銀行員工案防學(xué)習(xí)心得

對(duì)工作要知不足對(duì)知識(shí)要不知足

近期，我們緊鑼密鼓地組織學(xué)習(xí)了徐新理事長在全省農(nóng)信社防范操作風(fēng)險(xiǎn)電視電話會(huì)議上的重要講話、蘄春縣聯(lián)社觀橋樓分社原主任余紅容挪用客戶資金案件情況的通報(bào)和柜員操作“五條禁令”并結(jié)合實(shí)際，作了案件防控學(xué)習(xí)教育到周的日程安排。通過認(rèn)真學(xué)習(xí)，體會(huì)頗深，其案件的釀成，主要是內(nèi)控不嚴(yán)、內(nèi)部人員作案兩大基本特點(diǎn)。看到如此龐大的挪用數(shù)字，如此觸目驚心的案件，沉思之后，頗多感慨。

首先，要汲取教訓(xùn)�！疤炀W(wǎng)恢恢，疏而不漏”、“要想人不知，除非己莫為”等耳熟能詳?shù)脑挌v經(jīng)了無數(shù)前人的經(jīng)驗(yàn)提煉，而作案的人卻總帶著僥幸的心里，認(rèn)為自己很高明，不會(huì)被人發(fā)現(xiàn)，鋌而走險(xiǎn)。然而最終還是難以逃脫法律的制裁，而陷入痛苦的深淵�；蛟S他們?cè)�有過短暫的“成就感”或者提心吊膽地?fù)]霍金錢的“幸福感”，但不知他們想過沒有，這種所謂“成就”和“幸�！笔墙�立在多少領(lǐng)導(dǎo)、同事、前輩，甚至無數(shù)后輩們辛勤勞動(dòng)的果實(shí)之上？不知他們捫心自問過沒有，他們這樣對(duì)得起自己的良心嗎？對(duì)得起自己的父母、親人嗎？他們拿什么來留給下一代？他們這樣肆意踐踏領(lǐng)導(dǎo)、同事對(duì)自己的信任，辜負(fù)父母對(duì)自己的殷切希望，又與自己的目標(biāo)---幸福、快樂背道而馳，而最終承受最多痛苦的人是他們自己和親人。我們所擁有的生命原本就是對(duì)父母、對(duì)親友、對(duì)社會(huì)的一種責(zé)任。然而，生命太短促了，我們更應(yīng)該倍加珍惜。一個(gè)人只要記住無論在什么時(shí)候，什么地方留給別人都是美好的東西，那么他的生活將非常愉快。而守住

誠實(shí)、正直、忠貞、善良和表里如一的品質(zhì)最終才會(huì)獲得幸福。其實(shí)在生活中，富貴的人并不一定幸福，貧窮的人并不見得痛苦。何況我們只要踏踏實(shí)實(shí)、認(rèn)認(rèn)真真干工作，也不可能淪為貧窮階層。那，為什么不腳踏實(shí)地走正道，遵紀(jì)守法做好人呢？

其次，要以德為先。人是生產(chǎn)力中最活躍的因素。識(shí)人并合理用人是將單位經(jīng)營得好壞的關(guān)鍵，尤其是我們金融單位的特殊商品經(jīng)營的好壞更是關(guān)鍵。曹操之所以能打敗能力和兵力數(shù)倍于自己的袁紹，劉邦之所以能打敗戰(zhàn)無不勝、攻無不克的楚霸王項(xiàng)羽，用人得當(dāng)就是他們制勝的法寶。就發(fā)案的那些人，他們絕大多數(shù)都是工作能力強(qiáng)的人，但他們只屬于那種很會(huì)抓老鼠又要偷主人東西的貓。對(duì)于這種人就應(yīng)該用品質(zhì)好、責(zé)任心強(qiáng)、原則性強(qiáng)、工作踏實(shí)的人與之共事，那就會(huì)收到很好的效果�！膀E馬行千里，耕田不如�！闭f的就是再能干的人如果放錯(cuò)了位置，那就會(huì)收效甚微，甚至釀成悲劇。對(duì)于我們這種特殊的金融行業(yè)來說，能有德才兼?zhèn)涞娜瞬女?dāng)然最好，如果二者只能選其一，那么用人時(shí)“德”絕對(duì)應(yīng)側(cè)重“才”。因此，我希望領(lǐng)導(dǎo)在落實(shí)和監(jiān)督各項(xiàng)規(guī)章制度執(zhí)行的同時(shí)，更要注重以德為先，多種人才的合理配置，這樣，易于防患于未然。

再次，人生要知足。說實(shí)話，我十分珍惜我這份來之不易的工作，它讓我有最基本的生活保障和養(yǎng)家糊口的成就感。我深知，如果放棄現(xiàn)在的工作而再就業(yè)絕非易事。在這物欲橫流、急功近利的社會(huì)，人人面前都充滿著巨大的誘惑。但是，只要學(xué)會(huì)了在寂寞中堅(jiān)守住在人間最寶貴的真、善、美，堅(jiān)守住生命的最樸實(shí)自然與純凈，學(xué)會(huì)將誘惑放在適當(dāng)?shù)木嚯x之外，讓它維持一貫的

魅力，那么我就征服了自己。

以前我認(rèn)為作為一名普通職工，只要盡職盡責(zé)、安分守己、保質(zhì)保量地做好每一天的工作就行了。通過不斷學(xué)習(xí)，我認(rèn)為光這樣做還不夠，還應(yīng)該具有敏感的觀察力和智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅(jiān)守制度，嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，就一定會(huì)有效地抑制案件發(fā)生。

以前，我最喜歡的一句話是：“粗茶淡飯保平安，良心作枕夢(mèng)里香”�，F(xiàn)在我最喜歡的一句話是：“人生要知足，對(duì)工作要知不足，對(duì)知識(shí)要不知足�！蔽覍⒂眠@句話指引我人生的道路，并以此為人生的目標(biāo)方向，用自己的老實(shí)做人、樸實(shí)做事、扎實(shí)工作的一貫品德寫好自己的人生。

擴(kuò)展閱讀：銀行案件防范學(xué)習(xí)心得體會(huì)

風(fēng)險(xiǎn)防范是有目的、有意識(shí)地通過計(jì)劃、組織、控制和檢察等活動(dòng)來阻止風(fēng)險(xiǎn)損失的發(fā)生，消弱損失發(fā)生的影響程度，以獲取最大利益。

當(dāng)前農(nóng)村信用社要強(qiáng)化十種風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)時(shí)間：201*-01-15作者：信息發(fā)布

摘要：當(dāng)前，隨著國家積極財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策的實(shí)施、貨幣及信貸投放量的不斷增加，在貫徹中央有關(guān)保增長、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)一系列政策措施的同時(shí)，農(nóng)村信用社如何在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中做到既要全力投入，又要確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，已成為業(yè)務(wù)經(jīng)營的重點(diǎn)和難點(diǎn)。在當(dāng)前金融危機(jī)尚未見底、企穩(wěn)回暖基礎(chǔ)還不穩(wěn)固的情況下，要實(shí)現(xiàn)社農(nóng)、社政、社企共贏，農(nóng)村信用社必須嚴(yán)防十種風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社，風(fēng)險(xiǎn)防范，十大風(fēng)險(xiǎn)

一、嚴(yán)防新產(chǎn)品開發(fā)帶來的創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)

近年來，國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)生著深刻而復(fù)雜的變化，金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新進(jìn)一步加快，相應(yīng)的金融創(chuàng)新面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加大。特別在應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī)，貫徹“擴(kuò)內(nèi)需、保增長”政策方面，隨著新型產(chǎn)品服務(wù)的不斷推出，金融業(yè)，包括農(nóng)村信用社防范產(chǎn)品創(chuàng)新任務(wù)異常艱巨繁重。這些風(fēng)險(xiǎn)主要來自政策與實(shí)際操作脫節(jié)、服務(wù)滯后、管理手段落后等方面。所以信用社在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，一定要保持清醒的頭腦，要從創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式入手，加快開發(fā)新型信貸產(chǎn)品。有效解決農(nóng)戶和企業(yè)擔(dān)保抵押不落實(shí)的問題，確保新產(chǎn)品真正帶來業(yè)務(wù)大發(fā)展，帶來好收益。

二、嚴(yán)防扶持社會(huì)弱勢(shì)群體帶來的政策風(fēng)險(xiǎn)

扶持下崗人員再就業(yè)、支持農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)、發(fā)放扶貧貼息貸款、支持災(zāi)后重建，是信用社積極響應(yīng)國家富農(nóng)惠民政策、履行社會(huì)責(zé)任、扶持弱勢(shì)群體的具體體現(xiàn)。但在實(shí)際運(yùn)作中，弱勢(shì)群體因自身文化水平、生產(chǎn)能力、經(jīng)營水平的限制和其從事產(chǎn)業(yè)所處的劣勢(shì)狀態(tài)，給信用社貸款帶來了較大政策風(fēng)險(xiǎn)，信用社在開辦此類業(yè)務(wù)時(shí)，要進(jìn)一步增強(qiáng)掌握和執(zhí)行政策的能力，積極與各級(jí)政府、扶貧和勞動(dòng)保障部門以及擔(dān)保公司加強(qiáng)聯(lián)系協(xié)調(diào)，嚴(yán)格遵守相關(guān)政策規(guī)定，嚴(yán)格篩選客戶，審慎貸款發(fā)放。

三、嚴(yán)防投資理財(cái)業(yè)務(wù)帶來的交易風(fēng)險(xiǎn)

近年來，伴隨改革的進(jìn)一步深化，信用社業(yè)務(wù)規(guī)模迅猛增長，資金富余問題日益突出。為了破解這一難題，信用社普遍實(shí)行了兩條腿走路、多元化發(fā)展的思路，充分利用資金市場和他行優(yōu)勢(shì)與資源，積極開展了靈活多樣的投資理財(cái)業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營效益的穩(wěn)步提高。但是在業(yè)務(wù)和收益增長的背后，一些聯(lián)社未扎實(shí)落實(shí)審慎為本經(jīng)營理念，加之缺乏對(duì)新業(yè)務(wù)新知識(shí)的學(xué)習(xí)和對(duì)理財(cái)產(chǎn)品市場風(fēng)險(xiǎn)的充分認(rèn)識(shí)，導(dǎo)致資金風(fēng)險(xiǎn)明顯上升。各級(jí)經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)必須進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)投資理財(cái)業(yè)務(wù)的管理，督促和引導(dǎo)基層社及人員加強(qiáng)相關(guān)知識(shí)學(xué)習(xí)，提高決策能力和水平，建立理財(cái)產(chǎn)品定期通報(bào)機(jī)制，強(qiáng)化上下配合，內(nèi)外銜接。各級(jí)管理部門特別要在市場預(yù)測、產(chǎn)品買賣等方面加強(qiáng)指導(dǎo)，強(qiáng)化資金整合和系統(tǒng)內(nèi)橫向聯(lián)合，提高資金運(yùn)作規(guī)模，降低運(yùn)作成本，提高業(yè)務(wù)收益。

四、嚴(yán)防疏于貸款管理帶來的信貸風(fēng)險(xiǎn)

從銀行業(yè)審慎性經(jīng)營的角度理性分析，在增速快、品種多、總量不斷增大的情況下，如何保證放得出、管得住、收得回、有效益就成為防控風(fēng)險(xiǎn)的重中之重。當(dāng)前聯(lián)社、信用社在貸款管理特別是在社團(tuán)貸款管理方面存在較大的缺位，“重放輕收、重放輕管”的現(xiàn)象依然存在。對(duì)此，信用社要牢固樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。要以構(gòu)建信貸管理的長效機(jī)制為核心，通過引導(dǎo)和制度強(qiáng)化，實(shí)施差別管理，著力探索和完善適應(yīng)農(nóng)村信用社組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)防范管理機(jī)制，建立風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、檢測和預(yù)警機(jī)制；加大不良貸款清收盤活力度，確保不良占比和余額持續(xù)下降，減輕歷史包袱，提高經(jīng)營管理水平。

五、嚴(yán)防管理手段及知識(shí)能力不足帶來的科技風(fēng)險(xiǎn)

隨著省域內(nèi)綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的建成、信用卡業(yè)務(wù)的推廣、ATM自助服務(wù)設(shè)備的投入運(yùn)行和產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，信用社信息科技安全面臨越來越多的挑戰(zhàn)。就目前來說，員工知識(shí)能力不足、防范手段落后、管理不規(guī)范已成為風(fēng)險(xiǎn)防范的重點(diǎn)和難點(diǎn)。對(duì)此，農(nóng)村信用社必須把科技風(fēng)險(xiǎn)防范提高到事關(guān)信用社生死存亡的高度來認(rèn)識(shí)，進(jìn)一步增強(qiáng)知識(shí)能力，提高防范水平，健全科技風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善制度，嚴(yán)格操作，強(qiáng)化管理。

六、嚴(yán)防信貸規(guī)模擴(kuò)張帶來的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

今年以來，在政府刺激經(jīng)濟(jì)的一攬子計(jì)劃出臺(tái)后，央行實(shí)行適度寬松的貨幣政策，包括信用社在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)加大了信貸投放的力度，導(dǎo)致貨幣信貸快速增長。同時(shí)由于信貸規(guī)模較多投放于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，中長期貸款占比上升，由此引發(fā)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。農(nóng)村信用社要密切關(guān)注流動(dòng)性變化，抓緊完善管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的有效機(jī)制，做好科學(xué)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的壓力測試。要通過合理管控信貸資產(chǎn)增速，積極拓展負(fù)債業(yè)務(wù)，合理配置信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)的比重，科學(xué)管理抵押品，增強(qiáng)銀行資金來源的穩(wěn)定性等方法加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。

七、嚴(yán)防投資快速增長帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)

面對(duì)企穩(wěn)回暖和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資快速增長的形勢(shì)，銀行業(yè)亟需處理好支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展與防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，既要避免盲目惜貸，也要防止盲目放貸，積極防范信用風(fēng)險(xiǎn)。一是要把握信貸的投放節(jié)奏和頻率，保持信貸總量合理增長，注意防范低水平重復(fù)建設(shè)可能引發(fā)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。二是要繼續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。適當(dāng)控制對(duì)第二產(chǎn)業(yè)的貸款，積極擴(kuò)大對(duì)第三產(chǎn)業(yè)信貸投入，堅(jiān)決限制對(duì)高耗能，高排放行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款。關(guān)注集中放貸行為的潛在風(fēng)險(xiǎn)，降低信用風(fēng)險(xiǎn)集中度。三是加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化信貸監(jiān)督和內(nèi)控建設(shè)，建立健全重大項(xiàng)目和重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警和應(yīng)急處置機(jī)制，妥善處置各類突發(fā)信貸風(fēng)險(xiǎn)事件。四是運(yùn)用信貸資產(chǎn)重組、轉(zhuǎn)讓和其他信用風(fēng)險(xiǎn)管理工具，適度分散信貸風(fēng)險(xiǎn)。五是加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理。密切監(jiān)測房地產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)，積極開展壓力測試，動(dòng)態(tài)評(píng)估房地產(chǎn)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

八、嚴(yán)防違規(guī)操作帶來的票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為銀行業(yè)新的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式。防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，必須從源頭上抓。首先，要嚴(yán)格票據(jù)業(yè)務(wù)管理，建立審核、授權(quán)、業(yè)務(wù)辦理等各崗位工作流程，進(jìn)一步明確職責(zé)。其次，要堅(jiān)持票據(jù)辦理人員定期輪崗制度，采取切實(shí)有效措施防止關(guān)聯(lián)企業(yè)利用銀行承兌匯票騙取銀行資金，再次，加強(qiáng)對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的內(nèi)部審計(jì)工作。

九、嚴(yán)防疏于干部管理帶來的案件風(fēng)險(xiǎn)

加強(qiáng)干部管理，對(duì)于加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)、推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展、營造清風(fēng)正氣，團(tuán)結(jié)和凝聚人心具有十分重要的意義。農(nóng)村信用社各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部一定要認(rèn)清形勢(shì)，高度重視案件風(fēng)險(xiǎn)防范和系統(tǒng)維穩(wěn)工作，力爭把矛盾和不安定因素化解在萌芽狀態(tài)。一是要結(jié)合實(shí)際建立健全案件風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)排查制度，進(jìn)一步完善內(nèi)控機(jī)制，制定詳盡的業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)內(nèi)部流程改造。二是要強(qiáng)化督導(dǎo)，針對(duì)當(dāng)前銀行業(yè)案件防控普遍存在的主動(dòng)性不夠、系統(tǒng)性不強(qiáng)等問題，調(diào)整工作思路，加大工作力度，從案控源頭、目標(biāo)管理、制度建設(shè)、自我糾錯(cuò)、整改問責(zé)等方面制定措施，持之以恒抓好落實(shí)。三是要從教育和整改入手，建立主要領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)、相關(guān)部門參與的案件防控機(jī)制，建立對(duì)重點(diǎn)人、重大事項(xiàng)的定期匯報(bào)溝通機(jī)制，始終保持案件防控的高壓態(tài)勢(shì)。四是要嚴(yán)格落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)干部重大事項(xiàng)報(bào)告、任期交流、員工定期輪崗休假等制度。五是要強(qiáng)化信訪工作，及時(shí)妥善處理誘發(fā)上訪事件的各種苗頭，重點(diǎn)從人文關(guān)懷、落實(shí)待遇等方面體現(xiàn)組織溫暖，消除員工隔閡，營造和諧氛圍，確保系統(tǒng)安全穩(wěn)定。

十、嚴(yán)防責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)帶來的安全風(fēng)險(xiǎn)

近幾年，盡管農(nóng)村信用社在安全方面的投入巨大，成效顯著，網(wǎng)點(diǎn)的技防物防水平進(jìn)一步提高，員工防范能力增強(qiáng)。但仍有少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)不達(dá)標(biāo)，仍有一些員工不遵守規(guī)章制度。抓好安全工作，要從治標(biāo)和治本兩方面入手，不斷提高硬件水平、增強(qiáng)人防意識(shí)。一方面，對(duì)于安全不達(dá)標(biāo)的聯(lián)社，要因地制宜，實(shí)行一社一策，一點(diǎn)一策，制定達(dá)標(biāo)方案，加快達(dá)標(biāo)進(jìn)度。另一方面，已達(dá)標(biāo)聯(lián)社，要從加強(qiáng)員工安全知識(shí)教育入手，著力強(qiáng)化思想作風(fēng)紀(jì)律教育整頓，不斷完善防范預(yù)案，強(qiáng)化責(zé)任問責(zé)。

銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的思考來源：法律快車作者：admin

隨著銀行業(yè)競爭的日益激烈，市場環(huán)境的復(fù)雜多變，商業(yè)銀行經(jīng)營面臨著越來越多的風(fēng)險(xiǎn)。特別是面對(duì)201*年突如其來的金融風(fēng)暴，我國作為一個(gè)發(fā)展中國家，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范顯得更為重要。一、我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范存在問題及原因分析目前，總體來講，我國商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)。中國加入WTO，我國商業(yè)銀行開放性不斷加強(qiáng)，與國外銀行之間的交流不斷增強(qiáng)，銀行對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不斷加深，我國在二十一世紀(jì)初開始對(duì)銀行進(jìn)行的改革，商業(yè)銀行開始正式的參與市場競爭，在這個(gè)過程中，商業(yè)銀行不斷探索新的盈利模式，不斷運(yùn)用創(chuàng)新金融工具探索新的市場風(fēng)險(xiǎn)防御機(jī)制，取得了一定成績，但是我國銀行商業(yè)化的時(shí)間畢竟還不長，目前，我國商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)防御方面還存在一些問題，主要有以下表現(xiàn)：(一)目前，我國全國范圍內(nèi)貸款人資信評(píng)價(jià)體系尚不完善，銀行提供信貸并沒有建立起統(tǒng)一的、合理健全的資信評(píng)價(jià)制度，因而商業(yè)銀行信貸存在一定的主觀盲目性。對(duì)居民的信用等級(jí)缺乏有效的劃分手段，銀行近年雖有人民銀行誠信系統(tǒng)可以對(duì)借款人作小范圍的信用佐證，但各家銀行在總的“大力發(fā)展銀行存貸款業(yè)務(wù)”的指導(dǎo)方針下，基本上都能從銀行獲得貸款。自從銀行商業(yè)化取向改革以來，各家商業(yè)銀行為了自身生存、發(fā)展及對(duì)地區(qū)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的影響，通過各種手段進(jìn)行存貸款的促銷，商業(yè)銀行對(duì)收益性較好的房地產(chǎn)市場爭奪也更加激烈，在這個(gè)過程中，各商業(yè)

銀行在貸款人的誠信審核、還款能力等的評(píng)價(jià)等偏松，導(dǎo)致貸款的獲得較為容易，但是商業(yè)銀行同樣面臨較大的呆賬風(fēng)險(xiǎn)。(二)目前，我國商業(yè)銀行對(duì)資本市場把握能力不強(qiáng)，對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和防范還一定程度欠缺，運(yùn)用創(chuàng)新金融工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范的能力不強(qiáng)。

中國資本市場與西方發(fā)達(dá)國家相比，還存在許多不健全和不完善的地方，銀行對(duì)資本市場風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還不深，銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)的好壞、盈利模式很大程度上受資本市場整體發(fā)展的影響，因而部分存在我國商業(yè)銀行對(duì)資本市場把握能力不強(qiáng)，對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和防范還欠缺現(xiàn)象。目前，我國商業(yè)銀行與國際相比，由于商業(yè)銀行自身的規(guī)模還不大，我國資本市場自身發(fā)展的制約，很多西方成熟資本市場已經(jīng)廣泛應(yīng)用的金融工具，在我國資本市場上，還沒有得到發(fā)展和運(yùn)用，客觀上導(dǎo)致我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避能力不高。(三)各商業(yè)銀行產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，銀行間爭奪績優(yōu)市場競爭激烈，手段多樣，在此過程中，為了滿足競爭需求，存在放松信貸審核、忽視市場風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)象。目前，我國商業(yè)銀行提供的金融產(chǎn)品都差不多，產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象廣泛存在，由于金融產(chǎn)品和服務(wù)缺乏特色，各家商業(yè)銀行為了自身生存和發(fā)展，只能采取降低審核、更加突出儲(chǔ)戶的服務(wù)功能的方式來爭取更多的客戶，往往會(huì)忽視對(duì)客戶的審核、貸后監(jiān)管等等。由于缺乏合理的貸后監(jiān)管，貸款人在取得商業(yè)銀行提供的貸款后，往往很容易改變貸款的用途，這一定程度上加大了貸款人按期合理償還貸款的風(fēng)險(xiǎn)，而上述風(fēng)險(xiǎn)最終的承擔(dān)者就是我國的商業(yè)銀行。

(四)目前，我國商業(yè)銀行缺乏一支高素質(zhì)的懂國際金融和資本運(yùn)作的專家和業(yè)務(wù)員，在目前經(jīng)濟(jì)全球化合區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化的情況下，我國商業(yè)銀行國際資本防范能力欠缺。經(jīng)濟(jì)全球化和區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化是二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大勢(shì)，任何一個(gè)國家都很難脫離而獨(dú)善其身，取得經(jīng)濟(jì)的較快發(fā)展。我國加入世界貿(mào)易組織，中國經(jīng)濟(jì)與國際經(jīng)濟(jì)之間的聯(lián)系不斷加強(qiáng)，國際資本市場對(duì)中國金融業(yè)的影響也不斷增強(qiáng)，這要求我國商業(yè)銀行不斷的加深對(duì)國際金融市場風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和防范，要想做到這一點(diǎn)，我國商業(yè)銀行應(yīng)建立起一支懂國際金融知識(shí)的專業(yè)化的人才隊(duì)伍，并能夠熟練的運(yùn)用創(chuàng)新金融工具和合適的政策來規(guī)避國際金融市場的風(fēng)險(xiǎn)，而目前，總體上我國國際金融人才還不多，因而商業(yè)銀行總體上對(duì)國際金融市場風(fēng)險(xiǎn)防范能力總體不強(qiáng)。

二、目前經(jīng)濟(jì)環(huán)境中我國商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)目前，世界經(jīng)濟(jì)的下行走勢(shì)將加劇中國經(jīng)濟(jì)的動(dòng)蕩及劇烈下行風(fēng)險(xiǎn)。從美國第四大投資銀行雷曼兄弟公司宣布申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)開始，“次貸危機(jī)”的影響在不斷擴(kuò)大，美國正陷于“百年一遇”的金融危機(jī)中，這場危機(jī)引發(fā)經(jīng)濟(jì)衰退的可能性正在增大，世界經(jīng)濟(jì)運(yùn)行已進(jìn)入一個(gè)調(diào)整階段。那么面對(duì)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不利沖擊，中國經(jīng)濟(jì)將存在著劇烈下行的風(fēng)險(xiǎn)。一是隨著從緊信貸政策的持續(xù)及經(jīng)濟(jì)下行，大多數(shù)企業(yè)的盈利狀況轉(zhuǎn)差，許多企業(yè)的還款意愿及還款能力下降，原來存在的一些信貸風(fēng)險(xiǎn)特別是中長期信貸風(fēng)險(xiǎn)可能突然爆發(fā)，銀行的擔(dān)保、承諾、金融衍生工具交易等一些表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)加大。二是隨著限制“兩高”和產(chǎn)能過剩行業(yè)發(fā)展等國家產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整執(zhí)行力度的加大，銀行對(duì)所涉行業(yè)的存量貸款和增量貸款的風(fēng)險(xiǎn)來自于在宏觀調(diào)控及經(jīng)濟(jì)下行的環(huán)境中銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)的上升險(xiǎn)加大。三是隨著“次貸危機(jī)”出乎意料的進(jìn)一步惡化，金融市場可能持續(xù)動(dòng)蕩，銀行持有的一些海外相關(guān)資產(chǎn)可能遭受違約損失或者價(jià)值縮水。

另外，隨著世界經(jīng)濟(jì)走勢(shì)步入衰退，中國面臨的外部需求放緩，受此影響，同時(shí)也受到國內(nèi)勞動(dòng)力成本上升、進(jìn)口材料價(jià)格上漲以及早先出口退稅政策調(diào)整、匯率升值擠壓部分外向型企業(yè)利潤等因素的影響，中國的出口部門可能面臨較大的挑戰(zhàn)，進(jìn)而導(dǎo)致銀行對(duì)出口行業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)提高。四是在股票市場不景氣與貨幣政策緊縮的狀態(tài)下，一些企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)加大，相應(yīng)貸款銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)隨之加劇。中國一些企業(yè)的收益有一大塊來自于資產(chǎn)市場投資收益，由資產(chǎn)市場波動(dòng)引起的企業(yè)收益變化可能對(duì)企業(yè)甚或企業(yè)集團(tuán)的信貸鏈形成沖擊，進(jìn)而影響到銀行的貸款質(zhì)量。五是隨著房地產(chǎn)調(diào)控的深入以及從緊貨幣政策的持續(xù)，一些房地產(chǎn)商的資金鏈可能出現(xiàn)問題，進(jìn)而引起銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)上升。六是利率變化給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)加大，銀行“利差”縮小將會(huì)較大地減少銀行盈利。七是回收銀行流動(dòng)性的政策使得部分銀行的流動(dòng)性管理依然面臨考驗(yàn)，人民幣匯率升值使得商業(yè)銀行匯率風(fēng)險(xiǎn)增加由于中國外匯儲(chǔ)備繼續(xù)大量增加，依然存在“流動(dòng)性過�！钡膯栴}，央行將繼續(xù)搭配使用公開市場操作和存款準(zhǔn)備金率等對(duì)沖工具管理銀行體系流動(dòng)性。八是人民幣匯率升值使得商業(yè)銀行匯率風(fēng)險(xiǎn)增加。

三、構(gòu)建我國商業(yè)銀行合理風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的對(duì)策結(jié)合我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范存在的問題，我認(rèn)為應(yīng)建立起合理的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，具體應(yīng)從以下幾個(gè)方面進(jìn)行：(一)針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)立最低資本金儲(chǔ)備，將資本充足率納入正式的金融監(jiān)管框架，使商業(yè)銀行的資本充足率(總資本/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn))達(dá)到8%，核心資本充足率達(dá)到4%，核心資本達(dá)到50%以上。(二)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，重視信貸風(fēng)險(xiǎn)的早期防范，完善各類風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法和披露制度，通過現(xiàn)代計(jì)量方法和模型對(duì)客戶進(jìn)行動(dòng)態(tài)評(píng)估，使市場參與者掌握有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和資本信息。商業(yè)銀行可以成立專門的委員會(huì)對(duì)資信情況進(jìn)行審核，在此基礎(chǔ)上，力爭與企業(yè)建立起合理的長期的互利合作的關(guān)系，構(gòu)建“學(xué)習(xí)型”戰(zhàn)略聯(lián)盟，突出共享資源、開拓市場、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn);增強(qiáng)信貸營銷的理念，正確處理好風(fēng)險(xiǎn)管理與提高效率的關(guān)系。

(三)建立起高風(fēng)險(xiǎn)市場(類似房地產(chǎn)市場)合理的呆壞賬準(zhǔn)備金制度，合理評(píng)價(jià)房貸等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警和防范，加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)市場貸款人貸后管理，從而增強(qiáng)我國商業(yè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。(四)商業(yè)銀行可將高風(fēng)險(xiǎn)的信貸項(xiàng)目進(jìn)行再保險(xiǎn)，建立起風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和問責(zé)制，加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制制度建設(shè)，提高違規(guī)操作的機(jī)會(huì)成本，注意會(huì)計(jì)謹(jǐn)慎性的運(yùn)用，注意金融創(chuàng)新工具的負(fù)面效應(yīng)，建立健全合理約束機(jī)制，強(qiáng)調(diào)制度約束力量，提高自身風(fēng)險(xiǎn)防范能力。(五)重視金融機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營的審慎性，關(guān)注直接融資市場發(fā)展中可能出現(xiàn)的新情和新風(fēng)險(xiǎn)。

警惕資產(chǎn)價(jià)格過度攀升的負(fù)面影響，制定宏觀經(jīng)濟(jì)政策時(shí)應(yīng)充分考慮對(duì)資產(chǎn)價(jià)格乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)鏈條的沖擊，高度重視金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。(六)加強(qiáng)內(nèi)部學(xué)習(xí)和外部引進(jìn)，提高商業(yè)銀行工作人員的素質(zhì)，培養(yǎng)一支懂國際金融市場和金融工具運(yùn)用的高素質(zhì)的人才隊(duì)伍，增強(qiáng)商業(yè)銀行對(duì)國際、國內(nèi)市場風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和防范能力，增強(qiáng)商業(yè)銀行市場信息的搜集、識(shí)別和處理能力，商業(yè)銀行應(yīng)隨時(shí)關(guān)注我國經(jīng)濟(jì)、資本市場的新情況和新風(fēng)險(xiǎn)，盡量降低信息不對(duì)稱帶來的信息風(fēng)險(xiǎn)。四、抓好內(nèi)部控制，強(qiáng)化商業(yè)銀行防范風(fēng)險(xiǎn)的措施(一)內(nèi)部控制的目標(biāo)、原則和基本方式：確立內(nèi)部控制的主要目標(biāo)和原則應(yīng)體現(xiàn)“五性”。一是有效性。內(nèi)部控制的措施和程序必須保證法律和監(jiān)管規(guī)章在各個(gè)部門和所有人員中得到充分的遵守和執(zhí)行，有效地杜絕內(nèi)部人員職務(wù)違法違規(guī)行為。二是審慎性。要充分認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)給銀行給國家?guī)�來巨大的不可能饒恕的損失，內(nèi)部控制制度必須圍繞著防范和控制銀行風(fēng)險(xiǎn)這一目標(biāo)來設(shè)置和實(shí)施。三是全面性�？刂瞥绦虻拇胧┍仨殱B透到各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有部門和崗位，并真正做到相互制約。四是及時(shí)性。在金融創(chuàng)新領(lǐng)域中及時(shí)采取內(nèi)部控制措施。五是獨(dú)立性。強(qiáng)調(diào)將監(jiān)督部門和管理、執(zhí)行部門適當(dāng)分開。使具備執(zhí)規(guī)檢查的權(quán)威性和獨(dú)立性。

內(nèi)部控制的基本方式可分為以下幾個(gè)方面：1、組織機(jī)構(gòu)控制。主要的方法是設(shè)計(jì)并配置合理高效運(yùn)轉(zhuǎn)的企業(yè)內(nèi)部職能機(jī)構(gòu)，以達(dá)到各機(jī)構(gòu)之間既相互配合又彼此制約的目的。2、人員素質(zhì)控制。通過人員素質(zhì)控制，使每個(gè)職工能力能適應(yīng)所在崗位要求，做到各盡所能、盡職盡責(zé)、保質(zhì)保量地完成任務(wù)。3、授權(quán)審批制度。在處理業(yè)務(wù)過程中充分體現(xiàn)“四只眼睛”原則，通過這一制度使各類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)及風(fēng)險(xiǎn)在發(fā)生之際就能得到協(xié)同有效監(jiān)督和控制，對(duì)疏忽加以防患，對(duì)惡意加以制止。4、職務(wù)分離制度。對(duì)于必須實(shí)行互相監(jiān)督的“不相容職務(wù)”應(yīng)加以分離，分別由幾個(gè)部門或部門內(nèi)不同的人來執(zhí)行。5、法規(guī)制度控制。企業(yè)的一切經(jīng)營活動(dòng)都要遵守國家的法律、法規(guī)和企業(yè)的規(guī)章制度。6、內(nèi)部審計(jì)制度。內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制是相互聯(lián)系相互依存的，總體上講，內(nèi)部審計(jì)對(duì)各內(nèi)部控制環(huán)節(jié)具有檢查、監(jiān)督、評(píng)價(jià)的職能，是內(nèi)控制必不可少的特殊組成部分。

(二)加強(qiáng)內(nèi)部控制的基本思想：1、確立“風(fēng)險(xiǎn)首位”和“內(nèi)控先行”的思想和工作原則，自覺地把加強(qiáng)內(nèi)控作為防范銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)來抓。防“風(fēng)險(xiǎn)”保安全要在全體職工中年年講、月月講、天天講，當(dāng)發(fā)現(xiàn)端倪就要敲警鐘，使全體員工始終繃緊“風(fēng)險(xiǎn)”這根弦。新業(yè)務(wù)、新機(jī)構(gòu)的開辦，必須首先建章立制，采取有效的內(nèi)控措施。內(nèi)控制度的建設(shè)，金融風(fēng)險(xiǎn)的防范應(yīng)作為衡量領(lǐng)導(dǎo)干部工作業(yè)績的重要考評(píng)指標(biāo)，以促進(jìn)各級(jí)銀行做到安全、流動(dòng)、盈利三性有機(jī)結(jié)合。

2、構(gòu)建內(nèi)部控制制度的總體框架。首先是根據(jù)銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)控制需要，建立內(nèi)部控制十大系統(tǒng)。即：授權(quán)管理系統(tǒng)、資金計(jì)劃系統(tǒng)、會(huì)議控制系統(tǒng)、人事教育控制系統(tǒng)、籌資風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)、信貸資金風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)、外匯業(yè)務(wù)控制系統(tǒng)、信用卡業(yè)務(wù)控制系統(tǒng)、計(jì)算機(jī)風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)和清算風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)。在每個(gè)系統(tǒng)下理出具體業(yè)務(wù)工作流程，流程中每個(gè)崗位固定、責(zé)任固定，以實(shí)現(xiàn)崗位、工序間的相互制約，其

次是設(shè)立“三道”監(jiān)控防線。崗位、工序之間實(shí)行雙人雙表的審查監(jiān)控，業(yè)務(wù)部門的檢查監(jiān)督，稽核審計(jì)及監(jiān)察人事的監(jiān)督。三是要制訂一套統(tǒng)一的系統(tǒng)的操作性強(qiáng)的違規(guī)違章處罰方法，做到規(guī)章面前人人平等。3、樹立內(nèi)部稽核審計(jì)權(quán)威，加強(qiáng)執(zhí)行規(guī)章制度檢查和處罰力度。內(nèi)部稽審擔(dān)負(fù)著內(nèi)部控制工作的檢查、監(jiān)督、評(píng)價(jià)職能，是內(nèi)部控制的指導(dǎo)、組織和協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。要加強(qiáng)內(nèi)控，就必須賦予稽審部門具有獨(dú)立性的權(quán)威，不僅要監(jiān)督、檢查和督促各部門建章立制，而且有權(quán)對(duì)違章的部門和個(gè)人進(jìn)行處罰，說話算數(shù)。4、強(qiáng)化制度約束，抓好內(nèi)控重點(diǎn)。做好內(nèi)控工作的關(guān)鍵是做到有章必循、違章必究、執(zhí)法必嚴(yán)、令行禁止、決不遷就姑息、不下不為例。各個(gè)分支機(jī)構(gòu)必須牢固樹立一級(jí)法人觀念，嚴(yán)格執(zhí)行轉(zhuǎn)授權(quán)制度，在允許的范圍和權(quán)限內(nèi)辦事。同時(shí)要突出四個(gè)控制重點(diǎn)：關(guān)鍵人(基層行處部門的負(fù)責(zé)人，要害崗位從業(yè)人員);關(guān)鍵部門(貸款審批、財(cái)務(wù)開支、人事安排、辦事處柜臺(tái)、金庫守衛(wèi)等);關(guān)鍵物件(現(xiàn)金、槍支、密鑰、印章、重要空白憑證);關(guān)鍵工作環(huán)節(jié)(交接手續(xù)、審批程序、電腦操作口令、存取手續(xù)和票據(jù)清算環(huán)節(jié)等)。抓住了重點(diǎn)就抓住了要害。抓住這些風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)點(diǎn)，銀行風(fēng)險(xiǎn)就能得到有效控制。5、啟動(dòng)防范風(fēng)險(xiǎn)的“人心工程”，綜合配套推進(jìn)內(nèi)部控制的工作。一是要把好教育關(guān)，重視行員的“三觀”教育和風(fēng)險(xiǎn)教育，善于引導(dǎo)行員樹立正確的人生價(jià)值觀，自覺抵制畸形物質(zhì)欲望的侵入和滲透;二是要把好人事關(guān)，包括人人控制關(guān)，人員監(jiān)察關(guān)。

三是關(guān)心幫助培育人，應(yīng)加強(qiáng)員工的溝通，盡量地為員工排憂解難，滿足員工的一些正常合理要求，努力改善工作環(huán)境條件和各級(jí)生活福利待遇，搞好精神文明建設(shè)，營造團(tuán)結(jié)和諧氣氛，使員工真正感到集體的溫暖和力量，珍惜已有的一切，不愿去干各類違法違規(guī)的事情，形成自律自控的良好行為規(guī)范。6、加強(qiáng)金融監(jiān)管，促進(jìn)銀行內(nèi)部控制。內(nèi)部控制從根本上講是屬于銀行內(nèi)部管理的范疇，但中央銀行對(duì)銀行內(nèi)控的關(guān)注與政策調(diào)控，將對(duì)這項(xiàng)工作起極為重要的促進(jìn)作用。銀行防范風(fēng)險(xiǎn)工作任重而道遠(yuǎn)，但是不能因?yàn)榇嬖陲L(fēng)險(xiǎn)而限制業(yè)務(wù)的發(fā)展。隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展和銀行產(chǎn)品的增多，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)會(huì)不斷增加。銀行必須根據(jù)業(yè)務(wù)環(huán)境的變化不斷梳理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程，通過利用合理有效的手段，整合完善現(xiàn)有制度及管理資源，相信可以有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，也將為我國商業(yè)銀行進(jìn)一步提高市場競爭力提供強(qiáng)有力的保障。

銀行案件風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策在國有商業(yè)銀行的改革和發(fā)展取得顯著成績的同時(shí)，基層機(jī)構(gòu)案件瀕發(fā)的問題卻始終沒有得到有效的控制。這些案件的發(fā)生，不僅給國有商業(yè)銀行造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失，也給其社會(huì)形象帶來了不利影響。如何通過剖析案件成因，從源頭上防范銀行案件的發(fā)生，是各級(jí)銀行機(jī)構(gòu)都應(yīng)該思考的問題。通過對(duì)《代價(jià)》警示教育案例的學(xué)習(xí)，結(jié)合自己在銀行多年工作的

體會(huì)，在案件的防范對(duì)策方面談一些粗淺的看法。

（一）端正經(jīng)營理念，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)健、快速發(fā)展。以價(jià)值最大化為經(jīng)營目標(biāo)，是國有商業(yè)銀行在改革和發(fā)展過程中早已明確了的經(jīng)營指導(dǎo)思想。銀行各級(jí)經(jīng)營管理者在實(shí)際工作中要堅(jiān)決拋棄只求規(guī)模、不講質(zhì)量、不惜成本抓存款的短期行為，始終把握正確的經(jīng)營理

念。

（二）加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立和完善科學(xué)的管理機(jī)制。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營思路和年度綜合經(jīng)營計(jì)劃，建立和完善以經(jīng)濟(jì)增加值為核心、權(quán)責(zé)利相結(jié)合的績效評(píng)價(jià)和考核機(jī)制。建立健全、合理、有效的內(nèi)部控制體系，強(qiáng)化全行員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，構(gòu)筑內(nèi)部稽核、委派會(huì)計(jì)主管、業(yè)務(wù)檢查、風(fēng)險(xiǎn)管理、審計(jì)監(jiān)督等多層次的風(fēng)險(xiǎn)抵御防線，形成監(jiān)督合力。強(qiáng)化和落實(shí)各級(jí)分支行經(jīng)營管理責(zé)任，推行問責(zé)制，加大責(zé)任追究力度，尤其對(duì)案件

頻發(fā)的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人要實(shí)行引咎辭職制度。

（三）以人為本，構(gòu)建和諧團(tuán)隊(duì)，加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)。銀行機(jī)構(gòu)要把每一位員工都當(dāng)作主人和價(jià)值創(chuàng)造者，建立公正、公開、公平的薪酬、晉升等激勵(lì)辦法，為員工搭建穩(wěn)定的、通暢的發(fā)展空間。弘揚(yáng)企業(yè)文化，培養(yǎng)員工的敬業(yè)精神、進(jìn)取精神，提升員工對(duì)銀行的忠誠度和貢獻(xiàn)度。同時(shí)，經(jīng)常對(duì)員工開展警示教育，定期進(jìn)行員工排查，及時(shí)掌握員工的思想和

行為動(dòng)態(tài)，將案件隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

（四）強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作意識(shí)，培育合規(guī)文化。不斷強(qiáng)化經(jīng)營管理者和員工的合

規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作意識(shí)，做到人人主動(dòng)合規(guī)，事事處處合規(guī)，逐步培育和形成良好的合規(guī)文

化。

警示教育對(duì)防范案件風(fēng)險(xiǎn)具有十分重要的意義。進(jìn)行警示教育，應(yīng)該注重引導(dǎo)員工思考人生目的、人生價(jià)值、人生態(tài)度等問題，對(duì)照案例校正人生坐標(biāo)，增強(qiáng)自律意識(shí)。在教育中陳述反面典型的犯罪過程，則應(yīng)盡可能避免提及犯罪技巧和躲避檢查伎倆，以免被居心叵測之人仿效借鑒。同時(shí)，要多挖掘犯罪根源，少展現(xiàn)個(gè)性細(xì)節(jié)。盡管犯罪形形色色，種類多樣，但走上違法道路，都有其共性所在。應(yīng)該從紛繁的犯罪個(gè)案中抽象出共性的東西來教育人，在提及違紀(jì)犯罪實(shí)例時(shí)要對(duì)內(nèi)容和具體細(xì)節(jié)把關(guān)。通過對(duì)違紀(jì)犯罪現(xiàn)象的理性分析，讓員工明白一個(gè)道理：人的墮落，并非偶然，都有一個(gè)不知不覺從小變大的漸進(jìn)過程，都因循從小惡到大惡，最終走向身敗名裂的軌跡，如果不拘小惡，忽微常積，明天走上犯罪道路的可能就

是你自己，從而讓員工真正得到警示。

通過這次活動(dòng)，每個(gè)員工通過進(jìn)行自我教育、自我剖析，吸取教訓(xùn)，警鐘長鳴，并對(duì)照有關(guān)金融法規(guī)、銀行規(guī)章制度自我查找履行崗位職責(zé)及遵紀(jì)守法等方面的差距，明確今后工作的努力方向，必將使我們銀行違法違規(guī)案件行到遏制，案件數(shù)量不斷下降。

銀行案件防范工作的認(rèn)識(shí)與體會(huì)

“四一路”案件發(fā)生后，省、市分行、銀監(jiān)局針對(duì)XX分行管理的現(xiàn)狀，連續(xù)行文通報(bào)案情，深入剖析原因，制定全面、系統(tǒng)、嚴(yán)密

的防控措施，提出嚴(yán)格的落實(shí)要求。學(xué)習(xí)完《關(guān)于抓緊查處和整改省分行在對(duì)商城、淮濱、息縣3個(gè)支行檢查中所揭示重大違規(guī)問題的通知》后，震驚很大。結(jié)

合平橋支行實(shí)際，談對(duì)案件防范工作的再認(rèn)識(shí)。

一、平橋支行案件防控工作開展情況

今年以來，平橋支行認(rèn)真吸取“四一路”案件和邯鄲市金庫被盜案件的深刻教訓(xùn)，通過由彼及此，由他看我，由小看大，迅速在全行掀起重落實(shí)、嚴(yán)管理的案

件防范措施。

（一）狠抓措施落實(shí)。一是組織越級(jí)對(duì)帳。支行以文件形式明確了對(duì)帳責(zé)任人，分六個(gè)小組，利用半個(gè)月時(shí)間每季開展一次越級(jí)上門對(duì)帳。上半年，通過對(duì)帳，共清理有問題帳戶32戶，有效防范了帳戶風(fēng)險(xiǎn)。二是加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)柜員行為排查和輪崗。支行每月組織一次對(duì)網(wǎng)點(diǎn)柜員行為的排查和評(píng)議，對(duì)確需輪崗的員工，不論什么原因，一律輪崗交流到位，做到了行為排查的連續(xù)性和輪崗的必要性，增大了風(fēng)險(xiǎn)隱患暴露的概率。三是支行每月召開風(fēng)險(xiǎn)隱患分析會(huì)，科室每周召開科室例會(huì)，營業(yè)單位每天舉行晨會(huì)，排查和分析各部位、各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí)對(duì)排查出的風(fēng)險(xiǎn)隱患強(qiáng)化整改和監(jiān)管，防范于未然。四是健全和完善全員學(xué)習(xí)教育制度。各營業(yè)單位每周組織二次以上案件防控學(xué)習(xí)，支行則每周五下午例會(huì)學(xué)習(xí)，每周由支行下發(fā)學(xué)習(xí)通知，針對(duì)學(xué)習(xí)組織考試，點(diǎn)將測試。逢學(xué)必考、逢會(huì)必考的舉措，確保了人員、時(shí)間、內(nèi)容、效果四到位，增強(qiáng)了全員案件防控的責(zé)任意識(shí)。五是認(rèn)真落實(shí)行長包點(diǎn)、機(jī)關(guān)包網(wǎng)點(diǎn)工作要求，結(jié)合上級(jí)行要求，印發(fā)了《平橋支行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)、盡職履職明示表》，從行長到員工明確了各自的盡職履職要求，

強(qiáng)化了對(duì)管理下移的再細(xì)化。

（二）強(qiáng)化組織監(jiān)管。我們?cè)诤葑ゴ胧�、制度落�?shí)的同時(shí)，突擊抓好對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理工作。通過嚴(yán)密的監(jiān)管，做到對(duì)問題隱患及時(shí)發(fā)現(xiàn)，及早整改，超前防范。支行成立了基礎(chǔ)辦，專門負(fù)責(zé)全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)管理及檢查監(jiān)督工作。

基礎(chǔ)辦成立做到了每周監(jiān)管一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，每月組織一次風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)，每季召開一次現(xiàn)場業(yè)務(wù)交叉檢查會(huì)，上半年，嚴(yán)密的監(jiān)管檢查，共查出各類違規(guī)問題117個(gè)，涉及柜員30余人，對(duì)于查出的問題本著三個(gè)不放過的原則，認(rèn)真逐人進(jìn)行了責(zé)任追究和扣分，同時(shí)按照《員工違反規(guī)章制度處理辦法》的有關(guān)規(guī)定，逐單位逐責(zé)任人建立了整改臺(tái)帳，下發(fā)了整改“警示函”，針對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題，都做到了責(zé)任到位、整改到位、規(guī)范到位、督促到位，通過強(qiáng)化監(jiān)管，由點(diǎn)看面，尋找出了我們工作中的管理不到位的地方，管理薄弱的環(huán)節(jié)，易出風(fēng)險(xiǎn)的柜面操作。上半年全行案件防控工作在支行黨委的高度重視下，通過全行員工的共同努力，實(shí)現(xiàn)了全行“四無”經(jīng)營，即無刑事案件，無責(zé)任事故，無重大違規(guī)行為，無經(jīng)濟(jì)損失，營造了平安祥和的經(jīng)營環(huán)境。第二季度，平橋支行綜合業(yè)績?cè)谌�市排�?/p>

第二，內(nèi)控管理在全市排名第三。

二、存在的問題

針對(duì)市分行提出的“四個(gè)反思和討論”，信陽農(nóng)行基礎(chǔ)管理形勢(shì)很嚴(yán)峻，我們平橋支行抓案件防控工作雖然取得一定成效，但也存在一些不容忽視的問題，只有

準(zhǔn)確把握存在問題的實(shí)質(zhì)，才能從根本上做好案件防控工作。

（一）案件防控工作進(jìn)展不平衡

雖然我們建立健全了案件防控的各項(xiàng)制度和機(jī)制，但各單位在抓落實(shí)和執(zhí)行上存在不平衡的現(xiàn)象，應(yīng)引起重視。一是內(nèi)部學(xué)習(xí)教育不平衡，部分營業(yè)機(jī)構(gòu)存在學(xué)習(xí)不夠或不到位現(xiàn)象，對(duì)上級(jí)行案件防控措施要求不能及時(shí)傳達(dá)到位，致使員工對(duì)各項(xiàng)監(jiān)管要求了解滯后、或不能掌握，形成落實(shí)隱患或風(fēng)險(xiǎn)。二是各營業(yè)單位業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡，各項(xiàng)業(yè)務(wù)目標(biāo)考核完成較好的單位，在費(fèi)用資源優(yōu)化配置的機(jī)制下，員工收入相對(duì)較高，員工工作很有信心且思想穩(wěn)定；各項(xiàng)業(yè)務(wù)考核指標(biāo)完成較差的單位，員工收入明顯偏低，比較而言，員工心里易產(chǎn)生不平衡，不穩(wěn)定

和不安心的現(xiàn)象，易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（二）上級(jí)行的要求未能完全徹底落實(shí)到位。1、越級(jí)對(duì)帳雖然任務(wù)到組、到人，但一些對(duì)帳人員僅滿足于電話聯(lián)系、完成任務(wù)、收回對(duì)帳單等低標(biāo)準(zhǔn)對(duì)帳，不能做到全部對(duì)帳面對(duì)面完成，并帶回對(duì)帳單位的意見和服務(wù)需求等信息，對(duì)少數(shù)單

位對(duì)帳不配合的做法缺乏有效的制約，致使對(duì)帳不徹底，流于形式。2、部分包所工作檢查不深入精細(xì)。少數(shù)包所人員每周下所一次，往往只滿足于參加包所的學(xué)習(xí)，或查查庫等簡單的表面的事情上，很少對(duì)員工的思想動(dòng)向、行為表現(xiàn)等進(jìn)行全面深入的了解，一團(tuán)和氣，解決不了實(shí)質(zhì)問題。對(duì)上級(jí)行好的措施、辦法、信息不能及時(shí)傳到所、到人，對(duì)基層工作起不到應(yīng)有的積極推動(dòng)作用。（三）思想認(rèn)識(shí)不到位。個(gè)別營業(yè)單位對(duì)案件防控的認(rèn)識(shí)仍停留在過去的慣性思維中，認(rèn)為案件防控是支行的事、是領(lǐng)導(dǎo)的事。對(duì)上級(jí)行好的防控措施和管控要求，不認(rèn)真及時(shí)傳達(dá)落實(shí)，或有保留的傳達(dá)，缺乏責(zé)任感、危機(jī)感和緊迫感，沒有把案件防控提上重要位置，對(duì)待檢查被動(dòng)應(yīng)付，不是想法從根本上消除違規(guī)行為和現(xiàn)象，對(duì)本單位的自律監(jiān)管自我感覺良好，沉醉于員工緊密團(tuán)結(jié)、不存在隱患、不會(huì)出問題幻想里，親情友情重于制度和監(jiān)管，慣性思維、麻痹思想、厭戰(zhàn)情緒，僥幸心理，自滿心態(tài)等有所滋生。對(duì)查出的問題不能由小看大，舉一反三，扎實(shí)整改，甚至幫助違規(guī)人員求情進(jìn)行責(zé)任開脫。這種思想的認(rèn)識(shí)不到位，最終

將導(dǎo)致執(zhí)行打折，變形走樣，存在偏差。

（四）部門自律監(jiān)管流于形式。支行各部門沒有切實(shí)履行好自律監(jiān)管職責(zé)，使自律監(jiān)管形式化、抽象化。如沒有周詳?shù)淖月杀O(jiān)管計(jì)劃和安排，或雖有計(jì)劃而過于簡單籠統(tǒng)，沒針對(duì)性、可操作性、實(shí)效性或根本沒按計(jì)劃實(shí)施自律監(jiān)管。少數(shù)部

門自律監(jiān)管雖進(jìn)行監(jiān)管檢查，但查的不細(xì)、不深、不透，沒有起到真正的監(jiān)管作用。每季自律監(jiān)管報(bào)告則采取閉門造車的辦法，千篇一律，沒有實(shí)質(zhì)性內(nèi)容，應(yīng)

付了事。三、措施與建議

（一）努力提高案防軟實(shí)力

1、關(guān)心員工的疾苦，解決員工的學(xué)習(xí)、生活和工作困難。城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)實(shí)施早九晚五后，柜員中午沒地方吃飯，早晨要將中午的飯做好帶入營業(yè)室以備中午飯，涼菜涼飯吃著不舒心。那種“吃苦在前，享受在后”的豪言壯語及舍我其誰的工作激情畢竟是少數(shù)、是理想的化身，短期內(nèi)也許確有其人，但長期堅(jiān)持難有保證。因此市、縣兩級(jí)行要想方設(shè)法研究解決這些困難，解決一線柜員后顧之憂，能夠

一門心思干工作，滿腔熱情搞服務(wù)。

2、提高員工收入。事實(shí)充分證明員工的收入高低與案件發(fā)生頻率有很大的關(guān)系，員工的收入高、工作穩(wěn)定、無后顧之憂的單位和行業(yè)，其案發(fā)率就低些或?yàn)榱�，否則，案件防不勝防。按照目前資源配置方式，提高員工的收入唯一的途徑和辦法就是將業(yè)務(wù)搞上去，這往往要受到客觀因素的影響，有些單位難以實(shí)現(xiàn)。因此建議上級(jí)行提高我行員工收入基數(shù)，增加員工收入水平，起碼能夠保持與物價(jià)指數(shù)漲幅持平，使低收入員工無后顧之憂，精心工作，自覺抵制任何形式的違規(guī)。3、傾聽員工的心聲，關(guān)注員工思想。這就需要包所行長到基層要充分與每個(gè)員工廣泛接觸，善于用領(lǐng)導(dǎo)的藝術(shù)和方法使他們把內(nèi)心的、想說的話都說出來，以利于掌握思想動(dòng)向，注意疏導(dǎo)和解決他們所面臨的各種生活、學(xué)習(xí)、工作困難和

矛盾，及他們所關(guān)注的焦點(diǎn)、難點(diǎn)問題，化消極為積極。

4、選好一行之長。如果一個(gè)單位一把手在人事任免權(quán)、財(cái)產(chǎn)購置權(quán)、收入分配權(quán)、固定資產(chǎn)處置權(quán)、網(wǎng)點(diǎn)裝修權(quán)、獎(jiǎng)懲決定權(quán)等上決策不民主、不科學(xué)，就會(huì)導(dǎo)致一個(gè)單位行風(fēng)不正、士氣不正，這個(gè)單位遲早會(huì)發(fā)生案件。行長要講正氣，講原則、講團(tuán)結(jié)、講和諧。凡事都從大局、整體利益出發(fā)，堅(jiān)持用制度管人，用機(jī)制約束人，心底無私，行務(wù)透明，處理一切事情不從個(gè)人的好惡和感情出發(fā)，不厚此薄彼，一碗水端平，則整個(gè)單位自然風(fēng)正、氣順，否則，極易挫傷一部分人的積極性。常言道“上有所好，下必興焉”。正氣不立、不長，少數(shù)人受益，

大部分人可能心存不滿，這樣的環(huán)境遲早會(huì)出問題。

（二）提升案件防控整體水平

1、進(jìn)一步提高防控意識(shí)。要加大學(xué)習(xí)教育力度，通過創(chuàng)新學(xué)習(xí)形式，豐富學(xué)習(xí)內(nèi)容來增強(qiáng)學(xué)習(xí)效果，讓制度規(guī)定等合規(guī)文化在員工中熟記于腦，爛記于心，不斷提高防控意識(shí)。要讓員工在教育中學(xué)會(huì)透過現(xiàn)象看本質(zhì)，居安思危，善于從平靜中發(fā)現(xiàn)暗潮潛流，將案件事故消滅在萌芽狀態(tài)、起始階段，做到自我警覺，自

我防堵，自我保護(hù)，自我提高。

2、進(jìn)一步提高內(nèi)控執(zhí)行力。要從案例教育、制度學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)操作、檢查和被檢查及問題的發(fā)現(xiàn)、整改等過程中，全面加強(qiáng)內(nèi)控執(zhí)行力建設(shè)，進(jìn)一步提高全員內(nèi)

控執(zhí)行能力，確保執(zhí)行不變形走樣，不折不扣，不漏損減值。

3、進(jìn)一步加大員工行為排查力度。要堅(jiān)持不懈做好每季員工行為排查，在此基礎(chǔ)上重點(diǎn)做好重要崗位員工的行為排查，要結(jié)合員工的思想動(dòng)向排查。下一步各營業(yè)單位要建立員工行為檔案，對(duì)常不到崗或夜晚經(jīng)常外出的“夜貓子”，要實(shí)

行重點(diǎn)監(jiān)控，看是否有不良及異常行為，異常行為表現(xiàn)要記錄歸檔。4、突出抓好“三員”管理。即所主任、會(huì)計(jì)主管和柜員。從近年來各類案件發(fā)生的特點(diǎn)看，絕大部分出現(xiàn)在基層，因此案件防控的重點(diǎn)在基層，而基層案件防

控的關(guān)鍵是“三員”，這就要求包所行長、科室要注意把所主任的防控積極性調(diào)動(dòng)起來，把本單位的內(nèi)控監(jiān)管建設(shè)好，確保不出問題；要把管好會(huì)計(jì)主管放在突出的位置，充分發(fā)揮會(huì)計(jì)主管的自律監(jiān)管獨(dú)立自主作用，他們處在案件防控的一線，作用最為關(guān)鍵，要通過他們每天與柜員零距離接觸，發(fā)揮好現(xiàn)場監(jiān)管的作用；管好柜員要從二方面入手，一是通過多種途徑提高柜員的操作技能和防范風(fēng)險(xiǎn)能力，培育員工拒絕、抵制和監(jiān)督各類違規(guī)自覺性和能動(dòng)性，二是通過三道防線對(duì)

其實(shí)施嚴(yán)密的事前、事中和事后監(jiān)管，從而杜絕操作風(fēng)險(xiǎn)。

5、要高度重視抓好內(nèi)部管理薄弱環(huán)節(jié)。目前全行內(nèi)控管理的薄弱環(huán)節(jié)主要是員工的行為和思想動(dòng)態(tài)、柜面業(yè)務(wù)、金庫管理等。為強(qiáng)化薄弱環(huán)節(jié)的監(jiān)管，我們要把“四項(xiàng)業(yè)務(wù)”“八個(gè)環(huán)節(jié)”“十個(gè)嚴(yán)禁”作為重中之重抓實(shí)抓細(xì)。同時(shí)，充分發(fā)揮基礎(chǔ)辦的監(jiān)管作用，要通過基礎(chǔ)辦高頻率、超強(qiáng)度的深入、反復(fù)檢查，發(fā)現(xiàn)苗頭性問題和隱患，對(duì)查出的違規(guī)問題強(qiáng)力整改、從重追究、從嚴(yán)懲處，時(shí)刻保持高壓態(tài)勢(shì)，要達(dá)到使每一個(gè)微小的違規(guī)都能引起高度重視和警覺，從根本上消

滅違規(guī)現(xiàn)象。

6、進(jìn)一步加大下網(wǎng)點(diǎn)工作力度。唯有到網(wǎng)點(diǎn)，方知我行員工的疾與苦，方知我們管理的好與壞，方知我們經(jīng)營的快與慢，建議省、市兩級(jí)分行實(shí)行聯(lián)系蹲點(diǎn)行制度，蹲點(diǎn)人員下網(wǎng)點(diǎn)時(shí)擔(dān)任大堂經(jīng)理，接待、了解客戶，體驗(yàn)網(wǎng)點(diǎn)員工工作強(qiáng)

度和服務(wù)感受，體驗(yàn)網(wǎng)點(diǎn)案件防控的好與壞。

銀行(信用社)案件防范學(xué)習(xí)心得體會(huì)

近期，聯(lián)社相繼組織全縣一線職工進(jìn)行了信貸、會(huì)計(jì)、出納崗位培訓(xùn)和多次安全規(guī)章制度的集中學(xué)習(xí)，先后編發(fā)了《選準(zhǔn)人生參照物》、《算清“七筆帳”走好人生路》、《“貴海英工作法”對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)防范與監(jiān)督的啟示》、《案例警示》等文件。我認(rèn)真參加了學(xué)習(xí)，并對(duì)這幾個(gè)文件反復(fù)品讀，又特別是看了四川銀行業(yè)從業(yè)人員防范操作風(fēng)險(xiǎn)教育讀本《十年恨事》后，心情久久不能平靜。四川銀監(jiān)局局長王筠權(quán)說，編輯這本書是很痛苦的事，為書寫序同樣痛苦，而看這本書的我心情也無法輕松。平時(shí)很穩(wěn)重斯文的我在看此書的過程中忍不住多次罵娘，并多次合上書，不愿也不忍再看下去。在四川銀行業(yè)，十年時(shí)間，發(fā)生案件1164起，涉案金額高達(dá)41.2億元，風(fēng)險(xiǎn)金額高達(dá)11.5億元，信用社的發(fā)案率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他專業(yè)銀行，內(nèi)控不嚴(yán)，內(nèi)部人員作案是所有案件的兩大基本特點(diǎn)。看到這龐大的數(shù)字和那些觸目驚心的案件，沉思之后，頗多感慨：[課件之家文章-課件之家?guī)湍�找文章]（一）“天網(wǎng)恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在現(xiàn)場不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫為”等耳熟能詳?shù)脑挌v經(jīng)了無數(shù)前人的經(jīng)驗(yàn)提煉，而作案的人卻總帶著僥幸心理，認(rèn)為自己高明，不會(huì)被發(fā)現(xiàn)，鋌而走險(xiǎn)。然而最終還是難以逃脫法律的制裁，而最終陷入痛苦的深淵�；蛟S你們?cè)�有過短暫的“成就感”或者提心吊膽地?fù)]霍金錢的“幸福感”，但你們想過沒有，你的這種所謂“成就”和“幸�！笔墙�立在無數(shù)領(lǐng)導(dǎo)、同事、前輩，甚至無數(shù)后輩們辛勤勞動(dòng)的果實(shí)之上？不用問你們是否對(duì)得起天，對(duì)得起地，對(duì)得起國家，對(duì)得起人民，因?yàn)檫@些太抽象了，捫心自問，你們對(duì)得起自己的良心嗎？對(duì)得起自己的父母、親人嗎？你們拿什么來留給下一代？你們肆意踐踏領(lǐng)導(dǎo)、同事對(duì)你們的信任，辜負(fù)父母對(duì)你的殷切希望，又與自己的目標(biāo)----幸福、快樂背道而馳，而最終承受最多痛苦的人是你們自己和你們的親人。真是一葉障目，不見泰山，說直白點(diǎn)就是沖動(dòng)的懲罰。人是萬物之靈，人和動(dòng)物最大的區(qū)別就在于人有自制力。我們每一個(gè)生命都是極其偶然的存在，而人從生下來那一剎那起就注定要回去。我們所擁有的生命原本就是一種責(zé)任和承諾---對(duì)父母、對(duì)親友、對(duì)社會(huì)。然而，生命太短促了，我們更應(yīng)該倍加珍惜。一個(gè)人只要記住無論在什么時(shí)候，什么地方留給別人都是美好的東西，那么他的生活將非常愉快。而守住誠實(shí)、正直、忠貞、善良和表里如一的品質(zhì)最終才會(huì)獲得幸福。其實(shí)在生活中，富貴的人并不一定幸福，貧窮的人也并不見得痛苦。何況我們只要踏踏實(shí)實(shí)、認(rèn)認(rèn)真真干工作，也不可能淪為貧窮階層。為什么不腳踏實(shí)地走正道，遵紀(jì)守法做

好人呢？（二）人是生產(chǎn)力中最活躍的因素。識(shí)人并合理用人是將單位經(jīng)營得好與壞的關(guān)鍵，曹操之所以能打敗能力和兵力數(shù)倍于自己的袁紹，劉邦之所以能打敗戰(zhàn)無不勝、攻無不克的楚霸王項(xiàng)羽，用人得當(dāng)就是他們制勝的法寶。就發(fā)案的那些人，他們絕大多數(shù)都是工作能力強(qiáng)的人，但屬于那種很會(huì)抓老鼠又要偷主人東西的貓。對(duì)于這種人就應(yīng)該用品質(zhì)好、責(zé)任心強(qiáng)、原則性強(qiáng)、工作踏實(shí)的人與之搭檔，那就會(huì)收到很好的效果。“駿馬行千里，耕田不如牛”說的就是再能干的人如果放錯(cuò)了位置，那就會(huì)收效甚微，甚至釀成悲劇。對(duì)于我們這種特殊的金融單位來說，能有德才兼?zhèn)涞娜瞬女?dāng)然最好，如果二者只居其一，那么用人時(shí)“德”絕對(duì)應(yīng)大于“才”。因此我希望領(lǐng)導(dǎo)在落實(shí)和監(jiān)督各項(xiàng)規(guī)章制度執(zhí)行的同時(shí)，也要注重各種人才的合理配置。（三）我十分珍惜我這份來之不易的工作，它讓我有最基本的生活保障和跟男人一樣養(yǎng)家糊口的成就感。我深知，如果放棄現(xiàn)在的工作而想再就業(yè)絕非易事。在這物欲橫流、急功近利的社會(huì)，人人面前都充滿著巨大的誘惑。但是，只要學(xué)會(huì)了在寂寞中堅(jiān)守住人間最寶貴的真、善、美，堅(jiān)守住生命的最樸實(shí)自然與純凈，學(xué)會(huì)將誘惑放在適當(dāng)?shù)木嚯x之外，讓它維持一貫的魅力，那么我就征服了自己。以前我認(rèn)為作為一名普通員工，只要盡職盡責(zé)、安份守紀(jì)、保質(zhì)保量地做好每一天的工作就行了。通過學(xué)習(xí)，我認(rèn)為光這樣做還不夠，還應(yīng)該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅(jiān)持制度，嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，才能有效地抑制案件發(fā)生。為有效防范案件專項(xiàng)，聯(lián)社加大了對(duì)內(nèi)控制度執(zhí)行的管理力度，對(duì)手工填制存單、轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)、大額現(xiàn)金存取、操作員密碼設(shè)置更換、沖帳抹帳、數(shù)據(jù)恢復(fù)、重空領(lǐng)用、使用、銷號(hào)、重空交接、日終資料的打印等都作了新的規(guī)定。新的規(guī)章制度涉及了日常業(yè)務(wù)的方方面面，對(duì)我們的工作也提出了更高的要求。作為門市臨柜會(huì)計(jì)的我將會(huì)認(rèn)真執(zhí)行聯(lián)社制定的各項(xiàng)規(guī)章制度，按規(guī)定程序辦理業(yè)務(wù)每次一筆業(yè)務(wù)，一方面，讓自己的工作更加完善；另一方面，也讓自己的工資收入顆粒歸倉。以前，我最喜歡的一句話是：“粗茶淡飯保平安，良心作枕夢(mèng)里香。”現(xiàn)在，我最喜歡的話是：“活人要知足，對(duì)工作要知不足，對(duì)知識(shí)要不知足�！蔽覍⒂眠@句話指引我一生的

道路。

銀行案件防范工作的認(rèn)識(shí)與體會(huì)

“四一路”案件發(fā)生后，省、市分行、銀監(jiān)局針對(duì)XX分行管理的現(xiàn)狀，連續(xù)行文通報(bào)案情，深入剖析原因，制定全面、系統(tǒng)、嚴(yán)密的防控措施，提出嚴(yán)格的落實(shí)要求。學(xué)習(xí)完《關(guān)于抓緊查處和整改省分行在對(duì)商城、淮濱、息縣3個(gè)支行檢查中所揭示重大違規(guī)問題的通知》后，震驚很大。結(jié)合平橋支行實(shí)際，談對(duì)案件防范工作的再認(rèn)識(shí)。

一、平橋支行案件防控工作開展情況

今年以來，平橋支行認(rèn)真吸取“四一路”案件和邯鄲市金庫被盜案件的深刻教訓(xùn)，通過由彼及此，由他看我，由小看大，迅速在全行掀起重落實(shí)、嚴(yán)管理的案件防范措施。

（一）狠抓措施落實(shí)。一是組織越級(jí)對(duì)帳。支行以文件形式明確了對(duì)帳責(zé)任人，分六個(gè)小組，利用半個(gè)月時(shí)間每季開展一次越級(jí)上門對(duì)帳。上半年，通過對(duì)帳，共清理有問題帳戶32戶，有效防范了帳戶風(fēng)險(xiǎn)。二是加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)柜員行為排查和輪崗。支行每月組織一次對(duì)網(wǎng)點(diǎn)柜員行為的排查和評(píng)議，對(duì)確需輪崗的員工，不論什么原因，一律輪崗交流到位，做到了行為排查的連續(xù)性和輪崗的必要性，增大了風(fēng)險(xiǎn)隱患暴露的概率。三是支行每月召開風(fēng)險(xiǎn)隱患分析會(huì)，科室每周召開科

室例會(huì)，營業(yè)單位每天舉行晨會(huì)，排查和分析各部位、各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí)對(duì)排查出的風(fēng)險(xiǎn)隱患強(qiáng)化整改和監(jiān)管，防范于未然。四是健全和完善全員學(xué)習(xí)教育制度。各營業(yè)單位每周組織二次以上案件防控學(xué)習(xí)，支行則每周五下午例會(huì)學(xué)習(xí)，每周由支行下發(fā)學(xué)習(xí)通知，針對(duì)學(xué)習(xí)組織考試，點(diǎn)將測試。逢學(xué)必考、逢會(huì)必考的舉措，確保了人員、時(shí)間、內(nèi)容、效果四到位，增強(qiáng)了全員案件防控的責(zé)任意識(shí)。五是認(rèn)真落實(shí)行長包點(diǎn)、機(jī)關(guān)包網(wǎng)點(diǎn)工作要求，結(jié)合上級(jí)行要求，印發(fā)了《平橋支行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)、盡職履職明示表》，從行長到員工明確了各自的盡職履職要求，強(qiáng)化了對(duì)管理下移的再細(xì)化。

（二）強(qiáng)化組織監(jiān)管。我們?cè)诤葑ゴ胧�、制度落�?shí)的同時(shí)，突擊抓好對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理工作。通過嚴(yán)密的監(jiān)管，做到對(duì)問題隱患及時(shí)發(fā)現(xiàn)，及早整改，超前防范。支行成立了基礎(chǔ)辦，專門負(fù)責(zé)全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)管理及檢查監(jiān)督工作。基礎(chǔ)辦成立做到了每周監(jiān)管一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，每月組織一次風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)，每季召開一次現(xiàn)場業(yè)務(wù)交叉檢查會(huì)，上半年，嚴(yán)密的監(jiān)管檢查，共查出各類違規(guī)問題117個(gè)，涉及柜員30余人，對(duì)于查出的問題本著三個(gè)不放過的原則，認(rèn)真逐人進(jìn)行了責(zé)任追究和扣分，同時(shí)按照《員工違反規(guī)章制度處理辦法》的有關(guān)規(guī)定，逐單位逐責(zé)任人建立了整改臺(tái)帳，下發(fā)了整改“警示函”，針對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題，都做到了責(zé)任到位、整改到位、規(guī)范到位、督促到位，通過強(qiáng)化監(jiān)管，由點(diǎn)看面，尋找出了我們工作中的管理不到位的地方，管理薄弱的環(huán)節(jié)，易出風(fēng)險(xiǎn)的柜面操作。上半年全行案件防控工作在支行黨委的高度重視下，通過全行員工的共同努力，實(shí)現(xiàn)了全行“四無”經(jīng)營，即無刑事案件，無責(zé)任事故，無重大違規(guī)行為，無經(jīng)濟(jì)損失，營造了平安祥和的經(jīng)營環(huán)境。第二季度，平橋支行綜合業(yè)績?cè)谌�市排名第二，�?nèi)控管理在全市排名第三。二、存在的問題

針對(duì)市分行提出的“四個(gè)反思和討論”，信陽農(nóng)行基礎(chǔ)管理形勢(shì)很嚴(yán)峻，我們平橋支行抓案件防控工作雖然取得一定成效，但也存在一些不容忽視的問題，只有準(zhǔn)確把握存在問題的實(shí)質(zhì)，才能從根本上做好案件防控工作。（一）案件防控工作進(jìn)展不平衡

雖然我們建立健全了案件防控的各項(xiàng)制度和機(jī)制，但各單位在抓落實(shí)和執(zhí)行上存在不平衡的現(xiàn)象，應(yīng)引起重視。一是內(nèi)部學(xué)習(xí)教育不平衡，部分營業(yè)機(jī)構(gòu)存在學(xué)習(xí)不夠或不到位現(xiàn)象，對(duì)上級(jí)行案件防控措施要求不能及時(shí)傳達(dá)到位，致使員工對(duì)各項(xiàng)監(jiān)管要求了解滯后、或不能掌握，形成落實(shí)隱患或風(fēng)險(xiǎn)。二是各營業(yè)單位業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡，各項(xiàng)業(yè)務(wù)目標(biāo)考核完成較好的單位，在費(fèi)用資源優(yōu)化配置的機(jī)制下，員工收入相對(duì)較高，員工工作很有信心且思想穩(wěn)定；各項(xiàng)業(yè)務(wù)考核指標(biāo)完成較差的單位，員工收入明顯偏低，比較而言，員工心里易產(chǎn)生不平衡，不穩(wěn)定和不安心的現(xiàn)象，易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（二）上級(jí)行的要求未能完全徹底落實(shí)到位。1、越級(jí)對(duì)帳雖然任務(wù)到組、到人，但一些對(duì)帳人員僅滿足于電話聯(lián)系、完成任務(wù)、收回對(duì)帳單等低標(biāo)準(zhǔn)對(duì)帳，不能

做到全部對(duì)帳面對(duì)面完成，并帶回對(duì)帳單位的意見和服務(wù)需求等信息，對(duì)少數(shù)單位對(duì)帳不配合的做法缺乏有效的制約，致使對(duì)帳不徹底，流于形式。

2、部分包所工作檢查不深入精細(xì)。少數(shù)包所人員每周下所一次，往往只滿足于參加包所的學(xué)習(xí)，或查查庫等簡單的表面的事情上，很少對(duì)員工的思想動(dòng)向、行為表現(xiàn)等進(jìn)行全面深入的了解，一團(tuán)和氣，解決不了實(shí)質(zhì)問題。對(duì)上級(jí)行好的措施、辦法、信息不能及時(shí)傳到所、到人，對(duì)基層工作起不到應(yīng)有的積極推動(dòng)作用。（三）思想認(rèn)識(shí)不到位。個(gè)別營業(yè)單位對(duì)案件防控的認(rèn)識(shí)仍停留在過去的慣性思維中，認(rèn)為案件防控是支行的事、是領(lǐng)導(dǎo)的事。對(duì)上級(jí)行好的防控措施和管控要求，不認(rèn)真及時(shí)傳達(dá)落實(shí)，或有保留的傳達(dá)，缺乏責(zé)任感、危機(jī)感和緊迫感，沒有把案件防控提上重要位置，對(duì)待檢查被動(dòng)應(yīng)付，不是想法從根本上消除違規(guī)行為和現(xiàn)象，對(duì)本單位的自律監(jiān)管自我感覺良好，沉醉于員工緊密團(tuán)結(jié)、不存在隱患、不會(huì)出問題幻想里，親情友情重于制度和監(jiān)管，慣性思維、麻痹思想、厭戰(zhàn)情緒，僥幸心理，自滿心態(tài)等有所滋生。對(duì)查出的問題不能由小看大，舉一反三，扎實(shí)整改，甚至幫助違規(guī)人員求情進(jìn)行責(zé)任開脫。這種思想的認(rèn)識(shí)不到位，最終將導(dǎo)致執(zhí)行打折，變形走樣，存在偏差。

（四）部門自律監(jiān)管流于形式。支行各部門沒有切實(shí)履行好自律監(jiān)管職責(zé)，使自律監(jiān)管形式化、抽象化。如沒有周詳?shù)淖月杀O(jiān)管計(jì)劃和安排，或雖有計(jì)劃而過于簡單籠統(tǒng)，沒針對(duì)性、可操作性、實(shí)效性或根本沒按計(jì)劃實(shí)施自律監(jiān)管。少數(shù)部門自律監(jiān)管雖進(jìn)行監(jiān)管檢查，但查的不細(xì)、不深、不透，沒有起到真正的監(jiān)管作用。每季自律監(jiān)管報(bào)告則采取閉門造車的辦法，千篇一律，沒有實(shí)質(zhì)性內(nèi)容，應(yīng)付了事。三、措施與建議

（一）努力提高案防軟實(shí)力

1、關(guān)心員工的疾苦，解決員工的學(xué)習(xí)、生活和工作困難。城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)實(shí)施早九晚五后，柜員中午沒地方吃飯，早晨要將中午的飯做好帶入營業(yè)室以備中午飯，涼菜涼飯吃著不舒心。那種“吃苦在前，享受在后”的豪言壯語及舍我其誰的工作激情畢竟是少數(shù)、是理想的化身，短期內(nèi)也許確有其人，但長期堅(jiān)持難有保證。因此市、縣兩級(jí)行要想方設(shè)法研究解決這些困難，解決一線柜員后顧之憂，能夠一門心思干工作，滿腔熱情搞服務(wù)。(收集整理：秘書站)銀行案件防范工作的認(rèn)識(shí)與體會(huì)

“四一路”案件發(fā)生后，省、市分行、銀監(jiān)局針對(duì)XX分行管理的現(xiàn)狀，連續(xù)行文通報(bào)案情，深入剖析原因，制定全面、系統(tǒng)、嚴(yán)密的防控措施，提出嚴(yán)格的落實(shí)要求。學(xué)習(xí)完《關(guān)于抓緊查處和整改省分行在對(duì)商城、淮濱、息縣3個(gè)支行檢查中所揭示重大違規(guī)問題的通知》后，震驚很大。結(jié)合平橋支行實(shí)際，談對(duì)案件防范工作的再認(rèn)識(shí)。

一、平橋支行案件防控工作開展情況

今年以來，平橋支行認(rèn)真吸取“四一路”案件和邯鄲市金庫被盜案件的深刻教訓(xùn)，通過由彼及此，由他看我，由小看大，迅速在全行掀起重落實(shí)、嚴(yán)管理的案件防范措施。

（一）狠抓措施落實(shí)。一是組織越級(jí)對(duì)帳。支行以文件形式明確了對(duì)帳責(zé)任人，分六個(gè)小組，利用半個(gè)月時(shí)間每季開展一次越級(jí)上門對(duì)帳。上半年，通過對(duì)帳，共清理有問題帳戶32戶，有效防范了帳戶風(fēng)險(xiǎn)。二是加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)柜員行為排查和輪崗。支行每月組織一次對(duì)網(wǎng)點(diǎn)柜員行為的排查和評(píng)議，對(duì)確需輪崗的員工，不論什么原因，一律輪崗交流到位，做到了行為排查的連續(xù)性和輪崗的必要性，增大了風(fēng)險(xiǎn)隱患暴露的概率。三是支行每月召開風(fēng)險(xiǎn)隱患分析會(huì)，科室每周召開科室例會(huì)，營業(yè)單位每天舉行晨會(huì)，排查和分析各部位、各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí)對(duì)排查出的風(fēng)險(xiǎn)隱患強(qiáng)化整改和監(jiān)管，防范于未然。四是健全和完善全員學(xué)習(xí)教育制度。各營業(yè)單位每周組織二次以上案件防控學(xué)習(xí)，支行則每周五下午例會(huì)學(xué)習(xí)，每周由支行下發(fā)學(xué)習(xí)通知，針對(duì)學(xué)習(xí)組織考試，點(diǎn)將測試。逢學(xué)必考、逢會(huì)必考的舉措，確保了人員、時(shí)間、內(nèi)容、效果四到位，增強(qiáng)了全員案件防控的責(zé)任意識(shí)。五是認(rèn)真落實(shí)行長包點(diǎn)、機(jī)關(guān)包網(wǎng)點(diǎn)工作要求，結(jié)合上級(jí)行要求，印發(fā)了《平橋支行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)、盡職履職明示表》，從行長到員工明確了各自的盡職履職要求，強(qiáng)化了對(duì)管理下移的再細(xì)化。

（二）強(qiáng)化組織監(jiān)管。我們?cè)诤葑ゴ胧�、制度落�?shí)的同時(shí)，突擊抓好對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理工作。通過嚴(yán)密的監(jiān)管，做到對(duì)問題隱患及時(shí)發(fā)現(xiàn)，及早整改，超前防范。支行成立了基礎(chǔ)辦，專門負(fù)責(zé)全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)管理及檢查監(jiān)督工作。基礎(chǔ)辦成立做到了每周監(jiān)管一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，每月組織一次風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)，每季召開一次現(xiàn)場業(yè)務(wù)交叉檢查會(huì)，上半年，嚴(yán)密的監(jiān)管檢查，共查出各類違規(guī)問題117個(gè)，涉及柜員30余人，對(duì)于查出的問題本著三個(gè)不放過的原則，認(rèn)真逐人進(jìn)行了責(zé)任追究和扣分，同時(shí)按照《員工違反規(guī)章制度處理辦法》的有關(guān)規(guī)定，逐單位逐責(zé)任人建立了整改臺(tái)帳，下發(fā)了整改“警示函”，針對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題，都做到了責(zé)任到位、整改到位、規(guī)范到位、督促到位，通過強(qiáng)化監(jiān)管，由點(diǎn)看面，尋找出了我們工作中的管理不到位的地方，管理薄弱的環(huán)節(jié)，易出風(fēng)險(xiǎn)的柜面操作。上半年全行案件防控工作在支行黨委的高度重視下，通過全行員工的共同努力，實(shí)現(xiàn)了全行“四無”經(jīng)營，即無刑事案件，無責(zé)任事故，無重大違規(guī)行為，無經(jīng)濟(jì)損失，營造了平安祥和的經(jīng)營環(huán)境。第二季度，平橋支行綜合業(yè)績?cè)谌�市排名第二，�?nèi)控管理在全市排名第三。二、存在的問題

針對(duì)市分行提出的“四個(gè)反思和討論”，信陽農(nóng)行基礎(chǔ)管理形勢(shì)很嚴(yán)峻，我們平橋支行抓案件防控工作雖然取得一定成效，但也存在一些不容忽視的問題，只有準(zhǔn)確把握存在問題的實(shí)質(zhì)，才能從根本上做好案件防控工作。（一）案件防控工作進(jìn)展不平衡

雖然我們建立健全了案件防控的各項(xiàng)制度和機(jī)制，但各單位在抓落實(shí)和執(zhí)行上存在不平衡的現(xiàn)象，應(yīng)引起重視。一是內(nèi)部學(xué)習(xí)教育不平衡，部分營業(yè)機(jī)構(gòu)存在學(xué)

習(xí)不夠或不到位現(xiàn)象，對(duì)上級(jí)行案件防控措施要求不能及時(shí)傳達(dá)到位，致使員工對(duì)各項(xiàng)監(jiān)管要求了解滯后、或不能掌握，形成落實(shí)隱患或風(fēng)險(xiǎn)。二是各營業(yè)單位業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡，各項(xiàng)業(yè)務(wù)目標(biāo)考核完成較好的單位，在費(fèi)用資源優(yōu)化配置的機(jī)制下，員工收入相對(duì)較高，員工工作很有信心且思想穩(wěn)定；各項(xiàng)業(yè)務(wù)考核指標(biāo)完成較差的單位，員工收入明顯偏低，比較而言，員工心里易產(chǎn)生不平衡，不穩(wěn)定和不安心的現(xiàn)象，易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（二）上級(jí)行的要求未能完全徹底落實(shí)到位。1、越級(jí)對(duì)帳雖然任務(wù)到組、到人，但一些對(duì)帳人員僅滿足于電話聯(lián)系、完成任務(wù)、收回對(duì)帳單等低標(biāo)準(zhǔn)對(duì)帳，不能做到全部對(duì)帳面對(duì)面完成，并帶回對(duì)帳單位的意見和服務(wù)需求等信息，對(duì)少數(shù)單位對(duì)帳不配合的做法缺乏有效的制約，致使對(duì)帳不徹底，流于形式。

2、部分包所工作檢查不深入精細(xì)。少數(shù)包所人員每周下所一次，往往只滿足于參加包所的學(xué)習(xí)，或查查庫等簡單的表面的事情上，很少對(duì)員工的思想動(dòng)向、行為表現(xiàn)等進(jìn)行全面深入的了解，一團(tuán)和氣，解決不了實(shí)質(zhì)問題。對(duì)上級(jí)行好的措施、辦法、信息不能及時(shí)傳到所、到人，對(duì)基層工作起不到應(yīng)有的積極推動(dòng)作用。（三）思想認(rèn)識(shí)不到位。個(gè)別營業(yè)單位對(duì)案件防控的認(rèn)識(shí)仍停留在過去的慣性思維中，認(rèn)為案件防控是支行的事、是領(lǐng)導(dǎo)的事。對(duì)上級(jí)行好的防控措施和管控要求，不認(rèn)真及時(shí)傳達(dá)落實(shí)，或有保留的傳達(dá)，缺乏責(zé)任感、危機(jī)感和緊迫感，沒有把案件防控提上重要位置，對(duì)待檢查被動(dòng)應(yīng)付，不是想法從根本上消除違規(guī)行為和現(xiàn)象，對(duì)本單位的自律監(jiān)管自我感覺良好，沉醉于員工緊密團(tuán)結(jié)、不存在隱患、不會(huì)出問題幻想里，親情友情重于制度和監(jiān)管，慣性思維、麻痹思想、厭戰(zhàn)情緒，僥幸心理，自滿心態(tài)等有所滋生。對(duì)查出的問題不能由小看大，舉一反三，扎實(shí)整改，甚至幫助違規(guī)人員求情進(jìn)行責(zé)任開脫。這種思想的認(rèn)識(shí)不到位，最終將導(dǎo)致執(zhí)行打折，變形走樣，存在偏差。

（四）部門自律監(jiān)管流于形式。支行各部門沒有切實(shí)履行好自律監(jiān)管職責(zé)，使自律監(jiān)管形式化、抽象化。如沒有周詳?shù)淖月杀O(jiān)管計(jì)劃和安排，或雖有計(jì)劃而過于簡單籠統(tǒng)，沒針對(duì)性、可操作性、實(shí)效性或根本沒按計(jì)劃實(shí)施自律監(jiān)管。少數(shù)部門自律監(jiān)管雖進(jìn)行監(jiān)管檢查，但查的不細(xì)、不深、不透，沒有起到真正的監(jiān)管作用。每季自律監(jiān)管報(bào)告則采取閉門造車的辦法，千篇一律，沒有實(shí)質(zhì)性內(nèi)容，應(yīng)付了事。三、措施與建議

（一）努力提高案防軟實(shí)力

1、關(guān)心員工的疾苦，解決員工的學(xué)習(xí)、生活和工作困難。城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)實(shí)施早九晚五后，柜員中午沒地方吃飯，早晨要將中午的飯做好帶入營業(yè)室以備中午飯，涼菜涼飯吃著不舒心。那種“吃苦在前，享受在后”的豪言壯語及舍我其誰的工作激情畢竟是少數(shù)、是理想的化身，短期內(nèi)也許確有其人，但長期堅(jiān)持難有保證。因此市、縣兩級(jí)行要想方設(shè)法研究解決這些困難，解決一線柜員后顧之憂，能夠一門心思干工作，滿腔熱情搞服務(wù)。(收集整理：秘書站)

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