銀行案件防范學習心得體會
案件防范學習心得體會
近期,江蘇海安鹽海村鎮(zhèn)銀行組織了全行一線職工進行了信貸、會計、出納崗位培訓和多次安全規(guī)章制度的集中學習,目的是為了增強行為排查、業(yè)務排查、責任排查、責任連帶、監(jiān)控持續(xù)、合規(guī)教育等等,建立健全常態(tài)化的案件風險防控機制。我認真參加了學習,并對這幾個文件反復品讀,特別是聽了案件通報,心情久久不能平靜。其中商業(yè)銀行涉案金額,風險金額,商行的發(fā)案率都遠遠高于其他專業(yè)銀行,內控不嚴,內部人員作案是所有案件的兩大基本特點?吹竭@龐大的數(shù)字和那些觸目驚心的案件,沉思之后,頗多感慨;現(xiàn)就近期案件防控所學,特別是信貸這一塊的風險防控作以下幾點體會:
一、還款來源的調查:在一筆貸款中,最重要的就是要考慮貸款人第一還款來源的穩(wěn)定性,如果第一還款來源無保障,那一切風險也隨之而來,對信貸工作是個巨大的威脅。受宏觀形勢影響較大的行業(yè)尤為關注,對該戶提供資料的完整性,真實性,有效性進行調查核實,做到每一筆信貸業(yè)務調查采取現(xiàn)場和非現(xiàn)場相結合的方法,從貸款申請人的上下游單位、所處的工業(yè)區(qū)或周邊企業(yè)以及其所在居委會、村委會甚至是工商部門、法院等方面,多多了解貸款申請人的情況,對借款申請人的各項財務指標清晰了解,事無巨細,對能想到的貸前風險點均不放過,同時努力提高綜合業(yè)務素質,提高判斷能力。
二、貸款用途:在同一筆貸款中,借款申請書,借款合同,借款借據(jù)合法的貸款用途必需保持一致,切不可憑著想象,任意而寫之,那樣容易發(fā)生爭議,從而有脫保的風險。發(fā)現(xiàn)此種情況應當及時修改,這個風險點今后還得認真對待,杜絕發(fā)生。
三、抵質押物的風險防范:以前認為,一筆貸款,只要有抵押物,此筆貸款就是風險可控,就可高枕無憂。其實并不是有抵押物就能確保萬無一失的,通過學習我知道設備抵押就存在設備拆零轉移的風險,庫存材料抵押有流轉替換的風險,在建商品房抵押有扣除優(yōu)先抵償權的風險,土地使用權有政策性風險等。
以前我認為作為一名普通員工,只要盡職盡責、安份守紀、保質保量地做好每一天的工作就行了。通過學習,我認為光這樣做還不夠,還應該具有敏銳的觀察力,智慧的頭腦,特別是加強規(guī)章制度的學習,熟悉和掌握規(guī)章制度的要求,提高自身的綜合素質和分析能力。認真履行工作職責,將各項制度落實到業(yè)務活動中去;強化責任意識,要求自己愛崗敬業(yè),認真嚴肅對待自己的職業(yè),忠于自己的事業(yè),勤奮工作,深思慎行,將責任心融化于血液,體現(xiàn)于行動,在自己的崗位上要堅定信念,在工作中和一起共事的同事共同堅持制度,嚴格按照各項規(guī)章制度辦事,才能有效地抑制案件發(fā)生。
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銀行案件防控學習心得體會
近期,我行開展了銀行案件防控學習活動,在學習活動期間,我依照行里下發(fā)的有關活動意見,并結合我平時在工作中實際情況,對案件防控意識有了更深一層的認識,F(xiàn)就此次學習活動的心得總結出幾點體會,也是我對此次學習活動的一個理性的認識。
一、加強業(yè)務知識學習、提升合規(guī)操作意識
“沒有規(guī)矩不成方圓”,身為網點一線員工,切實提高業(yè)務素質和風險防范能力,全面加強柜面營銷和柜臺服務,是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員,我深知臨柜工作的重要性,因為它是顧客直接了解我行窗口,起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此,在臨柜工作中,我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業(yè)務,用心鍛煉技能,耐心辦理業(yè)務,熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下,我們都很清楚地意識到:只有更熱情、周到、專業(yè)、快捷、創(chuàng)新、個性、尊享的優(yōu)質服務才能為我行爭取更多的客戶,贏得更好的社會形象。
加強合規(guī)操作意識,并不是一句掛在嘴邊的空話。有時,總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務的辦理,在制約著我們的業(yè)務發(fā)展,細細想來,其實不然,各項規(guī)章制度的建立,不是憑空想象出來的產物,而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的,只有按照各項規(guī)章制度辦事,我們才有保護自已權益和維護廣大客戶權益的能力。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器,每一項制度都是一個機器零件,如果我們不按程序去操作維護它,哪怕是少了一顆螺絲釘,也會造成不可估量的損失,各項制度的維護和貫徹是需要我們廣大員工嚴格的執(zhí)行。正如江蘇盱眙農村合作銀行59萬現(xiàn)金遭蒙面搶劫案件,反思盱眙“1.10”銀行被劫案,之所以案發(fā),都是人為原因造成的:比如按規(guī)定當時銀行應該雙人值班,但當事銀行沒有;比如銀行應該建設完備的防侵入設施,該銀行沒有;按規(guī)定銀行應該監(jiān)控全覆蓋,這家銀行同樣沒有做到。二、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識
銀行號稱三鐵:“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”,銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否,取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度,有規(guī)不遵,有章不遁是各行業(yè)之大忌,車
行千里始有道,對于規(guī)章制度的執(zhí)行,就一線柜員而言,從內部講要做到從我做起,正確辦理每一筆業(yè)務,認真審核每張票據(jù),監(jiān)督授權業(yè)務的合法合規(guī),嚴格執(zhí)行業(yè)務操作系統(tǒng)安全防范,抵制各種違規(guī)作業(yè)等等,做好相互制約,相互監(jiān)督,不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規(guī)章制度。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此一來,我們的制度才能得以實施,我們的資金安全防范才有保障。
近年來,金融系統(tǒng)發(fā)生的經濟案件,不僅干擾破壞了經濟金融秩序,而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施,從源頭上加強預防,是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢,其中重要一條是忽視了思想方面的教育,平時只強調業(yè)務工作的重要性,忽視了干部職工的思想教育,沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務工作的關系,應此既要進行正面教育,又要堅持經常性的案例警示教育,使干部職工加固思想防線,經常警示自己“莫伸手,伸手必被捉”,從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎,自覺做到常在河邊走,就是不濕鞋。健全規(guī)章制度,嚴格內部管理,是預防經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設,一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點,組織學習,通過學習,使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預防經濟案件的重要環(huán)節(jié),本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交叉互查等方法,及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差,對業(yè)務工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內控與制約。
通過此次的案件防控學習活動,找到了自我正確的價值取向與是非標準,找準了工作立足點,增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經營意識,通過對相關制度的深入學習,對提高自己的業(yè)務素質和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求,為識別和控制業(yè)務上的各種風險增強能力,積極規(guī)范操作行為和消除風險隱患,樹立對商業(yè)銀行改革的信心,增強維護商業(yè)銀行利益的責任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化起到了極大的幫助。
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