地方政府融資平臺貸款監(jiān)管有關問題的說明

地方政府融資平臺貸款監(jiān)管有關問題的說明(全文)

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳文件

銀監(jiān)辦發(fā)[201*]91號

中國銀監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)地方政府融資平臺貸款監(jiān)管有關問題的說明通知

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵政儲蓄銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司：

銀監(jiān)會于201*年6月8日9日在廊坊召開了地方政府融資平臺貸款監(jiān)管工作會議�，F(xiàn)將根據(jù)會議討論研究確定的《關于地方政府融資平臺貸款監(jiān)管有關問題的說明》印發(fā)給你們，請參照執(zhí)行。

特此通知。

二一一年六月十七日

關于地方政府融資平臺貸款監(jiān)管有關問題的說明

根據(jù)201*年6月8日、9日在廊坊召開的“地方政府融資平臺貸款監(jiān)管工作會議”精神，現(xiàn)將地方政府融資平臺貸款監(jiān)管有關問題說明整理如下，供各參會單位參考：

一、平臺定義

地方政府融資平臺是由地方政府出資設立并承擔連帶還款責任的機關、事業(yè)、企業(yè)三類法人。監(jiān)管部門和各銀行業(yè)金融機構按包含退出類和仍按平臺貸款處理兩大類的全口徑統(tǒng)計平臺貸款。退出平臺整改為一般公司類貸款的，銀行可按照商業(yè)化原則自主放貸，自擔風險責任；仍按平臺管理的，如符合條件可以新增貸款。二、新增貸款

各銀行對平臺貸款要按照“保在建、壓重建、禁新建”的總體思路，將有限的信貸資源著重用于生產(chǎn)經(jīng)營性的項目建成完工和投產(chǎn)上，嚴格按照政策要求管控新增平臺貸款，以實現(xiàn)全年“降舊控新”的總體目標。

（一）可放貸條件。一是符合《中華人民共和國公路法》；二是符合《國務院關于加強國有土地資產(chǎn)管理的通知》（國發(fā)【201*】15號），含有償還能力的公租房、廉租房、棚戶區(qū)改造項目；三是國務院審批或核準的重大項目；四是對于符合國家宏觀調(diào)控政策、發(fā)展規(guī)劃、行業(yè)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)準入標準、土地利用總體規(guī)劃以及信貸審慎管理規(guī)定等要求的融資平臺在建項目貸款，其現(xiàn)金流能夠達到全覆蓋要求，資產(chǎn)負債率不高于80%，且存量貸款已在抵押擔保、貸款期限、還款方式、合同補正等方面整改合格。

（二）不可貸規(guī)定。一是不得向銀行“名單制”管理系統(tǒng)以外的融資平臺發(fā)放貸款；二是不得再接受地方政府以直接或間接形式提供的任何擔保和承諾；三是不得再接受以學校、醫(yī)院、公園等公益性資產(chǎn)作為抵質押品；四是不得再接受以無合法土地使用權證的土地預期出讓收入承諾作為抵質押。

（三）時點劃分。按照國發(fā)【201*】19號文要求，新增貸款指201*年6月30日之后新發(fā)放貸款。對于不得向“名單制”管理系統(tǒng)以外的融資平臺發(fā)放貸款等銀監(jiān)發(fā)【201*】34號文中明確的政策要求，以文件印發(fā)時間為準。對于文件時點之前的違規(guī)行為，各銀行要限期進行整改；對于時點之后的違規(guī)行為，監(jiān)管部門應依法進行問責處罰。

（四）對于公路、保障性住房新增貸款的要求。對于公路行業(yè)貸款，銀行在符合條件的收費公路項目上可以新增貸款，但不得新增非收費公路項目貸款。對于保障性住房領域貸款，必須符合以下要求：一是僅包括棚戶區(qū)改造、廉租房和公租房，不包括其他類型的保障性住房，如經(jīng)濟適用房。二是貸款期限原則上不超過15年，且不得設立寬限期。三是嚴格按照每半年一次還本付息要求償還貸款本息，同時在貸款合同中新增加交叉違約條款，如未按約定期限償還本息，即中止所有銀行對該融資平臺的全部貸款支持。四是借款人項目資本金全部到位，不得使用銀行貸款、理財、信托資金作為項目資本金。五是各銀行應對貸款流向和使用進行嚴格監(jiān)控，一旦發(fā)生挪用，同樣中止所有銀行對該融資平臺的全部貸款支持。

三、平臺管理

（一）名單制管理。各銀行應建立符合自身經(jīng)營實際情況的融資平臺“名單制”管理系統(tǒng)，由銀行法人總行（部）統(tǒng)一規(guī)劃，合理確定融資平臺客戶名單，適時動態(tài)調(diào)整，并向監(jiān)管部門備案。不得向該名單之外的融資平臺發(fā)放貸款。

（二）集中審批管理。各銀行應在“名單制”管理基礎上，將平臺信貸審批權限統(tǒng)一上收至法人總行（部），制定相應的平臺貸款管理制度，實行法人總行（部）統(tǒng)一審批，并落實信貸管理問責機制。分支機構無審批權限，僅承擔前臺營銷和貸后管理職責。

（三）分類管理。對于平臺類客戶，實行名單制管理制度，納入名單制客戶貸款要嚴格遵循平臺貸款相關各項政策，不得向名單制管理系統(tǒng)以外的平臺發(fā)放貸款。對于到期的平臺貸款，一律不得展期和以各種方式借新還舊（含跨行）。對于退出類平臺客戶，建立監(jiān)測制度和臺賬統(tǒng)計機制，密切關注整改后貸款風險情況，并明確風險自擔，在原有債權債務關系不變的前提下，一旦因非不可抗力因素形成風險，按照“誰簽字誰負責”原則，嚴肅追究貸款方的簽字人及相關責任人的責任。四、平臺整改

（一）抵押擔保整改。各銀行應嚴格執(zhí)行《擔保法》、《物權法》、《預算法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)規(guī)定，動態(tài)關注抵質押品的合法合規(guī)性。特別是對于以政府承諾擔保、以無合法土地使用權證的土地出讓收入承諾、非專業(yè)土地儲備機構以儲備土地（如土地儲備證）進行抵押的等，應作為抵押擔保整改的重點，及時追加合法有效足值的抵質押品，消除違規(guī)擔保的風險隱患。

(二）貸款期限整改。各銀行應根據(jù)項目預期現(xiàn)金流情況和實際建設期、達產(chǎn)期及運營期，合理確定平臺貸款的期限結構。項目建成后，應按照等額分攤等審慎原則，每年至少兩次償還本金，利隨本清。

（三）還款方式整改。各銀行應根據(jù)借款人現(xiàn)金流特點合理確定貸款還款方式。對于整借整還的存量平臺貸款，應根據(jù)平臺自由現(xiàn)金流和地方政府財力情況，與地方政府和平臺客戶協(xié)商貸款合同修訂和補充完善工作，整改為每半年一次分期償還、利隨本清，化解集中還款風險。對于專業(yè)土地儲備機構的土地儲備貸款，可在政策規(guī)定的貸款期限內(nèi)，在完成土地一級開發(fā)、招拍掛上市后即一次性償還貸款。對于平臺承建BT項目貸款，可在項目回購產(chǎn)生現(xiàn)金流后即一次性償還貸款。五、平臺退出

（一）退出條件。滿足以下全部條件的企業(yè)法人類平臺，可以退出平臺貸款管理，按照商業(yè)化原則運作。一是符合“全覆蓋”原則；二是符合“定性一致”原則；三是符合“三方簽字”原則。同時，退出類平臺必須是企業(yè)法人，并已按要求進行公司治理、抵押擔保、貸款期限、還款方式和貸款利率等方面整改，合格后方可退出。

（二）退出程序。平臺退出應按照“由牽頭行發(fā)起，所有貸款人共同參與，屬地銀監(jiān)局組織協(xié)調(diào)（也可根據(jù)實際情況交由地方銀行業(yè)協(xié)會組織）”的程序規(guī)范操作。通過召開由地方政府相關部門、融資平臺、各債權行及銀監(jiān)部門共同參與的聯(lián)席會議，集體會商確定將融資平臺整改為一般公司類，并印發(fā)聯(lián)席會議既要，由各方遵照執(zhí)行。201*年6月末前，按借款人屬地原則，將符合條件的企業(yè)法人類融資平臺統(tǒng)一組織退出；201*年6月末后，如有符合條件的融資平臺，可按上述程序個案研究，成熟一家，退出一家。

（三）退出責任。凡退出平臺管理的，在原有債權債務和擔保關系不改變的前提下，再出現(xiàn)風險損失，由借貸雙方自行承擔。六、平臺現(xiàn)金流

（一）可以計入現(xiàn)金流的還貸資金來源。一是借款人自身經(jīng)營性收入；二是已明確歸屬于借款人的專項規(guī)費收入；三是借款人擁有所有權和使用權的自有資產(chǎn)可變現(xiàn)價值。其中，已明確歸屬于借款人的合法專項規(guī)費收入，除車輛通行費外，還可以包括具有法律約束力的差額補足協(xié)議所形成的補差收入，具有質押權的取暖費、排污費、垃圾處理費等穩(wěn)定有效的收入。

（二）不得計入現(xiàn)金流的還貸資金來源。地方政府提供的信用承諾、沒有合法土地使用權證的土地預期出讓收入（專業(yè)土地儲備機構除外）、一般預算資金、政府性資金預算收入、國有資本經(jīng)營預算收入、預算外收入等財政性資金承諾，均不得計入借款人自有現(xiàn)金流。七、平臺統(tǒng)計

各監(jiān)管部門和各銀監(jiān)局應按照嚴格執(zhí)行平臺貸款統(tǒng)計制度要求，按照“銀監(jiān)局報名單、銀行業(yè)機構填貸款、監(jiān)管部門審數(shù)據(jù)、統(tǒng)計部門匯報表”的分工，各司其職，協(xié)調(diào)配合，確保數(shù)據(jù)及時有效報送。其中，各銀監(jiān)局應按季確定平臺統(tǒng)計名單，填報平臺基本情況、風險定性（四覆蓋）結果和退出平臺時間。各機構主監(jiān)管員要按銀監(jiān)發(fā)【201*】338號文規(guī)定職能和要求，對照銀監(jiān)局確定的平臺名單和定性分類及時審驗核對，確認無誤后方可點送統(tǒng)計部。無論平臺退出與否，各銀監(jiān)局及各銀行業(yè)金融機構均要按照報表要求全面、如實填列平臺名單及貸款信息。八、現(xiàn)場檢查

201*年平臺貸款現(xiàn)場檢查按照屬地原則進行，由各銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局組織實施，重點選取各行業(yè)的平臺大戶進行檢查。各季度現(xiàn)場檢查內(nèi)容應有側重：第一季度重點檢查平臺貸款客戶的資產(chǎn)負債、現(xiàn)金流覆蓋等情況；第二季度重點檢查已整改為一般公司類貸款客戶的合規(guī)情況；第三季度重點檢查平臺新增貸款的合規(guī)情況；第四季度重點檢查平臺類貸款的整改情況。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳二一一年六月十七日印發(fā)

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關于地方政府融資平臺貸款監(jiān)管有關問題的說明

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳文件

銀監(jiān)辦發(fā)[201*]191號

中國銀監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)地方政府融資平臺貸款監(jiān)管有關問題的說明通知各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵政儲蓄銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司：

銀監(jiān)會于201*年6月8日9日在廊坊召開了地方政府融資平臺貸款監(jiān)管工作會議。現(xiàn)將根據(jù)會議討論研究確定的《關于地方政府融資平臺貸款監(jiān)管有關問題的說明》印發(fā)給你們，請參照執(zhí)行。

特此通知。

二一一年六月十七日

關于地方政府融資平臺貸款監(jiān)管有關問題的說明

根據(jù)201*年6月8日、9日在廊坊召開的“地方政府融資平臺貸款監(jiān)管工作會議”精神，現(xiàn)將地方政府融資平臺貸款監(jiān)管有關問題說明整理如下，供各參會單位參考：一、平臺定義

地方政府融資平臺是由地方政府出資設立并承擔連帶還款責任的機關、事業(yè)、企業(yè)三類法人。監(jiān)管部門和各銀行業(yè)金融機構按包含退出類和仍按平臺貸款處理兩大類的全口徑統(tǒng)計平臺貸款。退出平臺整改為一般公司類貸款的，銀行可按照商業(yè)化原則自主放貸，自擔風險責任；仍按平臺管理的，如符合條件可以新增貸款。

二、新增貸款

各銀行對平臺貸款要按照“保在建、壓重建、禁新建”的總體思路，將有限的信貸資源著重用于生產(chǎn)經(jīng)營性的項目建成完工和投產(chǎn)上，嚴格按照政策要求管控新增平臺貸款，以實現(xiàn)全年“降舊控新”的總體目標。

（一）可放貸條件。一是符合《中華人民共和國公路法》；二是符合《國務院關于加強國有土地資產(chǎn)管理的通知》（國發(fā)【201*】15號），含有償還能力的公租房、廉租房、棚戶區(qū)改造項目；三是國務院審批或核準的重大項目；四是對于符合國家宏觀調(diào)控政策、發(fā)展規(guī)劃、行業(yè)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)準入標準、土地利用總體規(guī)劃以及信貸審慎管理規(guī)定等要求的融資平臺在建項目貸款，其現(xiàn)金流能夠達到全覆蓋要求，資產(chǎn)負債率不高于80%，且存量貸款已在抵押擔保、貸款期限、還款方式、合同補正等方面整改合格。

（二）不可貸規(guī)定。一是不得向銀行“名單制”管理系統(tǒng)以外的融資平臺發(fā)放貸款；二是不得再接受地方政府以直接或間接形式提供的任何擔保和承諾；三是不得再接受以學校、醫(yī)院、公園等公益性資產(chǎn)作為抵質押品；四是不得再接受以無合法土地使用權證的土地預期出讓收入承諾作為抵質押。

（三）時點劃分。按照國發(fā)【201*】19號文要求，新增貸款指201*年6月30日之后新發(fā)放貸款。對于不得向“名單制”管理系統(tǒng)以外的融資平臺發(fā)放貸款等銀監(jiān)發(fā)【201*】34號文中明確的政策要求，以文件印發(fā)時間為準。對于文件時點之前的違規(guī)行為，各銀行要限期進行整改；對于時點之后的違規(guī)行為，監(jiān)管部門應依法進行問責處罰。

（四）對于公路、保障性住房新增貸款的要求。對于公路行業(yè)貸款，銀行在符合條件的收費公路項目上可以新增貸款，但不得新增非收費公路項目貸款。對于保障性住房領域貸款，必須符合以下要求：一是僅包括棚戶區(qū)改造、廉租房和公租房，不包括其他類型的保障性住房，如經(jīng)濟適用房。二是貸款期限原則上不超過15年，且不得設立寬限期。三是嚴格按照每半年一次還本付息要求償還貸款本息，同時在貸款合同中新增加交叉違約條款，如未按約定期限償還本息，即中止所有銀行對該融資平臺的全部貸款支持。四是借款人項目資本金全部到位，不得使用銀行貸款、理財、信托資金作為項目資本金。五是各銀行應對貸款流向和使用進行嚴格監(jiān)控，一旦發(fā)生挪用，同樣中止所有銀行對該融資平臺的全部貸款支持。三、平臺管理

（一）名單制管理。各銀行應建立符合自身經(jīng)營實際情況的融資平臺“名單制”管理系統(tǒng)，由銀行法人總行（部）統(tǒng)一規(guī)劃，合理確定融資平臺客戶名單，適時動態(tài)調(diào)整，并向監(jiān)管部門備案。不得向該名單之外的融資平臺發(fā)放貸款。（二）集中審批管理。各銀行應在“名單制”管理基礎上，將平臺信貸審批權限統(tǒng)一上收至法人總行（部），制定相應的平臺貸款管理制度，實行法人總行（部）統(tǒng)一審批，并落實信貸管理問責機制。分支機構無審批權限，僅承擔前臺營銷和貸后管理職責。

（三）分類管理。對于平臺類客戶，實行名單制管理制度，納入名單制客戶貸款要嚴格遵循平臺貸款相關各項政策，不得向名單制管理系統(tǒng)以外的平臺發(fā)放貸款。對于到期的平臺貸款，一律不得展期和以各種方式借新還舊（含跨行）。對于退出類平臺客戶，建立監(jiān)測制度和臺賬統(tǒng)計機制，密切關注整改后貸款風險情況，并明確風險自擔，在原有債權債務關系不變的前提下，一旦因非不可抗力因素形成風險，按照“誰簽字誰負責”原則，嚴肅追究貸款方的簽字人及相關責任人的責任。四、平臺整改

（一）抵押擔保整改。各銀行應嚴格執(zhí)行《擔保法》、《物權法》、《預算法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)規(guī)定，動態(tài)關注抵質押品的合法合規(guī)性。特別是對于以政府承諾擔保、以無合法土地使用權證的土地出讓收入承諾、非專業(yè)土地儲備機構以儲備土地（如土地儲備證）進行抵押的等，應作為抵押擔保整改的重點，及時追加合法有效足值的抵質押品，消除違規(guī)擔保的風險隱患。(二）貸款期限整改。各銀行應根據(jù)項目預期現(xiàn)金流情況和實際建設期、達產(chǎn)期及運營期，合理確定平臺貸款的期限結構。項目建成后，應按照等額分攤等審慎原則，每年至少兩次償還本金，利隨本清。

（三）還款方式整改。各銀行應根據(jù)借款人現(xiàn)金流特點合理確定貸款還款方式。對于整借整還的存量平臺貸款，應根據(jù)平臺自由現(xiàn)金流和地方政府財力情況，與地方政府和平臺客戶協(xié)商貸款合同修訂和補充完善工作，整改為每半年一次分期償還、利隨本清，化解集中還款風險。對于專業(yè)土地儲備機構的土地儲備貸款，可在政策規(guī)定的貸款期限內(nèi)，在完成土地一級開發(fā)、招拍掛上市后即一次性償還貸款。對于平臺承建BT項目貸款，可在項目回購產(chǎn)生現(xiàn)金流后即一次性償還貸款。

五、平臺退出

（一）退出條件。滿足以下全部條件的企業(yè)法人類平臺，可以退出平臺貸款管理，按照商業(yè)化原則運作。一是符合“全覆蓋”原則；二是符合“定性一致”原則；三是符合“三方簽字”原則。同時，退出類平臺必須是企業(yè)法人，并已按要求進行公司治理、抵押擔保、貸款期限、還款方式和貸款利率等方面整改，合格后方可退出。

（二）退出程序。平臺退出應按照“由牽頭行發(fā)起，所有貸款人共同參與，屬地銀監(jiān)局組織協(xié)調(diào)（也可根據(jù)實際情況交由地方銀行業(yè)協(xié)會組織）”的程序規(guī)范操作。通過召開由地方政府相關部門、融資平臺、各債權行及銀監(jiān)部門共同參與的聯(lián)席會議，集體會商確定將融資平臺整改為一般公司類，并印發(fā)聯(lián)席會議既要，由各方遵照執(zhí)行。201*年6月末前，按借款人屬地原則，將符合條件的企業(yè)法人類融資平臺統(tǒng)一組織退出；201*年6月末后，如有符合條件的融資平臺，可按上述程序個案研究，成熟一家，退出一家。

（三）退出責任。凡退出平臺管理的，在原有債權債務和擔保關系不改變的前提下，再出現(xiàn)風險損失，由借貸雙方自行承擔。六、平臺現(xiàn)金流

（一）可以計入現(xiàn)金流的還貸資金來源。一是借款人自身經(jīng)營性收入；二是已明確歸屬于借款人的專項規(guī)費收入；三是借款人擁有所有權和使用權的自有資產(chǎn)可變現(xiàn)價值。其中，已明確歸屬于借款人的合法專項規(guī)費收入，除車輛通行費外，還可以包括具有法律約束力的差額補足協(xié)議所形成的補差收入，具有質押權的取暖費、排污費、垃圾處理費等穩(wěn)定有效的收入。

（二）不得計入現(xiàn)金流的還貸資金來源。地方政府提供的信用承諾、沒有合法土地使用權證的土地預期出讓收入（專業(yè)土地儲備機構除外）、一般預算資金、政府性資金預算收入、國有資本經(jīng)營預算收入、預算外收入等財政性資金承諾，均不得計入借款人自有現(xiàn)金流。七、平臺統(tǒng)計

各監(jiān)管部門和各銀監(jiān)局應按照嚴格執(zhí)行平臺貸款統(tǒng)計制度要求，按照“銀監(jiān)局報名單、銀行業(yè)機構填貸款、監(jiān)管部門審數(shù)據(jù)、統(tǒng)計部門匯報表”的分工，各司其職，協(xié)調(diào)配合，確保數(shù)據(jù)及時有效報送。其中，各銀監(jiān)局應按季確定平臺統(tǒng)計名單，填報平臺基本情況、風險定性（四覆蓋）結果和退出平臺時間。各機構主監(jiān)管員要按銀監(jiān)發(fā)【201*】338號文規(guī)定職能和要求，對照銀監(jiān)局確定的平臺名單和定性分類及時審驗核對，確認無誤后方可點送統(tǒng)計部。無論平臺退出與否，各銀監(jiān)局及各銀行業(yè)金融機構均要按照報表要求全面、如實填列平臺名單及貸款信息。

八、現(xiàn)場檢查

201*年平臺貸款現(xiàn)場檢查按照屬地原則進行，由各銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局組織實施，重點選取各行業(yè)的平臺大戶進行檢查。各季度現(xiàn)場檢查內(nèi)容應有側重：第一季度重點檢查平臺貸款客戶的資產(chǎn)負債、現(xiàn)金流覆蓋等情況；第二季度重點檢查已整改為一般公司類貸款客戶的合規(guī)情況；第三季度重點檢查平臺新增貸款的合規(guī)情況；第四季度重點檢查平臺類貸款的整改情況。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳

二一一年六月十七日印發(fā)

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