小貸公司貸后管理報告

貸后監(jiān)管報告

表96貸款人名稱或姓名：現(xiàn)場監(jiān)管地址：現(xiàn)場監(jiān)管日期：信貸經(jīng)理：風(fēng)險經(jīng)理：一、小額貸款項目基本情況貸款用途：貸款額度：用款方式：還款方式：貸款期限：始于年月日，止于年月日。累計使用金額可用余額累計還款金額尚未還款余額二、擔(dān)保措施（）第三方保證擔(dān)保，保證人姓名或名稱：（）抵押，抵押物名稱：抵押物評估值：（）質(zhì)押，質(zhì)押物名稱：質(zhì)押物評估值：（）其他擔(dān)保措施：項目評審會確定的擔(dān)保物清算值：萬元，尚有萬元的風(fēng)險敞口沒有覆蓋。三、資料收集本次貸后監(jiān)管主要收集了以下與借款人相關(guān)的資料：我們對收集到的資料進行了相關(guān)核實，收集到的資料為復(fù)印件的，已與原件核對無誤；對于重要的資料，我們已經(jīng)要求借款人在資料上簽章，以明確責(zé)任。四、與借款人及相關(guān)人員的溝通。1、溝通的主要方面和主要事項：2、借款人及相關(guān)人員透露的重要風(fēng)險信息：五、借款人意見與建議貴司監(jiān)管人員、等于年月日已到我司開展現(xiàn)場貸后檢查工作，我司（本人）對本次向貴司提供的財務(wù)報表、其他相關(guān)資料及反饋的情況的真實性負(fù)責(zé)。同時，為與貴司更好地開展合作，特提以下建議：借款人簽章：日期：六、本次貸后檢查的主要內(nèi)容（一）借款人的貸款及其他債務(wù)的增減情況。1、該筆小額貸款是否已經(jīng)被挪用或部分被挪用。2、是否被挪用至炒股、炒匯等高風(fēng)險領(lǐng)域；是否被挪用于吸毒、賭博等不良嗜好；挪用行為是否嚴(yán)重危及貸款安全。3、借款人欠銀行等其他機構(gòu)的貸款的增減情況；民間貸款的增減情況；相關(guān)貸款是否存在逾期的情況；是否存在借高利貸的情況。4、借款人的其他債務(wù)是否大幅增長。該等其他債務(wù)包括應(yīng)付賬款、其他應(yīng)付款、應(yīng)付工資、應(yīng)交稅金等。（二）借款人所有者權(quán)益的變化情況1、借款人本期應(yīng)該到位的實收資本是否沒有如期到位；2、是否存在抽逃資本的行為；3、借款人抽逃資本是否已經(jīng)嚴(yán)重危害到了債權(quán)人的利益。（三）借款人資產(chǎn)的變化情況1、借款人的資產(chǎn)規(guī)模是否較前期大幅降低，并分析資產(chǎn)規(guī)模減小的主要原因。2、借款人的資產(chǎn)是否出現(xiàn)較嚴(yán)重的變質(zhì)、毀損以及是否存在其他潛虧的情況。3、借款人的銀行流水狀況是否呈現(xiàn)出不利的變化。包括銀行存款的貸款發(fā)生額與借方發(fā)生額是否出現(xiàn)了不利變化；銀行存款余額是否逐月下降。4、借款人的應(yīng)收賬款是否呈現(xiàn)出逐月大幅上升的趨勢，以及造成該趨勢的主要原因是否為市場競爭激烈，借款人不得不延長商業(yè)信用周期所致。5、借款人的存貨是否呈現(xiàn)出逐月大幅上升的趨勢，以及造成該趨勢的主要原因是否為存貨出現(xiàn)了嚴(yán)重的滯銷。6、借款人的在建工程與固定資產(chǎn)是否出現(xiàn)了較大的增減情況。包括反映借款人投資過大過猛的在建工程或固定資產(chǎn)出現(xiàn)猛增；借款人通過處置變賣相關(guān)的固定資產(chǎn)來緩解異常緊張的現(xiàn)金支付的壓力。（四）借款人收支損益的變化情況1、借款人的收入是否呈現(xiàn)出逐月下降的趨勢，并分析造成收入下降的主要原因。2、借款人的成本費用是否呈現(xiàn)出逐月上升的趨勢，并分析造成上升的主要原因。3、借款人是否出現(xiàn)了重大的營業(yè)外支出或重大的意外支出，該等支出是否將嚴(yán)重影響到小額貸款本息的安全。（五）借款人非財務(wù)方面的信息1、借款人或貸款企業(yè)的實際控制人是否出現(xiàn)了嚴(yán)重的健康等問題。2、借款人的生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)場是否較前期出現(xiàn)了明顯蕭條的情況；水電費、人工費是否出現(xiàn)了較大的降幅。3、借款人所處的行業(yè)與經(jīng)營環(huán)境是否出現(xiàn)了重大不利的變化。4、借款人是否出現(xiàn)了重大的違法違規(guī)行為。5、借款人是否出現(xiàn)了重大的未決訴訟或仲裁事項。6、借款人是否出現(xiàn)了對外擔(dān)保的情形；是否面臨履行重大擔(dān)保責(zé)任的事項。7、自然人客戶是否出現(xiàn)了失業(yè)、離異以及其他對小額貸款產(chǎn)生重大不利的事項。8、借款人是否出現(xiàn)了危及其持續(xù)經(jīng)營的其他事項。（六）相關(guān)擔(dān)保措施的檢查1、抵（質(zhì)）押物是否出現(xiàn)了出租、轉(zhuǎn)租、贈予的情況；形態(tài)是否出現(xiàn)了殘缺；價值是否明顯減少；抵（質(zhì)）押物權(quán)屬是否發(fā)生了變動。2、保證人是否出現(xiàn)了嚴(yán)重危及其擔(dān)保能力的事項。七、貸后監(jiān)管（主報告人）意見：原信貸資產(chǎn)評級分類為：建議調(diào)整為：信貸經(jīng)理（風(fēng)險經(jīng)理）：日期：八、信貸部（風(fēng)險管理部）經(jīng)理意見：同意信貸資產(chǎn)評級分類調(diào)整為：部門經(jīng)理：日期：九、主管公司風(fēng)險的副總經(jīng)理意見：同意信貸資產(chǎn)評級分類調(diào)整為：副總經(jīng)理：日期：

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小貸公司貸后管理制度

第一章總則

第一條為進一步規(guī)范本小額貸款公司貸后管理工作，保證信貸資金安全，特制定本制度。

第二條本制度所指的貸后管理，包括貸款使用申報、貸后檢查等。

第二章貸款使用申報

第四條貸款企業(yè)應(yīng)在相關(guān)銀行開立基本帳戶和貸款專戶，由擔(dān)保中心對貸款企業(yè)的貸款專戶實行監(jiān)管并兼章。

第五條應(yīng)對貸款資金實際用途進行審查，嚴(yán)禁貸款資金挪作他用。企業(yè)使用貸款資金要進行申報。

第六條應(yīng)設(shè)立貸款企業(yè)貸款資金使用臺帳，對貸款企業(yè)的貸款資金使用逐筆登記。第七條對有疑問的貸款支付，應(yīng)要求借款人提供以往資金支付憑證存根聯(lián)復(fù)印件、收款人的收款憑證或發(fā)票（如有）等。

第八條企業(yè)使用貸款時，應(yīng)履行以下程序：

（一）企業(yè)按照貸款用途，在使用貸款前，應(yīng)向公司提出貸款資金使用計劃。（二）企業(yè)在動用貸款資金時應(yīng)向擔(dān)保中心提供真實有效、與原件核對無誤的購銷合同及復(fù)印件、發(fā)票或能證明借款合同規(guī)定用途的資料，并由企業(yè)負(fù)責(zé)人在提供的憑證上簽字、蓋章，一式兩份。

（三）公司監(jiān)管人員根據(jù)企業(yè)提交的材料，按照借款合同資金用途進行核對，核對無誤后,方可簽字動用貸款資金。

第三章貸后監(jiān)管

第九條公司監(jiān)管人員每月至少到借款企業(yè)進行一次檢查，重點對抵（質(zhì)）押物進行實地檢查，并收集企業(yè)每月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等財務(wù)報表。

第十條公司檢查人員在貸后檢查中力求早日發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患，對重大問題及時提出預(yù)警報告,并采取相應(yīng)措施，降低風(fēng)險。

第十一條檢查內(nèi)容：

（一）基本情況：主要檢查客戶主體資格是否仍然有效,包括：1、營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過工商行政部門或主管部門年檢合格；

2、貸款卡是否經(jīng)人行年審?fù)ㄟ^，同時應(yīng)檢查貸款登記記錄；3、客戶是否正常納稅；

4、客戶的名稱、公章、財務(wù)專用章、法人代表及高層管理人員和股東是否變更或準(zhǔn)備變更；

5、客戶經(jīng)營組織形式是否變更或準(zhǔn)備變更；6、客戶的資本結(jié)構(gòu)是否變更或準(zhǔn)備變更；7、客戶經(jīng)營范圍是否調(diào)整或準(zhǔn)備調(diào)整。

8、以上幾點都應(yīng)分析其變更或調(diào)整的主要原因，及其對銀行信貸資金安全的影響程度。（二）經(jīng)營狀況：通過了解客戶所在行業(yè)和企業(yè)內(nèi)部各類因素的變化對客戶生產(chǎn)經(jīng)營的影響，分析客戶經(jīng)濟效益和還款能力的變化狀況和趨勢。

1、國家對客戶所在行業(yè)和主產(chǎn)品相關(guān)法律、政策得到調(diào)整及其所產(chǎn)生的影響。2、客戶所在行業(yè)的特點對客戶的經(jīng)營產(chǎn)生何種影響，該行業(yè)處于何種發(fā)展階段，行業(yè)經(jīng)濟周期與國家、國際經(jīng)濟周期的關(guān)系以及行業(yè)的經(jīng)濟和技術(shù)環(huán)境等。

3、客戶在行業(yè)中的地位，行業(yè)排名及占有率的變化。

4、客戶生產(chǎn)用主要原材料的供應(yīng)渠道的變化情況，及其對正常生產(chǎn)經(jīng)營的影響程度；產(chǎn)品市場價的變動及其經(jīng)濟效益的影響程度。

5、客戶生產(chǎn)是否正常運行，機器設(shè)備是否滿負(fù)荷運轉(zhuǎn)。

6、客戶產(chǎn)品市場占有率的變化情況，檢查客戶與主要供應(yīng)商及銷售商之間的供銷合同及結(jié)算憑證，了解客戶真正的生意伙伴及銷售業(yè)績。

7、客戶的上下游企業(yè)集中程度和客戶對他們的依賴程度。8、客戶生產(chǎn)的產(chǎn)品（服務(wù)）被其他產(chǎn)品（服務(wù)）替代的可能性。9、客戶生產(chǎn)技術(shù)，產(chǎn)品開發(fā)狀況。10、其他經(jīng)營狀況。第十二條檢查程序：

（一）公司應(yīng)采取現(xiàn)場檢查制,由風(fēng)險部負(fù)責(zé),對貸款企業(yè)每一月至少進行一次檢查，并收集企業(yè)每月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等財務(wù)報表。

（二）查看企業(yè)銷售、財務(wù)、稅收等相關(guān)憑證，并作好記錄。

（三）針對企業(yè)狀況向企業(yè)負(fù)責(zé)人提出問題，并由企業(yè)負(fù)責(zé)人一一答辯。

（四）根據(jù)檢查結(jié)果，填寫貸后檢查訪談記錄，并作出對該企業(yè)經(jīng)營、財務(wù)等情況的綜

合評價，寫出企業(yè)信貸資金使用效果分析。

第十三條本制度由公司董事會制定、解釋和修訂。第十四條本制度自發(fā)文之日起施行。

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