人民銀行票據(jù)交換

人民銀行票據(jù)交換

由于銀行的客戶收款付款不可避免且大量產(chǎn)生跨行交易，銀行將客戶跨行對外付款憑證、跨行對外收款憑證按各家銀行進(jìn)行分類及匯總，然后到人民銀行的票據(jù)交換中心分發(fā)給各家銀行，同時(shí)你也接受各家銀行給你銀行的憑證，也是包括你銀行的開戶客戶的付款或收款，然后計(jì)算一下你這家銀行總的付出多少資金、收到多少資金，如扎差是收到資金，你銀行在人民銀行帳戶中的存款增加，如扎差是付出資金，你銀行在人民銀行帳戶中的存款減少。

回到你銀行后，將你收到其他行的憑證進(jìn)行記帳，如客戶收款，在其帳戶中增加存款，如客戶付款，在其帳戶中減少存款。

我在中信銀行做交換工作，給你大致說一下吧（每個(gè)行的票據(jù)交換都是一樣的）首先分為代收和代付，代收大致包括信匯、進(jìn)帳單、稅單等（付款人為本行的客戶）；代付大致包括支票、匯票等（收款人為本行客戶）。這些票據(jù)要統(tǒng)一提到人行票據(jù)交換所進(jìn)行分類，再按分類發(fā)放到各個(gè)銀行。票據(jù)交換分為兩個(gè)場次：上午十點(diǎn)左右的那場叫“早場”，也叫“二場”，記住不是一場；晚上五點(diǎn)左右的那場叫“晚場”，也叫“一場”。我不知道你還想知道什么，再補(bǔ)充我還會(huì)再幫你解答的~

我國中央銀行支付清算服務(wù)概況如何?

中國人民銀行專門執(zhí)行中央銀行職能后，成為各金融機(jī)構(gòu)的支付中介，對金融體系提供的支付清算服務(wù)目前主要體現(xiàn)在同城和異地清算。

(1)同城清算

①同城票據(jù)交換。票據(jù)交換，亦稱票據(jù)清算，一般指同一城市(或區(qū)域)各金融機(jī)構(gòu)對相互代收、代付的票據(jù)，按照規(guī)定時(shí)間和要求通過票據(jù)交換所集中進(jìn)行交換并清算資金的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。它是銀行的一項(xiàng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，票據(jù)交換業(yè)務(wù)不僅涉及到銀行間票據(jù)的交換與清算，而且還牽涉到社會(huì)資金的使用效益等。同城票據(jù)交換的具體做法主要有以下幾種：

1)同城商業(yè)銀行間本系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)交換。由同城商業(yè)銀行的主管行牽頭，對轄內(nèi)各營業(yè)機(jī)構(gòu)代收、代付本系統(tǒng)的票據(jù)組織交換，通過同城行處的往來科目劃轉(zhuǎn)，當(dāng)日或定期通過聯(lián)行往來科目講行清算。

2)同城商業(yè)銀行間跨系統(tǒng)票據(jù)交換。根據(jù)各商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置和在有民銀行開立存款帳戶的情況，采取三種不同的票據(jù)交換額。當(dāng)時(shí)清算的辦法。二是如果各商業(yè)銀行的所屬機(jī)構(gòu)都直接在通過在人民銀行的存款帳戶進(jìn)行資金清算的辦法。是對業(yè)務(wù)量不大的縣城行處的跨系統(tǒng)票據(jù)交換，采取直接交換、當(dāng)時(shí)清算資金的辦法。

②資金清算。參加票據(jù)交換的商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，當(dāng)票據(jù)交換所核對軋平當(dāng)天（或場）的票據(jù)交換業(yè)務(wù)后，主要采取下面兩種資金清算方法：

1）全額清算。即參加票據(jù)交換的行處，將提出提入票據(jù)的應(yīng)借和應(yīng)貸差額分別進(jìn)行匯總，然后通過人民銀行向?qū)Ψ叫星逅阗Y金。

2)差額清算。即參加票據(jù)交換的行處，將各自提出提入的票據(jù)金額進(jìn)行軋差，得到應(yīng)貸差額或應(yīng)借差額，然后通過在人民銀行的存款賬戶進(jìn)行清算。

③同城票據(jù)的微機(jī)清算。隨著科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步，金融業(yè)務(wù)的電子化工作也得到飛速發(fā)展。1987年以后，在結(jié)算業(yè)務(wù)多的大、中城市，人民銀行開始建立清算中心，通過電子計(jì)算機(jī)處理同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)，使同城資金清算工作有了質(zhì)的飛躍。

(2)異地清算

在我國，異地清算業(yè)是同現(xiàn)行的聯(lián)行往來制度相聯(lián)系的，中央銀行和商業(yè)銀行在聯(lián)行轉(zhuǎn)匯清算業(yè)務(wù)中的基本做法是：

①各商業(yè)銀行全國聯(lián)行跨系統(tǒng)和系統(tǒng)內(nèi)大額匯劃款項(xiàng)均通過人民銀行聯(lián)行辦理轉(zhuǎn)匯并清算資金②商業(yè)銀行全國聯(lián)行跨系統(tǒng)和系統(tǒng)內(nèi)未達(dá)到轉(zhuǎn)匯金額起點(diǎn)的匯劃款項(xiàng)、內(nèi)部資金匯劃款項(xiàng)和縣以下全國聯(lián)行通匯機(jī)構(gòu)的匯劃款項(xiàng)，仍分別通過商業(yè)銀行跨系統(tǒng)和本系統(tǒng)聯(lián)行劃轉(zhuǎn)。

③商業(yè)銀行簽發(fā)的銀行匯票和銀行承兌匯票，暫不通過人民銀行聯(lián)行劃付，仍由各商業(yè)銀行聯(lián)行劃付。

④商業(yè)銀行必須在人民銀行存款賬戶留足備付金，人民銀行收到商業(yè)銀行的匯劃憑證時(shí)，如其存款不足支付，應(yīng)通知商業(yè)銀行于一日之內(nèi)補(bǔ)足，仍不能補(bǔ)足的，對不足部分退回憑證，不得在人民銀行存款賬戶透支。

⑤商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)匯時(shí)，匯劃金額一般不得轉(zhuǎn)入同城票據(jù)交換差額內(nèi)，可將有關(guān)匯劃憑證連同轉(zhuǎn)匯清單一并向人民銀行提出信件交換或單獨(dú)提交。但人民銀行劃撥解付款項(xiàng)，可通過同城票據(jù)交換辦理。

(3)電子聯(lián)行業(yè)務(wù)

全國電子聯(lián)行往來是指經(jīng)總行核準(zhǔn)發(fā)有電子聯(lián)行行號的行與行之間通過電子計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行異地資金劃撥的賬務(wù)往來，電聯(lián)行采用“星形結(jié)構(gòu)，縱向往來，隨發(fā)隨收，當(dāng)時(shí)核對，每日平，存欠反映”的做法。其中，星形結(jié)構(gòu)，是指清算中心分布全國各地，縱向往來，是指各分中心受理的聯(lián)行匯劃業(yè)務(wù)，直接發(fā)送總中心。各分中心之間不發(fā)生直接的橫向關(guān)系‘隨發(fā)隨收，是指及時(shí)發(fā)送或轉(zhuǎn)發(fā)聯(lián)行信息，收到后及時(shí)反饋，當(dāng)時(shí)核對，是指發(fā)報(bào)分中心與總中心，總中心與收報(bào)分中心的反饋信息應(yīng)及時(shí)核對；每日結(jié)平，是指每日營業(yè)終了，發(fā)報(bào)分中心和收報(bào)分中心與總中心核對當(dāng)日電子聯(lián)行審察無誤后結(jié)平，存欠反映，是指總中

心對轉(zhuǎn)收、轉(zhuǎn)發(fā)的電子聯(lián)行賬務(wù)，每日核對后以上存、借用反映存欠關(guān)系。舉個(gè)例子吧~~

你開一家公司A，在工行開戶，我開一家公司B，在建行開戶，現(xiàn)在我要付款給你

我公司拿轉(zhuǎn)帳支票到建行去，建行從公司B的帳戶下帳，進(jìn)帳單通過當(dāng)天的同城交換提出，通過清算中心提到工行，工行收到進(jìn)帳單就直接給你的A公司上帳

同城票據(jù)交換發(fā)展規(guī)劃研究201*年04月04日星期三下午02:03編者按同城票據(jù)交換是指人民銀行分支機(jī)構(gòu)組織同一城市內(nèi)或同一經(jīng)濟(jì)區(qū)域內(nèi)各銀行機(jī)構(gòu)辦理的跨行票據(jù)交換及資金清算業(yè)務(wù)。同城清算是我國支付結(jié)算體系中不可或缺的重要組成部分，加強(qiáng)對我國同城票據(jù)交換發(fā)展規(guī)劃的研究，對建設(shè)高效、安全的支付清算體系有著積極重要的意義。中國人民銀行南京分行支付結(jié)算處的同志在深入調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，對如何制定我國同城票據(jù)交換發(fā)展規(guī)劃進(jìn)行了認(rèn)真的思考。一、同城票據(jù)交換中存在的主要問題

同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)的組織和管理，一直以各市、縣級人民銀行為主，總、分行對其統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一管理較少，造成了各地同城票據(jù)交換在組織形式、系統(tǒng)模式、技術(shù)手段、收費(fèi)形式上有很大差異。各地做法的不統(tǒng)一，給加強(qiáng)同城票據(jù)交換的風(fēng)險(xiǎn)管理、避免重復(fù)建設(shè)造成的資源浪費(fèi)等方面帶來了一定的困難，將不利于同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)的長遠(yuǎn)發(fā)展。(一)體系運(yùn)轉(zhuǎn)中存在的問題

一是同城票據(jù)交換體制不規(guī)范。有的是人民銀行的內(nèi)部機(jī)構(gòu)，有的是會(huì)員制的結(jié)算中心，各地做法不一。票據(jù)交換所體制不明，導(dǎo)致其管理和營運(yùn)等行為不合法、不合規(guī)。二是同城交換系統(tǒng)不統(tǒng)一。各地同城交換系統(tǒng)大多為自主開發(fā)，系統(tǒng)開發(fā)缺乏前瞻性、綜合性，低水平重復(fù)建設(shè)造成了資源浪費(fèi)和成本的增加。與此同時(shí)，由于商業(yè)銀行的行內(nèi)系統(tǒng)相對規(guī)范和集中統(tǒng)一，而人民銀行的同城清算系統(tǒng)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不一，導(dǎo)致商業(yè)銀行按不同的標(biāo)準(zhǔn)提供不同的接口數(shù)據(jù)，增加了商業(yè)銀行的技術(shù)規(guī)范難度和管理成本。

(二)票據(jù)交換問題

一是沒有統(tǒng)一的同城票據(jù)交換管理規(guī)章，容易造成票據(jù)交換所的地位不夠權(quán)威，在業(yè)務(wù)、交換網(wǎng)點(diǎn)和內(nèi)部管理中約束能力不強(qiáng)，對商業(yè)銀行服務(wù)與管理的效應(yīng)較低。二是財(cái)務(wù)收支不規(guī)范。目前票據(jù)交換所只能向參加交換機(jī)構(gòu)收取管理費(fèi)和象征性的業(yè)務(wù)收費(fèi)等行業(yè)性質(zhì)的收費(fèi)，對真正的服務(wù)大眾企業(yè)和個(gè)人，卻得不到向其收費(fèi)的依據(jù)，無法獲得應(yīng)得的合法收益。收費(fèi)來源的枯竭，一方面使交換所的日常管理和系統(tǒng)的維護(hù)工作舉步維艱，另一方面交換所急需的升級改造工作也始終受到經(jīng)費(fèi)短缺的困擾。

(三)同城清算違規(guī)行為的處罰問題

目前，對空頭支票的處罰，根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，人民銀行委托商業(yè)銀行辦理。但根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，商業(yè)銀行作為企業(yè)無資格實(shí)施對空頭支票的處罰。201*年初，中國人民銀行總行制定了《空頭支票的處罰辦法》(討論稿)。在實(shí)際操作中存在基層人民銀行怕麻煩，商業(yè)銀行缺乏積極性的問題，容易使空頭支票的處罰流于形式，甚至造成事實(shí)上的不處罰。這種狀況的長期存在，致使

企業(yè)空頭支票的屢禁不止，嚴(yán)重影響了支票的信譽(yù)度和支票的正常使用。(四)同城票據(jù)交換的風(fēng)險(xiǎn)問題

1.操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)包括票據(jù)交換所工作人員和票據(jù)交換參與者工作人員的道德風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)資金安全風(fēng)險(xiǎn)。

2.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。各地同城交換系統(tǒng)大多為自主開發(fā)，各行其是，系統(tǒng)的安全性得不到保障。

3.法律風(fēng)險(xiǎn)。主要指票據(jù)交換所相關(guān)管理制度、參加票據(jù)交換系統(tǒng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)以及票據(jù)交換所參與者必須遵守的有關(guān)權(quán)利義務(wù)等方面的法律風(fēng)險(xiǎn)和來自于監(jiān)管部門的監(jiān)管行為的法律風(fēng)險(xiǎn)。如電子印鑒、支付密碼、影像的支票信息的法律地位沒有明確。

4.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。采用電子同城進(jìn)行票據(jù)交換，如果計(jì)算機(jī)軟硬件和網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)存在故障，有時(shí)會(huì)嚴(yán)重影響票據(jù)交換系統(tǒng)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。而且由于缺乏統(tǒng)一的信息交換格式、安全傳輸標(biāo)準(zhǔn)、信息加密方法，票據(jù)交換所一旦突破了區(qū)域的限制，必然會(huì)給網(wǎng)絡(luò)化方式運(yùn)作的同城清算系統(tǒng)帶來技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

5.制度風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)為在同城票據(jù)交換方式、范圍不斷創(chuàng)新的過程中，制度滯后或制度不健全，從而產(chǎn)生清算風(fēng)險(xiǎn)。

二、同城票據(jù)交換中的幾個(gè)重點(diǎn)問題(一)關(guān)于同城票據(jù)交換所的組織形式

從同城票據(jù)交換工作的實(shí)際操作來看，我們認(rèn)為票據(jù)交換所宜采取會(huì)員制、非法人事業(yè)單位的組織形式，實(shí)行獨(dú)立核算。采用會(huì)員制的組織形式，有利于人民銀行加強(qiáng)對票據(jù)交換所的領(lǐng)導(dǎo)和管理；加強(qiáng)各會(huì)員行間的溝通協(xié)調(diào)，尤其在重大決策前進(jìn)行集體討論，有利于各項(xiàng)措施的貫徹落實(shí)；便于運(yùn)作，可以向各會(huì)員單位收取一定的費(fèi)用，有利于同城票據(jù)交換所的發(fā)展。若同城票據(jù)交換的管理與運(yùn)營都由人民銀行負(fù)責(zé)，會(huì)導(dǎo)致行政色彩較濃，不利于形成公平的協(xié)調(diào)機(jī)制和利益分配機(jī)制。同時(shí)，人民銀行本身作為一個(gè)交換網(wǎng)點(diǎn)參加同城交換，既是管理者又是參與者，也無法形成一個(gè)公平的管理機(jī)制。采用非法人事業(yè)單位形式，使之在業(yè)務(wù)管理上仍對人民銀行負(fù)責(zé)，可以與人民銀行履行清算管理的職能相符。

(二)關(guān)于支票的使用問題

1.使用范圍。支票以其攜帶安全、支付便捷等優(yōu)點(diǎn)，受到了企事業(yè)單位和個(gè)人的普遍歡迎。目前在同城票據(jù)交換中占了相當(dāng)大的比例。同時(shí)，相對于匯票來說，支票具有使用人自行簽發(fā)、金額可授權(quán)補(bǔ)記等特點(diǎn)，若將支票的使用范圍逐步擴(kuò)大，可大大方便企事業(yè)單位在異地的采購和公務(wù)活動(dòng)，減少現(xiàn)金的流通，為客戶提供一種新的異地結(jié)算渠道。在目前異地結(jié)算方式匯票、匯兌、信用卡等已基本能夠滿足客戶需要的情況下，支票的使用范圍擴(kuò)大到全國，應(yīng)是一個(gè)錦上添花的選擇。但要真正實(shí)現(xiàn)支票在全國范圍內(nèi)使用還有一定的難度，因?yàn)檎麄�(gè)社會(huì)信用體系的建立、尤其是信用觀念的轉(zhuǎn)變都將是一項(xiàng)長期的工作。我們認(rèn)為，支票使用范圍的擴(kuò)大，應(yīng)順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的潮流，根據(jù)各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀，分地域、分階段逐步實(shí)施。目前可以先在同一票據(jù)交換區(qū)內(nèi)使用，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、市場需求的增加，可由不同的票據(jù)交換區(qū)自行協(xié)調(diào)決定相互受理支票，條件成熟后，再推廣到全國使用。

2.支票結(jié)算效率提高的有效途徑。我們認(rèn)為，提高支票結(jié)算的效率可從以下方面著手：一是加快實(shí)現(xiàn)支票查詢系統(tǒng)的建設(shè)，收款人可以根據(jù)付款人的授權(quán)通過電話等技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)賬戶查詢、凍結(jié)功能，提高支票的使用效率；二是實(shí)行同城交換系統(tǒng)與各商業(yè)銀行對公系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)，通過技術(shù)手段解決空頭支票審核的問題。三是票據(jù)交換所與征信系統(tǒng)建立共享機(jī)制，可及時(shí)了解客戶的信譽(yù)情況，從而減少利用支票進(jìn)行詐騙行為。四是加快制度建設(shè)，加大對簽發(fā)空頭支票等失信行為的處罰力度。(三)支票的截留及影像技術(shù)的應(yīng)用問題

在現(xiàn)行方式下，支票的處理成本較高，支票截留有利于降低票據(jù)傳遞的成本，縮短票據(jù)的抵用時(shí)間，提高結(jié)算效率；也有利于區(qū)域性票據(jù)交換中心的建立和發(fā)展，擴(kuò)大票據(jù)交換的范圍，因此我國有必要考慮對支票進(jìn)行截留。影像技術(shù)的發(fā)展、電子簽名法的出臺，給支票截留提供了良好的技術(shù)基礎(chǔ)和法律基礎(chǔ)，美國21世紀(jì)支票法案也給我國的支票截留提供了很好的思路，這些都為我國逐步實(shí)現(xiàn)支票截留創(chuàng)造了很好的條件。中國人民銀行南通市中心支行利用支付密碼和電子影像技術(shù)已經(jīng)初步實(shí)現(xiàn)了票據(jù)的截留。但與美國“支票截留”仍存在較大差距。由于付款銀行收到原支票的電子信息，并沒有票據(jù)法律上的效力，若產(chǎn)生票據(jù)糾紛，銀行承擔(dān)著較大的風(fēng)險(xiǎn)。因此，要對我國現(xiàn)行的票據(jù)法規(guī)進(jìn)行相應(yīng)修改，賦予“支票截留”中的電子提示以與紙質(zhì)提示相同的法律效力。同時(shí)，中央銀行應(yīng)出臺有關(guān)的制度和管理規(guī)定，對“支票截留”各方的權(quán)利義務(wù)做出明確規(guī)定，并出臺有關(guān)原始票據(jù)的保管、

查閱和電子影像的圖像采集、存儲和票據(jù)圖像傳輸、查詢等方面的制度和規(guī)定。支票的截留應(yīng)在支票具備較為有效的防偽技術(shù)和電子簽名技術(shù)的基礎(chǔ)上，利用電子影像技術(shù)對支票進(jìn)行票據(jù)圖像采集、存儲和利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行票據(jù)圖像傳輸、查詢，作為票據(jù)截留的輔助手段。(四)關(guān)于區(qū)域性票據(jù)交換中心的發(fā)展方向問題

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的過程中，區(qū)域性中心城市與周邊城市之間經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相互依存性、互補(bǔ)性大大增強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)交往頻繁，導(dǎo)致彼此間的異地支付結(jié)算往來也越來越密切。區(qū)域性票據(jù)交換的實(shí)施，一是有利于帶動(dòng)周邊地區(qū)票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展，擴(kuò)大票據(jù)的使用范圍和覆蓋面；二是有利于加強(qiáng)與周邊地區(qū)的橫向經(jīng)濟(jì)聯(lián)系，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；三是開通了不同地區(qū)間借記業(yè)務(wù)，為隨機(jī)性商品交易提供支付信用保證，進(jìn)一步豐富支付結(jié)算工具。隨著個(gè)人信用征信系統(tǒng)的建立和市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，個(gè)人支票流通逐步擴(kuò)大，能夠解決異地采購攜帶現(xiàn)金不便的問題，區(qū)域票據(jù)交換系統(tǒng)將為區(qū)域票據(jù)流通提供重要渠道。因此，從長遠(yuǎn)看，人民銀行為更好地做好支付清算服務(wù)工作，加快客戶資金周轉(zhuǎn)速度，營造良好的支付結(jié)算環(huán)境，建立區(qū)域性票據(jù)交換中心，對這些本應(yīng)異地結(jié)算的資金進(jìn)行快速同城清算，應(yīng)是未來票據(jù)交換發(fā)展的一個(gè)方向。建立區(qū)域性的票據(jù)交換中心，我們認(rèn)為必須符合以下條件：一是區(qū)域間、城市間的經(jīng)濟(jì)交往密切、經(jīng)濟(jì)關(guān)聯(lián)度大，中小城市對大城市的經(jīng)濟(jì)依賴度強(qiáng)；二是社會(huì)信用基礎(chǔ)較好，支票等支付工具的信譽(yù)度較高；三是交通較為便利，每天應(yīng)保證參加兩場交換或建立快捷的退票機(jī)制；四是要達(dá)到一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量。若符合以上條件將有利于區(qū)域間經(jīng)濟(jì)金融的融合和發(fā)展，擴(kuò)大票據(jù)的使用范圍和覆蓋面，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的共同發(fā)展；否則，銀行運(yùn)行成本較高，得不償失。(五)關(guān)于票據(jù)清分機(jī)的使用問題

票據(jù)清分系統(tǒng)具有票據(jù)處理速度快、容量大、效率高的特點(diǎn)，適合于大量票據(jù)集中清分和清算的需要。票據(jù)清分機(jī)的使用，縮短了票據(jù)處理的時(shí)間，減輕了勞動(dòng)強(qiáng)度，提高了工作效率和清分的準(zhǔn)確性，具有無可比擬的優(yōu)點(diǎn)。但同時(shí)，使用票據(jù)清分系統(tǒng)的成本高、價(jià)格貴、維護(hù)困難、維修費(fèi)高，必須有相當(dāng)大的票據(jù)處理量才能降低單位票據(jù)的處理成本。在目前各地紛紛建立起實(shí)時(shí)電子清算網(wǎng)絡(luò)，票據(jù)截留已納入議事日程的情況下，從投資成本和效益的角度考慮，目前不宜在全國范圍內(nèi)推廣票據(jù)清分系統(tǒng)，在一些業(yè)務(wù)量大的省會(huì)城市推廣較為合適。(六)關(guān)于同城票據(jù)交換的收費(fèi)政策

我們認(rèn)為，對同城票據(jù)交換進(jìn)行收費(fèi)是合理的，也是必要的。否則，由人民銀行負(fù)擔(dān)同城票據(jù)交換的各項(xiàng)費(fèi)用支出，既加重了人民銀行自身的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，也導(dǎo)致缺乏對同城票據(jù)交換系統(tǒng)進(jìn)行必要的技術(shù)更新改造、加大投入的積極性，不利于同城票據(jù)交換的健康發(fā)展。而對同城票據(jù)交換收費(fèi)采取什么樣的政策，應(yīng)取決于同城票據(jù)交換所的組織形式。如果將同城票據(jù)交換所作為人民銀行的一個(gè)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，則同城票據(jù)交換作為人民銀行履行央行支付清算職能的一項(xiàng)內(nèi)容，理應(yīng)從各級人行經(jīng)費(fèi)支出，因而對同城票據(jù)交換收取費(fèi)用就很難爭取和制定政策。若將同城票據(jù)交換所建成由人民銀行組織，各金融機(jī)構(gòu)參與的會(huì)員制機(jī)構(gòu)，可以向各會(huì)員機(jī)構(gòu)收取一定的費(fèi)用。向各會(huì)員機(jī)構(gòu)的收費(fèi)分為兩部分，一部分是由各金融機(jī)構(gòu)支付的會(huì)員費(fèi)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)可由總行統(tǒng)一規(guī)定，亦可由各中心支行自行決定；另外一部分是按同城清算筆數(shù)向金融機(jī)構(gòu)收費(fèi)，這部分收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)建議由總行會(huì)同國家相關(guān)部門制訂統(tǒng)一的收費(fèi)政策，使收費(fèi)合法合理；而收費(fèi)的具體標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)由國家給出指導(dǎo)價(jià)格，然后根據(jù)各地實(shí)際采用的交換方式、業(yè)務(wù)量及當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)狀況，確定具體的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，要考慮重新制定各項(xiàng)結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)經(jīng)濟(jì)增長和物價(jià)上漲的現(xiàn)狀提高結(jié)算業(yè)務(wù)的工本費(fèi)、手續(xù)費(fèi)和郵電費(fèi)的價(jià)格(目前，支票、匯票、本票業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)太低)，以減輕商業(yè)銀行的負(fù)擔(dān)。三、加快我國同城交換發(fā)展的建議

(一)抓緊研究確定我國同城票據(jù)交換發(fā)展規(guī)劃

同城票據(jù)交換是我國支付體系的重要組成部分，支付系統(tǒng)全面運(yùn)行后由于無法處理支票等紙憑證不能截留的借記業(yè)務(wù)，暫不能完全取代同城清算系統(tǒng)。據(jù)調(diào)查，同城借記業(yè)務(wù)約占同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)量的60%，一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的城市票據(jù)交換的業(yè)務(wù)量較大，采用手工交換的方式難以為繼，通過技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)同城清算的電子化在一些經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的城市尤為必要。因此，制定我國同城票據(jù)交換發(fā)展規(guī)劃應(yīng)根據(jù)各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r研究確定。一是在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的大城市，票據(jù)清分的業(yè)務(wù)量在3萬張以上的，可仍采用清分機(jī)模式；二是在經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的中等城市及部分縣(市)采用聯(lián)網(wǎng)方式；三是在一些欠發(fā)達(dá)的市和縣采取磁介質(zhì)方式，業(yè)務(wù)量較少的仍可采用手工方式。同時(shí)，對同城票據(jù)交換所的組織形式、業(yè)

務(wù)規(guī)則、運(yùn)作方式、安全管理等作統(tǒng)一規(guī)范。

(二)制定統(tǒng)一的同城清算制度，加強(qiáng)對同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)的管理

要控制同城票據(jù)交換中存在的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)加強(qiáng)對票據(jù)交換系統(tǒng)的統(tǒng)一規(guī)劃和管理，建議應(yīng)由總行或分行開發(fā)、推廣統(tǒng)一的同城票據(jù)交換系統(tǒng)，并在此基礎(chǔ)上制定統(tǒng)一的管理制度和操作辦法。統(tǒng)一的同城清算制度應(yīng)主要包括：一是明確同城票據(jù)交換中心的組織體制；二是規(guī)范同城票據(jù)交換的結(jié)算業(yè)務(wù)種類、票據(jù)交換的規(guī)則、業(yè)務(wù)處理手續(xù)、資金清算方式；三是制定統(tǒng)一的同城票據(jù)信息交換格式及信息安全的技術(shù)規(guī)范；四是制定相應(yīng)的處罰措施，對無理退票、擾亂清算秩序的行為進(jìn)行處理；五是制定合理的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和財(cái)務(wù)制度；六是明確人民銀行對同城票據(jù)交換中心的歸口管理部門，實(shí)行對同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)和規(guī)劃。

(三)進(jìn)一步理順同城交換系統(tǒng)與支付系統(tǒng)的關(guān)系現(xiàn)代化支付系統(tǒng)(含小額批量支付系統(tǒng))全部建成后，雖然能夠處理同城的支付業(yè)務(wù)，但無法完全取代。因此，建議總行要從同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)發(fā)展出發(fā)，研究確定同城票據(jù)交換發(fā)展規(guī)劃。我們認(rèn)為，支付系統(tǒng)與目前各地運(yùn)行的同城交換系統(tǒng)相比較，從成本效益上考慮，同城交換系統(tǒng)仍具有收費(fèi)低、清算速度快的優(yōu)勢，同城交換系統(tǒng)(清算系統(tǒng))應(yīng)與支付系統(tǒng)并行，銀行可以自主選擇同城支付業(yè)務(wù)的路徑。同時(shí)，人民銀行總、分行要通過加強(qiáng)對現(xiàn)有的同城清算系統(tǒng)的統(tǒng)一規(guī)劃和統(tǒng)一管理，提高同城清算的服務(wù)水平和同城清算的效率。(四)充分利用電子技術(shù)，提高同城清算效率

隨著區(qū)域性票據(jù)交換中心的建立和發(fā)展，票據(jù)交換的范圍的不斷擴(kuò)大，票據(jù)交換業(yè)務(wù)量的大幅增加，必須充分利用現(xiàn)有的電子技術(shù)，提高同城票據(jù)交換的清算。一是積極推動(dòng)影像技術(shù)在票據(jù)交換中的作用，借鑒美國21世紀(jì)支票法案的一些做法，實(shí)施票據(jù)截留。二是充分發(fā)揮支付密碼的作用，使支付密碼不僅起到防偽的功能，還要利用支付密碼實(shí)施對支票的身份論證查詢、票據(jù)資金的圈存直至票據(jù)資金的實(shí)時(shí)扣劃。三是要加強(qiáng)法律制度的研究，票據(jù)法律制度要適應(yīng)電子技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，防范同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)的制度風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

(五)加大對違規(guī)行為的處罰，提高支票的效率

目前，支票使用中存在銷貨方以“款項(xiàng)到賬后再發(fā)貨”或利用支票進(jìn)行詐騙等現(xiàn)象，直接影響了支票的正常使用。為確保支票的支付、流通等功能得到充分發(fā)揮，使支票能夠恢復(fù)其應(yīng)有的信譽(yù)度，應(yīng)加強(qiáng)對支票使用的管理。一是提高票據(jù)的防偽技術(shù)，使犯罪分子難以利用票據(jù)實(shí)施詐騙，或提高犯罪的難度或成本；二是加強(qiáng)票據(jù)法規(guī)的宣傳，普及票據(jù)業(yè)務(wù)知識，提高票據(jù)的認(rèn)知度；三是完善票據(jù)法規(guī)，加大對簽發(fā)空頭支票的懲罰力度。建議人總行抓緊研究具體的處罰辦法，合理制定處罰的操作流程，減化操作手續(xù)，明確各方責(zé)任。

(作者單位：中國人民銀行

南京分行)

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中國人民銀行濟(jì)南分行票據(jù)交換管理辦法（試行）

第一章總則

第一條為加強(qiáng)和完善票據(jù)交換管理，確保分行轄區(qū)內(nèi)票據(jù)交換的安全、高效、有序運(yùn)行，提高票據(jù)清算質(zhì)量，加速社會(huì)資金周轉(zhuǎn)，根據(jù)《中國人民銀行法》及中國人民銀行支付結(jié)算法規(guī)制度，制定本辦法。

第二條本辦法所稱票據(jù)交換是指由中國人民銀行所組織的同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)的票據(jù)結(jié)算憑證的交換以及由此產(chǎn)生的資金清算。

第三條本辦法適用于人民銀行濟(jì)南分行轄區(qū)內(nèi)參加人民主辦的同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)的政策性銀行、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社（以下簡稱銀行）。

未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，不得參加票據(jù)交換。第四條票據(jù)交換應(yīng)當(dāng)遵循“先付后收，收妥抵用，差額清算，銀行不墊款”的原則。

第五條票據(jù)交換所是票據(jù)交換和資金清算的重要中介場所，具體負(fù)責(zé)票據(jù)交換和資金清算的業(yè)務(wù)運(yùn)作和日常管理。

第六條中國人民銀行各中心支行、營業(yè)管理部負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)票據(jù)交換的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理，中國人民銀行縣、區(qū)支行負(fù)責(zé)本縣（區(qū)）范圍內(nèi)的票據(jù)交換的組織和管理。中國人民銀行各分支機(jī)構(gòu)、營業(yè)管理部負(fù)責(zé)審查確定參加交換銀行的資格，處理、協(xié)調(diào)票據(jù)交換及資金清算過程中出現(xiàn)的糾紛。

在人民銀行開立清算賬戶的銀行負(fù)責(zé)系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)交換工作的組織、協(xié)調(diào)及資金清算的檢查監(jiān)督。

第七條各級人民銀行會(huì)計(jì)部門是轄內(nèi)票據(jù)交換的主管部門。中心支行營業(yè)部負(fù)責(zé)票據(jù)交換的帳務(wù)處理及會(huì)計(jì)部門授權(quán)辦理的相關(guān)事項(xiàng)。

第二章票據(jù)交換所的組織管理

第八條人民銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)所在地經(jīng)濟(jì)發(fā)展和業(yè)務(wù)需要設(shè)立票據(jù)交換所，但一個(gè)城市只能設(shè)立一家票據(jù)交換所。

區(qū)域性票據(jù)交換所的設(shè)立，由參加該區(qū)域交換的人民銀行按照方便交換，提高效率的原則協(xié)商確定。

第九條票據(jù)交換所根據(jù)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，辦理以下事項(xiàng)：（一）經(jīng)會(huì)計(jì)部門批準(zhǔn)，公布票據(jù)交換業(yè)務(wù)種類。

（二）具體辦理交換銀行參加、退出、停止交換，交換銀行名稱及改變，以及確定交換代號等事項(xiàng)。

（三）負(fù)責(zé)公布票據(jù)交換及退票時(shí)間。

（四）負(fù)責(zé)對交換銀行及交換人員的管理及違章的處罰。（五）負(fù)責(zé)票據(jù)交換和票據(jù)資金的軋差和平衡。（六）當(dāng)?shù)厝嗣胥y行授權(quán)辦理的其他事項(xiàng)。

第十條票據(jù)交換所的費(fèi)用由參加交換的銀行共同承擔(dān)，具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)人民銀行與各交換銀行協(xié)商一致后，報(bào)當(dāng)?shù)匚飪r(jià)部門批準(zhǔn)，由票據(jù)交換所定期向參加交換的銀行收取。

第十一條票據(jù)交換所應(yīng)本著有利于提高票據(jù)抵用率的原則合理安排交換場次，除法定休息日外，交換場次由各地根據(jù)實(shí)際情況決定。

區(qū)域性交換中心可以根據(jù)實(shí)際情況確定交換場次。

票據(jù)交換所和參加交換的銀行應(yīng)當(dāng)將票據(jù)交換的時(shí)間、收票截止時(shí)間、票據(jù)收妥抵用時(shí)間等在營業(yè)場所予以公告。

遇有特殊情況，如年終決算日、電腦設(shè)備故障、自然災(zāi)害等，可以調(diào)整交換場次和時(shí)間，但票據(jù)交換所應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知各交換銀行。

經(jīng)批準(zhǔn)參加票據(jù)交換的銀行，必須參加票據(jù)交換所所有場次的交換。第十二條票據(jù)交換崗位設(shè)應(yīng)當(dāng)符合內(nèi)控制度的要求，票據(jù)清算員不得兼做票據(jù)交換帳務(wù)處理工作。

票據(jù)交換所應(yīng)當(dāng)配備專職票據(jù)清算員，負(fù)責(zé)主持票據(jù)交換工作。票據(jù)清算員不得從事帳務(wù)處理業(yè)務(wù)。票據(jù)清算員要作為重要崗位定期輪換。票據(jù)交換所從屬于營業(yè)機(jī)構(gòu)的，要分清職責(zé)，單獨(dú)設(shè)立票據(jù)清算員崗。

同城清算程序的開發(fā)人員和管理人員不得直接操作計(jì)算機(jī)，處理會(huì)計(jì)帳務(wù)；操作人員和帳務(wù)處理人員不得參與程序的開發(fā)和修改計(jì)算機(jī)程序。

第十三條票據(jù)交換所應(yīng)當(dāng)熱情為交換銀行提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，加強(qiáng)對票據(jù)交換場所的管理，制定票據(jù)交換所工作紀(jì)律及票據(jù)交換考核獎(jiǎng)懲制度，并將考核情況定期向各交換銀行通報(bào)。

第三章票據(jù)交換準(zhǔn)入管理

第十四條申請參加票據(jù)交換的銀行，必須具備下列條件：

（一）經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立，持有經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證或金融法人許可證，并經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

（二）內(nèi)部管理務(wù)善，各項(xiàng)規(guī)章制度健全。

（三）交換銀行要備有足夠的資金，用于清算票據(jù)交換的差額。

（四）能派出符合條件的交換員，負(fù)責(zé)本行處票據(jù)交換和資金清算。（五）自愿遵守人民銀行票據(jù)交換所的各項(xiàng)制度規(guī)定，自愿繳納票據(jù)交換費(fèi)用，能準(zhǔn)時(shí)提出和提人票據(jù)，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理退票。

第十五條辦理票據(jù)交換業(yè)務(wù)的交換員必須具備下列基本條件：

（一）熱愛本職工作，組織性、紀(jì)律性強(qiáng)，有較強(qiáng)的責(zé)任心，工作認(rèn)真負(fù)責(zé)。（二）遵守會(huì)計(jì)一、票據(jù)法規(guī)，熟悉會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，具有從事本職工作所需的業(yè)務(wù)知識，能當(dāng)場處理票據(jù)交換業(yè)務(wù)。

（三）能自覺遵守票據(jù)交換所的各項(xiàng)規(guī)定。（四）本行正式職工。

交換銀行選派的交換人員經(jīng)人民銀行審查考核后，發(fā)給《上崗證書》，持證上崗。

交換銀行選派的交換人員要定期輪換。第十六條交換銀行申報(bào)審批程序

（一）凡符合本辦法第十四條、第十五條規(guī)定條件的銀行，因業(yè)務(wù)需要參加票據(jù)交換的，應(yīng)認(rèn)真填寫“票據(jù)交換申請表”，經(jīng)其管轄行簽署意見后，由管轄行向人民銀行提出申請，由人民銀行審核批準(zhǔn)。

（二）申請交換銀行經(jīng)審查同意后，應(yīng)做好以下準(zhǔn)備工作：

1培訓(xùn)交換人員。學(xué)習(xí)票據(jù)交換管理規(guī)定及會(huì)計(jì)核算手續(xù)，熟練掌握計(jì)算機(jī)、磁介質(zhì)、磁碼打印機(jī)等使用方法。

2填報(bào)《票據(jù)交換員上崗申領(lǐng)表》，辦理交換員上崗證。3.落實(shí)票據(jù)傳遞過程的各項(xiàng)安全措施。

（三）經(jīng)審核合格的，發(fā)給交換代號、票據(jù)交換專用章，正式通知參加票據(jù)交換并公告。

第十七條人民銀行分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部職能部門參加票據(jù)交換的，視同一個(gè)交換銀行管理。

第四章業(yè)務(wù)管理第一節(jié)基本規(guī)定

第十八條經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)使用的票據(jù)及結(jié)算憑證，均可以提出交換。第＋九條票據(jù)交換可以采取手工、清分機(jī)、磁介質(zhì)、網(wǎng)絡(luò)等方式進(jìn)行。第二十條各交換銀行不論有無票據(jù)提出交換或退票，必須按規(guī)定時(shí)間派交換員準(zhǔn)時(shí)到達(dá)交換所出席交換。

第二十一條各交換銀行對其所收其他交換銀行的票據(jù)負(fù)一切責(zé)任。不參加交換的銀行，可以委托其管轄行或其代理銀行代理票據(jù)交換，受托銀行應(yīng)于事先經(jīng)票據(jù)交換所核準(zhǔn)，并應(yīng)代負(fù)票據(jù)交換的一切責(zé)任。

第二十二條票據(jù)交換設(shè)以下單證：（一）票據(jù)交換借方匯總表。

（二）票據(jù)交換貸方匯總表。以上兩種憑證由提出行按提人行清分，逐筆填寫。匯總表一式兩聯(lián)，一聯(lián)留存，一聯(lián)提交提人行。

（三）票據(jù)交換差額計(jì)算表。用于計(jì)算交換銀行提出、提人的借方、貸方票據(jù)總金額的憑證，由交換銀行根據(jù)提出、提人的匯總表填寫或由計(jì)算機(jī)打印。計(jì)算表一式叁份，按交換銀行編制，由其憑以清算資金。

（四）票據(jù)交換差額清算憑證。由票據(jù)交換所按清算行編制或由計(jì)算機(jī)打印，用于清算票據(jù)交換的借差或貸差金額。

采取網(wǎng)絡(luò)傳遞票據(jù)信息的，應(yīng)設(shè)電子清算借方憑證和電子清算貸方憑證。電子清算借方憑證一式兩聯(lián)，由提人行根據(jù)網(wǎng)絡(luò)提入的借方票據(jù)信息打印，用來代替原始票據(jù)進(jìn)行資金清算；電子清算貸方憑證一式兩聯(lián)，由提人行根據(jù)網(wǎng)絡(luò)提人的貸方票據(jù)信息打印，用來代替原始票據(jù)進(jìn)行資金清算。

第二十三條使用磁介質(zhì)或網(wǎng)絡(luò)通訊方式傳遞信息，以及采用清分機(jī)清分票據(jù)的，交換行提交的有關(guān)資料應(yīng)當(dāng)符合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)的要求，與原始紙憑證內(nèi)容一致。

使用磁介質(zhì)方式交換票據(jù)信息的，交換銀行提交的磁盤在送達(dá)票據(jù)交換所之前，必須做病毒檢查。

第二十四條票據(jù)交換應(yīng)使用以下業(yè)務(wù)印章：

（一）“票據(jù)交換專用章”：由交換銀行保管使用，票據(jù)交換借方匯總表、加蓋于票據(jù)交換貸方匯總表及交換票據(jù)上。交換員不得保管和使用票據(jù)交換專用章。該印章應(yīng)冠以地名（或行號）及交換號。

（二）“人民銀行票據(jù)交換資金清算專用章”:票據(jù)交換所清算員保管和使用。加蓋于票據(jù)交換差額計(jì)算表和票據(jù)交換差額清算憑證上。網(wǎng)絡(luò)方式交換票據(jù)信息的，交換銀行自行打印的票據(jù)交換差額計(jì)算表可以免蓋。

上述印章應(yīng)由人民銀行統(tǒng)一刻制頒發(fā)，并作為重要業(yè)務(wù)印章按有關(guān)規(guī)定保管和使用。

第二＋五條各交換銀行應(yīng)采取措施，以保障票據(jù)交換和資金清算全過程的安全。

第二節(jié)提出票據(jù)

第二十六條各交換銀行應(yīng)按會(huì)計(jì)結(jié)算法規(guī)制度的規(guī)定，認(rèn)真審查票據(jù)，防止計(jì)數(shù)有錯(cuò)、收付款人帳號戶名不符或其他有缺陷的票據(jù)提出交換。

第二十七條各交換銀行對需提出的票據(jù)，應(yīng)加蓋票據(jù)交換專用章后，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提出交換。如交換員遲到，則不得提出票據(jù)（提出退票除外），但提入票據(jù)仍應(yīng)照常受理。

第二十八條提出原始借貸方憑證、票據(jù)交換借方匯總表及票據(jù)交換貸方匯總表必須堅(jiān)持換入復(fù)核，做到票據(jù)交換借方匯總表、票據(jù)交換貸方匯總表與所附原始票據(jù)借、貸方金額相符。無誤后，由經(jīng)辦人員加蓋票據(jù)交換專用章，交由交換員提出交換。

提出票據(jù)匯總表及交換票據(jù)欠缺票據(jù)交換專用章的，提入于不得受理。使用磁介質(zhì)交換票據(jù)信息的，數(shù)據(jù)要采取加密措施。提出行提供的票據(jù)交換借方匯總表及票據(jù)交換貸方匯總表數(shù)據(jù)必須與其送交票據(jù)交換所的磁介質(zhì)數(shù)據(jù)一致。

實(shí)行網(wǎng)絡(luò)交換票據(jù)信息的，提出行提供的票據(jù)交換借方匯總表及票據(jù)交換貸方匯總表數(shù)據(jù)必須與其網(wǎng)上傳遞的數(shù)據(jù)相一致。

實(shí)行清分機(jī)交換票據(jù)的，各交換銀行應(yīng)將提出的票據(jù)在規(guī)定位打印磁碼，同時(shí)打印提出卡和批控卡，按照順序?qū)⑵睋?jù)排列并清除票據(jù)上所有的釘、針等金屬物后，裝人交換袋封鎖送票據(jù)交換所進(jìn)行清分。

實(shí)行磁介質(zhì)和網(wǎng)絡(luò)方式交換票據(jù)的，在進(jìn)行原始紙憑證的交換后，應(yīng)按照前款的規(guī)定核對數(shù)據(jù)。

第三節(jié)提入票據(jù)

第二十九條各交換銀行交換員對提入的票據(jù)應(yīng)當(dāng)場核對：是否屬本行票據(jù)；票據(jù)交換借方匯總表及票據(jù)交換貸方匯總表、交換票據(jù)上是否加蓋票據(jù)交換專用章；加計(jì)提入借方票據(jù)和貸方票據(jù)金額，與所附票據(jù)交換借方匯總表及票據(jù)交換貸方匯總表合計(jì)數(shù)一致；提入借方票據(jù)和貸方票據(jù)與票據(jù)交換差額計(jì)算表上的金額一致；軋出的本場交換貸差或借差金額與票據(jù)交換差額清算憑證余額一致。如有不符，按票據(jù)交換差錯(cuò)處理規(guī)定辦理。

第三十條提入行如發(fā)現(xiàn)提出行有提出虛構(gòu)借方票據(jù)、故意提出錯(cuò)誤借方票據(jù)等情況，應(yīng)及時(shí)向票據(jù)交換所報(bào)告。

第三十一條實(shí)行磁介質(zhì)和網(wǎng)絡(luò)方式交換票據(jù)的，各交換銀行應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)取回本行票據(jù)，并與有關(guān)數(shù)據(jù)核對相符。

實(shí)行票據(jù)清分機(jī)清分票據(jù)的，各交換銀行必須在規(guī)定時(shí)間到票據(jù)交換所取回本行的提入票據(jù)，并按規(guī)定核對。

第四節(jié)資金清算

第三十二條票據(jù)交換所清算員在規(guī)定時(shí)間內(nèi)與有關(guān)數(shù)據(jù)核對一致后，進(jìn)行清算，軋平當(dāng)場帳務(wù)，并提供票據(jù)交換差額計(jì)算表和票據(jù)交換差額清算憑證。

票據(jù)交換差額計(jì)算表和票據(jù)交換差額清算憑證是人民銀行與交換清算行的記帳憑證，必須加蓋“人民銀行票據(jù)交換資金清算專用章”、清算員名章。

第三十三條票據(jù)交換清算資金，采取軋差凈額結(jié)算方式。參加票據(jù)交換的銀行應(yīng)在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行或其代理銀行開立資金清算賬戶，用以清算交換差額。

第三十四條各交換銀行必須在清算賬戶中留足準(zhǔn)備金，保證資金清算，嚴(yán)禁發(fā)生透支。

第三十五條票據(jù)的抵用時(shí)間。對提出的借方票據(jù)，必須在下一場沒有交換退票后方可抵用，即“隔場抵用”。如有退票，應(yīng)在下一場交換清算規(guī)定時(shí)間及時(shí)提出。采取網(wǎng)絡(luò)交換票據(jù)的，貸方票據(jù)應(yīng)實(shí)時(shí)處理，借方票據(jù)本著加速周轉(zhuǎn)的原則盡量縮短抵用時(shí)間。

第三十六條人民銀行對本身提出、提入的票據(jù)應(yīng)在暫收（付）款科目中設(shè)待轉(zhuǎn)戶核算，并堅(jiān)持定期核對。

第五節(jié)差錯(cuò)與退票處理

第三＋七條票據(jù)交換差錯(cuò)處理。

（一）交換所提供的差額清算憑證與本行核對有誤時(shí)，以交換所提供的差額清算憑證為準(zhǔn)，差額通過暫收（付）“票據(jù)交換差錯(cuò)待查戶”核算，俟查明原因后沖正。

（二）如有借方匯總表、貸方匯總表與所附票據(jù)金額不符時(shí)，以借方匯總表、貸方匯總表為準(zhǔn)，將差額轉(zhuǎn)入分行轄內(nèi)往來科目“票據(jù)交換差錯(cuò)待轉(zhuǎn)戶”核算，俟查明原因后沖正。

（三）對提入的憑證不是本行的，提入行應(yīng)在下退回提出行。

（四）各交換銀行對與票據(jù)交換業(yè)務(wù)有關(guān)的暫收（付）款科目賬戶，應(yīng)堅(jiān)持經(jīng)常核對，及時(shí)查清。日常錯(cuò)帳應(yīng)做到隔場清，月終應(yīng)做到帳戶無余額。

與票據(jù)交換業(yè)務(wù)有關(guān)的暫收（付）款科目賬戶的帳務(wù)處理，須經(jīng)會(huì)計(jì)主管審查同意后方可進(jìn)行。

第三十八條交換銀行無正當(dāng)理由，不得拒收本辦法所規(guī)定的交換票據(jù)。交換銀行的交換員對他行提出的票據(jù)擅自拒收，應(yīng)負(fù)全部責(zé)任。

第三十九條提入行對有下列情形之一的提入票據(jù)，應(yīng)在第三十五條規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，填制退票理由書辦理退票：

（一）非本行票據(jù)。（二）未經(jīng)出票人簽章。

（三）未經(jīng)持票人簽章或簽章與預(yù)留銀行簽章不符。（四）更改金額或收款人名稱或出票日期。（五）大小寫金額未同時(shí)記載或記載不符。（六）已逾付款提示期。（七）絕對記載事項(xiàng)不齊全。（八）字跡經(jīng)擦改。

（九）更改可更改事項(xiàng)未經(jīng)原記載人簽章。（十）背書不符或不連續(xù)。

（十一）取得出票人禁止轉(zhuǎn)讓的票據(jù)。（十二）已經(jīng)掛失止付或司法機(jī)關(guān)通知止付。（十三）偽造或變造票據(jù)。

（十四）賬號戶名不符或無此賬戶。（十五）其他違反規(guī)定應(yīng)予退票的。

第四十條提出交換的結(jié)算憑證沒有前條規(guī)定的情形，而是出票人賬戶存款不足的，應(yīng)填制三聯(lián)退票理由書辦理退票，將其中一聯(lián)退票理由書交票據(jù)交換所留存。

第五章違章處罰

第四十一條各交換銀行應(yīng)當(dāng)遵守本辦法的有關(guān)規(guī)定，如違反本辦法或票據(jù)所交換所其他規(guī)定事項(xiàng)，影響票據(jù)交換正常進(jìn)行，損害他行或客戶資金利益的，人民銀行可給予以下處罰：

（一）書面警告。（二）通報(bào)批評。（三）違約金處罰。（四）暫時(shí)停止交換。（五）取消交換資格。

前款（四）、（五）項(xiàng)的處罰，應(yīng)報(bào)請行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后執(zhí)行。第四十二條各交換銀行的交換員應(yīng)當(dāng)保持相對穩(wěn)定。

票據(jù)交換員不符合本辦法第十五條規(guī)定的條件，經(jīng)人民銀行催促拒不撤換，或不經(jīng)人民銀行同意隨意更換交換人員的，人民銀行應(yīng)責(zé)令其改正，情節(jié)嚴(yán)重的，停止該銀行參加交換一周，直至取消交換資格。

第四十三條交換員不遵守票據(jù)交換紀(jì)律，誤場、脫場一次的，給予通報(bào)。對屢次誤場、脫場的，暫停交換資格。

第四＋四條對他行提入的票據(jù)無理退票的，按票面金額處以日萬分之七的罰款。屢次無理退票的，暫停交換資格。

第四十五條故意提出錯(cuò)誤借方票據(jù)，或者提出虛構(gòu)的借方票據(jù)套取資金的，按票面金額處以萬分之七的罰款，并視情況取消交換資格。

第四十六條送達(dá)票據(jù)交換所的磁介質(zhì)帶有病毒影響交換所正常工作的，給予通報(bào)，兩次以上的，暫停交換。

第四十七條實(shí)行清分機(jī)交換票據(jù)的，提出票據(jù)內(nèi)有鐵質(zhì)等物件影響交換，損害清分機(jī)的，由該提出行承擔(dān)修理費(fèi)用并給予通報(bào)，三次以上的取消交換資格。

第四十八條提入非本行票據(jù)不及時(shí)退票，自行銷毀、丟棄的，給予通報(bào)，造成損失的，由提人行負(fù)責(zé)賠償，情節(jié)嚴(yán)重的暫停交換。

第四十九條交換銀行因資金不足不能清算借記差額的按不足部分對其處以5％的罰款，并必須于當(dāng)日補(bǔ)足資金。當(dāng)日不能補(bǔ)足的，自次日起停止交換，直至其補(bǔ)足資金為止。

第五十條交換銀行提出的票據(jù)因下列原因被退票的，票據(jù)交換所應(yīng)按本辦法第四十一條第三項(xiàng)的約定，對提出交換的銀行處以不低于1000元的罰款：

（一）未經(jīng)出票人簽章。

（二）未經(jīng)持票人簽章或簽章與預(yù)留銀行簽章不符。（三）更改金額或收款人名稱或出票日期。（四）大小寫金額未同時(shí)記載或記載不符。（五）已逾付款提示期。（六）絕對記載事項(xiàng)不齊全。（七）字跡經(jīng)擦改。

（八）更改可更改事項(xiàng)未經(jīng)原記載人簽章。（九）背書不符或不連續(xù)。

（十）取得出票人禁止轉(zhuǎn)讓的票據(jù)。前款應(yīng)處違約金的數(shù)額由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行規(guī)定。

第六章附則

第五＋一條人民銀行對票據(jù)交換過程中發(fā)生的票據(jù)丟失、資金被挪用等問題，不承擔(dān)任何責(zé)任。

第五十二條有下列情形之一的，退出票據(jù)交換：（一）不再符合本辦法第十四條規(guī)定的準(zhǔn)人條件的。

（二）本辦法第四十二、四十五、四十七條的規(guī)定取消資格的。（三）經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)同意自愿退出的。

對退出票據(jù)交換的銀行，應(yīng)當(dāng)撤銷其交換號，收繳“票據(jù)交換專用章”，并通告各交換銀行。

第五十三條人民銀行管理票據(jù)交換業(yè)務(wù)應(yīng)遵守本辦法的規(guī)定，本辦法沒有規(guī)定的，按照有關(guān)法律法規(guī)和人民銀行其他規(guī)定辦理。

第五十四條實(shí)行磁介質(zhì)、網(wǎng)絡(luò)方式、票據(jù)清分機(jī)交換票據(jù)信息的，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法的有關(guān)規(guī)定，并根據(jù)轄內(nèi)情況，制定切合當(dāng)?shù)貙?shí)際的管理實(shí)施辦法，并報(bào)分行備案。

人民銀行各縣、市、區(qū)支行可根據(jù)本地實(shí)際，依照本辦法制定操作規(guī)程，報(bào)中心支行備案。

第五十五條人民銀行各中心支行有關(guān)同城清算的立項(xiàng)、程序的開發(fā)、試運(yùn)行，以及與其配套的管理制度規(guī)定等，應(yīng)當(dāng)事先報(bào)人民銀行濟(jì)南分行批準(zhǔn)。

各行開發(fā)的同城清算程序，應(yīng)與銀行帳戶管理數(shù)據(jù)庫連接。票據(jù)交換所應(yīng)按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行數(shù)據(jù)備份。

第五十六條參加票據(jù)交換的銀行可以根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)交換管理的具體操作程序，并報(bào)人民銀行備案。

第五十七條本辦法由中國人民銀行濟(jì)南分行負(fù)責(zé)解釋和修改。

第五十八條本辦法自發(fā)布之日起施行。過去有關(guān)票據(jù)交換的管理規(guī)定與本辦法有抵觸的，一律以本辦法為準(zhǔn)。

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