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農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)60年發(fā)展綜述

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農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)60年發(fā)展綜述

農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)60年發(fā)展綜述

201*-06-30

60年一甲子,在人類歷史上的長(zhǎng)河中只是短短的一瞬間,但對(duì)于農(nóng)業(yè)銀行而言,確是深刻見(jiàn)證其自身長(zhǎng)足發(fā)展的難忘歷史。經(jīng)歷過(guò)“四起三落”的曲折變遷,伴隨著改革開放的縱深推進(jìn),農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展已經(jīng)走過(guò)了60個(gè)春秋。秉承著“大行德廣,伴您成長(zhǎng)”的理念,農(nóng)業(yè)銀行已經(jīng)成長(zhǎng)為一家實(shí)力雄厚、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、信譽(yù)良好的國(guó)內(nèi)大型上市銀行。隨著農(nóng)行的發(fā)展壯大,作為農(nóng)行主體業(yè)務(wù)的信貸業(yè)務(wù),也經(jīng)歷了深刻的變化,經(jīng)營(yíng)管理有了飛躍的發(fā)展和提高。業(yè)務(wù)全面穩(wěn)健發(fā)展

信貸規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng),信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。過(guò)去的60年,農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)在探索中成長(zhǎng),在發(fā)展中壯大,并不斷實(shí)現(xiàn)新的飛躍。一方面,信貸規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)。從成立初期的上個(gè)世紀(jì)50年代貸款余額僅數(shù)億元、數(shù)十億元,到1979年末達(dá)到454億元,1999年末增到15550億元,201*年末已達(dá)49567億元,居國(guó)內(nèi)同業(yè)第三位。在貸款規(guī)模不斷增長(zhǎng)的同時(shí),貸款質(zhì)量持續(xù)改善,201*年末不良貸款率2.03%,達(dá)到國(guó)內(nèi)上市銀行的先進(jìn)水平。另一方面,信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。信貸投放始終與國(guó)家政策保持一致,基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)能源、民生工程、國(guó)家調(diào)整和振興規(guī)劃等行業(yè)以及“三農(nóng)”、小企業(yè)等領(lǐng)域貸款增長(zhǎng)較快,201*年“三農(nóng)”、小企業(yè)貸款增速均高于全行平均水平,達(dá)到監(jiān)管要求;201*年末AA級(jí)及以上法人客戶貸款余額占比高于92%。

服務(wù)范圍不斷拓展,客戶群體日趨豐富。成立之初,農(nóng)業(yè)銀行主要為支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金需求,并承擔(dān)著扶貧、農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等政策性的任務(wù)。1979年恢復(fù)成立后,作為專門為支農(nóng)服務(wù)的專業(yè)銀行,農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)范圍突破了原來(lái)的界限,將“三農(nóng)”作為基本服務(wù)對(duì)象,并“進(jìn)了城”、“出了國(guó)”。進(jìn)入上個(gè)世紀(jì)90年代,農(nóng)業(yè)銀行邁開了向國(guó)有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌的步伐,經(jīng)歷了“一分一脫一剝”的系列重大改革,確立了“鞏固鄉(xiāng)鎮(zhèn)、拓展城市”的發(fā)展戰(zhàn)略,堅(jiān)持城鄉(xiāng)并舉的辦行方針。201*年上市后,圍繞打造優(yōu)秀大型上市銀行的奮斗目標(biāo),一方面,按照商業(yè)化原則,確立了“三農(nóng)”和縣域藍(lán)海市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略;另一方面,以重點(diǎn)城市行為切入口,大力發(fā)展城市信貸業(yè)務(wù),努力建成一家面向“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)、融入國(guó)際、綜合經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)代化全能型銀行。

信貸業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新,產(chǎn)品層出不窮。金融產(chǎn)品對(duì)銀行的形象來(lái)說(shuō)是重要的載體之一。六十年來(lái),農(nóng)業(yè)銀行砥礪創(chuàng)新,銳意進(jìn)取,通過(guò)產(chǎn)品的不斷推陳出新,為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。隨著客戶需求的快速升級(jí),信貸產(chǎn)品由單一化走向個(gè)性化、差異化,如:針對(duì)法人客戶,開發(fā)了流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、銀賃通等產(chǎn)品;針對(duì)對(duì)外貿(mào)易企業(yè)的需求,開辦了國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù),提供打包貸款、進(jìn)出口押匯等產(chǎn)品;針對(duì)“三農(nóng)”對(duì)公客戶,開辦了具有“三農(nóng)”特色的林權(quán)抵押貸款、農(nóng)村城鎮(zhèn)化貸款等產(chǎn)品。這些產(chǎn)品的推出,滿足了城鄉(xiāng)不同企業(yè)在不同發(fā)展階段的有效金融需求。針對(duì)個(gè)人客戶開辦了個(gè)人住房按揭貸款、助學(xué)貸款等諸多業(yè)務(wù)品種,針對(duì)“三農(nóng)”個(gè)人客戶開辦了農(nóng)戶小額貸款、農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款等產(chǎn)品,為社會(huì)各層面人群需求提供了豐富的多樣化金融產(chǎn)品和服務(wù)。體制機(jī)制不斷創(chuàng)新

建行初期到上世紀(jì)90年代中期,農(nóng)業(yè)銀行在計(jì)劃體制下進(jìn)行信貸經(jīng)營(yíng)管理。計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下,農(nóng)業(yè)銀行的信貸經(jīng)營(yíng)管理的特色是實(shí)行貸款限額管理,這是一種典型的行政管理手段。

進(jìn)入上世紀(jì)90年代后期,隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,銀行業(yè)也進(jìn)入了改革轉(zhuǎn)型時(shí)期,內(nèi)外部環(huán)境要求商業(yè)銀行擺脫計(jì)劃經(jīng)濟(jì)管理模式,擁有健全的自律體系、規(guī)范的決策行為、科學(xué)的管理手段。在此背景下,農(nóng)業(yè)銀行信貸經(jīng)營(yíng)管理體制機(jī)制不斷創(chuàng)新完善。201*年開始推行信貸新規(guī)則,徹底摒棄了過(guò)去的信貸經(jīng)營(yíng)管理模式,其“橫向平行制衡、縱向權(quán)限制約”的基本機(jī)理以及審貸部門分離、貸審會(huì)民主決策、主責(zé)任人制度等核心內(nèi)容符合國(guó)際先進(jìn)商業(yè)銀行運(yùn)作慣例和農(nóng)業(yè)銀行實(shí)際。信貸新規(guī)則推行以來(lái),農(nóng)行信貸經(jīng)營(yíng)管理面貌發(fā)生了深刻的變化,新增貸款質(zhì)量明顯提高、信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化、經(jīng)營(yíng)和決策行為日趨規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)管理手段不斷完善,審慎、健康的信貸經(jīng)營(yíng)理念逐步樹立。

信貸管理制度的創(chuàng)新。信貸新規(guī)則是農(nóng)行信貸管理制度的一次創(chuàng)新,由信貸管理基本制度、綜合管理辦法、單項(xiàng)業(yè)務(wù)管理辦法三個(gè)層次構(gòu)成信貸管理制度體系。對(duì)信貸業(yè)務(wù)辦理的操作,既有授權(quán)管理,又有操作規(guī)程管理;對(duì)客戶進(jìn)行授信管理,科學(xué)核定授信額度,有效控制客戶整體風(fēng)險(xiǎn);對(duì)信貸流程操作的管理,規(guī)范了貸前評(píng)估調(diào)查、貸時(shí)審查審批、貸后管理的程序和內(nèi)容,強(qiáng)化了全流程信貸風(fēng)險(xiǎn)的防控。在完善法人客戶信貸管理的同時(shí),出臺(tái)了個(gè)人信貸業(yè)務(wù)管理辦法等制度,加強(qiáng)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)管理。目前,農(nóng)行已基本構(gòu)建起包括法人客戶信貸管理和零售信貸業(yè)務(wù)管理在內(nèi)的具有農(nóng)行特色的信貸管理制度體系。信貸管理機(jī)制的突破。201*年推行信貸新規(guī)則以前,農(nóng)業(yè)銀行信貸經(jīng)營(yíng)管理的機(jī)構(gòu)基本是按業(yè)務(wù)品種設(shè)置,如:1979年設(shè)立社隊(duì)信貸和企業(yè)信貸兩個(gè)部門,上世紀(jì)90年代后調(diào)整為農(nóng)業(yè)、工業(yè)和商業(yè)信貸管理部門。推行信貸新規(guī)則后,在信貸管理組織體系上有了大的突破,開始實(shí)行審貸部門分離,信貸前后臺(tái)分離,對(duì)各部門、各環(huán)節(jié)工作職責(zé)進(jìn)行分解,實(shí)現(xiàn)了各經(jīng)營(yíng)層和各部門相互制約和支持的管理機(jī)制。主要包括:在上級(jí)行對(duì)下級(jí)行的管理上,出臺(tái)了信貸授權(quán)管理辦法,建立信貸經(jīng)營(yíng)管理綜合評(píng)價(jià)體系,根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果對(duì)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行授權(quán),分支機(jī)構(gòu)根據(jù)授權(quán)辦理信貸業(yè)務(wù)。在各級(jí)行內(nèi)部管理上,實(shí)行審貸部門分離,崗位分離。在信貸審批體制上,成立貸款審查委員會(huì),對(duì)有權(quán)審批人審批信貸業(yè)務(wù)起智力支持和制約作用。201*年推行信貸審批體制改革,實(shí)行“會(huì)議審批、合議審批、直接審批”三位一體的分層審批方式,進(jìn)一步明確審議審批責(zé)任,提高信貸審批質(zhì)量和效率。在風(fēng)險(xiǎn)防控上,出臺(tái)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法,對(duì)信貸資產(chǎn)實(shí)行五級(jí)分類、十二級(jí)分類管理。同時(shí),按《授信工作盡職指引》等要求規(guī)范信貸人員經(jīng)營(yíng)管理和操作行為,落實(shí)盡職要求。

信貸政策體系的構(gòu)建。信貸政策是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的“指揮棒”。長(zhǎng)期以來(lái),農(nóng)業(yè)銀行信貸政策研究、管理部門分散,缺乏統(tǒng)一規(guī)劃。從201*年開始,農(nóng)業(yè)銀行努力構(gòu)建以“信貸政策指引為導(dǎo)向,行業(yè)信貸政策為主體,客戶名單制管理為抓手,區(qū)域信貸政策為補(bǔ)充”的信貸政策體系。定期發(fā)布全行、“三農(nóng)”年度信貸政策指引,明確全行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展方向、支持重點(diǎn)和管理要求。制定了鋼鐵、水泥等行業(yè)信貸政策,并進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。對(duì)煤炭、造船等行業(yè)實(shí)行客戶名單制管理,制定行業(yè)客戶分類標(biāo)準(zhǔn),對(duì)不同類別客戶實(shí)施差異化信貸政策。對(duì)房地產(chǎn)、水泥、鋼鐵等行業(yè)實(shí)行行業(yè)限額管理,防范行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。出臺(tái)支持四川災(zāi)后重建、西藏和新疆加快發(fā)展等區(qū)域信貸政策,響應(yīng)國(guó)家對(duì)各地區(qū)特殊發(fā)展的號(hào)召。目前,具有農(nóng)業(yè)銀行特色的信貸政策體系架構(gòu)已初步形成,引導(dǎo)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的作用日益顯現(xiàn)。科技引領(lǐng)業(yè)務(wù)變革

農(nóng)業(yè)銀行的信貸電子化建設(shè)從1996年開始起步,已經(jīng)走過(guò)了15年的歷程,先后完成了信貸綜合管理系統(tǒng)(一期系統(tǒng))、信貸管理系統(tǒng)(CMS,二期系統(tǒng))和信貸管理系統(tǒng)群(C3)的研發(fā)與推廣應(yīng)用。一期系統(tǒng)僅僅是一個(gè)部署在縣支行的單機(jī)版系統(tǒng),到CMS二期系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)了全行信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)在各一級(jí)分行的集中部署并全國(guó)聯(lián)網(wǎng)。通過(guò)CMS的全面深入應(yīng)用,全行實(shí)現(xiàn)了信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理信息化建設(shè)的跨越式發(fā)展,給農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理帶來(lái)了深刻變革。

201*年,農(nóng)業(yè)銀行啟動(dòng)了C3的需求研制工作。201*年,C3在全行順利切換上線運(yùn)行,實(shí)現(xiàn)了信貸業(yè)務(wù)全品種、全流程、全機(jī)構(gòu)的網(wǎng)上作業(yè)單軌運(yùn)行。C3為全行的區(qū)域、行業(yè)、國(guó)家、金融機(jī)構(gòu)、集團(tuán)客戶、法人客戶授信管理提供了管理手段,實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)全行集中,初步實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)信息提示功能,提升了信貸風(fēng)險(xiǎn)防控水平和核心競(jìng)爭(zhēng)能力,是農(nóng)業(yè)銀行信息化建設(shè)和信貸管理改革歷程中一個(gè)重要的里程碑。新型文化孕育而生信貸文化是推動(dòng)銀行前進(jìn)的原動(dòng)力,它既體現(xiàn)銀行深邃的文化價(jià)值觀念,也包含廣泛、高層次的管理內(nèi)容。農(nóng)業(yè)銀行過(guò)去的信貸文化,往往是政策調(diào)整大于制度安排,人治大于制度,致使一些決策行為、操作行為不規(guī)范,規(guī)章制度難以真正落到實(shí)處。近年來(lái),尤其是201*年以來(lái),隨著以制度創(chuàng)新為特色的信貸新規(guī)則深入人心,農(nóng)業(yè)銀行以企業(yè)文化建設(shè)成果為基礎(chǔ),結(jié)合信貸業(yè)務(wù)工作特點(diǎn),以有效發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)控制、專業(yè)辦理、高效運(yùn)作為基礎(chǔ)元素,以愛(ài)崗敬業(yè)、恪盡職守、誠(chéng)實(shí)守信、合規(guī)守法為核心理念,形成與規(guī)章制度互補(bǔ)的潛移默化的文化軟約束,引導(dǎo)員工自覺(jué)規(guī)范個(gè)人行為,逐步培育形成了具有農(nóng)業(yè)銀行特色的新型信貸文化,并在防范信貸風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展等方面顯示出強(qiáng)大的生命力。迎接挑戰(zhàn)開創(chuàng)未來(lái)

60年來(lái),農(nóng)業(yè)銀行始終彰顯著作為一家大行的社會(huì)責(zé)任和神圣使命,不斷拓寬服務(wù)領(lǐng)域,提升服務(wù)層次,信貸工作在前進(jìn)道路上取得了一個(gè)又一個(gè)的成就。面對(duì)日趨激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、監(jiān)管部門宏觀審慎監(jiān)管的加強(qiáng)、新巴塞爾協(xié)議的實(shí)施以及股改上市后股東回報(bào)要求提高等挑戰(zhàn),農(nóng)業(yè)銀行信貸工作也迎來(lái)了新的機(jī)遇。

長(zhǎng)風(fēng)破浪會(huì)時(shí)有,直掛云帆濟(jì)滄海。如今,農(nóng)行的信貸工作已經(jīng)站在新的歷史起點(diǎn)之上,歷史賦予了我們更大的責(zé)任,農(nóng)行信貸人必將發(fā)奮圖強(qiáng),繼往開來(lái),積極轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)發(fā)展方式,努力調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),促進(jìn)全行信貸業(yè)務(wù)的科學(xué)發(fā)展,為將農(nóng)行打造成優(yōu)秀大型上市銀行做出更大的貢獻(xiàn),在農(nóng)行不斷前進(jìn)的道路上續(xù)寫更加絢麗的篇章!

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農(nóng)業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)60年發(fā)展綜述

201*-06-30

農(nóng)業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了一個(gè)從無(wú)到有,從品種單一到產(chǎn)品體系齊全,從弱小到壯大的曲折歷程。

厚積薄發(fā)業(yè)績(jī)斐然

經(jīng)過(guò)多年發(fā)展,農(nóng)業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)從最初的僅有代售國(guó)債、國(guó)際結(jié)算等少數(shù)業(yè)務(wù),發(fā)展到如今的涉及10個(gè)業(yè)務(wù)部門、共666個(gè)收費(fèi)項(xiàng)目,中間業(yè)務(wù)收入的總量、增幅和總收入占比等均創(chuàng)歷史新高,收入結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化;從最初的僅作為信貸業(yè)務(wù)的附屬業(yè)務(wù),且收入微量,到如今的年收入接近500億元,中間業(yè)務(wù)成為農(nóng)行創(chuàng)利的中堅(jiān)力量及未來(lái)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的重要增長(zhǎng)極。

201*年-201*年,農(nóng)行中間業(yè)務(wù)收入呈現(xiàn)出快速增長(zhǎng)趨勢(shì),每年收入增量都在20億元以上,年增幅均超過(guò)30%,特別是201*年和201*年兩年發(fā)展速度明顯加快,每年收入增量都超過(guò)了40億元,年增幅均超過(guò)45%。

201*年,農(nóng)行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入234.36億元,201*年為237.98億元,201*年和201*年則分別為356.4億元、461.28億元。

農(nóng)業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)亮點(diǎn)紛呈,精彩不斷:

外匯中間業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。在201*年-201*年,農(nóng)業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算量、結(jié)售匯量連續(xù)居同業(yè)第三位,邊貿(mào)結(jié)算業(yè)務(wù)長(zhǎng)期居同業(yè)第一位后,農(nóng)行進(jìn)入全面實(shí)施國(guó)際化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、打造國(guó)際一流優(yōu)秀大型上市銀行的嶄新階段。

銀行卡業(yè)務(wù)從量變到質(zhì)變,取得了驕人成績(jī):截至201*年12月底,全行新增借記卡1.13億張,有效卡存量達(dá)到3.85億張,借記卡總量及年均增量連續(xù)8年居同業(yè)首位;信用卡業(yè)務(wù)則在專業(yè)化、集中化、規(guī);(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上,規(guī)模逐步擴(kuò)大,打造出一批量質(zhì)俱佳的信用卡產(chǎn)品,且功能日益完善。

結(jié)算與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)取得了突破性的發(fā)展。農(nóng)行于201*年正式推出“行云現(xiàn)金管理”這一服務(wù)品牌。在集團(tuán)客戶營(yíng)銷方面,目前我國(guó)前500強(qiáng)企業(yè)中44%、前100強(qiáng)中60%的企業(yè)都已接受農(nóng)業(yè)銀行的結(jié)算與現(xiàn)金管理服務(wù),兩個(gè)數(shù)字比201*年各增長(zhǎng)9個(gè)和5個(gè)百分點(diǎn)。

201*年,農(nóng)行第三方存管客戶量突破1000萬(wàn)戶,成為第三家客戶量超千萬(wàn)的存管銀行,市場(chǎng)份額大幅提升至18%,存管資金近1300億元,實(shí)現(xiàn)了超常規(guī)、跨越式發(fā)展?jié)M足市場(chǎng)多元化需求

1996年,農(nóng)行成為國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行。成為商業(yè)銀行之后,恰逢中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的大潮,農(nóng)業(yè)銀行這一時(shí)期的中間業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出“緊跟市場(chǎng)、日益多元”的特點(diǎn),陸續(xù)開辦了多項(xiàng)創(chuàng)新的中間業(yè)務(wù),研發(fā)了一系列中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

1996年6月,農(nóng)行第一張借記卡“金穗萬(wàn)事順卡”誕生,標(biāo)志著農(nóng)行擁有了第一個(gè)借記卡品牌。伴隨著中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的方興未艾,1996年,農(nóng)總行決定開拓代理保險(xiǎn)市場(chǎng)。近年來(lái),農(nóng)行又審時(shí)度勢(shì)地提出了“以市場(chǎng)為中心、以效益為導(dǎo)向”的業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)思想,將新單保費(fèi)規(guī)模由過(guò)去的指令性計(jì)劃改為指導(dǎo)性計(jì)劃,將手續(xù)費(fèi)收入作為唯一計(jì)劃任務(wù),代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)從注重規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)而專注于效益提升。截至201*年一季度,農(nóng)行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以手續(xù)費(fèi)收入22.72億元、同業(yè)市場(chǎng)份額43%、同比增長(zhǎng)35%的卓越表現(xiàn)繼續(xù)領(lǐng)跑同業(yè),進(jìn)一步鞏固和加強(qiáng)了農(nóng)行“中國(guó)代理保險(xiǎn)第一行”的市場(chǎng)地位。在代銷基金業(yè)務(wù)方面,農(nóng)行市場(chǎng)開拓力度不斷加大,截至目前,農(nóng)行已與51家基金公司建立了深入的合作關(guān)系,代銷基金達(dá)600余支,累計(jì)實(shí)現(xiàn)基金業(yè)務(wù)收入超過(guò)100億元。

個(gè)人實(shí)物黃金代理業(yè)務(wù)也已走過(guò)了6年多的發(fā)展歷程。農(nóng)業(yè)銀行貴金屬零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了較快發(fā)展:交易量從最初的每年幾百公斤增長(zhǎng)到現(xiàn)在的每年十幾噸,收入從最初的每年幾十萬(wàn)元增長(zhǎng)到現(xiàn)在的年收入過(guò)億元。201*年,農(nóng)行推出了自主品牌實(shí)物黃金“傳世之寶”,貴金屬零售業(yè)務(wù)更是取得了跨越式發(fā)展。代銷國(guó)債方面,截至目前,農(nóng)行共有92支國(guó)債在柜臺(tái)上進(jìn)行報(bào)價(jià)交易,涵蓋6個(gè)關(guān)鍵期限,基本可以滿足客戶的投資需求。

農(nóng)行還針對(duì)政策性銀行資金量大、網(wǎng)點(diǎn)少等特點(diǎn),敏銳地意識(shí)到其各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開辦在很大程度上需依靠商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)資源。通過(guò)積極營(yíng)銷,挖掘業(yè)務(wù)合作機(jī)會(huì),從1995年起,農(nóng)行分別與三家政策性銀行簽署業(yè)務(wù)合作協(xié)議并續(xù)做包括代理發(fā)放助學(xué)貸款、代理貸款資金結(jié)算、銀團(tuán)貸款、聯(lián)合貸款等在內(nèi)的多種業(yè)務(wù),豐富了業(yè)務(wù)收入來(lái)源。

農(nóng)行銀銀合作和銀證合作業(yè)務(wù)也實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。目前,銀銀合作業(yè)務(wù)客戶類型已擴(kuò)展為除村鎮(zhèn)銀行外的所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),農(nóng)行擇其優(yōu)者合作開辦了包括資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)等在內(nèi)的多項(xiàng)業(yè)務(wù)。由粗放式向集約型轉(zhuǎn)變

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,國(guó)家宏觀調(diào)控力度不斷增大,商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理和流動(dòng)性管理壓力日益增加;國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)快速發(fā)展,利率市場(chǎng)化進(jìn)程加速,這些都要求商業(yè)銀行通過(guò)開創(chuàng)中間業(yè)務(wù)新的盈利模式,提高中間業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效益。

在業(yè)務(wù)發(fā)展方式上,農(nóng)行逐漸從外延粗放型增長(zhǎng)向內(nèi)涵集約型增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變,在經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)上由傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)向資本節(jié)約型的綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)變,從單一利差收入向收入多元化轉(zhuǎn)變,從同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)向培育差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)變。在中間業(yè)務(wù)發(fā)展中則從提高資金交易業(yè)務(wù)的效益,加大金融機(jī)構(gòu)類客戶的市場(chǎng)營(yíng)銷力度,大力發(fā)展投融資業(yè)務(wù),優(yōu)化投資期限、品種和利率組合,提高優(yōu)質(zhì)非信貸資產(chǎn)在全行資產(chǎn)組合中的占比,拓展外匯業(yè)務(wù)等方面來(lái)實(shí)現(xiàn)。

農(nóng)行十分重視中間業(yè)務(wù)的發(fā)展質(zhì)量,抓住時(shí)機(jī),實(shí)現(xiàn)集約式發(fā)展:

農(nóng)行通過(guò)賬戶資金托管推動(dòng)農(nóng)行托管業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)密切配合,提高分支行營(yíng)運(yùn)資產(chǎn)托管的能力,實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的騰飛。

農(nóng)行的金穗信用卡業(yè)務(wù)也經(jīng)歷了一個(gè)量變到質(zhì)變,不斷追求精細(xì)化、集約化發(fā)展的歷程:

201*年,信用卡中心從銀行卡部分離,成為獨(dú)立經(jīng)營(yíng)管理部門,從原先的管理部門轉(zhuǎn)變?yōu)榧嬗泄芾砗徒?jīng)營(yíng)職能的部門,強(qiáng)調(diào)了信用卡的集約化經(jīng)營(yíng)。

在201*年-201*年的起步階段,信用卡業(yè)務(wù)追求高覆蓋(覆蓋北京、上海、天津等一線大城市及二三線城市),注重量的積累。

到201*年-201*年,信用卡業(yè)務(wù)通過(guò)對(duì)管理機(jī)制、運(yùn)營(yíng)機(jī)制和經(jīng)營(yíng)職能進(jìn)行全面調(diào)整,加快對(duì)市場(chǎng)的反應(yīng)速度,增強(qiáng)業(yè)務(wù)管理能力,初步形成了健康、快速、有序的信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展格局,信用卡業(yè)務(wù)步入正軌。

201*年至今,在專業(yè)化、集中化、規(guī)模化經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上,農(nóng)行信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)一步加強(qiáng)精細(xì)化發(fā)展,推進(jìn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型步伐,實(shí)現(xiàn)跨越式超常規(guī)發(fā)展。發(fā)展高附加值中間業(yè)務(wù)

201*年,農(nóng)行設(shè)立了中間業(yè)務(wù)管理委員會(huì),從戰(zhàn)略高度重視中間業(yè)務(wù)的發(fā)展與管理。農(nóng)行提出:“發(fā)展高附加值中間業(yè)務(wù)是農(nóng)行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。必須強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)意識(shí),充分認(rèn)識(shí)發(fā)展中間業(yè)務(wù)對(duì)改善農(nóng)行經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)、提升市場(chǎng)價(jià)值的重要性,建立以資產(chǎn)業(yè)務(wù)帶動(dòng)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的新機(jī)制,努力實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的新突破!痹诰C合業(yè)務(wù)考評(píng)機(jī)制中,要更突出中間業(yè)務(wù)的地位。

高附加值中間業(yè)務(wù)最典型的當(dāng)屬投資銀行業(yè)務(wù)。近年來(lái),投資銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為中外資銀行競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn),農(nóng)行也高度重視投資銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展,于201*年11月設(shè)立了投資銀行部。

三年多來(lái),農(nóng)行投資銀行業(yè)務(wù)克服了起步晚、基礎(chǔ)差、外部金融局勢(shì)動(dòng)蕩等困難,充分發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展:農(nóng)業(yè)銀行緊緊抓住常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)、并購(gòu)及上市等專項(xiàng)財(cái)務(wù)顧問(wèn)、銀團(tuán)貸款、債務(wù)融資工具承銷以及對(duì)公理財(cái)五大類核心業(yè)務(wù),建立了十余小類產(chǎn)品線,基本涵蓋了客戶股權(quán)、債權(quán)、資產(chǎn)及其他咨詢等多元化金融需求。

投行業(yè)務(wù)收入高速增長(zhǎng)、中間業(yè)務(wù)收入占比快速上升。投行業(yè)務(wù)收入在全行中間業(yè)務(wù)收入中的占比由201*年末的8.39%大幅躍升至201*年一季度的25.31%,增長(zhǎng)額列各項(xiàng)業(yè)務(wù)首位,對(duì)中間業(yè)務(wù)發(fā)展貢獻(xiàn)突出。

不斷創(chuàng)新豐富產(chǎn)品線

產(chǎn)品創(chuàng)新是推進(jìn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的最重要手段。農(nóng)行致力于從以下方面實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品研發(fā)的新突破:一是對(duì)現(xiàn)有各項(xiàng)產(chǎn)品進(jìn)行改造、升級(jí)和整合,消除制度和流程中的不合理制約,充分發(fā)揮現(xiàn)有產(chǎn)品的生產(chǎn)力;二是把理財(cái)作為中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新的重點(diǎn)。

當(dāng)前,農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品線不斷完善,已擁有“安心快線”、“本利豐”、“安心得利”、“匯利豐”及定向?qū)碡?cái)產(chǎn)品等不同系列的理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí)農(nóng)行擁有一支高素質(zhì)的資金運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì),保證客戶理財(cái)收益,201*年到期的394款產(chǎn)品均實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益。

國(guó)內(nèi)擔(dān)保承諾業(yè)務(wù)方面,進(jìn)入201*年以來(lái),農(nóng)行的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資已發(fā)展成為覆蓋標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)、非標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票及貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)及代理貼現(xiàn)、買方付息票據(jù)貼現(xiàn)等多個(gè)項(xiàng)目的業(yè)務(wù)。

201*年以來(lái),根據(jù)客戶需求,農(nóng)行又推出供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù),初步建立了包括12個(gè)單項(xiàng)產(chǎn)品的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品體系,并為格力集團(tuán)、東風(fēng)本田、美的集團(tuán)等核心企業(yè)定制了供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)服務(wù)方案。今后,隨著農(nóng)行產(chǎn)品體系、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系、組織體系的不斷完善,農(nóng)行以供應(yīng)鏈融資為基礎(chǔ)的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

作為一項(xiàng)新興業(yè)務(wù),農(nóng)行電子銀行產(chǎn)品不斷推陳出新,產(chǎn)品不斷豐富、功能日趨完善。在近年的發(fā)展過(guò)程中,農(nóng)行網(wǎng)上銀行經(jīng)過(guò)多次版本升級(jí),同時(shí),緊緊把握三網(wǎng)融合的發(fā)展趨勢(shì),先后推出手機(jī)銀行WAP流暢版、短信輕松版和3G時(shí)尚版。

此外,農(nóng)行還積極推進(jìn)電子商務(wù)服務(wù),積極打造支持多種賬戶類型、多種結(jié)算模式、多種支付模式、多種支付渠道、多種行業(yè)應(yīng)用的電子商務(wù)平臺(tái)。農(nóng)行全力建設(shè)包含客戶服務(wù)中心、經(jīng)營(yíng)門戶網(wǎng)站和消息服務(wù)平臺(tái)等在內(nèi)的服務(wù)渠道體系?头行模ㄌ旖颍、三農(nóng)客服中心(成都)、客服中心(上海)先后投產(chǎn)運(yùn)營(yíng),實(shí)現(xiàn)了人工客戶服務(wù)全行覆蓋。

新一代門戶網(wǎng)站全新改版亮相,推出中文簡(jiǎn)體、中文繁體、英文、手機(jī)等多個(gè)版本,涵蓋70余個(gè)頻道400多個(gè)欄目,數(shù)十家境內(nèi)外機(jī)構(gòu)子站點(diǎn)網(wǎng)站群體系正在建設(shè)中,有效樹立起了農(nóng)業(yè)銀行的企業(yè)形象。此外,消息服務(wù)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)全行推廣,及時(shí)準(zhǔn)確地通知客戶交易行為,有力保障了客戶的資金安全。

友情提示:本文中關(guān)于《農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)60年發(fā)展綜述》給出的范例僅供您參考拓展思維使用,農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)60年發(fā)展綜述:該篇文章建議您自主創(chuàng)作。

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