投資理財實訓

重慶工商大學

《投資理財綜合實訓》實驗報告

實驗時間：201*-201*.1第九周成績：學生姓名指導教師王雪學號201*051324專業(yè)班級會計三班唐平、李開秀、譚湘渝、許曉靜實驗名稱投資理財綜合實訓一、實驗目的1．理解和掌握家庭現金流規(guī)劃2．理解和掌握家庭收支分析方法和步驟3．能夠分析客戶的教育費用需求及教育規(guī)劃4．能夠理解和掌握購房財務規(guī)劃的基本方法5．能夠理解和掌握制定汽車消費方案6．能夠理解和掌握制定消費信貸方案7．能夠分析客戶的投資理財需求及投資理財規(guī)劃8．能夠分析客戶家庭存在的風險及風險規(guī)避9．能夠分析客戶家庭成員的退休養(yǎng)老規(guī)劃及遺產規(guī)劃二、實驗題目王教授是國內重點大學的教師，年收入30萬元，妻子年收入6萬元�，F在家庭存款20萬元，房屋2套，其價值160萬，家庭開支每月9000元。夫妻兩人沒有理財經驗，也沒有進行任何風險投資。家中有一兒子18歲，在重慶工商大學國際商學院讀“2+2（中法）”，今年大一，在國內每年學費及生活費3.5萬元，在國外（法國2年）每年學費及生活費25萬元。大學本科畢業(yè)后準備在美國攻讀碩士研究生，學習時間為3年，每年學費及生活費35萬元。王教授今年已經51歲，60歲退休，妻子48歲，55歲退休。王教授退休后每月能拿到退休金6000元，妻子每月能拿到退休金2500元，兩人同時退休后家庭月支出11000元。請為王教授家庭進行理財設計，主要包括孩子教育、家庭日常生活、投資理財、風險管理及保險、退休生活等。三、設計方案俗話說：“你不理財，財不理你”。正確的理財觀可使得財富最大化，最優(yōu)化。這不是一個簡單的投資比例關系，而是最佳的風險與收益的平衡關系。一、簡單家庭收支、財產分布分析按現有資料來看，王教授家的經濟收支狀況分析如下：1~2年:家庭年支出1.08萬家庭年收入兒子學費生活費支出3.5萬36萬3~4年:家庭年收入36萬5~7年:家庭年收入36萬退休后：家庭年收入10.2萬家庭財產分布情況如下：年結余31.42萬家庭年支出1.08萬兒子學費生活費支出25萬年結余9.92萬家庭年支出1.08萬兒子學費生活費支出35萬年結余-0.08萬家庭年支出13.2萬年結余-3萬存款,20,11%房屋存款房屋,160,89%二、子女教育費用學費生活費支出合計7萬50萬105萬1～2年3.5萬/年3～4年25萬/年5～7年35萬/年8年后在前7年，隨著子女教育程度的進一步提升，學費生活費支出呈現逐步上升趨勢，且數額相對較大。但在子女碩士研究生畢業(yè)后，他的生活費用能夠自理，一般無需過多的支出，此處不再納入家庭支出范圍。自行考慮三、家庭日常生活生活開支的1.08萬/年，這項開支是相對比較固定的。它包含了日常生活的柴米油鹽、衣食交通等各項必要開支，滿足了社會人的必要生存條件，是所有其他開支中最重要也是不可或缺的一項。四、家庭住房與汽車規(guī)劃王教授家現有兩處房產,價值160萬元.夫妻以工作就近、生活方便或其他條件為基礎選擇其中一套作為住房,而另一套則可用于對外出租.假定租金201*元/月,則年租金收入可達2.4萬元。根據目前社會發(fā)展和生活需要，王教授家還可以考慮購買一輛福特轎車。假定轎車全款20萬，首付款為20%(即4萬),余款(16萬)可選擇使用商業(yè)銀行信用卡消費信貸，并于剩余9年的工作期間內將信貸還清,每年還款約1.78萬.而

汽車消費的后續(xù)支出(如:油費、年檢費、養(yǎng)路費、各類汽車保險等)可考慮由住房租金收入支付，力爭收支平衡，略有盈余。五、退休生活安排王教授夫婦在退休前日常生活開支為1.08萬/年,而退休后上升至13.2萬/年,說明教授夫婦已經考慮到退休生活的豐富性。退休后,教授夫婦少了工作的困擾,而其子女也已長大成人,無需過多考慮.身心自在之時,他們可以選擇走出家門,參加各種豐富的老年活動.跳跳舞、下下棋、打打太極、力所能及地參加各種志愿者活動,或者干脆背上旅行包,外出旅游,好不逍遙。如果子女有需要，教授夫婦也可以選擇幫忙照顧孫子、操持家務，適當減少子女的生活壓力和負擔，這也不失為另一種生活狀態(tài)。六、投資理財規(guī)劃經過以上具體項目的分析，可知王教授一家1~7年內共結余31.42*2+9.92*2-0.08*3=82.44萬元7年后,家庭一共結余82.44+20=102.44萬元而退休后，每年赤字3萬元我認為比較合理的投資比例應當為（100-現在的年齡）%。王教授今年51歲，其妻48歲，家庭的投資比例就應當在結余資金的50%左右，即51.22萬，年均7.32萬。每年剩余的錢則可以存入銀行,以便生病、意外等及時之需。而在每年可投資的7.32萬元中,65%可投資于風險比較大的品種,如各類的股票、期貨等,剩余35%的部分用于投資風險較小的品種,如國債、各種基金、各類保險類。因為每年用于投資的部分本來就是在日常生活之外的結余，7.32萬元中投資風險較大的65%即使遭遇熊市,全部虧空,也不會影響到日常的需求,而35%的部分相對則比較穩(wěn)定,且隨時間的推移,價值漸漲,可以作為今后退休生活的一個經濟保障.這種資金的分配比例可以使投資者處于一個比較主動的地位,進可攻,退可守.七、風險管理分析及保險基于中老年人的求穩(wěn)心態(tài)，家庭投資應著重于中低風險型。建議投資高風險高利潤項目的資金應當控制在一個較小的比例，這樣，即使虧損，對整個資金的投資也不會產生大的影響，而一旦投資成功，回報豐厚，也算是一筆意外之財。這才叫真正的以小博大，以小的虧損博取無限的利潤。投資不是賭博，而是一種理財的策略。王教授家庭也可根據其他實際情況和自身對風險的態(tài)度選擇相應的保險。1、年金保險：有規(guī)則地、定期收付一定款項的方法，這是一種相對安全的

投資方式，可提供養(yǎng)老保障，還可獲得稅收優(yōu)惠。2、普通人壽保險：此類保險的保險費比較低廉，以生命為保險標的，如果一方發(fā)生意外，普通人壽保險可以給伴侶在經濟上給予一定的物質補償。例如定期壽險，就是以在約定期限內被保險人發(fā)生死亡事故，由保險人一次性給付保險金的一種人壽保險，提供的是一特定期間的死亡保障。這是一種以低價換高保障的投資方式。相信王教授家庭在合理選擇相應理財產品，并進行理性投資后，可以為兩老的晚年贏得豐富的物質保障,同時也可從中獲得無限樂趣。

擴展閱讀：《投資理財綜合實訓(4)---理財規(guī)劃》學生學習手冊

《投資理財綜合實訓（4）--理財規(guī)劃實訓》

學生學習手冊

（201*年版）

南京工業(yè)職業(yè)技術學院

經濟管理學院

綜合實訓項目學生學習手冊

一、項目任務名稱

《投資理財綜合實訓（4）---理財規(guī)劃》

二、綜合實訓目的

學生在學習了《投資學》、《理財規(guī)劃》技術平臺課程的基礎上開展綜合實訓。通過此項綜合實訓使學生能夠通過客戶提供的信息，分析客戶的需求和理財目標，具有熟練綜合運用最新金融與非金融理財工具根據制定理財規(guī)劃的能力。并能夠根據客戶的意見和實際情況及時修改理財方案。培養(yǎng)學生完成一個完整的理財規(guī)劃過程的綜合職業(yè)能力。

三、對學生學習的要求

每個學生應通過本綜合實訓項目課程的學習，培養(yǎng)自己系統(tǒng)、完整、具體地完成一個理財規(guī)劃項目所需的工作能力，通過信息收集處理、方案比較決策：制定理財計劃、實施計劃任務和自我檢查評價的能力訓練，以及團隊工作的協(xié)作配合，鍛煉學生自己今后職場應有的團隊工作能力。每個學生經歷綜合實訓項目完整工作過程的訓練，將掌握完成理財規(guī)劃項目應具備的核心能力和關鍵能力。具體要求如下：

1．充分了解本指導手冊規(guī)定擬填寫的項目各階段的作業(yè)文件與作業(yè)記錄。2．充分鍛煉自己的學習能力，針對擬完成項目的設計功能與規(guī)范要求，查閱資料，了解相關產品情況，主動參與團隊各階段的討論，表達自己的觀點和見解。

3．在學習過程中，認真負責，在關鍵問題與環(huán)節(jié)上下功夫，充分發(fā)揮自己的主動性、創(chuàng)造性來解決工作中的問題，并培養(yǎng)自己在整個工作過程中的團隊協(xié)作意識。

4．認真填寫與撰寫從資訊、方案、計劃、實施、檢查到評估各階段按規(guī)范要求完成的相關作業(yè)文件與工作記錄，并學會根據學習與工作過程的作業(yè)文件和記錄及時反省與總結。

5.外出參觀調研時要服從指揮。

四、對學生工作的要求1．團隊工作遵循規(guī)范

1）實訓以小組為單位進行的，每組學生各推薦1名組長，每天任務的分配均由組長組織進行，組員必須服從小組安排。

2）小組成員要關心每個小組整體工作的進展，及時配合組內其它成員的工作，做到全組工作協(xié)作有序。

3）注意工作過程的充分交流，積極參加小組討論。2．現場5S管理要求

（1）每個學生小組安排發(fā)言人，負責每天實訓項目的討論匯報交流。（2）每天學生離開工作場所必須打掃環(huán)境衛(wèi)生，地面、桌面、抽屜里都要打掃干凈并保持整潔。工作時間不得吃東西，喝水必須到指定區(qū)域。

（3）設考勤員每天負責考勤，并報告考勤情況，在告知清楚的前提下無故遲到3次實訓成績最高只能給及格，曠課1次，實訓無成績。

（4）按照企業(yè)工作現場要求規(guī)范學生的言行行為，注重安全、節(jié)能、環(huán)保和環(huán)境整潔，物品擺放規(guī)范。

（5）明確告知學生在實訓場所的紀律，包括工作態(tài)度、交流方式、工作程序、作業(yè)要求與作業(yè)記錄要求等。

五、學生成績評定標準

1．過程考核：項目教學每一階段根據每位學生參與完成任務的工作表現情況和完成的作業(yè)文件和記錄，綜合考核每一階段學生參與工作的熱情、工作的態(tài)度、與人溝通、獨立思考、勇于發(fā)言，綜合分析問題和解決問題的能力以及學生安全意識、衛(wèi)生狀態(tài)、出勤率等給予每一階段過程考核成績。

2．結果考核：根據學生提交的作業(yè)文件、制作產品，按企業(yè)產品作業(yè)管理規(guī)范、產品完成的質量高低、項目答辯思路是否清晰、語言表達是否準確等給出結果考核成績。

3．綜合成績評定：過程考核占60%，結果考核占40%

4．否定項：曠課一天以上、違紀三次以上且無改正、發(fā)生重大責任事故、嚴重違反校紀校規(guī)。

關于學生本綜合實訓項目課程成績評定標準與打分細則詳見《投資理財綜合實訓教學標準。

四．綜合實訓項目計劃安排（3周）序號項目內容1234任務下達、分組掌握各類理財工具制定理財計劃書實訓小結時間安排2小時28小時18小時6小時作業(yè)文件地點安排1、項目計劃進程安排表工業(yè)中心2、學生手冊財會金融實訓區(qū)小組討論活動紀要教五機房、校外調研教五機房理財計劃書（獨立完成）教五機房實訓小結報告書（獨立完成）

五、項目產品驗收標準

1．項目計劃進程安排表2．理財工具討論活動紀要3．理財計劃書

4、學生到校外參觀的相片5、實訓小結

六、作業(yè)文件驗收標準

1、項目計劃進程安排表要詳盡2、活動紀要項目內容記錄完整

3、能夠按照顧客需求制定完整的理財計劃書，顧客滿足程度和收益程度均較高4、學生到校外參觀的相片能夠記錄主要過程（4張）

6、實訓小結內容豐富、格式規(guī)范

七、學生工作過程作業(yè)文件與記錄表

表一：“理財規(guī)劃”綜合實訓項目學習活動1-1（現金理財規(guī)劃書）

班級：學號：姓名：日期：1、客戶基本情況楊先生是某單位的營銷經理，經常出差，月收入1萬元，妻子是營業(yè)員月收入3千元，工作不是很穩(wěn)定，他們新婚不久尚無子女，有活期存款2萬元。家庭每月支出如下：日常生活支出需要3千元，還房貸3千元，寄給父母2千元。父母身體不是很好，隨時有可能花費醫(yī)療費。他們計劃3年后生個孩子，請為他們制定現金規(guī)劃。2、需求分析3、理財目標4、理財規(guī)劃表一：“理財規(guī)劃”綜合實訓項目學習活動1-2（消費支出規(guī)劃書）

班級：學號姓名：日期：1、客戶基本情況小王月薪1萬元，女朋友月薪3千元，兩人月日常開銷3千元，共有存款12萬元，基金2萬元。他們準備3年后結婚，需要購買一套100萬元的住房，花10萬元裝修。請為小王制定消費支出規(guī)劃。2、需求分析3、理財目標4、理財規(guī)劃表一：“理財規(guī)劃”綜合實訓項目學習活動1-3（教育理財規(guī)劃書）

班級：學號：姓名：日期：1、客戶基本情況李女士有一位8歲的兒子，準備在18歲前往美國留學讀本科，李女士已為兒子留學準備了20萬元學費。美國本科需要4年，學費每年30萬，預計每年通貨膨脹率為3%，投資收益率為4%。請為李女士制定教育規(guī)劃。2、需求分析3、理財目標4、理財規(guī)劃表一：“理財規(guī)劃”綜合實訓項目學習活動1-4（保險理財規(guī)劃書）

班級：學號：姓名：日期：1、客戶基本情況李雯生活在一個幸福的家庭，父親在某房地產公司任項目經理，年收入30萬元，是全家的頂梁柱。母親長期在家料理家務，沒有工作，家中還有奶奶需要扶養(yǎng)。李雯則在上大學。全家日常年支出7萬元，還房貸5萬元。請為李雯一家制定保險規(guī)劃。2、需求分析3、理財目標4、理財計劃表一：“理財規(guī)劃”綜合實訓項目學習活動1-5（投資規(guī)劃書）

班級：學號：姓名：日期：1、客戶基本情況關先生年近6旬，子女已成家，有3套房產和存款100萬元。希望通過投資為養(yǎng)老、醫(yī)療做好儲備，請為關先生制定投資規(guī)劃。2、需求分析3、理財目標4、理財計劃表一：“理財規(guī)劃”綜合實訓項目學習活動1-6（財產傳承規(guī)劃書）

班級：學號：姓名：日期：1、客戶基本情況徐先生有2個子女，妻子因車禍不幸去世，擁有公共財產如下：房產一套價值300萬元，銀行存款90萬元。2年后徐先生再婚時沒有對財產進行分割和處置。只是再婚時辦理了房產公證，證明該房產為婚前財產�；楹蟛痪�，在新任妻子的強烈要求下，在房產證上加上了新妻子的名字。6年后，新任妻子建議將此房出售，另購一套住房。徐先生則希望身后將此房產留給2個子女作紀念。請為徐先生制定財產傳承規(guī)劃。2、需求分析3、理財目標4、理財計劃表二：

“理財計劃”綜合實訓項目學習活動2（實習小結）

實習小結表三：

“理財規(guī)劃”綜合實訓項目學習活動3-1（銀行產品小組討論紀要）

討論日期：討論地點：小組名稱：組長簽名：參加人員：討論主題：

1、目前銀行有哪些儲蓄存款類型？利率分別為多少？

2、請選擇一家銀行了解有多少正在發(fā)售的銀行理財產品？并對其中一個理財產品的收益進行分析。

論討紀要：（可附頁）

活期儲蓄：該儲種適應廣大客戶臨時閑置不用的資金的存儲。定活兩便儲蓄：該儲種既有定期之利，又有活期之便，安全方便，適合群眾一時投資渠道舉棋不定時存儲。

整存整取定期儲蓄：該儲種適應廣大群眾生活待用款，存儲既安全、又獲利。

零存整取定期儲蓄：簡稱零整儲蓄，是分次存入，到期一次提取本息的定期儲蓄。該儲種適合廣大職工、居民每月節(jié)余款項存儲，以達到計劃開支的目的。其存款利率分別高于活期和定活兩便儲蓄。存本取息定期儲蓄：該儲種適合持較大數額現金的儲蓄投資者。個人通知存款：該儲種適合于手上持有現金，一時又無法確定存期的儲戶。具有集活期之便，得定期之利特點。

表三：

“理財規(guī)劃”綜合實訓項目學習活動3-2（基金產品小組討論紀要）

討論日期：討論地點：小組名稱：組長簽名：參加人員：討論主題：

1、目前中國有幾家基金公司？

2、請對華夏基金管理公司所管理的基金按照板塊進行分類。3、請選擇一支基金描述其發(fā)行至今的收益情況。論討紀要：（可附頁）

公司名稱1.寶盈基金管理有限公司2.博時基金管理有限公司3.長城

基金管理有限公司4.長盛基金管理有限公司5.長信基金管理有限責任公司上海6.大成基金管理有限公司7.東方基金管理有限責任公司8.東吳基金管理有限公司9.富國基金管理有限公司10.工銀瑞信基金管理有限公司11.光大保德信基金管理有限公司12.廣發(fā)基金管理有限公司13.國海富蘭克林基金管理有限公司上海14.國聯(lián)安基金管理有限公司15.國泰基金管理有限公司16.國投瑞銀基金管理有限公司17.海富通基金管理有限公司

18.華安基金管理有限公司19.華寶興業(yè)基金管理有限公司20.華富基金管理有限公司21.華商基金管理有限公司22.華泰柏瑞基金管理有限公司23.華夏基金管理有限公司24.匯豐晉信基金管理有限公司25匯天富基金管理有限公司26.嘉實基金管理有限公司27.建信基金管理有限責任公司28.交銀施羅德基金管理有限公司上海29.金鷹基金管理有限公司30.金元比聯(lián)基金管理有限公司31.景順長城基金管理有限公司32.民生加銀基金管理有限公司33.摩根士丹利基金管理有限公司深圳34.南方基金管理有限公司35.農銀匯理基金管理有限公司36.諾安基金管理有限公司37.諾德基金管理有限公司38.鵬華基金管理有限公司39.浦銀安盛基金管理有限公司上海40.融通基金管理有限公司41.上投摩根基金管理有限公司

42.申萬巴黎基金管理有限公司43.泰達宏利基金管理有限公司44.泰信基金管理有限公司45.天弘基金管理有限公司46.天治基金管理有限公司47.萬家基金管理有限公司48.新華基金管理有限公司49.信誠基金管理有限公司50.信達澳銀基金管理有限公司51.興業(yè)全球基金管理有限公司52.易方達基金管理有限公司53.益民基金管理有限公司54.銀河基金管理有限公司55.銀華基金管理有限公司56.招商基金管理有限公司57.中�；�金管理有限公司57.中海基金管理有限公司59.中銀基金管理有限公司60.中郵創(chuàng)業(yè)基金管理有限公司61.紐銀梅隆西部基金管理公司寶盈基金管理有限公司長城基金管理有限公司長信基金管理有限責任公司東方基金管理有限責任公司富國基金管理有限公司光大保德信基金管理有限公司國海富蘭克林基金管理有限公司國泰基金管理有限公司海富通基金管理有限公司華寶興業(yè)基金管理有限公司華商基金管理有限公司華夏基金管理有限公司匯添富基金管理有限公司建信基金管理有限責任公司金鷹基金管理有限公司景順長城基金管理有限公司摩根士丹利華鑫基金管理有限公司紐銀梅隆西部基金管理有限公司諾安基金管理有限公司2468101214161820222426283032343638博時基金管理有限公司長盛基金管理有限公司大成基金管理有限公司東吳基金管理有限公司工銀瑞信基金管理有限公司廣發(fā)基金管理有限公司國聯(lián)安基金管理有限公司國投瑞銀基金管理有限公司華安基金管理有限公司華富基金管理有限公司華泰柏瑞基金管理有限公司匯豐晉信基金管理有限公司嘉實基金管理有限公司交銀施羅德基金管理有限公司金元比聯(lián)基金管理有限公司民生加銀基金管理有限公司南方基金管理有限公司農銀匯理基金管理有限公司諾德基金管理有限公司鵬華基金管理有限公司融通基金管理有限公司申萬巴黎基金管理有限公司泰信基金管理有限公司天治基金管理有限公司新華基金管理有限公司信達澳銀基金管理有限公司易方達基金管理有限公司銀河基金管理有限公司招商基金管理有限公司中�；�金管理有限公司中銀基金管理有限公司404244464850525456586062浦銀安盛基金管理有限公司上投摩根基金管理有限公司泰達宏利基金管理有限公司天弘基金管理有限公司萬家基金管理有限公司信誠基金管理有限公司興業(yè)全球基金管理有限公司益民基金管理有限公司銀華基金管理有限公司浙商基金管理有限公司中歐基金管理有限公司中郵創(chuàng)業(yè)基金管理有限公司表三：

“理財規(guī)劃”綜合實訓項目學習活動3-3（保險產品小組討論紀要）

討論日期：討論地點：小組名稱：組長簽名：參加人員：討論主題：

1、目前中國有多少家人壽保險公司與財產保險公司？

2、請選擇一家保險公司的產品，分析其保險責任及除外責任，并說明該產品能起到什么風險保障作用？

論討紀要：（可附頁）表三：

“理財規(guī)劃”綜合實訓項目學習活動3-4（投資工具小組討論紀要）

討論日期：討論地點：小組名稱：組長簽名：參加人員：討論主題：

1、目前我國黃金是什么價格？

2、今年我國財政部發(fā)行了哪些國債？期限與收益如何？

3、我國有哪些期貨市場？試說出每個市場中最大宗的2個交易品種及3個月的期貨合約價格4、任選市場上一個信托產品，說明其特點。5、說出今天我國對五個基本外幣的匯率。6、請列舉4個非金融投資工具的名稱及收益方式。

7、我國上海證券交易所與深圳證券交易所上市交易的股票分別有幾支？請將上海交易所的股票按照板塊進行分類。選擇一只金融股與房地產股進行本年度投資收益分析。論討紀要：（可附頁）

友情提示：本文中關于《投資理財實訓》給出的范例僅供您參考拓展思維使用，投資理財實訓：該篇文章建議您自主創(chuàng)作。

來源：網絡整理 免責聲明：本文僅限學習分享，如產生版權問題，請聯(lián)系我們及時刪除。

《投資理財實訓》由互聯(lián)網用戶整理提供,轉載分享請保留原作者信息,謝謝!
鏈接地址：http://www.7334dd.com/gongwen/615302.html

• 上一篇：如何學習理財投資規(guī)劃匯總
• 下一篇：電影院小結