201*反洗錢工作總結(jié)--長豐支行

201*年度反洗錢工作總結(jié)

反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動(dòng)的

舉措，是純潔社會(huì)風(fēng)氣，保持社會(huì)安定，提高銀行信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展的保證。201*年，我支行反洗錢工作緊緊圍繞市分行反洗錢工作要求及工作重心，認(rèn)真學(xué)習(xí)，貫徹執(zhí)行《反洗錢法》，充分認(rèn)識(shí)到反洗錢工作的重要性，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)和公司的各項(xiàng)規(guī)章制度，在宣傳與培訓(xùn)相結(jié)合的同時(shí)，繼續(xù)提升員工對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)。在日常工作中，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，進(jìn)一步完善工作機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，努力提高反洗錢識(shí)別水平�，F(xiàn)將201*年反洗錢工作情況總結(jié)如下：

一．主要工作完成情況及反洗錢工作成果（一）采取多種形式，宣傳貫徹《反洗錢法》

1.精心構(gòu)建完善領(lǐng)導(dǎo)組織體系。我支行為了做好反洗錢工作，成立了以周斌行長為組長，各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)反洗錢工作，還指定專人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，確定職能部門具體負(fù)責(zé)反洗錢工作，構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系。根據(jù)上級(jí)分行和人行的工作要求，結(jié)全我支行的實(shí)際情況，我行制定了反洗錢內(nèi)控制度，為更好地完成反洗錢工作提供了依據(jù)。

2.反洗錢的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)：宣傳貫徹《反洗錢法》。為增強(qiáng)對(duì)反洗錢工作

的認(rèn)識(shí)，我們首先從自身做起，加強(qiáng)了對(duì)反洗錢知識(shí)的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。首先我們注重中層干部、行長的反洗錢知識(shí)學(xué)習(xí)，提高管理人員的覺悟，為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準(zhǔn)備。二是強(qiáng)化臨柜人員反洗錢方面知識(shí)的培訓(xùn)。為確保切實(shí)履行好這項(xiàng)重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開展反洗錢專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作。三是認(rèn)真選配工作人員。按上級(jí)要求，各網(wǎng)點(diǎn)將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識(shí)的人員安排到反洗錢工作崗位上來，擔(dān)任反洗錢報(bào)告工作。四是通過與其他銀行及公安部門的合作，強(qiáng)化反洗錢意識(shí)，初步形成了一支反洗錢工作隊(duì)伍。利用晨會(huì)時(shí)間，每季度召開一次反洗錢培訓(xùn)活動(dòng)，培訓(xùn)活動(dòng)采用靈活，有針對(duì)性的方式進(jìn)行。培訓(xùn)主要圍繞《反洗錢法》、《反洗錢工作管理辦法實(shí)施細(xì)則》及補(bǔ)充規(guī)定等相關(guān)制度展開學(xué)習(xí)，主要目的是更深入地普及反洗錢基本知識(shí)，主要從應(yīng)盡的反洗錢義務(wù)及未按規(guī)定履行反洗錢義務(wù)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任等方面深入淺出地講解反洗錢有關(guān)知識(shí)。通過培訓(xùn)，大幅度提高了員工對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)。

3.認(rèn)真開展反洗錢宣傳月活動(dòng)。11月我支行按照本地人民銀行和市分

行的要求，開展了以“反洗錢，你見我行動(dòng)”為主體的反洗錢專題宣傳教育活動(dòng)，利用多途徑，多渠道對(duì)大家進(jìn)行活動(dòng)宣傳，如在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)打出宣傳標(biāo)語、現(xiàn)場(chǎng)解答群眾疑問等�；顒�(dòng)內(nèi)容針對(duì)性較強(qiáng)，宣傳達(dá)到較好效果。

4.按市分行要求，及時(shí)對(duì)可疑交易進(jìn)行登記、識(shí)別、審核、排查，做好客戶信息留存和保管；每月按時(shí)上報(bào)反洗錢報(bào)表，根據(jù)實(shí)際情況撰寫反洗錢季度總結(jié)等。

5.在銷售環(huán)節(jié)人工識(shí)別可疑交易，通過定期抽取可疑交易數(shù)據(jù)進(jìn)行識(shí)別，并逐筆保留可疑交易識(shí)別軌跡，加強(qiáng)大額交易的審核。根據(jù)市行反洗錢工作要求，我支行對(duì)大額交易做好相關(guān)信息登記，及時(shí)上報(bào)反洗錢小組進(jìn)行審核、識(shí)別，嚴(yán)格執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定；

6.按照規(guī)定向市分行及本地人民銀行報(bào)送可疑交易及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息。

對(duì)系統(tǒng)抽取的可疑交易數(shù)據(jù)信息進(jìn)行分析并填寫《可疑交易信息審核登記表》，并按規(guī)定進(jìn)行分析。

7.在201*年度反洗錢工作中，取得較好效果。我行未發(fā)生一例疑似案件，這也說明了我支行在反洗錢工作的執(zhí)行過程中管控到位，杜絕了風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

（二）加強(qiáng)反洗錢工作相關(guān)規(guī)章制度的執(zhí)行力度

1.加強(qiáng)反洗錢工作內(nèi)部管理制度的實(shí)施。以《反洗錢法》為工作指導(dǎo)

方針，繼續(xù)深入實(shí)施《反洗錢工作管理實(shí)施細(xì)則》將反洗錢責(zé)任明確到任到崗，確保公司反洗錢工作的順利開展，并將反洗錢納入崗位職責(zé)內(nèi)容。全面，準(zhǔn)確領(lǐng)會(huì)市行關(guān)于反洗錢的各項(xiàng)精神，依法規(guī)范各崗位日常工作中的正確操作流程，嚴(yán)格實(shí)施內(nèi)部管理制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，有效防范了各種執(zhí)法風(fēng)險(xiǎn)。

2.對(duì)達(dá)到客戶信息識(shí)別的客戶在辦理業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)客戶當(dāng)事人間的關(guān)系進(jìn)

行審核，當(dāng)場(chǎng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，并進(jìn)行登記其身份基本信息，留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印間，若為第二代身份證則保存其雙面資料。。

3.對(duì)客戶相關(guān)規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，定期審核保存的客戶基本信息。

（三）面臨的主要問題：

1．相關(guān)崗位人員在業(yè)務(wù)處理過程中對(duì)客戶身份識(shí)別，可疑交易的判斷

經(jīng)驗(yàn)還不夠，技能技巧還有待提高；

2．公司對(duì)反洗錢法律法規(guī)及實(shí)施細(xì)則的宣傳培訓(xùn)還有待進(jìn)一步加強(qiáng)。

二．201*年反洗錢工作思路

201*年，我支行反洗錢工作的總體思路是：繼續(xù)深入開展反洗錢監(jiān)管管，強(qiáng)化反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，加大反洗錢監(jiān)管檢查力度，全面提高反洗錢工作在預(yù)防和打擊洗錢犯罪方面的有效性。

（一）繼續(xù)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性和必要性。在行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，全體職工統(tǒng)一思想，嚴(yán)格按照規(guī)定執(zhí)行反洗錢的各項(xiàng)規(guī)定。

（二）繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)《反洗錢法》的宣傳和培訓(xùn)工作。將《反洗錢法》的宣傳與培訓(xùn)作為貫徹落實(shí)反洗錢法律法規(guī)，做好反洗錢工作的基礎(chǔ)，繼續(xù)廣泛深入開展反洗錢相關(guān)知識(shí)宣傳培訓(xùn)活動(dòng)，提高全社會(huì)對(duì)反洗錢的認(rèn)識(shí)，以宣傳促認(rèn)識(shí)，營造更加濃厚的反洗錢氛圍。

（三）繼續(xù)完善反洗錢內(nèi)控機(jī)制，建立相應(yīng)健全的機(jī)構(gòu)和制度。在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上繼續(xù)完善各項(xiàng)內(nèi)控制度，逐步建立一個(gè)完整的架構(gòu)，為更好地完成反洗錢工作奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。加大對(duì)重點(diǎn)可疑交易的分析、識(shí)別力度。努力提高主動(dòng)識(shí)別涉嫌洗錢線索的能力和水平，積極尋找可疑交易線索，加大對(duì)重點(diǎn)可疑交易的分析、審查，若有涉嫌洗錢的案件發(fā)生，則責(zé)無旁貸的配合司法機(jī)關(guān)嚴(yán)厲打擊洗錢犯罪活動(dòng)。

（四）強(qiáng)化反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。按照《反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法（執(zhí)行）》及相關(guān)文件要求，切實(shí)執(zhí)行非現(xiàn)場(chǎng)報(bào)告制度，并依照有關(guān)評(píng)估規(guī)定，對(duì)市行發(fā)送的信息資料和履行反洗錢義務(wù)情況進(jìn)行評(píng)估和等級(jí)劃分等級(jí)，實(shí)行等級(jí)管理制度。對(duì)存在問題和等級(jí)較低的問題，進(jìn)行通報(bào)，并作為重點(diǎn)對(duì)象實(shí)施反洗錢監(jiān)管。

反洗錢工作是一項(xiàng)長期而艱巨的工作，為保證此項(xiàng)工作正常有序開展，我支行將繼續(xù)強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作職責(zé)，確保公司反洗錢工作的順利開展；在新一年反洗錢工作中，我支行將一如既往的對(duì)相關(guān)崗位人員進(jìn)行反洗錢知識(shí)技能的培訓(xùn)，不斷提升對(duì)洗錢行為的判斷處理能力；加大對(duì)業(yè)務(wù)員及客戶反洗錢法規(guī)的宣傳教育，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識(shí)，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動(dòng)性；嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實(shí)打擊洗錢活動(dòng)。

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行長豐縣支行

201*年12月1日

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201*年度反洗錢工作報(bào)告

201*年，我行緊緊圍繞自治區(qū)分行反洗錢工作要求，認(rèn)真學(xué)習(xí)、貫徹執(zhí)行《反洗錢法》，根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)規(guī)章制度，狠抓宣傳培訓(xùn)，提升員工對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，強(qiáng)化對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，努力提高反洗錢識(shí)別水平，現(xiàn)將201*年反洗錢工作總結(jié)報(bào)告如下。

一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識(shí)。

為大力提高思想認(rèn)識(shí)打擊洗錢犯罪，一是將反洗錢工作作為領(lǐng)導(dǎo)干部考核的重要內(nèi)容，納入年度考核指標(biāo)；二是認(rèn)真?zhèn)鬟_(dá)貫徹人民銀行“201*年度反洗錢工作要求”的會(huì)議精神，針對(duì)當(dāng)前我市金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中所存在的問題，對(duì)照自身實(shí)際，及時(shí)改進(jìn)完善。同時(shí)借鑒其他金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)好做法，完善制度建設(shè)與流程，改進(jìn)自身不足，不斷提高工作效率，促進(jìn)反洗錢工作的快速發(fā)展。

二、完善反洗錢內(nèi)控制度，貫徹落實(shí)監(jiān)管規(guī)定。

內(nèi)控制度是做好反洗錢工作的基礎(chǔ)與前提，完善內(nèi)控體系、強(qiáng)化執(zhí)行力是我行201*年在內(nèi)控基礎(chǔ)管理環(huán)節(jié)的重要內(nèi)容，具體到反洗錢方面，我們先后推出了一系列舉措。一是細(xì)化落實(shí)《反洗錢法》相關(guān)規(guī)定，從信貸事項(xiàng)受理、信貸業(yè)務(wù)調(diào)查（評(píng)估）、貸款發(fā)放、貸后監(jiān)管等環(huán)節(jié)完善相關(guān)業(yè)務(wù)流程，堵塞漏洞、防范風(fēng)險(xiǎn)；二是認(rèn)真執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)資金收付加強(qiáng)了管理，特別是對(duì)于5萬元以上的收付活動(dòng)全部通過公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行身份核查，對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制；三是不斷健全、完善非現(xiàn)金結(jié)算體系，拓展非現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務(wù)，目前我行已和工行、農(nóng)行、信用合作社建立了企業(yè)網(wǎng)銀合作關(guān)系，支付工具的金融化、現(xiàn)代化、電子化為防范風(fēng)險(xiǎn)、杜絕洗錢隱患提供了有利條件；四是嚴(yán)格執(zhí)行《反洗錢法》、《客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，結(jié)合各支行實(shí)際情況，制定實(shí)施細(xì)則，在信貸資金發(fā)放、企業(yè)資金給付等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)定；五是結(jié)合支行業(yè)務(wù)運(yùn)行情況及反洗錢管理系統(tǒng)使用情況，及時(shí)修改了反洗錢操作流程，將相關(guān)崗位人員同反洗錢專職人員之間建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制，確保了反洗錢相關(guān)信息和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工作的動(dòng)態(tài)更新。

三、健全反洗錢組織結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化兼職人員隊(duì)伍建設(shè)。

在反洗錢隊(duì)伍建設(shè)方面，我行積極貫徹區(qū)分行要求，在各支行營業(yè)部門設(shè)立了專職反洗錢管理員以及反洗錢責(zé)任人，其次，設(shè)立了專職的合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理崗，選派了從業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富、業(yè)務(wù)技能扎實(shí)、綜合素質(zhì)較高的人員擔(dān)任，負(fù)責(zé)全行合規(guī)知識(shí)培訓(xùn)、宣傳、反洗錢工作、督導(dǎo)檢查等工作，從而實(shí)現(xiàn)了合規(guī)執(zhí)行和監(jiān)督職能的分離，為今后合規(guī)經(jīng)營與風(fēng)險(xiǎn)管理的全面開展準(zhǔn)備了條件。第三是，重新確定了我行各業(yè)務(wù)部門及相關(guān)崗位的反洗錢聯(lián)絡(luò)人員，職責(zé)涵蓋了信貸、風(fēng)險(xiǎn)、客戶、計(jì)劃等環(huán)節(jié)與崗位，明確了相關(guān)崗位的主要職責(zé)，為反洗錢工作的進(jìn)一步開展奠定了基礎(chǔ)。

四、加強(qiáng)反洗錢宣傳，普及反洗錢觀念。

遵照自治區(qū)分行及中國人民銀行通遼市中心支行有關(guān)精神，我行先后組織相關(guān)人員，利用早會(huì)、行內(nèi)培訓(xùn)等形式工，積極開展對(duì)我行全體員工反洗錢相關(guān)要求的宣傳活動(dòng)，重點(diǎn)對(duì)反洗錢知識(shí)進(jìn)行介紹、講解，確保工作人員充分了解國家在反洗錢領(lǐng)域的各項(xiàng)政策、制度。另一方面，根據(jù)區(qū)分行及人民銀行呼和浩特中支的部署，在反洗錢法頒布5周年之際，我行于11月23日隆重舉辦了反洗錢宣傳月活動(dòng)啟動(dòng)儀式，一是在各支行營業(yè)場(chǎng)所門前懸掛了條幅；二是在營業(yè)大廳張貼海報(bào)幅，簡(jiǎn)明扼要地向客戶介紹了什么是洗錢、洗錢的危害以及反洗錢的主要內(nèi)容等；三是設(shè)立咨詢展臺(tái)，現(xiàn)場(chǎng)答疑，受理社會(huì)群眾有關(guān)反洗錢的各類咨詢，使廣大市民對(duì)反洗錢工作有了更深層次的認(rèn)識(shí)和了解；四是發(fā)放宣傳手冊(cè)《反洗錢知識(shí)問答》，使參與群眾對(duì)反洗錢工作有了更加深刻的印象；五是加強(qiáng)溝通，各業(yè)務(wù)部門密切配合，重點(diǎn)針對(duì)信貸內(nèi)勤、客戶經(jīng)理、資金計(jì)劃等部門，向大家認(rèn)真講解反洗錢在各條線業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中的要求，特別是對(duì)客戶身份識(shí)別、大額交易及客戶身份資料與交易記錄保存制度，使之充分理解并認(rèn)識(shí)到日常業(yè)務(wù)活動(dòng)中反洗錢義務(wù)的具體要求，避免了以往對(duì)內(nèi)控部門風(fēng)險(xiǎn)管控工作及業(yè)務(wù)經(jīng)辦規(guī)則的誤解，提升了風(fēng)險(xiǎn)防范、合規(guī)經(jīng)營及反洗錢工作重要性的認(rèn)識(shí)。

五、加強(qiáng)培訓(xùn)教育，提升專業(yè)素質(zhì)。

在培訓(xùn)方面，一是提高支行一線人員的反洗錢培訓(xùn)教育認(rèn)識(shí)。詳細(xì)向客戶經(jīng)理介紹洗錢的概念、過程、渠道、危害性以及反洗錢的刑事法律制度和參與反洗錢管理的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)等；大力提倡客戶經(jīng)理認(rèn)真協(xié)助柜臺(tái)人員進(jìn)行客戶身份識(shí)別和客戶交易記錄保存工作，要求客戶提供有關(guān)信息，配合我行履行大額交易和可疑交易上報(bào)義務(wù)等；使客戶經(jīng)理充分了解相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則以及我行內(nèi)部規(guī)章制度，了解放貸、收貸環(huán)節(jié)中的注意事項(xiàng)和禁止行為，確保我行經(jīng)營的持續(xù)健康發(fā)展。其次，在日常業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)中，充分利用行內(nèi)早會(huì)、例會(huì)、視頻會(huì)議及集中培訓(xùn)活動(dòng)，學(xué)習(xí)反洗錢法、其它反洗錢法規(guī)、外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及區(qū)分行有關(guān)文件和管理制度，從而使各級(jí)管理人員、內(nèi)勤人員、客戶經(jīng)理充分了解到監(jiān)管機(jī)關(guān)的政策政令以及上級(jí)行的規(guī)章制度在反洗錢方面的工作要求和業(yè)務(wù)流程。

六、不斷推進(jìn)大額和可疑交易的識(shí)別工作。

在大額交易方面，由于我行一直推進(jìn)區(qū)分行“非現(xiàn)金”結(jié)算業(yè)務(wù)操作，一方面，引導(dǎo)客戶通過企業(yè)網(wǎng)銀、POS機(jī)等交易方式，提高作業(yè)效率，不斷提升服務(wù)質(zhì)量，從而贏得了絕大部分的認(rèn)同和支持。另一方面，加強(qiáng)內(nèi)控，嚴(yán)格把關(guān)，對(duì)于柜面現(xiàn)金收、付活動(dòng)進(jìn)行嚴(yán)格管理，建立大額現(xiàn)金交易的審批核準(zhǔn)制度，從而降低了現(xiàn)金交易數(shù)量。

可疑交易方面，深入學(xué)習(xí)、反復(fù)研究了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中規(guī)定的可疑交易，同我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合起來。通過反洗錢管理系統(tǒng)根據(jù)各種可疑交易的特點(diǎn)、性質(zhì)不同，對(duì)系統(tǒng)難以識(shí)別的可疑交易進(jìn)行人工識(shí)別，對(duì)具有一定規(guī)律的可疑交易通過反洗錢系統(tǒng)自動(dòng)提取，并輔以人工分析、甄別。通過對(duì)各項(xiàng)數(shù)據(jù)的分析、整理，多數(shù)可疑交易數(shù)據(jù)實(shí)際上并不符合可疑交易的條件，對(duì)這類數(shù)據(jù)未將其確認(rèn)為可疑交易。

七、認(rèn)真完善客戶身份識(shí)別、客戶身份資料及交易記錄保存制度。在客戶身份識(shí)別方面，我行嚴(yán)格依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等文件的規(guī)定，及時(shí)完善了客戶身份識(shí)別環(huán)節(jié)存在的漏洞。我行在所有網(wǎng)點(diǎn)均配備了二代身份證鑒別儀從全年業(yè)務(wù)交易運(yùn)行情況來看，在公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、身份證鑒別儀系統(tǒng)以及電子驗(yàn)印系統(tǒng)運(yùn)行下，客戶身份識(shí)別方面執(zhí)行情況相對(duì)較好。

日常業(yè)務(wù)運(yùn)行中，各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)堅(jiān)持按照客戶身份資料交易記錄保存制度，對(duì)客戶身份資料發(fā)生變更的，及時(shí)進(jìn)行了處理，做到了客戶資料在系統(tǒng)內(nèi)外及時(shí)更新，對(duì)變更后的資料歸檔在原開戶資料中；各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均建立客戶身份識(shí)別制度，不與客戶簽訂匿名或假名賬戶管理協(xié)議，不為身份不明確的客戶辦理業(yè)務(wù)。所有超過限額給付業(yè)務(wù)要求客戶提供身份證件識(shí)別身份，并將復(fù)印件附支付憑證后，裝訂在會(huì)計(jì)憑證里面。

八、積極開展合規(guī)自查，不斷完善內(nèi)控體系。為確保反洗錢工作的順利進(jìn)行，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展，根據(jù)市分行安排，我行先后于7月份、10月份組織合規(guī)部門對(duì)各支行反洗錢、賬戶管理等工作進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查，針對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，我行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)非常重視，及時(shí)成相關(guān)部門進(jìn)行整改，力爭(zhēng)在反洗錢工作方面做到嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真、合規(guī)合法、安全高效。

九、反洗錢工作存在的不足

從全年來看，我行的反洗錢工作雖然取得了顯著的進(jìn)步，但也存在著一些較為突出的問題，主要表現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：

1、各級(jí)反洗錢工作人員的專業(yè)技能不足，在識(shí)別復(fù)雜交易行為方面還存在一定的困難，外勤業(yè)務(wù)條線隊(duì)伍中因管理模式各不相同，部分客戶經(jīng)理對(duì)反洗錢認(rèn)識(shí)仍存在較大的差距。

2、反洗錢工作同日常各項(xiàng)作業(yè)結(jié)合程度低，反洗錢的實(shí)際操作和要求向各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的轉(zhuǎn)化程度和效果不佳。

3、反洗錢的培訓(xùn)還相對(duì)滯后，主要體現(xiàn)為培訓(xùn)的時(shí)間較少、內(nèi)容單一、受眾有限、深度不足，影響了反洗錢工作的深入開展。

4、總行配套的反洗錢管理系統(tǒng)雖已投入使用，但功能相對(duì)較少，對(duì)業(yè)務(wù)工作的支持力度不高，有效利用率偏低，難以滿足反洗錢工作的需要。

十、201*年反洗錢工作思路。

一是要加強(qiáng)日常培訓(xùn)與宣傳力度，針對(duì)反洗錢操作人員要進(jìn)行法規(guī)知識(shí)、業(yè)務(wù)操作、可疑交易識(shí)別技巧、反洗錢案例等方面的培訓(xùn)，確保這些一線人員全面掌握相關(guān)作業(yè)技能；針對(duì)各條線業(yè)務(wù)隊(duì)伍進(jìn)行法規(guī)制度和理念方面的宣傳學(xué)習(xí)，確�？蛻艚�(jīng)理在營銷客戶環(huán)節(jié)掌握客戶基礎(chǔ)信息、深入了解客戶。

二是積極開展橫向合作，加強(qiáng)系統(tǒng)內(nèi)縱向溝通。認(rèn)真向各標(biāo)桿單位、先進(jìn)單位學(xué)習(xí)，發(fā)現(xiàn)并改進(jìn)自身不足；同時(shí)要加強(qiáng)同總、分行及各兄弟支行間的溝通聯(lián)絡(luò)，以充分實(shí)現(xiàn)信息資源共享。

三是在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、財(cái)務(wù)信息部、信貸管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、資金計(jì)劃等部門持續(xù)不斷地健全、完善反洗錢交易記錄，建立反洗錢日常信息報(bào)送制度，要求各部門互相配合，對(duì)日常業(yè)務(wù)操作中出現(xiàn)的交易進(jìn)行分析、識(shí)別、記錄、統(tǒng)計(jì)并及時(shí)上報(bào)。

四是加強(qiáng)反洗錢工作的考核力度。對(duì)各責(zé)任部門負(fù)責(zé)人、相關(guān)崗位建立反洗錢工作考核制度，根據(jù)日常工作情況進(jìn)行相應(yīng)的考核，作為這些人員晉升、加薪等方面的依據(jù)。

五是健全反洗錢制度辦法及實(shí)施細(xì)則，根據(jù)總、分行相關(guān)辦法，結(jié)合我行實(shí)際業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，適時(shí)修訂原有的《農(nóng)發(fā)行通遼市分行反洗錢內(nèi)部考核制度》、《農(nóng)發(fā)行通遼市分行反洗錢盡職調(diào)查制度》、《農(nóng)發(fā)行通遼市分行反洗錢內(nèi)控制度》、《農(nóng)發(fā)行通遼市分行反洗錢應(yīng)急預(yù)案》等規(guī)章制度，以適應(yīng)新時(shí)期金融行業(yè)反洗錢工作的需要。

二一二年一月五日

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