合規(guī)大討論體會

合規(guī)大討論心得體會

合規(guī)大討論活動開展以來，我們在學(xué)習(xí)領(lǐng)導(dǎo)講話、討論提綱、宣講材料的基礎(chǔ)上，部門又與28日召開了專題會議，xxx總經(jīng)理為大家就合規(guī)經(jīng)營做了專題講授。在學(xué)習(xí)討論活動中我感受頗深、收益良多。

近年來，銀行業(yè)案件呈現(xiàn)多發(fā)、高發(fā)、惡性等特點。我行是新興銀行，在發(fā)展過程中也存在存在注重市場營銷和拓展，忽視合規(guī)管理等問題，甚至是冒著違規(guī)操作的風(fēng)險，以實現(xiàn)短期目標和任務(wù)，背后隱藏著急功近利，不科學(xué)的發(fā)展觀、政績觀和操作人員合規(guī)守法意識的欠缺。

銀行是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，世界各國的銀行監(jiān)管當局乃至全球的監(jiān)管機構(gòu)對銀行監(jiān)管進行了深入的研究，制定了嚴密的監(jiān)管規(guī)則，并對銀行實施嚴格的監(jiān)管，以保證銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營，維護國家乃至全球金融次序。每次金融危機后，巴塞爾委員會及各國政府都總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，研究解決方案，完善監(jiān)管規(guī)則。對當前的監(jiān)管規(guī)則進行重大變革。執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定，履行合規(guī)要求，就是在吸取他人教訓(xùn)，就是在避免損失，就是在創(chuàng)造價值。

我行經(jīng)過n個年頭的艱苦創(chuàng)業(yè)，秉承xxx的核心文化理念，取得了一個又一個驕人的業(yè)績，已經(jīng)初步實現(xiàn)了向商業(yè)銀行的初步轉(zhuǎn)型。在這n年多的創(chuàng)業(yè)歷程中，最顯著的變化就是由只經(jīng)營負債業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變成經(jīng)營負債業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)相結(jié)合的經(jīng)營模式，并

且已經(jīng)形成了一定的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模。過去只經(jīng)營負債業(yè)務(wù)時，關(guān)注的風(fēng)險是儲蓄資金案件，除了要防范外部風(fēng)險外，最主要的是關(guān)注內(nèi)部的操作風(fēng)險。但資產(chǎn)業(yè)務(wù)的特殊性，帶來了更大的、潛在的和不確定的風(fēng)險，它的風(fēng)險在于人為的風(fēng)險、操作的風(fēng)險、市場的風(fēng)險、信譽的風(fēng)險、行業(yè)的風(fēng)險等等一系列不可控的、不確定的風(fēng)險。這就要求：首先，銀行內(nèi)部要從合規(guī)做起；其次要增強抵御外部風(fēng)險的能力；第三，就是要按市場化的運作規(guī)律去促進各項業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展。

在過去的n年里，由于業(yè)務(wù)不熟、人員較新、人員欠缺等原因，我行在資產(chǎn)等很多業(yè)務(wù)方面都存在了很多潛在風(fēng)險，從某種意義上說這些都是合規(guī)意識的淡漠的體現(xiàn)。在我行進入第n個n年的轉(zhuǎn)型當口，面對內(nèi)外部復(fù)雜的經(jīng)濟環(huán)境以及自身發(fā)展中的風(fēng)險點，總行開展合規(guī)大討論活動，目的是讓各級員工都增強合規(guī)意識、風(fēng)險意識，這個時段開展合規(guī)大討論活動是及時的，也是十分必要的。

n如何在合規(guī)經(jīng)營中自覺堅守制度規(guī)范、發(fā)揮自身獨特作用呢，我想必須從思想、行動上做好落實工作。從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當作風(fēng)險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進內(nèi)部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展

業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進行。

我認為，每一名員工都要做到一是掌握銀行業(yè)務(wù)正確操作流程，識別各類風(fēng)險，能夠通過檢查手段發(fā)現(xiàn)并揭露違規(guī)現(xiàn)象。二是積極揭露問題，不能誤解內(nèi)審定位，不誤解內(nèi)審是為發(fā)展服務(wù)的含義，絕對不能將問題消化在審計人員手中，要毫無保留，完整真實的向領(lǐng)導(dǎo)反映。要做好自身行為約束。審計操作也要合規(guī)。審計工作要嚴格按照審計準則操作，做好檢查記錄，問題確認等工作。做立律人先律已意識，打鐵先要自身硬。此外，要加強自身修養(yǎng)，化有形于無形之中，將合規(guī)經(jīng)營合規(guī)管理的理念融入經(jīng)營管理的點點滴滴之中，思維和血液之中，做合規(guī)的先鋒和衛(wèi)士！

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關(guān)于我行“合規(guī)大討論”學(xué)習(xí)心得

近期，我行開展了“合規(guī)大討論”專題學(xué)習(xí)、討論活動，在學(xué)習(xí)、討論活動期間，我依照我行下發(fā)的有關(guān)活動討論意見，并結(jié)合我平時在工作中實際情況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認識�，F(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動的心得總結(jié)出幾點體會，也是我對此次教育學(xué)習(xí)活動的一個理性的認識。一、學(xué)習(xí)合規(guī)，提高認識。

首先，我們以及合規(guī)經(jīng)營有關(guān)文件進行了全面而又認真的學(xué)習(xí)，尤其是對“合規(guī)手冊”進行了全面的了解和掌握，為此我還認真地做了學(xué)習(xí)筆記，使得我和同事們對合規(guī)經(jīng)營有了更加深刻的認識。其次，通過學(xué)習(xí)，糾正了我以往“重經(jīng)營、輕管理”的錯誤認識。與同事們達成了一種共識：即：微小的違規(guī)行為會積累成嚴重的合規(guī)風(fēng)險，嚴重的合規(guī)風(fēng)險會使建行經(jīng)營遭受重創(chuàng)，甚至導(dǎo)致生存危機。而加強合規(guī)管理可以減少違規(guī)風(fēng)險或違規(guī)而被處罰的損失，還可以保護員工少犯錯誤，激發(fā)員工奉獻價值。

最后，由于加強了合規(guī)管理最終吸引到更多的優(yōu)質(zhì)客戶來我單位，擴大客戶回報價值，還可以增強網(wǎng)點的持續(xù)競爭力，提高我行的聲譽。

二、及時整改，亡羊補牢。

通過這次合規(guī)學(xué)習(xí)，我深深感受到了自己對合規(guī)經(jīng)營意識的缺乏和對規(guī)章制度的學(xué)習(xí)有很大的不足，也為自己的無知犯錯而深深懊惱不已。而且更突出地體現(xiàn)出我對合規(guī)意識的淡薄與有關(guān)法規(guī)的無知。今后我要在合規(guī)經(jīng)營上，狠下工夫，將合規(guī)合法作為網(wǎng)點經(jīng)營的第一要旨來抓，在工作中嚴格遵照建行的規(guī)章制度辦事。

三、愛崗敬業(yè)、無私奉獻

在平凡中奉獻，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們奮斗在一線的員工，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發(fā)展的保障，也是我行存在和發(fā)展的必需。我行要發(fā)展，要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為我行人，為了我行的前途，為了我行的榮譽，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評價善惡的行為規(guī)則。

作為一個金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向;如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。講求職業(yè)道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過對這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個奮斗在最前線職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強學(xué)習(xí)，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。四、加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識。

“沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細細想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已的權(quán)益和維護廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要我們廣大的員工嚴格執(zhí)行。

五、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。不悔資料版權(quán)所有!

近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強預(yù)防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進行正面教育，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交*互查等方法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內(nèi)控與制約。

通過此次合規(guī)教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險增強能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險隱患，樹立對我行改革的信心，增強維護農(nóng)行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。

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