐社、逐筆落實責任人限期收回。

4、關于三項重點監(jiān)管工作開展情況（1）提高受托支付比例的主要措施

我區(qū)聯(lián)社組織全體員工認真學習銀監(jiān)會關于《進一步落實“三個辦法一個指引”有關指標口徑及流貸受托支付標準等監(jiān)管要求的通知》和《把握重點風險夯實基礎促發(fā)展，努力開創(chuàng)安徽銀行業(yè)工作新局面---陳瓊在201*年第一次監(jiān)管全會上的講話》精神，嚴格要求轄內(nèi)網(wǎng)點，對照內(nèi)容，開展自查自糾，并進一步將文件精神落到實處。一是我區(qū)及時制定《巢湖市居巢區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款受托支付管理實施細則》（居農(nóng)信聯(lián)發(fā)【201*】17號文件）；二是在全區(qū)范圍內(nèi)認真開展對上半年受托支付情況的自查工作；三是對貸款流程進行了進一步完善。同時下半年重點開展（1）積極開展受托支付方面的培訓；（2）完善貸款操作流程，對受托支付信貸資金支付前作出明確規(guī)定，堅決禁止超限額自主支付，借帳支付，繞道支付等違規(guī)問題；（3）強化崗位職責，加強貸款新規(guī)的執(zhí)行力度，從貸款申請與受理、審查與審批、發(fā)放與支付、貸后管理等各個環(huán)節(jié)落實到崗位和責任人，確保貸款用途符合約定，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核兌現(xiàn)機制。

（2）中長期貸款及合同整改

我區(qū)聯(lián)社根據(jù)《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范中長期貸款還款方式的通知》（以下簡稱《“通知》）銀監(jiān)發(fā)【201*】103號文件精神，對”已建立內(nèi)部管理制度中的中長期貸款進行完善，并對還款方式、貸款期限、風險分類方面進一步明確，同時進行統(tǒng)一規(guī)范�！吨袊�銀監(jiān)會關于規(guī)范中長期貸款還款方式的通知》下發(fā)后我區(qū)聯(lián)社根據(jù)《通知》精神，下發(fā)通知到各社要求對存量中的中長期貸款“整貸整還”方式調(diào)整為“分期還款”方式，并制定了統(tǒng)一格式文本《告知函》和《補充協(xié)議》，要求與貸戶協(xié)商修訂合同，《通知》下發(fā)前合同已簽字但尚未放款，已要求各社及時調(diào)整了還款方式。根據(jù)《通知》精神，我區(qū)聯(lián)社對轄內(nèi)貸款期限進行統(tǒng)一明確，對流動資金和個人貸款不得發(fā)放中長期貸款，對項目貸款要嚴格按項目建設周期和項目預期現(xiàn)金流情況，合理確定分期還款方式。

（3）地方政府融資平臺貸款清理

我區(qū)聯(lián)社政府平臺公司貸款余額2450萬元，4筆，其中信用貸款665萬元、抵押貸款285萬元、保證貸款1500萬元，全部為正常貸款。比年初下降了1005萬元，戶數(shù)比年初減少1戶。

二、改革發(fā)展存在的突出問題

1、信貸人員素質(zhì)亟待提高，全區(qū)信用社的部分信貸人員，無論從學術水平、文化層次、年齡結(jié)構(gòu)、思想狀況等方面看，不能完全適應信貸知識不斷更新，信貸手段不斷先進，信貸業(yè)務快速發(fā)展的要求，信貸人員綜合素質(zhì)不高的問題已經(jīng)成為制約信貸業(yè)務快速發(fā)展的“瓶頸�！�

2、“三查”制度有待進一步提高，信貸員對保證人、借款人的資信狀況、擔保能力等缺乏深入的調(diào)查研究，不能準確的反映借款人、保證人的經(jīng)濟效益和信用程度。調(diào)查不夠深入細致，對借款人、擔保人（單位）在其他社或其他金融機構(gòu)有不良貸款的貸戶仍然發(fā)放貸款。審查貸款時不夠嚴格，重形式輕內(nèi)容。貸后檢查不及時，在實際工作中許多貸后調(diào)查報告內(nèi)容簡單、雷同，信貸人員未深入貸戶調(diào)查。

3、貸款超過訴訟時效，形成風險，由于信貸人員貸款催收不力、不到位，造成了貸款超過了訴訟時效，貸戶賴賬無法起訴。

4、對貸款新規(guī)既是生命線，又是底線認識不夠，執(zhí)行不到位，如：受托支付比例未規(guī)定標準、流動資金需求測算不規(guī)范等。

三、明年的工作思路及對省聯(lián)社的工作建議

1、強化服務“三農(nóng)”意識，加大市場拓展力度。

我區(qū)聯(lián)社201*年，在客戶市場開拓中，堅持以農(nóng)為本，優(yōu)先為“三農(nóng)”服務，實現(xiàn)由“被動性”支農(nóng)向“效益性”支農(nóng)的轉(zhuǎn)變。在此基礎上，按照國家有關產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域經(jīng)濟政策和經(jīng)濟、社會發(fā)展規(guī)劃，大力支持農(nóng)村個體經(jīng)營大戶、特色基地、農(nóng)村合作組織、專業(yè)協(xié)會、涉農(nóng)龍頭企業(yè)。在促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展中，不斷優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和信貸投向，取得自身的長足發(fā)展。同時，加強對中小民營企業(yè)、高科技企業(yè)及城鄉(xiāng)個人金融服務需求的市場研究，積極創(chuàng)新，努力提供有特色的多元化金融產(chǎn)品，以此增強核心競爭力，進一步拓展市場空間。

2、全面加強信貸管理，建立風險防范長效機制。我區(qū)聯(lián)社201*年，將按照“機構(gòu)扁平化、業(yè)務垂直化、管理集約化”的要求整合管理流程和業(yè)務流程，建立風險防范的長效機制。在授信方面，實行統(tǒng)一授信管理，建立系統(tǒng)的風險預測和評價體系，有效實施風險集中度控制和關聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)測，完善授信決策與審批機制，防止單一客戶、關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶風險的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)投向高風險領域和用于違法活動。理事會要加強對重大關聯(lián)交易的審查和風險評估、風險控制，改進決策機制�？偛考訌娦刨J分析和決策，進行宏觀經(jīng)濟分析、確立市場定位、防范和控制風險。實行審貸分離，各業(yè)務流程管理部門負責貸款調(diào)查，風險管理部負責貸款審查，貸款審查委員會負責貸款決策；信用社加強市場營銷、事后服務和監(jiān)督，更好地落實“三查”制度。

在積極處置不良資產(chǎn)，實現(xiàn)不良資產(chǎn)回收價值最大化的同時，聯(lián)社對新發(fā)生的不良資產(chǎn)，將全面、及時進行盡責調(diào)查，嚴格落實問責制，追究有關人員的責任，發(fā)揮應有的威懾作用，防范道德風險。

3、切實執(zhí)行信貸管理的各項規(guī)章制度。嚴格執(zhí)行貸款“三查”制度，對每筆貸款都必須認真做好貸前調(diào)查、貸時嚴格審查、貸后尤其需要跟蹤檢查。同時要本著安全性、效益性原則，對借款人、保證人的主體資格、資信狀況和合法性、手續(xù)完整性進行審查，做到盡職調(diào)查，全面掌握客戶的資產(chǎn)和生產(chǎn)經(jīng)營及盈利能力，確保貸款對象準確、貸款金額適度。嚴格貸款操作規(guī)程，特別是對每筆貸款從申請、調(diào)查、審查、審批、發(fā)放、貸后檢查、收回等每個環(huán)節(jié)的相關操作流程要嚴格按照規(guī)定執(zhí)行，細化各個環(huán)節(jié)的責任，全程監(jiān)控每筆貸款的風險點，確保信貸管理的正面獎懲激勵和約束機制的有效執(zhí)行。

4、繼續(xù)開展“三個辦法一個指引”的學習，結(jié)合我區(qū)信貸業(yè)務實際，深入探討實際操作中可能出現(xiàn)的問題和困難，積極主動聯(lián)系銀監(jiān)部門，對“三個辦法一個指引”中的難點，疑點以及實際操作中可能出現(xiàn)的問題及時進行匯報，以此準確把握“三個辦法一個指引”精神，做到對貸款新規(guī)精神的準確把握，從而進一步規(guī)范經(jīng)營管理。

5、繼續(xù)加大對政府融資平臺貸款和集體土地上的商住房抵押貸款收回力度。

6、貸款營銷明年計劃：按存款增長計劃10億的60%掌握，由于貸款規(guī)模由人行核定，結(jié)合近兩年實際，預計投放4億元貸款，2億元做票據(jù)。

6、明年不良貸款收回任務預計1300萬元，其中表內(nèi)按年內(nèi)不良貸款10%，即800萬元，表外500萬元。

風險部管理部二○一一年十月二十八日

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