學習中小金融機構案件風險防控的心得

學習中小金融機構案件風險防控的心得體會

當前銀行案件防控形勢十分嚴峻，我行積極組織全體員工認真學習有關案件防控的文件精神，通過學習，本人對案件防控的重要性和必要性有了更深的認識，現(xiàn)將學習心得匯報如下。

銀行作為經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，防范和控制風險始終是最重要的工作，而內(nèi)部控制又是控制風險的關鍵。因此加強內(nèi)部管理和控制，對促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營、走可持續(xù)發(fā)展之路起著十分重要的保證作用。對此，本人就內(nèi)控建設和防范風險談幾點看法。

一、構建嚴密的內(nèi)部控制機制。

按照“內(nèi)控優(yōu)先，制度先行”和“開辦一項業(yè)務，出臺一項制度，建立一項流程”的原則，對現(xiàn)有規(guī)章制度和業(yè)務流程的科學性、嚴密性、完整性進行評價，制定和完善覆蓋所有機構、全部業(yè)務的規(guī)章制度、業(yè)務流程，確保每一個環(huán)節(jié)和流程均有章可循，有規(guī)可依。

通過制定崗位職責，操作規(guī)范，明確崗位權利、義務和責任，建立崗位自我約束防線，建立嚴密的業(yè)務流程制約防線。在崗位設計上應堅持：一是體制牽制原則。不論前臺、后臺，不論一線、二線，不論內(nèi)勤、后勤，均應堅持審批、操作、監(jiān)督三權分離，人員分離、職能分離，避免在控制環(huán)節(jié)中出現(xiàn)漏洞。二是程序牽制原則。業(yè)務流程的不同環(huán)節(jié)應由不同的人員完成，實行崗位牽制，按業(yè)務流程順序操作，不能漏、逆操作程序，更不能無程序單人操作。三是責任牽制原則。不僅強調(diào)責、權、利相結合，更要強調(diào)崗位聯(lián)保，責任連帶，嚴防出現(xiàn)人情代替制度現(xiàn)象。二、建立完善的責任追究制度。

建立對違規(guī)行為的處罰制度，定期開展規(guī)章制度執(zhí)行情況監(jiān)督檢查，對有章不循、違規(guī)操作行為嚴格處罰，加大違法違規(guī)成本，涉及違法犯罪的要堅決移送司法機關。

制定詳細的案件責任追究辦法，堅持事實清楚、證據(jù)確鑿、責任明確、處理適當、手續(xù)完備、程序合法、權責對等、逐級追究的責任追究原則，明確作案人、制約人、負有領導責任人員、業(yè)務管理及風險、合規(guī)、集合等部門相關責任人的經(jīng)濟、紀律處罰標準和程序，從制度上規(guī)范案件問責，按照“自查從寬、他查從嚴，盡職免責、失職重罰”的原則，嚴格案件責任追究。根據(jù)案件性質(zhì)、涉案金額、風險損失、社會影響程度等情況，在核實先關人員責任的基礎上予以追究。

三、切實加強員工的素質(zhì)學習。

案件防控攻堅關鍵在人，只有增強全行員工遵紀守法、合規(guī)經(jīng)營的思想意識，牢固構筑拒腐防變的思想道德防線，案件防控才能水到渠成，卓有成效。

特別是加強規(guī)章制度的學習，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認真履行工作職責，將各項制度落實到業(yè)務活動中去。強化責任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認真嚴肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，體現(xiàn)于行動，伴隨于身邊。

同時，在日常工作中要不斷加強自我學習，提高自身素質(zhì)，把風險防范貫穿于具體工作的始終，牢固樹立“違規(guī)無小事”、“安全就是效益”、“風險控制優(yōu)先”的意識，自覺的把行業(yè)管理和自身的自律有機結合起來，明確崗位職責，增強自我執(zhí)行制度的自覺性，增強自我思想道德和業(yè)務理論水平，構建牢固的思想防線，使遵紀守法意識在思想深處牢牢扎根，變成一種自覺，一種習慣。從小事做起、從自我做起，堅決抵制種種違規(guī)違法不良行為的發(fā)生，讓各類案件無處藏身。

我們始終要把案件風險防控作為一項長期的、系統(tǒng)的、復雜的工程來抓，而不是時起時落，此起彼伏，要真正使案件風險防控與各項業(yè)務工作齊抓共管，齊頭并進，防微杜漸，警鐘長鳴，牢固樹立依法合規(guī)經(jīng)營的理念，建立起科學長效的防控機制，切實防范各類風險，真正實現(xiàn)銀行金融機構又好又快發(fā)展。

通過這次學習，我們每個員工通過進行自我教育、自我剖析，吸取教訓，警鐘長鳴，并對照有關金融法規(guī)、銀行規(guī)章制度自我查找履行崗位職責及遵紀守法等方面的差距，明確今后工作的努力方向，必將使我們銀行違法違規(guī)案件行到遏制，案件數(shù)量不斷下降。

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學習中小金融機構案件風險防控的心得體會

近階段發(fā)生的不少違法違規(guī)金融案件，給銀行的信譽和社會形象帶來了較大的不利影響，同時銀行機構對操作風險的識別與控制能力不能適應業(yè)務發(fā)展的問題突出，為進一步增強員工防范操作風險的意識，促進員工掌握風險防控要點，扎實推進案件防控治理工作，提高案件防控水平，開展了中小金融機構案件風險防控的集中學習，經(jīng)過一段時間的學習，本人對案件風險有了更深的認識。

銀行案件風險遍布于所有銀行機構，近年來我國銀行業(yè)案件在農(nóng)村中小金融機構發(fā)生居多，案件引發(fā)的原因，追究而言歸結為：

1、思想認識不充分，對案防重視不夠。

近年來，大部分銀行注重業(yè)務開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層銀行，任務至上，片面追究幾項主要業(yè)務指標的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責任意識，甚至欺上瞞下或走過場形式學習。

2、教育培訓不重視，部分員工行為失范。

許多銀行不能夠正確認識員工政治、文化和業(yè)務素質(zhì)狀況，忽視員工相關規(guī)章制度、業(yè)務知識、操作技能和風險防范等應知應會的培訓，員工思想道德水準、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀守法的自覺性和防腐拒變能力較差，許多金融機構的案件都是因為對員工的思想和不良行為教育、管理、監(jiān)督和約束不夠，未能及時發(fā)現(xiàn)和糾正指導而產(chǎn)生的。

3、選人機制不科學，重要崗位用人失察。在人員選用上，重關系輕品行，重“社會能力”輕專業(yè)水平，誰能拉來客戶、業(yè)務，誰就能得到提拔重用，就可以拿高薪酬。缺乏對高管人員及重要崗位人員日常考核和履職效果評價，對其思想、行為變化缺乏監(jiān)督約束，特別是對異常行為視而不見或見而不察，讓有問題的人長居關鍵崗位，為將來埋下后患。

針對以上的問題，經(jīng)過學習與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實效性：

1、樹立“以人為本”，提高思想教育水平。

案件防控首要解決的就是一個人的意識問題，應該使大家認識到，制度并不是用來看的，而是用來指導實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工都應該有很強的震憾，模范地遵守內(nèi)控制度，不僅僅是對自身的愛護，也是對他人的負責。

有組織、有計劃地開展對員工的政治思想教育、職業(yè)道德教育、法律和犯罪案例警示教育，引導員工牢固樹立正確的人生觀、價值觀，培養(yǎng)愛崗敬業(yè)的思想意識、誠實守信的職業(yè)操守，嚴守法律底線，增強遵紀、守法、合規(guī)和風險意識。加強對員工的崗位培訓，不僅要培訓崗位職責、業(yè)務知識、業(yè)務技能，還要培訓日常業(yè)務操作風險的識別、防范技能，提高員工的綜合素質(zhì)，培養(yǎng)良好的企業(yè)文化、風險文化、合規(guī)文化，增強遵紀守法的自覺性。做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。

2、嚴肅工作紀律，提高違章違紀的代價。

有章不循、不能將制定各項內(nèi)控制度的良好初衷落到實處，是導致各項案件發(fā)生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模范執(zhí)行制度的人予以落實，才能夠收到良好的效果。因此，要加強各項內(nèi)控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴重違反內(nèi)控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的更應清理出農(nóng)商行隊伍。

3、加強對案防工作的監(jiān)管。

每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準備，伺機作案。監(jiān)管部門要加強對中小金融機構風險分析，對轄內(nèi)機構風險點進行提示或實施現(xiàn)場檢查，建立常態(tài)化地監(jiān)督制度，督促轄內(nèi)機構增強風險意識，監(jiān)督落實監(jiān)管案防部署和要求。對管理松散、內(nèi)控不力、風險突出、案件頻發(fā)的機構及高管人員，要及時采取監(jiān)管促使。監(jiān)管不力的，嚴格按照有關規(guī)定追究監(jiān)管人員的責任。

同時，在日常工作中要不斷加強自我學習，提高自身素質(zhì)，把風險防范貫穿于具體工作的始終，自覺的把行業(yè)管理和自身的自律有機結合起來，明確崗位職責，增強自我執(zhí)行制度的自覺性，增強自我思想道德和業(yè)務理論水平，構建牢固的思想防線，做一名優(yōu)秀的員工。

我十分珍惜我這份來之不易的工作，以前我認為作為一名普通員工，只要盡職盡責、安份守紀、保質(zhì)保量地做好每一天的工作就行了。通過學習，我認為光這樣做還不夠，還應該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅持制度，嚴格按照各項規(guī)章制度辦事，才能有效地抑制案件發(fā)生。

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