按揭專員日常工作流程

按揭專員日常工作流程

1按揭專員日常工作：1、營(yíng)銷中心款項(xiàng)收取；2、登記收款信息3、按揭相關(guān)問(wèn)題釋疑；

4、和財(cái)務(wù)、銷售秘書(shū)核對(duì)每日賬務(wù);5、協(xié)助應(yīng)行辦理按揭、收集按揭資料；6、制作銷售財(cái)務(wù)報(bào)表，反饋銷售經(jīng)理及部門(mén)；7、統(tǒng)計(jì)每日銷售情況，及回款情況；8、購(gòu)房合同的備案、抵押；

9、到房產(chǎn)局收回已辦理好的購(gòu)房合同，并存檔；10．業(yè)主資料的歸檔；11．客戶公積金退款式事宜；

2日常工作流程：

8：309：30與公司財(cái)務(wù)核對(duì)上一日銷售臺(tái)帳（同時(shí)將前一日中午所收取的合同帶至公司）；

09：3010：00核對(duì)上一日銷售臺(tái)賬；10：1010：20和銷售秘書(shū)對(duì)帳；

10：201*：30核對(duì)前一日交款的剩余情況、并將其存入銀行；10：3011：30營(yíng)銷中心日常事務(wù)處理（收款、客戶按揭疑問(wèn)解答）；11：3013：00午飯及休息；

13：0016：00營(yíng)銷中心日常事務(wù)處理（收款、客戶按揭疑問(wèn)解答）；協(xié)助銀行辦理按揭、收取款項(xiàng)的存入銀行；（完成計(jì)劃工作）；

16：0016：30登記銷售臺(tái)帳；

16：3017：30整理按揭回款情況，出具延遲付款名單；

擴(kuò)展閱讀：按揭備案流程

按揭備案流程

辦理合同備案的基本流程：一、銀行按揭貸款（審核貸款）1、目的

為具有銀行貸款資格的客戶辦理銀行按揭貸款。2、適應(yīng)范圍

適應(yīng)于具有銀行按揭貸款資格的客戶辦理銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

3、貸款資格的要求(建行)

①具有中國(guó)國(guó)籍、戶口；年滿18周歲②購(gòu)買長(zhǎng)沙市區(qū)范圍內(nèi)的住房；

③借款人無(wú)不良金融范圍內(nèi)的銀行信貸記錄，如果有則需要提供貸款銀行出具的對(duì)帳單或非惡意不良證明且加蓋業(yè)務(wù)章及申請(qǐng)人的承諾書(shū)；

④具有擬購(gòu)買住房（首套）總價(jià)30%以上的自有資金，并以此作為購(gòu)房的首期付款；

⑤信譽(yù)良好，具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有按期償還貸款本息的能力；

⑥具有合法的購(gòu)買住房的合同或有關(guān)審批、證明文件4、辦理銀行按揭時(shí)需提供的資料清單

①購(gòu)買者（夫妻雙方）身份證原件及復(fù)印件4份②購(gòu)買者（夫妻雙方）戶口本原件及復(fù)印件2份（首頁(yè)及單頁(yè)）

③結(jié)婚證原件及復(fù)印件2份；未婚在銀行填寫(xiě)未婚聲明④收入證明原件（月總收入必須為月供的一倍以上）⑤月總收入超過(guò)5000的需近3個(gè)月工資單加蓋財(cái)務(wù)專用章

⑥首付款原件及復(fù)印件1份

⑦如借款申請(qǐng)人委托他人辦理的，須提供經(jīng)公證處的授權(quán)委托書(shū)原件3份及代辦人身份證原件及復(fù)印件2份⑧資信不夠的需提供其他可證明借款人經(jīng)濟(jì)實(shí)力的資產(chǎn)狀況證明（選擇提供）：現(xiàn)有房屋產(chǎn)權(quán)證原件及復(fù)印件；個(gè)人車輛行駛證原件及復(fù)印件。定期存折或家庭存折近3個(gè)月流水帳的原件及復(fù)印件

⑨購(gòu)買者（夫妻雙方）一寸免冠相片1張（建行）

二、省(市)直住房公積金貸款（審核貸款）1、目的

為具有�。ㄊ校┲惫�積金貸款資格的客戶辦理�。ㄊ校┲惫�積金貸款。2、適應(yīng)范圍

本程序適應(yīng)于具有�。ㄊ校┲惫�積金貸款資格的客戶辦理直公積金3、省(市)直住房公積金貸款資格的要求：

購(gòu)買長(zhǎng)沙市區(qū)范圍內(nèi)的住房；

借款人正常繳交住房公積金，并已實(shí)際繳存住房公積金一

年以上，且在申請(qǐng)借款前三個(gè)月無(wú)連續(xù)停繳紀(jì)錄；

具有擬購(gòu)買住房總價(jià)30%以上的自有資金，并以此作為購(gòu)

房的首期付款；

信譽(yù)良好，具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有按期償還貸款本息

的能力；

具有合法的購(gòu)買住房的合同或有關(guān)審批、證明文件。

4、省(市)直公積金個(gè)人住房貸款資料提交清單及注意事項(xiàng)①提供加蓋單位行政公章的收入證明。已婚提供夫妻雙方收入證明；未婚提供個(gè)人收入證明。在�。ㄊ校┲惫�積金個(gè)人住房貸款申請(qǐng)表上加蓋公章，嚴(yán)格控制其月供在家庭月收入的45%以下。

②提供個(gè)人身份證明（身份證復(fù)印件2份，戶口本復(fù)印件2份，結(jié)婚證復(fù)印件2份/未婚證明（需戶口所在地民政局開(kāi)局）2份，收資料時(shí)注意核對(duì)其所有證件號(hào)碼是否一致）③控制貸款額度七成二十年以下，貸款年限男不超過(guò)60歲、女不超過(guò)55歲。。

④省直公積金客戶需至建行解放中路支行先開(kāi)立還款存折，客戶存折復(fù)印件二份。三、抵押備案（進(jìn)窗）1、目的

為確保客戶以所購(gòu)房產(chǎn)作抵押，辦理銀行按揭抵押貸款手續(xù)及所購(gòu)房產(chǎn)辦理商品房合同備案手續(xù)，特制定本程序。2、適應(yīng)范圍

本程序適應(yīng)于客戶所購(gòu)房產(chǎn)到長(zhǎng)沙市房屋產(chǎn)權(quán)交易所辦理抵押備案登記手續(xù)。

�。ㄊ校┲弊》抗�積金貸款流程（如圖）

簽約，客戶領(lǐng)取貸款申請(qǐng)表完成客戶資料的提交（簽約后5個(gè)工作日內(nèi)由銷售員完成）完成資料內(nèi)部審查（資料提交后3個(gè)工作日內(nèi)由按揭專員完成）通過(guò)公積金初審（7個(gè)工作日內(nèi)完成）通過(guò)通知面簽、驗(yàn)證、交納相關(guān)費(fèi)用（初審后7個(gè)工作日內(nèi)完成）通簽約，客戶領(lǐng)取貸款申請(qǐng)表完成客戶資料的提交（簽約后5個(gè)工作日內(nèi)由銷售員完成）完成資料內(nèi)部審查（資料提交后3個(gè)工作日內(nèi)由按揭專員完成）通過(guò)公積金初審（7個(gè)工作日內(nèi)完成）通過(guò)通知面簽、驗(yàn)證、交納相關(guān)費(fèi)用（初審后7個(gè)工作日內(nèi)完成）通

3、抵押備案基本流程（如圖）期房交易抵押登記備案預(yù)購(gòu)商品房貸款受理核準(zhǔn)繕證發(fā)證

注意事項(xiàng)：

簽署合同：

1、簽署合同前請(qǐng)?zhí)嵴?qǐng)進(jìn)行網(wǎng)上解押；2、統(tǒng)一由專人與銀行對(duì)接進(jìn)行網(wǎng)上解押。

一次性付款：

1、以未成年人名義購(gòu)房的客戶，可由監(jiān)護(hù)人代為簽署購(gòu)房合同。簽名處由監(jiān)護(hù)人代簽買受人姓名，并注明與其監(jiān)護(hù)人關(guān)系及姓名；

2、以未成年人名義購(gòu)房的客戶需提供其與監(jiān)護(hù)人的關(guān)系證明復(fù)印件，如：能證明其關(guān)系的戶口本復(fù)印件、戶口所在地的公安局開(kāi)局的關(guān)系證明原件；

3、以未成年人名義購(gòu)房的銷售員應(yīng)提醒客戶，如要進(jìn)行房屋買賣或轉(zhuǎn)讓交易的，需等未成年人年滿18周歲后方可辦理相應(yīng)手續(xù)；

4、外籍人士購(gòu)買住房的需提供護(hù)照復(fù)印件和由其所在單位（學(xué)校）開(kāi)局的在中國(guó)學(xué)習(xí)或工作一年以上的證明文件，蓋公章；5、港、澳、臺(tái)胞可提供護(hù)照或回鄉(xiāng)證復(fù)印件。

按揭付款：

1、外籍人士能辦理一套按揭貸款。（提供在中國(guó)居住一年以上的證明）2、未成年人申請(qǐng)按揭貸款的需尤其監(jiān)護(hù)人作為共同還款人。債務(wù)人為其監(jiān)護(hù)人，直至未成年人成年并有穩(wěn)定收入后。3、收入不夠的需增加共同還款人，并要求開(kāi)局收入證明。4、以個(gè)人名義申請(qǐng)銀行按揭的已婚人士，夫妻雙方都需到銀行面簽。

5、銀行面簽之前請(qǐng)務(wù)必確認(rèn)合同是否已蓋章。是否從網(wǎng)上簽約系統(tǒng)將合同派工銀行。6、銀行面簽敬請(qǐng)?zhí)崆邦A(yù)約。

7、請(qǐng)務(wù)必提醒客戶帶齊購(gòu)房合同、所有證明原件及復(fù)印件。8、如有不明事宜請(qǐng)電話先行確認(rèn)后再通知客戶。

�。ㄊ校┕�積金付款：

1、銷售員務(wù)必指導(dǎo)客戶填寫(xiě)完整的申請(qǐng)資料，如：貸款年限、貸款金額、家庭電話、單位電話、單位地址、購(gòu)建房的基本情況等，并強(qiáng)調(diào)應(yīng)蓋公章處；

2、仔細(xì)核對(duì)所有資料證件號(hào)碼是否一致；如結(jié)婚證上的身份證號(hào)碼、購(gòu)買公積金帳戶的身份證號(hào)碼等；

3、申請(qǐng)省直公積金貸款的請(qǐng)務(wù)必先在()支行開(kāi)立還款帳戶，并提交復(fù)印件；

4、收入證明超過(guò)5000的需提供近三個(gè)月的工資單，并蓋財(cái)務(wù)章或公章；

5、有銀行按揭貸款在還的客戶在申請(qǐng)資料上據(jù)實(shí)填寫(xiě)，并提供在還貸款的銀行流水清單；

6、未婚人士需提供戶口所在地的民政局開(kāi)局的近期未婚證明，不得晚于資料提交日期一個(gè)月。

7、離異的需提供離婚證明復(fù)印件、離婚協(xié)議書(shū)復(fù)印件及未再婚證明

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