不良貸款清收工作方案

杭錦旗信用聯(lián)社不良貸款清收工作方案

為了進(jìn)一步加強(qiáng)我旗聯(lián)社的不良貸款清收工作,盤活信貸資金，結(jié)合我聯(lián)社工作實(shí)際，特制定本方案。

一、組織領(lǐng)導(dǎo)

為了保證不良貸款清收處置工作有條不紊的開展，特杭錦旗信用聯(lián)社成立了清收處置不良貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組成人員如下：

組長：余強(qiáng)

副組長：高銀倉、楊在成、王愛崇、陳彥祥、張晟成員：劉雙虎、賈志忠、訾珍、高潔、高波、呂愛蘭、屈秀蘭、呂敏、各社部負(fù)責(zé)人

領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)及法律事務(wù)部，由劉雙虎兼辦公室主任，工作人員：賈志忠、訾珍、高潔、高波、呂愛蘭、屈秀蘭、呂敏。辦公室具體負(fù)責(zé)清收處置進(jìn)度的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、資料整理和總結(jié)上報(bào)工作。

二、工作步驟

本次清收處置不良貸款工作分四個(gè)階段進(jìn)行。

第一階段為摸底階段，從201*年5月15日至201*年5月20日，此期間要組織各信用社、部負(fù)責(zé)人對不良貸款進(jìn)行調(diào)查摸底，填寫《不良貸款統(tǒng)計(jì)表》，了解不良貸款基本情況。

第二階段為認(rèn)定階段，從201*年5月20日至201*年6月

30日，此期間根據(jù)不良貸款統(tǒng)計(jì)表為基礎(chǔ)，與信用社、部負(fù)責(zé)人、責(zé)任人調(diào)查了解借款人的現(xiàn)狀，并逐筆認(rèn)定其可收回的可能性，制定清收計(jì)劃和進(jìn)行資產(chǎn)保全。一是要全面清理、落實(shí)“三鄉(xiāng)”貸款，積極協(xié)調(diào)地方黨政，爭取他們的配合和支持，結(jié)合實(shí)際逐筆制訂清收處置貸款的計(jì)劃，落實(shí)清收處置措施。二是采取多種形式保全信用社資產(chǎn)。對一時(shí)難以清收的貸款要簽發(fā)“到逾期貸款催收通知書”，重新簽訂還款計(jì)劃，保證追索權(quán)的合法有效。

第三階段為清收階段，從201*年7月1日至201*年8月30日，此期間對第二階段認(rèn)定為清收范圍的貸款進(jìn)行清收。具體措施：

（一）依法清收。對那些賴債戶、釘子戶要堅(jiān)決實(shí)行依法清收，以法律手段保全信用社資產(chǎn)，清收不良貸款，實(shí)現(xiàn)不良貸款下降。

（二）獎(jiǎng)勵(lì)清收。對已由聯(lián)社核實(shí)確認(rèn)的呆賬，按照呆賬貸款核銷審批程序進(jìn)行核銷，減少不良貸款占用。實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)清收處置貸款，調(diào)動(dòng)一切力量清收盤活不良貸款。一是對收回95年至99年底以前的貸款，獎(jiǎng)勵(lì)收貸人收回利息的20%；二是對收回90年至94年底以前的貸款，獎(jiǎng)勵(lì)收貸人收回利息的30%；三是對收回90年以前的貸款，獎(jiǎng)勵(lì)收貸人收回利息的50%；收回呆賬貸款，獎(jiǎng)勵(lì)收貸人收回利息的100%，另按本金的20%獎(jiǎng)勵(lì)。

（三）試行債權(quán)轉(zhuǎn)讓、風(fēng)險(xiǎn)代理清收。主要實(shí)行內(nèi)部招標(biāo)清收和社會(huì)公開拍賣方式清理處置不良資產(chǎn)。根據(jù)杭錦旗信用社不良資產(chǎn)的特點(diǎn)，對“雙呆”貸款，在通過內(nèi)部招標(biāo)清收時(shí)，可疑類貸款按照不低于貸款本金的60%確定基準(zhǔn)價(jià)，損失類貸款按照不低于貸款本金的30%確定基準(zhǔn)價(jià)。也可以委托中介機(jī)構(gòu)，在不低于基準(zhǔn)價(jià)的情況下向社會(huì)公開拍賣，盡最大努力盤活信貸資金。在具體操作過程中，嚴(yán)格按照自治區(qū)聯(lián)社《不良資產(chǎn)清收處置指導(dǎo)意見》中的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行，堅(jiān)持清收處置的原則：既公開、公平、公正原則；合理資產(chǎn)評(píng)估、科學(xué)定價(jià)原則；市場公允、現(xiàn)金優(yōu)先原則；報(bào)酬與風(fēng)險(xiǎn)匹配、權(quán)利與義務(wù)相對等原則。內(nèi)部招標(biāo)嚴(yán)格執(zhí)行招標(biāo)程序，科學(xué)、合理確定基準(zhǔn)價(jià)格。

（四）抵債資產(chǎn)清收。對清收的抵債資產(chǎn)要嚴(yán)格按照抵債資產(chǎn)管理辦法進(jìn)行賬務(wù)處理。

第四階段為總結(jié)上報(bào)階段，從201*年9月1日至201*年9月15日，全面總結(jié)此次清收處置工作，對清收處置過程中的不足和問題以及好經(jīng)驗(yàn)好做法進(jìn)行總結(jié)，向工作領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)。

擴(kuò)展閱讀：農(nóng)村信用社不良貸款清收工作方案的通知

*政發(fā)201*47號(hào)

關(guān)于**農(nóng)村信用社不良貸款清收工作方案的通

知

各村（居）委會(huì)、鎮(zhèn)屬各單位：

《**農(nóng)村信用社不良貸款清收工作方案》已經(jīng)**鎮(zhèn)人民政府研究同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真遵照執(zhí)行。

二Ｏ一一年九月十三日

北湖區(qū)**農(nóng)村信用社不良貸款清收

工作方案

按照《**市改制組建**農(nóng)村商業(yè)銀行工作方案的通知》（**政辦函201*173號(hào)）文件和《**農(nóng)村商業(yè)銀行籌建工作領(lǐng)導(dǎo)小組關(guān)于印發(fā)**市清收北湖區(qū)、蘇仙區(qū)農(nóng)村信用社不良貸款工作方案的通知》（**農(nóng)商籌201*1號(hào)）文件有關(guān)精神，為有效推動(dòng)區(qū)農(nóng)村信用社清收盤活不良貸款，實(shí)現(xiàn)區(qū)農(nóng)村信用社達(dá)到組建農(nóng)商行的有關(guān)指標(biāo)要求，做好我鎮(zhèn)農(nóng)村信用社不良貸款清收工作，特制定本方案：

一、指導(dǎo)思想

努力壓降農(nóng)村信用社不良貸款，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，充分調(diào)動(dòng)清收人員的積極性，堅(jiān)持實(shí)事求是、合規(guī)合法的原則，多措并舉，多管齊下，完成清收處置不良貸款工作任務(wù)。

二、工作目標(biāo)

目前，**農(nóng)村信用社不良貸款余額1781.21萬元，采取有力措施，調(diào)動(dòng)多方力量，在進(jìn)行商業(yè)銀行改制申報(bào)以前，最大限度降低不良貸款余額。

三、工作步驟

按照區(qū)政府相關(guān)工作要求，清收不良貸款工作時(shí)間安排為201*年8月1日至201*年3月31日，清收工作分四個(gè)階段進(jìn)行：

一是宣傳動(dòng)員階段（201*年9月1日至201*年9月9日）。鎮(zhèn)政府召開清收工作會(huì)議，對清收工作進(jìn)行總體安排部署，分配任務(wù)，并傳達(dá)到各村及相關(guān)單位，組織召開動(dòng)員大會(huì)，進(jìn)一步提

高認(rèn)識(shí)，加大宣傳力度，要求宣傳至各村、組，特別是相關(guān)人員。

二是健全組織，制定方案階段（201*年9月10日至201*年9月15日）。**農(nóng)村信用社對不良貸款進(jìn)行逐筆落實(shí)，分類梳理，清查核實(shí)，健全不良貸款檔案，按照清理結(jié)果分類別、分階段制定清收計(jì)劃和目標(biāo)。針對不同類型的不良貸款，制定具有可操作性的清收實(shí)施方案，對不屬于**政府清收款項(xiàng)進(jìn)行富有說服力的說明。

三是全面清收階段（201*年9月16日至201*年12月31日）。要按照清收工作的總體目標(biāo)要求，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一協(xié)作，對不良貸款逐筆落實(shí)債務(wù)，歸口落實(shí)清收對象，落實(shí)清收時(shí)間和清收方式。對惡意欠貸拒不償還的單位及個(gè)人進(jìn)行公開曝光，集中處理，確保應(yīng)收盡收，最大限度降低不良貸款，時(shí)間要定期公布清收進(jìn)度。

四是復(fù)查整改階段（201*年1月1日3月31日）。組織召開階段性總結(jié)及提高會(huì)議，對各清收小組不良貸款清收情況開展檢查和復(fù)查，對清收工作情況進(jìn)行分析小結(jié)，對未按期完成清收任務(wù)的必須認(rèn)真分析，查找工作不足，分析問題原因，順利完成此項(xiàng)工作。

四、工作措施

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，建立清收工作機(jī)制。

1、為推動(dòng)攻堅(jiān)活動(dòng)順利開展，成立鎮(zhèn)不良貸款清收工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由鎮(zhèn)人民政府鎮(zhèn)長**同志任組長，鎮(zhèn)人大主席***、鎮(zhèn)政法委書記***、常務(wù)副鎮(zhèn)長***、副鎮(zhèn)長***任副組長，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，由信用社主任**同志任辦公室主任，紀(jì)委及信用社相關(guān)有員為成員，并抽調(diào)相關(guān)部門工作人員配

合工作。

2、清收工作領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)三個(gè)工作組：①綜合協(xié)調(diào)組：鎮(zhèn)紀(jì)委；②督查通報(bào)組：鎮(zhèn)黨政辦；

③清收欠款組：各部門負(fù)責(zé)人、駐村領(lǐng)導(dǎo)、駐村干部、各支村兩委干部。

3、鎮(zhèn)清收工作領(lǐng)導(dǎo)小組要加強(qiáng)工作調(diào)度，強(qiáng)化監(jiān)督管理，實(shí)行每周一調(diào)度、半月一通報(bào)、每月一小結(jié)制度，即每周一上午召開清收工作組會(huì)議，對清收工作進(jìn)行調(diào)度；每半個(gè)月對清收工作情況進(jìn)行通報(bào)和小結(jié)；每月召開一次工作領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議，研究解決清收工作中的重大問題。

（二）強(qiáng)化責(zé)任，實(shí)行清收責(zé)任制度。

根據(jù)201*年6月30日不良貸款統(tǒng)計(jì)情況，**農(nóng)村信用社要逐筆造具不良貸款清收臺(tái)帳，按屬地關(guān)系進(jìn)行任務(wù)分配，保證在201*年12月底最大限度地完成清收任務(wù)。

（三）多措并舉，嚴(yán)打逃廢行為。

1、對于公職人員貸款形成的不良貸款，按照有關(guān)文件要求執(zhí)行，在規(guī)定期限內(nèi)不能歸還的，上報(bào)上級(jí)有關(guān)部門，堅(jiān)決予以紀(jì)律及行政處分。

2、企事業(yè)單位貸款形成的不良貸款，企事業(yè)單位主管部門要積極配合，督促企業(yè)主動(dòng)歸還或落實(shí)債務(wù)，有惡意逃廢債務(wù)的，要采取依法起訴等方法進(jìn)行清收。

3、私貸公用類貸款形成不良貸款，本著“誰簽約，誰承擔(dān)還款責(zé)任；誰用錢，誰負(fù)責(zé)還款”的原則落實(shí)還貸，由不良貸款清收工作領(lǐng)導(dǎo)小組實(shí)行限時(shí)清收，即在12月底前還清，如存在

惡意逃廢債務(wù)現(xiàn)象，則及時(shí)上報(bào)有關(guān)部門予以行政、法律處理。

4、七站八所貸款形成不良貸款，各村農(nóng)戶、村組貸款等涉農(nóng)貸款形成不良貸款，此兩類不良貸款應(yīng)以清理鎖定數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，按歸屬地進(jìn)行分類，鎮(zhèn)不良貸款清收工作領(lǐng)導(dǎo)小組下發(fā)清收任務(wù)至各村，由各村主要領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)進(jìn)行清收，可采取用其擁有的房產(chǎn)、土地等優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進(jìn)行置換等方法進(jìn)行清收。

5、因201*年度至201*年度金融危機(jī)發(fā)放而形成的不良貸款，此類不良貸款應(yīng)首先落實(shí)債務(wù)，對確實(shí)無力償還的和有能力償還但逃避責(zé)任的區(qū)別對待處理，并采取法律手續(xù)進(jìn)行清收。

6、自然災(zāi)害造成及因發(fā)放救災(zāi)貸款形成的不良貸款，接受城市信用社、合作基金會(huì)遺留形成的不良貸款及借款人已死亡（或失蹤）形成的不良貸款，此四類貸款采取能進(jìn)行清收的清收，無法清收的將按相關(guān)規(guī)定上報(bào)區(qū)政府。

7、在清收不良貸款過程中，**農(nóng)村信用社要采取積極措施，對能主動(dòng)歸還陳欠不良的貸款，在法律許可范圍內(nèi)可采取優(yōu)惠措施。

（四）加強(qiáng)部門協(xié)作，形成清收合力。

1、**派出所要開辟偵辦涉及農(nóng)村信用社欠款案件綠色通道，特事特辦，盡快甄別。對惡意逃廢債務(wù)構(gòu)成犯罪的要及時(shí)立案，迅速偵破；對可能轉(zhuǎn)移資金的犯罪嫌疑人要及時(shí)采用偵查手段，防止債務(wù)流失；對重特大犯罪案件要成立專案組，全力攻堅(jiān)；對可能外逃的犯罪嫌疑人要及時(shí)開展布控。

2、**人民法庭要加強(qiáng)農(nóng)村信用社訴訟案件的執(zhí)行力度，依法及時(shí)立案，及時(shí)送達(dá)，及時(shí)訴訟保全，要做到快立、快審、快結(jié)、快執(zhí)，堅(jiān)決打擊危害農(nóng)村信用社合法權(quán)益的各類犯罪行為，

妥善處理借款合同糾紛案件和侵犯農(nóng)村信用社財(cái)產(chǎn)權(quán)益糾紛案件，防止企業(yè)和個(gè)人以各種方式逃廢農(nóng)村信用社債務(wù)。

3、鎮(zhèn)紀(jì)委、監(jiān)察室要嚴(yán)厲查處黨政干部和國家公職人員在清收工作中違反紀(jì)律的行為，并在一定范圍內(nèi)通報(bào)典型案例。對拖欠或擔(dān)保造成不良貸款的國家公職人員和黨員干部，要配合有關(guān)部門督促其限期歸還，逾期不還的，要視情節(jié)給予紀(jì)律處分或組織處理意見上報(bào)區(qū)紀(jì)委；對因行政手段干預(yù)形成的以及政府和有關(guān)部門拖欠或擔(dān)保形成的不良貸款，按照“誰簽約，誰承擔(dān)還款責(zé)任；誰用錢，誰負(fù)責(zé)還款”的原則，限期清收，逾期不還的要追究單位和部門負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

5、國土資源所、工商所等部門要積極為農(nóng)村信用社接受處置不良資產(chǎn)辦理相關(guān)手續(xù)，并按《**市改制組建**農(nóng)村商業(yè)銀行工作方案的通知》（**政辦201*173號(hào)）文件精神不打折扣地落實(shí)相關(guān)優(yōu)惠政策。

6、鎮(zhèn)宣傳部門要發(fā)揮輿論監(jiān)督和正確導(dǎo)向作用，營造清收工作的良好輿論氛圍。

（五）強(qiáng)化激勵(lì)機(jī)制，實(shí)行獎(jiǎng)懲并舉。

按照區(qū)政府有關(guān)精神，屆時(shí)召開黨政聯(lián)席會(huì)議，研究獎(jiǎng)勵(lì)辦法。對責(zé)任不落實(shí)、工作不到位的部門和個(gè)人要下發(fā)督辦函，對督辦函不落實(shí)的要追究相關(guān)人員責(zé)任。

主題詞：不良貸款清收方案通知

**鎮(zhèn)人民政府辦公室201*年9月13日印發(fā)

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