學(xué)習(xí)《中小金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)》心得

學(xué)習(xí)《中小金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)》心得

信用社同其他銀行一樣，經(jīng)營(yíng)貨幣的同時(shí)，也是在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。自成立之初便與風(fēng)險(xiǎn)相伴相生，形影不離。作為信用社本身及其每一名員工，如何做好風(fēng)險(xiǎn)防控，已經(jīng)成為其運(yùn)作和工作中舉足輕重的一部分。根據(jù)我西秀區(qū)聯(lián)社合規(guī)文化建設(shè)和自身加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)的需要，我對(duì)《中小金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)》這本書(shū)進(jìn)行了仔細(xì)和深入的研讀。通過(guò)對(duì)該書(shū)的研讀，我從中學(xué)到了不少的知識(shí)，可以說(shuō)受益終生。

通過(guò)學(xué)習(xí)《中小金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)》，我對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)和案件有了系統(tǒng)性的理解。曾今總認(rèn)為只要自己兢兢業(yè)業(yè)，遵章守紀(jì)，就不會(huì)有任何風(fēng)險(xiǎn)的存在，如今回頭一看，難免覺(jué)得當(dāng)時(shí)的想法確實(shí)有點(diǎn)幼稚。通過(guò)系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，就會(huì)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和案件不會(huì)因某一個(gè)人的兢兢業(yè)業(yè)和遵章守紀(jì)而消失。風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，案件隨時(shí)都有可能發(fā)生，但是風(fēng)險(xiǎn)和案件是可控的。控制風(fēng)險(xiǎn)和案件最直接最有效的方法是所有人都兢兢業(yè)業(yè)、遵章守紀(jì)，但要做到這一點(diǎn)特別困難，畢竟人非圣賢，即使是圣人，孰能無(wú)過(guò)，更何況人心叵測(cè)，制度也并非十全十美。但是站在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的堂口上，我們永遠(yuǎn)不會(huì)畏懼風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)的可控性給予了我們金融機(jī)構(gòu)生存的空間。通過(guò)對(duì)合規(guī)文化的教育和培訓(xùn)，通過(guò)對(duì)員工的激勵(lì)和技能強(qiáng)化，通過(guò)對(duì)制度的制定及其執(zhí)行力的不斷完善等等措施，我們完全可以降低風(fēng)險(xiǎn)，防止案件的發(fā)生。

作為一名客戶(hù)經(jīng)理，通過(guò)對(duì)《中小金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)》的學(xué)習(xí)，我對(duì)在辦理信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款的各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有了更深層次的了解，這對(duì)我今后在辦理同類(lèi)貸款時(shí)要不斷地提醒自己要多了一個(gè)心眼，注重辦理信貸業(yè)務(wù)的每一個(gè)細(xì)節(jié)，嚴(yán)格按流程辦理，按制度辦事。同時(shí)書(shū)中也將各種風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式做了詳細(xì)的表述，一目了然，這對(duì)于我們剛踏上信貸業(yè)務(wù)的客戶(hù)經(jīng)理而言，是一筆巨大的財(cái)富，因?yàn)槲覀兪钦驹诰奕说募绨蛏�，分享他人的工作�?jīng)驗(yàn)。書(shū)中還詳細(xì)地描述了針對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的防控措施，這無(wú)疑是我們?cè)谛刨J崗位上能迅速成長(zhǎng)的營(yíng)養(yǎng)套餐。在每一章節(jié)后的案例分析，讓我震撼的同時(shí)也深深地威懾著我的心靈，前車(chē)之鑒，引人深思。

通過(guò)對(duì)《中小金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)》的學(xué)習(xí)，作為信貸員的我，同時(shí)也學(xué)到了自己不經(jīng)常辦理的業(yè)務(wù)知識(shí)，如銀行存兌匯票業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)、代理與擔(dān)保業(yè)務(wù)等相關(guān)銀行業(yè)務(wù)。這有利于拓展了自己的業(yè)務(wù)范圍，為今后輪崗換崗做了一個(gè)的崗前培訓(xùn)鋪墊。

總之，通過(guò)對(duì)《中小金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)》的學(xué)習(xí)，等同于給了自己站在信用社的崗位上打了一針預(yù)防針。在干好工作的同時(shí)，也要保護(hù)好自己，監(jiān)督自己的同時(shí)也要監(jiān)督好別人，因?yàn)榭刂骑L(fēng)險(xiǎn)不是一個(gè)人的事，而是所有相關(guān)利益人的事。

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學(xué)習(xí)《中小金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)》心得體會(huì)

讀好一本書(shū)，于潛移默化中啟迪員工合規(guī)心智。為了積極推進(jìn)“合

規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)”，我們國(guó)際業(yè)務(wù)部通過(guò)多種形式營(yíng)造全員合規(guī)、全程合規(guī)、自覺(jué)合規(guī)的濃厚氛圍，夯實(shí)合規(guī)文化成長(zhǎng)基礎(chǔ)。在全部認(rèn)真開(kāi)展“讀好一本書(shū)”活動(dòng)，組織全員認(rèn)真學(xué)習(xí)《中小金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)》，人人結(jié)合自身崗位寫(xiě)出心得體會(huì)，還對(duì)照書(shū)中的案例深入開(kāi)展自查，做到有則改之，無(wú)則加勉，牢記業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的學(xué)習(xí)，本人對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)有了更深的認(rèn)識(shí)。

近年來(lái)我們農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)生銀行風(fēng)險(xiǎn)案件居多，案件引發(fā)的原因可歸結(jié)為：

1、思想認(rèn)識(shí)不充分，對(duì)案件防范重視不夠。

大部分銀行注重業(yè)務(wù)開(kāi)展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層銀行，任務(wù)至上，片面追究幾項(xiàng)主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責(zé)任意識(shí)，甚至欺上瞞下或走過(guò)場(chǎng)形式學(xué)習(xí)。

2、教育培訓(xùn)不重視，部分員工行為失范。

許多銀行不能夠正確認(rèn)識(shí)員工政治、文化和業(yè)務(wù)素質(zhì)狀況，忽視員工相關(guān)規(guī)章制度、業(yè)務(wù)知識(shí)、操作技能和風(fēng)險(xiǎn)防范等應(yīng)知應(yīng)會(huì)的培訓(xùn)，員工思想道德水準(zhǔn)、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀(jì)守法的自覺(jué)性和防腐拒變能力較差，許多金融機(jī)構(gòu)的案件都是因?yàn)閷?duì)員工的思想和不良行為教育、管理、監(jiān)督和約束不夠，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正指導(dǎo)而產(chǎn)生的。

3、選人機(jī)制不科學(xué)，重要崗位用人失察。在人員選用上，重關(guān)系輕品行，重“社會(huì)能力”輕專(zhuān)業(yè)水平，誰(shuí)能拉來(lái)客戶(hù)、業(yè)務(wù)，誰(shuí)就能得到提拔重用，就可以拿高薪酬。缺乏對(duì)高管人員及重要崗位人員日常考核和履職效果評(píng)價(jià)，對(duì)其思想、行為變化缺乏監(jiān)督約束，特別是對(duì)異常行為視而不見(jiàn)或見(jiàn)而不察，讓有問(wèn)題的人長(zhǎng)居關(guān)鍵崗位，為將來(lái)埋下后患。

針對(duì)以上的問(wèn)題，經(jīng)過(guò)學(xué)習(xí)與思考，本人覺(jué)得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實(shí)效性：

1、樹(shù)立“以人為本”，提高思想教育水平。

案件防控首要解決的就是一個(gè)人的意識(shí)問(wèn)題，應(yīng)該使大家認(rèn)識(shí)到，制度并不是用來(lái)看的，而是用來(lái)指導(dǎo)實(shí)際工作的。特別是案件專(zhuān)項(xiàng)治理的典型案例，對(duì)每一位員工都應(yīng)該有很強(qiáng)的震憾，模范地遵守內(nèi)控制度，不僅僅是對(duì)自身的愛(ài)護(hù)，也是對(duì)他人的負(fù)責(zé)。

有組織、有計(jì)劃地開(kāi)展對(duì)員工的政治思想教育、職業(yè)道德教育、法律和犯罪案例警示教育，引導(dǎo)員工牢固樹(shù)立正確的人生觀、價(jià)值觀，培養(yǎng)愛(ài)崗敬業(yè)的思想意識(shí)、誠(chéng)實(shí)守信的職業(yè)操守，嚴(yán)守法律底線(xiàn)，增強(qiáng)遵紀(jì)、守法、合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。加強(qiáng)對(duì)員工的崗位培訓(xùn)，不僅要培訓(xùn)崗位職責(zé)、業(yè)務(wù)知識(shí)、業(yè)務(wù)技能，還要培訓(xùn)日常業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、防范技能，提高員工的綜合素質(zhì)，培養(yǎng)良好的企業(yè)文化、風(fēng)險(xiǎn)文化、合規(guī)文化，增強(qiáng)遵紀(jì)守法的自覺(jué)性。做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動(dòng)上自覺(jué)。

2、嚴(yán)肅工作紀(jì)律，提高違章違紀(jì)的代價(jià)。

有章不循、不能將制定各項(xiàng)內(nèi)控制度的良好初衷落到實(shí)處，是導(dǎo)致各項(xiàng)案件發(fā)生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模范執(zhí)行制度的人予以落實(shí)，才能夠收到良好的效果。因此，要加強(qiáng)各項(xiàng)內(nèi)控制度落實(shí)情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對(duì)于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價(jià)，讓其有切身之痛，嚴(yán)重的更應(yīng)清理出農(nóng)商行隊(duì)伍。

3、加強(qiáng)對(duì)案防工作的監(jiān)管。

每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無(wú)不有作案人長(zhǎng)期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機(jī)制上存在的一些問(wèn)題，精心準(zhǔn)備，伺機(jī)作案。監(jiān)管部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分析，對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行提示或?qū)嵤┈F(xiàn)場(chǎng)檢查，建立常態(tài)化地監(jiān)督制度，督促轄內(nèi)機(jī)構(gòu)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，監(jiān)督落實(shí)監(jiān)管案防部署和要求。對(duì)管理松散、內(nèi)控不力、風(fēng)險(xiǎn)突出、案件頻發(fā)的機(jī)構(gòu)及高管人員，要及時(shí)采取監(jiān)管促使。監(jiān)管不力的，嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定追究監(jiān)管人員的責(zé)任。

4、合規(guī)操作要到位。

“合規(guī)操作，從我做起”。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。一是培養(yǎng)良好習(xí)慣，堅(jiān)持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動(dòng)作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。二是與時(shí)俱進(jìn)，不斷學(xué)習(xí)。從事國(guó)際業(yè)務(wù)要時(shí)刻關(guān)注外部法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)則的更新變化情況，積極貫徹外管局各項(xiàng)通知以及省、市聯(lián)社相關(guān)文件精神，嚴(yán)格按外管通知及相關(guān)要求辦理業(yè)務(wù)。三是監(jiān)督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時(shí)提出對(duì)異常業(yè)務(wù)處理的疑問(wèn)，對(duì)自己經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負(fù)責(zé)并追問(wèn)到底。四是正確處理好合規(guī)經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)發(fā)展的辨證關(guān)系，只有合規(guī)經(jīng)營(yíng)，業(yè)務(wù)才能更好更快地發(fā)展，在合規(guī)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺(tái)上達(dá)到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)。

同時(shí)，在日常工作中要不斷加強(qiáng)自我學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)，把風(fēng)險(xiǎn)防范貫穿于具體工作的始終，自覺(jué)的把行業(yè)管理和自身的自律有機(jī)結(jié)合起來(lái)，明確崗位職責(zé)，增強(qiáng)自我執(zhí)行制度的自覺(jué)性，增強(qiáng)自我思想道德和業(yè)務(wù)理論水平，構(gòu)建牢固的思想防線(xiàn)，做一名優(yōu)秀的員工。

我十分珍惜我這份來(lái)之不易的工作，以前我認(rèn)為作為一名普通員工，只要盡職盡責(zé)、安份守紀(jì)、保質(zhì)保量地做好每一天的工作就行了。通過(guò)學(xué)習(xí)，我認(rèn)為光這樣做還不夠，還應(yīng)該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅(jiān)持制度，嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，才能有效地抑制案件發(fā)生。

國(guó)際業(yè)務(wù)部魏潁201*.11.

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