投資與理財實習(xí)報告

投資與理財實習(xí)報告

投資與理財是一門為更好的生活整理好自己的省經(jīng)濟(jì)生活而設(shè)立的學(xué)科。經(jīng)過三年的學(xué)習(xí)，在掌握了一定的專業(yè)知識后，為更好的鞏固自己的專業(yè)知識，將理論與實際相結(jié)合，本人于2月8日至4月1日在中國郵政儲蓄銀行了進(jìn)行了專業(yè)性的實習(xí)。一、實習(xí)單位簡介

中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司（簡稱中國郵政儲蓄銀行,英文：POSTALSAVINGSBANKOFCHINA，縮寫PSBC）在201*年3月6日依法成立。

中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司承繼原國家郵政局、中國郵政集團(tuán)公司經(jīng)營的郵政金融業(yè)務(wù)及因此而形成的資產(chǎn)和負(fù)債，并將繼續(xù)從事原經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)許可文件批準(zhǔn)/核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)，繼續(xù)使用原商標(biāo)和咨詢服務(wù)電話，各項業(yè)務(wù)照常進(jìn)行，客戶毋需辦理任何變更手續(xù)。

目前，郵政儲蓄銀行已經(jīng)成為全國最大的覆蓋城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)的金融機(jī)構(gòu)，擁有36家省級分行、315家地市分行、2萬余家支行以及1.6萬家營業(yè)所。郵儲銀行服務(wù)網(wǎng)絡(luò)2/3以上分布在縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)，在國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會發(fā)展，特別是在服務(wù)“三農(nóng)”、推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)中，發(fā)揮著十分重要的作用。二、實習(xí)過程

投資與理財是一門培養(yǎng)投資與理財基本理論知識、具有投資理財操作技能的高素質(zhì)技能型專門人才。主要面向證券與投資公司、基金公司、期貨公司、商業(yè)銀行、保險公司等金融領(lǐng)域及企業(yè)第一線，從事投資理財工作。

在實習(xí)期間，在中國郵政儲蓄銀行經(jīng)過一段時間的培訓(xùn)后，被分往中國郵政儲蓄銀行的支行。我主要從事的是理財工作，為客戶提示并分析風(fēng)險來源、解答投資問題、為客戶提投資建議。理財?shù)木唧w內(nèi)容是關(guān)于保險、基金的理財。掌握壽險公司會計核算的基本方法，特別是壽險保費收入、保險金給付、退保、保護(hù)質(zhì)押貸款、保護(hù)利差支出、傭金支出、責(zé)任準(zhǔn)備金的核算方法。掌握基金定投業(yè)務(wù)流程，為客戶提示風(fēng)險，分析客戶的資金狀況、根據(jù)不同的客戶辦理不同的業(yè)務(wù)，投資不同基金品種。（一）實習(xí)具體內(nèi)容

1、參加部門的會議（星期一，下午4：30開始），吸收新知。會上一般是總結(jié)工作，分享經(jīng)驗，開展專題講課，發(fā)布通知等。我認(rèn)真做筆記，從中吸收到了新的知識，間接獲得了工作經(jīng)驗。2、虛心請教各位同事等，了解保險、基金產(chǎn)品，熟悉銀行代理專員的日常業(yè)務(wù)、工作流程和工作方法等。了解到的壽險產(chǎn)品有“國壽鴻豐兩全保險”“太平洋生命兩全保險”等產(chǎn)品，基金產(chǎn)品有股票型、債券型、混合型等產(chǎn)品。熟悉銀行代理專員的日常業(yè)務(wù)是為銀行客戶服務(wù)，尋找客戶。

3、其工作流程有五個步驟：引導(dǎo)客戶、了解客戶、介紹產(chǎn)品、成交和售后服務(wù)。這五個步驟構(gòu)成一個銷售循環(huán)。其中售后服務(wù)包括收費、保全、理賠、遞送生日卡或客戶服務(wù)報等。如果保險銀行代理專員提供了令客戶滿意的售后服務(wù)，就會產(chǎn)生轉(zhuǎn)介紹，這樣又會獲取新的銷售機(jī)會，新的銷售循環(huán)又開始了。工作方法有很多，如怎樣與客戶打交道，這包括怎樣去拜訪客戶，怎樣跟客戶講保險、基金，怎樣為客戶做保險、基金計劃，等等。

保險理財目前國內(nèi)發(fā)展很好，是一項能為客戶著想又能后的利益的產(chǎn)品。但是大多數(shù)人對理財知識的匱乏，使得人們對保險理財有很多片面認(rèn)識。

在基金理財中特別是基金定投業(yè)務(wù)，通過各種基金品種的組合，是風(fēng)險程度大大降低，使人們對基金定投的認(rèn)識也大大加強(qiáng)。尤其是中國郵政儲蓄銀行托管的東方基金深受廣大群眾的喜愛。（二）、學(xué)習(xí)總結(jié)

通過實習(xí)我也對《保險法》中保險代理人以及保險經(jīng)紀(jì)人的法律進(jìn)行了學(xué)習(xí)和總結(jié)；

1、保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人。保險人委托保險代理人代為辦理保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險代理人簽訂委托代理協(xié)議，依法約定雙方的權(quán)利和義務(wù)及其他代理事項。保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任。保險代理人為保險人代為辦理保險業(yè)務(wù)，有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險合同的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任；但是保險人可以依法追究越權(quán)的保險代理人的責(zé)任。個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。

2、保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

3、保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：

（一）欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；（二）隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；

（三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)；

（四）承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的其他利益；

（五）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同。

4、保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險。保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)有自己的經(jīng)營場所，設(shè)立專門賬簿記載保險代理業(yè)務(wù)或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的收支情況，并接受保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督。

5、保險代理手續(xù)費和經(jīng)紀(jì)人傭金，只限于向具有合法資格的保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人支付，不得向其他人支付。保險公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立本公司保險代理人登記簿。保險公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對保險代理人的培訓(xùn)和管理，提高保險代理人的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，不得唆使、誤導(dǎo)保險代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動。

在基金理財過程中，充分認(rèn)識到基金是一種間接的證券投資方式。基金管理公司通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人（即具有資格的銀行）托管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然后共擔(dān)投資風(fēng)險、分享收益。根據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn)，可以將證券投資基金劃分為不同的種類：

（1）根據(jù)基金單位是否可增加或贖回，可分為開放式基金和封閉式基金。開放式基金不上市交易（這要看情況），一般通過銀行申購和贖回，基金規(guī)模不固定；封閉式基金有固定的存續(xù)期，期間基金規(guī)模固定，一般在證券交易場所上市交易，投資者通過二級市場買賣基金單位。

（2）根據(jù)組織形態(tài)的不同，可分為公司型基金和契約型基金�；�金通過發(fā)行基金股份成立投資基金公司的形式設(shè)立，通常稱為公司型基金；由基金管理人、基金托管人和投資人三方通過基金契約設(shè)立，通常稱為契約型基金。目前我國的證券投資基金均為契約型基金。（3）根據(jù)投資風(fēng)險與收益的不同，可分為成長型、收入型和基金平衡型基金。

（4）根據(jù)投資對象的不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金等。三、實習(xí)心得

通過兩個月的實習(xí)，讓初來乍到的我，感覺到學(xué)校與社會的區(qū)別。實習(xí)是每個畢業(yè)大學(xué)生人生的一種經(jīng)歷，能夠得到一種新的歷練，能夠為我以后的學(xué)習(xí)與就業(yè)生涯做鋪墊。

經(jīng)過一段時間的培訓(xùn)和老員工對我的輔導(dǎo)，使我在工作的過程中能夠得心應(yīng)手也能夠使我能夠充分的利用我的專業(yè)知識幫助客戶分析投資方法。把在學(xué)校的理論知識與實際充分的結(jié)合起來。

盡快實現(xiàn)角色的轉(zhuǎn)變,是一個大學(xué)畢業(yè)生剛步入社會時所面臨的首要任務(wù)。對于剛畢業(yè)的大學(xué)生來說,一開始就做一番偉大的事業(yè)并不現(xiàn)實,而是必須從最細(xì)小的工作中做起,甚至還要一遍遍的重復(fù)那些“細(xì)小”。這不僅要我們從行動上改變,更要先從心理上、思想上接受并改變,要充分認(rèn)識到偉大都是從平凡累積起來的。正如書中所說,成功是一種努力的累積。平凡的人乃是一種無過高期望但又極認(rèn)真生活的一種人。首先態(tài)度是樂觀的,將人生視為一種在不斷奮斗中的歷練,經(jīng)得起人生的大起大落,能夠以寬容的胸懷善待一切。總是將復(fù)雜的事簡單做,簡單的事重復(fù)做,重復(fù)的事快樂做,快樂的事用心做。要是想變得偉大,其實不一定成就輝煌的功業(yè),因為構(gòu)成偉大的決定性因素,恰恰在做得比平凡者更平凡而已。認(rèn)清了這些以后,角色轉(zhuǎn)變也就不再是問題。

作為一名理財經(jīng)理,必須具有敏銳的洞察力,能夠及時的發(fā)現(xiàn)顧客的需求與困難,隨時提供幫助。顧客就是上帝,我們必須為每一個客戶提供及時、完全、周到、熱情的服務(wù),但不是對所有的客戶都提供千篇一律的服務(wù),首先得迅速判斷顧客的需求,然后提供差異化的服務(wù)。銀行跟一般企業(yè)的經(jīng)營目的都是尋求利潤最大化,理財經(jīng)理又是客戶與銀行的紐帶,所以要特別能夠挖掘黃金客戶并想辦法留住他們,這樣才能發(fā)理財經(jīng)理的真正作用。同時,理財經(jīng)理必須及時發(fā)現(xiàn)顧客的問題,積累并分析,為銀行提供具有建設(shè)性的建議,不斷提高銀行的服務(wù)、管理水平,改善銀行的業(yè)績,為員工、客戶提供一個舒服的環(huán)境!

經(jīng)過這兩個月的實習(xí)，讓我明白：學(xué)習(xí)并不是只有理論知識就可以足夠的，而是充分的將理論知識與實際相結(jié)合才能夠?qū)崿F(xiàn)學(xué)習(xí)的目的。才能夠真正實現(xiàn)我的人生價值。

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投資與理財專業(yè)實訓(xùn)報告

訓(xùn)時間：201*年12月26~28號

實訓(xùn)地點：實訓(xùn)5-302

實訓(xùn)目的：讓我們能夠更具體更深入地了解到銀行崗位職責(zé)和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等，培養(yǎng)我們的專業(yè)

素養(yǎng)，提高我們的實操能力

實訓(xùn)內(nèi)容：銀行各崗位的職責(zé)和相關(guān)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等有關(guān)銀行業(yè)務(wù)上的問題

實訓(xùn)體會：實訓(xùn)前，我們只是學(xué)到課本上的理論知識，只知道銀行的某些概念性的東西，我們只是一味的死記硬背，根本沒弄清其中的操作流程�？蛇@次實訓(xùn)，在周建珊老師和銀行經(jīng)理羅柄昆先生的親臨指導(dǎo)下，我真的是受益匪淺。

從中，我認(rèn)識到了銀行行長的重要性，行長起著指導(dǎo)性的作用，他的每一個決策都決定著整個銀行的命脈，決定著銀行的興衰成敗。接著就是幾位副行長，他們的職責(zé)主要有：根據(jù)經(jīng)營目標(biāo)和工作計劃，協(xié)助行長對分管業(yè)務(wù)條線的業(yè)務(wù)發(fā)展、內(nèi)部管理和隊伍建設(shè)負(fù)責(zé)，帶領(lǐng)員工完成相應(yīng)的經(jīng)營管理任務(wù)，確保分管條線工作的實施和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)。

接著就是銀行具體的各項工作分別有反洗錢工作，信貸工作，柜臺工作，客戶經(jīng)理工作，財會工作，出納工作，安全保衛(wèi)工作

其中，最關(guān)鍵的就是財會工作，財會主管掌握了整個銀行的資金運作方向，同時也間接掌握了整個銀行各項業(yè)務(wù)的運作流程，財會工作是銀行的核心工作，財務(wù)主管是銀行的核心人物，經(jīng)過這次實訓(xùn)，我深刻地體會到了此項工作的重要性，此時的我開始對會計工作產(chǎn)生了濃厚的興趣，在我看來，雖然這項工作很繁瑣，但它并非一項枯燥

無味的工作，因為你可以通過它了解單位運作概況、掌握單位機(jī)密，一想到此便能激發(fā)內(nèi)心對它的向往之情。

其次就是出納工作，所謂的出納工作，就是負(fù)責(zé)銀行的收付款工作，在我看來，這才是一項最枯燥的工作，因為這是一項沒實權(quán)沒自由的工作，完全要聽從財會主管的指令，還得天天數(shù)著別人的錢，簡直苦得要命。

接著就是反洗錢工作，這項工作還行，不管怎樣，還算得上是一個光榮的使命。

再就是信貸工作，它主要包括兩部分，一部分是貸款另一部分是存款。這工作的性質(zhì)跟客戶經(jīng)理工作的差不多，就是比客戶經(jīng)理的工作范圍要小一點，客戶經(jīng)理主要從事尋找客戶存貸款、買一些銀行的理財產(chǎn)品等。從事這兩項工作就一定要具備較高的理論水平和服務(wù)技能。這是一項綜合性很強(qiáng)的工作，我是一個追求完美的人，如能將此項工作做得出彩，也稱得上是一大樂事。希望自己能不斷完善自我，讓自己將來能勝任此項工作。

接著就是柜臺工作，相比之下，這是銀行內(nèi)一項較為簡單的工作，具體為為客戶辦理存款和取款手續(xù)，看似簡單，其實不然，從事這項工作其實是需要較高的忍耐力的，為什么這樣說呢？第一，一上班就是要安安定定的坐上一整天，第二，還要安安分分地幫別人數(shù)別人的錢，第三，就算挨罵，也得笑臉相迎。請問，這工作容易么？

最后就是，安全保衛(wèi)工作。說白就是當(dāng)保安，看起來這是最低級的工作。說實在，實訓(xùn)前，我也是這樣認(rèn)為的，可實訓(xùn)后，我還真

不敢說它低級，因為羅柄昆經(jīng)理說他也沒那資格當(dāng)保安，尤其在中國銀行，更別說在中國人民銀行了。

最后想說就是，在銀行的各項業(yè)務(wù)中，中間業(yè)務(wù)是最重要的，中間業(yè)務(wù)又稱表外業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，利用技術(shù)、信息、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、資金和信譽等方面的優(yōu)勢，不運用或較少運用銀行的資財，以中間人和代理人的身份替客戶辦理收付、咨詢、代理、擔(dān)保、租賃及其他委托事項，提供各類金融服務(wù)并收取一定費用的經(jīng)營活動。在資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)兩項傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中，銀行是作為信用活動的一方參與；而中間業(yè)務(wù)則不同，銀行不再直接作為信用活動的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常實行有償服務(wù)�？匆粋�銀行的盈利狀況就得看它的中間業(yè)務(wù)是否發(fā)達(dá)。

這次的實訓(xùn)才是真正的實訓(xùn)，非常感謝周老師和羅經(jīng)理的講授。

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