汽車按揭貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議
汽車按揭貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議
甲方(經(jīng)銷商):乙方(銀行)
為培育汽車消費(fèi)市場(chǎng),促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展。甲、乙雙方根據(jù)各自業(yè)務(wù)的特點(diǎn),本著平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用。風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的原則,經(jīng)協(xié)商一致,就汽車按揭貸款業(yè)務(wù)合作事項(xiàng)達(dá)成如下協(xié)議:
弟一條:甲方為乙方開(kāi)展汽車按揭貸款業(yè)務(wù)的特約經(jīng)銷商,負(fù)責(zé)汽車消費(fèi)市場(chǎng)的開(kāi)拓,目標(biāo)客戶的選擇,按照乙方的要求提供汽車按揭貸款所需要的各種資料。
第二條:甲方應(yīng)在乙方設(shè)立結(jié)算賬戶,營(yíng)銷資金通過(guò)乙方結(jié)算,并保證將購(gòu)車首付款(購(gòu)車總價(jià)35%)及時(shí)足額存入該結(jié)算賬戶內(nèi)。
第三條:乙方只有在收到甲方提供的《購(gòu)銷合同》、首付款、相關(guān)貸款資料。經(jīng)審查購(gòu)車人符合貸款條件的,才能向甲方出具《貸款通知書》,對(duì)以上材料不全的,乙方不發(fā)放貸款。
第四條:乙方負(fù)責(zé)辦理車輛保險(xiǎn)。甲方做好目標(biāo)客戶的資格,資信調(diào)查工作,并負(fù)責(zé)貸款合同公證、車輛抵押等手續(xù)。甲方對(duì)于銷售的車輛有義務(wù)提供工商驗(yàn)證、檢測(cè)、繳納附加稅,車輛牌照等配套服務(wù),并保證只有在辦理完車輛入
戶上牌手續(xù)后方可將車鑰匙交給購(gòu)車人,另將車輛發(fā)票原件和車輛行駛證復(fù)印件于辦理完車輛牌照10日內(nèi)一并交給乙方,并將有關(guān)手續(xù)交乙方一份建檔,否則,不能按時(shí)發(fā)放貸款,及其他一切責(zé)任由甲方承擔(dān)。
第五條:甲方必須按購(gòu)車額10%逐筆存入風(fēng)險(xiǎn)抵押金。甲方需開(kāi)設(shè)專戶管理,平時(shí)不能隨意支取。
第六條:如果貸款(貸款本金、利息、逾期利息、罰息等)合同到期,甲方無(wú)條件用風(fēng)險(xiǎn)金歸還貸款本息,同時(shí)必須在當(dāng)月內(nèi)補(bǔ)齊所用歸還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)金。
第七條:如果購(gòu)車人有一戶或者一戶以上累計(jì)三個(gè)月不還款,乙方有權(quán)停辦貸款業(yè)務(wù),抓緊追款,追款甲、乙雙方緊密配合,追繳一切費(fèi)用由甲方承擔(dān)。待款項(xiàng)歸還后,再恢復(fù)業(yè)務(wù)辦理。
第八條:由于甲方銷售車輛的質(zhì)量問(wèn)題(以廠家的三包標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn))導(dǎo)致購(gòu)車人不愿意償還貸款本息時(shí),甲方應(yīng)及時(shí)歸還購(gòu)車人所欠貸款本息及違約金。
第九條:由于甲方的故意違法行為或與購(gòu)車人惡意串通導(dǎo)致購(gòu)車人不愿或不能及時(shí)足額償還到期貸款本息,甲方全部負(fù)責(zé)承擔(dān)償還貸款本息及違約金。
第十條:乙方的貸款條件發(fā)生變化,應(yīng)及時(shí)通知甲方,并向甲方提供利率政策等相關(guān)信息;甲方應(yīng)定期向乙方反饋汽車銷售政策、價(jià)格等市場(chǎng)信息。
第十一條:如果發(fā)生糾紛或者爭(zhēng)議,甲、乙雙方本著友好協(xié)商方式解決,協(xié)商不成可選擇仲裁或者訴訟方式解決。
第十二條:本協(xié)議有效期為三年,期滿后另行續(xù)簽。本協(xié)議終止后,甲、乙雙方在有效期內(nèi)簽定的有關(guān)條款文本不受本協(xié)議終止的影響。
甲方(經(jīng)銷商):代表:
乙方(銀行):代表:
年月簽約地點(diǎn):
日
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附件1:
農(nóng)村合作銀行個(gè)人汽車按揭貸款管理辦法
第一章總則
第一條為促進(jìn)農(nóng)村合作銀行(以下簡(jiǎn)稱我行)個(gè)人汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展,防范汽車貸款風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《貸款通則》、中國(guó)人民銀行《汽車貸款管理辦法》及《農(nóng)村合作銀行貸款操作規(guī)程》等有關(guān)規(guī)定,特制定本辦法。
第二條本辦法所指汽車按揭貸款是指我行向個(gè)人客戶發(fā)放的用于在特約經(jīng)銷商處購(gòu)買汽車的人民幣貸款。
本辦法所稱個(gè)人汽車按揭貸款為間客式貸款,即客戶在與我行簽訂《個(gè)人汽車按揭貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議書》的特約經(jīng)銷商處購(gòu)車,并通過(guò)特約經(jīng)銷商向我行申請(qǐng)汽車貸款的運(yùn)作模式。
特約經(jīng)銷商與我行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議后,個(gè)人汽車按揭貸款業(yè)務(wù)原則上只能在該經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理。
第三條本辦法所稱的貸款人是指總行授權(quán)可以開(kāi)辦汽車按揭貸款業(yè)務(wù)的支行(營(yíng)業(yè)部);本辦法所稱借款人是指根據(jù)中華人民共和國(guó)法律具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民。
第四條汽車按揭貸款只能用于購(gòu)買由我行確認(rèn)的、已與我行簽訂了《個(gè)人汽車按揭貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議書》的經(jīng)
銷商經(jīng)銷的汽車。不得發(fā)放異地貸款。
第二章貸款對(duì)象、經(jīng)銷商準(zhǔn)入及條件第五條申請(qǐng)汽車消費(fèi)貸款的自然人必須符合以下條件:
(一)年滿18周歲且具有完全民事行為能力,且借款人年齡與貸款期限之和不超過(guò)60周歲;
(二)持有本地常住戶口或有效居住證明,有固定的住所;
(三)具有穩(wěn)定的職業(yè)、穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn);
(四)資信良好。在中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢最近一年內(nèi)無(wú)3次以上逾期且未有連續(xù)2個(gè)月以上拖欠還款記錄;未發(fā)現(xiàn)信用卡惡意透支等不良行為;
(五)借款人除以所購(gòu)車輛向我行抵押擔(dān)保外,還愿意并能夠提供我行認(rèn)可的其它財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方保證,保證人愿意承擔(dān)連帶還款責(zé)任;
(六)財(cái)產(chǎn)共有人應(yīng)認(rèn)可其有關(guān)借款及擔(dān)保行為,并愿意承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任;
(七)貸款用于購(gòu)買商用車的,須取得合法經(jīng)營(yíng)許可證明或客運(yùn)線路經(jīng)營(yíng)許可證明(營(yíng)運(yùn)協(xié)議);
(八)抵押車輛須在車輛管理部門辦理正式牌照并進(jìn)行抵押登記;
(九)我行要求的其它條件。
第六條合作汽車經(jīng)銷商由總行根據(jù)汽車經(jīng)銷商的資質(zhì)等級(jí)、資金實(shí)力、經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)占有率等綜合情況,選擇確認(rèn)合作關(guān)系并簽訂《個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的汽車經(jīng)銷商須符合以下條件:
(一)具有工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照及年檢證明;
(二)具有汽車生產(chǎn)商出具的代理銷售汽車證明;(三)具有穩(wěn)定的合法收入或足夠代為償還貸款本息的合法資產(chǎn);
(四)具有健全、完善的內(nèi)部個(gè)人汽車貸款管理體系和汽車登記、上牌、抵押的操作流程;
(五)經(jīng)銷商、經(jīng)銷商高級(jí)管理人員無(wú)重大違約行為或不良信用記錄;
(六)在經(jīng)辦機(jī)構(gòu)留存的保證金比例不低于擔(dān)保額的5%;
(七)擔(dān)保余額在保證額度內(nèi)。
第七條經(jīng)銷商準(zhǔn)入的審批。經(jīng)銷商的準(zhǔn)入經(jīng)信貸人員調(diào)查后,由公司銀行部門審查、審批。總行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)經(jīng)銷商擔(dān)保能力的審查,嚴(yán)禁經(jīng)銷商超擔(dān)保能力擔(dān)保,對(duì)經(jīng)銷商的授信嚴(yán)格按照我行授信業(yè)務(wù)流程辦理。
第三章貸款金額、期限和利率
第八條汽車消費(fèi)貸款額度最高不得超過(guò)購(gòu)車價(jià)款的80%,具體按以下規(guī)定執(zhí)行:
(一)以存單質(zhì)押方式申請(qǐng)貸款的,借款人應(yīng)自籌不低于購(gòu)車款20%的首期付款,貸款最高額不得超過(guò)購(gòu)車款的80%;
(二)以指定經(jīng)銷商提供連帶責(zé)任保證或擔(dān)保公司提供連帶責(zé)任保證申請(qǐng)貸款的,借款人應(yīng)自籌不低于購(gòu)車款30%的首期付款,貸款最高額不得超過(guò)購(gòu)車款的70%。
(三)以借款人不動(dòng)產(chǎn)抵押申請(qǐng)貸款的,借款人應(yīng)自籌不低于購(gòu)車款30%的首期付款,貸款最高額不得超過(guò)購(gòu)車款的70%。
(四)以第三方提供連帶責(zé)任保證的(除指定經(jīng)銷商、擔(dān)保公司外),借款人應(yīng)自籌不低于購(gòu)車款50%的首期付款,貸款最高額不得超過(guò)購(gòu)車款的50%。
第九條自用車貸款期限一般為3年;對(duì)經(jīng)營(yíng)用車,貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年,且貸款期限與借款人年齡相加之和不得超過(guò)60周歲。
第十條貸款利率在中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率上浮10%30%范圍內(nèi)確定。貸款期限在1年以內(nèi)的,在貸款期內(nèi),若遇法定利率調(diào)整,按合同利率計(jì)息,不再調(diào)整利率;貸款期限在1年以上的,若遇法定利率調(diào)整,于次年1月1日起,執(zhí)行新的利率。
第四章貸款的受理與調(diào)查
第十一條支行(營(yíng)業(yè)部)信貸人員負(fù)責(zé)對(duì)汽車經(jīng)銷商的資信進(jìn)行調(diào)查,汽車經(jīng)銷商必須具備以下條件:
(一)在市注冊(cè)登記、具有法人資格的專門從事汽車經(jīng)銷的企業(yè),《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》經(jīng)過(guò)最新年檢,《法人代碼證》合法有效;
(二)經(jīng)營(yíng)合法,具有國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)辦理的汽車經(jīng)營(yíng)許可證;
(三)在我行開(kāi)立賬戶,且有一定量的存款;(四)信用良好,有一定經(jīng)營(yíng)規(guī)模和經(jīng)濟(jì)實(shí)力,在本地區(qū)、同行業(yè)有一定影響;
(五)與汽車生產(chǎn)廠簽有正式的指定經(jīng)銷合同或協(xié)議;(六)我行規(guī)定的其他條件。
第十二條經(jīng)辦信貸員根據(jù)調(diào)查情況撰寫調(diào)查報(bào)告,并就按揭額度、成數(shù)、期限和利率簽注明確意見(jiàn)后報(bào)支行(含營(yíng)業(yè)部,下同)審查人員進(jìn)行審核;支行審查人員提出審查意見(jiàn);支行審貸小組進(jìn)行討論,形成會(huì)議紀(jì)要;支行同意受理按揭項(xiàng)目后,就擬定的授信報(bào)告報(bào)總行審批。
第十三條按揭額度協(xié)議的簽訂。按揭額度終審獲批后,由經(jīng)辦支行與汽車經(jīng)銷商簽訂《個(gè)人汽車按揭貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議書》,明確雙方的權(quán)利和義務(wù),一般要求:
(一)經(jīng)銷商須在經(jīng)辦支行開(kāi)立售車款專戶;
(二)經(jīng)銷商愿意為借款人提供連帶保證責(zé)任,并同意從售車款總額中留存一定期限和比例的貸款保證金等。
第十四條貸款申請(qǐng)。在我行指定的經(jīng)銷商處購(gòu)買指定品牌汽車的借款人,應(yīng)在與經(jīng)銷商簽訂購(gòu)車協(xié)議或合同
后,向我行提出書面申請(qǐng),填寫有關(guān)借款申請(qǐng)書,并提供有關(guān)資料:
(一)借款人及配偶的身份證、結(jié)婚證、戶口簿或其他有效居留證件原件及復(fù)印件;
(二)我行認(rèn)可的部門或單位出具的借款人職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入的證明,或借款人愿意且能夠提供的足以證明其支付能力的其它收入或財(cái)產(chǎn)證明材料;
(三)我行指定的經(jīng)銷商簽訂的購(gòu)車協(xié)議或合同;(四)財(cái)產(chǎn)抵押或質(zhì)押的,應(yīng)提供抵押物或質(zhì)押物清單、權(quán)屬證明、有權(quán)處分人(包括財(cái)產(chǎn)共有人)同意抵押或質(zhì)押的證明。必要時(shí)應(yīng)提供有權(quán)部門出具的抵押物估價(jià)證明;
(五)第三方提供保證的,應(yīng)出具保證人同意擔(dān)保的書面文件,及有關(guān)資信證明材料、必要時(shí)保證人應(yīng)提供一定比例的保證金;
(六)以所購(gòu)買車輛作抵押物,在抵押登記和有關(guān)保險(xiǎn)手續(xù)辦妥之前,應(yīng)提供我行指定經(jīng)銷商或擔(dān)保公司出具的書面貸款推薦擔(dān)保函;
(七)出具在汽車上牌后機(jī)動(dòng)車登記證書(以抵押我行);
(八)我行要求提供的其他資料。
第十五條受理與調(diào)查。調(diào)查崗收到申請(qǐng)資料后,應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人的資信情況、收入、資產(chǎn)、負(fù)債、還款能力、借款用途等進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。調(diào)查內(nèi)容包括但不限于:
(一)借款申請(qǐng)人提供的資料是否完整、真實(shí)、有效;(二)借款申請(qǐng)人基本情況,包括個(gè)人基本情況、家庭概況、財(cái)務(wù)狀況、通過(guò)人行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢信用記錄;
(三)借款用途是否真實(shí)、合理,收入是否穩(wěn)定;(四)借款申請(qǐng)人還款能力和意愿(借款申請(qǐng)人夫妻雙方須貸款承諾);
(五)調(diào)查核實(shí)保證能力、抵(質(zhì))押物權(quán)屬及各項(xiàng)權(quán)證真實(shí)性等擔(dān)保情況。對(duì)借款申請(qǐng)人提供的復(fù)印件應(yīng)與原件核對(duì)一致并簽名確認(rèn);
(六)調(diào)查報(bào)告必須明確所購(gòu)汽車的購(gòu)車協(xié)議、汽車型號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車架號(hào)、價(jià)格與購(gòu)車用途等。
第五章貸款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批
第十六條貸款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。支行(營(yíng)業(yè)部)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)或?qū)彶槿藛T對(duì)調(diào)查人員提交的調(diào)查報(bào)告及相關(guān)資料進(jìn)行審查,并提出意見(jiàn),審查的內(nèi)容應(yīng)包括但不限于:
(一)基本要素審查。主要對(duì)借款申請(qǐng)人提供的基礎(chǔ)資料是否真實(shí)、完整進(jìn)行審查;
(二)主體資格審查。借款申請(qǐng)人是否符合貸款業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件,有效收入證明是否合理,有關(guān)證明材料是否符合規(guī)定,客戶、擔(dān)保人是否有不良記錄;
(三)信貸政策的審查。貸款用途是否合法合規(guī),貸款用途、金額、期限、利率、方式等是否符合本行的信貸政策;
(四)信貸風(fēng)險(xiǎn)的審查。審核借款申請(qǐng)人的職業(yè)背景、
收入來(lái)源、家庭資產(chǎn)負(fù)債情況、擔(dān)保情況等。
第十七條經(jīng)銷商授信額度的確定。我行的汽車按揭貸款業(yè)務(wù)實(shí)行審貸分離、總量控制、額度管理的原則,即對(duì)我行指定的汽車經(jīng)銷商必須事先授予一定的授信額度,在總的額度內(nèi),對(duì)單筆貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審批,單筆操作的累計(jì)余額不得超出授信額度。額度規(guī)模根據(jù)經(jīng)銷商的經(jīng)營(yíng)規(guī)模和經(jīng)濟(jì)實(shí)力確定。
第十八條貸款的審批。有權(quán)審批人根據(jù)調(diào)查、審查意見(jiàn),對(duì)是否貸款、貸款額度、期限、利率、擔(dān)保方式、還款方式等作出審批決定。
第六章協(xié)議與發(fā)放以及貸款的支付
第十九條經(jīng)審查審批符合貸款條件的借款人,憑首期購(gòu)車款交付憑證及其它費(fèi)用交付憑證等,與我行簽訂借款合同和擔(dān)保合同。對(duì)符合貸款條件的借款申請(qǐng)人,要本著方便、快捷的原則。一般應(yīng)在借款人提出申請(qǐng)后的七個(gè)工作日內(nèi)辦妥貸款相關(guān)合同的簽訂手續(xù)。
第二十條貸款的擔(dān)保。借款人申請(qǐng)汽車消費(fèi)貸款必須提供有效擔(dān)保。我行一般除要求借款人以所購(gòu)車輛做抵押擔(dān)保之外,還要求借款人提供其他有效擔(dān)保方式。
(一)車輛抵押:借款人應(yīng)與我行簽定抵押合同,將貸款所購(gòu)車輛作為抵押物,提供車輛抵押擔(dān)保措施。抵押擔(dān)保的期限應(yīng)自抵押登記之日起至債務(wù)履行完畢止,借款人的配偶應(yīng)簽定同意抵押的書面證明。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以委托有關(guān)機(jī)構(gòu)
辦理車輛的上牌和抵押手續(xù)。
(二)指定經(jīng)銷商擔(dān)保:借款人進(jìn)行車輛抵押后,需要追加其他擔(dān)保措施的,可由指定經(jīng)銷商提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保,并交納一定的擔(dān)保保證金,落實(shí)多方式組合擔(dān)保措施;
1.經(jīng)銷商擔(dān)保是指經(jīng)銷商事先與我行簽定統(tǒng)一的合作協(xié)議,并將貨幣資金以擔(dān)保保證金形式存入我行保證金專戶,保證金專戶統(tǒng)一開(kāi)立在開(kāi)戶支行,交納保證金的額度根據(jù)車商的情況在協(xié)議中約定,保證金主要用于借款人日?劭畈蛔憧铐(xiàng)的墊付等;
2.經(jīng)銷商應(yīng)在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中就具體借款人簽定擔(dān)保合同提供連帶責(zé)任擔(dān)保,擔(dān)保范圍為單個(gè)借款人的全額借款本息、利息、罰息及我行為實(shí)現(xiàn)債權(quán)產(chǎn)生的費(fèi)用;
3.經(jīng)銷商的擔(dān)保期限根據(jù)具體擔(dān)保情況制定。(三)存單質(zhì)押、不動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保:我行要求借款人在車輛抵押的基礎(chǔ)上,追加存單質(zhì)押、不動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保的,抵質(zhì)押物價(jià)值不低于借款金額的50%。
(四)其他連帶責(zé)任保證:我行可以要求借款人在車輛抵押的基礎(chǔ)上,追加有代為清償能力的第三方提供連帶責(zé)任保證,保證方可以是與我行簽約的擔(dān)保公司或符合擔(dān)保條件的企業(yè)法人、其他組織或個(gè)人。
第二十一條保險(xiǎn)。借款人以所購(gòu)汽車作抵押,必須辦理公證、保險(xiǎn)和抵押登記等手續(xù)。以其它物品作抵(質(zhì))押的,法律規(guī)定需要辦理登記的,應(yīng)當(dāng)辦理登記手續(xù)。抵押
物、質(zhì)押物的評(píng)估、保險(xiǎn)、登記、公證等費(fèi)用由借款人承擔(dān)。
(一)設(shè)定抵押物保險(xiǎn)的,保險(xiǎn)單須注明我行為第一受益人,對(duì)保險(xiǎn)金享有第一位的、全額請(qǐng)求權(quán);保險(xiǎn)金額以申請(qǐng)貸款的抵押物全價(jià)作為投保的價(jià)值;投保期不短于實(shí)際貸款期限。抵押期內(nèi),保險(xiǎn)單正本由我行保管。
(二)抵押期間,借款人不得中斷投保。如借款人中斷投保,本行有權(quán)代為投保,由此發(fā)生的費(fèi)用由借款人承擔(dān)。為保障保險(xiǎn)期限不中斷,經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可要求保險(xiǎn)公司收取一定金額的續(xù)保押金。
(三)借款人應(yīng)按照貸款人的要求,以所購(gòu)汽車發(fā)票載明金額全額投保機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和附加盜搶險(xiǎn)等。
第二十二條在貸款有效期內(nèi),信貸調(diào)查人員應(yīng)對(duì)借款人和保證人的資信和收入狀況以及抵押物保管狀況進(jìn)行監(jiān)督。
第二十三條汽車按揭貸款必須采用本行受托支付方式,支行(營(yíng)業(yè)部)應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng),并授權(quán)經(jīng)辦行按合同約定方式支付貸款資金。經(jīng)辦支行(營(yíng)業(yè)部)應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件,如符合約定條件的,則通知會(huì)計(jì)人員按照貸款合同約定的支付方式將貸款直接劃轉(zhuǎn)到經(jīng)銷商在我行開(kāi)立的賬戶。貸款必須專款專用,借款人不得以任何方式提取現(xiàn)金。支付審批人員同時(shí)應(yīng)在貸款支付后做
好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。
第二十四條經(jīng)辦支行(營(yíng)業(yè)部)在汽車按揭貸款受托支付完成后,應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向,歸集保存購(gòu)車發(fā)票、車輛行駛證等相關(guān)憑證復(fù)印件。
第七章貸后管理
第二十五條貸款發(fā)放后,信貸人員除將信貸檔案移交信貸內(nèi)勤人員裝訂入冊(cè)保管外,還應(yīng)將抵押登記憑證、保險(xiǎn)單正本等重要權(quán)利憑證移交支行保管人員進(jìn)行妥善保管。
第二十六條根據(jù)貸后檢查要求,貸后檢查人員對(duì)經(jīng)銷商的經(jīng)營(yíng)情況、賬戶情況等進(jìn)行檢查,重點(diǎn)對(duì)其名下一系列購(gòu)車人(擔(dān)保人)的批量關(guān)聯(lián)性和還款來(lái)源進(jìn)行檢查,判斷是否存在“假按揭”情況,同時(shí)關(guān)注借款人住址、聯(lián)系方式、收入情況、還款情況、抵押物等情況,在不利情況出現(xiàn)時(shí)及時(shí)采取債權(quán)保全措施。經(jīng)辦信貸人員則負(fù)責(zé)做好對(duì)借款人的日常服務(wù)與管理,在貸款償還期前做好提醒和催收服務(wù)。
第二十七條不良貸款催收。如貸款發(fā)生逾期,經(jīng)辦支行應(yīng)及時(shí)發(fā)送催收通知書進(jìn)行催收,超過(guò)有關(guān)規(guī)定仍不能收回的,應(yīng)對(duì)借款人和擔(dān)保人采取資產(chǎn)保全、訴訟催收等措施,并依法拍賣、變賣抵押物及要求擔(dān)保人承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。
第二十八條借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行
為能力的,應(yīng)由其財(cái)產(chǎn)合法繼承人在繼承財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)或其監(jiān)護(hù)人在借款人財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)繼續(xù)履行借款合同。
第二十九條抵質(zhì)押物發(fā)生意外損失或保證人失去擔(dān)保資格或喪失擔(dān)保能力時(shí),借款人應(yīng)及時(shí)通知本行經(jīng)辦支行(營(yíng)業(yè)部),并提供本行經(jīng)辦支行(營(yíng)業(yè)部)認(rèn)可的新的擔(dān)保,重新簽訂擔(dān)保合同。
第三十條經(jīng)本行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)同意,借款人可以提前還款。借款人在償還貸款本息后,借款合同自行終止。經(jīng)辦支行(營(yíng)業(yè)部)應(yīng)在借款合同終止后10個(gè)工作日內(nèi)將抵押物權(quán)利憑證、保單等退還借款人,并由借款人自行前往有關(guān)部門辦理注銷抵押登記(或備案)或出質(zhì)登記的手續(xù)。
第八章附則
第三十一條未盡事宜,由農(nóng)村合作銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂。
第三十二條本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行。
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