關(guān)于房地產(chǎn)按揭的調(diào)查報(bào)告

關(guān)于房地產(chǎn)按揭的調(diào)查報(bào)告

調(diào)查對象：房地產(chǎn)

調(diào)查目的：調(diào)查房地產(chǎn)按揭的方式方法，從而尋求較好的按

揭方法獲取房屋所有權(quán)。

調(diào)查方法：通過比較分析調(diào)查地點(diǎn)：中江

調(diào)查時(shí)間：201*年10月10日

近幾年，面對房產(chǎn)物價(jià)高漲，使許多的家庭，尤其是80后這一代年輕人，倍感壓力。這些人群通過不同的方式來取得房產(chǎn)的所有權(quán)。然而巨額的房價(jià)的背后又隱藏著更多的錯(cuò)綜復(fù)雜的聯(lián)系。將如何進(jìn)行抉擇房地產(chǎn)的取得，除了貸款這一沉重的詞語，現(xiàn)階段出現(xiàn)了另一個(gè)新詞語按揭。為了進(jìn)一步了解何為按揭，按揭的方式有哪些，它給這些房奴們所帶來的利益和便捷又是哪些，現(xiàn)就調(diào)查情況匯報(bào)如下：

一、房地產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀

隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，房地產(chǎn)業(yè)的物價(jià)也隨之膨脹，現(xiàn)階段更是居高不下。面對這樣的壓力，國家采取了限價(jià)，限額，限購等措施進(jìn)行調(diào)控。而房奴們?yōu)榱速徺I到自己安樂居，采取各種措施來圓自己的夢。

二、房地產(chǎn)按揭的出現(xiàn)

房地產(chǎn)按揭業(yè)務(wù)是由香港傳入內(nèi)地，而最早來源于英國。大陸借鑒其經(jīng)驗(yàn)，并對按揭制度進(jìn)行了修改。房地產(chǎn)按揭是國內(nèi)外廣泛開展的一種房地產(chǎn)業(yè)務(wù)。它是指購房者向銀行貸款來支付房款，并就所購房屋設(shè)定擔(dān)保的行為.房地產(chǎn)按揭分為現(xiàn)房按揭和樓華按揭兩種方式。

現(xiàn)房按揭是指購房者以所購現(xiàn)房向貸款銀行設(shè)定物的擔(dān)保，在還款期限屆滿而購房者不能返還貸款時(shí)，貸款銀行得以行使抵押權(quán)而使其債權(quán)獲實(shí)現(xiàn)的融資購房方式�，F(xiàn)房按揭僅發(fā)生在購房過程中，它所擔(dān)保的時(shí)銀行借貸給購房者的購房款項(xiàng)，它所擔(dān)保的債權(quán)在時(shí)間上先于債務(wù)人之房屋產(chǎn)權(quán)存在。而我國以房屋為標(biāo)的的物設(shè)定擔(dān)保物權(quán)的還有傳統(tǒng)的房地產(chǎn)抵押，傳統(tǒng)的房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的債權(quán)的發(fā)生一般與房主產(chǎn)權(quán)的行為無關(guān)，并且房主對房屋的產(chǎn)權(quán)先于債權(quán)而存在。傳統(tǒng)的房地產(chǎn)抵押中抵押權(quán)人不限于銀行，自然人、法人或其他組織皆可能成為抵押權(quán)人。在現(xiàn)房按揭業(yè)務(wù)中，必須由貸款者作為按揭人（抵押人）在自己所購房屋上設(shè)定按揭權(quán)（抵押權(quán)），而在一般的借貸關(guān)系中，可由借款人之外的第三人以自己的房地產(chǎn)為借款人的債務(wù)提供擔(dān)保。

所謂樓花按揭是指銀行、預(yù)購人、開發(fā)商在商品房預(yù)售

中共同參加的一種融資活動(dòng)，即由預(yù)購人依約向開發(fā)商支付不封閉房款，其余房款以銀行貸款墊付，同時(shí)預(yù)購人就房屋所有權(quán)的請求權(quán)設(shè)定擔(dān)保，并于房屋建成后在該房屋上設(shè)定抵押權(quán)而代原擔(dān)保的融資購房方式。樓花按揭存在兩種擔(dān)保制度，與現(xiàn)房按揭不同。樓花按揭的特征：1.是一種要是法律行為，以書面形式來明確當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系；2.須登記備案，依照《城市房地產(chǎn)管理法》。商品房預(yù)售合同須報(bào)縣級以上民政房產(chǎn)管理部門和土地管理部門登記備案；3.既有諾成性的法律行為又有實(shí)踐性的法律行為。樓花按揭擔(dān)保的標(biāo)的范圍較抵押而言，更為廣泛。它包括動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)以及各種財(cái)產(chǎn)性權(quán)利。在按揭中，擔(dān)保物的占有使用大部分仍由按揭人享有，并非按揭勸人對擔(dān)保物行使占有。按揭人是將擔(dān)保標(biāo)的物的權(quán)利轉(zhuǎn)移給按揭權(quán)人，而保留在完全履行債務(wù)后的贖回權(quán)。如果按揭人怠于清償債務(wù)，按揭權(quán)人則確定地取得擔(dān)保物的權(quán)利。按揭權(quán)的實(shí)現(xiàn)方式比較靈活，既可以通過變價(jià)以價(jià)款來優(yōu)先受償，也可以通過就擔(dān)保物估價(jià)而使按揭權(quán)人取得擔(dān)保物權(quán)利的方式實(shí)現(xiàn)。

三、房地產(chǎn)按揭的意義

房地產(chǎn)按揭的出現(xiàn)，給購房者帶來了買房抉擇權(quán)。緩解

了購房者因高額的房價(jià)所帶來的心理壓力，增大了購房者購買房屋的信心。消除了房地產(chǎn)開發(fā)商因物價(jià)的上漲隨之帶來的房價(jià)的高額的顧忌心里。房地產(chǎn)按揭不僅對構(gòu)建和諧社會(huì)起著一個(gè)積極作用，也為繁榮市場經(jīng)濟(jì)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，更為房地產(chǎn)市場的發(fā)展?fàn)I造了一個(gè)良好的氛圍。

擴(kuò)展閱讀：個(gè)人住房按揭貸款調(diào)查報(bào)告模板

個(gè)人住房按揭貸款調(diào)查說明模板

使用說明：個(gè)人一手住房按揭貸款可不單獨(dú)撰寫調(diào)查報(bào)告，但須附有以下調(diào)查說明。個(gè)人二手住房按揭貸款可按以下模板出具調(diào)查報(bào)告。個(gè)人住房按揭貸款（含一手房、二手房），對已經(jīng)在CMS錄入和上傳資料中清晰、準(zhǔn)確、有效反映了的信息不必再文字說明，但對制度辦法和風(fēng)險(xiǎn)控制需要而在CMS錄入和上傳資料未能清晰、準(zhǔn)確、有效反映的內(nèi)容，應(yīng)參考模板中的相應(yīng)版塊（特別是“▲”涉及的常見特殊情況，詳見完整調(diào)查報(bào)告模板）予以說明。對須上貸審會(huì)的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，須比照模板完整撰寫調(diào)查報(bào)告，全面反映各項(xiàng)信息。

Ⅰ個(gè)人一手房按揭貸款的調(diào)查說明

關(guān)于對××辦理個(gè)人一手住房按揭貸款××萬元的調(diào)查說明

經(jīng)調(diào)查，該客戶具備主體資格；信用狀況符合貸款要求；購房交易真實(shí)，購房價(jià)格合理，首付款已足額支付；購房所在項(xiàng)目的按揭合作限制性條件已全部落實(shí)，單位面積的貸款額度××元/平方米未超過按揭合作批復(fù)規(guī)定的單位面積貸款限額××元/平方米，包括本筆貸款在內(nèi)的項(xiàng)目按揭貸款總額仍在項(xiàng)目按揭批復(fù)同意的額度之內(nèi)；本次按揭系客戶第××次貸款購房，所購房產(chǎn)符合/不符合普通住房貸款標(biāo)準(zhǔn)，符合/不符合普通家庭購買第一/二套住房標(biāo)準(zhǔn)；本筆按揭貸款后，借款人家庭合計(jì)住房月支出占收入的比例，和月所有債務(wù)支出占月收入的比例在我行規(guī)定范圍以內(nèi)，具備償債能力。

對本筆業(yè)務(wù)CMS錄入和上傳資料未能清晰、準(zhǔn)確、有效反映的內(nèi)容說明如下：×××。

建議在辦妥抵押預(yù)登記手續(xù)的前提下發(fā)放貸款，五級分類為正常，由××承擔(dān)階段性保證和回購責(zé)任，貸款保證金比例××％，按日到位。

調(diào)查經(jīng)辦人：調(diào)查時(shí)間：

Ⅱ個(gè)人二手房按揭貸款調(diào)查報(bào)告簡化板

關(guān)于對××辦理個(gè)人二手住房按揭貸款××萬元的調(diào)查報(bào)告

經(jīng)調(diào)查，客戶具備主體資格；信用狀況符合貸款要求；客戶購買本套二手房交易真實(shí)，購房價(jià)格合理，房屋交易總價(jià)××萬元；首付款已足額支付并核實(shí)轉(zhuǎn)賬流水；所購房產(chǎn)已經(jīng)過符合我行規(guī)定的評估和確認(rèn)，價(jià)格為××萬元，單價(jià)××元/平方米；本次按揭系客戶第××次貸款購房，所購房產(chǎn)符合/不符合普通住房貸款標(biāo)準(zhǔn)，符合/不符合普通家庭購買第一/二套住房標(biāo)準(zhǔn)；本筆按揭貸款后，借款人家庭合計(jì)住房月支出占收入的比例，和月所有債務(wù)支出占月收入的比例在我行規(guī)定范圍以內(nèi)，具備償債能力。

對本筆業(yè)務(wù)CMS錄入和上傳資料未能清晰、準(zhǔn)確、有效反映的內(nèi)容說明如下：×××。

建議在辦妥抵押登記手續(xù)前提下發(fā)放貸款，由所購房產(chǎn)提供抵押擔(dān)保。

調(diào)查部門：調(diào)查經(jīng)辦人：調(diào)查主責(zé)任人：調(diào)查時(shí)間：

Ⅲ個(gè)人住房按揭貸款調(diào)查報(bào)告模完整板

關(guān)于對××辦理個(gè)人住房按揭貸款××萬元的調(diào)查報(bào)告

一、基本信息方面

借款人姓名××，性別××，年齡××，婚姻狀態(tài)××，學(xué)歷××，戶籍所在地為×××，當(dāng)前住址為×××，當(dāng)前工作為×××（公司/單位）任××職務(wù)，經(jīng)調(diào)查其固定月收入為××元。借款人配偶姓名××，年齡××，學(xué)歷××，當(dāng)

前工作為×××（公司/單位）任××職務(wù)，經(jīng)調(diào)查固定月收入為××元�？蛻翥y行賬戶現(xiàn)金流情況與收入證明是/否基本相稱，借款人已在農(nóng)行開立活期存款賬戶/銀行卡賬戶�？蛻艟邆渲黧w資格。

▲若客戶收入證明工作單位與征信資料工作單位不一致，應(yīng)調(diào)查說明情況。

▲若借款人或共同債務(wù)人從事經(jīng)營，須調(diào)查說明：經(jīng)營主體名稱、地址、經(jīng)營范圍及方式、出資情況、經(jīng)營情況、年收入利潤等。

▲若借款人或共同債務(wù)人能提供可靠依據(jù)證明其基本工作之外另有其他固定收入來源，如自有房產(chǎn)租賃、穩(wěn)定兼職等，可在取得依據(jù)的前提下單獨(dú)說明。

▲若客戶固定收入依據(jù)不夠可靠、不夠充分，應(yīng)調(diào)查說明：客戶家庭可核實(shí)資產(chǎn)證明的資產(chǎn)合計(jì)約××萬元，其中：

銀行存款××萬元，包括：××銀行定期存單/活期賬戶存款××萬元；有價(jià)證券××萬元，包括：××發(fā)售的國債/保單/股票/基金××萬元；

房產(chǎn)××萬元，包括：××所有的位于×××地址××號(hào)××平方米的住房/商鋪/辦公房產(chǎn)，調(diào)查估價(jià)約××萬元（如為按揭或抵押房產(chǎn)須扣除貸款額度）；

汽車××萬元，包括：××所有的轎車/越野車/商務(wù)車，品牌型號(hào)為××，牌照號(hào)為××，購置于××年，調(diào)查估價(jià)約××萬元。

▲若客戶有銀行債務(wù)以外的其他負(fù)債情況，應(yīng)調(diào)查說明：借款人家庭除銀行負(fù)債外，另有其他負(fù)債合計(jì)約××萬元，包括×××（對方名稱、與客戶關(guān)系、金額、利息、發(fā)生日、約定到期日等基本要素）。

（二）信用狀況

根據(jù)調(diào)查和征信資料，借款人和共同債務(wù)人均無銀行貸款，無不良信用記錄，無對外擔(dān)保。

▲若借款人或共同債務(wù)人有銀行借款的，應(yīng)逐一說明：借款人/共同債務(wù)人××，于××年××月在××銀行有××品種貸款××萬元，期限××年，到期日××，當(dāng)前余額××萬元，月還款額××元/采用一次歸還本息方式，無不良信用記錄；有銀行信用卡（含準(zhǔn)貸記卡）××張，授信××萬元，無不良信用記錄。

▲若借款人或共同債務(wù)人有不良信用記錄的，應(yīng)逐一說明：該筆貸款累積逾期××次，最高逾期期數(shù)××期，當(dāng)前逾期××萬元，經(jīng)盡職調(diào)查核實(shí)系×××原因形成，并取得×××資料作證明，調(diào)查確認(rèn)為非惡意。（準(zhǔn)貸記卡/貸記卡的不良信用記錄比照說明）。

▲若借款人或共同債務(wù)人有對外擔(dān)保的，應(yīng)逐一說明：借款人/共同債務(wù)人××，于××年××月為××公司/個(gè)人在××銀行的××品種貸款××萬元提供保證/抵押/質(zhì)押擔(dān)保，期限××年，到期日為××，當(dāng)前余額××萬元，月還款額××元/采用一次歸還本息方式，該貸款是/否逾期；根據(jù)調(diào)查情況合理分析評價(jià)本筆擔(dān)保對客戶償債能力的影響。

▲若借款人或共同債務(wù)人征信報(bào)告顯示有展期等特殊情況，應(yīng)調(diào)查說明具體情況。

二、購房情況（一）按揭信息

■一手房：借款人申請購買由××（開放商全名）開發(fā)的位于×××（項(xiàng)目地址）的“×××”項(xiàng)目（項(xiàng)目名稱）中的××幢××單元××樓××號(hào)住房，房產(chǎn)建筑面積××平方米，總價(jià)××萬元，單位面積價(jià)格××元/平方米�？蛻糍徺I本套一手房交易真實(shí)，購房價(jià)格合理，已支付首付款××萬元，首付款是/否已歸行，首付比例為××%。借款人申請住房按揭貸款××萬元(成數(shù)為××成)，期限××年，年利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上/下浮××%，采用×××還款方式，月還款額××元。貸款由開發(fā)商提供階段性保證擔(dān)保，并承擔(dān)回購責(zé)任，保證金比例××%；在分戶產(chǎn)權(quán)辦妥后，借款人以該住宅用房提供抵押擔(dān)保。

該項(xiàng)目按揭合作的限制性條件已全部落實(shí)；本筆按揭所購房產(chǎn)的所在樓棟已封頂；單位面積的貸款額度為××元/平方米，未超過批復(fù)規(guī)定的單位面積貸款限額××元/平方米；包括本筆貸款在內(nèi)，對該項(xiàng)目按揭貸款總額仍在項(xiàng)目按揭批復(fù)同意的額度之內(nèi)。項(xiàng)目的貸款保證金比例××％，按日到位。

■二手房：借款人申請購買位于×××地址（市區(qū)縣、路、棟、單元、樓、號(hào)）的住房一套，房產(chǎn)建筑面積××平方米，房屋交易總價(jià)××萬元，現(xiàn)經(jīng)××評估公司評估并經(jīng)支行內(nèi)部確認(rèn)，評估價(jià)格××萬元，單價(jià)××元/平方米。客戶購買本套二手房交易真實(shí)，購房價(jià)格合理，已支付首付款××萬元，已核實(shí)轉(zhuǎn)賬流水，首付比例為××%。借款人申請住房按揭貸款××萬元(成數(shù)為××成)，期限××年，年利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上/下浮××%，采用××還款方式，月還款額

××元，借款人以該住宅用房提供抵押擔(dān)保。本次擬購房屋是××與××共同所有/單獨(dú)所有，產(chǎn)權(quán)證號(hào)為××房權(quán)證監(jiān)證字第××號(hào)，檔案保管號(hào)為權(quán)××號(hào)，國土證號(hào)為××國用（××）第××號(hào)，土地使用權(quán)面積××平方米，用途為××，使用權(quán)類型為××。

▲若有效首付款付款憑證（POS單/現(xiàn)金交款單/轉(zhuǎn)賬憑證）上無客戶本人簽字，須說明：借款人未簽字原因?yàn)椤痢粒唤杩钊伺c代付人的關(guān)系為××。

▲若尚無分戶國土證，須說明：房產(chǎn)所在土地性質(zhì)是出讓/劃撥，土地出讓金繳納情況×××，分戶手續(xù)辦理情況為×××，當(dāng)前是/否已設(shè)定抵押，處置時(shí)是/否能依法辦理過戶手續(xù)。

（二）購房性質(zhì)

借款人現(xiàn)住房產(chǎn)的來源為×××。（根據(jù)實(shí)際情況說明：自購/父母子女親戚房/租賃/單位宿舍/農(nóng)村宅基地自建房等）。借款人購房所在地房產(chǎn)查詢（尚無全國聯(lián)網(wǎng)查詢系統(tǒng)）結(jié)果為借款人家庭在××地區(qū)已有××套住房。

▲若借款人和配偶征信資料中顯示有“自置房產(chǎn)”而未在前述信息中體現(xiàn)，應(yīng)說明情況�！�若借款人和配偶的戶籍所在地房產(chǎn)未在前述信息中體現(xiàn)，應(yīng)說明來源。

▲若借款人為異地購房，須說明：根據(jù)納稅證明/社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明，客戶已在××市縣納稅/繳納社會(huì)保險(xiǎn)××年。

綜上，并結(jié)合其他調(diào)查情況，調(diào)查認(rèn)定該借款人家庭已擁有住房××套，本次按揭系客戶第××次貸款購房，所購房產(chǎn)符合/不符合普通住房貸款標(biāo)準(zhǔn)，符合/不符合普通家庭購買第一/二套住房標(biāo)準(zhǔn)。

（三）還款收入比

本筆按揭貸款××萬元，月還款額××元，物業(yè)費(fèi)用支出××元。貸款后，借款人家庭合計(jì)住房貸款月支出額××元占家庭固定月收入××元的××%，借款人家庭合計(jì)所有債務(wù)支出××元占家庭固定月收入的××%，具備償債能力。

▲若借款人和共同債務(wù)人有一次性還本付息的債務(wù)，應(yīng)調(diào)查說明：借款人擬用×××收入和×××資產(chǎn)償還×××債務(wù)，根據(jù)調(diào)查情況合理預(yù)計(jì)，客戶有/無償債能力。

三、調(diào)查意見（信貸方案、放款條件、合同約定、用款條件、監(jiān)管要求）

■一手房：建議在辦妥抵押預(yù)登記手續(xù)的前提下，對客戶××發(fā)放個(gè)人住房按揭貸款人民幣××萬元，期限××年，執(zhí)行利率不低于基準(zhǔn)利率上/下浮××%，采用××還款方式，五級分類為正常，用于購買位于××項(xiàng)目××幢××單元××樓××號(hào)的住房，房產(chǎn)建筑面積××平方米，由××承擔(dān)階段性保證和回購責(zé)任，貸款保證金比例××％，按日到位。

■二手房：建議在辦妥抵押登記手續(xù)的前提下，對客戶××發(fā)放個(gè)人住房按揭貸款人民幣××萬元，期限××年，執(zhí)行利率不低于基準(zhǔn)利率上/下浮××%，采用××還款方式，五級分類為正常，用于購買位于××區(qū)××街××幢××單元××樓××號(hào)住房，建筑面積××平方米，借款人用所購房產(chǎn)提供抵押擔(dān)保。

調(diào)查部門：調(diào)查經(jīng)辦人：調(diào)查主責(zé)任人：調(diào)查時(shí)間：

注：1、個(gè)人住房按揭類貸款調(diào)查報(bào)告的文體結(jié)構(gòu)和文字內(nèi)容可參閱本模板。本《模板》對基礎(chǔ)性和常規(guī)性信息的調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)和報(bào)告格式作出了一般性的規(guī)范，但對具體信貸業(yè)務(wù)應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況反映業(yè)務(wù)所涉及的具體信息和風(fēng)險(xiǎn)因素，而能不局限于這些內(nèi)容。模板中若有單項(xiàng)產(chǎn)品辦法或特殊信貸政策明確規(guī)定不涉及或者可免除的內(nèi)容，可在有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的大原則下予以執(zhí)行。

2、《模板》中的“■”表示不同品種適應(yīng)的模塊，“▲”表示針對特定情況應(yīng)調(diào)查說

明的內(nèi)容，“××”一般表示名詞或數(shù)據(jù)，“×××”一般表示需要敘述的內(nèi)容，“”一般表示范例具體應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況填寫。

友情提示：本文中關(guān)于《關(guān)于房地產(chǎn)按揭的調(diào)查報(bào)告》給出的范例僅供您參考拓展思維使用，關(guān)于房地產(chǎn)按揭的調(diào)查報(bào)告：該篇文章建議您自主創(chuàng)作。

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