郵政理財(cái)經(jīng)理考試考場(chǎng)時(shí)間安排表

附件1：

郵政理財(cái)經(jīng)理考試考場(chǎng)時(shí)間安排表

（12月24日-29日）

場(chǎng)次時(shí)間場(chǎng)次時(shí)間場(chǎng)次時(shí)間第一場(chǎng)8:30-9:00第五場(chǎng)14:00-14:30第九場(chǎng)19:00-19:30第二場(chǎng)9:00-9:30第六場(chǎng)15:00-15:30第十場(chǎng)19:30-20:00第三場(chǎng)10:00-10:30第七場(chǎng)16:00-16:30第十一場(chǎng)20:00-20:30第四場(chǎng)11:00-11:30第八場(chǎng)16:30-17:00第十二場(chǎng)20:30-21:00注：1.本表中的考試時(shí)間為學(xué)員可登錄參加考試的時(shí)間。如8:30-9:00，指學(xué)員可以在8:30-9:00之間登錄并領(lǐng)取試卷。

2.24-27日為正式考試階段，28-29日為補(bǔ)考階段，其中29日只有前八個(gè)考場(chǎng)。

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如何加強(qiáng)郵政網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)？

編者按：要做大做強(qiáng)郵政金融業(yè)務(wù)，必須有足夠的人才作支撐。隨著郵政金融理財(cái)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，專職理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍的組建工作迫在眉睫。如今，各地都積極進(jìn)行理財(cái)經(jīng)理的培訓(xùn)和理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)工作。本期的互動(dòng)話題是：如何加強(qiáng)郵政網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)？歡迎加入本版作者QQ群，群號(hào)碼：138645169，加入時(shí)請(qǐng)注明姓名及所在單位。

浙江省奉化市郵政局皇甫德明：積極推進(jìn)“三注重”

注重強(qiáng)化專業(yè)培訓(xùn)。隨著郵政代理金融業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的不斷推出及業(yè)務(wù)處理規(guī)則的隨時(shí)變更，理財(cái)經(jīng)理的培訓(xùn)工作也應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，企業(yè)除了要積極組織他們參與系統(tǒng)舉辦的網(wǎng)上遠(yuǎn)程培訓(xùn)外，還得要求專業(yè)管理部門結(jié)合自身特點(diǎn)，做好面對(duì)面培訓(xùn)輔導(dǎo)工作，以滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要。同時(shí)，要將基礎(chǔ)業(yè)務(wù)知識(shí)與營(yíng)銷技巧培訓(xùn)一并推進(jìn)，既要注重代理金融基礎(chǔ)業(yè)務(wù)知識(shí)輔導(dǎo)，也不能忽視對(duì)營(yíng)銷話術(shù)的演練、培訓(xùn)，做到有機(jī)結(jié)合、學(xué)以致用。

為了快速打造一支高效率、高素質(zhì)和高水準(zhǔn)的理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍，促進(jìn)郵政代理金融業(yè)務(wù)持續(xù)、快速發(fā)展，筆者認(rèn)為，應(yīng)積極推進(jìn)“三注重”。

注重篩選業(yè)務(wù)精英。理財(cái)經(jīng)理一般宜從網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)骨干中選拔，除了要兼具專業(yè)精通、責(zé)任心強(qiáng)等諸多基本條件外，還須對(duì)理財(cái)工作熱愛。企業(yè)對(duì)篩選出來的理財(cái)經(jīng)理，要在工作、學(xué)習(xí)及生活等方面給予多種形式關(guān)愛，如是派遣制員工，要依據(jù)其營(yíng)銷業(yè)績(jī)，在用工機(jī)制進(jìn)位到在崗職工時(shí)，政策上予以適度傾斜，作為優(yōu)先推薦對(duì)象，充分激發(fā)和調(diào)動(dòng)其工作積極性以有效穩(wěn)定理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍。

注重提升溝通能力。理財(cái)經(jīng)理最基本的職能就是通過主動(dòng)與客戶溝通，積極推介郵政金融產(chǎn)品，使得郵政金融產(chǎn)品與用戶需求實(shí)現(xiàn)有機(jī)對(duì)接。為此，良好的溝通藝術(shù)是理財(cái)經(jīng)理不可或缺的基本功。理財(cái)經(jīng)理要努力提升自身的溝通能力，即營(yíng)銷話術(shù)水平，要善于揣摩不同客戶的心理，投其所喜所需，達(dá)到成功營(yíng)銷之目的。

湖南省郵政培訓(xùn)中心郭俊杰：培養(yǎng)理財(cái)內(nèi)訓(xùn)師

加強(qiáng)培訓(xùn)，培養(yǎng)后備人才。為了提高理財(cái)經(jīng)理的實(shí)力，有必要加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，以系統(tǒng)地學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)。有很多學(xué)習(xí)方式，例如參加AFP（金融理財(cái)師）、ChFP（國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師）等理財(cái)資格認(rèn)證考試來提高自己的理財(cái)技能；組織理財(cái)沙龍等交流活動(dòng)，收集典型的理財(cái)營(yíng)銷案例來進(jìn)行相互研討；建立理財(cái)交流QQ群來交流在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的心得體會(huì)和遇到的困難等等。同時(shí)，逐步將基本素質(zhì)高、道德品質(zhì)好、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、專業(yè)素質(zhì)高的理財(cái)經(jīng)理培養(yǎng)成為理財(cái)內(nèi)訓(xùn)師。

提升網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理的服務(wù)能力和團(tuán)隊(duì)合作精神。理財(cái)經(jīng)理從某種意義上說代表著整個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的形象，要樹立“客戶第一、服務(wù)至上”的理念。當(dāng)客戶來網(wǎng)點(diǎn)咨詢理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該讓客戶體會(huì)到理財(cái)經(jīng)理的親切感和專業(yè)能力，理財(cái)經(jīng)理及時(shí)了解客戶的需求，有針對(duì)性地推介理財(cái)產(chǎn)品。面對(duì)客戶提出的質(zhì)疑和不滿，網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理能夠冷靜地解決問題。與此同時(shí)，理財(cái)經(jīng)理要為客戶提供服務(wù)，不僅自身要具有較強(qiáng)的理財(cái)營(yíng)銷能力，而且還應(yīng)具有較強(qiáng)的團(tuán)隊(duì)合作精神。

發(fā)揮考核機(jī)制的引導(dǎo)和約束作用來鼓舞士氣。通過考核機(jī)制來規(guī)范理財(cái)經(jīng)理的職業(yè)行為，例如在向客戶進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品推介時(shí)，必須嚴(yán)格禁止代填投保單和主觀夸大保險(xiǎn)功能的違規(guī)行為。客戶是寶貴的資源，有數(shù)據(jù)顯示，吸引一個(gè)新客戶的成本是維護(hù)一個(gè)老客戶成本的五到六倍。所以做好對(duì)老客戶的服務(wù)，不讓他們流失，對(duì)于理財(cái)經(jīng)理來說是非常重要的。有必要采取各種激勵(lì)措施來鼓勵(lì)理財(cái)經(jīng)理，使得郵政理財(cái)業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展。

河南省南陽市郵政局劉力揚(yáng)：拓寬培訓(xùn)渠道

筆者認(rèn)為，一應(yīng)嚴(yán)把“選人進(jìn)人關(guān)”。要加大對(duì)新選用人員的把關(guān)力度，選用有學(xué)歷、年輕、形象好的人員充實(shí)到理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍中，不斷補(bǔ)充新鮮“血液”；對(duì)于長(zhǎng)期業(yè)績(jī)較差的逐步進(jìn)行淘汰，打造一支有活力、有朝氣的理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍。二應(yīng)進(jìn)一步拓寬培訓(xùn)渠道。加大對(duì)員工在金融理財(cái)知識(shí)、服務(wù)用語、心態(tài)調(diào)整、禮儀知識(shí)、上級(jí)政策等方面的培訓(xùn)力度，提供更多學(xué)習(xí)資源，進(jìn)一步豐富和提高金融理財(cái)?shù)南嚓P(guān)知識(shí)與技能，有效帶動(dòng)理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍綜合素質(zhì)的提高和全行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的快速提升，帶動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。三應(yīng)合理為員工做好職業(yè)生涯規(guī)劃。出臺(tái)相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)辦法，建立“三工轉(zhuǎn)換”、支局長(zhǎng)選拔、入黨等激勵(lì)機(jī)制，使理財(cái)人員工作有奔頭、有盼頭，并進(jìn)一步增強(qiáng)金融理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍的榮譽(yù)感和凝聚力。四應(yīng)開辟理財(cái)經(jīng)理交流沙龍。作為金融理財(cái)業(yè)務(wù)的交流平臺(tái)，金融理財(cái)人員可在該平臺(tái)上探討問題、交流經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)常舉辦小交流、小切磋活動(dòng)，提高理財(cái)技能，促進(jìn)理財(cái)經(jīng)理服務(wù)水平和專業(yè)素質(zhì)的提高。

郵儲(chǔ)銀行江西省九江市分行張默欣：四個(gè)“強(qiáng)化”

強(qiáng)化理財(cái)從業(yè)人員選拔標(biāo)準(zhǔn)。要在現(xiàn)有員工中選拔一批熱愛理財(cái)工作且能力強(qiáng)、素質(zhì)高的員工充實(shí)到理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍中。在選拔過程中，注重考查員工的金融知識(shí)、理財(cái)及營(yíng)銷能力，并兼顧考查員工的思想道德品質(zhì)。

強(qiáng)化理財(cái)從業(yè)人員技能培訓(xùn)。要借助保險(xiǎn)公司、證券公司和基金公司的優(yōu)勢(shì)，對(duì)理財(cái)經(jīng)理每月進(jìn)行一次培訓(xùn)，重點(diǎn)是形勢(shì)發(fā)展分析、資本市場(chǎng)預(yù)測(cè)、理財(cái)產(chǎn)品推介、客戶溝通技巧以及營(yíng)銷案例的推廣，促進(jìn)理財(cái)經(jīng)理營(yíng)銷能力的提高和客戶維護(hù)水平的提高。

強(qiáng)化理財(cái)從業(yè)人員競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。要科學(xué)建立理財(cái)經(jīng)理的準(zhǔn)入、評(píng)級(jí)、退出機(jī)制，明確理財(cái)經(jīng)理的職業(yè)生涯規(guī)劃，并以此吸引優(yōu)秀的人才加入。

強(qiáng)化理財(cái)從業(yè)人員激勵(lì)制度。要配套科學(xué)的激勵(lì)考核制度，不但注重物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，更要注重精神獎(jiǎng)勵(lì)。通過雙重獎(jiǎng)勵(lì)，逐步激發(fā)理財(cái)經(jīng)理發(fā)展業(yè)務(wù)的積極性。廣東省清遠(yuǎn)市郵政局何素玲：注重三個(gè)方面

筆者認(rèn)為，應(yīng)從三個(gè)方面加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)：

一是做好人員選聘工作。通過競(jìng)聘等方式，選用業(yè)務(wù)素質(zhì)高、營(yíng)銷能力強(qiáng)的營(yíng)業(yè)員擔(dān)任理財(cái)經(jīng)理。近日，我們局就組織了市區(qū)兩個(gè)轉(zhuǎn)型示范網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理競(jìng)聘，通過個(gè)人業(yè)績(jī)、工作表現(xiàn)、持證情況等方面的綜合考核，兩位優(yōu)秀的儲(chǔ)匯營(yíng)業(yè)員脫穎而出。

二是加強(qiáng)培訓(xùn)，提升服務(wù)水平。定期舉辦代理保險(xiǎn)、理財(cái)知識(shí)和服務(wù)禮儀、營(yíng)銷技巧等方面的培訓(xùn)，不斷豐富其理財(cái)產(chǎn)品知識(shí)，提升理財(cái)經(jīng)理的業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平；積極組織理財(cái)經(jīng)理參加基金、保險(xiǎn)、銀行從業(yè)資格證書的考試，提高理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍的專業(yè)化水平；組織理財(cái)經(jīng)理在晨會(huì)、夕會(huì)和座談會(huì)中交流營(yíng)銷心得，探討在客戶信息收集、VIP建檔、先進(jìn)案例匯編等方面的成功經(jīng)驗(yàn)，并通過內(nèi)部刊物宣傳優(yōu)秀理財(cái)經(jīng)理的先進(jìn)事跡和營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)；定期舉辦保險(xiǎn)沙龍、客戶聯(lián)誼會(huì)和金融產(chǎn)品推介會(huì)，為理財(cái)經(jīng)理打造良好的營(yíng)銷平臺(tái)，使理財(cái)經(jīng)理學(xué)會(huì)根據(jù)客戶不同需求做好理財(cái)規(guī)劃。

三是完善考核機(jī)制，激發(fā)工作熱情。制定理財(cái)經(jīng)理考核辦法，細(xì)化對(duì)理財(cái)經(jīng)理的各項(xiàng)工作要求，調(diào)動(dòng)其工作積極性。

把握理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)的著力點(diǎn)

杜崇東博士，石家莊郵電職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融系主任。

要做大做強(qiáng)郵政金融理財(cái)業(yè)務(wù)，打造一支準(zhǔn)確把握客戶需求、精通理財(cái)業(yè)務(wù)的理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍是至關(guān)重要的。對(duì)于如何加強(qiáng)郵政網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，因時(shí)間、地點(diǎn)、環(huán)境、目標(biāo)、基礎(chǔ)的差異，仁者見仁，智者見智。下面筆者談?wù)勛约旱囊豢字�見�?/p>

深化對(duì)理財(cái)經(jīng)理角色的認(rèn)識(shí)理財(cái)經(jīng)理是布道者，要在客戶心中播下理財(cái)?shù)姆N子。你不理財(cái)，財(cái)不理你。理財(cái)，不怕沒錢，就怕沒觀念。而且，理財(cái)絕不是富人的專利，中等收入及低收入人群更有理財(cái)?shù)谋匾�。理�?cái)經(jīng)理要不斷傳播理財(cái)理念，進(jìn)行客戶理財(cái)教育。

理財(cái)經(jīng)理是金融醫(yī)生。通過與客戶溝通，理財(cái)經(jīng)理必須準(zhǔn)確把握客戶需求，能夠客觀分析客戶在理財(cái)過程中存在的誤區(qū)和問題，開出理財(cái)?shù)奶幏胶徒ㄗh。

理財(cái)經(jīng)理是推銷員，要能夠通俗易懂地推介適合客戶的理財(cái)產(chǎn)品。

因而，要成為一名優(yōu)秀的理財(cái)經(jīng)理，必須樹立根深蒂固的理財(cái)理念；具備較強(qiáng)的溝通能力，博得客戶的好感和信任；還要成為理財(cái)知識(shí)淵博、經(jīng)驗(yàn)豐富的通才。專業(yè)性是說服客戶、獲得客戶信任的基石。理財(cái)經(jīng)理所面對(duì)的客戶尤其是中高端客戶一般都受過良好的教育，有一定的社會(huì)地位和廣博的見識(shí)，他們自己可能對(duì)理財(cái)知之不多，但通過交談，能判斷出理財(cái)經(jīng)理是否專業(yè)，如果認(rèn)為其“素質(zhì)”不高，他們就會(huì)離你而去。

以“干中學(xué)”為主要手段

對(duì)于郵政金融理財(cái)經(jīng)理而言，業(yè)績(jī)就是硬道理。在當(dāng)前人員少、任務(wù)重的情況下，在理財(cái)業(yè)務(wù)拓展中不斷地學(xué)習(xí)，是一種較好的學(xué)習(xí)方式�！案芍袑W(xué)”至少可以有以下兩種方式：

一是針對(duì)客戶分析和業(yè)務(wù)拓展中遇到的問題，查閱相關(guān)專業(yè)資料，也可通過與同事交流、瀏覽理財(cái)專業(yè)網(wǎng)站及微博等，在解決問題的過程中逐步提升自身能力。

二是發(fā)揮團(tuán)隊(duì)的作用。從現(xiàn)狀看，郵政金融理財(cái)經(jīng)理的專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力具有一定程度的互補(bǔ)性：一部分人專業(yè)素質(zhì)較強(qiáng)，但業(yè)務(wù)拓展能力較弱；一部分人業(yè)務(wù)能力較強(qiáng)，但經(jīng)濟(jì)、金融及財(cái)務(wù)知識(shí)功底相對(duì)較弱；還有部分人專業(yè)基礎(chǔ)和業(yè)務(wù)能力均尚可，但有待進(jìn)一步提升。以相鄰網(wǎng)點(diǎn)為單元，組成理財(cái)經(jīng)理學(xué)習(xí)交流小組，由組織能力較強(qiáng)的理財(cái)經(jīng)理或主管擔(dān)任組長(zhǎng)，互相交流業(yè)務(wù)拓展心得，在交流中拓寬視野，學(xué)習(xí)理財(cái)專業(yè)知識(shí)，相互借鑒理財(cái)規(guī)劃、產(chǎn)品推介、與客戶溝通的做法和經(jīng)驗(yàn)，共同研討遇到的問題，將零散的經(jīng)驗(yàn)與做法進(jìn)行歸納，積累、編寫案例和素材，探索針對(duì)不同客戶、不同理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)拓展模式，在解決問題中學(xué)習(xí)，在相互交流中提升。

當(dāng)然，請(qǐng)進(jìn)來、送出去，進(jìn)行多種形式的理財(cái)專業(yè)培訓(xùn)，也是理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)的重要手段。帶著問題去組織培訓(xùn)，使培訓(xùn)具有針對(duì)性。對(duì)于金融營(yíng)銷與客戶管理（包括金融營(yíng)銷與客服技巧、高價(jià)值客戶特征分析等）、金融產(chǎn)品比較與組合、理財(cái)規(guī)劃等課程，應(yīng)采取案例分析與角色扮演等模擬實(shí)戰(zhàn)方式，做到學(xué)以致用，將培訓(xùn)學(xué)習(xí)與實(shí)踐緊密結(jié)合，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

建設(shè)多種形式的學(xué)習(xí)平臺(tái)

理財(cái)經(jīng)理面臨的另外一個(gè)重要問題是知識(shí)的儲(chǔ)備與更新。應(yīng)建設(shè)多種形式的理財(cái)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)與交流平臺(tái)，如網(wǎng)上課堂、郵政金融理財(cái)論壇及理財(cái)知識(shí)資源庫等。這些平臺(tái)至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：一是經(jīng)濟(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)學(xué)、投資學(xué)等基礎(chǔ)課程的視頻輔導(dǎo)材料；二是金融營(yíng)銷、客戶管理、金融產(chǎn)品比較與組合、理財(cái)法律等方面的基礎(chǔ)知識(shí)；三是理財(cái)規(guī)劃的過程以及現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等方面課程。同時(shí)，應(yīng)將上述學(xué)習(xí)內(nèi)容與理財(cái)經(jīng)理的資格證書取得結(jié)合起來，為理財(cái)經(jīng)理提供學(xué)習(xí)、進(jìn)修、考證等服務(wù)。讓每個(gè)理財(cái)經(jīng)理根據(jù)自身情況自發(fā)學(xué)習(xí)、自主學(xué)習(xí)，逐步達(dá)到融會(huì)貫通，與郵政金融理財(cái)業(yè)務(wù)一同成長(zhǎng)。

湖南省益陽市郵政局人力資源部陳善新：堅(jiān)持四個(gè)導(dǎo)向

筆者認(rèn)為，郵政網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)要堅(jiān)持四個(gè)導(dǎo)向：

第一，要堅(jiān)持理財(cái)人才規(guī)劃的系統(tǒng)導(dǎo)向。要加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，市州郵政應(yīng)設(shè)立專門的理財(cái)營(yíng)銷業(yè)務(wù)部，會(huì)同人力資源部門負(fù)責(zé)區(qū)縣郵政理財(cái)經(jīng)理以及網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)客戶專員的選拔、培訓(xùn)、考核、激勵(lì)、薪酬以及管理工作，實(shí)行目標(biāo)責(zé)任管理；要建立科學(xué)的理財(cái)隊(duì)伍規(guī)劃?rùn)C(jī)制。

第二，要堅(jiān)持人員配備的效益導(dǎo)向。郵政網(wǎng)點(diǎn)建立理財(cái)隊(duì)伍必須注重成本與效益的關(guān)系，要根據(jù)實(shí)際情況，合理配備專兼職理財(cái)人員，在控制成本的前提下實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)效益最大化。

第三，要堅(jiān)持人員培訓(xùn)的科學(xué)導(dǎo)向。要?jiǎng)?chuàng)新培訓(xùn)模式，構(gòu)建以書本、實(shí)踐、同事（業(yè)內(nèi)同行）、客戶需求為支點(diǎn)的培訓(xùn)體系；要制定詳細(xì)且符合需求的培訓(xùn)計(jì)劃和方案，全面提升網(wǎng)點(diǎn)專兼職理財(cái)人員的職業(yè)水準(zhǔn)；要以提升理財(cái)客戶專員職業(yè)技能為目標(biāo)，積極培育理財(cái)人員必備的技巧與技能。

第四，要堅(jiān)持人員管理的規(guī)范與人本導(dǎo)向。規(guī)范導(dǎo)向要求用制度管人，遵循制度本身的原則性，要建立一套以競(jìng)聘上崗為起點(diǎn)，以教育培訓(xùn)、績(jī)效考核、淘汰分流和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范為支撐的全面理財(cái)制度管理體系；人本導(dǎo)向要求倡導(dǎo)以和諧為本質(zhì)的人本文化，要打造從機(jī)關(guān)到網(wǎng)點(diǎn)、從部門經(jīng)理到網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)專員“一盤棋”的理財(cái)文化，以文化帶動(dòng)理財(cái)意識(shí)的形成與理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展；要構(gòu)建以理財(cái)知識(shí)為載體的學(xué)習(xí)型網(wǎng)點(diǎn)，要求支局長(zhǎng)（所主任）成為學(xué)習(xí)型管理者，帶頭學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)和發(fā)展網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)。

安徽省亳州市郵政局常冠林：強(qiáng)化兩個(gè)機(jī)制

筆者認(rèn)為，應(yīng)強(qiáng)化兩個(gè)機(jī)制：培訓(xùn)機(jī)制和服務(wù)機(jī)制。

強(qiáng)化動(dòng)態(tài)的培訓(xùn)機(jī)制。一些地方企業(yè)在理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍的組建過程中，由于多是臨時(shí)從相關(guān)部門和營(yíng)業(yè)員中抽調(diào)人員，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)不熟悉，甚至有些根本就是外行。因此，必須對(duì)其進(jìn)行高質(zhì)量的業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)。同時(shí)，還應(yīng)制定科學(xué)合理的動(dòng)態(tài)培訓(xùn)機(jī)制，形成一套完善的有系統(tǒng)性、針對(duì)性、計(jì)劃性的培訓(xùn)體系。另外，要積極組建自己的專業(yè)培訓(xùn)師隊(duì)伍，為理財(cái)經(jīng)理做專業(yè)知識(shí)和營(yíng)銷技巧話術(shù)的培訓(xùn)，提升理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍的業(yè)務(wù)素質(zhì)。

強(qiáng)化高效的服務(wù)機(jī)制。理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍素養(yǎng)的提升，不僅需要個(gè)人來不斷完善，更需要企業(yè)來為其提供學(xué)習(xí)提升的平臺(tái)，因此，企業(yè)應(yīng)采取多項(xiàng)舉措提升理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍素養(yǎng)，不斷強(qiáng)化高效的服務(wù)機(jī)制，在服務(wù)程序、服務(wù)方式、服務(wù)范圍、服務(wù)質(zhì)量上下工夫，出實(shí)招、求實(shí)效，把服務(wù)工作做到更細(xì)、更精和更全，深化綜合性的“一站式”和“一條龍”服務(wù)，以優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)贏得社會(huì)各界的廣泛好評(píng)與認(rèn)可。不斷打造多元化的員工激勵(lì)機(jī)制，堅(jiān)持事業(yè)激勵(lì)、薪酬激勵(lì)、榮譽(yù)激勵(lì)和情感激勵(lì)，激發(fā)他們干事的熱情與活力。

河南省項(xiàng)城市郵政局李永興：應(yīng)做到“三到位”

筆者認(rèn)為，應(yīng)從人員配備、培訓(xùn)和考核三個(gè)方面著手，做到“三到位”。

一要人員配備到位。理財(cái)經(jīng)理的配備是網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的保障，縣局和支局應(yīng)因地制宜結(jié)合自身?xiàng)l件，通過內(nèi)部選拔和外部引進(jìn)相結(jié)合的方式，設(shè)置專兼職理財(cái)經(jīng)理，切實(shí)保障支局網(wǎng)點(diǎn)正常的理財(cái)產(chǎn)品推介和滿足客戶的金融理財(cái)需求。

二要培訓(xùn)到位。由于理財(cái)產(chǎn)品一直處于不斷豐富和更新中，對(duì)理財(cái)經(jīng)理不斷進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品知識(shí)和營(yíng)銷技巧的培訓(xùn)勢(shì)在必行，因此應(yīng)采取理論與實(shí)戰(zhàn)相結(jié)合的方式對(duì)理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行培訓(xùn)，可以組織縣局之間進(jìn)行交流學(xué)習(xí)，讓優(yōu)秀的理財(cái)經(jīng)理到網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行“一對(duì)一”幫扶指導(dǎo)；對(duì)于受條件限制的縣局，縣局自身也可以有針對(duì)性地開展送理財(cái)業(yè)務(wù)培訓(xùn)下網(wǎng)點(diǎn)等方式，提高網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理的綜合素質(zhì)。

三要績(jī)效考核機(jī)制建立到位。通過不斷改革和完善分配制度，讓收入向優(yōu)秀理財(cái)經(jīng)理傾斜，真正實(shí)現(xiàn)多勞多得；適時(shí)引進(jìn)優(yōu)勝劣汰的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，及時(shí)引進(jìn)高素質(zhì)人才和淘汰低能理財(cái)經(jīng)理；為理財(cái)經(jīng)理做好規(guī)劃，使他們朝著理財(cái)規(guī)劃師的方向發(fā)展。安徽省池州市青陽縣郵政局惠而立：建立合理實(shí)用的理財(cái)培訓(xùn)體系

抓好理財(cái)培訓(xùn)、建立合理實(shí)用的理財(cái)培訓(xùn)體系是提升理財(cái)產(chǎn)品銷售隊(duì)伍素質(zhì)和產(chǎn)能的重要手段。筆者認(rèn)為應(yīng)從以下幾個(gè)方面抓好理財(cái)培訓(xùn)建設(shè)，最終提升理財(cái)隊(duì)伍產(chǎn)能：

一是建立專業(yè)化的理財(cái)經(jīng)理講師、組訓(xùn)隊(duì)伍。只有專業(yè)化的講師、組訓(xùn)隊(duì)伍，才能培育出專業(yè)化的理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍。把基本素質(zhì)優(yōu)、道德品質(zhì)好、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、專業(yè)素質(zhì)高的人員選聘到講師、組訓(xùn)隊(duì)伍中來，形成穩(wěn)定的理財(cái)講師隊(duì)伍。

二是制定理財(cái)經(jīng)理講師、組訓(xùn)的管理辦法，落實(shí)理財(cái)經(jīng)理講師考核辦法，用制度將講師隊(duì)伍確定下來。企業(yè)與講師、組訓(xùn)人員簽訂勞動(dòng)合同或者聘用合同，一并納入員工管理中去，同時(shí)建立嚴(yán)格的道德準(zhǔn)入和淘汰退出機(jī)制等，增強(qiáng)講師使命感、責(zé)任感和危機(jī)感，有激勵(lì)才有動(dòng)力，建立培訓(xùn)管理和晉升制度，充分調(diào)動(dòng)理財(cái)經(jīng)理講師的積極性和主動(dòng)性，提高培訓(xùn)質(zhì)量。

三是不斷充實(shí)理財(cái)經(jīng)理培訓(xùn)課程體系，使之趨于完善。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需求和實(shí)際發(fā)展現(xiàn)狀，加快對(duì)理財(cái)經(jīng)理培訓(xùn)教材的研發(fā)，要有基本理論教材，也要有實(shí)戰(zhàn)教材，要有知識(shí)性教材，也要有技能性教材，須知系統(tǒng)、科學(xué)、規(guī)范、實(shí)用的課程體系是完善教育培訓(xùn)體系的重要保證。

四是加強(qiáng)理財(cái)新聘講師的引入及培訓(xùn)工作。對(duì)新聘講師的培訓(xùn)在其學(xué)好基本理論的基礎(chǔ)上，要注重對(duì)實(shí)戰(zhàn)技能的傳承。整合利用全企業(yè)的培訓(xùn)資源，將在理財(cái)方面有潛質(zhì)的、優(yōu)秀的講師充實(shí)到理財(cái)隊(duì)伍中來，以進(jìn)一步研究實(shí)際理財(cái)中出現(xiàn)的問題并研究解決方案。培訓(xùn)隊(duì)伍建設(shè)還可走專職、兼職的路子，鼓勵(lì)、培養(yǎng)優(yōu)秀的理財(cái)銷售人員充實(shí)到兼職講師隊(duì)伍中，不斷提高理財(cái)培訓(xùn)隊(duì)伍素質(zhì)。

江蘇省儀征市郵政局綜合管理部許平：發(fā)揮榜樣的作用筆者認(rèn)為，應(yīng)從以下幾個(gè)方面不斷強(qiáng)化培訓(xùn)：

一是加強(qiáng)理財(cái)經(jīng)理業(yè)務(wù)知識(shí)理論培訓(xùn)。我們可以通過網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)+考試的形式，充分利用網(wǎng)絡(luò)資源，網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)不受時(shí)間和地點(diǎn)的約束，能夠讓絕大多數(shù)員工參與其中，自我學(xué)習(xí)。

二是不定期組織培訓(xùn)并開展一些戶外拓展訓(xùn)練。接受過專業(yè)培訓(xùn)的理財(cái)經(jīng)理給客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，能給客戶帶來一種專業(yè)感，讓客戶比較放心地將錢交給專業(yè)人士理財(cái)。而戶外拓展訓(xùn)練能增強(qiáng)員工的毅力，在緊張的工作之余緩解一下壓力，這樣的互動(dòng)形式能培育團(tuán)隊(duì)的合作精神，增強(qiáng)員工的凝聚力。

三是選擇本單位優(yōu)秀的理財(cái)經(jīng)理在內(nèi)部巡回授課。俗話說，榜樣的力量是無窮的。讓做得好的理財(cái)經(jīng)理到各支局現(xiàn)場(chǎng)說法，用榜樣的號(hào)召力引導(dǎo)其他員工努力向前。這樣的培訓(xùn)更貼近工作實(shí)際，可操作性更強(qiáng)。

廣東省廣州郵政投遞局鄧長(zhǎng)生：注重個(gè)人特長(zhǎng)

筆者認(rèn)為，應(yīng)該把理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍打造成為一支專業(yè)性強(qiáng)的團(tuán)隊(duì)。在理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍的人員選拔和培養(yǎng)過程中，應(yīng)結(jié)合每個(gè)人的特長(zhǎng)，對(duì)其進(jìn)行專項(xiàng)強(qiáng)化培訓(xùn)，如保險(xiǎn)理財(cái)經(jīng)理就專門負(fù)責(zé)保險(xiǎn)，儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)方面的理財(cái)經(jīng)理就專門負(fù)責(zé)儲(chǔ)蓄，因?yàn)閷�業(yè)的理財(cái)經(jīng)理在向客戶推介產(chǎn)品時(shí)，能更好地說出產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，而且可以增強(qiáng)客戶的信任度。

除此之外，還要提供特殊政策支持，建立良好的激勵(lì)機(jī)制。網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍的建設(shè)，需要上級(jí)部門提供特殊的政策支持，才能更好地激發(fā)大家的積極性，否則這種建設(shè)只能流于形式。良好的激勵(lì)機(jī)制和上升空間，也是留住優(yōu)秀理財(cái)經(jīng)理的重要措施，如果只是一味地下達(dá)任務(wù)，沒有好的激勵(lì)辦法，那么理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍的人才流失將會(huì)非常嚴(yán)重。金融人才流失，也就等于客戶流失，所以說，只有留住人才，我們才能不斷做大做強(qiáng)。浙江省武義縣郵政局胡香芝：“里應(yīng)外合”

筆者認(rèn)為，當(dāng)前在打造郵政網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍上應(yīng)該采取“里應(yīng)外合”的方法。

所謂里應(yīng)，即從郵政內(nèi)部選擇一部分合適的人員，對(duì)其進(jìn)行專門理財(cái)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使其成為具備專業(yè)素質(zhì)的理財(cái)經(jīng)理。近幾年，郵政從校園里招聘了一批大學(xué)畢業(yè)生，這些人可以作為理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍的主力軍，畢竟他們?cè)趯W(xué)校里接受了較為完整的教育，在理解力和吸收力方面要相對(duì)好一些，這與理財(cái)業(yè)務(wù)較強(qiáng)的專業(yè)性能夠更匹配。

而所謂外合，即從社會(huì)上招聘一批已經(jīng)具備理財(cái)專業(yè)素質(zhì)的人員充實(shí)到理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍中去，發(fā)揮他們的優(yōu)勢(shì)，帶動(dòng)郵政理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍的發(fā)展。這樣做，不僅可以幫助郵政減少培訓(xùn)成本，還可以發(fā)揮新進(jìn)理財(cái)經(jīng)理的帶動(dòng)優(yōu)勢(shì)，從而促進(jìn)整個(gè)理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍的建設(shè)。

湖北省利川市郵政局鄧如權(quán)：堅(jiān)持不斷自學(xué)

幾年來，從集團(tuán)公司到地方各級(jí)郵政企業(yè)都十分重視理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍的培養(yǎng)和建立，先后開展了集中培訓(xùn)、函授教學(xué)、遠(yuǎn)程教育等方式，對(duì)郵政理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍的建立起到了積極作用。但在實(shí)際操作過程中，對(duì)客戶理財(cái)答非所問的現(xiàn)象也并非少見。以郵政代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展為例，由于解釋不到位，導(dǎo)致客戶申告的有之；因宣傳不得要領(lǐng)，客戶認(rèn)為是一廂情愿搞“拉郎配”的做法也時(shí)有所聞。隨著郵政金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，需要我們隨時(shí)更新自己的知識(shí)，否則，在客戶面前，我們就有可能出現(xiàn)一問三不知或答非所問的尷尬。

不管是函授學(xué)習(xí)，還是集中培訓(xùn)，都有它的局限性，既然如此，那就需要我們平常堅(jiān)持不斷自學(xué)。

河北省大名縣郵政局王金海：獎(jiǎng)出一片新天地

近年來，由于獎(jiǎng)勵(lì)到位，河北省大名縣郵政局代理金融業(yè)務(wù)人員發(fā)生了巨大的變化。一是由過去“要我干”變?yōu)椤拔乙�干”。過去發(fā)展金融業(yè)務(wù)，由于獎(jiǎng)勵(lì)不到位，所以發(fā)展不好。自從業(yè)務(wù)發(fā)展獎(jiǎng)勵(lì)直接兌現(xiàn)到個(gè)人以來，全局代理金融網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)人員都積極主動(dòng)去發(fā)展業(yè)務(wù)，把發(fā)展代理金融業(yè)務(wù)作為自己的工資增長(zhǎng)點(diǎn)。

二是主動(dòng)學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)。近年來，大名局代理金融業(yè)務(wù)人員為適應(yīng)代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，為了掙到更多的業(yè)務(wù)發(fā)展獎(jiǎng)，都主動(dòng)參加網(wǎng)上業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和保險(xiǎn)公司組織的各種培訓(xùn)，以提高自身素質(zhì)。

三是人人都是理財(cái)員。在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，當(dāng)班營(yíng)業(yè)人員會(huì)主動(dòng)、專業(yè)、熱情、發(fā)自內(nèi)心地向每一位客戶介紹代理金融業(yè)務(wù)。因?yàn)槿巳硕际抢碡?cái)員，才使大名局的代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展一直走在了全市郵政的前頭。

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