理財經(jīng)理工作計劃

理財經(jīng)理工作計劃

我叫XXX，于200X年畢業(yè)于XXXX大學XX專業(yè)，曾經(jīng)在XX證券任投資顧問一職。X年的投資顧問工作經(jīng)歷，使我對理財?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個單位，領(lǐng)導和同事對我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激，同時，能夠接受理財經(jīng)理的工作，也說明了領(lǐng)導對我的信任。我會在最短的時間內(nèi)熟悉理財經(jīng)理的工作，盡早進入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和老的客戶群體為單位打開新局面，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務”為己任，踏踏實實將本職工作做好做實�，F(xiàn)就我進入單位之后的工作計劃匯報如下。

一、樹立正確的工作理念，早日進入角色

工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準確把握上級領(lǐng)導下達的工作方向和任務指標，明確自己“應該做什么，應該怎么做，怎樣能做好”，變被動完成任務為積極主動工作。我的工作是服務客戶，幫助每一位客戶了解自己的財務狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產(chǎn)品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產(chǎn)品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。

二、做好渠道工作，圓滿完成任務

我單位是國有大型銀行，在XX市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買的理財產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑借自身的業(yè)務能力和真誠態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。

三、開拓新市場，發(fā)展新客戶

朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績，是無法真正做好理財經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因為有自己朋友的親身經(jīng)歷會輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產(chǎn)品和服務，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學多樣的理財產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負責策劃的理財社區(qū)活動產(chǎn)品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。以上就是我的工作計劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務。在今后的工作中，我還將不斷學習，不斷努力，適時地調(diào)整自己的工作計劃，以更高的標準要求自己。

單位的形象需要每一個人來維護，單位的業(yè)績需要每一個人的努力，希望我的加入能夠為單位注入新的活力，希望我的付出能夠為領(lǐng)導交上一份滿意的答卷。

擴展閱讀：如何做好理財經(jīng)理工作

與客戶建立良好關(guān)系的目的是銷售產(chǎn)品,而銷售并不能單純理解為買與賣的關(guān)系,不同的客戶對商品有不同的需求,因此,有人說“顧客真正購買的不是商品,而是解決問題的辦法”�？蛻艚�(jīng)理要分析客戶,更要分

析產(chǎn)品,根據(jù)不同客戶的偏好采取不同的方式進行推銷,激發(fā)客戶的興趣點,提升銷售的成功率。

一、推銷產(chǎn)品的不同方式

(一)開門見山式

這種方式比較適合關(guān)系較為融洽的客戶,是在一種互相信任的基礎(chǔ)上進行的。1.當客戶發(fā)現(xiàn)原產(chǎn)品的性能有缺陷時,直接推薦其他替代產(chǎn)品。

2.客戶經(jīng)理發(fā)現(xiàn)客戶不習慣使用原種產(chǎn)品時,根據(jù)客戶偏好,推薦一種比較適合的銀行產(chǎn)品或服務。3.原產(chǎn)品不能給客戶帶來方便和利益時,客戶經(jīng)理應主動向客戶推薦其他產(chǎn)品。4.銀行新產(chǎn)品推出后,客戶經(jīng)理及時告知客戶,向客戶提出使用建議。

5.直接向客戶推薦產(chǎn)品,要基于誠信的原則,既介紹產(chǎn)品的優(yōu)勢,也要講明產(chǎn)品中存在的弱點。(二)耐心引導式

這種方式適合在客戶關(guān)系不太密切或客戶主管人比較有主見,但雙方互為尊重的情況下使用,同時也適用于向準客戶營銷。

1.發(fā)放客戶需求調(diào)查表,根據(jù)產(chǎn)品的性能制定調(diào)查內(nèi)容,引導客戶發(fā)現(xiàn)自己的潛在需求。2.根據(jù)欲推出的產(chǎn)品性能模式為客戶解決問題。3.邀請客戶參加銀行的新產(chǎn)品首發(fā)式。

4.編制產(chǎn)品使用案例,讓客戶了解其他客戶使用該產(chǎn)品的情況。5.為客戶舉辦金融產(chǎn)品知識講座。

6.為客戶示范產(chǎn)品的使用過程,引起客戶的興趣。

7.引導推銷的過程中,要著重宣傳產(chǎn)品和服務性能的優(yōu)勢,培養(yǎng)客戶和準客戶的對產(chǎn)品的興趣和消費需要。

(三)一對一式

這各種方式是在客戶提出需求的前提下進行的,是銀行為客戶量身定做的銀行產(chǎn)品或金融服務。1.對客戶提出的需求,及時向上級主管人或主管部門反映,以期盡快開發(fā)產(chǎn)品或服務項目。2.與客戶共同對產(chǎn)品或服務的性能和可行性進行研究分析,鼓勵客戶直接參與產(chǎn)品開發(fā)過程。3.產(chǎn)品或服務的創(chuàng)新過程中不斷與客戶進行溝通,延續(xù)客戶對新產(chǎn)品的興趣和需求。4.舉行隆重的新產(chǎn)品合作儀式,滿足客戶的精神需求。5.引導客戶推廣和宣傳新產(chǎn)品和服務。(四)廣告式這種方式適合適用范圍廣,同業(yè)競爭較強的銀行產(chǎn)品和金融服務。1.反復在媒體、公眾場合播放廣告,吸引公眾的注意。

2.散發(fā)產(chǎn)品宣傳單。宣傳單通俗易懂,將專業(yè)術(shù)語“翻譯”成漫畫、小品、故事等等,讓客戶感到一目了然,且有趣味性。

3.搞大型的路演活動。路演活動一定要請媒體作深入宣傳,否則效果較差。

4.開展社區(qū)金融咨詢服務。選擇周末或假期在社區(qū)開展咨詢活動,使產(chǎn)品直接貼近大眾。5.選擇業(yè)務集中的區(qū)域或行業(yè)開展局部廣告宣傳活動。(五)促銷式

從銀行全方位開展,提高銀行產(chǎn)品知名度,使更多的人接受并使用銀行產(chǎn)品的活動。

1.饋贈促銷。通過向客戶贈送一些禮品和允許客戶享受銀行的某種特殊權(quán)益或方便,鼓勵客戶使用銀行產(chǎn)品。

2.關(guān)系促銷。通過推出長期關(guān)系優(yōu)惠政策,促進客戶與銀行保持一種長期的關(guān)系。3.聯(lián)合促銷。與企業(yè)或商家聯(lián)合,配合生產(chǎn)和流通部門的經(jīng)營提供金融服務。

4.公關(guān)促銷。結(jié)合公益事業(yè)開展促銷活動。如美國運通信用卡的客戶每發(fā)生一次交易,銀行會捐贈給美國反饑餓基金會2美分。擴大銷售的同時,也提升了企業(yè)的形象。

5.組合促銷。通過廣告、公共關(guān)系、銷售推廣等方式的有機組合,開展促銷活動。二、部分銀行產(chǎn)品推銷技巧(一)個人理財產(chǎn)品

在發(fā)達國家,個人理財業(yè)務一直是金融業(yè)的一個重要利潤來源點。隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展,百姓對理財?shù)男枨笠苍絹碓酱蟆�個人理財業(yè)務也成為我國商業(yè)銀行競爭的一個焦點。目前由于中國金融業(yè)仍采取分業(yè)經(jīng)營模式,所以還不能使客戶的資產(chǎn)大幅度增值,但理財業(yè)務市場前景較好,潛在利潤較大,銀行應以占領(lǐng)市場為目的,以理財業(yè)務為手段,穩(wěn)定一批客戶。

1.確定目標客戶群。起步階段的個人理財業(yè)務應以有一定資產(chǎn)的個人和私營企業(yè)主為主要目標。2.成立“個人理財中心”或以銀行個人名字命名的“個人理財工作室”。3.選擇目標客戶,定期舉辦個人理財小課堂。4.向目標客戶發(fā)放個人理財問卷。

5.在媒體上連續(xù)刊登或播發(fā)個人理財方案。6.通過產(chǎn)品創(chuàng)新帶動個人理財業(yè)務。

7.讓客戶獲利。客戶的存款到期,介紹新的存款種類,或者能夠增加收益的存款組合。8.根據(jù)客戶的性格特征,推薦不同的投資組合方式。9.向客戶提供的不是一種產(chǎn)品,而是一個方案。(二)個人消費信貸產(chǎn)品隨著個人信用和資金實力的日益增強,消費信貸以其資金額度小,風險分散的優(yōu)勢,成為商業(yè)銀行新的利潤增長點,近年來成為各商業(yè)銀行競爭的焦點之一,紛紛投入信貸資金,擴大消費信貸規(guī)模,使業(yè)務的品種越來越多�？蛻艚�(jīng)理拓展這一部分業(yè)務的策略是:

1.加大宣傳力度,提高居民的消費信貸意識。

2.銀行自身轉(zhuǎn)變觀念,開發(fā)適銷對路的個人消費信貸品種,方便客戶。3.根據(jù)不同居民的需求特點、經(jīng)濟能力,開辦多種形式的償還貸款方式。

4.簡化貸款手續(xù),客戶經(jīng)理通過內(nèi)部營銷,內(nèi)化貸款的前期調(diào)查、信用證明、審貸等環(huán)節(jié),使貸款像商品一樣出售。

5.與商家聯(lián)合推出消費信貸業(yè)務品種,定點使用,集中體現(xiàn)效果,并擴大影響,吸收實效客戶,降低營銷成本。

6.跟蹤客戶使用情況,減少風險。

7.減少各環(huán)節(jié)的無效因素,降低成本,在保持盈利的情況下,實行薄利經(jīng)營,讓客戶享受更多的實惠。(三)銀行卡

1.在目標客戶范圍內(nèi)努力擴大發(fā)卡量。發(fā)卡不能盲目追求量的增加,應在目標客戶的前提下實現(xiàn)量的最大化增長。銀行卡金卡的目標客戶是收入較高且穩(wěn)定的人群,普通卡的目標客戶是在銀行有代理業(yè)務的大型企業(yè)或政府部門。

2.用卡的營銷比發(fā)卡營銷更重要。盲目發(fā)卡會造成睡眠卡的增多,從而加大銀行的成本,因此銀行卡的營銷要把重要放在提高持卡人的用卡意識上。

3.聯(lián)合促銷。與大型商家、賓館以及影響力較大的企業(yè)或單位聯(lián)合,設(shè)計和發(fā)行聯(lián)名卡、專用卡,并聯(lián)合開展刷卡優(yōu)惠等活動,刺激人們購卡、用卡的積極性。

4.免費服務。在發(fā)卡過程中按照客戶的分類,分別實行上門送卡、郵寄資料等免費服務,減少客戶在辦卡和用卡的過程中的障礙。

5.讓持卡消費者直接感受增值。定期送禮物給持卡人;每一個新的卡種投放時,全部產(chǎn)品都有一定期限的優(yōu)惠行為;對能夠給銀行帶來較大收益的客戶實行免年費的做法。

6.功能延伸。努力開發(fā)銀行卡的使用功能,存取款、打電話、購物、繳費代理、股票買賣、異地通存通兌、網(wǎng)上銀行服務等,集多功能于一身,廣泛涉獵不同領(lǐng)域的客戶需求,以達到吸引客戶、穩(wěn)定客戶的目的。

7.精品戰(zhàn)略。為銀行卡的新品種起一個好名字,通過綜合性的服務和功能開發(fā),使之成為銀行卡中的精品,如招商銀行的“一卡通”,就是創(chuàng)造精品的最好例證。精品戰(zhàn)略的關(guān)鍵在于優(yōu)質(zhì)的服務和產(chǎn)品功能的順利暢通。

8.自助機器分銷。通過增添自助設(shè)備,保證現(xiàn)有自助設(shè)備的暢通,降低持卡客戶對銀行網(wǎng)點的依賴,體現(xiàn)銀行卡的多元化優(yōu)勢。

9.開發(fā)銀行卡客戶的商用價值。鼓勵和引導商戶在內(nèi)部使用銀行卡。(四)網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行就是通過互聯(lián)網(wǎng)完成銀行業(yè)務操作,是網(wǎng)上的虛擬銀行。網(wǎng)上銀行是一種新型的銀行。由于網(wǎng)上銀行的歷史較短,客戶對網(wǎng)上銀行的認知較少,在營銷方面有很多處女地,只要充分利用自身優(yōu)勢和不斷創(chuàng)新,網(wǎng)上銀行的營銷是極有潛力的。

網(wǎng)上銀行的目標客戶是白領(lǐng)階層和大中企業(yè)。

1.向客戶介紹網(wǎng)上銀行有關(guān)知識。國內(nèi)很多客戶并不是不喜歡使用網(wǎng)上銀行,而是對網(wǎng)上銀行有一種“庭院深深”的畏懼。在傳統(tǒng)的思想觀念影響下,對網(wǎng)上銀行抱著懷疑的態(tài)度,客戶經(jīng)理要經(jīng)常向客戶介紹網(wǎng)上銀行的功能和優(yōu)勢,讓客戶從思想上接受網(wǎng)上銀行的理念。

2.向客戶提供免費或較低開戶費用的網(wǎng)上銀行基本賬戶。對于客戶來說,打破傳統(tǒng)觀念的第一步總是十分困難的,銀行有必要降低門檻,讓客戶免風險進入。客戶經(jīng)理要做好現(xiàn)場輔導,用“手把手”的方式教會客戶使用網(wǎng)上銀行。

3.與客戶交流中盡量使用現(xiàn)代信息工具,培養(yǎng)客戶的科技進步意識。網(wǎng)上銀行不僅僅是一種新型的金融服務模式,它還是一種全新的觀念�？蛻艚�(jīng)理在與客戶的日常交往中,要注意把這種新的觀念潛移默化地傳輸給客戶。大到手續(xù)費的支付,小到發(fā)一個e-mail,讓客戶在不知不覺中跟上科技進步的步伐。

4.向客戶贈送網(wǎng)上銀行購物卡。通過這種優(yōu)惠活動,誘導客戶訪問銀行網(wǎng)站,增強客戶嘗試使用網(wǎng)上銀行產(chǎn)品的欲望,并具體實施。

5.簡化網(wǎng)上銀行的操作步驟。通過技術(shù)處理,使網(wǎng)上銀行的訪問更容易,操作更方便,不至于花費客戶太多的精力。

6.提供更好的服務。網(wǎng)上銀行以其“3a”的良好服務著稱,在這之外還要向客戶提供其他特色服務,如個人理財、咨詢等。

7.增加多種與客戶聯(lián)系的渠道。網(wǎng)上銀行與客戶的溝通與交流相對要少,所以銀行要創(chuàng)造性地開設(shè)與客戶聯(lián)系的方式和渠道,如在網(wǎng)上開設(shè)專題欄目,通過網(wǎng)絡與客戶進行交流,搜集各種信息在網(wǎng)上提供給客戶,吸引客戶瀏覽網(wǎng)站。

8.充分利用價格優(yōu)勢。網(wǎng)上銀行由于沒有網(wǎng)點的費用開支,降低了經(jīng)營成本,應在盈利的前提下盡可能地給客戶優(yōu)惠的價格和免費服務項目。在業(yè)務宣傳時,要重點宣傳網(wǎng)上銀行的價格優(yōu)勢,改變客戶“高科技高收費”的習慣思維。

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