中國銀行實習報告

南京工業(yè)大學畢業(yè)實習報告

XX大學

XX學院

(畢業(yè))實習報告

專業(yè)：姓名：學號：指導教師：

二一一年四月五日

中國銀行XX分行實習報告

南京工業(yè)大學畢業(yè)實習報告

根據(jù)學校畢業(yè)實習要求，本人于201*年1月底到2月底期間在中國銀行寧波分行進了1個月的畢業(yè)實習。實習期間，在學校和單位指導老師的幫助下，我熟悉了金融機構的主要經(jīng)濟業(yè)務活動，系統(tǒng)地學習并較好掌握了銀行各項工作，理論水平和實際工作能力均得到了鍛煉和提高。現(xiàn)將畢業(yè)實習的具體情況及體會作一系統(tǒng)的總結。

實習單位簡介：中國銀行全稱中國銀行股份有限公司(BankofChinaLimited)，總部設在北京，是五大國有商業(yè)銀行之一。在近百年輝煌的發(fā)展歷史中，中國銀行以其穩(wěn)健的經(jīng)營、雄厚的實力、成熟的產(chǎn)品和豐富的經(jīng)驗，深得廣大客戶信賴，并與客戶建立了長期穩(wěn)固的合作關系。中國銀行將秉承“以客戶為中心，以市場為導向，強化公司治理，追求卓越效益，創(chuàng)建國際一流大銀行”的宗旨，依托其雄厚的實力、遍布全球的分支機構、成熟的產(chǎn)品和豐富的經(jīng)驗，在全球范圍內(nèi)為個人和公司客戶提供全方位、高品質(zhì)的金融服務。中國銀行中國分行西大街支行作為中國分行的重要組成部分以其優(yōu)美的環(huán)境，豐富的金融產(chǎn)品，竭誠為各類企事業(yè)單位和城市個人客戶提供安全、快捷的全方位優(yōu)質(zhì)金融服務。并一直鼎立支持中國經(jīng)濟的發(fā)展，在地方經(jīng)濟建設中發(fā)揮著極其重要的作用。

實習過程：此次實習的目的在于通過在中國銀行的實習，掌握銀行業(yè)務的基本技能，熟悉銀行日常業(yè)務的操作流程以及工作制度等，為今后的工作奠定基礎。實習崗位：大堂經(jīng)理及綜合柜員實習過程主要包括以下2個主要階段：

一、培訓階段

(1)通過培訓了解單位基本情況和機構設置，人員配備，企業(yè)文化和營業(yè)網(wǎng)點安全保衛(wèi)等。

(2)學習掌握人民幣的基本方法，鑒別鈔票真?zhèn)蔚闹饕�方法和�?shù)鈔的基本技巧及零售業(yè)務技能操作的訓練。學習銀行卡及基本知識。

(3)學習銀行的基本業(yè)務流程，主要包括以下方面：銀行的儲蓄業(yè)務如定活期一本通存款、整存整取、定活兩便、教育儲蓄等。銀行的對公業(yè)務，如受理現(xiàn)金支票，轉賬支票，簽發(fā)銀行匯票等。銀行的信用卡業(yè)務，如貸記卡、準貸記卡的開戶、銷戶、現(xiàn)金存取等；聯(lián)行業(yè)務；貸款業(yè)務等。

(4)學習銀行會計核算方法，科目設置與賬戶設置，記賬方法的確定等。區(qū)別與比較銀行會計科目賬戶與企業(yè)的異同。

(5)學習外匯英語及中行柜臺營銷技巧與服務禮儀。并進行零售業(yè)務的綜合操作測試。

二、實習階段

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（1）跟支行主任學習相應的理論基礎知識及銀行相關各種文件（2）跟綜合柜員學習銀行基本業(yè)務操作

（3）跟大堂經(jīng)理學習大堂營銷技巧及解答客戶咨詢

三、實習內(nèi)容

（一）支行跟支行主任學習相應的理論基礎知識及銀行相關各種文件

在實習的前幾天里，我主要跟主任學習相應的理論基礎知識及銀行相關各種文件。一方面要學習相關的實務操作，其中會計占決大多數(shù)，既要強化已有的知識，還要學習新的知識，另一方面，還要學習人民銀行下達的相關文件。結合中行金融報，金融研究等雜志刊物，了解銀行改革的方向，動態(tài)。銀行的創(chuàng)新和進步，是與國外銀行競爭的基本條件。所以銀行從上到下，都要樹立一種競爭意識，服務意識。對于4月在藍圖上線的情況下通過各種活動，就是要提高銀行人員的服務意識，增強其服務理念，以優(yōu)質(zhì)的服務讓顧客滿意。同時通過實習還讓我們了解銀行的業(yè)務，中行的業(yè)務結構較為多元化有公司業(yè)務，個人業(yè)務，資金業(yè)務，網(wǎng)上銀行業(yè)務以及國際業(yè)務，西大街支行主要劃分有4個板塊，有對公業(yè)務，對私業(yè)務，其他業(yè)務以及和平安保險公司聯(lián)合的平保業(yè)務等。我實習的主要是對私業(yè)務，主要包括個人結算、銀行卡業(yè)務、個人理財類產(chǎn)品為主的個人中間業(yè)務體系。

（二）跟綜合柜員學習銀行基本業(yè)務操作

在學習各種相關銀行知識的同時，我還積極向綜合柜員學習銀行基本業(yè)務操作。因為現(xiàn)在銀行是實行的柜員制，所以我并沒有機會去進行實時操作，所以能做的就是把培訓時的技能操作和綜合柜員的操作結合起來，尋找兩者的不同，并記錄下不同業(yè)務類型的交易碼和分析碼及特殊業(yè)務的類型。但是就是從旁邊的學習中，我同樣學到了很多的東西。當銀行提出從以產(chǎn)品創(chuàng)新為中心到以顧客為中心轉變的原則時，就是對業(yè)務員最大的挑戰(zhàn)和考驗。業(yè)務員所要求的不僅是熟練的業(yè)務操作，更應懂得如何同顧客交流，為顧客服務，服務優(yōu)于管理，一個好的管理者更是一個好的服務者。起初對于那種一張報紙，一杯茶的管理者的生活在這徹底改變，報紙是了解客戶，了解銀行的手段。茶是服務于客戶的�！皠�(chuàng)建學習性組織，爭做學習性員工”每個員工勤奮學習的精神，帶動著銀行業(yè)務的廣泛開展。通過與業(yè)務員的接觸，我還了解了銀行的操作流程及儲蓄業(yè)務方面的知識。儲蓄業(yè)務實行的是柜員負責制,就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務,即開戶,存取現(xiàn)金,掛失,解掛,大小鈔兌換,受理中間業(yè)務及外匯業(yè)務等.對于每一筆業(yè)務,我都學習了其ABIS系統(tǒng)的交易代碼和操作流程,業(yè)務主要可分為單折子系統(tǒng)和信用卡字系統(tǒng)兩類.此外我還學習了營業(yè)終了時需要進行的ABIS軋賬和中間業(yè)務軋庫,學習如何打印流水,平賬報告表,重要空白憑證銷號表,重要空白憑證明細核對表,審查傳票號是否連續(xù)金額是否準確,憑證要素是否齊全等。以及明白了事中監(jiān)督和事后監(jiān)督的重大意義。營業(yè)部大家都很熟悉，就是俗稱的柜臺和大堂業(yè)務。業(yè)務發(fā)展部的工作最累但是也最充實，成天有忙不完的事情。綜合部很清閑也很有穩(wěn)重的感覺，但我最懷念的是

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營業(yè)部。因為這兒有三個坐柜的是去年進去的大學生，所以覺得他們特別親切。我們在一起時共同語言很多，所以大有找到了志同道合者的感覺。在這幾天中，他們很耐心的教會了我很多柜臺技能和知識：交易碼，點鈔，打捆，捆錢，掛失等等，各種不同分類的業(yè)務的處理方式幾乎都有涉獵。

工作的間隙，我時�？吹綆�我的師傅在扎賬，我開玩笑說他有強迫癥，他告訴我不放心，因為銀行點錯了錢要自己負責，所以他一旦沒事就扎賬。想來銀行這個規(guī)定可以促使柜員們工作更專注和認真，但是總覺得還是犧牲了不忿工作效率，增添了員工壓力。

另外還有一天專門學習了中國銀行的規(guī)章制度和柜臺業(yè)務理論知識。另外在銀行的一大收獲是學會了五筆打字，常言道：技多不壓身。我想練好了五筆還是可以大幅提高打字速度的。總之是看到了銀行員工們操作各類業(yè)務，自己也去切實體驗了其中一些業(yè)務流程�？吹搅四切┞殬I(yè)人士嚴謹?shù)墓ぷ髯黠L，自己也學到了很多東西，其中不乏為人處事之道。希望自己以后工作能步步為贏。

還有，我覺得工作后每個人都必須要堅守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)，正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。在這一點上我從實習單位同事那里深有體會。比如，有的業(yè)務辦理需要身份證件，雖然客戶可能是自己認識的人，他們也會要求對方出示證件，而當對方有所微詞時，他們也總是耐心的解釋為什么必須得這么做�，F(xiàn)在銀行已經(jīng)類似于服務行業(yè)，所以職員的工作態(tài)度問題尤為重要，這點我有親身感受。在我實習快要結束時，基本業(yè)務流程我也算是掌握的差不多了，所以偶爾在空閑時指導老師讓我上崗操作。沒想到，看似簡單的業(yè)務處理，當真正上崗時卻有這么多的細節(jié)需要注意，比如：對待客戶的態(tài)度，首先是要用敬語，如“您好、請簽字、請慢走”；其次與客戶傳遞資料時必須起立并且雙手接送，最后對于客戶的一些問題和咨詢必須要耐心的解答。這使我認識到在真正的工作當中要求的是我們嚴謹和細致的工作態(tài)度，這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展。

（三）跟大堂經(jīng)理學習大堂營銷技巧及解答客戶咨詢

在實習的大部分時間里，我除了跟綜合柜員學習銀行業(yè)務，分鈔、扎鈔外就是是跟大堂經(jīng)理學習大堂營銷技巧，維持大堂的排隊秩序及解答客戶的咨詢。在大堂工作要特別注重禮儀，禮儀是人們在交往活動中形成的行為規(guī)范與準則,成天與客戶打交道的大堂經(jīng)理，代表著企業(yè)的形象和名譽，所以一切都要小心謹慎。經(jīng)理告訴我要做好大堂的禮儀工作，就必須做到以下四個方面，干練、穩(wěn)重、自信、親和。營業(yè)中的禮儀主要有四大內(nèi)容：（1）解答客戶問題。（2）營業(yè)中分流客戶。（3）維護大堂秩序。(4)適當理財產(chǎn)品的營銷。其中解答客戶問題就要求大堂經(jīng)理必須了解銀行的每一業(yè)務及其操作流程，所以要想做好一個大堂經(jīng)理，必須擁有豐富的知識面。因為中行職責有外匯類職能所以在中行做大堂經(jīng)理時我的主要任務就是負責引導外籍顧客的外幣儲蓄及兌換工作。

二、實習體會

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實習收獲與體會：通過這次畢業(yè)前的實習，除了讓我對中國銀行的基本業(yè)務有了一定了解，并且能進行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學校園的我，這次的畢業(yè)實習無疑成為了我踏入社會前的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了基礎。

首先，我覺得在學校和單位的很大一個不同就是進入社會以后必須要有很強的責任心和扎實認真的工作態(tài)度。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責任感，要對自己的崗位負責，要對自己辦理的業(yè)務負責。比如：如果是一個柜員的匯款業(yè)務沒經(jīng)其他柜員審核，匯款就不會發(fā)出，柜員就會受到風險處罰。如果是不小心弄錯了錢款，而又無法追回的話，那也必須由經(jīng)辦人負責賠償。所以在辦理與銀行現(xiàn)金有關業(yè)務時一定要謹慎細心。

其次，我覺得盡快完成自己的角色轉變。對于我們這些即將踏上崗位的大學生來說，如何更快的完成角色轉變是非常重要和迫切的問題。走上社會之后，環(huán)境，生活習慣都會發(fā)生很大變化，如果不能盡快適應，仍把自己能學生看待，必定會被殘酷的社會淘汰。既然走上社會就要以一名公司員工的身份要求自己，嚴格遵守公司的各項規(guī)章制度。

第三，我覺得工作中每個人都必須要堅守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)，正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。比如，掛失業(yè)務辦理時需要本人親自持本人身份證件辦理。而在實際業(yè)務發(fā)生時往往很多人因為身份證丟失而持本人戶口簿或他人持身份證為丟失人掛失等雖然可能明知是本人，這些都是不被允許的。而當對方有所疑問時，也必須要耐心的解釋為什么必須得這么做�，F(xiàn)在銀行已經(jīng)類似于服務行業(yè)，所以職員的工作態(tài)度問題尤為重要對于客戶的一些問題和咨詢必須要耐心的解答。這使我認識到在真正的工作當中要求的是我們嚴謹和細致的工作態(tài)度并虛心向他人請教。

通過這次的實習，我對銀行工作有了詳盡而深刻的了解，也是對未來求職的試煉。從這次實習中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的，并且需進一步的再學習。雖然這次實習的業(yè)務多集中于比較簡單的前臺會計業(yè)務，但是，這幫助我更深層次地理解銀行會計的流程，核算程序提供了極大的幫助，使我在銀行的基礎業(yè)務方面，不在局限于書本，而是有了一個比較全面的了解。也有利于減少錯誤的發(fā)生，避免錯帳。俗話說，千里之行始于足下，這些最基本的業(yè)務往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎的實務尤其顯得重要。最后，還要有明確的職業(yè)規(guī)劃。所以今后在工作之余還要抓緊時間努力學習銀行相關知識，相信只有這樣才能在自己的工作崗位上得到更好的發(fā)展。

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中國銀行常州分行實習報告

實習單位介紹：我這次實習的單位是中國銀行常州分行。中國銀行常州分行于1979年成立。目前在武進、金壇、溧陽及城區(qū)設有8支行，全轄共有84個營業(yè)網(wǎng)點遍及全市各市（縣）及重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)。20多年來，常州中行堅持以市場為導向，以客戶為中心，以質(zhì)量效益為目標，以改革創(chuàng)新和科技進步為動力，全面提高市場競爭能力，業(yè)務品種、資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益在當?shù)赝�行業(yè)中處與領先水平。近年來，常州中行在努力做好人民幣、外幣存貸款業(yè)務、國際國內(nèi)結算業(yè)務的同時，不斷開拓創(chuàng)新，走“科技興行”之路，打“特色服務”之牌。建立了以“客戶為中心”的內(nèi)設機構，組建了公司業(yè)務、個人金融兩個部門，分別承接公司和個人的各種業(yè)務，極大地方便了客戶，同時全面推行了客戶經(jīng)理制，為優(yōu)質(zhì)客戶配備了客戶經(jīng)理并建立了“綠色通道”一條龍服務；全面開辦了個人住房、家居裝修、汽車消費、助學、耐用消費品等五大品種的個人消費貸款；與電信、移動通信、電力、保險等聯(lián)合推出了代收、代繳、代售費業(yè)務；與全市各家證券公司率先開通了A股、獨家開通了B股銀證轉帳業(yè)務；個人外匯買賣業(yè)務實現(xiàn)了24小時服務，出國留學一條龍服務更方便、更快捷；長城信用卡、國際卡、借記卡等中間業(yè)務也得到迅猛發(fā)展。

常州中行將繼續(xù)奉行“客戶至上，信譽為本”的宗旨，不斷開拓創(chuàng)新，提升服務水平，竭誠為社會各界和國內(nèi)外新老客戶奉獻一流的服務，再創(chuàng)一流業(yè)績。

實習目的：通過培訓讓新員工了解和熟悉中行的基本情況、規(guī)章制度和工作環(huán)境,培養(yǎng)風險及合規(guī)意識,規(guī)范服務行為,在初步掌握銀行一線業(yè)務基礎知識和技能,達到上崗基本要求的同時,通過集中培訓培養(yǎng)新入行員工良好的時間觀念、執(zhí)行力和團隊意識。進一步了解和鞏固在學校期間所學的各門金融學課程的基本理論和基礎知識，學會理論聯(lián)系實際，增強自我解決實際問題的能力，達到學校的社會實踐要求。同時學會如何更好的適應新的工作環(huán)境以及端正自我的學習及工作態(tài)度，為更好的走入社會打下堅定地基礎。

實習時間：201*年2月7日-201*年3月10日實習過程：

這次為期一個多月的培訓兼實習實際上重點是在培訓上，大部分時間是集中在一起進行封閉式培訓，時間上安排得很緊湊。

2月7號大家來到中國銀行培訓中心，簡單的布置之后就開始了晚上的課程，首先用一天加一晚上的時間進行了破冰儀式既拓展訓練，主要目的是增進相互了解，培養(yǎng)團隊意識，加強協(xié)作。大家在進行各種活動后相互之間的距離很快縮小了。

接下來的3天進行了網(wǎng)店觀摩實習，我是被分配到湖塘支行。第一天早晨我準時來到了網(wǎng)點，跟著大家進行衛(wèi)生工作，接下來就是晨會，主要包括三部分內(nèi)容，鼓勵表揚員工工作，對上日文優(yōu)服務和銷售業(yè)績的回顧以及今日要求和目標。緊接著就是接庫包。所有工作完成后，就要開始準備營業(yè)了，準備工作包括開機、準備憑證現(xiàn)金核準。八點二十五準時開門營業(yè)，第一天我是主要進行大堂管理工作，曹行長對工作進行了細心的講解和指導，班前要搞好衛(wèi)生，開啟各種設備，擺放整齊宣傳手冊。營業(yè)中要微笑迎接客戶，幫忙取號，引導和分流客戶。當?shù)却�的客戶較多時，可以上前了解他們要辦的具體業(yè)務，提前填好單據(jù)，發(fā)現(xiàn)有潛力的客戶，進行營銷。最后還要協(xié)調(diào)大堂工作，包括自助服務區(qū)和理財區(qū)，同時監(jiān)督柜員的文優(yōu)工作，及時提醒。一天工作下來，到四點四十分就基本上停止營業(yè)了，柜員就要進行盤庫結賬關機，大堂要把各種設備都關閉，搞好衛(wèi)生，送庫包。第二天我主要是進行柜臺內(nèi)觀摩實習，首先跟隨觀摩了ATM清機，要注意一定要一人保管鑰匙一人密碼，兩人共同點鈔，進行核對，核對后進行核心系統(tǒng)賬務處理。柜臺的工作是要非常細致的，要認真對待每一筆業(yè)務，每一個數(shù)字，不然一點點的錯誤可能就會引起大風波。同時，柜員的工作也不僅僅是進行業(yè)務操作，還要學會“一句話營銷”，根據(jù)客戶情況就行適當營銷，不能因為怕被拒絕就不開口，要善于發(fā)現(xiàn)并抓住機會。

3天觀摩實習結束之后，又回到培訓中心就行系統(tǒng)培訓了，在這期間由各網(wǎng)點及營業(yè)部的前輩給我們介紹了各方面的銀行相關知識，包括網(wǎng)點操作風險管理實務，柜面業(yè)務知識，有代理業(yè)務、理財產(chǎn)品，綜合開戶，對私存取款，借記卡業(yè)務，電子銀行業(yè)務等等，知識都涵蓋得很全面，大家也從中學到了不少知識。

培訓中的重頭戲就是技能的訓練了，技能主要有點鈔，中文錄入，數(shù)字小鍵盤和藍圖對私對公業(yè)務，公會老師在對每一項技能進行介紹講解之后，就是要我們下功夫去好好練習了，最終要面對的是結業(yè)考試。我們每天早晨和晚上都會安排大量的時間進行練習，在最后結業(yè)考試的時候也都取得了不錯的成績。

實習總結：一個多月的實習很快就結束了，在這個過程中我也學到和懂得了很多，不光是專業(yè)方面的還包括社會方面的一些經(jīng)驗。柜臺的工作是要非常小心細致的，要認真對待每一筆業(yè)務，每一個數(shù)字，不然一點點錯誤可能就會引起大風波。同時，柜員的工作也不僅僅是業(yè)務操作，還要學會“一句話營銷”，根據(jù)客戶情況進行適當營銷，不能因為怕被拒絕就不開口，要善于發(fā)現(xiàn)并抓住機會。銀行業(yè)務是一個與人接觸溝通的工作，我們要學會如何去了解客戶的需要，同時在專業(yè)知識充足的基礎上去盡量提供滿意的服務。要取得客戶的信任，首先必須要對客戶的個人信息和隱私進行保密，好好保管客戶信息，讓他們有安全感，這也是每一個銀行對員工的基本要求和規(guī)章制度。與客戶的聯(lián)系不僅是為了業(yè)務的進行，更重要的是為了之后與客戶聯(lián)系得到反饋意見，爭取更好地改進服務。

至于專業(yè)知識方面，在學校期間我就已經(jīng)學習過一些關于銀行方面的課程，例如《商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營》、《貨幣銀行學》、《中央銀行學》、《投資銀行學》等等，這些都為我在銀行的實習打下了一定的基礎。但是畢竟理論和實踐還是有著一定的差距，在理論知識支持的基礎上還要進行實踐的訓練才能把一份工作完整地做好。

另外我還體會到我們對待每一樣工作都要有責任心，做事要謹慎小心，因為業(yè)務是復雜多樣的，小小的錯誤就會給顧客和銀行帶來損失。同時有什么不懂的要虛心請教。在這個實習過程中我也無時無刻地感受到了員工之間的團隊精神、敬業(yè)精神、創(chuàng)新精神和奉獻精神。特別要感謝的是我的同事們和上司給我的榜樣作用，他們勤奮、努力而且樂于助人，給予我很多鼓勵與幫助。

通過以上的實習報告總結，我對自己的專業(yè)有了更深刻的了解，也是對這幾年大學所學知識的鞏固與運用。從此次實習中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的，工作就是進一步的再學習。雖然這次實習的業(yè)務多集中于比較簡單的前臺業(yè)務，但是這讓我更深層次地理解銀行會計的流程，核算程序，和外匯業(yè)務的實際操作，使我在銀行的基礎業(yè)務方面，不再局限于書本，而是有了一個比較全面的了解。從這次實習中，我體會到，如果將我們在大學里所學的知識與更多的實踐結合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理基本實務的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識，這才是我們學習與實習的真正目的。希望通過這次全方位的培訓實習，我能夠為今后在銀行的工作打下扎實的基礎，在今后的工作學習中有不錯的表現(xiàn)。

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