農(nóng)村信用體系建設調研報告

大津口開展農(nóng)村信用體系建設調研報告

根據(jù)人行有關文件和辦事處、聯(lián)社要求，為全面總結全是農(nóng)村信用體系建設工作現(xiàn)狀，我社開展關于農(nóng)村信用體系建設情況的調研，現(xiàn)根據(jù)調研情況，做報告如下：

一、總體思路、工作重點和特色

我社總結歷年信用工程的開展情況，確定了我社農(nóng)村信用體系建設的總體思路為：以農(nóng)戶為依托，以村級信用評定小組評定為途徑，信用社與村委緊密結合，建設完善而符合大津口實際情況的新一代農(nóng)村信用體系。工作重點和特色為：建設完善而符合大津口實際情況的新一代農(nóng)村信用體系。

二、轄內(nèi)農(nóng)戶信用建設情況

我社轄內(nèi)共有村19個，農(nóng)戶6325戶，已建立信用檔案數(shù)845戶，已評定信用農(nóng)戶數(shù)824戶，對于已建立信用檔案579位農(nóng)戶發(fā)放貸款，201*年累計貸款發(fā)放額9021萬元，現(xiàn)存余額7784萬元。

三、農(nóng)村征信宣傳和教育情況

為了讓轄區(qū)內(nèi)農(nóng)戶更好的了解我信用社金融產(chǎn)品、信用體系建設、信用評定流程、個人征信的重要性，我社利用多種形式，積極地對外宣傳，例如：利用農(nóng)村“大集”的時候，向農(nóng)戶散發(fā)宣傳材料，詳細耐心的向農(nóng)戶講解；在村委宣傳欄上張貼宣傳材料，通過村委干部進行宣傳動員。通過多種形式，讓廣大農(nóng)戶了解了我農(nóng)村信用社信用體系建設的情況，為信用工程建設打下了堅實的基礎。四、主要工作成效

通過每年的信用工程建設，截止到201*年底，我社共評定信用社村18個，分別是：牛山口村、栗杭村、李家泉村、范家莊村、艾娃村、下梨園村、杏園村、安家林村、黃山頭村、西城村、水牛埠村、上峪村、藕池村、沙嶺村、大津口村、上梨園村、東城村、下峪村。

五、當前面臨的主要問題和分析

當前工作的主要問題是在建設信用體系的過程中，可能因為種種原因使很多本來不符合條件的農(nóng)戶混入了信用體系之中，大大增加了信貸風險。

究其原因，在信用評定的過程中，村委作為農(nóng)戶的直接領導者，在信用評定的過程起著很重要的作用，但是有的村委成員會幫助不符合條件的農(nóng)戶混入我們的信用體系當中來。

六、201*年主要工作打算

在新的一年信用體系建設中，我們將借鑒以往工作中的經(jīng)驗，吸取不足，改進工作方法，具體如下：

1、繼續(xù)推進信用工程建設，評定信用戶、信用村2、甄選優(yōu)秀信用戶，適當擴大授信額度，建立典型，推廣

經(jīng)驗和做法。

3、改變單一“信用社+村委”模式，吸取更多、更廣泛的人

進入信用評定小組，改變原有模式的弊病。

4、嚴把準入關，防止不符合信用條件的客戶進入信用體系

之中。

大津口信用社201*/1/

擴展閱讀：關于加強我國社會信用體系建設的調研報告

內(nèi)容摘要：當前，我國社會信用體系建設已經(jīng)起步，并取得初步成效；人民銀行牽頭建設的企業(yè)和個人征信系統(tǒng)已經(jīng)建成，應用廣泛，作用顯著；各部門、各地方在推進行業(yè)和地方信用建設方面做了大量工作；征信市場得到發(fā)展，征信市場管理逐步完善；社會信用意識正在提高，企業(yè)和個人行為有所改變，社會信用體系作用初步顯現(xiàn)。但是，社會信用體系建設與我國當前整體發(fā)展形勢相比仍遠未到位。存在的主要問題是信用體系建設嚴重滯后于社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的需要；國家缺少統(tǒng)籌規(guī)劃；相關法律法規(guī)缺位；社會信用體系建設缺乏標準規(guī)范；各行業(yè)內(nèi)與行業(yè)間信用信息尚未共享，資源未能整合。為此，迫切需要提高各級黨政部門和社會各界對社會信用體系建設的認識，盡快出臺《征信管理條例》等相關法律法規(guī)；成立國務院社會信用體系建設領導小組，加強對信用體系建設的統(tǒng)籌規(guī)劃和組織領導；加快“金誠工程”建設，促進行業(yè)信用建設，加強信息共享和公開，推動行業(yè)內(nèi)與行業(yè)間信用信息共享機制的建立；促進征信市場的發(fā)展；加快中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設；加強宣傳教育，建立社會信用體系建設宣傳教育的長效機制。

全國政協(xié)十一屆二次會議期間，民建中央等黨派和部分政協(xié)委員提出了關于加強社會信用體系建設的提案。市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟，信用是市場經(jīng)濟的命脈，信用體系建設關系著社會主義市場經(jīng)濟體系的興衰成敗。為此，全國政協(xié)將該提案列為重點辦理提案，由中國人民銀行牽頭承辦，并組成了由全國政協(xié)提案委員會、中國人民銀行、國家發(fā)展和改革委員會、環(huán)境保護部、國家工商總局和國務院法制辦參加的聯(lián)合調研組。6月3日至10日，調研組赴上海、湖南兩省市進行了實地調研。主要情況如下：

一、當前社會信用體系建設的主要進展

（一）社會信用體系建設已經(jīng)起步，并取得初步成效

近年來，各級政府部門普遍重視社會信用體系建設。國務院辦公廳制定下發(fā)了《關于社會信用體系建設的若干意見》，從制定規(guī)劃、完善法規(guī)、促進信息集中共享、建設金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺等方面，明確了當前社會信用體系建設的工作重點和分工，建立了部際聯(lián)席會議工作機制，指導和推動了社會信用體系建設。各地方、各部門把信用建設作為推動行業(yè)和地方發(fā)展的重要工作來抓，加強信用宣傳教育，完善法規(guī)、制度、標準，加強信息共享和信息公開，加強政務協(xié)同，推動建立“守信受益、失信懲戒”的信用建設聯(lián)動機制，信用在市場經(jīng)濟中的價值和作用初步顯現(xiàn)�？偟目�，社會信用體系建設已經(jīng)起步，并取得初步成效。

（二）中國人民銀行牽頭建設的企業(yè)和個人征信系統(tǒng)成效顯著

中國人民銀行貫徹落實溫家寶總理關于信用體系建設“可從信貸信用征信起步”的指示，于201*年建成全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，即企業(yè)和個人征信系統(tǒng)。該系統(tǒng)由政府主導，全國聯(lián)網(wǎng)，統(tǒng)一管理，全部數(shù)據(jù)集中存放在中央數(shù)據(jù)庫。數(shù)據(jù)庫信息包括信貸信息、部分企業(yè)和個人的欠稅、欠薪、欠繳社保和住房公積金費用、欠繳電信費用等非金融領域負債信息，以及行政處罰和法院民事案件判決等信息；與公安部的人口數(shù)據(jù)庫和組織機構代碼管理中心數(shù)據(jù)庫聯(lián)網(wǎng)，實現(xiàn)了個人身份信息和企業(yè)組織機構代碼信息真實性的在線核查。目前，該系統(tǒng)已分別為1600多萬企業(yè)和6.5億自然人建立了信用檔案，實現(xiàn)了商業(yè)銀行之間關于借款人的信用信息的共享；并已逐步依法為司法和行政執(zhí)法部門、企業(yè)與企業(yè)之間的交易、政府采購、公務人員錄用、人大代表資格審查等提供查詢服務。截至201*年6月，企業(yè)和個人信用報告日均查詢量分別為14.5萬筆和70萬筆。

企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的運行，改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營理念、管理方式和業(yè)務流程，在防范信用風險、提高信貸市場效率、推動解決中小企業(yè)融資難問題和促進經(jīng)濟金融健康發(fā)展方面作用顯著。

（三）行業(yè)信用建設逐步推進

近年來，中國人民銀行與相關政府部門合作，逐步將企業(yè)和個人在產(chǎn)品質量、環(huán)保、社保、外匯等領域的行政處罰等信息納入征信系統(tǒng)。商業(yè)銀行對在上述領域受到違規(guī)處罰的企業(yè)和個人在信貸發(fā)放上從嚴控制，提高了相關部門行政管理和執(zhí)法的力度，也增強了企業(yè)和個人在上述領域遵紀守法的自覺性。各有關部門根據(jù)職責分工，充分發(fā)揮行業(yè)管理優(yōu)勢，逐步推進了行業(yè)信用建設。一是各部門進一步完善各行業(yè)的規(guī)章制度，加強行政管理，提高行政執(zhí)法力度，加大違法違規(guī)、不誠信的成本。二是各部門加快信用信息系統(tǒng)建設，歸集行業(yè)信用信息，如國家工商總局、海關總署、國家質檢總局等部門，依托“金信”、“金關”、“金質”等工程的建設，加大建設本部門信

用信息系統(tǒng)的建設力度，推動納稅誠信、產(chǎn)品質量誠信和合同履約誠信的建設。三是質檢、海關等部門加快實施信用分類管理，提高監(jiān)管效率。四是探索部門間信用信息共享，加強信息比對和交叉稽核，推動聯(lián)合監(jiān)管。

（四）地方信用體系建設進行了積極探索

部分地方政府結合本地實際，對信用體系建設開展了各具特色的探索。一是建立了組織領導機制，保障了當?shù)厣鐣�信用體系建設的順利進行。目前，一些地方政府成立了社會信用體系建設領導小組或聯(lián)席會議制度，明確了牽頭部門，落實了工作職責。二是探索建立各項規(guī)章制度。一些地方根據(jù)需要，制訂了本地區(qū)社會信用體系建設實施方案，出臺了規(guī)范信用信息公開、歸集和使用的規(guī)章。截至201*年底，全國15個省（區(qū)、市）出臺了18部與信用信息相關的地方法規(guī)和規(guī)章。三是促進信息共享。湖南等�。▍^(qū)、市）建立了由當?shù)厝嗣胥y行、工商、公安等多部門聯(lián)合參與、統(tǒng)一的信息共享平臺，歸集各部門掌握的政務信息，對信息共享機制進行探索。

發(fā)展征信市場，推動信息公開和共享，以市場化的手段建立“守信受益、失信懲戒”機制，是社會信用體系建設的重要內(nèi)容。目前，我國從事信用登記、信用調查和信用評級的征信機構近200家，除中國人民銀行征信中心為政府主導外，其余均為市場化機構。中國人民銀行征信中心在短短的3年時間內(nèi)，發(fā)展成為世界上覆蓋機構和人口數(shù)量最多的信用登記類機構。一批評級機構具備了從事企業(yè)主體信用評級和企業(yè)債、金融債、結構融資債等長、短期債券信用評級能力，并在國內(nèi)具有一定的公信力。201*年201*年期間，評級機構在銀行間債券市場、企業(yè)債券市場和公司債券市場上分別為753、377和23家次債券的發(fā)行提供了評級，融資額達36405.6億元。在信貸市場上，對借款企業(yè)的主體評級業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展，201*年201*年期間，評級機構完成信用評級業(yè)務18萬筆，促進了企業(yè)融資，提高了商業(yè)銀行信用風險管理水平。

201*年，國務院辦公廳在關于中國人民銀行“三定”的文件中，明確規(guī)定了中國人民銀行“管理征信業(yè)、推動建立社會信用體系”的職責。中國人民銀行、中國證監(jiān)會等市場主管部門先后頒布了一系列的部門規(guī)章制度，在保護企業(yè)和個人信用信息合法權益的同時，規(guī)范信用中介服務機構的行為，推動信用中介服務市場的健康發(fā)展。

（六）社會信用體系建設對形成社會誠信風氣的作用初步顯現(xiàn)

社會各界普遍認識到信用建設的重大意義，信用環(huán)境、信用評級和信用記錄已成為衡量一個地區(qū)、企業(yè)或個人信用狀況的主要依據(jù)。部分地方政府將社會信用體系建設上升到事關現(xiàn)代市場經(jīng)濟發(fā)展的戰(zhàn)略高度來認識；不少企業(yè)已將信用內(nèi)化為企業(yè)文化建設的核心價值觀，例如，湖南三一集團明確提出，服務是企業(yè)的核心競爭力，而服務的基礎就是信用；越來越多的個人信用意識明顯提高，主動查詢自己的信用報告，關心自己的信用記錄。個人主動查詢自己信用報告的數(shù)量從201*年的97人次迅速上升到201*年近28萬人次。

同時，企業(yè)和個人的行為有所改變。部分企業(yè)和個人主動歸還欠稅、欠薪、欠款等，自覺遵紀守法，誠實守信的行為和社會風氣正在形成。

二、存在的主要問題

目前，我國社會信用體系建設雖然取得了一定成績，但與社會發(fā)展的需要和黨中央、國務院對社會信用體系建設工作的要求相比，還有很大差距，還存在許多亟待解決的問題。

（一）社會信用體系建設還嚴重滯后于經(jīng)濟社會發(fā)展的需要

當前，我國信用缺失依然比較普遍。“以誠實守信為榮”的風氣還沒有蔚然成風；合同違約、偷稅漏稅、債務拖欠、商業(yè)欺詐、假冒偽劣等失信行為時有發(fā)生；“守信受益、失信懲戒”的激勵約束機制還沒有充分建立，失信的社會成本依然很低。由于信用體系建設滯后，這些消極現(xiàn)象，增加了市場經(jīng)濟的交易成本，降低了經(jīng)濟運行效率，干擾了正常的市場經(jīng)濟秩序，損害了企業(yè)甚至國家的形象，已經(jīng)嚴重影響了社會主義市場經(jīng)濟的健康發(fā)展。

（二）社會信用體系建設相關法律法規(guī)亟待完善

目前，與社會信用體系建設相關的法律法規(guī)滯后，嚴重制約了社會信用體系建設進程。一是征信體系建設法律制度不成體系，層次不高，以規(guī)章為主，各地區(qū)信用規(guī)章的內(nèi)容差異較大，全國缺乏統(tǒng)一性。二是關于個人信息保護等一些與信用建設密切相關的重要法律缺失。三是中國人民銀行履行“管理征信業(yè)”的職能缺乏法律支撐。

（三）社會信用體系建設缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃

社會信用體系建設整體規(guī)劃尚未出臺。由于缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃，社會信用體系建設的指導原則、目標、任務和要求尚未明確；各部門、各地方信用體系建設工作缺乏有力的指導；行業(yè)信用建設和地方信用體系建設的關系、政府和市場在信用體系建設中的作用和分工、信用信息數(shù)據(jù)庫的建設與應用等問題尚未得到有效解決�？傮w投入不足與地方重復建設、信息封鎖與信息濫用等問題同時并存，社會信用體系建設缺乏標準規(guī)范。

（四）行業(yè)內(nèi)與行業(yè)間信用信息共享機制尚未形成

一些行業(yè)缺乏集中統(tǒng)一的信息管理系統(tǒng)，信息分散，沒有形成行業(yè)內(nèi)的信息共享機制，對行業(yè)內(nèi)的違法違規(guī)行為的處罰也缺乏有效的信息支持，違法違規(guī)行為屢禁不絕，嚴重影響了行業(yè)信用建設。跨行業(yè)的信用共享和信息交換更是缺乏，行業(yè)間難以形成齊抓共管的信用體系建設機制，在某一行業(yè)有違法違規(guī)記錄的企業(yè)和個人在另一行業(yè)享受優(yōu)惠待遇甚至被“評優(yōu)”的現(xiàn)象時有發(fā)生。同時，也有一些部門和地方政府，以本部門、本地區(qū)掌握的信息為基礎，自建地方的信息系統(tǒng)，形成地區(qū)間的信息孤島，不利于數(shù)據(jù)集中統(tǒng)一和信息共享，也造成了重復建設和資源浪費。

三、政策建議

沒有健全的信用體系就沒有完善的市場經(jīng)濟。國務院明確要求：面對新的形勢，社會信用體系建設任務艱巨，時間緊迫，必須進一步統(tǒng)一思想，明確任務，加強協(xié)調，確保社會信用體系建設順利進行。因此，必須把建立健全社會信用體系作為完善社會主義市場經(jīng)濟的頭等大事來抓。具體建議如下：

（一）進一步從戰(zhàn)略高度重視社會信用體系建設

信用是個人立身之本、企業(yè)發(fā)展之基、國家興旺之道。建立社會信用體系是現(xiàn)代市場經(jīng)濟的重要制度安排，是改善和優(yōu)化發(fā)展環(huán)境的前提條件，是構建和諧社會的必然選擇。應進一步從戰(zhàn)略發(fā)展的高度，充分認識當前我國推進社會信用體系建設的重要性和緊迫性。

（二）盡快出臺《征信管理條例》等法律法規(guī)

一是加快推動《征信管理條例》等征信法規(guī)的出臺。以立法形式明確各方在征信體系建設中的權利、義務和責任；加強征信監(jiān)管，明確征信機構及業(yè)務的市場準入、退出機制，促進征信市場健康發(fā)展；依法保護企業(yè)和個人合法權益。二是進一步開展社會信用體系建設相關法律法規(guī)的研究，盡快啟動關于個人信息保護等相關法律法規(guī)的起草工作，逐步完善社會信用體系建設相關的法律法規(guī)制度。

（三）成立國務院社會信用體系建設領導小組

社會信用體系建設涉及面廣，協(xié)調難度大，需要建立一個強有力的組織領導機制來切實推動落實。建議成立國務院社會信用體系建設領導小組，由國務院領導任組長，辦公室設在中國人民銀行。領導小組負責制定社會信用體系建設規(guī)劃，統(tǒng)籌協(xié)調社會信用體系建設工作，研究擬訂重大政策措施，指導、督促、檢查有關政策措施的落實等。

（四）加快“金誠工程”建設

中國人民銀行建設企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的顯著成效充分說明，建立全國集中統(tǒng)一的信息系統(tǒng)對提高各行業(yè)的信用建設是一個非常有效的途徑，各部門、各行業(yè)都應加快建設這樣的系統(tǒng)。為此，社會信用體系建設部際聯(lián)席會議提出加快“金誠工程”的建議，其主要內(nèi)容

就是推動各部門建設全國集中統(tǒng)一的管理信息系統(tǒng)，集中存貯本行業(yè)所有市場主體違法違規(guī)受處罰等行政執(zhí)法信息，在行業(yè)內(nèi)縱向共享的基礎上，依法實現(xiàn)部門間的橫向共享，為各部門行政管理和行業(yè)信用建設服務。同時，依法加強向社會的信息公開，全面推動社會信用體系建設。實施“金誠工程”意義重大，應當將“金誠工程”建設作為社會信用體系建設的重點，并在制度、機構和資金投入上予以保證。

（五）積極促進征信市場的健康發(fā)展

應從制度安排、機制設計和資金安排等方面，保證企業(yè)和個人征信系統(tǒng)建設的安全性和先進性，保證該系統(tǒng)能夠向政府、企業(yè)和個人提供高效的征信服務，充分發(fā)揮該系統(tǒng)在征信體系建設中的基礎性作用。同時，加快發(fā)展符合我國社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展要求的信用評級市場，支持本土評級機構做強做大，提高其市場競爭力和影響力；進一步加強監(jiān)管，建立健全信用評級市場的監(jiān)管框架，嚴格市場準入管理，規(guī)范市場秩序，樹立征信機構的公信力，切實維護企業(yè)和個人的合法權益，保障國家信息安全，推動征信行業(yè)的健康發(fā)展。

（六）加快中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設

加強中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設，提高中小企業(yè)和農(nóng)民的信用意識，以信用信息服務為切入點，建立電子化的中小企業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟主體的信用檔案，開展中小企業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟主體的信用評價(評級或評分)，結合資金支持和信貸政策，引導商業(yè)銀行增加對中小企業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟主體的信貸支持，提高對中小企業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟主體的金融服務水平，滿足中小企業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟主體的融資需求，培育新型的中小企業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟主體和金融機構的關系，促進中小企業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。

（七）加強宣傳教育

道德教育是社會信用體系建設不可或缺的部分，應當進一步加強對社會各界關于“以誠實守信為榮、以見利忘義為恥”的社會主義榮辱觀的宣傳教育。同時，面向社會公眾、企業(yè)和政府機關等進行更為廣泛的社會信用體系建設宣傳教育，進一步統(tǒng)一思想認識，厘清各種概念，逐步將關于信用的道德和知識教育納入正規(guī)國民教育體系，建立社會信用體系建設宣傳教育的長效機制。

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