(XX行)政府融資平臺貸款風(fēng)險提示

XXX銀行風(fēng)險提示

合規(guī)風(fēng)險提示編號【201*】05-1號

標(biāo)題政府融資平臺貸款到期的風(fēng)險提示截至上月末，我行政府融資平臺貸款共9戶，余額為79635萬元，比年初減少26137萬元，降幅為24.71%。進入201*年，國家加大對政府融資平臺貸款的調(diào)控力度，多次出臺整改清理地方融資平臺貸款的相關(guān)法規(guī)，如《轉(zhuǎn)發(fā)中國銀監(jiān)會關(guān)于切實做好201*年地方政府融資平臺貸款風(fēng)險監(jiān)管工作的通知》（粵銀監(jiān)發(fā)201*93號）及《轉(zhuǎn)發(fā)中國銀監(jiān)會辦背景公廳關(guān)于印發(fā)地方政府融資平臺貸款監(jiān)管有關(guān)問題說明的通知》（粵銀監(jiān)發(fā)201*209號）對地方政府融資平臺貸款提出調(diào)控要求，并且在“三個辦法、一個指引”實施后，一改地方融資平臺以往的融資及用款觀念。在貸款新政下，政府融資額度超出自身財政能力過度融資，造成部分到期的平臺貸款需要由政府財政統(tǒng)籌還款，而在籌集資金方面往往由于調(diào)撥資金審批官員多、手續(xù)較為繁瑣，導(dǎo)致還款的資金遲遲未能到賬，出現(xiàn)貸款逾期的現(xiàn)象，可見到期的政府融資平臺貸款存在一定的操作風(fēng)險隱憂。一、XX政府融資平臺XX有限公司201*萬元流動資金貸款，于7月29日貸款到期，在8月8日才收回，共逾期10天時間，主要是XXX一時未能籌措資金歸還所致。但XX信用行在處理到期貸款工作方面雖然有追收工作，仍然欠缺主動的地方，當(dāng)貸款到期，政府不能按期歸還貸款時并沒有第一時間向行反映，致使造成貸款行出現(xiàn)本次201*萬元的逾期情況；二、XX政府融資平臺XX土地儲備中心1000萬元土地儲備貸款，于10月10日貸款到期，在10月13日辦理900萬元借新還舊，壓縮貸款本金100萬元，逾期3日才辦理完風(fēng)險有跟進，但在到期時還不能辦理抵押登記，并沒有及時向聯(lián)行、政府有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)聯(lián)系，導(dǎo)致點及工作出現(xiàn)被動。原因三、XX政府融資平臺土地儲備中心5000萬元項目貸款，班子及主辦客戶經(jīng)理的比較分析重視，并能做到提前介入催促還款和落實專人跟進融資平臺還款進度，但最終還是造成逾畢，主要是政府沒有及時出具抵押批文，無法辦理抵押登記手續(xù)。XX行在該筆貸款到期前期一日，主要原因是由于該筆5000萬元貸款需要政府財政統(tǒng)籌資金還款，而動用財政需要政府多個部門及領(lǐng)導(dǎo)審批，導(dǎo)致籌款耗費的時間超出預(yù)期所致。上述三個政府融資平臺逾期的事實蘊含的風(fēng)險主要是：1、各經(jīng)營單位對政府融資平臺貸款不夠重視，管理跟不上，忽視政府平臺貸款風(fēng)險；2、崗位責(zé)任制落實不到位，對于政府融資平臺貸款到期跟蹤不夠；3、政府機關(guān)部門對政府融資貸款不夠重視，對平臺貸款認(rèn)識不足，無及時配合各經(jīng)營單位做好相關(guān)工作。防范一是各經(jīng)營單位在融資平臺貸款到期前必須向聯(lián)行掛片領(lǐng)導(dǎo)匯報，提升融資平臺貸款措施的風(fēng)險防范的管理力度；二是經(jīng)營單位必須對融資平臺貸款加以重視，嚴(yán)格執(zhí)行崗位責(zé)任制，并加大處理力度；三是各經(jīng)營單位必須加強與政府及相關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)工作，共同防范風(fēng)險。對將要到期的政府融資平臺要提前兩個月時間介入，安排專人催促地方政府及相關(guān)部門盡快籌集資金還款，并將籌集資金的進度及時向聯(lián)行放映，尋求多渠道的解決方案。四是各經(jīng)營單位必須落實“有保有壓”的信貸政策，落實政府融資平臺貸款中長期還款計劃。發(fā)出請接收機構(gòu)根據(jù)提示內(nèi)容切實執(zhí)行防范措施堵塞風(fēng)險漏洞，并在收到《風(fēng)風(fēng)險險提示》后的5個工作日內(nèi)回復(fù)我部。提示機構(gòu)（蓋章）日期：201*年11月4日（蓋章）日期：201*年11月7日接收機構(gòu)簽收整改落實情況及計劃

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【法規(guī)標(biāo)題】中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于農(nóng)村中小金融機構(gòu)政府融資平臺貸款風(fēng)險提示的通知【發(fā)布部門】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【批準(zhǔn)部門】【發(fā)布日期】201*.11.16【時效性】現(xiàn)行有效【類別】貸款

【發(fā)文字號】銀監(jiān)辦發(fā)[201*]346號【批準(zhǔn)日期】【實施日期】201*.11.16【效力級別】部門規(guī)范性文件【文件代碼】154715

中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于農(nóng)村中小金融機構(gòu)政府融資平臺貸款風(fēng)險提示的通知

（銀監(jiān)辦發(fā)〔201*〕346號201*年11月16日）

各銀監(jiān)局（西藏除外），各省級農(nóng)村信用聯(lián)社，北京、天津、上海、重慶、寧夏黃河、深圳農(nóng)村商業(yè)銀行：

農(nóng)村中小金融機構(gòu)政府融資平臺貸款（以下簡稱平臺貸款）清查整改工作尚存在各地、各機構(gòu)、相關(guān)部門政策把握存在差異、風(fēng)險緩釋措施難落實等問題，特別是有些機構(gòu)的平臺貸款余額還在增加，風(fēng)險防控形勢不容樂觀。現(xiàn)就平臺貸款主要風(fēng)險點和監(jiān)管要求提示如下：

一、主要風(fēng)險

與其他銀行業(yè)金融機構(gòu)相比，農(nóng)村中小金融機構(gòu)平臺貸款呈現(xiàn)平臺層級低、公益性項目占比高、自身現(xiàn)金流覆蓋率低等特點，在以下幾個方面面臨更高風(fēng)險：

（一）整體風(fēng)險程度高。截至201*年8月末，農(nóng)村中小金融機構(gòu)縣

級及以下平臺貸款1292億元，占農(nóng)村中小金融機構(gòu)全部平臺貸款近50%，有貸款余額的縣級及以下平臺公司2805家，占農(nóng)村中小金融機構(gòu)平臺總

數(shù)的82%。特別是有些省區(qū)如新疆、寧夏兩區(qū)農(nóng)村中小金融機構(gòu)全部平臺貸款均為縣級；福建、山東、浙江、湖南縣級平臺貸款余額占農(nóng)村中小金融機構(gòu)全部平臺貸款的比重均超過90%。由于縣級及以下政府財政實力、綜合償債能力、投資計劃性等各方面管理能力都不及省、地（市）政府，所以平臺貸款面臨更高風(fēng)險。

（二）代償性風(fēng)險巨大。截至201*年8月末，農(nóng)村中小金融機構(gòu)公

益性和準(zhǔn)公益性平臺貸款余額占全部平臺貸款的65%。部分省區(qū)如海南、寧夏、甘肅、遼寧、山東、河南僅公益性貸款占比就超過80%。由于這些項目多數(shù)自身不能產(chǎn)生經(jīng)營性收入，主要依靠財政資金、通過當(dāng)?shù)卣�府或人大出具保函以財政預(yù)算收入作為還款來源，在當(dāng)前財政預(yù)算體系下，地方政府融資平臺財務(wù)不透明，銀行業(yè)機構(gòu)無法全面掌握地方政府融資總量、負(fù)債規(guī)模、可持續(xù)財稅收入等情況，難以對地方政府真實財力作出準(zhǔn)確評估，因此貸款面臨較大代償性風(fēng)險。

（三）信貸風(fēng)險開始暴露。雖然整體看目前平臺貸款不良率較低（201*

年8月末為0.68%），但值得關(guān)注的是，部分�。▍^(qū)）平臺貸款不良占比已相對較高，如內(nèi)蒙古、甘肅、黑龍江、湖南、海南、山東等省8月末的不良率依次達到14.48%、5.57%、6.54%、4.45%和4.02%。此外由于平臺貸款合同期限長，大部分貸款的風(fēng)險暫時尚未暴露，預(yù)期不良貸款額和不良率還會進一步上升。

（四）行業(yè)集中度風(fēng)險積聚。從全國清查匯總情況看，在農(nóng)村中小金

融機構(gòu)平臺貸款中，近40%投向了城市投資建設(shè)類平臺，行業(yè)集中度相對

較高，而此類貸款的第一還款來源難以落實，集中度風(fēng)險不可避免。

（五）區(qū)域流動性風(fēng)險加大。全國農(nóng)村中小金融機構(gòu)平臺貸款主要集

中在部分省區(qū)，這些省區(qū)內(nèi)，又集中在幾個地市或少數(shù)機構(gòu)，由于貸款額度大、占比高，加上貸款期限長，存貸款期限錯配嚴(yán)重，勢必給當(dāng)?shù)貦C構(gòu)流動性帶來壓力。

（六）未來不確定性風(fēng)險不容忽視。從擬分類處情況看，全國農(nóng)村

中小金融機構(gòu)整改為公司類的貸款余額僅為1008億元，保全分離和清理收回的貸款也僅為227億元，有近60%的貸款和近70%的平臺公司仍將按照平臺貸款進行管理。這不僅說明農(nóng)村中小金融機構(gòu)平臺貸款風(fēng)險程度高、整改難度大，也將給農(nóng)村中小金融機構(gòu)各項監(jiān)管指標(biāo)帶來較大影響。

二、監(jiān)管意見

針對上述風(fēng)險和問題，各局要高度重視，嚴(yán)格根據(jù)國家和銀監(jiān)會有關(guān)文件（國發(fā)201*19號、銀監(jiān)辦發(fā)201*244號、銀監(jiān)辦發(fā)201*309號）要求，采取有效措施，認(rèn)真做好平臺貸款的清理、規(guī)范和風(fēng)險化解工作。

（一）認(rèn)真落實平臺貸款清查工作。各省級聯(lián)社和法人機構(gòu)、各級監(jiān)

管部門要嚴(yán)格按照銀監(jiān)辦發(fā)244、309號通知要求，認(rèn)真做好平臺貸款清查整改工作。特別是統(tǒng)一會談，要通過會談，敲定每筆貸款的風(fēng)險定性、整改處方案和整改推進時間安排，明確落實有關(guān)債務(wù)人償債責(zé)任，并本著風(fēng)險早期暴露、審慎經(jīng)營、科學(xué)負(fù)擔(dān)的原則，通過與地方政府和平臺客

戶協(xié)商貸款合同修訂或增加補充條款、調(diào)整和規(guī)范中長期平臺貸款還款方式和還款期限，做到在項目建設(shè)期結(jié)束后，至少每半年足額償還一次本息，不得集中在貸款到期前還本付息。省聯(lián)社要在統(tǒng)一會談中發(fā)揮作用，組織做好地市、縣市及以下平臺貸款的統(tǒng)一會談，堅決避免出現(xiàn)單方面改變原有債權(quán)債務(wù)關(guān)系、轉(zhuǎn)嫁償債責(zé)任和逃廢債務(wù)等現(xiàn)象，維護農(nóng)村中小金融機構(gòu)債權(quán)。

（二）切實做好平臺貸款分類監(jiān)管工作。各監(jiān)管機構(gòu)要在督促指導(dǎo)轄

內(nèi)農(nóng)合機構(gòu)做好平臺貸款清理工作的前提下，按照整改為公司類貸款、保全分離為公司類貸款、清理收回和仍按平臺貸款處理實施分類監(jiān)管。對于第一類貸款，監(jiān)管機構(gòu)要建立逐戶監(jiān)測、實時監(jiān)測制度，密切關(guān)注整改情況。對第二、三類貸款，監(jiān)管機構(gòu)要督促機構(gòu)制定切實可行的保全分離和清理收回工作方案和推進時間表，督促其通過項目剝離、公司重組、增加借款和擔(dān)保主體、追加合法足值抵質(zhì)押品、直接收回等措施，按時完成各項工作。對于第四類貸款，要督促機構(gòu)嚴(yán)格按照國發(fā)201*19號文的要求，逐戶明確地方政府的償債責(zé)任，落實還款措施，確保存量貸款得到妥善處理。

（三）嚴(yán)格控制和規(guī)范新增平臺公司貸款。各農(nóng)村中小金融機構(gòu)要嚴(yán)

格按照“只降不增”的要求，原則上不允許新發(fā)放平臺貸款，特別是對不符合國發(fā)201*19號文要求、項目沒有足額資產(chǎn)抵押和現(xiàn)金流的，嚴(yán)禁新增貸款。三類新型農(nóng)村金融機構(gòu)一律不得發(fā)放平臺貸款，也不允許接收其他銀行機構(gòu)（包括發(fā)起行）退出的平臺項目，已經(jīng)發(fā)放或接收的，明

年一季度前一律收回。各農(nóng)村中小金融機構(gòu)要嚴(yán)格按照“三個辦法、一個指引”關(guān)于貸款發(fā)放與支付的有關(guān)規(guī)定，規(guī)范和加強對平臺貸款的管理，落實貸款責(zé)任，做好對平臺貸款資金使用和經(jīng)營動態(tài)監(jiān)測。密切關(guān)注地方政府對融資平臺的清理整合工作，防止貸款違規(guī)挪用和債務(wù)懸空。

（四）進一步加大對重點地區(qū)和重點機構(gòu)監(jiān)測、考核力度。鑒于部分

地區(qū)、部分機構(gòu)平臺貸款余額大、占比高，左右平臺貸款整體風(fēng)險情況，有關(guān)銀監(jiān)局要加大監(jiān)測、考核和現(xiàn)場檢查工作力度，按照“只降不增”的原則，在嚴(yán)格控制新增貸款的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格按照分類監(jiān)管要求，落實整改方案，確保資金安全。對違反審慎經(jīng)營原則，導(dǎo)致資金風(fēng)險的機構(gòu)和責(zé)任人，要嚴(yán)肅處理，追究責(zé)任。

（五）認(rèn)真做好準(zhǔn)確分類和撥備計提工作。各農(nóng)村中小金融機構(gòu)在全

面落實整改方案的基礎(chǔ)上，要嚴(yán)格按照平臺貸款分類標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)確分類，真實反映不良貸款，及時足額計提各項損失準(zhǔn)備，提高撥備充足水平。對整改措施落實不到位的，一律劃分為不良貸款，并按照要求提足撥備。對劃分為損失類的貸款，要根據(jù)國家呆賬核銷政策，加大處力度。省聯(lián)社要做好相關(guān)督促指導(dǎo)工作。

二○一○年十一月十六日

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