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投資銀行業(yè)務(wù)專題講座學(xué)習(xí)心得

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投資銀行業(yè)務(wù)專題講座學(xué)習(xí)心得

投資銀行業(yè)務(wù)專題講座學(xué)習(xí)心得

投資銀行業(yè)是一個(gè)不斷發(fā)展的行業(yè)。在金融領(lǐng)域內(nèi),投資銀行業(yè)這一術(shù)語的含義十分寬泛,從廣義的角度來看包括了范圍寬泛的金融業(yè)務(wù);而從狹義的角度來看,包括的業(yè)務(wù)范圍則較為傳統(tǒng)。蒲堅(jiān)先生指出,投資銀行的狹義含義只限于某些資本市場(chǎng),著重指一級(jí)市場(chǎng)上的承銷、并購(gòu)和融資業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)顧問。投資銀行的廣義含義包括眾多的資本市場(chǎng)活動(dòng),即包括公司融資、兼并收購(gòu)顧問、股票的銷售和交易、資產(chǎn)管理、投資研究和風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)。下面我結(jié)合商業(yè)銀行證券投資工作實(shí)際談幾點(diǎn)體會(huì)。

一、商業(yè)銀行證券投資的含義及證券投資業(yè)務(wù)與貸款業(yè)務(wù)的區(qū)別

商業(yè)銀行證券投資是指在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)中,銀行為增強(qiáng)其資產(chǎn)的收益性和保持相應(yīng)的流動(dòng)性而把資金投放于有價(jià)證券的經(jīng)濟(jì)行為。

在商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)中,貸款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行被動(dòng)型的資產(chǎn)業(yè)務(wù),商業(yè)銀行貸款的供給量主要取決于客戶對(duì)貸款的需求量,這是貸款業(yè)務(wù)的關(guān)鍵所在;而證券投資業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行主動(dòng)型的資產(chǎn)業(yè)務(wù),商業(yè)銀行主要是根據(jù)自身需要投資于有價(jià)證券,進(jìn)行主動(dòng)式的投資決策。

商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)能否收回貸款的本金和利息,主要取決于借款人的經(jīng)營(yíng)狀況和經(jīng)濟(jì)效益;而商業(yè)銀行的證券投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)是多方面的,一方面來源于被投資對(duì)象的經(jīng)營(yíng)狀況和經(jīng)濟(jì)效益,另一方面來源于證券市場(chǎng)的供求關(guān)系等。貸款業(yè)務(wù)的收益只是利息,一般是確定的;而證券投資業(yè)務(wù)的收益包括利息、股息、紅利和資本利得,所以帶有一些不確定因素。

商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是有固定期限的,是按照貸款合同中規(guī)定的支付時(shí)間,銀行才可收回貸款本金和利息;而證券投資業(yè)務(wù)具有可交易的特點(diǎn),因此,其流動(dòng)性比較好。在貸款業(yè)務(wù)中,銀行作為債權(quán)人,對(duì)借款人有權(quán)隨時(shí)進(jìn)行有效的監(jiān)督管理,對(duì)借款人起著重要影響作用;而在證券投資業(yè)務(wù)中,由于作為債權(quán)人或股東的投資人眾多,一般情況下,銀行控制被投資對(duì)象的能力比較弱,所起的作用不大,被投資對(duì)象只是定期向投資人發(fā)布有關(guān)經(jīng)營(yíng)方面的信息或臨時(shí)發(fā)布重大事件等。

二、商業(yè)銀行證券投資的功能

商業(yè)銀行證券投資有四大功能:獲取收益、風(fēng)險(xiǎn)管理、保持流動(dòng)性、合理避稅。

三、商業(yè)銀行證券投資風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系

一般說來,證券投資的收益與其風(fēng)險(xiǎn)之間存在著正向相關(guān)的關(guān)系。收益與風(fēng)險(xiǎn)并存,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)是獲取收益的前提;收益是風(fēng)險(xiǎn)的成本和報(bào)酬。證券投資的風(fēng)險(xiǎn)與收益可以用以下公式表示:預(yù)期收益率=無風(fēng)險(xiǎn)收益率+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

預(yù)期收益率是投資人承受各種風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)得的補(bǔ)償,無風(fēng)險(xiǎn)收益率是指投資人將資金投資于某一沒有任何風(fēng)險(xiǎn)的投資對(duì)象所得到的利息率。

擴(kuò)展閱讀:投行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)心得體會(huì)

深港投行業(yè)務(wù)培訓(xùn)學(xué)習(xí)小結(jié)

(201*年7月26日--8月1日)

總行舉辦的為期七天的“投資銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)班”圓滿結(jié)束了。本次培訓(xùn)時(shí)間雖然短暫,但我覺得收獲很大,深受鼓舞。作為一名投資銀行業(yè)務(wù)分管經(jīng)理,深感自身知識(shí)的不足和工作的壓力,能夠參加這次培訓(xùn),讓我感到非常榮幸和及時(shí),同時(shí)還伴有一些激動(dòng)和壓力。在深圳和香港期間,通過考察、學(xué)習(xí)、研討,讓我進(jìn)一步認(rèn)識(shí)超前的金融管理體制、先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念、高效的服務(wù)流程和完善的客戶維護(hù)考核制度對(duì)投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的促進(jìn)作用,不但開闊了視野,也解決了我在工作中遇到的各種問題和困惑,更使我深入理解了營(yíng)銷和服務(wù)的深層次內(nèi)涵,增強(qiáng)了營(yíng)銷服務(wù)的理念和意識(shí),學(xué)習(xí)到了更多的客戶服務(wù)技巧,對(duì)我今后的工作和學(xué)習(xí)有很大的幫助和啟發(fā),同時(shí)也對(duì)自己的職業(yè)目標(biāo)更加有了信心。本著互相學(xué)習(xí)的態(tài)度,現(xiàn)將本次學(xué)習(xí)的心得體會(huì)匯報(bào)如下:

一、發(fā)展投行業(yè)務(wù)是建設(shè)銀行具有戰(zhàn)略意義的重大舉措。

投行業(yè)務(wù)在提高我行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力,調(diào)整我行客戶結(jié)構(gòu),穩(wěn)定和發(fā)展中高端客戶,優(yōu)化收入構(gòu)成,實(shí)現(xiàn)我行向全功能商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變,有著重要的地位。理解了總行提出的投行業(yè)務(wù)“32字方針”的概念和指導(dǎo)意義,以及投行業(yè)務(wù)的內(nèi)涵,那就是投行業(yè)務(wù)的開展體現(xiàn)了一個(gè)銀行的專業(yè)化水平,是維系客戶、提高客戶質(zhì)量、改善收入結(jié)構(gòu)、樹立商業(yè)銀行形象的重要工具,能夠促進(jìn)與個(gè)人和公司業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)發(fā)展,并可以在不占用資本金的前提下為銀行創(chuàng)造豐厚的業(yè)務(wù)收入,尤其是在利率市場(chǎng)化進(jìn)程不斷加快的今天,其發(fā)展水平的提升對(duì)各家商業(yè)銀行的未來發(fā)展都至關(guān)重要。

二、加大投行業(yè)務(wù)培訓(xùn)學(xué)習(xí)是保證投行業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)。

投行業(yè)務(wù)涉及內(nèi)容非常廣泛,專業(yè)性強(qiáng),更新速度快,對(duì)人員專業(yè)素質(zhì)要求較高。我感覺自身對(duì)投行業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)比較缺乏,知識(shí)面窄,對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)認(rèn)識(shí)較片面,比較粗淺,投行業(yè)務(wù)的健康快速發(fā)展,需要有一支專業(yè)的高素質(zhì)產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍,投行產(chǎn)品經(jīng)理的、專業(yè)化水平和理念直接影響到客戶對(duì)銀行的信任、對(duì)投行產(chǎn)品的認(rèn)可。而我行的投行產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍人員少,專業(yè)水平低,對(duì)投行業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)掌握很欠缺,更需要加大培訓(xùn)力度,建立專門的投行產(chǎn)品講師團(tuán)隊(duì)和自上而下的長(zhǎng)效培訓(xùn)機(jī)制,加大投行業(yè)務(wù)的培訓(xùn),從二級(jí)分行高管、部門主管、產(chǎn)品經(jīng)理到支行行長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)、客戶服務(wù)部經(jīng)理、客戶經(jīng)理等各個(gè)層面都需要加強(qiáng)培訓(xùn)學(xué)習(xí)。

三、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制是目前投行業(yè)務(wù)發(fā)展中當(dāng)務(wù)之急的工作

通過學(xué)習(xí),我們看到香港銀行業(yè)事前風(fēng)險(xiǎn)控制、雙維評(píng)級(jí)架構(gòu)和動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理制度,最大限度地降低了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),提高了經(jīng)營(yíng)收益。通過學(xué)習(xí)使我深深體會(huì)到,風(fēng)險(xiǎn)管理不但是銀行必須做的,而且也是銀行為客戶提供一切服務(wù)的核心。以往我們?yōu)榭蛻籼峁┑慕鹑诜⻊?wù)方案往往只是價(jià)格和產(chǎn)品的羅列,體現(xiàn)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)也僅僅限于價(jià)格的優(yōu)惠、擔(dān)保的減免和免費(fèi)的服務(wù),未通過對(duì)企業(yè)本身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的分析、發(fā)展的規(guī)劃,來制定完善的服務(wù)方案并打動(dòng)客戶,換來競(jìng)爭(zhēng)上的優(yōu)勢(shì)和利潤(rùn)的增加,換來的只是利潤(rùn)的降低和風(fēng)險(xiǎn)的增加。渣打銀行的客戶分層垂直管理制度、事前風(fēng)險(xiǎn)控制流程、先進(jìn)的雙維評(píng)級(jí)模型和動(dòng)態(tài)的早期預(yù)警和壓力測(cè)試,是值得我們?cè)谝院蠊ぷ髦胁粩鄬W(xué)習(xí)和深入思考的,也是優(yōu)化、提高我們經(jīng)營(yíng)管理工作的很好借鑒。

四、加大激勵(lì)力度是提高投行產(chǎn)品經(jīng)理工作積極性的重要保證。香港銀行業(yè)擁有完善的激勵(lì)約束機(jī)制,能夠使每個(gè)團(tuán)隊(duì)、每個(gè)客戶經(jīng)理自覺按照各自職能進(jìn)行分工合作!皼]有完美的個(gè)人,只有完美的團(tuán)隊(duì)”,香港各家金融機(jī)構(gòu)對(duì)每個(gè)客戶都有一個(gè)完善的服務(wù)團(tuán)隊(duì),并且建立了從客戶營(yíng)銷、產(chǎn)品組合、風(fēng)險(xiǎn)控制、審批發(fā)放、貸后管理和績(jī)效考核等完善的激勵(lì)約束機(jī)制,有效提高了每個(gè)團(tuán)隊(duì)成員的工作積極性和工作責(zé)任心,并且能夠各司其職、兢兢業(yè)業(yè)的進(jìn)行業(yè)務(wù)協(xié)作,很少發(fā)生推諉扯皮、消極怠工的現(xiàn)象。香港銀行業(yè)員工積極的工作態(tài)度、高效的工作效率,一方面得益于銀行為員工樹立了成熟的管理理念,另一方面得益于銀行明確和嚴(yán)格的考核兌現(xiàn)制度。而我行的投行業(yè)務(wù)激勵(lì)政策和考核理念,相較國(guó)內(nèi)投行業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)、股份制銀行的買單和考核有很大的差別和不同,但由于我行投行產(chǎn)品經(jīng)理經(jīng)常與其進(jìn)行接觸,無形中對(duì)我行的投行業(yè)務(wù)考核機(jī)制有了一定的抵觸心理,逐步導(dǎo)致積極性不高,影響了投行業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此,我們要結(jié)合自身實(shí)際與其進(jìn)行對(duì)比,找出差距,制定完善的激勵(lì)約束機(jī)制;同時(shí)使每個(gè)產(chǎn)品經(jīng)理都認(rèn)識(shí)到,一個(gè)人的能力都是有限的,只有通過集體的力量,充分發(fā)揮團(tuán)隊(duì)精神才能使工作做的更出色,完成得更優(yōu)秀,只有這樣我們才能實(shí)現(xiàn)“打造一流的團(tuán)隊(duì),創(chuàng)造一流的效益”的目標(biāo)。五、提高服務(wù)客戶的意識(shí)是保障投行業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)。

香港銀行業(yè)具有強(qiáng)烈的服務(wù)意識(shí)和客戶凝聚力。香港作為國(guó)際金融大都市,金融機(jī)構(gòu)眾多,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈,客戶維護(hù)難度非常高!把芯縿(chuàng)新就是生產(chǎn)力”、“助人就是助我”,在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中,香港各家金融機(jī)構(gòu)將“為客戶提供優(yōu)質(zhì)、全面、高效的服務(wù)”作為工作宗旨,根據(jù)客戶需求,積極研究創(chuàng)新,各出奇招,牢牢將客戶把握在自己手中。這使我感受到,服務(wù)和效率是制勝的關(guān)鍵,產(chǎn)品創(chuàng)新是服務(wù)的重要組成部分。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的今天,銀行產(chǎn)品在價(jià)格和性能上的差異表現(xiàn)得越來越不明顯,要想突出產(chǎn)品的個(gè)性化,打響自己的品牌,獲得客戶的青睞,新穎、高效和完善的客戶服務(wù)是我們致勝的法寶,客戶服務(wù)的差異性形成了產(chǎn)品的差異性,所以客戶服務(wù)是至關(guān)重要的,我們要用卓越的服務(wù)來贏取客戶。因此,我們要進(jìn)一步樹立強(qiáng)烈的客戶服務(wù)意識(shí),站在客戶的角度為客戶提供個(gè)性化的金融服務(wù),要以客戶的標(biāo)準(zhǔn)為標(biāo)準(zhǔn),并要有超越客戶的期望的標(biāo)準(zhǔn),要充分考慮到客戶的需求,急用戶之所急,想客戶之所想,讓客戶得到超越期望的更加滿意的答復(fù),只有這樣我們才能贏得更多的客戶。同時(shí),我們還要進(jìn)一步梳理、優(yōu)化、精簡(jiǎn)流程,切實(shí)提高服務(wù)效率,這樣才能更好服務(wù)客戶獲得客戶的信賴。

七天很短,七天又很長(zhǎng)。七天的培訓(xùn)中我學(xué)到了很多,但需要繼續(xù)學(xué)習(xí)的還更多。營(yíng)銷和服務(wù)是一門永遠(yuǎn)學(xué)不完的藝術(shù),更多的意識(shí)及技巧需要我們到工作中不斷地去總結(jié),去實(shí)踐。最后,我還想說一句心里話:衷心感謝總行給予我們這次難得的培訓(xùn)機(jī)會(huì),同時(shí)也衷心感謝深圳、香港培訓(xùn)中心的精心安排和無微不至的照顧。我將以這次培訓(xùn)為起點(diǎn),在以后的工作中,繼續(xù)以高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己,努力學(xué)習(xí)、積極工作、不斷進(jìn)取,為建行投行事業(yè)的發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量!

學(xué)員姓名:建行山東省xx分行公司部xxx班長(zhǎng)簽署:

二一二年八月一日

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