農(nóng)村信用社風(fēng)險管理機制建設(shè)調(diào)研報告

新晃縣農(nóng)村信用社風(fēng)險管理機制建設(shè)調(diào)研

報告

為了貫徹落實銀監(jiān)會《農(nóng)村中小金融機構(gòu)風(fēng)險管理機制建設(shè)

指引》（銀監(jiān)發(fā)［201*］107號）文件精神,增強風(fēng)險防范和風(fēng)險管控能力，樹立全面風(fēng)險管理理念，根據(jù)湘信聯(lián)辦[201*]190號文件要求,我縣聯(lián)社今年從四個方面深入推進(jìn)風(fēng)險管理機制建設(shè)，初步建立健全了全面的風(fēng)險管理體系。

一、加強領(lǐng)導(dǎo)，落實責(zé)任。成立以理事長為組長的風(fēng)險管理機制建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，主任、副主任為副組長，相關(guān)部室經(jīng)理為成員，負(fù)責(zé)制定風(fēng)險管理機制建設(shè)的規(guī)劃和工作方案，分解、細(xì)化工作任務(wù)，定期不定期檢查轄內(nèi)信用社機制建設(shè)的進(jìn)展與落實情況。并指定縣聯(lián)社業(yè)務(wù)部為牽頭承辦部門，負(fù)責(zé)日常工作開展，各職能部門、各條業(yè)務(wù)線、各營業(yè)點或崗位，設(shè)兼職風(fēng)險控制人員。

二、制定細(xì)則，全面管理。結(jié)合我縣實際制定了風(fēng)險管理機制建設(shè)實施細(xì)則，明確了風(fēng)險管理機制建設(shè)的目標(biāo)、任務(wù)及方法等細(xì)則，樹立全面的風(fēng)險管理理念。初步設(shè)計了分工明確、職責(zé)清晰、相互制衡、運行高效的風(fēng)險管理運行機制。

三、合理規(guī)劃，分步實施。對現(xiàn)有的風(fēng)險管理狀況進(jìn)行了全面梳理，并按5年統(tǒng)籌制訂了風(fēng)險管理機制建設(shè)的中長期規(guī)劃。近期主要是建立風(fēng)險管理組織體系，重點完善各項業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險管理運行機制，提高風(fēng)險識別、評估、計量與管理的水平，在201*年底基本按照現(xiàn)代金融企業(yè)制度建立全面風(fēng)險管理機制。

四、廣泛宣傳，提高認(rèn)識。風(fēng)險管理機制建設(shè)是農(nóng)村信用社的一項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作。全面建設(shè)風(fēng)險管理機制是農(nóng)村信用社建立防范風(fēng)險長效機制、提升核心競爭力的根本措施，是轉(zhuǎn)變經(jīng)營機制、向產(chǎn)權(quán)明晰和經(jīng)營有特色的現(xiàn)代金融企業(yè)邁進(jìn)的必經(jīng)之路。我縣聯(lián)社計劃從明年初組織召開風(fēng)險管理機制建設(shè)工作動員大會，并適時編發(fā)簡報、板報等多種形式對全體員工進(jìn)行深入宣傳發(fā)動，增強全了體員工對風(fēng)險管理機制建設(shè)的重要性和戰(zhàn)略意義的認(rèn)識。

二一年十二月十六日

擴(kuò)展閱讀：農(nóng)村信用合作聯(lián)社201*年風(fēng)險管理機制建設(shè)總結(jié)報告

正藍(lán)旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社201*年風(fēng)險管理機制建設(shè)年度總結(jié)報告

自治區(qū)聯(lián)社：

為盡早盡快建立健全我旗聯(lián)社風(fēng)險管理體系，加強風(fēng)險管理的組織建設(shè)、機制建設(shè)和制度建設(shè)，增強風(fēng)險防范和風(fēng)險控制的能力，有效防范各類風(fēng)險，確保安全穩(wěn)健經(jīng)營，促進(jìn)我聯(lián)社可持續(xù)發(fā)展，按照《內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社風(fēng)險合規(guī)管理工作實施辦法》、《關(guān)于進(jìn)一步加強全區(qū)農(nóng)村信用社風(fēng)險管理機制建設(shè)的通知》（內(nèi)農(nóng)信函201*435號）等文件規(guī)定和要求，我旗聯(lián)社就對風(fēng)險管理、合規(guī)經(jīng)營的重視及認(rèn)識，上下一致動員部署、組織推動、培訓(xùn)宣傳、組織建設(shè)和制度規(guī)劃等方面做了初步的工作，具體情況報匯告如下：

一、動員部署工作

自治區(qū)聯(lián)社于201*年9月16日進(jìn)行全面動員部署，并舉辦了三天的風(fēng)險合規(guī)管理培訓(xùn)，正式啟動了全區(qū)農(nóng)村信用社風(fēng)險管理機制建設(shè)工作。為做好我旗農(nóng)村信用社的風(fēng)險管理動員部署工作，我聯(lián)社于201*年11月26日召開了全旗農(nóng)村信用社風(fēng)險管理機制建設(shè)動員大會。理事長李宏遠(yuǎn)同志在會上對我旗聯(lián)社今后風(fēng)險管理機制建設(shè)的重要性做了重要的講話，在集中培訓(xùn)、動員的基礎(chǔ)上，結(jié)合專題講座、座談等形式，在轄內(nèi)各機構(gòu)開展學(xué)習(xí)、討論活動，讓廣大員工高度重視各類風(fēng)險，深刻認(rèn)識風(fēng)險管理機制建設(shè)的重要性、必要性和緊迫性，使廣大員工對風(fēng)險管理機制建設(shè)工作有了一定的了解，加深了對風(fēng)險管理的認(rèn)識和理解，為風(fēng)險管理機制建設(shè)的下一步工作奠定了認(rèn)識基礎(chǔ)。

二、組織推動及建設(shè)情況

強化機制建設(shè)推動，加強組織領(lǐng)導(dǎo)。根據(jù)《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社風(fēng)險管理機制建設(shè)三年規(guī)劃》《內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社風(fēng)險合規(guī)管理實施辦法》等文件要求，正藍(lán)旗農(nóng)村信用社理事會認(rèn)識到風(fēng)險管理機制建設(shè)工作的重要性，成立了專門的風(fēng)險合規(guī)管理部門，負(fù)責(zé)對風(fēng)險合規(guī)工作實施統(tǒng)一管理，并在理事會下設(shè)成立了風(fēng)險管理管理委員會，由副主任XX任主任委員，成員由風(fēng)險部、財務(wù)部、稽核部、科技部、辦公室等負(fù)責(zé)人組成，風(fēng)險管理機制建設(shè)管理委員會辦公室設(shè)在風(fēng)險合規(guī)部，辦公室職責(zé)是：在自治區(qū)聯(lián)社的指導(dǎo)下，制訂切實可行的實施方案，分解、細(xì)化工作任務(wù)，明確各項工作的牽頭與協(xié)辦部門，對工作的效應(yīng)及存在的不合理性定期做出工作總結(jié)。

加強機制建設(shè)，完善合規(guī)風(fēng)險管理體系。如：制定了《正藍(lán)旗聯(lián)社合規(guī)風(fēng)險管理實施方案》，在對現(xiàn)有內(nèi)部規(guī)章制度進(jìn)行修訂，對新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的開發(fā)，報送監(jiān)管部門的材料主動識別合規(guī)風(fēng)險，進(jìn)一步完善合規(guī)風(fēng)險管理體系。根據(jù)《正藍(lán)旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社合規(guī)管理員管理暫行辦法》規(guī)定，聘任既有責(zé)任心，又熟悉業(yè)務(wù)的優(yōu)秀員工擔(dān)任合規(guī)管理員，并要求合規(guī)管理員按季報送合規(guī)風(fēng)險報告，以加強對合規(guī)風(fēng)險的識別和監(jiān)測，提升各部門、分社的合規(guī)風(fēng)險管理水平。

履行崗位職責(zé)，明確工作路線。理事會負(fù)責(zé)建立和保持有效的風(fēng)險管理體系，對風(fēng)險管理承擔(dān)最終責(zé)任，決定整體風(fēng)險戰(zhàn)略、風(fēng)險管理政策、風(fēng)險限額和重大風(fēng)險管理制度；監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督風(fēng)險管理體系的建立和運行，對經(jīng)營管理層執(zhí)行風(fēng)險管理政策情況實施檢查；風(fēng)險管理委員會根據(jù)理事會授權(quán)履行風(fēng)險管理職責(zé)，具體傳達(dá)和執(zhí)行理事會決議；風(fēng)險合規(guī)部是風(fēng)險管理的主體部門，負(fù)責(zé)對風(fēng)險管理工作統(tǒng)一實施；合規(guī)員是各分支信用社、各部室風(fēng)險合規(guī)管理工作的實施者，負(fù)責(zé)本信用社、本部門的風(fēng)險合規(guī)管理工作。

合規(guī)員要定期向風(fēng)險合規(guī)部門報告本機構(gòu)或者本部門的風(fēng)險合規(guī)情況，風(fēng)險部門定期向風(fēng)險委員會報告全旗農(nóng)村信用社的風(fēng)險合規(guī)情況，管理委員會定期向理事會報告全縣農(nóng)村信用社的風(fēng)險狀況，監(jiān)事會定期不定期監(jiān)督檢查全旗農(nóng)村信用社的風(fēng)險狀況和執(zhí)行情況。

三、宣傳培訓(xùn)情況

加強宣傳培訓(xùn)，提高全員認(rèn)識。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子成員、各部（室）經(jīng)理、各基層社主任要帶頭加強對風(fēng)險管理、合規(guī)運行各項業(yè)務(wù)的重要性的認(rèn)識，積極參加了自治區(qū)聯(lián)社風(fēng)險管理機制建設(shè)工作動員大會，通過動員大會認(rèn)識到風(fēng)險管理機制建設(shè)是農(nóng)村信用社的一項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作，是農(nóng)村信用社建立防范風(fēng)險的長效機制、提升核心競爭力的根本措施，是轉(zhuǎn)變經(jīng)營機制、向產(chǎn)權(quán)明晰和經(jīng)營有特色的現(xiàn)代金融企業(yè)邁進(jìn)的必經(jīng)之路。會后聯(lián)社要求各網(wǎng)點負(fù)責(zé)人及時傳達(dá)自治區(qū)聯(lián)社風(fēng)險管理機制建設(shè)動員大會的會議精神，要求采取開小會、座談等形式進(jìn)行經(jīng)驗交流，加強宣傳與發(fā)動，進(jìn)一步提高全體員工對風(fēng)險管理機制建設(shè)的重要性和戰(zhàn)略意義的認(rèn)識。

四、制度規(guī)劃情況

（一）初步建立風(fēng)險管理規(guī)劃

結(jié)合實際，研定方案，全面推進(jìn)風(fēng)險管理。根據(jù)自治區(qū)聯(lián)社《內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社201*201*年風(fēng)險管理機制建設(shè)三年規(guī)劃》，結(jié)合聯(lián)社實際制定了《正藍(lán)旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社風(fēng)險管理機制建設(shè)三年規(guī)劃》，明確了風(fēng)險管理機制建設(shè)的指導(dǎo)思想、目標(biāo)、任務(wù)及方法等細(xì)則，闡述了全面的風(fēng)險管理理念，設(shè)計了分工明確、職責(zé)清晰、相互制衡、運行高效的風(fēng)險管理運行機制。即201*年底前健全風(fēng)險管理組織體系；確立風(fēng)險管理戰(zhàn)略和政策；完善風(fēng)險管理制度體系和工作流程；主要包括授信、會計出納、信貸業(yè)務(wù)等主要業(yè)務(wù)流程改造；建立風(fēng)險報告制度；建立考核問責(zé)和薪酬激勵機制：著手開展風(fēng)險管理文化建設(shè)工作；加強人才隊伍建設(shè)。在201*年底前繼續(xù)優(yōu)化各項業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險管理運行機制；完善股權(quán)結(jié)構(gòu)，完善風(fēng)險管理組織體系建設(shè)；提高風(fēng)險識別、評估、計量和管理的水平；完善信用風(fēng)險和操作風(fēng)險管理機制；建立監(jiān)督評價機制；健全管理信息系統(tǒng)；完善風(fēng)險管理文化建設(shè)。在201*年底前進(jìn)一步健全風(fēng)險管理組織架構(gòu)和政策制度體系；開發(fā)推廣風(fēng)險管理計量工具；建立符合管理實踐的市場風(fēng)險管理體系；形成健康良好的風(fēng)險管理文化；完成風(fēng)險機制建設(shè)全面總結(jié)驗收工作；初步在全縣農(nóng)村信用社形成較為健全風(fēng)險管理機制。

五、合規(guī)風(fēng)險管理機制存在的問題

（一）風(fēng)險意識有待進(jìn)一步強化。農(nóng)村信用社資產(chǎn)規(guī)模較小、抗風(fēng)險能力較低，部分員工風(fēng)險意識不夠強，思想認(rèn)識不到位，存在著重業(yè)務(wù)輕風(fēng)險防控的現(xiàn)象，風(fēng)險防范意識有待加強。

（二）系統(tǒng)性管理制度建設(shè)還處于初期階段，還不夠健全有待不斷完善。管理部門制定的規(guī)章制度不能從防范系統(tǒng)性風(fēng)險即信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險等角度考慮風(fēng)險管理機制建設(shè)，其全員認(rèn)識性及制度建設(shè)的系統(tǒng)性和科學(xué)性有待進(jìn)一步強化提高。

（三）加快合規(guī)風(fēng)險管理隊伍建設(shè)。加快合規(guī)風(fēng)險專業(yè)骨干隊伍建設(shè)，充實合規(guī)風(fēng)險管理人員，增強風(fēng)險管理團(tuán)隊的合規(guī)風(fēng)險管控能力。

六、201*年工作計劃及工作思路正藍(lán)旗農(nóng)村信用社將按照自治區(qū)聯(lián)社風(fēng)險管理機制建設(shè)三年規(guī)劃要求，把工作安排、部署、落實到實處，初步建立起與自身業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的風(fēng)險管理機制；加強風(fēng)險管理隊伍建設(shè)，切實提高風(fēng)險管理水平；加強風(fēng)險識別與監(jiān)測，有效防范各類風(fēng)險；強化信貸管理，細(xì)化授信業(yè)務(wù)操作。

（一）做好風(fēng)險管理機制建設(shè)工作。將在現(xiàn)有規(guī)章制度和業(yè)務(wù)風(fēng)險點梳理的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步做好風(fēng)險管理機制建設(shè)的梳理工作，對決定擬修改、整合的制度進(jìn)行修訂，對缺漏的制度進(jìn)行新增制定，對擬廢止的制度在再次審核后進(jìn)行廢止；對羅列出的業(yè)務(wù)風(fēng)險點，將向各部門、各信用社進(jìn)行提示，有效防范合規(guī)風(fēng)險，做好各項內(nèi)控管理工作。同時將按照自治區(qū)聯(lián)社風(fēng)險管理機制建設(shè)五年規(guī)劃要求，進(jìn)一步完善風(fēng)險管理組織體系，建立風(fēng)險管理運行機制，實施業(yè)務(wù)流程再造，逐步實現(xiàn)風(fēng)險管理流程化。

（二）強化風(fēng)險合規(guī)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，加強風(fēng)險管理隊伍建設(shè)。一是倡導(dǎo)和培育全員參與的風(fēng)險管理文化，明確風(fēng)險管理是全體員工的責(zé)任，把風(fēng)險責(zé)任細(xì)化到業(yè)務(wù)流程的每個環(huán)節(jié)和每個崗位；樹立盡職合規(guī)的風(fēng)險管理經(jīng)營意識，教育每位員工按照規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)、程序和要求履行職責(zé)；二是向風(fēng)險合規(guī)管理人員普及風(fēng)險合規(guī)管理知識，分層次開展多形式、全方位、有重點的專業(yè)培訓(xùn)，使風(fēng)險合規(guī)管理人員盡快轉(zhuǎn)換角色，增強員工的風(fēng)險合規(guī)意識，培植風(fēng)險合規(guī)文化，以提升我旗農(nóng)信社的風(fēng)險合規(guī)管理水平。

（三）認(rèn)真抓好當(dāng)前的重點風(fēng)險防范工作，確保轄內(nèi)農(nóng)信社安全穩(wěn)健運行。一是切實抓緊抓好政府融資平臺貸款的風(fēng)險管控；二是高度關(guān)注房地產(chǎn)貸款風(fēng)險；三是加大對三十萬以上貸款的“三查”監(jiān)測力度，有效遏制部份行業(yè)和企業(yè)不良貸款的反彈壓力；四是注重防范流動性風(fēng)險；五是不斷提升信貸工作科學(xué)管理水平。

總之，農(nóng)信社的長遠(yuǎn)可持續(xù)性發(fā)展離不開合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險管控機制的系統(tǒng)化建設(shè)與發(fā)展，我聯(lián)社將今后繼續(xù)不斷地做好風(fēng)險管理工作。

二一一年一月十六日

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